SMBCモビットで10万円借りる流れ4ステップ！おすすめの申込方法や審査の条件とは？

SMBCモビットは、Web完結申込なら勤務先への電話や郵送物がなく、消費者金融で借りていることを知られたくない方に適しています。10万円借りた場合の最低返済額は4,000円と少額で、返済日は比較的自由に設定できます。

今回は、SMBCモビットで10万円借りるときの利息金額や、返済時のルール、おすすめの返済方法を解説します。SMBCモビットで少額借りるときのメリットのほか、注意点も紹介しますので、ぜひ、お役立てください。気になる審査基準や在籍確認についても詳しく解説します。

目次

SMBCモビットで10万円借りたときの返済額は4,000円から

SMBCモビットで10万円借りたときの返済額は、最低4,000円です。

しかし最低返済額だと完済までに2年8ヵ月もかかります。

返済期間を1年以内に短縮したいなら毎月1万円以上返済するのが適切といえます。

最低返済額で返済した場合の利息金額を解説します。

最低返済額の決まり方も解説しましょう。

SMBCモビットで10万円借りたら利息は2万8,664円（最低返済額の場合）

SMBCモビットで10万円借りた場合の利息は、金利18.0%かつ最低返済額で返済を進めると仮定すると、トータルで2万2,620円になります。

SMBCモビットの金利は3.0%～18.0%です。借入額が100万円以下の場合、最大金利が適用されるケースが多いため、実質年率は18.0%と考えて良いでしょう。

SMBCモビットの最低返済額は借入額に応じて変わる

SMBCモビットの最低返済額は、借入額に応じて変わります。例えば、借入額が10万円の場合、返済額は4,000円からです。

SMBCモビットでは「借入後残高スライド元利定額返済方式」を採用しています。簡潔に言うと、「返済が進むごとに返済額が少なくなっていく」返済方法方式です。

■SMBCモビットの返済額の計算方法

なお、SMBCモビット以外のカードローンで借入れした場合でも、アコムを除けばほぼ同じ最低返済額になります。

■各カードローンの毎月の返済額

SMBCモビットで10万円借りたときの返済シミュレーション

SMBCモビットで10万円借りるときは、毎月4,000円ずつ返済すると2年8ヵ月かかります。

一方1万2,000円ずつ返済すれば9ヵ月ですみます。

返済月数と利息金額、一括返済についてシミュレーションしてみました。

完済までの月数

完済までの月数は、毎月の返済額に応じて大きく異なります。

毎月の返済額を減らせば負担は抑えられますが、返済期間は長くなる仕組みです。

■毎月の返済額ごとの返済月数

毎月の返済額を減らせば、その場は楽になります。しかし、長期的に見ると返済が長期化し、より多くの利息を支払うことになるため、可能な限り毎月の返済額を多くする方が賢明です。

最終的な利息金額

最終的な総利息金額は、毎月の返済額によって大きく変動します。

借入額が10万円なら、毎月の返済額は4,000円からです。しかし、最低限の返済ではなかなか元金が減らず、返済が長期化してしまいます。

参考までに、毎月の返済額ごとの総利息金額をシミュレーションしてみました。

■毎月の返済額ごとの利息金額

2回目以降の返済のときの利息は、だんだん減っていきます。なぜなら、利息は借入残高に比例して小さくなっていくためです。

参考までに、最低返済額の4,000円で返済していった場合、毎月の利息がいくらになるのか計算してみました。

■毎月の利息と借入残高

一括返済のときの利息金額

一括返済したときの利息金額は、普通に返済した場合よりも小さくなります。なぜなら、借入期間が短ければ短いほど利息を支払う回数が減り、総利息金額も小さくなるためです。

10万円借りると仮定すると、通常返済と一括返済では2万4,738円もの利息差がつきます。

■通常返済と一括返済の利息差

SMBCモビットで利息を抑えてスムーズに返済するコツ

SMBCモビットで10万円借りたときに利息を抑えるには、毎月の返済額を多めに設定することが重要です。また、返済をスムーズにするために遅延なく支払うことが大事です。

詳しく解説します。

毎月の返済額を多めに設定する

毎月の返済額を多めに設定しましょう。

カードローンでは、返済額の一部が利息に充てられる仕組みになっており、少額の返済ではなかなか元金が減りません。その結果、返済が長期化し、利息も膨れ上がってしまいます。

参考までに、返済額ごとの総利息金額と返済月数を表にまとめてみました。

■毎月の返済額ごとの利息金額と返済月数

早く返済が終われば、支払う利息を減らせるだけでなく、気持ちも楽になるでしょう。

支払遅延を起こさない

支払遅延を起こさないよう注意しましょう。

カードローンを延滞すると遅延損害金が発生します。SMBCモビットの遅延利率は実質年率20.0％と非常に高額で、仮に30日滞納してしまうと、1,643円も支払わなければなりません。

さらに、滞納が長引くと個人信用情報に「事故情報」が登録されてしまいます。事故情報があると、ローンやクレジットカードの審査に落ちる可能性が高くなり、実質的に新たな借入れやクレジットカードの利用が困難になるため要注意です。

返済期日までに返済ができない場合、支払予定日を変更しましょう。予定日の変更は、Myモビの会員サービスから可能です。

もし変更した支払日でも間に合いそうにない場合は、コールセンターに問い合わせましょう。

お問い合わせ・ご相談は
モビットコールセンターへ

0120-03-5000

（営業時間 9:00～21:00　通話料無料）

引用：SMBCモビット｜申込～カード発行までの流れ

例えば、10万円借りてちょうど30日後に返済すると、利息の金額は1,479円になります。

SMBCモビットの「Myモビ」なら利息を簡単に確認できる

SMBCモビットの会員専用サービス「Myモビ」なら、利息金額を簡単に確認できます。MyモビはSMBCモビットの会員専用サービスで、スマホアプリからもアクセス可能です。

まずはアプリ、もしくはブラウザーからSMBCモビットにログインしましょう。モビットカード番号でのログインも可能なので、ユーザーIDやログインパスワードを覚えていない方でも問題ありません。

その他手続きから「取引状況照会」をタップすると、利息の金額がわかります。

【結論】少額借りてみてわかったSMBCモビットのメリットやデメリットと向いている人

SMBCモビットの他社にはないメリットを享受できるのは次のような方です。

SMBCモビットのメリットとデメリットを解説します。

メリット

SMBCモビットのメリットは次の3つです。

• 職場への電話連絡なし・郵送物なしで周囲にバレにくい
• 三井住友銀行ATMで手数料が無料
• 返済でTポイントが貯まる

SMBCモビットでは、インターネットから申し込んだ場合のみ「Web完結申込」を利用でき、勤務先への電話がかかってきません。公式サイトでは、原則電話を行わないと記載されています。

Q 審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくることはありますか？
A 原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。
※審査状況により確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得た上でご連絡しますので、ご安心ください。

出典：SMBCモビット公式

したがって、職場の人に借入れを知られるリスクが小さいのがメリットです。

また、プロミスやアコムなどの消費者金融ではATMを利用する際に手数料が発生しますが、SMBCモビットでは三井住友銀行ATMに限り手数料無料になります。

さらに、返済のたびにTポイントが貯まります。付与されるのは200円につき1ポイントとそこまで多くありませんが、返済にも使えるため、少しでも負担を減らしたい方の助けになるでしょう。

デメリット

SMBCモビットには、次のようなデメリットも存在します。

• 無利息期間がない
• 金利が高め

他の消費者金融4社が無利息サービスを用意しているのに対し、SMBCモビットには無利息期間がありません。

また、SMBCモビットに限りませんが、消費者金融は銀行に比べて金利が高い傾向にあります。

■各カードローンの無利息期間

SMBCモビットのカードローンで10万円借りるならWeb完結申込がおすすめ

SMBCモビットのカードローンで10万円借りるなら、Web完結申込が最もおすすめです。

インターネットは他の申込方法と違って「Web完結申込」を利用でき、職場への電話や郵送物などのやりとりをなしにできます。手続きが楽な上に、周囲の人にカードローンの利用を知られにくいのがメリットです。

次項では、各申込方法のメリットやデメリットについて詳しく解説します。

申込方法1 インターネット

インターネット申込みは、気軽にお金を借りたい方におすすめです。スマホやパソコンからSMBCモビットの公式サイトにアクセスするだけで申し込めるため、手間がかかりません。

申込みは24時間いつでも受け付けているため、日中忙しい社会人の方でも簡単に利用できます。

申込方法2 電話

スマホやパソコンでの操作が苦手な方には、電話での申込みをおすすめします。電話なら、オペレータに相談しながら申し込めるため、手続きに不安があっても安心です。

申込みは、SMBCモビットのコールセンターから行いましょう。

お問い合わせ・ご相談は
モビットコールセンターへ

0120-03-5000

（営業時間 9:00～21:00　通話料無料）

引用：SMBCモビット｜申込～カード発行までの流れ

ただし、Web完結申込ではないため、SMBCモビットから勤務先に電話がかかってきます。オペレータは個人名で電話をかけるよう配慮されていますが、バレる可能性はインターネット申込みよりも高くなります。

申込方法3 郵送

対面でのコミュニケーションが苦手な方は、郵送を活用しましょう。電話や自動契約機での申込みと違い、オペレータと直接のやりとりがないのがメリットです。

電話、または三井住友銀行の店頭窓口で申込書を受け取れば、郵送物のみで手続きできます。

ただし、郵送物をやりとりする必要があるため、融資を受けられるまでに時間がかかります。

また、後日入会申込書とローンカードが郵送されるため、家族に借入れを知られるリスクがある点に注意しましょう。どうしても郵送物を避けたい方は、店頭で入会申込書を、自動契約機でカードを受け取ることも可能です。

申込方法4 自動契約機

オペレータにじっくり相談したい方は、契約機での申込みがおすすめです。

契約機なら外から見えないため、プライベートな空間で落ち着いて申込みできます。基本はタッチパネルでの操作になりますが、店舗によってはわからないことがあればすぐ横に備え付けられている電話で問い合わせできます。

SMBCモビットの申込みができるのは、三井住友銀行の契約機です。設置場所は、公式サイトから検索できます。

契約機は9時～21時まで営業していますが、店舗によっては営業時間が異なるケースが考えられます。契約機に向かう前に、正確な営業時間を把握しておきましょう。

SMBCモビットで10万円借りたときの返済方法

SMBCモビットで借入れしたときの返済方法は4種類あります。最もおすすめなのは、口座振替です。毎月自動的に引き落としが行われるため、返済を忘れてしまい、延滞になるリスクがありません。

• 口座振替
• ATM
• 銀行振込
• インターネット

SMBCモビットで口座振替を行うには、以下のうちいずれかの口座が必要です。

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
  等（詳しくはHPをご確認ください）

上記の口座を持っていない方、または一括返済をしたい方などは、他の返済方法も活用しましょう。

SMBCモビットの返済日は5日刻みで選べる

SMBCモビットの返済日は、借入れした日によって決められています。

■SMBCモビットの返済期日

例えば、返済日を5日に設定し、15日に借入れした場合は翌月の5日が返済日です。なお、期日が土日祝日などの休業日の場合、翌営業日の返済になります。

なお、SMBCモビットなら一定期日での返済が可能です。返済期日を一度決めれば、変更しない限りは同じ期日で返済を進められます。

特に、口座振替なら自動的に引き落としが行われるので、忘れることなく返済できます。ただし、口座残高が足りないと引き落としができないので、残高や他の引き落とし金額をチェックしておきましょう。

SMBCモビットで10万円借りるときの3つの注意点

SMBCモビットで10万円借りるときの注意点は、次の3つです。

原則利息だけの返済はできない

SMBCモビットでは、原則利息だけの返済はできません。どうしても支払いが苦しい場合のみ、オペレータに相談することで、利息だけの支払いを認めてもらえる可能性があります。

ただし、SMBCモビットの利用規約では、債務不履行があったとき利用限度額の減額、または強制解約ができると記載されています。

一度だけなら利息だけの返済を認めてもらえる可能性がありますが、何度も繰り返していると、返済できないと判断されて強制解約されるリスクがあるため注意してください。

繰上返済しないと返済が長期化しがち

繰上返済を積極的にしないと、返済が長期化しがちになるため注意しましょう。

カードローンでは、返済額のうち一定割合が利息に充てられるため、返済した金額分だけ元金が減るわけではありません。特に、SMBCモビットは金利18.0%と高い分利息に充てられる割合が大きく、返済が長期化しやすくなります。

ボーナスなどの臨時収入が入ったら、どんどん返済に充てて元金を減らせば、最終的な利息金額を大きく減らせます。

三井住友銀行以外のATMでは手数料がかかる

三井住友銀行以外のATMで借入れや返済をすると、手数料が発生するため注意しましょう。

手数料は、取引金額に応じて変わります。少額ではありますが、積み重なると思わぬ出費になる可能性も考えられます。

■ATM手数料

SMBCモビットを契約したら、同時に最寄りの三井住友銀行ATMの場所を調べておくのがおすすめです。ATMの場所は、公式サイトから検索できます。

SMBCモビットの審査は厳しい？基準や審査通過率

SMBCモビットの審査は甘い、厳しいと言い切ることはできません。

一般的なカードローンの審査では、信用情報や返済能力がチェックされます。収入が安定しない方、他社借入れが多い方などは審査で不利です。

なお、大手消費者金融各社は審査通過率を公表しています。しかし、SMBCモビットのみ審査通過率が公表されていないため、他社と比べて甘い、厳しいと判断することはできません。

■各社の審査通過率

審査にあたり、重要なのは次の3点です。

①安定した収入があること

安定した収入があることは必須条件です。カードローンでは毎月決められた金額を返済する必要があるため、自身に収入がない人は借入れできません。

また、収入が年金や生活保護の場合も借入れは不可能です。

SMBCモビットの「ご利用対象」では、借入れできるのは「満年齢20才～74才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）」とされています。

なお、パートやアルバイト、自営業の方はやや収入が不安定ではあるものの、貸付対象に含まれます。ただし、サラリーマンと比べて限度額が小さくなる傾向がある点に注意しましょう。

②他社からの借入れが多すぎないこと

他社からの借入れが多すぎないことも重要です。すでに借金を抱えている方は、途中で返済ができなくなるリスクが大きいと判断されてしまいます。

利用者が返済できなくなり、貸倒れになってしまうと、SMBCモビットは大きな損害を被ります。したがって、途中で破綻してしまうリスクが大きい人を審査で見極めているのです。

目安として、SMBCモビットを提供している三井住友カードのような貸金業者は総量規制の対象となるため、年収の3分の1を超えて借入れはできません。現在の借入額が年収の3分の1を下回っていれば、審査に通る可能性はあります。

③ブラックリストに載っていないこと

ブラックリストに載っていると、審査に落ちる可能性は高くなります。厳密に言うと、ブラックリストという情報は存在せず、個人信用情報に「事故情報」が登録されている状態を指します。

以下は、事故情報が登録される主な原因です。

• 過度の滞納
• 債務整理
• クレジットカード等の強制解約
• 保証会社による返済（代位弁済）

事故情報が登録されているかどうかは、信用情報機関に開示請求すればわかります。

SMBCモビットで10万円借りたときの、Web申込み～借入れまでの流れ

SMBCモビットで10万円借りたときのWeb申込みから借入れまでの流れについて解説します。手続きをスムーズに進めるため、大まかな流れを理解しておきましょう。

まずはSMBCモビットの公式サイトにアクセスし「審査申込はこちら」をタップします。

氏名や性別、生年月日などの必要事項を入力していきます。

次に、メールアドレスや携帯電話などの連絡先を入力します。連絡先に誤りがあると、手続きに支障が生じる可能性があるため注意しましょう。

最後に、年収や利用希望額などを入力します。年収を正しく入力しないと、虚偽の申告とみなされ審査落ちになる可能性があるため、給与明細などをしっかり見ながら入力しましょう。

すべて入力が完了したら、画面一番下の「同意事項を確認のうえ、すべてに同意して申込をする」をタップしてください。

申込後、メールか電話で審査結果が通知されます。本審査に通っていれば、次の本人確認書類と収入証明書類を提出する必要があります。

■必要書類

Web完結申込なら、書類はアプリで撮影してアップロードするだけなので簡単です。

書類を提出したら、あとは審査結果を待つだけです。SMBCモビットの審査は最短30分ほどで完了(※)しますが、混み合っている場合はより時間がかかる可能性があります。どうしても早く審査結果を知りたい場合は、オペレータに問い合わせましょう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部