ろうきんは該当地域に自宅や勤務先があり条件を満たすなら、低金利で借りられる
ろうきんが提供するカードローンは、3.0％～8.0％台の低金利でお金を借りることができます。特に労働組合や生協の会員の方は、さらに低金利で借り入れできる可能性があります。
ろうきんの団体会員構成員や生協会員になると、より低金利でカードローンを利用できます。中央労働金庫の場合、団体会員の構成員に適用される上限金利は7％程度です。
例えば、「中央労働金庫」のカードローンろうきんマイプランでは、会員種別によって適用金利が異なり、一定の条件を満たせば最大3.2％金利が優遇されます。
| 最大引下げ後金利 | 提示金利 | |
|---|---|---|
| 団体会員の構成員の方 | 年3.875% | 年7.075% |
| 生協会員の組合員 および同一生計家族の方 |
年4.055% | 年7.255% |
| 一般勤労者の方 | 年5.275% | 年8.475% |
※上記金利は2023年1月24日現在です。
※（金融情勢の変化により、金利は変更となる場合があります。）
引用：カードローン（マイプラン）|中央ろうきん（中央労働金庫）
例えば、給与振込をろうきんに設定するだけでも1.5％の金利優遇が受けられます。ろうきん以外の口座に給料を振込んでもらっているなら、給与振込先口座を変更するのも良いでしょう。そのほか、公共料金の自動支払いなどでも金利優遇が受けられます。
| 金利引下げ項目（一覧） | 金利 引下げ幅 （年率） |
|---|---|
| 給与振込指定 | 1.50% |
| 一般財形・エース預金の契約 | 0.30% |
| 財形年金・財形住宅 ・年金受取エース預金の契約 |
0.60% |
| 年金振込指定 | 1.50% |
| 有担保ローン ・金庫扱い住宅金融支援機構融資の契約 |
0.60% |
| インターネットバンキング（IB）の契約 | 0.60% |
| 公共料金自動支払い（2種目以上）の契約 | 0.30% |
| ろうきんUCカードの契約 | 0.30% |
| Web通帳（無通帳預金）の契約 | 0.60% |
| 若年者引下げ（30歳未満） | 0.60% |
※金利引下げ後の金利が年3.2%を下回る場合でも上限は年3.2%まで
※返済が滞った場合は、金利引下げや新規融資ができない場合がある
銀行のフリーローンや目的別ローンならさらに低金利で借りられる
銀行が提供する、フリーローンや目的別ローンは、カードローンより低金利なのが特徴です。
・フリーローン：借入金の使い道に制限がないローンのこと。1度にまとめて借りて、その金額を確実に返済していきたい人に向いている
・目的別ローン：カーローンや教育ローンなど、借入金の使い道が、特定の目的に限定されたローン。
フリーローンは1回でまとめてお金を借りたい人に向いている
フリーローンは、カードローンと比較して金利が低く、利息負担を軽減することができるローンです。ただし、追加の借り入れができないため、必要な金額が決まっていて追加の借り入れ予定がない人に向いています。
フリーローンは、個人向けのローンの一つで使い道については特に制限がありません。自由に使うことができるため、様々な目的に利用することが可能です。また、上限金利の平均は12.0%※とカードローンと比べて低金利で借り入れることができます。
| 平均金利 | |
|---|---|
| フリーローン | 年12.0% |
| 消費者金融カードローン | 年18.47% |
| 銀行カードローン | 年15.21% |
しかし、フリーローンの借り入れは一度だけで、追加で融資を希望する場合は再び審査を行う必要があります。カードローンと違い、融資までは2日～2週間程度かかりますが、低金利で返済負担が軽い方法でキャッシングしたいなら選択肢のひとつになるでしょう。
用途が決まっているなら目的別ローン
用途が決まっている方は目的別ローンを利用することが最適です。
目的別ローンとは、カーローンや教育ローンなど、借入金の使い道が特定の目的に限定されたローンのことです。
目的が限定されていることで、返済計画も立てやすく貸出側の貸し倒れリスクが少ないため、金利は最大でも年10.0%程度と、年14.0~18.0%のカードローンよりも低くなっています。
そのため、目的が特定されている場合、目的別ローンを利用すれば100万円の借り入れでも、利息負担を抑えることが可能です。
具体的には、目的別ローンには自動車購入や教育目的、住宅改修などのためのマイカーローン、教育ローン、リフォームローン、さらには結婚費用や医療費用のためのブライダルローンや医療ローンなど、様々なものが存在します。
| 目的別ローン | 目的 | 金利 |
|---|---|---|
| マイカーローン | ・車を購入したい ・車検の費用を借りたい |
年0.9%~4.5% |
| 教育ローン | ・教育費用を借りたい | 年1.7％～2.9％ |
| ブライダルローン | ・結婚式の資金を借りたい | 年4.0%~7.0% |
| 医療ローン | ・矯正の資金を借りたい ・医療脱毛の資金を借りたい |
年3.0～10.0％ |
ただし、目的別ローンでも金融機関によって適用される金利は異なります。
初回借り入れの際は、一般的に最大金利が適用されるため、必ず最大金利を見て、各銀行の商品を比較してください。
無利息期間ありで審査がスムーズなおすすめのカードローン4選
カードローンの無利息期間を活用すれば、利息を安くすることができます。短期間で完済できる人は、無利息期間が適用される大手消費者金融のカードローンを利用しましょう。
大手消費者金融の金利は高めですが、はじめて利用する人に限り無利息期間が適用される場合が多く、期間内に完済できれば利息を1円も支払う必要がありません。
無利息期間が適用される大手消費者金融
| 大手消費者金融 | 無利息期間 |
|---|---|
| レイク |
初回契約日の翌日から 最大180日(※) |
| プロミス | 初回借入日の翌日から30日間 |
| アコム | 初回契約日の翌日から30日間 |
| アイフル | 初回契約日の翌日から30日間 |
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
※60日間の無利息サービスはWeb申込限定です。
※借入金額が5万円までの場合180日間の無利息サービスが適用されます。
なお、カードローンで消費者金融を選ぶメリットは無利息サービスだけではありません。
消費者金融は原則、勤務先への電話による在籍確認を行いません。
銀行と比べ審査がスムーズなので、最短3～30分でお金を借りられます。
記事の監修者及びコメントいただいた専門家
公式サイト：https://marron-financial.com/
■保有資格 :
CFP®資格認定者
一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)(日本FP協会)
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
証券外務員