※更新日:2024年08月01日
・PR:三井住友銀行
・※ 当サイトを経由して商品が購入・申込された場合に、売上の一部が当サイトに還元されることがあります。
クレジットカードは種類が豊富で納得のいく1枚を見つけるのは簡単ではありません。
そこで本記事では、年会費、ポイント還元率、特典サービスの3つの観点 から、編集部が厳選したクレジットカードのおすすめ20枚を徹底比較 してランク付けしました。
さらに、クレジットカード選びのポイント や、申込みから発行までの手順 も丁寧に解説しています。自分が作るべきカードがきっと見つかるはずです。
クレジットカードの選び方【重要な3つの要素】
クレジットカードは種類が豊富で、どれを選べば良いか迷ってしまう人も多いでしょう。自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、以下の3つの要素を満たしているか総合的に判断することが重要です。
年会費を払うだけの価値があるか
クレジットカード選びにおいて、年会費を払うだけの価値があるかどうかは大事な要素の1つです。年会費が無料か、または年会費がかかってもそれに見合うだけの特典やサービスを受けられるかどうか という判断で選ぶとよいでしょう。
年会費がかかるクレジットカードは、ポイント特典のあるカードや、旅行保険や空港ラウンジなどの充実した特典が付帯されているカードなどがあります。年会費に見合っただけのメリットを受けられるのであれば、有料カードのほうがお得になる場合もあります。
ポイント還元率が高いか(1.0%以上)
クレジットカード選びにおいて、通常時のポイント還元率が高い かも重視しましょう。還元率とは、利用金額に対してどのくらいポイントが還元されるかを表す数値で、1.0%以上を目安に選ぶのがおすすめです。
一般的に、通常時のポイント還元率は1.0%を超えると高い とされています。クレジットカードの還元率は0.5%~1.0%程度であることがほとんどなので、通常の還元率が1.0%のカードを選ぶようにしましょう。
また、クレジットカードの中には、特定のジャンルのショップやサービスで利用するとポイント還元率がアップする ものがあります。通常時の還元率が低くても、コンビニや飲食店、特定サイトなどで使うとポイント還元率が2倍~10倍になりお得に利用できるカードもあります。
普段よく利用するお店やサービスに合わせたカードを選ぶことで、より多くのポイントを貯めることができます。
保険・特典サービスが充実しているか
クレジットカードを選ぶ際には、保険や特典などのサービスが充実しているか も重視しましょう。
海外旅行に行く機会が多い人にとっては、海外旅行保険が付帯しているクレジットカード は安心です。もしもの時に備え、治療費や渡航費などの出費を補償してくれるので、安心して旅行を楽しむことができます。
また、出張や会食が多いビジネスパーソンには、ホテルやグルメの優待が付帯しているクレジットカード がおすすめです。宿泊費や飲食費を抑えることができ、よりお得に旅費を管理することができます。
ゴールドカード やプラチナカード などのステータスカードには、より充実した優待が付帯されていることが多いです。空港ラウンジ利用やコンシェルジュサービスなどが利用でき、ワンランク上の快適な生活を送ることができます。
クレジットカードおすすめランキング20枚を比較【2024年6月版】
年会費がお得か、ポイント還元率が高いか、保険・特典付帯サービスが充実しているかの3つの要素を総合的に判断して、おすすめのクレジットカードを徹底比較してランク付けしました。
20枚のクレジットカードを詳しく解説しているので、あなたにぴったりの1枚を見つけてください。
おすすめクレジットカード20選
カード名
1位
2位
3位
4位
5位
6位
7位
8位
9位
10位
11位
12位
13位
14位
15位
16位
17位
18位
19位
20位
三井住友カード(NL)
カードを作る
JCB CARD W
カードを作る
JCBカードW+(PLUS)L
カードを作る
楽天カード
カードを作る
エポスカード
カードを作る
セゾンパール・ アメリカン・エキスプレス・ カード
カードを作る
三井住友カード ゴールド (NL)
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PayPayカード
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Olive フレキシブルペイ
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リクルートカード
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イオンカードセレクト
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dカード
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au PAYカード
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三菱UFJカード VIASOカード
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ライフカード
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三井住友カード プラチナプリファード
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アメックスゴールドプリファード
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JCBゴールド
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JCBプラチナ
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セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
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年会費
◎ 無料
◎ 1.00%~10.50%
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
○ 1,100円(税込) ※初年度無料
○ 5,500円(税込) ※条件付きで永年無料
◎ 無料
◎ 一般:永年無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
△ 33,000円(税込)
△ 39,600円(税込)
○ 11,000円(税込)
△ 27,500円(税込)
○ 初年度無料 2年目以降:11,000円(税込)
還元率
◎ 0.5%~7%(※)
◎ 1.00%~10.50%
◎ 1.00%~10.50%
○ 1.0%~3.0%
○ 0.5%~1.25%
○ 0.5~2.0%
◎ 0.5%~7%(※)
○ 1.0%~3.0% ご利用金額200円(税込)ごとに最大1.5% ※2
○ クレジットモード 一般:0.5% デビットモード 一般:0.5% ポイント払いモード すべて0.25%
○ 1.20%~4.20%
○ 0.5%~1%
◎ 1.0%~4.5%
○ 1.0%
○ 0.5%-1.0%
○ 0.50%~1.50%
◎ 1%~15%
○ 1.0%~3.0%
◎
0.50%~10.00%
◎ 0.50%~10.00%
○ 0.75%~1.0%
おすすめ ポイント
最短10秒で発行&カード番号は専用アプリで管理するため番号が流出することなく安全に使える
ネットショッピングでも普段使いでもポイントがどんどんたまる最強のカード
JCB CARD Wの女性特化型カード
楽天経済圏で利用すれば通常ポイントに加えてボーナスポイントがもらえ、さらにお得に
最大500万円の海外旅行傷害保険が自動付帯、持っておくだけで保険が適用
デジタルカードは最短5分で発行可能
年間利用額が100万円以上で翌年以降の年会費が永年無料になる
Yahoo!ショッピング、LOHACOでお得に
ポイント還元率最大20%!クレジットカードも銀行口座も証券口座も自分のお金がひとつにまとまる
じゃらんやホットペーパービューティー利用で最大4.2%ポイント還元に
イオン銀行ATMは24時間365日手数料無料で利用可能
dポイント加盟店でd払いを利用すればポイント3重どりもできる!
auPAYと連携すれば支払い時のポイント還元率が1.5%に
メンバーシップサービスで年間100万円以上の利用があれば翌年のポイントが最大50%UP
年間利用額が50万円を超えると利用額に合わせて翌年の還元率が1.5倍以上に
プリファードストアでの優待特典
国内外約250店舗のレストラン2名以上利用でコース料理1名分無料
ポイント還元率の高さと充実した付帯サービスを兼ね備えたゴールドカード
専用コンシェルジュや世界中の空港ラウンジが利用可能など充実したサービスが付帯するステータスカード
還元率最大1.125%でJALマイルが貯まる
ポイント 種類
Vポイント
Oki Dokiポイント
Oki Dokiポイント
楽天ポイント
エポスポイント
セゾン永久不滅ポイント
Vポイント
PayPayボーナス
Vポイント
リクルートポイント
WAON POINT
dポイント
Pontaポイント
自動キャッシュバック
LIFEサンクスポイント
Vポイント
メンバーシップ・リワード
Oki Dokiポイント
Oki Dokiポイント
セゾン永久不滅ポイント
発行 スピード
最短10秒
最短5分
最短3営業日
最短3営業日
最短即日
最短5分
最短10秒
最短7分 (申込5分、審査2分)
最短3営業日
最短10日
最短即日
最短即日
最短3営業日
最短翌営業日
最短2営業日
最短10秒
最短10日
最短即日
最短3営業日
最短5分
申し込み 条件
18歳以上(高校生を除く) ※ご本人に安定継続収入のある方
満18歳~39歳
満18歳~39歳
満18歳以上
満18歳以上
満18歳以上
満18歳以上 ※ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
満18歳以上
一般:国内在住、個人※クレジットモードは満20歳以上が対象
満18歳以上
満18歳以上※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生の方でもお申込みいただけます。
満18歳以上
満18歳以上
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
日本在住の18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方
満20歳以上
-
20歳以上
-
20歳以上で安定した収入のある方
発行会社
三井住友カード
JCB
JCB
楽天カード
エポスカード
セゾンカード
三井住友カード
PayPayカード
三井住友銀行
リクルートカード
イオンカード
dカード
KDDI
三菱UFJニコス株式会社
ライフカード
三井住友カード
アメリカン・エキスプレス
JCB
JCB
セゾンカード
キャン ペーン
新規入会&条件達成で5,000円 相当 プレゼント(期間:2024/11/1~2025/2/2)
最大20,500 円相当
キャッシュバック
最大20,500 円相当
キャッシュバック
最大5,000 ポイント
プレゼント
最大2,000 円相当プレゼント
最大10,000円 相当 プレゼント
新規入会&条件達成で8,000円 相当 プレゼント(期間:2024/11/1~2025/2/2)
-
最大29,600円 相当プレゼント
最大8,000円 相当プレゼント
対象のイオンカード新規入会・利用でいつでも最大5,000WAON POINT進呈
・カード新規入会で1,000WAON POINT進呈
・カード利用で最大4,000WAON POINT進呈 (カード翌々月10日までのクレジットご利用分の10%を還元)
最大4,000 ポイント
プレゼント
最大10,000 円相当のPonta
ポイントプレゼント
最大10,000 円相当キャッシュバック
条件の達成で最大15,000 円キャッシュバック
新規入会&条件達成で最大54,000円 相当 プレゼント(期間:2024/9/2~2024/10/31)
入会後カード利用条件達成で合計100,000ポイント 獲得可能
最大31,500円相当 キャッシュバック
最大66,000 円相当 キャッシュバック
最大63,000 円相当プレゼント
詳細
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公式サイト
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公式サイト
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※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2ご利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちら(
https://paypay.ne.jp/help/c0021/ )からご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
三井住友カード(NL)は対象店舗でポイント還元率が誰でも最大7%
年会費
永年無料
ポイント還元率
0.5%~7%
ポイント種類
Vポイント
発行スピード
最短10秒
追加カード
ETCカード
/家族カード
付帯保険
海外旅行傷害保険(※利用付帯となります):最高2,000万円
スマホ決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA
申し込み条件
満18歳以上
※高校生を除く
国際ブランド
Visa
Mastercard
締め日/支払日
15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
電子マネー
iD(専用)/Waon/PiTaPa
出典元:三井住友カード公式サイト
三井住友カード(NL)の
申し込みはこちら
編集部が三井住友カード(NL)を選んだ理由
三井住友カード(NL)は最新のナンバーレスカードで、カード番号が券面に刻印されておらず、アプリの管理によりセキュリティ性能が高くなっている。そのため、本カードは「初めてのクレジットカードで安全面が不安」 という方には特におすすめ。
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
三井住友カード(NL)の年会費:永年無料
三井住友カード(NL)の年会費は永年無料 です。
三井住友カード ゴールド(NL)は基本年会費が5,500円(税込)かかりますが、年間100万円のご利用で翌年以降の年会費が永年無料になります。※
三井住友カード(NL)はポイント還元率が上がるパターンが豊富でポイントが貯まりやすい
ポイント還元率が上がるパターンが豊富
三井住友カード(NL)には、ポイント還元率を上げるために、①タッチ決済を利用する、②ポイントアップサイトを利用する、の2つのパターンがあります。
Vポイントアプリでタッチ決済でのポイント払いが可能
Vポイントは、スマートフォンアプリ「Vポイント」に1ポイント=1円相当としてチャージして、ネットショッピングやVisaのタッチ決済で利用 できます。
また、1ポイント=1円分としてカードのお支払い金額にキャッシュバック還元 することもできますので、ポイントの使い勝手は良好です。
VポイントとTポイントが統合!日本最大級の共通ポイントに
Vポイントは、2024年春にTポイントと統合 され、新しいVポイントとして生まれ変わることが発表されています。
これまでのVポイントの利用先だけではなく、Vポイント加盟店でもポイントを貯めたり使ったりできるようになりますので、より便利にポイントを活用できます。
三井住友カード(NL)のその他おすすめポイント
法人カードと2枚持ちで最大1.5%ポイント還元!
三井住友カード ビジネスオーナーズとの二枚持ちが可能で、さらに二枚持ちの方はポイント還元率が最大1.5%となります。
コンビニなどのお買い物は個人カード、交通費や仕入れは法人カード のように、それぞれのポイントアップ対象店を使い分けることで、お得に買い物ができます。
+1.5%還元のポイント付与対象
引用元:三井住友カード公式サイト
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
2枚のカードはアプリで一元管理できるので、利用明細の区別が簡単になり、経費精算に苦労している人にとって嬉しい特徴でしょう。
最短10秒(※)でナンバーレスカードが発行できる
三井住友カード(NL)は券面にカード番号が記載されていないナンバーレスカード で、カード発行後専用アプリ 上ですぐに利用でき、カード番号やセキュリティコードも確認できる。
最短10秒(※)で利用するための発行方法
三井住友カード(NL) の審査は、ネットで完結でき、最短10秒(※)でクレジットカードが即日発行 されます。
申し込みの手順は以下の通りです。
①申し込みフォームに必要情報を入力
②審査を待つ(最短10秒(※) )
③スマホにVpassアプリをインストール&新規登録
④発行されたカード番号を入力
※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード(NL)はこんな方におすすめ
ポイントアップ対象の店舗やサービスをよく利用する方(学生は特に)
今すぐMastercardやVisaブランドのカードが必要方
副業などで法人カードを持っている方
三井住友カード(NL)のポイント交換レート
Amazonギフト券:1ポイント=0.8円
Google Play ギフトコード:1ポイント=0.8円
ANAマイル:1ポイント=0.5マイル
三井住友カード(NL)のメリット
◎ 年会費が永年無料で、タッチ決済が便利
◎ 審査が完了し、すぐにネットや身近なお店で使える
◎ 券面がナンバーレスなので安心
三井住友カード(NL)のデメリット
△ 通常ポイント還元率が0.5%と低め
△ 国内旅行傷害保険やショッピング補償が付帯しない
△ ETCカードやバーチャルカードは2年目以降に年会費がかかる
新規入会&条件達成で5,000円 相当プレゼント
①新規入会&条件達成で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②新規入会&1万円ごとの利用で最大2,000円相当のVポイント
◆学生限定
新規入会&条件達成で最大6,000円 相当プレゼント
①新規入会&条件達成で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②学生限定 新規入会で1,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
③新規入会&1万円ごとの利用で最大2,000円相当のVポイント
条件:①新規入会&スマホのタッチ決済1回以上
②新規入会&1万円ごとの利用
特典:①VポイントPayギフト
②Vポイント
(期間:2024/11/1~2025/2/2)
三井住友カード(NL)の
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三井住友カード(NL)の口コミ・評判
三井住友カード(NL)に関しては、Vpassアプリを利用すればカードを使用するたびにリアルタイムでプッシュ通知がされるので、不正利用が万が一行われた場合でもすぐに気づくことができるようになっているという仕組みを持っていて信頼度が非常に高く満足しています。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
▲初心者向けのクレジットカード20選 TOPへ
JCB CARD Wは普段利用しやすい店舗で還元率が高いためポイントが貯まりやすい
年会費
永年無料
ポイント還元率
1.00%~10.50%
ポイント種類
Oki Dokiポイント
発行スピード
最短5分
追加カード
ETCカード
/家族カード
付帯保険
海外旅行傷害保険/ショッピング
スマホ決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイマイル
申し込み条件
18歳~39歳
国際ブランド
JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
QUICPay
出典元:JCB公式サイト
JCB CARD Wの
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編集部がJCB CARD Wを選んだ理由
JCB CARD Wは年会費が無料で基本還元率は1%の高還元率クレジットカード。さらに、Amazonやスタバ 、セブン-イレブンなど普段使いの多い場面で還元率が上がる ため、ポイントの貯まりやすさが最強の1枚 。
JCB CARD Wの年会費:永年無料
JCB CARD Wの年会費は永年無料 です。
また、JCB CARD Wは18~39歳限定のクレジットカードですが、39歳までに入会すると、40歳以降の自動的に切り替わったJCBカードSも年会費が無料となります。
JCB CARD Wはポイ活したい日常的メリットを重視する方におすすめ
JCB CARD Wのポイント還元率が上がる方法は2つある
JCBが発行する一般カードに比べ、還元率が常に2倍のJCB CARD Wですが、さらにポイントをお得に貯めるために、①優待店を利用する、②ポイントアップサイトを利用する2つの方法があります。
優待店の利用で普段よくいく店舗でのポイント還元率が最大10倍に
JCB CARD Wでは、JCBオリジナルシリーズパートナーズ に参加するJCB優待店の店頭でカードを使用すると、ポイント還元率は最大10倍にアップします。
JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加している店舗は、セブン-イレブンなどのコンビニやスタバ、メルカリ、ドラッグストアなど、普段利用しやすい店舗が多いので、お得に買い物ができます。
JCBオリジナルシリーズパートナーズ参加店の例
セブン-イレブン :ポイント3倍
スターバックス:ポイント21倍
メルカリ:ポイント2倍
Amazon :ポイント3倍
ウエルシア:ポイント2倍
JCBトラベル:ポイント2倍~
ポイントアップサイトでネットショッピングすると還元率が最大20倍に
JCBが運営するサイト「Oki Doki ランド 」を経由して、「Amazon 」「楽天 」などのネットショッピングを利用すると、ポイント還元率が最大20倍 までアップ します。
上記の他にも、旅行サイトやふるさと納税、家電などのお店・サービスが参加しており、編集部が数えたところ約300店 ありました。
Oki Doki ランドを経由してポイントが貯まるサイトの例
Amazon :ポイント2~9倍
(Amazonデバイス:2倍、Amazon Fashion:9倍)
楽天市場:ポイント2倍
Yahooショッピング:ポイント2倍
Expedia:ポイント10倍
さとふる:ポイント2倍
KAMO:ポイント4倍
楽天トラベル:ポイント2倍
ロクシタン:ポイント6倍
ノートンストア:ポイント20倍
Oki Doki ランドを経由し還元率を上げるためには、カード会員としてログインし、決済時にJCBカードを利用する必要 があります。
ポイントのお得な使い方は他社ポイントの交換を利用すること
JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントの使い方は、商品との交換やポイントでの買い物、支払いへの充当に加え、マイルや他のポイントとの交換があります。
OkiDokポイントの1ポイントに対する交換レートは以下の通りです。
Okidokiポイント:1ポイントに対する他社ポイントの交換レート例
Amazon :3.5ポイント
nanacoポイント:5ポイント
楽天ポイント:3ポイント
dポイント:4ポイント
JALのマイル:3マイル
ANAマイル:3マイル
この他社ポイントへの交換を上手く利用することによって、さらにお得にポイントを利用することができるため、ポイ活を重視している方はぜひ試してみてください。
nanacoポイントでAmazonギフト券を買う
JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントは、Amazonポイントに交換すると3.5ポイント分になります。
一方nanacoポイントに交換すると5ポイント分になり、nanacoポイントを用いてセブン-イレブンでAmazonギフト券を購入すると、実質OkiDokiポイント1ポイントがAmazonで5ポイント分として利用できます 。
具体的なポイントで例を示すと、OkiDokiポイント300ポイントをAmazonにて利用する場合、通常だとAmazon1,050ポイント分として利用できるのですが、OkiDokiポイントをnanacoポイントに交換後、セブンイレブンでAmazonギフト券を購入すると、OkiDokiポイント300ポイントがAmazon1500ポイント として利用できるという計算になります。
JCBプレモでAmazonを利用する
OkiDokiポイントの使い方として、JCBプレモ と呼ばれるカードにチャージして利用する方法があります。
JCBプレモはOkiDokiポイント1ポイントにつき5円分としてチャージできるため、Amazonの支払いにJCBプレモを利用すると、実質OKiDokiポイント1ポイントがAmazonで5円分として 利用できます。
JCBプレモをAmazonで利用する方法は公式サイト を参考にしてみてください。
JCB CARD Wの
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JCB CARD Wのその他おすすめポイント
発行開始から利用可能まで最短5分!タッチ決済にも適応している
JCB CARD Wは「モバイル即時入会サービス 」により、最短5分でカード番号の発行され、MyJCBからカード情報を確認すると、すぐに利用できます 。
また、JCBのタッチ決済にも対応したカードのため、決済時にカードをかざすだけで支払いが完了し、よりスマートに支払いを済ませることができます。
さらに、JCBならカード番号の有無が選べるので、セキュリティ重視の方にも、アプリでカード番号を確認するのが煩わしい方にもおすすめのクレカです。
カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードと裏面に番号があるタイプの2種類から、使い方に合わせてお選びください。
JCB CARD Wの
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JCB CARD Wはこんな方におすすめ
スターバックスやAmazonをよく利用する方
ポイントの活用を使いこなしポイ活を重視する方
今すぐにJCBブランドのクレジットカードが必要になった方
JCB CARD Wのメリット
◎ 39歳までの入会で年会費永年無料!
◎ 日常使いしやすい店舗でポイント最大21倍の高還元率カード!
◎ 不正検知システムや本人認証サービスなど安心安全のセキュリティ体制
JCB CARD Wのデメリット
△ 入会は18~39歳限定
△ 海外旅行傷害保険やショッピングガード保険は利用付帯
△ 使えるのはJCBブランドのみ。
JCB CARD Wの
申し込みはこちら
【1】JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【2】JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Pay・MyJCB Payご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【3】お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【4】家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
JCB CARD Wの口コミ・評判
このカードは39歳までしか入会ができないので、特別感をとても感じています。入会は39歳までですが、使用は40歳以上になっても可能です。年会費は無料でポイント還元率も優遇されていますので、これは発行しておいて良かったと思いました。Amazonやセブンイレブンを良く利用するので、こので利用するとそうした所で買い物をすればさらにポイント還元率がアップするので重宝しています。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
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JCB CARD W plusLは普段使いでも美容やコスメへの利用でもポイントが貯まる
年会費
無料
ポイント還元率
1.00%~10.50%
ポイント種類
Oki Dokiポイント
発行スピード
最短3営業日
追加カード
ETCカード
/家族カード
付帯保険
海外旅行傷害保険/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイマイル
申し込み条件
18歳~39歳
国際ブランド
JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
QUICPay
出典元:JCB公式サイト
JCB CARD W plusLの
申し込みはこちら
編集部がJCB CARD W plusLを選んだ理由
JCB CARD W plusLは、スターバックスやセブン-イレブン、Amazonといった普段使いに加え、コスメ・美容への利用 でも還元率が上がり、さらに女性特有の疾病に対する保険 も付帯された、ポイ活したい女性におすすめのクレジットカードです。
JCB CARD W plusLの年会費:永年無料
JCB CARD W plusLの年会費は永年無料 です。
また、JCB CARD W同様、JCB CARD W plusLは18~39歳限定のクレジットカードで、39歳までに入会すると40歳以降も年会費が無料となります。
JCB CARD W plusLは普段使いや美容・コスメへの利用でポイントが貯まりやすい
女性がよく利用する店舗や商品でポイント還元率が上がる
JCB CARD W plusLはJCB CARD W と同様、スターバックスやセブン-イレブン、Amazonなど普段よく利用する店舗やネットでのポイント還元率が最大10倍にアップする高還元率クレジットカードです。(普段使いでポイント還元率が上がる詳細はこちら )
女性特有の疾病の保険をサポートできる
JCB CARD W plusL会員は乳がんや子宮がん、子宮筋腫といった、女性特有の疾病による入院や手術費用がサポート されます。
通常の疾病だけでなく、女性特有の疾病による入院や手術費用をお手ごろな保険料で手厚くサポートします。
引用元:JCBカード公式サイト
月々の保険料は年齢によって異なり、JCB CARD W plusLを持つことができる39歳までの保険料は以下の通りです。
年齢区分
月払保険料
満20~24歳
290円
満25~29歳
540円
満30~34歳
670円
満35~39歳
710円
JCB CRAD W plusL は、女性特有の疾病に特化した保険サポートがあります。乳がんや子宮がん、子宮筋腫などの病気にかかる
入院費や手術費の一部を月額290円~というリーズナブルな保険料でサポート してくれます。
カードに入会したあと、会員専用のサイトMy JCB にログインすれば簡単に申し込めるので初めての方でも安心 です。
JCB CARD W plusLは普段利用しやすい店舗での還元率が高い
JCB CARD W plusLのポイント還元率が上がる方法は2つ
JCB CARD W同様、ポイントをお得に貯めるためには①優待店を利用する、②ポイントアップサイトを利用する2つの方法があります。
優待店の利用で普段よく行く店舗でのポイント還元率が最大10倍に
JJCB CARD W plusLでは、JCBオリジナルシリーズパートナーズ に参加するJCB優待店の店頭でカードを使用すると、ポイント還元率が最大10倍にアップします。
JCBオリジナルシリーズパートナーズに参加している店舗は、セブン-イレブンなどのコンビニやスターバックス、メルカリ、ドラッグストアなど、女性でも普段利用しやすい店舗が多いので、お得に買い物ができます。
JCBオリジナルシリーズパートナーズ参加店の例
セブン-イレブン :ポイント3倍
スターバックス:ポイント21倍
メルカリ:ポイント2倍
Amazon :ポイント3倍
ウエルシア:ポイント2倍
JCBトラベル:ポイント2倍~
ポイントアップサイトでネットショッピングすると還元率が最大20倍に
JCBが運営するサイトOki Doki ランド を経由して、Amazon 楽天 などのネットショッピングを利用すると、ポイント還元率が最大20倍 までアップ します。
これらのほかにも、旅行サイトやふるさと納税、家電などの店舗・サービスが参加しており、編集部が数えたところ約300店 ありました。
Oki Doki ランドを経由してポイントが貯まるサイトの例
Amazon :ポイント2~9倍
(Amazonデバイス:2倍、Amazon Fashion:9倍)
楽天市場:ポイント2倍
Yahooショッピング:ポイント2倍
Expedia:ポイント10倍
さとふる:ポイント2倍
KAMO:ポイント4倍
楽天トラベル:ポイント2倍
ロクシタン:ポイント6倍
ノートンストア:ポイント20倍
Oki Doki ランドを経由し還元率を上げるためには、カード会員としてログインし、決済時にJCBカードを利用する必要 があります。
ポイントのお得な使い方は他社ポイントの交換を利用すること
JCB CARD Wで貯まるOkiDokiポイントの使い方は、商品との交換やポイントでの買い物、支払いへの充当に加え、マイルや他のポイントとの交換があります。
OkiDokポイントの1ポイントに対する交換レートは以下の通りです。
Okidokiポイント:1ポイントに対する他社ポイントの交換レート例
Amazon :3.5ポイント
nanacoポイント:5ポイント
楽天ポイント:3ポイント
dポイント:4ポイント
JALのマイル:3マイル
ANAマイル:3マイル
この他社ポイントへの交換を上手く利用することによって、さらにお得にポイントを利用することができるため、ポイ活を重視している方はぜひ試してみてください。
nanacoポイントでAmazonギフト券を買う
JCB CARD W plusLで貯まるOkiDokiポイントは、Amazonポイントに交換すると3.5ポイント分になります。
一方nanacoポイントに交換すると5ポイント分になり、nanacoポイントを用いてセブン-イレブンでAmazonギフト券を購入すると、実質OkiDokiポイント1ポイントがAmazonで5ポイント分として利用できます 。
JCBプレモでAmazonを利用する
OkiDokiポイントの使い方として、JCBプレモ と呼ばれるカードにチャージして利用する方法があります。
JCBプレモはOkiDokiポイント1ポイントにつき5円分としてチャージできるため、Amazonの支払いにJCBプレモを利用すると、実質OKiDokiポイント1ポイントがAmazonで5円分として 利用できます。
JCBプレモをAmazonで利用する方法は公式サイト を参考にしてみてください。
JCB CARD Wのその他おすすめポイント
発行開始から利用可能まで最短5分!タッチ決済にも適応している
JCB CARD W plusLはモバイル即時入会サービス により、最短5分でカード番号が発行され、MyJCBからカード情報を確認すると、すぐに利用できます 。
また、JCBのタッチ決済にも対応したカードのため、決済時にカードをかざすだけで支払いが完了し、よりスマートに支払いを済ませることができます。
さらに、JCB CARD W plusLはカード番号の有無が選べるのに加え、かわいいデザインを選ぶことができます。
カード番号を券面に記載しないナンバーレスカードと裏面に番号があるタイプの2種類から、使い方に合わせてお選びください。
JCB CARD W plusLはこんな方におすすめ
スターバックスやAmazonをよく利用する女性
コスメや美容に関する特典が欲しい女性
クレジットカードで女性特有の疾病に対する保険をカバーしたい女性
JCB CARD W plusLのポイント交換レート
Amazon :1ポイント=3.5円
nanacoポイント:1ポイント=1円
楽天ポイント:1ポイント=楽天ポイント3ポイント
dポイント:1ポイント=dポイント4ポイント
JALのマイル:1ポイント=3マイル
ANAマイル:1ポイント=3マイル
JCB CARD W plusLのメリット
◎ ポイントがいつでも2倍!パートナー店舗なら最大11倍のポイントを獲得可能
◎ 美容やグルメ、リゾートをお得に楽しめる優待特典が豊富
◎ 券面デザインは3タイプから選べる!女性特有の疾病に備えられる保険にも対応
JCB CARD W plusLのデメリット
△ 使えるのはJCBブランドのみで、海外や国外サイトでの利用には不向き
△ 郵送の利用代金明細書が発行されず、申し込みにはオンライン口座設定が必須
△ JCBのメンバーランク制度「JCB STAR MEMBERS」は利用できない
【1】JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Amazon.co.jpご利用分最大12,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【2】JCBオリジナルシリーズ新規入会キャンペーン
Apple Pay・Google Pay・MyJCB Payご利用分最大3,000円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【3】お友達紹介キャンペーン!紹介者・被紹介者に1,500円キャッシュバック
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
【4】家族カード入会で、最大4,000円キャッシュバック(JCBオリジナルシリーズ共通)
※キャンペーン期間:2024年10月1日(火)~2025年3月31日(月)
JCB CARD W plusLの
申し込みはこちら
JCB CARD W plus Lの口コミ・評判
まず年会費が無料なのとETCカードも無料で作れる事からリスク無く作成出来るのが嬉しいところです。
還元率は1%とまずまずといった所なのですが、Amazonと関連してのキャンペーンや使用額に応じたキャンペーンも良く開催しています。
この辺りのキャンペーンを利用する事でおトク度がかなり変わるので入会時には要チェック!上手く利用出来れば相当な実質還元率になります。
女性としてJCBカードW+(PLUS)Lが優れていると思えた内容としまして、年会費が永年無料である点や、Amazonなどで30%のキャッシュバックを得られることができる点、Amazon primeギフトコードで3ヶ月分のプレゼントを頂けた点などで、魅力が盛り沢山でした。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
▲初心者向けのクレジットカード20選 TOPへ
楽天カードは楽天経済圏での還元率が高くポイントが貯まりやすい
年会費
無料
ポイント還元率
1.0%~3.0%
ポイント種類
楽天ポイント
発行スピード
最短3営業日
追加カード
ETCカード/家族カード
付帯保険
海外保険
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ
交換可能マイル
JAL
申し込み条件
満18歳以上
国際ブランド
Mastercard®/JCB/AmericanExpress
締め日/支払日
月末/翌月27日
電子マネー
楽天Edy
出典元:楽天カード公式サイト
楽天カードの
申し込みはこちら
編集部が楽天カードを選んだ理由
楽天カードは14年連続顧客満足度No.1※ の人気カードで、特に楽天経済圏の利用でポイントがお得に貯まります。ネットでも店舗でもポイントが貯まりやすく、ポイントカード機能もあるため、楽天のサービスをよく利用する方は持っておくべきクレジットカードです。
※2022年度日本版顧客満足度指数調査 クレジットカード業種
楽天カードの年会費:永年無料
楽天カードの年会費は永年無料 です。
家族カードも年会費無料ですが、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード会員は550円かかります。
ETCカードの年会費は、ダイヤモンド・プラチナ会員が無料、それ以外の会員は550円かかります。
楽天カードは楽天経済圏での利用でポイントが貯まりやすい
楽天グループのサービスを利用するとポイントがお得に貯まる
楽天カード は常に1%の高還元率クレジットカードですが、楽天グループのサービスと併用すると、よりお得にポイントを貯めることができます。
また、ポイントカードの機能もついているため、楽天ポイント加盟店ならポイントの二重取り を行うことも可能です。
楽天SPUで楽天市場のお買い物がポイント最大16倍!
楽天市場のポイントアッププログラム「楽天SPU 」では、楽天グループのサービスの利用状況に応じて、楽天市場でのポイント還元率が最大16倍 になる特典があります。楽天経済圏で統一するお得、といわれる所以はここにあります。
楽天カードで「楽天市場でのお買い物を楽天カードで支払いする」だけで「楽天カード 通常分(+1倍)」「楽天カード特典分(+1倍)」が加算され、いつでも通常の3倍の還元率でポイントを貯められます 。
よく使うネットショッピングが楽天市場の人にとって、ほぼ必需品と呼べるカードです。
ポイントの使い勝手のよさは抜群
楽天ポイントは、4大共通ポイントの1角を担うポイントです。共通ポイントは、特定の企業や店舗以外でも使用できる汎用性の高いポイントであり、利便性が高いのが特徴 です。
クレカを選ぶ上で、貯めたポイントが使いやすいかどうかは重要なチェック項目となります。普段の買い物でよく使うポイントであれば「せっかくポイントを貯めたのに結局使わなかった」というリスクが少なくなるでしょう。
楽天ポイントの使い道は、楽天市場での支払いを始めとした楽天経済圏での支払いがメインとなります。そのほか、楽天ペイや楽天Edyへのチャージにも利用可能です。楽天経済圏のサービスを利用している方であれば余すことなく使えるのが楽天ポイントです。
楽天カードの支払いにも楽天ポイントを充当できるため、楽天経済圏以外の人でもポイントの使い道に困ることはほぼないといえます。
参考:楽天ポイントが使えるサービス一覧
楽天ポイント加盟店例
マクドナルド
ガスト
すき家
BEAMS
アルペン
エディオン
湘南美容クリニック
ENEOS
楽天ポイントには、次の2種類のポイントがあります。
キャンペーンで付与される期間限定ポイントは、一部利用先が制限されています。しかし、楽天ポイント加盟店での利用や楽天ペイでのポイント払い に利用できるので、楽天ユーザーの方にとって不足はないでしょう。
公共料金の支払いは還元率0.2%となる点に注意!
楽天カードは、使い勝手のよい楽天ポイントを効率的に貯められる点がメリットですが、公共料金の支払いではポイント還元率が0.2%に減ってしまう 点に注意が必要です。
楽天カードをメインカードにする場合、公共料金の支払いは還元率の有利なサブカードで支払うようにしましょう。
参考:カード利用獲得ポイントの還元率が異なるご利用先
楽天カードのその他おすすめポイント
選べる国際ブランドが豊富
楽天カードは国際ブランドが「American Express」「Mastercard」「VISA」「JCB」の4つから選ぶことができます。
クレジットカードの国際ブランドとは、日本国内だけでなく、世界中で利用できるクレジットカードのブランドのことで、ブランドごとに利用できる国や地域、店舗が異なります。
主な楽天カードには、「American Express」「Mastercard」「VISA」「JCB」のいずれかの国際ブランドを付帯しておりますので、お客様のライフスタイルに合わせてお選びください。
引用元:楽天カード公式サイト
国際ブランドによって利用できる店舗や付帯されるサービスが異なるため、4つの選択肢がある楽天カードは、国際ブランドで迷っている方にはおすすめのクレジットカードと言えます。
デザインが豊富
楽天カードにはディズニーやスポーツチームとコラボしたデザインがあり、10種類以上の中から選ぶことができます。
デザインによって選べる国際ブランドが限られることや、付帯されるサービスが異なることがありますが、可愛らしいデザインのクレジットカードを持ちたい方にはおすすめです。
楽天カードはこんな方におすすめ
楽天市場を利用する人
楽天経済圏のサービスのいずれか1つを利用している人
楽天カードのポイント交換レート
ANAマイル:2ポイント=1マイル
楽天Edy:1ポイント=1円
楽天トラベル:1ポイント=1円
新規入会&ご利用で最大5,000ポイントプレゼント
楽天カードの
申し込みはこちら
楽天カードの口コミ・評判
年会費が永年無料でインターネット上で簡単に申し込めるので、初めてクレジットカードを作ろうと思っている人におすすめです。さらに年会費が無料であるにもかかわらず、ポイント還元率が1%と高めに設定されている点も高評価と言えます。楽天市場での買い物で楽天カードを利用すると、ポイントが4倍になるなどの特典があるので、賢く使ってポイントを貯めることができます。
カードを初めて作るときのポイントもとても高額で感動しますが、街中でポイントがつく店舗が多いことがとてもいいです。店舗のポイントと楽天ポイント両方がつく店舗もあってカードを作成して良かったと思います。カード請求連絡後、貯まったポイントを使って請求額を減らすこともできるシステムが使用者のことをよく考えているなと感じます。
初回申し込みの特典ポイントが最高にいいカードです。作るだけでもお得感があります。年会費無料だし、街中のお店でもポイントが貯まる店舗が多いし、ネットショッピングやアンケート回答、ネット検索を5回/日以上するだけでもポイントがつくのでポイントが貯まりやすいと思います。新しく楽天内のサービスを利用すると1000ポイント付与してくれるサービスもありとってもお得なカードだと思います。
楽天市場で買い物が多い人には特にポイントが貯まりやすくおすすめのカードで、ポイント還元率が幾倍かになるキャンペーンの頻度もかなり高く、とてもお得です。また、公共料金の支払いに楽天カードを用いると、100円で1ポイント貯まる制度もあるので、賢く利用すればザクザクとポイントは貯まります。また、専業主婦でも作りやすいカード審査基準で、申し込みもWEBで簡単にできて、家に届くまでも大変スピーディーです。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
▲初心者向けのクレジットカード14選 TOPへ
年会費
無料
ポイント還元率
0.50%~1.25%
ポイント種類
エポスポイント
発行スピード
最短即日
追加カード
ETCカード
付帯保険
海外旅行
スマートフォン決済
-
交換可能マイル
ANA/JAL
申し込み条件
満18歳以上
国際ブランド
VISA
締め日/支払日
27日/翌月27日
4日/翌月27日
電子マネー
WAON
出典元:エポスカード公式サイト
エポスカードの
申し込みはこちら
編集部がエポスカードを選んだ理由
エポスカードは、海外旅行傷害保険が自動で付帯することや、飲食店・遊園地・カラオケ・温泉など、約8,500以上の店舗やサービスにて割引などの特典がもらえることから、旅行やお出かけをお得にできる クレジットカードです。
エポスカードの年会費:永年無料
エポスカードの年会費は永年無料 です。
エポスカードを利用することで招待されるエポスゴールドカードは、基本年会費が5,000円かかりますが、年間50万円(月84,000円)以上の利用で年会費が無料になります。
エポスカードは旅行やお出かけに関する特典が豊富
エポスポイントは、マルイの店舗や通販での支払い時に1ポイント=1円として利用する ことができます。
また、エポスVISAプリペイドカードにエポスポイントをチャージし、VISA加盟店でのお買い物に利用することも可能です。エポスVISAプリペイドカードの利用では、利用額の0.5%のキャッシュバック還元もあります ので、よりお得にポイントを活用できます。
海外旅行傷害保険が自動付帯
エポスカード には海外旅行傷害保険が自動で付帯 します。(※10/1~利用付帯に変更)
海外旅行傷害保険は旅行先で病気やケガをした時のサポートや費用を負担してくれる保険です。
・海外旅行時のケガや病気、携行品の盗難や破損などの損害も補償。
・ご出発前のお届けやお手続きは一切不要。
・世界38都市の現地デスクで、安心の日本語サポート。
引用元:エポスカード公式サイト
実際に、エポスカードを持っていたことで、編集部のスタッフが海外で感染症にかかった際、日本語での迅速な対応や医療費の補償といった保険が適用 されました。
エポスカードは年会費も無料なので、海外旅行によく行く方は持っておくだけでお得になるクレジットカードとなります。
8,500店舗以上で割引サービスがある
エポスカードは、遊園地や飲食店、カラオケ、美容院、温泉といった8,500店舗以上で以下のように割引される特典が優待 されます。
エポスカードで得られる優待サービス例
渋谷HUMAXシネマ:映画一般鑑賞料金 通常1,900円 → 1,300円に割引
富士急ハイランド:フリーパス割引
ハウステンボス:会員限定の宿優待
ジャンボカラオケ:ルーム料金20%OFF
スカイスパ YOKOHAMA:入館料割引
万葉の湯:優待料金
エポスゴールドカードはさらにポイントが貯まりやすくおすすめ
自分の好きな3店舗を選べ、ポイント3倍になる
エポスゴールドカードは対象ショップの中から好きな3店舗を選び登録すると、ポイントが3倍 になる選べるポイントアップショップ があります。
対象ショップの中からよく利用するショップを登録するだけで、エポスカードご利用時のポイントが最大3倍になります。
1契約のご利用200円(税込)ごとにポイントが貯まります。
※マルイ・モディ・ENEOSでんき・MONA新浦安は4ポイント(2ポイント+2ボーナスポイント)が貯まります。
※ポイントアップショップは登録後3ヵ月間変更ができません。
※店舗によっては一部対象外となる場合がございます。
※ご利用いただいた翌月20日頃までにボーナスポイントとして付与されますが、利用ショップによって遅れる場合がございます。
※このサービスは株式会社エポスカードが提供しています。対象ショップは予告なく変更・追加される場合がございますのでご了承ください。
引用元:エポスカード公式サイト
これにはスーパーやコンビニだけでなく、公共料金やETCカードも含まれているので、より普段利用でポイントが貯まりやすくおすすめのクレジットカード です。
選べるポイントアップショップ対象店の例
マルイ
ドンキホーテ
ららぽーと
イオン
マツモトキヨシ
エディオン
GU
ユニクロ
Appleストア
ガス・電気・水道(一部地域を除く)
WOWOW
モバイルSuica
JR
ETC利用
HIS
朝日生命
また、年間50万円以上の利用で年会費が無料になることや、海外旅行傷害保険の自動付帯される金額が最大1000万円になること、空港ラウンジが無料で利用できることから、エポスゴールドカードは、まさに持つだけでお得なクレジットカード と言えるでしょう。(※10/1~利用付帯に変更)
エポスカードはこんな方におすすめ
遊園地や温泉、カラオケなどによく行くアクティブな方
海外によく行き、保険が付帯されるカードを持っていない方
お得にゴールドカードを持ちたい方
エポスカードの
申し込みはこちら
エポスカードの口コミ・評判
アプリを取得してから簡単に毎日ポイント稼ぎが楽しくできています。アプリの中でカードゲームのようなシステムが作られていて、チャレンジしてうまくいけばポイントがもらえるようになっています。1ゲーム感覚でポイントが貯められるので、ストレスなくお得感が味わえるので気に入っています。
基本的に200円につき1ポイントなので、他のカードと同じような還元率です。しかしエポスの場合、魚民やカラオケ館など提携されているショップで、お会計が割引されたりサービスがあったりと学生には嬉しい特典が多数あります。貯まったポイントはマルイなどで使えるので、お得にお買い物ができます。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
▲初心者向けのクレジットカード20選 TOPへ
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayで永久不滅のポイントが2%還元される※
年会費
1,100円(税込)
※初年度無料
ポイント還元率
0.50%~2.00%※
ポイント種類
セゾン永久不滅ポイント
発行スピード
最短5分
追加カード
ETCカード/家族カード
付帯保険
-
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA/JAL/スカイ
申し込み条件
満18歳以上
国際ブランド
AmericanExpress
締め日/支払日
10日/翌月4日
電子マネー
QUICPay
※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
出典元:セゾンカード公式サイト
セゾンパール・アメリカン・
エキスプレス(R)・カードの
申し込みはこちら
編集部がセゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードを選んだ理由
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードはQUICPayを利用すると通常の4倍である2% ※のポイントが還元されます。
QUICPay利用者は、通常の支払いよりスムーズにかつお得に支払いができるため、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードがおすすめです。
※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードの年会費:1,100円(年1円以上の利用で翌年無料)
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの年会費は1,100円ですが、前年に1円以上の利用があれば翌年度も無料になるので、利用さえすれば実質年会費無料 です。
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay利用者だとお得でスムーズな支払いができおすすめ
QUICPay利用者は2%
のポイント還元を得ることができる
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはスマートフォン決済であるQUICPay で支払うと 還元率が2% になります。
QUICPayは、以下にあげる例を含め、全国で188万ヶ所以上で利用でき、事前チャージも不要でタッチするだけで決済できます。
QUICPay利用可能店舗の例
セブン-イレブン
ファミリーマート
ローソン
ENEOS
イオングループ
イトーヨーカドー
ウエルシア
マツモトキヨシ
ドトールコーヒーショップ
タリーズコーヒー
マクドナルド
そのため、セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードを利用する際にQUICPayで支払うと、クレジットカードで支払うより、スムーズに支払いができ、ポイント還元率も上がるため一石二鳥です。
実質年会費無料でアメックスブランドを持つことができる
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードは初年度年会費が無料で、年1回以上の利用で翌年も年会費が無料 になります。
また、セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カード会員は、アメックス会員限定の優待サービスであるアメリカン・エキスプレス・コネクト を受けることができ、お得に旅行やゴルフ、ショッピングなどができます。
アメリカン・エキスプレス・コネクトの優待サービスの例
エクスペディア:人気ホテルを8%オフ
スターバックス:ビジネスギフトセンターでポイント最大10倍
ウェスティンホテル東京:対象レストランにて5,000円キャッシュバック
大丸松坂屋公式コスメオンラインストア:DEPACOにて5%キャッシュバック
バナナ・リパブリック:2000円キャッシュバック
golfscape(ゴルフスケープ):ゴルフ場の検索・予約・最大15%割引
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードのその他おすすめポイント
カードデザインが選べる
セゾンパールアメリカン・エキスプレス・カードはナンバーレスのデジタルカードとプラスチックカードの2種類のデザインを選ぶことができます 。
デジタルカードは、カード番号が見られる心配がなく、最短5分で発行できるため、セキュリティ面で不安な方 や今すぐ必要な方におすすめのクレジットカード です。
デジタルカードはセゾンカードの公式スマートフォンアプリであるセゾンPortal にて発行され、電子マネーやオンラインショッピングが申し込み後すぐに利用できます。
カード番号などの情報もアプリでわかるようになります。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはこんな方におすすめ
QUICPayを利用している方
お得に年会費無料でアメックスブランドのカードを持ちたい方
ポイントの有効期限を気にしたくない方
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの
申し込みはこちら
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ・評判
毎月開催されている「セゾンカード感謝デー」にリヴィン、サニーで買い物をする際にこのクレジットカードを使えば、5%オフになるというサービスが素晴らしいなと感じています。ただただ買い物をするだけでも永久不滅ポイントを得られるのに、このように割引制度を用いてくれるので利用していて気持ちが良い。
このカードは国際ブランドのアメックスが使えるのが良いですし、デザインも格好良い。初年度の年会費が無料になりますが、翌年度の年会費も年に1回利用すれば無料にすることができるので、ほぼ毎年年会費は無料にできます。それとQUICPayを利用するとポイント還元率が2%※になるのも良い。さらにセキュリティが高いナンバーレスのデジタルカードも選ぶことができるのも嬉しいです。
※ご利用金額が年間合計30万円(税込)に達する引落月までが対象となります。
※永久不滅ポイントは通常1,000円(税込)のご利用毎に1ポイント貯まります。
※1ポイント5円相当のアイテムと交換の場合となります。
※交換商品によっては、1ポイントの価値は5円未満になります。
口コミ引用元:株式会社クラウドワークス
▲初心者向けのクレジットカード20選 TOPへ
三井住友カード ゴールド (NL)は年間100万円の利用でお得に使えるゴールドカード
年会費
5,500円(税込)
※条件付き無料
ポイント還元率
0.5%~7%(※1)
ポイント種類
Vポイント
発行スピード
最短10秒(※2)
追加カード
ETCカード/家族カード
付帯保険
海外旅行傷害保険/国内旅行傷害保険
/ショッピング
スマートフォン決済
Apple Pay/Google Pay
交換可能マイル
ANA
申し込み条件
満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く)
国際ブランド
Mastercard®
締め日/支払日
15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い
電子マネー
iD(専用)/Waon/PiTaPa
出典元:三井住友カード公式サイト
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2 最短10秒発行受付時間:24時間
※2 即時発行ができない場合があります。
三井住友カード ゴールド(NL)の
申し込みはこちら
編集部が三井住友カード ゴールド(NL)を選んだ理由
三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円以上利用で翌年以降の年会費が永年無料※ になり10,000ポイントが還元 されます。
ゴールドカードならではの特典である、利用可能枠の増額や付帯保険、空港ラウンジの利用が、年会費無料で得られるため、クレジットカードで年間100万円以上を利用する方にはおすすめです。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード ゴールド (NL)の年会費:5,500円(税込)(年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料※)
三井住友カード ゴールド (NL)の年会費は5,500円(税込)かかりますが、年間100万円(月84,000円)以上利用すると翌年以降も無料 です※。
年会費が無料で、以下のような「ゴールドカードならではの特典」を得ることができるので、年間100万円以上利用する方は、三井住友カード(NL)ではなく三井住友カード ゴールド (NL)を発行することをおすすめ します。
三井住友カード(NL)
三井住友カード ゴールド (NL)
利用可能枠
100万円まで
200万円まで
付帯保険
海外旅行傷害保険:最高2,000万円
海外旅行傷害保険:最高2,000万円
国内旅行傷害保険:最高2,000万円
ショッピング:年間300万円まで
空港ラウンジ
スターe PLUS
国内主要空港/ハワイのホノルル空港のラウンジを無料で利用可能
三井住友カード ゴールド(NL)は
年間100万円以上の利用
でお得にゴールドカードが持てる
三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円以上利用で翌年以降の年会費が永年無料※になりボーナスポイントがもらえる
三井住友カード ゴールド (NL)は、基本年会費が5,500円(税込)かかりますが、年間100万円以上利用すると、年会費が無料
※になり、さらに特典として
10,000ポイントが還元 されます。
年間100万円とは、月に8~9万円程度なので、毎月それ以上の額を利用する方は、お得にゴールドカードを持つことができます。(達成条件についてはこちら )
三井住友カード(NL)との違い① : 年間利用金額によってポイント還元率が1.5%まで上がる!
三井住友カード ゴールド (NL)の年会費は5,500円(税込)です。しかし、年間100万円以上利用すると翌年以降の年会費が永年無料 になります。
年間100万円以上利用した場合、毎年10,000ポイントが付与される点も魅力です。100万円ちょうど使用した場合、通常ポイント還元率は1.5% となります。一般的に高還元率と呼ばれるクレジットカードのボーダーは1.0%のため、お得なカードであることがわかるでしょう。
三井住友カード(NL)との違い② : SBI証券の積立投資でポイント付与率が1.0%
SBI証券のつみたて投資でクレジットカード決済をするとポイントが貯まります。三井住友カード ゴールド(NL)で積み立てた場合、ポイント付与率は最大1.0%(※)になります。一般カードの三井住友カード(NL)の場合、0.5%なので、年間1,800ポイントも獲得ポイントに差が出ます。
つみたて投資のポイント付与率について、上位カードのプラチナプリファードは、最大3.0%(※)です。
※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※三井住友カードつみたて投資のご利用金額は、プラチナプリファードの新規入会&利用特典、継続特典の付与条件であるご利用金額の集計対象となりません。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。
獲得ポイント
年会費(税込)
三井住友カード(NL)
1,800ポイント
無料
三井住友カード ゴールド(NL)
3,600ポイント
通常 5,500円(税込)
条件付き無料(※)
三井住友カード プラチナプリファード
18,000ポイント
33,000円(税込)
※ 年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料,br.
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページ を必ずご確認ください。
年間100万円利用して翌年年会費を無料にすることを「100万円修行」と呼ぶことをご存知でしょうか。SBI証券つみたて投資は、100万円修行の対象外である点には注意が必要です。
つみたて投資で、年間約40万円(3.33万円×12ヶ月)使うから、通常の支払いで60万ほど使えば無料になる、ということはないため注意しましょう。
三井住友カード ゴールド (NL)のその他おすすめポイント
最短10秒(※)でナンバーレスカードが発行できる
三井住友カード ゴールド (NL)は券面にカード番号が記載されていないナンバーレスカード で、カード発行後専用アプリ 上ですぐに利用でき、カード番号やセキュリティコードも確認できます。
※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。
三井住友カード ゴールド (NL)はこんな方におすすめ
年間100万円(月8~9万円)クレジットカードを利用する方
ポイントの活用を使いこなしポイ活を重視する方
今すぐにゴールドカードが欲しい方
新規入会&条件達成で8,000円 相当プレゼント
①新規入会&条件達成で5,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
②新規入会&1万円ごとの利用で最大3,000円相当のVポイント
条件:①新規入会&スマホのタッチ決済1回以上
②新規入会&1万円ごとの利用
特典:①VポイントPayギフト
②Vポイント
キャンペーン期間:2024/11/1~2025/2/2
三井住友カード ゴールド (NL)の
申し込みはこちら
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PayPayカードはソフトバンクやPayPayユーザーならポイントが貯まりやすい
年会費
無料
ポイント還元率
1.0%~3.0%(※)
ポイント種類
PayPayボーナス
発行スピード
最短7分(申込5分、審査2分)
追加カード
-
付帯保険
-
スマートフォン決済
準備中(Apple Pay)
交換可能マイル
-
申し込み条件
満18歳以上
国際ブランド
Mastercard®/JCB
締め日/支払日
公式サイト参照
電子マネー
-
出典元:PayPayカード公式サイト
※ご利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
※ PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちら(https://paypay.ne.jp/help/c0021/ )からご確認ください。
※ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」
PayPayカードの申し込みはこちら
編集部がPayPayカードを選んだ理由
PayPayカードはPayPayクレジットの利用が可能になりポイントも貯まるため、PayPay利用者にはおすすめです。また、ソフトバンクやワイモバイルユーザーは毎月のお支払いでポイントが貯まる ため、お得に利用することができます。
PayPayカードの年会費:永年無料
PayPayカードの年会費は永年無料 です。
ETCカードの発行は1枚あたり550円ですが、PayPayカード ゴールド会員は無料で発行できます。
PayPayカードはPayPay利用者とソフトバンクユーザーならポイントをお得に貯めることができる
PayPay利用時と携帯料金の支払いでPayPayポイントがお得に貯まる
PayPayカードを利用すると、PayPay利用時に最大9%のPayPayポイントを貯めることができます。また、ソフトバンクユーザーは携帯料金の支払いで最大1.5%ポイントを貯めることができるのでおすすめです。
PayPayクレジットを利用すると最大9%ポイント付与
PayPayカードは、利用につき1%のポイントが得られます。
また、PayPayクレジット を登録すると、基本還元率の1%に加え、毎月の利用状況に応じて以下のような条件達成により+0.5%ポイントが付与される ため、最大1.5%のポイントが付与されます。
PayPayクレジットは、 PayPayへの事前のチャージが不要 なので煩わしさがなく、翌月にまとめて支払う形式 になっているので支払い管理が楽になる特徴があります。
達成条件:カウント期間中にどちらも達成
PayPayまたはPayPayカードで合わせて300円以上を30回お支払い
PayPayまたはPayPayカードで合わせて10万円お支払い
さらに、PayPayカード利用者は、Yahoo!ショッピング利用で最大5% 付与され、「5のつく日は」最大+4% 付与されるので、合計で最大9%ポイントが付与され大変お得です。
ソフトバンクとワイモバイルユーザーは月々の支払いでポイントが付与
ソフトバンクユーザーとワイモバイルユーザーは、携帯料金や電気代などにPayPayカードを利用すると以下のようにポイントを得ることができます。
ソフトバンクユーザー
ソフトバンクスマートフォン/ケータイ通信料等の最大1%を付与
SoftBank 光/Air利用料金の最大1%を付与
おうちでんき/自然でんきご利用料金の最大1%を付与
ワイモバイルユーザー
ワイモバイルスマートフォン/ケータイ通信料等の最大1.5%を付与
SoftBank 光/Airご利用料金の最大1%を付与
おうちでんき/自然でんきご利用料金の最大1%を付与
PayPayカードはこんな方におすすめ
PayPayをよく利用している方
ソフトバンクやワイモバイルユーザーで携帯料金をカードで支払う方
Yahoo!ショッピングやLOHACOをよく利用する方
クレジットカードとは?国際ブランド、発行会社カード、ランクの3つの要素から解説!
クレジットカードは、国際ブランド 、発行会社 、ランク 、種類など、様々な要素によって分類されます。それぞれの種類によって特徴が異なるため、自分に合った一枚を見つけるためには、これらの違いを理解することが重要です。
具体的に、以下3つについて解説します。
国際ブランドはVisa、Mastercard、JCBなど7つある
クレジットカードの国際ブランドは次の7種類です。
国際ブランドは7社(2023年8月現在)
Visa:シェア率がもっとも高い。世界中どこでも使えるNO.1ブランド。
Mastercard:Visaの次にシェア率が高い、NO.2といわれるブランド。ヨーロッパで強い
JCB:唯一の日本産ブランド。ハワイやグアム、台湾や韓国などアジア圏を含む計27の地域でJCB会員用サービス窓口が用意されている。
American Express:ステータスが高い。旅行やグルメに関する付帯サービスが特に充実している。
Diners Club:グルメとエンタメの優待が充実している。
銀聯:中国でもっとも使われている。
ディスカバー:アメリカやカナダなどの北米地域で使われる。日本では発行できない。
どれにしようか迷ったら、VisaやMastercardを選んでおけば、どこへ行っても使えるので安心です。 また、旅行やエンターテインメント分野での付帯サービスを重視するならアメリカン・エキスプレス、日本国産にこだわるならJCBといった具合に、重視するポイントにあわせて選んでもいいでしょう。
カード発行会社は銀行系、流通系、信販系、消費者金融系、交通系の5つ
クレジットカードは発行元となるカード発行会社によって大きく5種類に分けられます。
クレジットカードのカード発行会社
銀行系:銀行が発行するカード
流通系:流通会社が発行するカード
信販系:信販会社が発行するカード
消費者金融系:消費者金融が発行するカード
交通系:鉄道会社や航空会社とカード会社が提携して発行しているカード
銀行系クレジットカードとは、銀行や銀行のグループ会社によって発行されているクレジットカード です。銀行系クレジットカードの特徴は、発行元の信頼性が高いことといわれます。
消費者金融系クレジットカードとは、 プロミスなどの消費者金融が提供するクレジットカードのことです。
流通系クレジットカードとは、メーカーが生産した商品を消費者に販売する「流通会社」が、信販系は販売信用を主な事業とする「信販会社」が発行するクレジットカード を指します。
消費者金融系や流通系、信販系のクレジットカードは、銀行系クレジットカードに比べて審査が甘いといわれます。
ランクは一般カード、ゴールド、プラチナ、ブラックカードがある
クレジットカードのランクは次の4種類です。
クレジットカードのランク
一般カード:一般的に年会費無料で持ちやすい
ゴールドカード:一般カードより年会費が高い
プラチナカード:ゴールドカードより付帯サービスが充実している、ステータス性が高い
ブラックカード:最上位ランクのカード。インビテーション制
一般カードは年会費の負担がなく、最初の一枚におすすめです。 ゴールドカードはポイントサービスや、世界の空港ラウンジを利用できるプライオリティ・パスなど、一般カードより充実したサービスを受けられるのが特徴です。
プラチナカード・ブラックカードは年会費が高額で、専任のコンシェルジュサービスなど、ハイクオリティなサービスが用意されています。
クレジットカードを作るときの注意点
クレジットカードは便利ですが、注意すべき点がいくつかあります。締め日と支払日の違い、人によって異なる利用限度額、カードの作りすぎ・申込みすぎなどのポイントを理解し、賢くクレジットカードを利用しましょう。
締め日と支払日はカード会社によって異なる
クレジットカードを利用する時は、締め日と支払日がカード会社によって異なるので注意しましょう。
締め日とは、クレジットカードの利用額が締め切られる日のことです。締め日以前の1ヶ月間に利用した金額が集計 されます。
支払日とは、銀行口座からカード利用額が引き落とされる日のことを指します。
締め日と支払日は各カード会社によって定められているため大きく異なり、例えば、15日締め日・翌月10日支払い日の場合は、4月16日~5月15日までの利用額が6月10日に引き落とされます。
支払日の前日までにカード利用金額と口座の残高を確認する必要があるので、締め日と支払日を把握しておくことは重要です。
支払日に銀行口座の残高が足りないと、カード利用額の引き落としができません。残高が1円でも足りないと支払い遅延とみなされ、カードが利用停止となります。
支払いが遅延すると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がつき新しいカードを作る際やローン、融資の審査で不利になってしまうため注意が必要です。
また、支払いが滞った状態が続くとカードを強制的に解約されてしまう可能性もあります。強制解約されてしまうと同じ会社のカードだけではなく他社のクレジットカードを新しく作ることも難しくなります。
利用限度額は人によって異なる
クレジットカードの利用限度額は、申込者本人の信用情報によって決まるので注意しましょう。
カードを申し込む際に希望の限度額を記入できますが、実は限度額は自分で設定できるものではありません。申し込み時の年齢・職業・年収・家族構成・信用情報などが判断基準 となり、カード会社によって決められます。
利用限度額はカード会社が建て替える金額の限度額のことで、1ヶ月間に利用できる金額の上限ではありません。
限度額が元に戻るのは口座から利用金額が支払われるタイミングです。利用した金額の支払いが済むまで限度額は減り続け、分割払いやボーナス払いで支払いを先延ばしにしている場合はその分だけ限度額も減るので、あとどれだけカードを使えるのか把握しておく必要があります。
限度額には「ショッピング可能枠」「キャッシング可能枠」などの種類があり、それらの限度額を合計したものがカードの利用限度額となります。
クレジットカードを短期間で複数作りすぎないようにする
複数枚のクレジットカードを使い分ける場合、カードの作りすぎや申込みすぎに注意しましょう。
カードを複数枚持つと管理が複雑になりますし、年会費がかさみ、負担になる場合もあるでしょう。
短期間で複数枚申し込む場合は、「信用情報」にも注意が必要です。信用情報とは、ローンやクレジットカードの借入状況や、申込状況、返済状況などに関する情報のことで、信用情報機関により管理されます。
カード会社は、審査時に信用情報を確認します。短期間に複数枚のカードに申し込んだ履歴がある場合、審査に悪影響を及ぼす可能性があるでしょう。
メインカードとサブカードを使い分ける場合でも、クレジットカードは最大3枚程度に絞るのがおすすめです。
属性別で選ぶ!学生、無職の人、女性・主婦におすすめのクレジットカードはどれ?
クレジットカードを選ぶ際は、学生、無職の人、女性・主婦などそれぞれニーズに合ったものを選ぶことが重要です。
ここでは、属性別に以下3つのおすすめのクレジットカードを紹介します。
学生は学生ならではの特典や優待が活用できるクレジットカードがおすすめ
学生は、学生ならではの特典や優待が付帯したクレジットカードがおすすめです。特に、編集部がおすすめするクレジットカード は三井住友カード(NL) です。学生が普段利用しやすいサービスでポイント還元率が上がりやすいためです。
他にも、楽天カードアカデミー や学生専用ライフカード のように学生向けの補償制度が充実しているクレジットカードもおすすめです。
学生におすすめのクレジットカード
カード名
年会費
還元率
学生ならではの優待
三井住友カード(NL)
無料
0.5%~7%※2
25歳以下の学生限定で、
対象のサブスクサービス:最大10%ポイント還元※ 対象の携帯料金支払い:最大2%ポイント還元※
楽天カードアカデミー
無料
1.0%~3.0%
楽天市場送料無料クーポンなどの 楽天学割事業が付帯 楽天ブックス利用でポイントが3~4倍に
学生専用ライフカード
無料
0.3%~1.5%
最大2,000万円の海外旅行保険が自動付帯 海外でのショッピング利用で 3%相当のポイント還元
三井住友カード(NL)は、25歳以下の学生限定で、対象のサブスクや携帯料金の支払いでポイント還元率がアップする特典があります。他の学生向けクレジットカードと比べて高い還元率となっているので、おすすめです。※
※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
※スマホのVisaのタッチ決済・MastercardRタッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay? で、MastercardRタッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
無職の人は審査が甘いと言われるクレジットカードがおすすめ
無職の人は審査が甘いと言われるクレジットカード がおすすめです。審査基準は法律上、非公開となっていますが、審査が甘いかどうかは、年会費 や発行スピード 、申込条件 などを確認することで、ある程度推測できます(下表)。
無職の人がクレジットカードを選ぶポイント
年会費は無料か
即日発行に対応しているか
申し込み条件は満たしているか
無職の人におすすめのクレジットカード
カード名
プロミスVisaカード
三井住友カードRevoStyle
Nexus Card
JCBカードW
リクルートカード
三菱UFJカード VIASOカード
年会費
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎ 無料
◎
即日発行
最短3営業日
最短即日
1~2週間程度
最短3営業日
最短3営業日
最短翌日
申し込み条件
◎ 18~74歳のご本人に安定した収入のある方
◎ 満18歳以上(高校生を除く)
◎ 満18歳以上なら誰でも申し込み可能
◎ 満18歳以上なら誰でも申し込み可能
◎ 満18歳以上39歳以下の方なら誰でも申し込み可能
◎ 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。
女性・主婦はよく使うお店でポイントが貯まるクレジットカードがおすすめ
女性・主婦は、よく使うお店でポイントが貯まるクレジットカードがおすすめです。クレジットカードの中には女性向けの優待や付帯保険がつき、可愛いらしくデザインされた女性向けのカードがあります。
中でも編集部が最も女性におすすめするクレジットカード は、女性が普段行きやすい店舗での還元率が高く、コスメや美容関連の割引優待があり、女性特有の疾病に対する保険がついたJCBカードW plusL です。
女性向けの優待には、美容系の特典やショッピングの割引サービスがあり、女性向けの付帯保険には、女性特有の疾病に対する入院や治療費の保険があります。
自分自分で医療保険に加入する場合、保険の種類を選んだり手続きをしたりする負担がかかりますが、このような付帯保険に加入すると、その手間も省くことができるので、女性の方は女性向けのクレジットカードを候補に入れてみてはいかがでしょうか。
JCBカードW plusLのおすすめポイント
ポイント還元率がAmazonで3倍、スターバックスで10倍
美容系やコスメに関する割引特典が受けられる
女性疾病保険がついている
クレジットカードの作り方【申込みから発行までの手順】
クレジットカードの作り方で最も早くカードが発行されるのは、インターネットでの申し込みです。パソコンやスマートフォンを使って、24時間いつでも、どこでも申し込むことができます。発行の手順は下記の通りです。
①必要書類を用意する
まずは必要書類を用意しましょう。クレジットカードを発行するときに必要な書類は、本人確認証 と銀行口座がわかるもの です。
具体的には以下のとおりです。
クレジットカードを作るときに必要なもの
本人確認書類:運転免許証、パスポート、在留カード、マイナンバーカード
銀行口座がわかるもの:通帳やキャッシュカード
本人確認書類は、本人であることをより確実に確認できるため、一般的には顔写真付きのもの を求められます。顔写真付きの書類を持っていない場合は、健康保険証や住民票など、2種類の書類を提出する必要があります。
銀行口座は、カード利用料金を確実に引き落とせるようにするために必要な情報です。申込者本人名義の口座 を用意してください。
②Webから申し込んで審査を待つ
クレジットカードのWebサイトから申し込みます。申込みフォームに必要事項を入力します。
主な必要事項は以下のとおりです。
クレジットカード申込時の主な入力内容
名前・生年月日
住所
職業(学生を選択すればOK)
年収(収入がない場合は「0」でOK)
カード利用料金引き落としに使う口座番号
他社借入 など
必要情報を入力し申込みが完了したら、審査完了を待ちましょう。クレジットカードの審査期間は、申し込むクレジットカードによって異なりますが、インターネット申込みであれば審査時間が短いことが多いです。
③クレジットカードを発行する
審査に通過したら、郵送されてくるクレジットカードを受け取ります。
クレジットカードは本人受け取りが原則ですが、「簡易書留」で郵送されてきた場合、本人が不在でも家族がいれば受け取り可能です。
通常、クレジットカードは発行には1~2週間ほど かかりますが、スマホ上にカード番号と有効期限が表示されるデジタルカードなら、申し込みから最短即日で発行 できるカードもあります。
今すぐクレジットカードを使いたい人はデジタルカードを選びましょう。
クレジットカードに関するよくある質問
クレジットカードを初めて作る人にとっては疑問や不安もあるでしょう。「どんなカードを選べばいい?」「審査に通る?」「支払い方法は?」……。
ここでは、クレジットカードの基礎知識から、初心者におすすめのカード、審査のポイント、利用方法まで、ていねいに解説します。
A
クレジットカードは2~3枚持つべきでしょう。なぜなら、利用シーンを増やしたり、より多くの特典を享受できるためです。NET MONEY編集部が行ったアンケート調査によると、「2枚以上」持つ人は全体の74.7%を占めます(下表)。
複数枚のクレジットカードを所有する理由として多かったのは、「利用先の特典が良いと思ったから」、「利用できるブランドを増やしたかったから」という回答です。
カードを2~3枚保有し、メインカードとサブカードとで使い分けることで、受けられる特典が多くなり、利用できるシーンも広がります。
確かに、カードが1枚なら管理が楽ですが、「カードを1枚にしぼる」使い方には、「受けられるサービスが限定される」という側面があるのは事実です。その点、カードを複数枚保有すれば、所有するクレジットカードの分だけ特典を受けられます。
また、2021年の日本クレジット協会の調査より、クレジットカードの発行枚数は2億9,531万枚であることがわかっています。日本の成人人口数で考えると、1人あたりのクレジットカード保有枚数は約2.8枚という計算になります。
※参照
※一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード発行枚数調査結果の公表について」(調査回答社数250社、2021年3月末時点)
※2021年3月1日(月)時点の20歳以上の総人口1億493万人(総務省統計局「人口推計」)
A
初心者におすすめのクレジットカードは以下の点を満たしているカードです。
①年会費が無料
②還元率が高い(1%以上)
③自分がよく利用する場所で特典が豊富
特にJCB CARD W は①②を満たし、Amazonやスターバックスなど幅広く利用されやすい場所で還元率が上がるため初心者におすすめです。
>>おすすめのクレジットカードランキングはこちら
A
女性には、コスメや美容に関する優待や女性特有の疾病に関する保険が付帯するといった、女性向けの特典が豊富なクレジットカードがおすすめです。
JCB CARD W plusL は、コスメやファッションに割引の優待があり、女性特有の疾病に対する保険が付帯されているためおすすめです。
A
学生がクレジットカードを選ぶ際に以下の点を重視すると良いでしょう。
①年会費が無料
②還元率が高い(1%以上)
③学生優待がついている
④普段利用する店舗やサービスで特典がある
三井住友カード(NL) であれば、①②を満たし、サブスクリプション利用でポイントが上がるなど学生ならではの特典がついており、 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元※ といった利用しやすい店舗でポイント還元率が上がるといったメリットがあるため、学生におすすめです。
A
すぐにクレジットカードが必要な方は、即日発行可能なカード がおすすめです。
三井住友カード(CL)は、デジタルカードなので最短10秒(※)で発行でき、スマートフォンがあればすぐに利用もできるので、今すぐ必要な方におすすめのカードです。
※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。
A
審査はクレジットカードを発行する際に必ず行われますが、審査が甘いカードを求めている方は、消費者金融系や独自の審査基準のあるカードがおすすめです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード は独自の基準があるため、一度カード審査に落ちた方も考えてみてはいかがでしょうか。
A
A
基本的にクレジットカードを発行すること自体に料金は発生しません。
しかし、利用する際に年会費がかかる場合があります。年会費はカード発行会社に支払うお金です。
特にサービスや保険が充実するゴールドカードやプラチナカードは年会費がかかります。
A
クレジットカードには必ず審査があります。審査のないカードは存在しません。
審査は収入や勤務先など申込者の情報に基づき、支払い能力が判断され、審査に通るかどうかが決まります。
どうしても審査を受けたくないという人はプリペイドカードやデビットカードの発行を検討してみてください。
A
クレジットカードを利用するメリットには、現金が不要なことやスマートフォン決済などのコンタクトレス(非接触)決済が利用できる点が挙げられます。
また、現金払いと違って支払額に応じてポイントが貯まる点もメリットです。
A
クレジットカードを作ることで、次のようなメリットがあります。
・キャッシュレスでスマートに支払いできる
・クレジットカードのポイントを貯められる
・保険サービスや優待などの特典を利用きる
クレジットカードを利用することで、店頭での現金決済の必要がなく、スマートな支払いができます。
また、クレジットカードにはポイントプログラムが用意されていますので、利用金額に応じたポイントを貯められる点もメリットです。
カードによっては、保険サービスや優待などの特典を利用できますので、特典の内容でクレジットカードを選ぶのもよいでしょう 。
ランキング順位の算定基準
当ページのクレジットカードランキングは、株式会社ZUUによるクレジットカードのユーザー満足度のアンケート調査を元に、客観的な統計データによる算出を行っております。
アンケート調査の概要
実施時期
2020年12月~2021年2月
調査の概要
クレジットカードのユーザー満足度調査及びレビューの収集
調査対象
クレジットカードを保有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
430件
調査会社
株式会社クラウドワークス
ユーザー満足度調査の結果
クレジットカード
回答数
ユーザー満足度平均
楽天カード
18人
4.83
JCB CARD W
24人
4.41
三井住友カード
18人
4.16
dカード
30人
4.36
JCB一般カード
12人
3.91
dカード GOLD
18人
4.22
リクルートカード
28人
4.28
au PAYカード
12人
4.25
Orico Card THE POINT
18人
4.05
三菱UFJカード VIASOカード
18人
4.22
ライフカード
18人
4.16
楽天ゴールドカード
24人
4.37
イオンカードセレクト
18人
4.05
JCBプラチナ
30人
4.30
アメリカン・エキスプレスR・グリーン・カード
18人
3.83
アメリカン・エキスプレスR・ゴールド・プリファード・カード
29人
4.10
ANA アメリカン・エキスプレスR・ゴールド・カード
28人
4.17
三井住友カード プラチナ
24人
4.12
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレスカード
27人
4.33
Yahoo!JAPANカード
18人
4.33
各クレジットカードのイメージ調査結果
ZUU online編集部では当ページの作成にあたり、各クレジットカードのユーザー満足度とは別に各社のイメージに関しても株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。
カード名
信頼性
親近感
使用感
敷居の高さ
利便性
総合評価
JCB CARD W
三井住友カード(NL)
JCBカードWplusL
JCB一般カード
dカード
リクルートカード
楽天カード
auPAYカード
三菱UFJカード VIASOカード
イオンカード
クレジットカードのイメージ調査の概要
実施時期
2021年4月
調査の概要
クレジットカードのイメージに関するアンケートの収集
調査対象
クレジットカードを有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
500件
調査会社
株式会社クロス・マーケティング
イメージ調査の結果
クレジットカード
ユーザーの回答結果
信頼できる
親近感がある
使いやすそう
敷居が高い
三井住友カード(NL)
31.8%
10.6%
21.6%
14.6%
JCBカードW
33.6%
13.4%
23.4%
12.8%
JCBカードWplusL
30.2%
12.8%
22.4%
16.6%
JCB一般カード
30.4%
28.2%
24.0%
6.6%
dカード
21.4%
28.6%
22.2%
6.6%
楽天カード
24.6%
31.0%
23.6%
4.2%
リクルートカード
20.2%
13.6%
22.2%
9.6%
au PAYカード
20.6%
21.0%
21.8%
8.8%
三菱UFJカード VIASOカード
18.8%
11.4%
19.6%
11.8%
イオンカード
21.2%
29.2%
24.0%
7.8%
早稲田大学院修士課程修了後、月刊誌記者などを経て独立。流通、情報通信、金融分野を中心に活動する。主力はクレジットカード&電子マネーの研究で、すでに30年間に渡って業界の定点観測をしている。主な著書としては、「Suica一人勝ちの秘密」(中経出版・現カドカワ)「信用格差社会」(東洋経済新報社)「信用偏差値」(文春新書)「クレジットカード・サバイバル戦争」(ダイヤモンド社)「ドコモが銀行になる日」(PHP)「キャッシュレス覇権戦争」(NHK出版)、また、クレジットカードのムックも50冊以上監修しキャッシュレスの生き字引として情報発信を続けている
公式サイト:
岩田昭男の上級カード道場
Youtube:
岩田昭男のキャッシュレス道場
個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。
保有資格:
CFP(R) 認定者(
日本FP協会 )・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)・DC(確定拠出年金)プランナー・住宅ローンアドバイザー・証券外務員
公式サイト:
https://marron-financial.com/
ポイント交換案内サービス・ポイ探の開発に携わり、2011年3月代表取締役に就任。
貯めているポイントは帰省利用等に使うためANAのマイルが中心。メインカードはANA VISAカード、サブカードとしてSoftBankカード、ビックカメラSuicaカード(Visa)、漢方スタイルクラブカードを利用中。
利用している電子マネーはiD(ANA VISAカード)、nanaco、Suica、楽天Edy。著書に『新かんたんポイント&カード生活 (自由国民社)』、『得するポイント(カード)の貯め方・使い方 (日本監督協会)』。
■公式サイト
Twitter:
@takahitokikuchi
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