保険の営業に向いている人とは？保険営業の仕事で成果を出したい方必見！

保険の営業はノルマが厳しいといったイメージはありませんか。保険の営業では厳しいノルマが課せられ、契約が少ないと親戚や友達に契約をお願いするといった人間関係の面で辛いと思われがちです。

しかし裏を返せば実力主義で成果が上がれば大きなインセンティブがもらえて、女性でもしっかりと稼げる職業です。ここでは保険の営業に向いている人の特徴や、そうなるためにできることについて紹介していきましょう。

保険営業の仕事とは

取り扱っている保険商品を提案して、契約手続きを行うことです。まずは、保険営業の仕事について詳しく解説します。

保険営業の仕事概要

保険の性質上、契約が成立したからとすぐに売上代金が入るわけでも、その場で何か物やサービスを提供するわけではありません。将来に起こることについての「備え」であったり、家族の構成や生活スタイルによって異なったりするため、必要な保険についてヒアリングを行うことが大切です。契約後のアフターフォローも業務となる場合がほとんどです。

保険営業の種類

保険の営業は「保険会社」と「保険代理店」の大きく2種類です。保険会社では保険会社の社員として自社の保険商品を顧客に対して紹介します。電話でのアポイントや飛込み、法人の場合は食堂などで保険の営業をするのです。

一方代理店では、代理店契約をしている複数の保険会社の商品から顧客に合った商品を提案します。代理店の店舗に来店された顧客に対して提案をします。

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営業への転職はマイナビエージェントがおすすめ

マイナビエージェントは、大手企業「株式会社マイナビ」が運営している転職エージェントサービスで、エージェントのカウンセリングが丁寧だと好評です。またエージェントは業界ごとの専任制をとっており、各業界に精通していることを強みとしています。そのため営業への転職においても専門的なサポートをしてもらえるでしょう。

専門知識を備えたエージェントが自分の希望だけでなく、将来をも見据えたポテンシャルを的確に見抜いた上で、適切な提案をしてくれるため1人での転職より可能性がぐんと広がります。

保険営業の仕事の楽しさや厳しさ

顧客の将来の不安に寄り添って長期にわたって関係していくことが保険の営業の面白さの一つですが、その一方で毎月のノルマに追われ、契約が取れないと雀の涙ほどの給与と厳しい一面もあります。

保険営業の楽しさ

顧客の人生に深く関われる点です。保険は契約をして終わりではなく、そのあと長く数十年と関わることもあります。その人だけではなく、その家族、子どもと深く寄り添って提案と手助けができるでしょう。 また契約が取れれば大きなインセンティブがもらえることも大きな魅力です。ほかにも公的制度や年金制度など、自身の生活の役に立つ知識も豊富に勉強します。

保険営業の厳しさ

基本給が少なく、歩合の割合が多いため、ノルマによっては生活ができない月もあります。またとくに最初の数か月は歩合が入ってこない可能性が高いでしょう。会社によって多少異なりますが、顧客との面会に喫茶店を使った場合などの経費はすべて自分持ちとなることが多くあります。

保険の商品は自身でオリジナリティを出すことは一切できず、割引もできない商品となっているため、単純に商品の質が悪いと契約が取れないと考えられるのです。

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保険営業に向いている人の特徴

保険の営業には向いている人と向いていない人がいます。対人スキルの高い人は向いている傾向にあります。

論理的に思考ができる人

保険は説明しなければいけないことが多いのですが、最初からその説明では聞いている顧客は理解ができません。顧客の悩みに対して適切に応えつつ説明をし、理解を促すといった理論的な考え方が必要となります。

また月々の支払金額は低くても、トータルで見ると大きな金額の商品を購入していますので、しっかりとデータを提示しながらメリットとリスクについて丁寧に説明します。

学ぶことが苦でない人

保険の営業は日々変わっていく社会保障や医療保険の状況について積極的に学んでいくことが必要です。関連する法律も多くあり、商品の情報だけではなくコンプライアンスについてもしっかりと学び実行できなければいけません。学んだことを元に顧客に対して提案をしていき、信頼を獲得していきます。

体力と精神がタフな人

保険の営業ではテレアポや飛込営業、ターゲットのビルの社員を待つために、立って通りがかる人に声をかけるなど、体力的にも精神的にも疲弊する営業スタイルをとっている場合も多くあります。顧客の休日に合わせるため、土日に休みが取れないことも多くあり、契約が取れていないと休み返上や休日に友人に会って契約をとってくることもあるでしょう。

また保険契約は知人の紹介の場合もあるため、契約に至っても至らなくても紹介者へのフォローも必要となります。そういった飛び込む勇気や細やかな気遣いの両面が必要な仕事です。

収入を増やしたい人

収入を増やしたい人は大きなインセンティブがもらえるため保険の営業に向いています。保険の営業は基本給が安いため、基本給だけで生活をすることは難しいでしょう。緩く営業をしてほのぼのと暮らしたいという人には向いていません。

その一方で、契約が取れればその分インセンティブがしっかりとプラスされるので、稼ぐか稼げないかしっかりと別れる世界です。しっかりと収入を増やしたいという目標をもち、社内の同僚からも一目置かれる存在になることが肝要といえるでしょう。

理不尽を許せる人

保険に限らず営業には理不尽が多くありますが、保険の営業は商品の特性もあり、より強い理不尽さがあります。保険屋ということで下に見られ、お金が好きといったイメージが強くありますので、不快な思いをすることもあるかもしれません。

長時間面会しても、顧客の健康状況では入れないことが最後に発覚するなど、自分の力ではどうすることもできないことで契約が取れないこともあるでしょう。

人と接することが好きな人

保険は人間的な魅力によって契約がとれることも多くある商品となりますので、信頼され相手に任せていいと思ってもらえることが肝要です。そのためまず人と接することが好きなことが必要です。

また保険の営業は、さまざまな年代の方と話をする機会があるため、その人それぞれの価値観や考え方、人生観を聞くことがあります。どういった話をじっくり聞き、提案し、契約後にも状況の変化に対してのサポートを入れなければなりません。

保険営業で活躍できる人に多いキャリア

保険の営業では学歴・職歴・性別に関わらず、キャリアを積めます。「契約が取れれば正義」の完全な実力主義の世界なので、女性だからといってキャリアが積めないこともない分、優遇もありません。

学生時代の経験

友達が多く、人から好かれる人間であることです。人懐っこい人は営業として成功する可能性が高いのです。

学生時代の経験では体育会系の部活で、目標に対して厳しく粘り強く取り組んでいた経験もあるかもしれません。この場合入社後の活躍を連想させる経験といえるでしょう。

社会人時代の経験

年下（後輩）から頼られ、年上（先輩）から可愛がられる人が保険では成功する可能性があります。 人から好かれたり頼られたりする経験があると、保険という性質上、顧客が抱えている将来に対しての不安を相談してもらえ、それに対しての商品を紹介し「あなたがそう言うなら」と契約に至る流れにもっていくことができます。

持っている資格

・生命保険募集人
・FP（ファイナンシャルプランナー）2級
・投資診断士

保険を販売するときに必要な資格です。扱う保険によって試験の種類が異なりますが、入社後に受験となりますので、転職前には取れません。

・FP2級
保険は家計の全体から保険額を見直すこともあるので、家計全体のことがわかるファイナンシャルプランナーはもっていたほうがよい資格です。ファイナンシャルプランナーには3級がありますが、3級は入門編のようなもので、もっていても何のアピールにもなりませんので最低2級を目指しましょう。

・投資診断士
年金があっても老後2,000万円不足すると言われているように、いま投資に対して関心が向かっています。保険の商品の中にも外貨積み立てや、変額保険などの商品が多くあります。顧客から安心して相談されるようになるためには目指したい資格です。

保険営業に向いている人になるコツ

ここまでの記事で「自分は向いていないかも」と、思うことがあったかもしれません。しかし今後の自分の考え方次第で、向いている人になれるでしょう。

やりがいは自分で見つける

仕事のなかでのやりがいは、自分のなかで見つけるとよいでしょう。保険の営業ではお金のためと、割り切りが必要な場面が出ていきます。そのなかでお金のためでもよいものの、顧客のためによりニーズに合った保険商品を提案するなど、自分のなかでやりがいをみつけるとよいでしょう。そのためにも顧客のニーズの調査のためにもしっかりとヒアリングを行う工夫をしましょう。

ストレスの発散方法を見つける

顧客との人間関係でストレスが溜まることが多くあります。しかし忙しさのため旅行などへは行く時間がもてないうえに、せっかくの旅先で顧客からの連絡があることもあるでしょう。大きなインセンティブが一気に入った時に買い物でストレスを発散し、金銭感覚がマヒしてしまうこともあります。そのため趣味やスポーツなどで、自分なりのストレスの方法をみつけておくとよいでしょう。連続して休みが取れない場合も多いので、短時間にひとりでできるストレス発散方法をみつけられると、よりよいでしょう。

結果を出せるように自分を磨く

保険の営業では結果がなかなか出ずに、苦しむ期間があります。そのためそういった状況にいたってしまっても、めげずに自分を磨く努力が必要です。身なりの外見や知識面・対人スキルなどをしっかりと磨きましょう。相手から信頼されつい話をしてしまい、こちらの話も聞いてしまうような人間になりましょう。

諦めずに継続する

契約が取れれば大きく評価されますが、最初はなかなかうまくいかないものです。それでも諦めず顧客が求めているものと自社の商品の特徴を重ね合わせ、自分を磨きながら積極的に仕事をしていれば、いつかうまく回る日が来ます。チャンスのときにしっかりと契約に結びつけられるように、不断の努力が必要となるでしょう。

まとめ

保険の営業は精神的・肉体的ともに、タフさが求められます。専門性も高く大変な職種ではありますが、顧客の人生の不安を安心に変えることができ、大きなインセンティブがもらえます。さらに成果の分だけしっかりと評価される職業です。継続して自分を磨いている間に、身近な他者からの評価も上がり、知識も増えれば自信にもつながります。

未経験でも女性でも活躍できる業界ですので、自分次第でキャリアの形成も可能です。保険に興味があり、キャリアアップしたい方はぜひともチャレンジしてみましょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部