今や大学生の6割が持つなど、学生がクレジットカードを持つことは特別でも珍しいことでもありません(注)。もはや「大学生にクレカなんて早い」という時代ではないのです。
これからキャッシュレスがますます進むのが間違いない以上、社会人になる前の、学生のうちにクレカを作っておいたほうがメリットがたくさんあります。
ただし、まだ給与収入がない学生が作る以上、注意すべき点もあります。また、学生でも作れるカードの中には、おすすめできるものも多く、選ぶのも簡単ではありません。
まずは、学生がクレカを持つメリットだけでなく、デメリットや注意点をおさえた上で、自分(または子供)にあったクレカを見つけましょう。
更新日:2024年10月7日
学生が使いやすい無料クレカ おすすめピックアップ
学生が作れるカードはたくさんありますが、その中でも、無料で、普段の生活でポイントが貯めやすく、学生ならではの特典があるもの、社会人になっても持ち続けられる、使いやすいものを3枚ピックアップしておすすめします。
1 三井住友カード(NL) セブン‐イレブンやマクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元、学生ポイントなど限定特典も多数
ナンバーレスカードの代名詞的存在「三井住友カード(NL)」。セブン-イレブンやマクドナルドなど学生にも身近なお店で、スマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元になるほか、学生限定のポイントサービスもあり、今のうちに作っておきたい1枚です。ナンバーレスでセキュリティ面も安心です。
1.コンビニで7%還元など身近でお得!
2.学生限定の「学生ポイント」がある
3.大学生協でポイントが「常時2倍」
2 楽天カード 楽天市場・楽天経済圏でひと通りそろう!銀行や証券もあって将来、投資をするなら
楽天市場はもとより、楽天証券、楽天銀行など、あらゆる”お金系”のサービスがそろっている楽天グループのクレカ・楽天カード。ポイント還元率アップの施策も多く、楽天モバイルなどを併用するとさらにアップするなど楽天経済圏のメリットはたくさんあります。今はまだ投資や資産運用をしていなくても、社会人になったら多くの人が投資デビューします。今のうちに楽天カードを作っておくといいかもしれません。
1.楽天市場から銀行・証券などそろっている
2.ポイントアップの施策が多い
3.2枚持ちする人も。「ナンバーレス」も登場
3 JCB CARD W 若いうちにしか入れない
JCB CARD Wは18歳から39歳までしか入れないカードです(40歳以降も使い続けられます)。年会費は永年無料で、国内・海外どこで使っても常にポイント2倍!パートナー店ならさらにポイント還元率がアップします。スタバやアマゾン、セブン-イレブンなど、学生がよく使うお店・サービスがそろっています。 JCBカードで海外で買った商品が、購入日から90日間以内に事故で損害を受けると補償してもらえるショッピングガード保険が利用付帯します。またJCBがスポンサーを務める有名テーマパークのオフィシャルスポンサーならではのうれしい特典も期待できます。
1.バイトなどの「収入がなくても」申し込める
2.ショッピングガード保険が利用付帯(海外)
3.有名テーマパークのスポンサー特典も
学生がクレカを作る前に知っておくべきこと
目次
1 学生でもクレカは作れる?持ったほうがいい根拠は?
今や学生の約6割がクレカを持っています。現役大学生を対象に日本クレジット協会が実施した令和元年の調査によると、61.1%の大学生がクレジットカードを所持。18歳~25歳の年齢でクレジットカードを持っている人の割合は67%にも上ります。
クレジットカードをまだ持っていない学生や、子供にクレカを持たせていない保護者からすれば、「社会人になってからでもいい」かもしれませんが、これからキャッシュレス化がますます進む以上、早くから作っておいたほうがいいのは間違いありません。具体的には次のようなメリットがあります。
- (現金ではたまらない)ポイントが貯まる
- (現金より)お金の管理がしやすい
- (落としても)支払いを止めれば使われる心配がない
- (現金非対応の)ネットショッピングが使える
このほかにも、クレカには「付帯サービス」があり、支払いやお金の管理が便利になるだけではなく、カード保有者だけが受けられるさまざまな恩恵があります。
たとえば、「付帯保険」。これは、クレジットカードを持っている人が、旅行やお買物でトラブルが発生した際に補償が受けられる保険のことです。付帯保険には「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があり、前者は「クレジットカードを持っているだけで適用される保険」で、後者は「代金をクレジットカードで支払った場合に適用される保険」です。よく旅行に行く人は、付帯保険が充実しているクレカを選ぶとよいでしょう。
クレジットヒストリー(クレヒス)を積み上げられるというのも大きいと言えます。クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンの利用履歴などの信用情報のこと。クレジットカードのほか、カードローンや住宅ローンの利用状況、スマホ・携帯電話端末の分割払いの支払い履歴、支払いの遅延状況などが含まれています。
もしもクレカやローンなどで支払いが遅れたりすると、信用情報がよくない評価となり、新たにカードを作ったりローンを組んだりできなくなる可能性があります。
その反面、期限までに支払いや返済をし続けることで、信用度は高まって良い評価につながり、カードやローンの審査に通りやすくなったり、利用限度額が高くなったりします。将来、社会人になって使うお金が増えたときのことを考えると、よいクレヒスを作っておいたほうがいいかもしれません。
また、クレカの中には「学生だけに特典を設けている」ものもあります。
たとえば三井住友カード(NL)は、学生ポイントという仕組みがあり、対象のサブスクリプションサービスの支払いに使うと、ポイントが最大10%還元されます。通常ポイント(0.5%)に加え、200円(税込)につき+9.5%ポイント。対象はAmazonオーディブル、Amazonプライム、DAZN、Hulu、U-NEXT、LINE MUSICなどがあります。
また学生生協での利用はポイントが常時2倍還元されます。
こうした恩恵は学生の間しか受けられません。
2 クレカは「怖い?怖くない?」注意したほうがいいこと・デメリット
このようにメリットの多いクレジットカードですが、使い方には注意しましょう。
クレジットカードは「後払い」の仕組みで、手元にお金がなくても買い物ができますが、逆にいえば、「お金がなくても買い物できてしまう」ということでもあります。
このため、使いすぎてしまい、毎月クレカの引き落とし日前に焦ってしまうような事態も考えられます。金銭感覚が狂わないように、しっかりと使う計画性を保つ必要があります。
3 「学生専用」カードのほうがいいの?「学生専用」ってどんなカード?
学生が"作れる"カードはたくさんありますが、学生が"使いやすい"カードを選ぶにはどうしたらいいのでしょうか。選ぶ前に知っておきたいことがいくつかあります。
まず学生だけが作れる、つまり学生しか作れないカードと、学生専用でないものがあります。
学生限定のクレカには、たとえば次の3枚のようなカードがあり、それぞれ学生生活で嬉しい特典が用意されています。
学生専用クレカ 「年会費無料」のオススメ3選
- 楽天市場の送料無料クーポン1回分
- 楽天市場・楽天ブックス「はじめての本メンバーご登録でお買い物がポイント10倍 その後も3倍」
- 楽天ビック「エントリーでポイント最大5倍」
- 楽天24初回利用限定20%OFFクーポン
- 楽天ミュージック「学生プラン(月額480円)」
- アカデミーカード発行・ご利用で5,555ポイント
- Rakutenビック「本メンバー登録月の土曜日に5,000円のお買い物でポイント5倍
- 楽天ビューティー「アプリ経由の予約でポイント2倍」
- 楽天ブックス「エントリーでポイント最大5倍」
- 楽天ファッション「1ヵ月に1回500円OFFクーポン」
- ぐるなびで、初めてのID連携で特典 50ポイント
このほか、学生専用ではなく、一般のクレカの中にも、「学生限定」のメリットが充実しているものがたくさんあります。
学生専用にせよ、一般クレカを選ぶにせよ、あくまで選ぶ基準は、自分にとって「年会費が許容できるものか」と、「受けられるサービスが自分のライフスタイルにあっているか」です。
学生専用カードは卒業したら持てない?
学生専用カードを作るときにちょっと心配なのが「卒業したらどうなるか」でしょう。
この点は心配ありません。通常、入会の時に申告しておいた卒業年を迎えると、そのタイミングで自動的に一般カードに切り替わるからです。
自分にあった1枚を選べるチェックリスト
クレカの種類が豊富なため、「どれが自分にあっているのか分からない」という学生は少なくありません。そもそも学生といってもそれぞれ生活習慣は異なり、よく行くお店も貯めているポイントも違うので、自分にあったカードも当然、違います。
しかし、多くの学生がクレカを選ぶ際に参考にできる、共通した5つの項目あります。
どうやって選べばいいか分からないなら、次の5つの点について候補を比較・検討してみましょう。
チェックリスト──この5つを検討して絞り込もう | |
---|---|
1 年会費無料か? | できれば無料を選ぼう。中には1回使ったら「無料」もある |
2 経済圏・貯めたいポイントで選ぶ | よく使うお店やサービス、貯めているポイントで選ぼう。たとえばスマホの会社にあわせる、よく行くコンビニ、買い物するECサイトでポイントが貯めやすいクレカがオススメ |
3 保険の付帯を重視するか? | 保険は「旅行」と「ショッピング」向けがある。旅行によく行くなら旅行保険が充実したものを。高額の買い物をするならショッピング保険も欲しい |
4 カードを持ち歩くか? | クレカを持ち歩かなくても、ひもづけたスマホでも支払いは可能。もしもカードを持ち歩くなら盗難・紛失に備えてナンバーレスが安心 |
5 学生ならではのメリットを求めるか | 一般クレカにも、学生専用クレカにも「学生だけが受けられる」特典がある。その中に自分が望むサービスがあれば候補になる |
5 学生・若手が検討したい年会費無料のクレカ一覧・おすすめの12枚
主に「学生が最初に持つのに向いている」年会費無料の一般クレジットカードを12枚、厳選してみました。
カードごとに、ポイントがたくさんもらえるお店や、学生限定の特典が違います。まずは何枚か候補を選んだ上で、自分に最適な一枚を選びましょう。
- 三井住友カード(NL)
- JCB CARD W
- JCB CARD W plus L
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
- Oliveフレキシブルペイ
- イオンカードセレクト
- エポスカード
- PayPayカード
- リクルートカード
- dカード
- 三菱UFJカード VIASOカード
- セゾンカード インターナショナル
カード名 |
三井住友カード(NL) |
JCB CARD W |
JCB CARD W plus L |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード |
Oliveフレキシブルペイ |
イオンカードセレクト |
エポスカード |
PayPayカード |
リクルートカード |
dカード |
三菱UFJカード VIASOカード |
セゾンカード インターナショナル |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
年会費 |
◎ 永年無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 ※年1回の利用がなければ1,100円(税込) |
◎ 一般カード:永年無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
還元率 |
◎ 0.5%~7%
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。 |
◎ 1.00%~10.50% |
◎ 1.00%~10.50% |
◯ 0.5~2.0% |
◎ クレジットモード:0.5% デビットモード:0.5% ポイント払いモード:0.25% |
◯ 0.5%~1% |
○ 0.50%~1.25% |
◯ 1.00%~3.00% |
◎ 1.20%~4.20% |
◎ 1.00%~4.50% |
△ 0.5%~1.0% |
△ 0.5% |
学生 向け サービス |
・最短10秒
※ 最短10秒発行受付時間:24時間 ・対象のサブスクや携帯料金支払いで最大10%還元! ※特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。 |
・セブンやスタバで最大10倍! ・ハワイ旅行や有名テーマパークのオフィシャルスポンサーならではのうれしい特典がある |
・セブンやスタバで最大10倍! ・女学生に嬉しいコスメサービスがある |
QUICPayでポイント常時2倍 | ・学生はポイント加算あり ・サブスクや携帯料金の支払いで最大10.0%還元 |
・イオングループ利用で高還元率&優待特典がもらえる ミニオンズはユニバで還元率が最大10倍 |
・マルイで高還元率 ・最大500万円の海外旅行保険が利用付帯 |
・PayPayで最大2.5%還元 ・唯一PayPayにチャージができる |
・常時ポイント1.2%還元 ・リクルート系サービス利用で最大3.2%ポイント還元 |
・docomoユーザーは携帯保証がつく | ・豊富なデザイン ・ポイントは全て自動でキャッシュバック |
・「セゾンカード感謝デー」で買い物5%OFF ・ポイントの有効期限がない |
こんな 学生に おすすめ |
・コンビニやカフェ・サブスクで利用し とにかくポイントを貯めたい学生 |
・セブン・スタバ・Amazonをよく利用する学生 ・有名テーマパークが好きな学生 |
・セブン・スタバ・Amazonをよく利用する女学生 ・有名テーマパークが好きな女子学生 |
QUICPayをよく利用する学生 | カードや銀行口座を1つにまとめてスマートにお金の管理をしたい学生 | ・イオングループで買い物をする学生 ・ユニバが好きな学生 |
・マルイをよく利用する学生 ・海外旅行に行く学生 |
PayPayをよく利用する学生 | ・じゃらんやHOT
PEPPERをよく利用する学生 ・公共料金や電話料金の支払いに利用する学生 |
docomoユーザーの学生 | かわいいデザインを求めている学生 | ポイントの有効期限が気になる学生 |
詳細 |
本記事で紹介しているクレジットカードは、すべて金融庁の 貸金業者登録一覧に記載されている事業者が提供しています。
広告が含まれている場合がありますが、ランキングは口コミや公式サイトの情報をもとに弊社が独自に判断をしており、各商品の評価や情報の正確性に影響を与えることはありません。
詳しくは、 編集方針とクレジットカードに関するアンケート調査とランキングの根拠についてをご覧ください。
三井住友カード(NL)は学生ポイントで最大10%還元!初めてのクレジットカードにおすすめ
おすすめポイント
・学生限定特典、一部のサブスクならポイント10%還元
・セブン‐イレブンやマクドナルドなど対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
・大学生協店舗でポイント還元率が2倍の1%還元
学生ポイントと呼ばれる学生限定で受けられるサービスなので、在学中は積極的に活用したいメリットです。
特典付与には条件・上限があります。詳細は三井住友カードのホームページをご確認ください。
年会費 | 永年無料 | ポイント・ 通常還元率 |
Vポイント・ 0.5% |
---|---|---|---|
スマホ・ タッチ決済 |
Apple Pay/ Google Pay |
電子マネー | ID(専用)/WAON/PiTaPa |
申込条件 | 満18歳以上 (高校生を除く) |
発行 | 即時 |
国際ブランド | Visa/Mastercard | カードのランクアップ | 三井住友カード ゴールド(NL) |
締め日/支払日 | 毎月15日/翌月10日 月末締め翌月26日払い ※選択可 |
付帯保険・その他 | 海外旅行傷害保険/ショッピング ETCカード/家族カード |
学生限定特典 サブスクポイント10%還元
学生限定の特典として、以下の対象のサブスクリプションサービスで、ポイント最大10%還元になります。
DAZN、dアニメストア、Leminoプレミアム、Hulu、U-NEXT、LINE MUSIC
対象の携帯料金支払いで、ポイント最大2%還元……docomo、ahamo、SoftBank、LINEMO、Y!mobile、LINEモバイル、y.u mobile
学生限定特典 大学生協店舗でポイント還元率が2倍の1%還元
大学生協店舗での支払いは、ポイント2倍の1%還元になります。もちろん教科書の購入などでもポイントを貯められます。
対象は、全国大学生活協同組合連合会に加入する大学生協各店舗での利用分です(一部店舗によってはクレジットカードが使えない場合あり)。
対象のコンビニ・ファストフード・ファミレスで最大最大7%還元
学生に限らず、対象のコンビニや飲食店でスマホタッチ決済で支払うと、ポイント還元率が通常0.5%から7%までアップする点が魅力です。7%還元となる対象の支払い方法は、スマホのタッチ決済です。
スマホタッチ決済で還元率が最大7%になる対象店
・コンビニ……セイコーマート、セブン-イレブン、ポプラ、ローソン
・飲食店……マクドナルド、ドトール、エクセルシオール カフェ など
チェックリスト | |
---|---|
1 年会費無料か? | YES(永年無料) |
2 経済圏・貯めたいポイントで選ぶ | Vポイント。セブン-イレブン、マクドナルドなど。SBI証券、三井住友銀行 |
3 保険の付帯を重視するか? | 海外の傷害保険は「利用付帯」。ショッピング補償は無し |
4 カードを持ち歩くか? | ナンバーレスなので持ち歩いてもセキュリティ面の心配は低い |
5 学生ならではのメリットを求めるか | 「学生ポイント」としてサブスクで高還元、大学生協でもポイント2倍 |
三井住友カード(NL)の口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
デジタルカードであるナンバーレスカードで、申し込みから最短10秒※で発行できる点が魅力の三井住友カード(NL)。特徴は、対象コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば、ポイント還元率が7%(※)になることです。年会費も永年無料なので、対象コンビニ・飲食店での利用が多く、タッチ決済に慣れている人であれば、持っておいて損はないカードと言えます。
30代 | 男性
★★★★★
カード両面に番号が印字されていないので、カード番号を盗み見されることがありません。セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドにて「タッチ決済」を利用すると獲得できる「Vポイント」が最大10倍の5%還元になるなど、ポイントが貯まりやすいカードです。Vpassアプリでは、カードを使用するたびに通知が届くので、不正利用もすぐに気付くことができます。また年会費は永年無料です。
20代 | 女性
★★★★☆
最大の特徴は年会費永年無料ということと、最短10秒※発行ですぐ使えるということです。ナンバーレスということでかなり強力な不正利用防止なり、そういった面でも安心です。またコンビニでのポイント還元率が高いので、普段コンビニをよく利用する人にとってはメリットがあります。
※ 即時発行ができない場合があります。
JCB CARD Wはどこでも1%還元&スタバで10.5%還元
おすすめポイント
・基本還元率が一般的なカードの2倍の1%と高還元
・ポイント優待店で還元率が最大5.5%までアップ
(スタバのオンライン入金・オートチャージでポイント11倍=5.5%還元))
・JCBがオフィシャルスポンサーを務める有名テーマパークのチケット(ペア)が当たるキャンペーンなどがある
年会費 | 永年無料 | ポイント・ 通常還元率 |
Oki Dokiポイント・ 1% |
---|---|---|---|
スマホ・ タッチ決済 |
Apple Pay/ Google Pay |
電子マネー | QUICPay |
申込条件 | 18歳~39歳 | 発行 | 最短5分 |
国際ブランド | JCB | カードのランクアップ | JCBゴールド ※年会費11,000円 |
締め日/支払日 | 公式サイト参照 | 付帯保険・その他 | 海外旅行/ショッピング ETCカード/家族カード |
基本還元率が1%と高還元 通常の2倍!
JCB CARD Wはポイント還元率が常に1%と高還元のカードです。
さらにJCB CARD W本体だけでなく、ETCカードや家族カードも1%還元です。通常の買い物時に加えて、高速道路の運転でもポイントを貯めることができお得です。
ポイント優待店で還元率が最大5.5%までアップ!
たとえばスターバックスのオンライン入金・オートチャージでポイント11倍(5.5%還元)になります。
またJCB CARD Wの優待店であるJCBオリジナルシリーズパートナーズの加盟店や、Oki Doki ランドと呼ばれるポイント優待サイト経由での買い物でポイントアップが受けられます。
JCB CARD Wの特約店と還元率
・ スターバックスカードへの入金オートチャージ:5.5%
・ セブン-イレブン:2%
・ Amazon:2%
・ メルカリ:1.5%
・ ウエルシア : 1.5%
・ ビックカメラ : 1.5%
・ やよい軒 : 1.5%
・ 丸善ジュンク堂書店 : 1.5%
・ JTBトラベル : 1.5%
また、JCBが運営するサイト「Oki Doki ランド」経由で、対象のAmazon、楽天などのネットショッピングを使った場合もポイント還元率が最大5.5%までアップします。
対象の特約店は約300店舗ほどあります。学生に人気の代表的な特約店は以下のとおりです。
Oki Doki ランドの加盟店
・ Amazon
・ 楽天
・ じゃらん
・ 楽天トラベル
・ 一休.com
・ agoda
・ Qoo10
有名テーマパークのチケットが当たるイベントに参加できることも
JCBは、有名テーマパークのオフィシャルスポンサーのため、パークチケット(ペア)が当たるキャンペーンやイベントへの招待など、特典がたくさんあります。
チェックリスト | |
---|---|
1 年会費無料か? | YES |
2 経済圏・貯めたいポイントで選ぶ | スタバ、Amazon、セブン-イレブン、マクドナルドなど。/Oki DokiポイントはSBI証券で株式・投信等の購入資金に充てられるほか、株価連動型ポイント運用サービス「StockPoint」にも対応。 |
3 保険の付帯を重視するか? | 海外旅行傷害保険、ショッピングガード保険が利用付帯(海外) |
4 カードを持ち歩くか? | ナンバーレスなので持ち歩いてもセキュリティ面の心配は低い |
5 学生ならではのメリットを求めるか | 学生だけの特典はないが、学生がよく利用するお店でのポイント還元率が高く使いやすい |
JCB CARD Wの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
年会費は永年無料で、ポイント還元率も通常のJCBカードの2倍にあたる1%と高還元率を誇っている点にも注目です。国内旅行の補償はありませんが、海外旅行での補償はショッピングガード保険も合わせて付帯されているので、安心して利用できます。JCBカードの中でも高還元率のカードであることからも、若い世代だからこそ持つべき1枚としておすすめします。
40代 | 男性
★★★★★
一般のJCBカードよりもポイント還元率が優遇されているので、これは持っておきたいクレジットカードになります。39歳までならば申し込むことができるので、年齢制限がありますが比較的入会はしやすいです。それとクレジットカードのデザインはシンプルなものになっていますので格好良さはないですが、ポイント還元率の観点から考えれば申し分のない恩恵を受けることができますので満足度は高いです。
40代 | 男性
★★★★★
年会費が無料でありながらもポイント還元率が高いものになっていますので、コストパフォーマンスを考えると素晴らしいクレジットカードです。ただし39歳までに加入しなければ加入することができませんので中高年層には不向きです。若年層向けのクレジットカードになります。一度加入しておけば、40歳を超えてからも年会費は無料でポイントが高還元率を維持できます。また、Amazonでのポイントが高還元となっています。
JCB CARD W plus Lは普段使いでポイントが貯まりやすく女性向けの特典も
おすすめポイント
・学生限定サービス「学生ポイント」なら対象のサブスクの支払いで最大10%ポイント還元※1
・対象のコンビニ・飲食店で最大7%ポイント還元※2
・デジタル即時発行なら最短10秒で即時発行、当日中に使える
年会費 | 永年無料 | ポイント・ 通常還元率 |
Oki Dokiポイント・ 1% |
---|---|---|---|
スマホ・ タッチ決済 |
Apple Pay/ Google Pay |
電子マネー | QUICPay |
申込条件 | 18歳~39歳 | 発行 | 最短5分 |
国際ブランド | JCB | カードのランクアップ | JCBゴールド ※年会費11,000円 |
締め日/支払日 | 公式サイト参照 | 付帯保険・その他 | 海外旅行/ショッピング 乳がんや子宮がんなどが保障される、充実の女性疾病保険あり ETCカード/家族カード |
チェックリスト | |
---|---|
1 年会費無料か? | YES |
2 経済圏・貯めたいポイントで選ぶ | スタバ、Amazon、セブン-イレブン、マクドナルドなど。/Oki DokiポイントはSBI証券で株式・投信等の購入資金に充てられるほか、株価連動型ポイント運用サービス「StockPoint」にも対応。 |
3 保険の付帯を重視するか? | 海外旅行傷害保険、ショッピングガード保険が利用付帯(海外)、「女性疾病保険」が付帯 |
4 カードを持ち歩くか? | ナンバーレスなので持ち歩いてもセキュリティ面の心配は低い |
5 学生ならではのメリットを求めるか | 学生だけの特典はないが、学生がよく利用するお店で高還元率のうえ、女性には嬉しいサービスが豊富 |
女性に嬉しい「LINDAリーグ」の優待が受けられる
LINDAリーグの優待にはこのようなものがあります。
・@コスメ:送るコスメ定期便<BLOOMBOX>を初月1,100円OFF
・ABISTEのブラックレザーベルトウォッチを抽選で2名にプレゼント
・ザ・プリンスパークタワー東京のアフタヌーンティーが5%OFF
・パンの定期便サブスクが1,000円オフ
・スターバックス:Starbucks eGiftの購入でOki Dokiポイントが20倍
乳がんや子宮がんなどが保障される、充実の「女性疾病保険」
女性特有の疾病にかかる入院費や手術費などが、リーズナブルな保険料で手厚くサポートしてもらえます。
乳がん、子宮がん、子宮筋腫、妊婦の合併症などの女性特有の病気で入院・手術した場合を中心に、様々な病気による費用を補償してもらえます(入会後にWEBで簡単に加入できます)。
還元率はJCB CARD wと同じ!常時1%&最大5.5%
JCB CARD W Plus Lの還元率はJCB CARD Wと同じで常時1%です。また、JCB優待店の店頭で利用すると還元率が最大5.5%になるなど、お得な特徴もそのままです。
JCB CARD W plus Lの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
申し込み時の年齢が39歳以下であれば、40歳以降も年会費無料で持ち続けることができるというメリットに加え、女性向けの特典が充実している点が特徴です。ネイルクイックやプリンスホテルなどを優待価格で利用できるほか、女性疾病保険が安い保険料で加入できるサービスなど、女性なら持っていて損はないカードといえるでしょう。スターバックスカードへのオンライン入金のポイントが10倍になるなど、スターバックスのヘビーユーザーにもおすすめのカードです。
30代 | 男性
★★☆☆☆
JCB CARD W plus Lですがまぁまぁ良いカードだとは思っていて、クレジットカードで私はこのカードを使っていたことがあるのですがサポートに電話したときも私は一度切れさせてしまい怒鳴られたことが他のカード会社であったのですが(それも後で勘違いだったということが分かって仲直りしましたが)ここのカード会社はそういうこともなく誠実な対応でした。
30代 | 女性
★★★★★
女性としてJCB CARD W plus Lが優れていると思えた内容としましては、まずは、年会費が永年無料である点や、アマゾンのサービスなどにも適用できるので、30%のキャッシュバックを得られることができたり、アマゾンプライムギフトコードについては、3ヶ月分プレゼントして頂けたりなど、魅力が盛り沢山です。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは
QUICPay利用でポイントが2%還元
おすすめ度
★★★★
年会費 | 無料 ※年1回の利用がなければ 1,100円(税込) |
ポイント 還元率 |
0.5%~2.0% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
セゾン永久不滅 ポイント |
発行 スピード |
最短即日 |
追加 カード |
ETCカード /家族カード (※デジタル不可) |
付帯 保険 |
- |
スマホ 決済 |
ApplePay /GooglePay |
電子 マネー |
QUICPay |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
- |
国際 ブランド |
American Express |
締め日 /支払日 |
毎月10日 /翌月4日 |
- 年会費実質無料、学生のアメックスデビューに最適
- QUICPayの利用で2%相当ポイント還元(年間30万円まで)
- 若者限定特典!25歳未満は大手コンビニでQUICPay利用時に還元率アップ
- 海外でポイント2倍、還元率1%なので旅行好きの学生にもおすすめ
- 有効期限なしの「永久不滅ポイント」が貯まる!
- デジタルカードなら審査完了後に最短5分で発行
- 通常還元率が平均的な0.5%還元で高くはない
- 旅行保険がつかない
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、キャッシュレス決済であるQUICPayを利用すると還元率が2%となりお得です。
通常は1,000円で1ポイントのところ、QUICPay利用時は4ポイント貯まります。通常還元率が0.5%なので、実に4倍です。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードは、支払いをお得かつスムーズにできる1枚と言えるでしょう。
QUICPayとは後払い型の電子マネーです。支払いにカードを登録すれば、スマホをかざすだけで支払いが完了します。
利用できる店舗はコンビニやスーパーマーケットをはじめさまざまな場所があります(下表)。
- セブン-イレブン
- ファミリーマート
- ローソン
- ENEOS
- イオングループ
- イトーヨーカドー
- ウエルシア
- マツモトキヨシ
- ドトールコーヒーショップ
- タリーズコーヒー
- マクドナルドなど
これほど手軽な条件で還元率が2%となるクレジットカードはあまりないため、1枚持っておくと便利でしょう。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの利用で貯まる永久不滅ポイントには、有効期限がないため、交換期限を気にする必要がありません。
ポイントの管理が面倒な学生も、永久不滅ポイントなら無駄にしないで済みます。
永久不滅ポイントの使い道は5種類ありますが、もっとも交換レートが高いのは、Amazonギフトカードなどの商品券への交換です。
交換の手続きが面倒な人は、カード料金の支払いに充当する使い方が最適です。
- 人気のアイテムに交換する
- カード料金の支払いに充当する(200ポイント=900円)
- Amazonギフトカードやその他の商品券に交換する(200ポイント=1,000円)
- Pontaポイントなど他社ポイントに交換する(例:200ポイント=900Pontaポイント)
- マイルに交換する(200ポイント=500マイル)
アメリカン・エキスプレス・コネクトは、アメックスのカード会員が利用できる優待サイトです。
ホテルや旅館、レストランなどで割引が受けられたり、スターバックス、コンビニなどの身近なお店でポイント還元やキャッシュバックなどの優待サービスが得られたりします。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードでは、アメリカン・エキスプレス・コネクトを利用できるので、少し贅沢な旅行をしたい学生にはおすすめです。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
実質永年無料で保有できることが魅力のセゾンパールアメックスカード。QUICPay加盟店で利用することで、利用金額の2%相当が還元される点は見逃せません。加盟店にはコンビニ以外にもドラッグストアやガソリンスタンドなどがあることから、このサービスを利用しない手はないといえるでしょう。QUICPayを利用するシーンが多い人なら是非持っておきたい1枚です。
40代 | 女性
★★★★★
このクレジットカードは国際ブランドのアメックスが使えるのが良いですし、デザイン性も格好良いです。初年度の年会費が無料になりますが、翌年度の年会費も年に1回利用すれば無料にすることができるので、ほぼ毎年年会費は無料にできます。またQUIC Payを利用するとポイント還元率が3%になるのも良いです。さらにセキュリティが高いナンバーレスのデジタルカードも選ぶことができるのも嬉しいです。
30代 | 男性
★★★★★
年会費が掛かってしまいますが、コロナ前は頻繁に海外へ行っていたので、ポイント還元率を考えると年会費分元が取れると思い、現在はとても愛用しています。日本でも使えるお店が増えてきたので、今は海外へ行けませんがメインカードとして使っています。また、海外旅行保険が充実しているのもお気に入りポイントの一つです。
40代 | 女性
★★★★☆
旅行時のサポートが充実しているのでかなり満足しています。空港や宿泊施設を利用する際に、優待があったり空港のラウンジを無料で利用できたりと特典が非常に充実しているのがなによりのポイントだと思っています。旅行中は限度額が増加したりと旅行大好きな私にはうってつけのカードでした。
Oliveフレキシブルペイは学生のための特別優待「学生ポイント」がお得
おすすめ度
★★★
おすすめポイント
・学生限定特典、一部のサブスクならポイント10%還元
・対象のコンビニ・飲食店で最大7%還元
・大学生協店舗でポイント還元率が2倍の1%還元
年会費 | 永年無料(※一般ランクのみ) | ポイント 還元率 |
クレジットモード:0.5% デビットモード:0.5% ポイント払いモード:0.25% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
Vポイント | 発行 スピード |
最短3営業日 |
追加 カード |
ETCカード (年会費550円税込) 年に1回でもETC利用請求があれば翌年年会費無料 |
付帯 保険 |
※利用付帯 海外旅行傷害保険 一般/ゴールド:最高2,000万円 国内旅行傷害保険 一般:なし ゴールド:最高2,000万円 |
スマホ 決済 |
Apple Pay/Google Pay | 申込条件 | 一般:国内在住、個人 ※クレジットモードは満20歳以上が対象 |
国際 ブランド |
VISA | 締め日 /支払い日 |
クレジットモード 月末締め/毎月26日 デビットモード 即時決済口座から引落とし ポイント払いモード 事前チャージ残高から即時引落とし |
- 学生はもちろん0歳から申し込み可能(※クレジットモードは満18歳以上)
- 学生限定特典、クレジットモードでの支払いでポイントアップ(対象のサブスクで最大10%、携帯料金支払いで最大2%
- 対象店舗でのスマホのタッチ決済で最大7%還元
- 1枚のカードでクレジットカード・デビットカードなどを切替可能
- 署名欄もないシンプルでスタイリッシュなナンバーレス・デザインカード
- ゴルファー保険やケガ安心プランなど、ライフスタイルに合わせて選択できる「選べる無料保険」
- 三井住友銀行の口座開設が必要
- 国際ブランドがVisaのみ
Oliveフレキシブルペイは、申し込み時に職業を学生と申告した人すべてが学生ポイントという優待の対象となり、以下のような支払いでポイント還元率がグッと高くなります。
- AmazonやLINE MUSICなどのサブスクリプションの支払いでポイントが最大+10%還元
- 携帯電話料金の支払いで最大+1.5%還元
特に、サブスクリプションサービスでのポイント還元率+10%は他のクレジットカードにはない三井住友カード系列ならではのメリットです。実質、ノーコストで約1割引きでサブスクリプションサービスを使えると考えると、対象サービスのユーザーは利用しない手はないでしょう。
Oliveフレキシブルペイはポイント還元率がとても高く、Vポイントアッププログラムを活用するとポイント還元率は最大20%(※)になります。ポイントはコンビニやファミレスなどでザクザク貯まります。
Vポイントポイントアッププログラムで還元率最大20%にするには、Vポイントの3つの既存サービスとポイントアッププログラム対象の4つのサービスをフル活用する必要があります。
既存サービス
既存サービス | 還元率 |
---|---|
通常ポイント | 0.5%還元 |
家族登録 | 最大+5%(1人につき+1%) |
対象店舗でのスマホのVisaタッチ決済・Mastercard(R)コンタクトレス支払い | +6.5% |
さらにVポイントアッププログラムを利用すると最大11%還元となり、すべて合わせて還元率最大20%(※)になります。
Vポイントアッププログラム対象サービス
対象サービス | 還元率 | 達成条件 |
---|---|---|
アプリログイン | +1% | Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行アプリもしくはVpassアプリへ月に1回以上ログイン |
選べる特典※ | +1% | Oliveアカウントの選べる特典で「Vポイントアッププログラム+1%」を選択 |
住宅ローン契約 | +1% | Oliveアカウントに契約のうえ、三井住友銀行で住宅ローンを契約 |
SBI証券 | 最大 +2% |
SBI証券口座を保有し、SBI証券Vポイントサービスに登録のうえ対象の取引を実施 |
なお、「選べる特典」については、以下4つの中から毎月好きなものを選択できます。
- 給与・年金受取特典:Vポイント200pt
- コンビニATM手数料無料:月1回無料
- Vポイントアッププログラム:還元率+1%
- ご利用特典:Vポイント100pt
Vポイント還元率を最大20%までアップさせるためには、4つの中から「3. Vポイントアッププログラム」を選ぶ必要があります。
対象のコンビニ・飲食店で三井住友カードのスマホのVisaタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払いをすると通常ポイント(0.5%)に加えて、利用額の合計200円(税込)につき+6.5%ポイント還元され、最大7%のポイント還元になります。
セブン‐イレブンやマクドナルドなど日常生活でよく使うお店がたくさんあるので効率よくポイントを貯めることができます。
対象店舗一覧
- ・セイコーマート
- ・セブン‐イレブン
- ・ポプラ
- ・ローソン
- ・マクドナルド
- ・モスバーガー
- ・ケンタッキーフライドチキン
- ・すき家
- ・サイゼリヤ
- ・ガスト
- ・バーミヤン
- ・しゃぶ葉
- ・ジョナサン
- ・はま寿司
- ・ココス
- ・その他すかいらーくグループ
- ・ドトールコーヒーショップ
- ・エクセルシオール カフエ など
対象のコンビニや飲食店の利用時に、登録している家族の人数によって最大+5%のVポイントが還元されます。
家族の中で三井住友カードを利用している人がいれば、家族登録をすることでポイント還元率が上がります。1人登録するごとに還元率は+1%増え、最大5%還元率をアップさせられるので家族で使うとお得です。
なお、家族の登録は9人までできますが、還元率は+5%が上限です。
Oliveフレキシブルペイはクレジットカード、デビットカード、ポイントカード、キャッシュカードが1枚になっているのでスマートに持ち運びできます。アプリ1つだけで管理が可能で、銀行口座とキャッシュレスサービスを1つのアプリで簡単に管理できます。
支払いの際は、アプリを使ってモードを切り替えることで、簡単にクレジットカード払いにしたり、ポイント払いにしたり調整できます。
Oliveのアプリではカードだけでなく、三井住友銀行口座やSBI証券口座も一緒に管理できます。お金に関するすべての情報を1つにまとめて管理できます。
申込条件
- 一般:国内在住、個人
- ゴールド/プラチナ:国内在住、個人、満18歳以上(高校生除く)※クレジットモードは満20歳以上が対象
キャンペーン
最大23,600円相当プレゼント
※特典付与には条件があり、口座開設とクレジットカード・デビットカードのお取引、証券のお取引も含みます。
※最大23,600円相当は最上位クレジットカードでのお取引が対象になります。
①クレジットモードの新規入会&利用:最大10,000円相当
②SBI証券の口座開設・クレカ積立など:最大12,600円相当
③Oliveアカウントへの入金:1,000円相当
<期間>①:2024/4/22(月)~2024/6/30(日)
②:2024/1/4(木)~恒常
③:2023/3/1(水)~恒常
Oliveに関するQ&A
- Oliveフレキシブルペイとはつまりなんですか?
- クレジットカード、デビットカード、ポイントカード、三井住友銀行キャッシュカードの機能がすべてまとまったカードです。
- カードの機能を使い分けるにはどうしたらいいですか?
- アプリで簡単に切り替えができます。クレジットモードやデビットモードに切り替えてから買い物をしてください。
- カードの発行にはどのくらいの時間がかかりますか?
- 申込みから1~2週間で郵送で届きます。
- 学生ポイントを使うのに登録は必要ですか?
- 学生ポイントの利用に登録は必要ありません。
Oliveフレキシブルペイを利用し、申し込んだ際に職業を「学生」と申告した人が対象です。対象期間は卒業予定年の12月末までです。
イオンカードセレクト(ミニオンズ)なら映画がいつでも1,000円、USJで還元率10倍の5%
おすすめ度
★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~1% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
WAON POINT | 発行 スピード |
最短5分 |
追加 カード |
ETCカード 家族カード |
付帯 保険 |
ショッピング |
スマホ 決済 |
Apple Pay | 電子 マネー |
WAON |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生でも発行可能 |
カードの ランク アップ |
条件クリアでゴールドカードを発行 |
国際 ブランド |
Visa Mastercard JCB |
締め日 /支払日 |
10日締め・翌月2日払い |
- 学生のときから使っていればインビテーションにより年会費無料でゴールドカードを持てる
- イオンカードセレクト(ミニオンズ)なら映画がいつでも1,000円
- 高校生でも卒業年度の1月1日以降であれば作れる
- 公共料金の支払い1件につき毎月5WAONポイントプレゼント
- クレカ、電子マネーWAON、イオン銀行キャッシュカードが一枚に集約
- イオングループ対象店舗で上位ポイント2倍、還元率1%還元
- 通常のポイント還元率が0.5%と平均的
- 引き落とし口座はイオン銀行のみ
- 海外/国内旅行保険が付帯しない
イオンカードセレクト(ミニオンズ)なら、映画をいつでも1,000円(税込)で鑑賞できます。特別鑑賞シネマチケット(税込1,000円)という割引チケットを年間12枚まで購入できます。
さらに、ドリンク(S サイズ)とポップコーン (S サイズ)がついてくるシネマチケットも1,400円(税込)で手に入ります。通常価格は税込2,240円なので、840円もお得です(※)。
映画好きの学生にとってメリットが大きい1枚です。
イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、USJ(ユニバーサル・スタジオ・ジャパン)内で、WAON POINTが基本の10倍にあたる5%還元になります。
USJが好きな学生にもおすすめの1枚です。
イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、毎月20日・30日のお客さま感謝デーに対象店舗でお買い物すると代金が5%OFFになります。
対象は 全国のイオン、マックスバリュなどイオン系列店です(下表)。
サービス名称 | 対象日 | 特典内容 |
---|---|---|
お客さま感謝デー | 毎月20日・30日 | 買い物代金5%OFF イオンシネマ700円引き |
G.G感謝デー ※55歳以上対象 |
毎月15日 | 買い物代金5%OFF |
お客さまわくわくデー | 毎月5のつく日 | WAON POINTが2倍 |
AEONCARD Wポイントデー | 毎月10日 | WAON POINTが2倍 |
オリジン毎月5の付く日 | 毎月5の付く日 | 対象店舗でWAON POINT基本の5倍 |
イオンカードセレクト(ミニオンズ)は、高校生が作れる希少なカードです。
高校卒業年度の1月以降に申し込むことができます。
学生が申し込めるカードはいくつかありますが、高校生はほとんどの場合申し込み対象外です。
クレジットカードを持ちたい高校生は、イオンカードセレクトをはじめとしたイオンカードが選択肢になります。
イオンカードと三井住友カード(NL)の申込条件を比較
イオンカード | 三井住友カード(NL) |
※18歳以上の方がお申込みいただけます。 (高校生の方は、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)
|
お申し込み対象:満18歳以上の方(高校生を除く)
|
キャンペーン
〈入会期間〉2023/11/1(水)~
ウエルシアカードはドラッグストアとイオンでポイントが貯まる&使える
おすすめ度
★★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~1% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
WAON POINT | 発行 スピード |
最短5分 |
追加 カード |
ETCカード 家族カード |
付帯 保険 |
ショッピング |
スマホ 決済 |
ApplePay | 電子 マネー |
iD |
申込条件 | 18歳以上 ※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生の方でもお申込みいただけます。 |
カードの ランク アップ |
なし |
国際 ブランド |
Visa Mastercard JCB |
締め日 /支払日 |
毎月10日締め 翌月2日払い |
- 18歳以上なら学生でも作れる
- ウエルシアグループ対象店舗で1.5%還元
- Tカードと両方提示でTポイントとWAON POINTの二重取りができる
- イオングループ対象店舗で常時1%還元
- 毎月20・30日にはイオングループでの買い物が5%オフ
- 最短5分でカード発行
- 電子マネーWAON機能の一体型カード、5万円までチャージできる
- 通常のポイント還元率が0.5%と平均的
ウエルシアカードをウエルシアグループの対象店で利用すると、「1.5%の決済ポイント」と「1.0%※の提示ポイント」がいつでも還元されます。
さらに毎週月曜日はカード提示ポイントが2倍(2.0%※)となり、合計還元率は3.5%※までアップします。
※提示ポイントは、税抜き価格に対して1.0%還元されます。
■ウエルシアグループ対象店舗でWAON POINT還元率
毎日 | 月曜日 | |
---|---|---|
レジでウエルシアカードを提示する | 1% | 2% |
ウエルシアカードカードのクレジット機能で支払う | 1.5% | 1.5% |
還元率合計 | 2.5% | 3.5% |
申込条件
- 18歳以上(高校生は、卒業年度の1月1日以降であれば申し込み可能)
エポスカードは店舗で即日発行できて海外旅行傷害保険が利用付帯
おすすめ度
★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~1.25% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
エポス ポイント |
発行 スピード |
最短即日 |
追加 カード |
ETCカード | 付帯 保険 |
海外旅行 ※10/1~利用付帯に変更 |
スマホ 決済 |
ApplePay GooglePay 楽天ペイ |
電子 マネー |
楽天Edy |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
エポスゴールドカード |
国際 ブランド |
Visa | 締め日 /支払日 |
毎月4日or27日 /翌月4日or27日 |
- 縦型のおしゃれな券面デザイン、ほかにも100種類から選べる
- マルイの店頭受け取りで親にバレずに即時発行できる
- インビテーションなら通常年会費5,000円(税込)のゴールドカードを無料で持てる
- 24時間即時発行今すぐ作れて今すぐ使える「エポススマホカード」が便利
- 最高3,000万円の海外旅行傷害保険が利用付帯で卒業旅行も安心
- 通常の還元率は0.5%と平均的
エポスカード会員限定で利用できる「エポトクプラザ」には、学生向けの優待が豊富に用意されています。
- 「カラオケ館」でルーム料金30%OFF、フリータイム料金25%OFF
- 「スノーパークイエティ」の入園・滑走料金通常4,300円が優待料金4,000円になる
- 「新江ノ島水族館」期間限定で一般料金が通常2,500円が特別料金2,130円になる
- 「箱根小涌園ユネッサン」で通常料金 3,500円 が優待料金 3,200円になる
- 「富士急ハイランド」フリーパス料金が通常6,000~7,800円が特別優待料金5,800円になる
※すべて大学生を含む大人料金(税込)
ほかにも、牛角やステーキハウス、居酒屋の魚民や山内農場、タリーズコーヒーやエクセルシオールカフェなど、普段利用するさまざまなお店を優待料金で利用できます。
エポスカードは、海外旅行障害保険の補償額が3,000万円と、保険の内容が充実しています。
補償額の高さは、年会費無料のカードのなかではトップクラスです。
旅行中のもしものトラブルに備えることができます。
エポスカードはカードの即日発行に対応しています。ネットで申し込んだあと、審査完了のメールが届いたら近くのマルイやモディにあるエポスカウンターですぐにカード現物を受け取ることができます。
土日祝日でも受け取ることができるので、休日、すぐにカードが必要になったとき便利です。
申込条件
- 18歳以上(高校生を除く)
キャンペーン
新規入会で2,000円分のエポスポイントプレゼント
エポスカードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
国際ブランドがVisaのみですが、海外でも多くの店舗で利用できます。登録できるQRコード決済が多いこともメリットといえるでしょう。基本還元率は0.5%とそこまで高くはありませんが、「たまるマーケット」経由で利用すれば、最大30倍までポイント還元率を上げることができます。コラボレーションカードが充実しており、自分の好きなデザインのカードを持ちたい人にもおすすめです。
30代 | 女性
★★★★★
基本的に200円につき1ポイントなので、他のカードと同じような還元率です。しかしエポスの場合、魚民やカラオケ館など提携されているショップで、お会計が割引されたりサービスがあったりと学生には嬉しい特典が多数あります。貯まったポイントはマルイなどで使えるので、お得にお買い物ができます。
30代 | 女性
★★★★★
年会費が永年無料なので学生でも保持しやすいクレジットカードです。水族館やアミューズメント施設で割引をうけられたり、対象店舗でのカード利用でアップしたポイントが付与されるので使い勝手がよいです。
20代 | 女性
★★★★☆
マルイでお買い物をする事が多い人は、10%割引期間があるのでとてもお得です。普段バーゲンなどでセールででないようなブランドものも10%OFFで買えるので、私はお財布を安く買う事ができました。また、海外旅行保険もついているため、海外旅行に行く予定がある人についても持っているだけで補償額が上がってお得に感じます。
50代 | 男性
★★★★☆
年会費無料、入会特典も2000ポイント貰えます。ポイントの使い道も色々あり便利です。基本0.5%の還元ですが、ゴールドにランクアップすれば登録した店舗の支払いはポイントがかなり上がります。デザインもカッコいいしアプリで管理も簡単にできます。
40代 | 女性
★★★★☆
ポイント還元は0.5%と高くはないのですが、優待が充実しています。全国チェーン店のある飲食店で5%程度の割引や、遊園地・水族館、映画館での割引もあり、カード支払いではなく提示だけで割引OKになるので、遊びに行く機会の多い学生にはおすすめです。年会費も無料なので優待目当てだけでも持っていて損はないカードです。
PayPayカードはPayPay(残高)にチャージできる唯一のクレジットカード
年会費 | 無料 | ポイント還元率 | 1.0%~3.0%(※) |
---|---|---|---|
ポイント種類 | PayPayボーナス | 発行スピード | 最短7分 (申込5分、審査2分) |
追加カード | - | 付帯保険 | - |
スマホ決済 | - | 電子マネー |
- |
申し込み条件 | 満18歳以上 | 国際ブランド | Visa/Mastercard®/JCB |
国際ブランド | Visa/Mastercard®/JCB | 締め日/支払日 | 公式サイト参照 |
- 流通系クレジットカードなので学生でも審査に通りやすい
- 決済アプリPayPayにチャージできる唯一のクレジットカード
- 決済アプリPayPayのチャージで唯一ポイント還元があるカード
- カード紐づけの「クレジット(旧あと払い)」で還元率1~1.5%を実現
- 24時間申し込み可、審査は最短2分で完了
- 旅行保険が付帯していない
- PayPayアプリやYahoo!のサービスを利用しない人にはメリットが少ない
PayPayカードは、スマホ決済サービス「PayPay」へのチャージでポイントが貯まる、唯一のクレジットカードです。
PayPayカードでPayPayにチャージして、支払えば、ポイントを二重取りできます。
- PayPayカードでチャージする:チャージ分のPayPayポイントが貯まる(1~1.5%)
- スマホアプリPayPayで支払う(PayPay残高で決済):決済した分のPayPayポイントが貯まる(0.5%)
PayPayへのチャージ方法は銀行口座や現金など、5種類ありますが、チャージによりポイント還元を受けられるのは「クレジット(旧あと払い)」のみです。
PayPayカードは審査が最短2分で完了します。
審査完了後すぐに、会員ページやPayPayアプリでカード番号などの情報を確認できるので、申し込んだ当日中に買い物できます。
編集部が実際に申し込んでみたところ、申込みの手続きは7分かかり、申込み完了後3分で審査完了のメールがきました。
PayPayカードの口コミ・評判
30代 | 女性
★★★★★
PayPayカードの良い点は、スマホ決済アプリのPayPayにカードでチャージができる点です。アプリのPayPayでチャージをするには銀行口座を登録する方法しかなく、本人確認をするのにもとても時間が掛かります。ほかのクレジットカードではチャージができないのですが、PayPayカードのみは対応していて利用しています。通常のクレジットカードの使用に関しても、利用額の2.5%が還元されるのでお得に買い物ができています。
20代 | 女性
★★★★★
私は元々ドコモユーザーだったため、dカードゴールドを使用していましたが、ワイモバイルへと乗り換えました。ドコモユーザーであればdポイントが貯まったり還元率も多くなりますが、PayPayカードも同じような仕組みであることを教えてもらいました。PayPayカードは年会費も不要でお得でした。また、使用すると還元率も大きくなるのでとても良いと思いました。
30代 | 男性
★★★★☆
楽天カード同様paypayカードは1%還元率があるので悪くはないと思います。特にヤフーショッピングで買い物する人は3%つくので、Yahoo!経済圏で生きる人にはいいかもしれません。基本的にカード払いでまとめておくと、じゃんじゃんポイント貯まるんでおすすめしたいですね。
40代 | 男性
★★★★☆
ポイント還元のキャンペーンがかなりの頻度で行われるので、ヤフー関連のオンラインショップなどを日常的に利用している人にとっては非常に使い勝手の良いカードだと思います。知らない間に大量のポイントが貯まっているという状況も少なくありませんし、そのポイントが色々な場所で使用できるのでかなり利点は大きいように思います。
リクルートカードのポイント還元率は1.2%、ホットペッパーやじゃらんでお得にポイントが貯まる
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
1.2%~4.2% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
リクルート ポイント |
発行 スピード |
最短5営業日 |
追加 カード |
ETCカード 家族カード |
付帯 保険 |
海外旅行 国内旅行 ショッピング |
スマホ 決済 |
ApplePay GooglePay |
電子 マネー |
- |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
- |
国際 ブランド |
JCB | 締め日 /支払日 |
毎月15日 /翌月10日 |
- 基本還元率1.2%の高還元率カード
- 貯まるポイントをリクルートポイント、dポイント、Pontaポイントから選べる
- リクルートポイントはdポイントやPontaポイントに交換できる
- 電子マネーのチャージでもポイントがつく
- リクルートサービスを使わない人にとっては、ポイント交換が一手間かかる
- JCBブランド以外はモバイルSuicaチャージの還元率が0.75%と低い
リクルートカードは基本還元率が1.2%の高還元率なクレジットカードです。
また、じゃらんやホットペッパーといったリクルートサービスを利用すると最大4.2%になります。
リクルートサービスの例は以下の通りです。
リクルートサービスの例
- じゃらんnet:2%ポイント還元、リクルートカード決済3.2%還元
- HOT PEPPER Beauty
- HOT PEPPER グルメ:予約人数×50ポイントが還元
- じゃらんnet
- じゃらんnet
- じゃらんゴルフ
- Airウォレット
- Oisix×Pontaポイント
- 人間ドックのここカラダ
クレジットカードの基本還元率は、1%あれば高還元率と言われるため、リクルートカードの基本還元率1.2%は脅威の高還元率と言えるでしょう。
公共料金の支払いなどでもポイントが貯まり、年会費も無料なので、一人暮らしをしている学生は、お得にポイントを貯めることができるでしょう。
リクルートカードはモバイルSuicaチャージでポイントが貯まる点が魅力的です。
モバイルSuicaチャージがポイント付与の対象外であるカードは少なくないため、Suicaのチャージでも1.2%還元を受けることができるのは大きなメリットです。
たとえば、同じく年会費無料の三井住友カード(NL)は、Suicaをはじめとした各交通系ICカードへのチャージではポイントが得られません。
ただし、カードブランドによってSuicaチャージによるポイント還元率が異なる点に注意しましょう。
Visa、Mastercardは1.2%ですが、JCBの場合0.75%に下がります。新たに発行する場合は、VisaかMastercardを選ぶのがおすすめです。
また、ポイント付与の対象になる支払いは、1ヵ月に3万円分までです。
チャージによってもらえるポイントに上限があることを頭にいれておくと良いでしょう。
申込条件
- 満18歳以上(高校生を除く)
- 学生可
キャンペーン
最大6,000円分ポイントプレセント
リクルートカードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
ポイント還元率が1.2%と高く、かつ年会費無料であることがリクルートカードの特徴です。電子マネーへのチャージでも1.2%のポイントが付与され、チャージ先のポイントも付与されることから、効率よくポイントを貯めていきたい人におすすめです。リクルート系のサービスをよく利用する人やPontaポイントが使えるお店をよく利用する人におすすめです。
30代 | 男性
★★★★★
リクルートカードには、還元率が高くて、多くのクレジットカードが多くあって、どんなロコミがあっても、簡単にカードを利用してみたら、メリットやデメリットなどが多くあって、リクルートカードを利用してみたら、期限なども多く書いてあって、カードの特徴なども多く書いてありました。
30代 | 女性
★★★★★
年会費無料なので学生でも保持しやすいクレジットカードです。またカード利用でトップ水準の1.2%の高還元率されるだけではなく、還元率が下がりやすい電子マネーチャージでも1.2%還元されるのでお得です。対象サービスではポイントアップもされるのでザクザクポイントが貯まります。
30代 | 女性
★★★★★
学生だと飲みに行くこと、幹事になることも多いと思います。ホットペッパーで予約するだけでもポイントが貯まるけど、幹事になってリクルートカードでまとめて支払って、みんなから参加費を徴収という流れならかなりのポイントが貯まる。貯まったポイントで美容室やネイルサロンを利用出来たり、とても便利なカードです。
40代 | 男性
★★★★☆
リクルートカードと言えば、じゃらんポイントと連動しているため使えば使うほどじゃらんでの旅行が安くなっていきます。公共料金の引き落としなどで使えば、還元率は1.2%なので年間にすればかなり貯まります。旅行好きな人にはお勧めのカードといえます。
20代 | 男性
★★★★☆
リクルートカードは持つとメリットがたくさんあります。 まず提携サイトですね。 アウトドアが好きな私は、主に使用するサイトがじゃらんとホットポッパービューティーなのですが、そこでリクルートカードが使えるためポイントがガンガン貯まります。 後、通勤通学の定期代もリクルートカードで支払えばポイント還元してくれるため、正直私のライクワークで手放せない一枚のカードとなってます。
dカードはdocomoユーザーならポイント3重取りできケータイ補償もつく
おすすめ度
★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
1.0%~4.5% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
dポイント | 発行 スピード |
最短5営業日 |
追加 カード |
ETCカード 家族カード |
付帯 保険 |
ショッピング |
スマホ 決済 |
ApplePay | 電子 マネー |
iD |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
dカードゴールド 年会費11,000円 |
国際 ブランド |
Visa Mastercard |
締め日 /支払日 |
毎月15日 /翌月10日 |
- dポイントを携帯代に充てられる
- 携帯電話を紛失・盗難・修理不能時1年間最大1万円分補償される「dカードケータイ補償」
- dポイントカード一体型で提示+決済でdポイントを貯められる
- スタバやココカラファイン、JALなど特約店で特約店ポイントが上乗せされる
- dポイントをローソンのお試し引換券で利用すると、割引価格で購入できる
- ahamoの利用料金をdカードで支払うと+1GB/月が追加
- docomoの携帯料金支払い分はポイント還元なし
- 電子マネーチャージでポイントがつかない
- 海外/国内旅行保険が付帯しない
- 審査から発行までが最短5営業日からと遅め
dカードは、d払いを使って決済するとポイントの3重取りができます。
d払いで支払った場合の還元率は0.5%ですが、3重取りすると最終的な還元率は2.0%になりお得です。
3重取りする方法は以下のとおりです。
- dカードからd払いにチャージして+0.5%
- dポイントカード提示で+1.0%
- d払い決済で+0.5%
3重取りを活用してお得にポイントを貯めましょう。
d払い対象店の例としては以下のような店舗があげられます。
d払い対応の店舗の例
- メルカリ
- すき家
- マクドナルド
- セブン-イレブン
- ファミリーマート
- ガスト
- 丸亀
- じゃらん
dカードは、docomo契約している携帯が、紛失・盗難または修理不能(水濡れ・全損等)になってしまった場合、新規端末の購入金額の一部を補償してくれる「ケータイ補償」サービスが付帯しています。
そのため、dカードはdocomoユーザーの学生にとっては、ポイントが貯まりやすく、携帯も安心して使える点からおすすめです。
dカードはドトールバリューカードと連携することで4%還元となります。
ドトールバリューカードとは、全国のドトールコーヒーやその他対象店で利用できるプリペイド(前払い)カードです。ドトールバリューカードは事前チャージが必要ですが、チャージ用のクレジットカードとしてdカードを設定すると合計4%のポイントが付与されます。
4%付与を受ける方法は下記のとおりです。
- チャージするときのdカード利用ポイント +1%
- ドトールバリューカードへのチャージで貯まる特約店ポイント +3%
ドトールバリューカード単体でもチャージ時と購入時にドトールのポイントが付与されるので、dカードと併用することでdポイント、ドトールポイントどちらも貯めることができます。
申込条件
- 満18歳以上(高校生を除く)
- 学生可
キャンペーン
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dカードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
通常のポイント還元率は1%ですが、dポイント加盟店ではdカードを提示するだけでdポイントが貯まります。さらに、dカード特約店で利用すると、ポイントの還元を受けられるなど、非常にポイントが貯まりやすい仕組みになっています。年会費が永年無料にもかかわらず、海外旅行での補償はもちろん、dカードを利用して買い物をした際の盗難や破損に対する補償が付帯していることも注目です。ドコモユーザーならぜひ持っておきたいカードです。
30代 | 男性
★★★★★
年会費無料なのに加え、毎月のスマホ(携帯)代の支払いをdカードに設定すれば1%自動的にdポイントに還元されるため負担を少しでも抑えたいドコモユーザーの学生には打って付けのカードだと思います。また、授業間などの暇な時間にdポイントコンテンツを利用してdポイントを貯めれば更にお得になります。
20代 | 男性
★★★★★
年会費無料で使えて、ドコモのスマホを使っているのでポイントが貯まりやすいです。便利なのはiDが付いているので購買での買い物もストレスなく、1%のポイント還元されるのがお得です。学校にわざわざ財布を持っていかないで、スマホケースの中にdカードを入れておけば事足りてしまうので煩わしさがないです。
20代 | 女性
★★★★☆
クレジットの機能とポイントカードの機能を両方兼ね備えたカードで、還元率が高いです!!買い物金額の1%以上がポイントとしてつくので節約をしている人にとっても有難いです。また、貯まったdポイントでdocomoユーザーは携帯料金を払うこともできるので有効にポイントを活用することができるのもメリットです。年会費が無料なのも嬉しいです。
20代 | 女性
★★★★☆
スターバックスカードへのチャージにdカードを使用すると特典ポイントが付き、100円につき4ポイント貯まります。スターバックスへよく行く学生にはとてもお得です。また、貯めたポイントをiDキャッシュバックに変えて、コンビニなどでお弁当やお菓子を買う時に使うことも出来、便利です。
20代 | 女性
★★★★☆
dカードを持つようになったのは親の影響です。我が家はみんなドコモのスマホでしたので、必然とdカードも持つようになりました。ある時カフェで支払いをしようとした時持ち金がなく困ってた時、その店にdポイントが使えるマークがありdカードで支払いができた時は本当に助かりました。家族でポイント共有しておりすぐに貯まるのでとても便利です。
三菱UFJカード VIASOカードは自動キャッシュバックでポイントの有効期限を気にせず使える
おすすめ度
★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~1.0% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
VIASOポイント | 発行 スピード |
最短即日 |
追加 カード |
ETCカード 家族カード |
付帯 保険 |
海外旅行 ショッピング |
スマホ 決済 |
ApplePay QUICPay |
電子 マネー |
Suica 楽天Edy |
申込条件 | 18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。 | カードの ランク アップ |
- |
国際 ブランド |
Mastercard | 締め日 /支払日 |
毎月15日 /翌月10日 (金融機関が休業日の場合は翌営業日) |
- ポイントは1pt=1円でオートキャッシュバック、ポイントの使い忘れがない
- 携帯料金・インターネット・ETCの利用料の支払いは還元率が2倍になる
- ポイント還元率は0.5%と平均的
- 年間1,000ポイント(20万円利用)以上貯められないと付与されるポイントが失効する
三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバックで、貯まったポイントが自動で振り込まれるクレジットカードです。
現金として自動で口座に振り込まれるため、ポイントの使い道や期限切れを気にしなくてよく、知らぬ間にポイントが失効していたという事態を避けることができます。
ポイントの累積期間は入会月を基準に1年間となっており、1年分のポイントが、カード利用代金の引き落とし口座に自動で振り込まれます。
対象の支払いは、ドコモ・auといった月々の携帯電話料金やOCN・au one netといったインターネットプロバイダーの使用料金です。
具体的には、携帯代が月々10,000円、ネット代が5,000円の場合、三菱UFJカード VIASOカードで支払うことで、月々150ポイント、年間で1,800ポイントが貯まります。
キャンペーン
最大10,000円キャッシュバック
三菱UFJカード VIASOカードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
利用料金1,000円ごとに5ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされるので、交換し忘れる心配がない点はメリットといえるでしょう。「VIASO eショップ」経由で利用すると、ポイント還元率が最大10%になる点も見逃せません。年会費は家族カードともに無料で、カードデザインが豊富なことから、家族で楽しみながらお得に使えるカードとしてもおすすめ言えます。
30代 | 男性
★★★★★
三菱UFJカード VIASOカードを利用していて良いと感じている点は「ポイントを自動キャッシュバックしてくれる」ところです。三菱UFJカード VIASOカードを利用して貯まったポイントは「1ポイント1円」で直接口座に振り込まれます。また、還元月に支払いがある場合は請求額から相殺しています。そのため、交換期限を過ぎてしまって、ポイントを失効してしまうことがないのはありがたいです。
40代 | 男性
★★★★★
このクレジットカードはポイント交換の手続きが必要なく自動的にポイントを現金にキャッシュバックしてくれるという機能がありますので、これが一番の魅力です。また、年会費は無料であるのも良いです。通常時のポイント還元率が0.5%と低いですが、特定の加盟店で利用することでポイント還元率を上げることができますので、上手に活用すれば使い勝手の良いクレジットカードです。
20代 | 女性
★★☆☆☆
ポイント還元を謳っていますが、累積1000ポイント以上貯まらなければ還元されないのでお得感が全くありません。1000円で5ポイントなので年で20万使う必要があります。メインカードとして使うならいいですがサブならお勧めしません。メリットはデザインが豊富で好きなデザインが選べることです。
40代 | 女性
★★★★☆
年会費無料のカードの中では付帯サービスが充実しているので、日常的に使うカードとして便利に使っています。年に1回、利用金額に応じて自動的にキャッシュバックしてくれる点も嬉しいです。強いて不満を言えば、カードのデザインが少しダサいことと、明細をみるサイトが少し表示が遅くて使いづらいことです。
30代 | 女性
★★★★★
年会費が無料なのに海外旅行傷害保険が自動付帯されていてお得です。買い物の合計金額 1,000円ごとに 5ポイント加算されるポイントシステムで、貯まったポイントは1ポイント1円換算でオートキャッシュバックされるので、面倒な手続きをすることないのが魅力です。
セゾンカードインターナショナルは最短5分で発行可能ですぐ使える
おすすめ度
★★★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
セゾン永久不滅 ポイント |
発行 スピード |
最短即日 |
追加 カード |
家族カード | 付帯 保険 |
ショッピング |
スマホ 決済 |
ApplePay GooglePay |
電子 マネー |
- |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
- |
国際 ブランド |
Visa Mastercard JCB |
締め日 /支払日 |
毎月10日 /翌月4日 |
- 最短5分のデジタル発行対応、クレジットカードがすぐにほしい学生も安心
- 最短即日でプラスチックカードとETCカードを発行できる
- 「有効期限のない永久不滅ポイントが貯まる
- カード不正利用補償(オンライン・プロテクション)
- 基本ポイント還元率が0.5%と平均的
- 海外/国内旅行保険が付帯しない
セゾンカード インターナショナルのカード利用で貯まる「永久不滅ポイント」は、有効期限なしでポイントを貯めることができます。
ポイントの管理が苦手な人でも失効することがないので、ポイントを無駄なく使えます。
セゾンポイントモールを経由したネットショッピングなら、最大30倍のポイントを獲得することが可能です。
このセゾンポイントモールには楽天やAmazonなど、独自のポイントを付与しているサービスでもセゾンポイントモール経由なら永久不滅ポイントを貯められます。
セゾンポイントモールのショップ一覧
- トレンドマイクロ・オンラインショップ:最大30倍
- ノートンストア:最大30倍
- Zoff:最大11倍
- Amazon:最大9倍
- 洋服の青山:最大9倍
- GAP:最大8倍
- BOOK-OFF:最大8倍
たとえば1年間で1,000ポイント貯められた場合、大学生活4年間の間で最大なんと12万ポイントも貯めることができ、ポイントは永久不滅なので好きなタイミングに利用することが可能です。
セゾンカードでは、カード会員が利用できる「Netアンサー」に登録すると永久不滅ポイントとnanacoポイントの2重取りができます。
さらに、nanacoカードで支払った場合は200円(税込)ごとに1ポイント貯まりますが、サービスに登録しセゾンカード支払った場合は、nanacoポイントが100円(税込)ごとに1ポイント貯まるようになります。
セブン-イレブンをよく利用する学生にはとっておきの特典です。
セゾンカードでは、カード会員様が利用できる「Netアンサー」から簡単な登録手続きをするだけで永久不滅ポイントとnanacoポイントの2重取りができるようになります。(※1)
セゾンカード公式サイト
なお、nanacoカードで支払った場合は200円(税込)ごとに1ポイントですが、サービスに登録しセゾンカードで支払った場合は、nanacoポイントが100円(税込)ごとに1ポイント貯まるようになる点も見逃せません。
永久不滅ポイントとnanacoポイントの2重取りをしてお得にポイントを貯めたい方は、ぜひセゾンカードを利用しましょう。 (※1)本サービス対象外のカードがございます。対象カードはこちらをご確認ください。
セゾンカードインターナショナルの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
国内初であるナンバーレスのデジタルカードが発行されることが最大の特徴ともいえるセゾンカードインターナショナル。基本のポイント還元率は0.5%と高くありませんが、「セゾンポイントモール」経由でのネットショッピング利用で最大30倍は評価すべき点といえます。さらにポイントには有効期限がなく、効率的に貯めたポイントを無駄なく利用したい人におすすめの1枚です。
30代 | 男性
★★★★★
このクレジットカードは年会費が無料で持つことができて、審査も甘いので比較的簡単に申し込むことができます。審査も緩めなので発行までのスピードが早いです。それにこのクレジットカードの強みは、ポイントが失効しない点です。永久不滅ポイントというシステムがあるので、ポイントの有効期限は無期限となります。ただし、ポイント還元率はそこまで高くないです。
40代 | 男性
★★★★★
「セゾンポイントモール」でこのクレジットカードを利用すれば、永久不滅ポイントが最大30倍も貯まるという魅力的すぎるサービスを提供してくれているのでとても気に入っています。ただでさえ年会費が永年無料なのに、ここまでポイントが貯まりやすいとなれば、常に心地よく使えるので最高です。
30代 | 男性
★★★★★
初めて持つカードということで、年会費がなるべく安めのカードを探していてこのカードに行きつきました。このカードの魅力は年会費無料のほかにも、西友などで買い物をこのカードで行うとなんと5%引きになるので、若くて収入が少ない新社会人の私は本当に助かっています。
30代 | 男性
★★★★★
入会費や年会費が無料な点がまず目に行きます。買い物もセゾンポイントモールからネットショッピングするだけで楽天、ヤフーといった有名サイトを使うだけでもポイントが最大30倍とお得感もあり、更に付与されたポイントの有効期限がありません。また、リヴィンで毎月第1、第3土曜日はカード利用で5%OFFで買い物できるので、近くに店舗がある人はオススメです。
学生専用のおすすめクレジットカード3枚
NET MONEY編集部がおすすめする学生専用のクレジットカード3枚を紹介します。
学生専用のカードは、旅行保険や対象サービスの割引など学生向けの特典があるので、自分にあっているかどうかを確認しましょう。
また、学生で携帯料金や公共料金の支払いを延滞してしまっているような審査が不安な人にもおすすめです。
カード名 |
楽天カード |
学生専用ライフカード |
ANAカード〈学生用〉 |
---|---|---|---|
年会費 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
◎ 無料 |
還元率 |
◯ 1.00%~3.00% |
○ 0.5%~3.0% |
◯ 1.00% |
学生 向け サービス |
・楽天経済圏特典あり ・楽天ブックスの利用でポイント3~4倍 |
・海外旅行保険が2000万円まで自動付帯 ・海外でのショッピングは3%ポイント還元 |
毎年1,000マイルがもらえる |
こんな 学生に おすすめ |
楽天経済圏をよく利用する学生 | 海外旅行や留学に行く学生 | ANAをよく利用する学生 |
詳細 |
本記事で紹介しているクレジットカードは、すべて金融庁の 貸金業者登録一覧に記載されている事業者が提供しています。
広告が含まれている場合がありますが、ランキングは口コミや公式サイトの情報をもとに弊社が独自に判断をしており、各商品の評価や情報の正確性に影響を与えることはありません。
詳しくは、 編集方針とクレジットカードに関するアンケート調査とランキングの根拠についてをご覧ください。
楽天カード アカデミーは卒業したら楽天カードに切り替わる
おすすめ度
★★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
1.0%~3.0% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
楽天ポイント | 発行 スピード |
最短3営業日 |
追加 カード |
ETCカード | 付帯 保険 |
海外旅行 |
スマホ 決済 |
ApplePay GooglePay |
電子 マネー |
楽天Edy |
申込条件 | 18歳~28歳 | カードの ランク アップ |
楽天カード ※卒業後自動切替 |
国際 ブランド |
Visa JCB |
締め日 /支払日 |
毎月月末 /翌月27日 |
- 楽天市場でポイント還元率3%
- 学生専用クレカのため、収入なしの学生でも通る可能性がある
- 利用限度額が低いため、使いすぎの心配がない
- 初期限度額が10万円と低い
- 卒業後は学生専用サービスは受けられない
楽天カードアカデミーには、学生限定でポイント還元率がアップするサービスが用意されています。 特に楽天系列のサービスで、ポイント還元率が数倍にアップするのが特徴です。
- Rakutenブックス:ポイント還元率が最大4倍・4%
- 楽天トラベル「高速バス予約」:最大3倍・3%
- 楽天ダウンロード:最大4倍・4%
楽天カードアカデミーには、「楽天学割」が自動付帯します。楽天学割とは、学生が楽天サービスをお得に利用できるサービスです。
- 楽天市場の送料無料クーポン1回分
- 楽天市場・楽天ブックス「はじめての本メンバーご登録でお買い物がポイント10倍 その後も3倍」
- 楽天ビック「エントリーでポイント最大5倍」
- 楽天24初回利用限定20%OFFクーポン
- 楽天ミュージック「学生プラン(月額480円)」
- アカデミーカード発行・ご利用で5,555ポイント
- 楽天ビック「本メンバー登録月の土曜日に5,000円のお買い物でポイント5倍
- 楽天ビューティー「アプリ経由の予約でポイント2倍」
- 楽天ブックス「エントリーでポイント最大5倍」
- 楽天ファッション「1ヵ月に1回500円OFFクーポン」
- ぐるなびで、初めてのID連携で特典 50ポイント
特に楽天市場や楽天ブックスを利用する機会が多い学生にとって、楽天学割はメリットが大きいサービスです。
楽天市場や楽天ブックスでは、楽天学割メンバー限定で、還元率が3%になるサービスが用意されています。
毎週水曜日10:00~木曜日9:59の注文が対象です。
楽天市場で毎月1万円分買い物した場合、水曜から木曜の朝にまとめ買いすることで、月間300ポイント、年間3,600ポイントを獲得できます。
楽天カードアカデミーは、学生専用クレジットカードのため、収入のない学生でも審査に通りやすいのが特徴です。学生専用クレジットカードのように、限度額が30万円以内のカードは、本人の収入審査を行わなくていいと
改正割賦販売法で定められているからです。
そもそも学生専用クレジットカードは、学生をターゲットにした商品です。カード会社が学生に対し積極的に発行することも、審査に通りやすい理由といえます。
申込条件
- 18歳以上28歳以下の学生(高校生除く)
- 大学・短期大学・大学院・専門学校生
キャンペーン
最大5,000ポイントプレゼント
楽天カード アカデミーの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
通常の楽天カードと比べて、家族向けカードがない点が大きく異なりますが、学生向けならではの特典が豊富に用意されています。楽天ブックスや楽天トラベルの利用でポイントが3倍になるほか、楽天学割のサービスが利用できるなど、数多くの特典が利用できます。利用額が通常の楽天カードよりも低く設定されていますが、その分安全に利用することができるので、楽天のサービスをよく利用する学生におすすめのカードです。
20代 | 女性
★★★★★
年会費永年無料であるという点で非常に満足しています。1年に一度も使わなくても年会費がかからないのはとてもお得です。また、楽天市場でお買い物をすればポイントが3倍に設定がされているのでありがたいです。アプリを取得すれば、カードの利用履歴を簡単に確認することができるのでこの点においても満足しています。
20代 | 女性
★★★★★
楽天カードのクレジットで買い物をすると100円あたり1ポイントもらえるので、ポイント還元目当てに楽天カードを使用しています。もらったポイントは、楽天市場でのお買い物や、翌月支払い分の請求金額に充当することも可能です。 マクドナルドやファミリーマートなど頻繁に使用するお店でも楽天ポイント付与制度が拡がっているので、とても有難いです。今後も楽天カードをメインカードとして使用して行く予定です。
学生専用ライフカードは海外旅行の保険が旅行に行くだけで付帯する
おすすめ度
★★★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~3.0% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
LIFE サンクス ポイント |
発行 スピード |
最短2営業日 |
追加 カード |
ETCカード | 付帯 保険 |
海外旅行 |
スマホ 決済 |
ApplePay /GooglePay /楽天ペイ |
電子 マネー |
- |
申込条件 | 18歳以上25歳以下 | カードの ランク アップ |
ゴールドカード ※別途審査あり |
国際 ブランド |
Visa /Mastercard /JCB |
締め日 /支払日 |
毎月5日 /当月27日 or翌月3日 |
- 年会費永久無料、学生専用のカードで学生向けの特典が豊富
- 入会後一年間はポイント1.5倍、還元率は0.75%、お誕生日月は3倍で還元率1.5%
- 海外で利用すると利用総額の3%が現金でキャッシュバック
- 海外旅行傷害保険は自動付帯で、最高2,000万円の補償
- 学生専用クレカのため、収入なしの学生でも通る可能性がある
- 利用限度額が低いため、使いすぎの心配がない
- 通常の還元率が0.5%と平均的
- 卒業後はライフカードに切り替わり、学生向け特典は受けられない
- 学生専用クレカのため、限度額が30万円と低い
学生専用ライフカードは、海外ショッピングがお得になるキャッシュバックサービスがついており、利用分の請求金額のうち3%が登録口座にキャッシュバックされます。
ライフカードは利用金額によってポイントが還元率が上がるステージ制プログラムをとっているため、利用すればするほどポイントが貯まりやすくなります。ステージ制による還元率アップ倍率は以下のとおりです。
ステージ制プログラムのポイントアップ倍率
ステージ | 倍率 | 条件 |
---|---|---|
レギュラーステージ | 1倍 | 入会 |
スペシャルステージ | 1.5倍 | 年間50万円以上利用 |
ロイヤルステージ | 1.8倍 | 年間100万円以上利用 |
プレミアムステージ | 2倍 | 年間200万円以上利用 |
学生専用ライフカードは、最大2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯になります。
年会費無料ながら保険が自動付帯であるという点は大きなメリットです。
ほかの年会費無料カードに付帯する保険は、利用付帯といって、宿泊費や旅費をカードで支払わないと補償が受けられない仕組みのものが多いです。
一方ライフカードは自動付帯なので、カードを保有しているだけで補償を受けられます。
海外利用予定がある学生におすすめのクレジットカードです。
申込条件
- 18歳以上25歳未満
- 大学、大学院、短期大学、専門学校に在学中の人
- 進学予定の高校生であれば、卒業年の1月1日~3月31日までの期間で申し込みが可能
キャンペーン
「新規入会プログラム」と「使うとおトクプログラム」で最大15,000円キャッシュバック
学生専用ライフカードの口コミ・評判
トータルマネー
コンサルタント
新井智美
年会費に加えてETCカードも無料であるにもかかわらず、海外旅行のサポートや紛失や不正利用の補償もしっかりと付いている点が魅力となっています。海外旅行先での買い物に利用することで利用総額の3%にあたる金額が現金でキャッシュバックされる点も大きなメリットといえるでしょう。海外旅行保険は最高2,000万円までの補償が自動付帯されており、まさに海外旅行を楽しみたい学生におすすめのカードといえます。
30代 | 女性
★★★★★
発行費無料、年会費も永年無料なので学生のファーストクレジットカードにぴったりです。海外旅行保険が充実しているうえ、海外での買い物利用で3%もキャッシュバックされてお得です。お誕生月にはポイント付与率が通常の3倍ついたり、貯めたポイントの移行先が多数あるのも魅力です。
20代 | 女性
★★★★★
大学4年生の卒業旅行でイギリスとフランスに行くことを計画していたので、その前にライフカードをつくりました。ライフカードは、海外旅行先で使用するとキャッシュバックがあるので、食事代や観光代はほとんどライフカードで払っていました。私が使っていた時はキャッシュバック率が5%だったので、3000円ほどかえってきました。たかが3000円ではありますが、ただでもらえたのは嬉しかったです。
30代 | 女性
★★★★★
年会費が永遠無料なので学生のデビュークレジットカードにぴったりです。海外旅行保険が自動付帯されるだけではなく、海外ショッピングでは3%キャッシュバックされるのが魅力です。誕生月はポイント還元率が3倍になるし、ポイント交換先も多いので使い勝手がよい1枚です。
30代 | 男性
★★★★★
ライフカードの学生専用キャンペーンとして、海外利用分が5%キャッシュバックや海外旅行中の事故などを補償してくれる海外旅行傷害保険が在学中最高2,000万円まで自動付帯となっています。また、カードの紛失や盗難により不正利用された場合も損害を補償してくれるカード会員保障制度や専用お問い合わせ窓口など、補償プログラムも充実しています
20代 | 女性
★★★★★
本カードを使うことで海外でお買い物をした際、キャッシュバックを行うことができます!海外で買い物をしたら免税でお買い物できますよね。そこに更にライフカードを用いることでもっとお買い物ができちゃうということです?? 更に海外旅行保険もカードにつけられるため海外旅行好きにはぴったりのカードだと思います!
20代 | 男性
★★★★☆
年会費永久無料、学生専用のカードです。事前に申し込みをすると、海外での買い物時に利用総額3%にあたる現金をカードの登録口座にキャッシュバックしてくれるほか、在学期間中のみ自動付帯の限度額最高2,000万円の海外旅行傷害保険があります。毎月の携帯電話料金をカードで支払うと、毎月抽選でAmazonギフト券が付与されます。
ANAカード〈学生用〉はお得にマイルを貯められて移動の多い大学生におすすめ
おすすめ度
★★★
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~3.0% |
---|---|---|---|
ポイント 種類 |
Vポイント | 発行 スピード |
通常3週間 |
追加 カード |
ETCカード | 付帯 保険 |
海外旅行 国内旅行 >ショッピング |
スマホ 決済 |
Apple Pay Google Pay 楽天ペイ |
電子 マネー |
iD、楽天Edy |
申込条件 | 18歳以上 | カードの ランク アップ |
- |
国際 ブランド |
Visa MasterCard |
締め日 /支払日 |
15日締め・翌月10日払い |
- マイルを貯めたい学生、旅行好きの学生に最適な1枚
- 在学中は無料で毎年1000マイルもらえる
- スマートU25の利用でマイルが100%積算される
- 搭乗毎に区間マイル+10%のボーナスマイルを獲得できる
- 最高1,000万円の海外・国内旅行傷害保険が自動付帯
- 飛行機の搭乗当日のみ予約可能な割引された運賃「スマートU25」運賃」(※ANAマイレージクラブ入会が必要)
- 空港ラウンジは利用できない
- 卒業後ANA一般カードに自動切り替えとなり、学生向けサービスは利用できなくなる
ANAカード〈学生用〉は、買い物などで貯めたマイルと引き換えに、ANAの航空券と交換することが可能です。
入会時1,000マイル、継続時毎年1,000マイル、卒業時学生カードから一般カードへの切り替えで2,000マイル、大学1年生時から持ち続けると合計5,000マイルも貯めることができます。
5,000マイルあれば東京から大阪、仙台、名古屋へまで無料で飛行機に乗ることができるので、お得に旅行を楽しむことができます。
ANAカード〈学生用〉は、マイルが貯まるクレジットカードでありながら年会費が無料です。
年会費無料のクレジットカードは珍しくないですが、マイルが貯まるクレジットカードは年会費がかかることが多いです。
しかしANAカード〈学生用〉は年会費無料でマイルを貯められるので、学生は持っておくべき1枚でしょう。
関連記事
マイルが貯まる最強クレジットカードおすすめ19選|年会費や還元率を徹底比較!
ANAカード〈学生用〉の優待店舗一覧
- ANAグループ空港内免税店:5%OFF
- 空港内店舗「ANA FESTA」:5%OFF
- ANA国内線・国際線機内販売:10%OFF
- ANAショッピング A-style:5%OFF
- ハウステンボス内指定店舗:5%OFF
- 国内・海外レンタカー割引:5%OFF
大学生活で貯めたポイントを用いて、卒業時に旅行に行けるほどマイルが貯まるため、旅行好きの学生にはお得なクレジットカードとなるでしょう。
キャンペーン
入会&継続時1,000マイルプレゼント
学生がクレカを作ったらこの3つに注意しよう!
クレジットカードは便利な決済手段ではありますが、利用にはいくつかの注意点があります。以下3つの点に特に注意しましょう。
リボ払いを利用しない
学生がクレジットカードを持つ際は、リボ払いを避けて利用するようにしましょう。
リボ払いの仕組みはなかなか借金が減らないようになっているため、返済が苦しくなることが多いです。
そもそもリボ払いは毎月あらかじめ設定した一定額を支払う方法です。
カード利用可能枠の範囲内であれば、何度買い物をしても毎月の支払額は変わりません。
そのため、残高が積み上がると、いつまで返済しても支払いが終わらないケースがあります。
さらには年間の利率が15%以上と非常に高いので、実際に必要な分よりも高額な支払いに追われて損をしてしまいます。
たとえば20万円の支払いがある場合、リボ払いで必要な支払い額は23万円となり、3万円も余分な支払いが求められることになります(下表)。
リボ払い時の支払いシミュレーション
1ヶ月目 | 2ヶ月目 | 3ヶ月目 | … | 20ヶ月目 | 合計 | |
---|---|---|---|---|---|---|
購入金額 | 20万円 | 0円 | 0円 | … | 0円 | 20万円 |
月々の返済金額 | 1万円 | 1万円 | 1万円 | … | 1万円 | 20万円 |
手数料(15%) | 1,500円 | 1,500円 | 1,500円 | … | 1,500円 | 3万円 |
実際の支払い額 | 11,500円 | 11,500円 | 11,500円 | … | 11,500円 | 23万円 |
クレジットカードの契約時は、支払方法がリボ払いになっていないかを確認しましょう。なかにはポイントアップの条件にリボ払い設定が含まれるカードもありますが、避けておくのが懸命でしょう。
支払いの遅延はしない
クレジットカードは、支払い遅延しないように注意しましょう。
支払いが遅れるとクレジットカードの利用が制限されたり、信用情報に傷がついたりします。
特に、信用情報に傷がつくと、新しくクレジットカードを作る際の審査に影響する可能性があるので注意しましょう。
ほかにも、ローンが組みづらくなったり、賃貸の入居審査に通過しづらくなったりする場合があります。
一般的に、滞納の期間が2、3ヵ月続くと、信用情報に傷がつき、最低でも5年程度はクレジットカードが利用できなくなると言われています。
また、場合によっては「遅延損害金」と呼ばれる賠償金が請求されることもあります。
遅延損害金は借入金額に応じて数千~数万円かかります。そのため、支払いは期日を守って行うことが重要です。
卒業後、学生限定のサービスが利用できなくなる
学生専用のクレジットカードは卒業後は一般カードに切り替わるため、学生限定のサービスが利用できなくなる点に注意しましょう。
学生専用カードは、入会時に申告した卒業年を迎えると、自動で一般カードに切り替わります。
切り替え前は受けられていた学生限定の優待も、一般カードには付帯しないことが多いです。
たとえば学生専用ライフカードは卒業後、自動で一般カードのライフカードに切り替わります。
ライフカードも同じく年会費無料ですが、一部の学生向け特典が利用できなくなる点に注意が必要です(下表)。
- 海外旅行保険の自動付帯
- 海外旅行でのショッピング利用分3%キャッシュバック
- 携帯料金決済でAmazonギフト券が当たる「ケータイ利用料金決済deプレゼント」
卒業を機に、新しいカードの発行を検討してもいいでしょう。
こんな選び方も!旅行好き、ポイントを貯めたい……好みに合った4つの選び方
初めてクレジットカードを発行する場合、どのような基準で選んでいいのかわからない人は多いのではないでしょうか。
学生がクレジットカードを選ぶときのコツは、以下の4つのポイントで選ぶことです。
初めて持つなら年会費が永年無料のクレジットカードを選ぶ
初めてクレジットカードを作る学生は、年会費が永年無料のクレジットカードを選びましょう。
多くの学生にとって、年会費がかかるカードのメリットを実感するのは難しいことです。
大学生のクレジットカード利用額は、月々1万~2万円といわれています。年間になおすと10万~20万円です。
対して、年会費のかかるカードは、年間100万~200万円以上の利用で初めてメリットを実感できることが多いです。
このように、年会費がかかるクレジットカードにはそれ相応のメリットがありますが、平均的な学生の支出では実感しづらいと言えます。
毎月のクレジットカードの平均利用額(ショッピング・キャッシングの合計)の最多は、「1万円未満」が30.3%でした。続く「1~2万円未満」22.3%と合わせると、半数以上が毎月2万円未満であり、堅実に利用している人が多いことがわかります。
引用:【大学生にアンケート調査】どんなときにクレジットカードを持っていてよかったと感じる? | 三菱UFJ銀行
年会費無料のクレジットカードを選ぶ際は、その中でも無条件で無料になる「永年無料」のカードを選ぶようにしましょう。
年会費無料のクレジットカードと一口に言っても、次の3種類が存在します(下表)。
年会費無料のクレジットカード3種類
無料の種類 | 概要 |
---|---|
永年無料 | 毎年年会費が無料になるカード |
初年度無料 | 初年度のみ年会費が無料になるカード |
実質無料 | 年間利用額や回数に応じて年会費が無料になるカード(一定額以上利用しないと年会費が発生する) |
永年無料のクレジットカード以外は、条件を満たさない場合は年会費が発生します。
たとえば初年度無料のカードは、初年度入会月~翌年同月末までの1年間のみ無料です。
また、実質無料の場合、利用額の条件や、年一回の利用などといった回数の条件を達成しないと年会費が無料になりません。
お得に生活したいなら還元率1%以上のクレジットカードを選ぶ
ポイントを貯めてお得にやりくりしたい学生は、普段使いでポイント還元率1%以上となるクレジットカードを選びましょう。
クレジットカードを発行する上で、まず重視するべきはポイントの貯まりやすさです。
一般的に、ポイント還元率が1.0%以上であれば、ポイントが貯まりやすいカードと言われています。
常時1%以上の還元率を誇るカードや、特定の場面で還元率が大きくアップするカードなど、様々な選択肢があります。
普段よく利用する店舗を考慮して、自分にあったカードを選びましょう。
常時1%以上のカードとしては、楽天カード(還元率:1%)やリクルートカード(還元率:1.2%)などがあります。
また、三井住友カード(NL)は対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%、JCB CARD Wはスターバックスで最大10.5%など還元率が大幅にアップするので、自分がよく支払いをする場面で還元率が高くなるクレジットカードを選ぶのがおすすめです。
海外によく行くなら保険・マイル・国際ブランドで選ぶ
時間がたくさんある学生時代だからこそ、積極的に海外旅行にいきたいと考えている人は多いのではないでしょうか。
中には、留学で海外に長期滞在するという人もいるでしょう。
旅行や留学で海外に行く機会が多い学生にとって、クレジットカードは強い味方です。
次の3つのポイントを意識してクレジットカードを選び、海外生活を充実させましょう。
旅行保険が付帯している
海外によく行く学生なら、海外旅行保険が付帯されたクレジットカードを選びましょう。
クレジットカードの海外旅行保険は、海外旅行中の病気やケガなどさまざまなトラブルに対応してくれます。高額な医療費への補償はもちろん、持ち物の損害に対する補償や、航空機の遅延に関する補償など、カードによってさまざまな補償内容を用意しています(下表)。
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- 携行品損害保険
- 航空機遅延保険
特に海外での医療費は高額になりやすいため、補償額の高い海外旅行保険がついたカードを持っておくと安心でしょう。
アメリカと日本の医療費を比較してみると、アメリカの医療費が非常に高額であることがわかります(下表)。
日本とアメリカの医療費比較(一例)
日本 | アメリカ | |
---|---|---|
初診料 | 2,910円 | 23,000~47,100円 |
入院時の室料 | 3万~10万円 | 31万~47万 |
保険を重視する学生に特におすすめなのは、学生専用ライフカードです。
海外旅行保険が自動付帯なうえ、最大2,000万円まで補償されるという手厚さが特徴です。
学生専用ライフカードのスペック表
カード名 | ライフカード |
||
---|---|---|---|
年会費 | 無料 | ポイント 還元率 |
0.5%~3.0% |
追加 カード |
ETCカード | 付帯保険 | 海外旅行(自動付帯、最大2,000万円補償) |
申込条件 | 18歳以上25歳以下 | カードの ランク アップ |
ゴールドカード ※別途審査あり |
国際ブランド | Visa/Mastercard /JCB |
締め日/支払日 | 毎月5日 /当月27日or翌月3日 |
マイルが効率よく貯まる
よく飛行機に乗る学生なら、マイルが効率よく貯まるカードを選びましょう。
マイルを貯めることで、航空券代を節約でき、旅行費用を抑えることができます。
マイルは、特典航空券と呼ばれるマイルによってのみ交換できる航空券を入手するのに使います。
特典航空券を使えば、通常20万円ほどする便であっても5万マイルほどで乗れるなど、お得に海外に行くことができます(下表)。
区間 | 現金の場合 | マイルの場合 |
---|---|---|
日本 - アメリカ (ニューヨーク)間 |
約200,000円 | 50,000マイル |
日本 - ハワイ間 | 約100,000円 | 40,000マイル |
日本 - 韓国間 | 約30,000円 | 15,000マイル |
マイルが貯まるカードの還元率は、1%以上あれば高水準と言えます。
一般的なカードでは0.3%~0.5%程度が相場ですが、航空会社発行のカードでは1%還元のカードも珍しくありません。
飛行機を頻繁に利用するなら航空系のカードを1枚持っていてもよいでしょう。
学生なら、年会費無料ながらマイル還元率が最大2%のJALカード naviがおすすめです。
通常時のマイル還元率は1%ですが、特約店の利用で2%にまでアップします。
また、多くの航空系のカードで年会費が発生しますが、JALカード naviは在学中無料です。
JALカード naviのスペック表
カード名 | JALカード navi |
||
---|---|---|---|
年会費 | 無料 ※ 卒業後普通カードに切り替わる |
マイル還元率 | 1~2% |
追加 カード |
ETCカード(年会費無料) | 付帯保険 | 海外旅行 / 国内旅行 / ショッピング |
スマホ 決済 |
Google Pay / 楽天ペイ | 入会資格 | 18歳以上~29歳以下(学生専用) |
国際ブランド | VISA / Mastercard / JCB | 締め日/支払日 | 毎月15日/翌月10日 |
海外で使える国際ブランドである
海外旅行先のショッピングでクレジットカードを使いたい学生なら、海外で使える国際ブランドのカードを選びましょう。
そもそも国際ブランドとは、世界中で決済ができるクレジットカードのブランドのことです。
主要なものには、VisaやMastercard、JCBなどがあります。決済システム以外にも、ブランドごとにキャッシングやショッピング保険などの海外旅行に役立つサービスも提供しています。
海外で使うクレジットカードを選ぶ際は、Visa、Mastercardといった、海外でよく使われている国際ブランドのクレジットカードを選びましょう。
特にVisaは国際ブランドの中でシェア率がNo.1なので、世界中の多くの場所で使用できる可能性が高いです。
利用されたカードの国際ブランドシェアはVisaが50.8%、JCBが28.0%、Mastercardが17.8%でした。JCBの縮小、Mastercardの拡大が明らかとなりました。
一方、JCBは、日本国内では流通していますが、一部の国や地域では使えないこともあります。
韓国や台湾、グアムなど、観光地として人気のある国々では利用できますが、その他は利用できない場面がある可能性もあるので注意しましょう。
学生向けクレジットカードの作り方
クレジットカードの発行は書類の準備や審査など、面倒な手続きが多いと思われがちです。
そのため、欲しいカードがあっても、申し込みをためらう人も多いのではないでしょうか。
しかし実際は、たったの3ステップで完了します(下表)。
ここでは、それぞれのステップで準備すべきことや注意点などを説明します。
1.クレジットカードの申込みフォームで必要事項を入力する
まずは作りたいクレジットカードの申込みフォームで必要事項を入力します。入力する内容は主に以下の要素です。
- 名前・生年月日
- 住所
- 職業(学生を選択すればOK)
- 年収(収入がない場合は「0」でOK)
- カード利用料金引き落としに使う口座番号
- 他社借入 など
クレジットカードの申し込みで必要情報を入力するときは、本人確認書類や銀行口座が必要になります。
スムーズに申し込みを完了させるためにも、手元に用意しておきましょう。
クレジットカードを作るときに必要なもの
必要なもの | 具体例 |
---|---|
銀行口座がわかるもの | 通帳やキャッシュカード |
本人確認書類 | 運転免許証 / 在留カード / マイナンバーカード / パスポート |
収入なしの場合、年収欄は「0」と書けばOKです。
職業欄は「学生」と書いてください。アルバイトをしている学生も、職業欄には「アルバイト、パート」などと記載せず、「学生」と記載するようにしましょう。
必要情報が正しく入力されていない場合、審査に落ちてしまいます。送信前に誤字脱字がないか、入力漏れがないかを必ず確認してください。
2. 審査を待つ
申込後、入力した情報や信用情報をもとに審査が行われます。クレジットカードの審査期間は、申し込むクレジットカードによって異なります。
たとえば三井住友カード(NL)の「即時発行」タイプは審査時間が最短10秒※ですが、JCB CARD Wは最短3営業日です。
審査状況は、インターネットや電話で確認できます。たとえば三井住友カード(NL)なら、「審査状況照会ページ」で申込番号・生年月日(西暦)と電話番号を入力することにより、審査状況や結果が確認できます。
3. カードを受け取る
審査に通過したら、郵送されてくるクレジットカードを受け取ります。
クレジットカードは本人受け取りが原則ですが、「簡易書留」で郵送されてきた場合、本人が不在でも家族がいれば受け取り可能です。
中には、三井住友カード(NL)のように、普通郵便で受け取れるカードもあります。
また、エポスカードなど、店頭受け取りに対応するカードなら、自分の好きなタイミングで受け取ることができます。
学生向けのクレジットカードに関するよくある質問
初めてクレジットカードを持つ学生にとっては、不安や疑問も多いでしょう。
そこで、学生向けクレジットカードに関するよくある質問に回答します。おすすめのカード選びから、利用方法、注意点まで、詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。
Q
学生のクレジットカードの限度額はいくらですか?
A
学生向けクレジットカードの限度額は、一般的に10万円~30万円程度と言われています。
学生のクレジットカードの限度額は一般カードよりも低く設定されます。なぜなら学生は社会人よりも収入が低く、クレジットカードの返済能力が低いと判断されるためです。
ただし、アルバイトの収入が多く安定している場合や、クレジットカードの支払いを滞りなく行えている場合などは、支払い能力があるとみなされ、限度額が30万円以上となることもあります。
Q
学生におすすめのクレジットカードは?
A
学生がクレジットカードを選ぶ際は、以下の3点に注目してカードを選ぶとよいでしょう。
①年会費が無料
②ポイント還元率が高い
③学生優待がある
この条件を満たすおすすめのクレジットカードは三井住友カード(NL)です。
Q
収入がなくてもクレジットカードを作ることができますか?
A
収入なしの学生でもクレジットカードを作ることができます。なぜなら、親や信用情報から支払い能力があると判断されることがあるからです。
ただし、年会費無料のクレジットカードや一般ランクのカードなど、審査に通るクレジットカードは限られます。
アルバイトで少しでも収入がある人は、より審査に受かりやすいでしょう。
Q
クレジットカードは何歳から作ることができますか?
A
基本的に、高校生を除く満18歳以上と定義されるカードが多いです。ただし、クレジットカードの申し込み条件はカードによって異なるので注意が必要です。
そのため、高校生でなければ満18歳以上であればクレジットカードを申し込むことはできますが、審査に通るかどうかは別途考えなければなりません。
高校生の方がキャッシュレスカードを発行したい場合は、デビットカードやプリペイドカードがおすすめです。
Q
学生がクレジットカードを持つ際に気を付ける点はありますか?
A
クレジットカードは現金での支払いに比べて金銭感覚を麻痺させてしまうことがあります。以下の点に注意するといいでしょう。
①リボ払いでの返済をしない
②限度額を把握して利用する
利用料金の支払いが厳しくなったからといって、返済額に加えて手数料でお金を取られるリボ払いをしすぎることや、学生はそれほど収入が多くないので、ネットショッピングなどで使い過ぎに注意しましょう。
Q
クレジットカードを作るために準備するもの・ことはありますか?
A
基本的に身分証明書や未成年の場合は、親の同意書が必要な場合があります。
申し込みの条件についてはクレジットカードごとに違うので、注意しましょう。
クレジットカード作成に必要な準備物は主に以下の5つです。申し込む前に確認をしましょう。
①本人確認書類
②引き落とし用の銀行口座
③連絡可能な電話番号
④カードの届け先住所
⑤未成年の場合は親の同意
Q
クレジットカードは何枚作ることができますか?
A
クレジットカードは原則枚数制限はありません。
しかし、何枚もクレジットカードを作ってしまうと自分が使った金額などを把握しづらいので、あまり増やしすぎないようにしましょう。
一般に一人当たりの平均保有枚数は3枚と言われます。
また、クレジットカードを利用する際は、そのカードの特徴やお得になるシーンに合わせて使い分けるとよいでしょう。
Q
クレジットカードのデメリットはありますか?
A
1.リボ払いのしすぎ
2.カードの使いすぎ
3.スキミングによって個人情報漏洩
このようなリスクを回避するために、
・基本的にはリボ払いを利用しない
・利用可能額を確認して利用する
・セキリュティが安心なナンバーレスカードを利用する
などの対策をしてみましょう。
Q
クレジットカードを作るのにお金はかかりますか?
A
クレジットカードを作ること自体にはお金は発生しませんが、年会費がかかるクレジットカードが存在します。
クレジットカードを作る際は事前に年会費の有無や条件を必ず確認しましょう。
Q
追加カードってどんなものがありますか。
A
追加カードの主な種類としては、「家族カード」、「ETCカード」が一般的です。その他にも「QUICPayカード」や「iDカード」などカードによってさまざまです。
Q
クレジットカードを作る手順はどうなっていますか?
A
主な流れとして、
1.必要書類の準備
2.申し込み
3.審査・発行
の順番になります。
およそ3日~1週間程でカードが発行されます。
また、中には最短10秒
※
でカード番号が発行できる三井住友カード(NL)や最短即日で受け取りができるエポスカードなどもあります。
※ 最短10秒発行受付時間:24時間
※ 即時発行ができない場合があります。
Q
クレジットカードのブランドって具体的には何ですか?
A
Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners
Club、この5ブランドが国際ブランドとして有名です。
このマークのあるお店なら、世界中どこでもクレジットカード1枚で決済することが可能です。
Q
学生でも即日発行できますか?
A
学生でもクレジットカードを即日発行することは可能です。たとえば、学生申込み可の三井住友カード(NL)は、最短10秒※で審査が完了し即日発行できます。
また、イオンカードのように、ネット申込みをした当日中に店頭受け取りできるカードもあります。イオンカードは、卒業年の1月1日~3月31日までの期間であれば、現在高校生でも申し込むことが可能です。
※ 最短10秒発行受付時間:24時間
※ 即時発行ができない場合があります。
各クレジットカードのイメージ調査結果
ZUU online編集部では当ページの作成にあたり、各クレジットカードのユーザー満足度とは別に各社のイメージに関しても株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。
クレジットカードのイメージ調査の概要
- 実施時期
- 2022年6月
- 調査の概要
- クレジットカードのイメージに関するアンケートの収集
- 調査対象
- クレジットカードの利用または保持している、20歳~59歳の男女1,000名
- 有効回答数
- 1000件
- 調査会社
- 株式会社クロス・マーケティング
イメージ調査の結果
クレジットカード | ユーザーの回答結果 | |||
---|---|---|---|---|
信頼できる | 親近感がある | 使いやすそう | 敷居が高い | |
三井住友カード(NL) | 31.8% | 10.6% | 21.6% | 14.6% |
JCBカード W | 33.6% | 13.4% | 23.4% | 12.8% |
JCBカード W PLUS L | 30.2% | 12.8% | 22.4% | 16.6% |
JCB一般カード | 30.4% | 28.2% | 24.0% | 6.6% |
dカード | 21.4% | 28.6% | 22.2% | 6.6% |
楽天カード | 24.6 % | 31.0% | 23.6% | 4.2% |
リクルートカード | 20.2% | 13.6% | 22.2% | 9.6% |
au PAYカード | 20.6% | 21.0% | 21.8% | 8.8% |
三菱UFJカード VIASOカード | 18.8% | 11.4% | 19.6% | 11.8% |
イオンカード | 21.2% | 29.2% | 24.0% | 7.8% |
調査概要
調査目的 : クレジットカードの人気調査
実施者 : 株式会社ZUU
有効回答数 : 3,465件
調査対象者 : 全国の成人男性, 成人女性
調査実施期間 : 2021年1月~1月
調査媒体 : クラウドワークス
コメントいただいた専門家
■保有資格
公式サイト:https://caripri.com/
個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。
■保有資格
公式サイト:https://marron-financial.com/
特にポイントなどのお得な使い方に関心をもっている。またクレジットカードで負債を抱えてしまう方に対する注意喚起も怠らない。日々クレジットカードへの研究を欠かさず、業務に活かしている。
■保有資格
公式サイト:https://legalharuka.com/