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楽天銀行カードローンとauじぶん銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説

楽天銀行カードローンとauじぶん銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説 楽天銀行カードローンとauじぶん銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説

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更新日:2023/12/31

金利・限度額・審査期間なさまざまな面から楽天銀行とauじぶん銀行を比較します。 両方を同時に申し込むことの可否についても解説するので、ぜひカードローン選びの参考にしてください。

楽天銀行がおすすめな人

  • スマホで申し込みを完結させたい方
  • コンビニで返済を済ませたい方

auじぶん銀行がおすすめな人

  • 月々の返済額を少なくしたい方
  • 返済時も手数料無料で使いたい方
  • 24時間いつでも借入返済をしたい方

楽天銀行とauじぶん銀行を比較するその前に、気になる年会費とカードの選び方を簡単にご紹介!

楽天銀行

コンビ二対応
セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)
実質年利 限度額 審査期間(最短) 融資までの期間(最短) 月々の返済額
1.9%~14.5% 800万円 最短当日 翌日 2,000円~

おすすめポイント

おすすめポイント
スマホで申し込みが完結!

楽天銀行カードローンはスマホだけで申し込みが完結する。

楽天会員であれば住所、氏名などの情報が自動的に紐づくので申し込みもスムーズにできる。申込書への記入などわずらわしい手続きは不要だ。必要書類の提出もアプリ経由ですぐに提出できる。楽天銀行の口座を返済口座に設定すれば、口座振替依頼書も返送する必要はない。
本人確認書類や収入証明書類は、楽天銀行アプリの「スーパーローン」から受付番号と生年月日を入力すると提出物の選択、撮影画面に移る。ここで必要書類を提出すれば、書類のコピーは返送しなくてもよい。

楽天銀行は証券口座との連携で金利が年0.1%になったり、ATMの手数料や他行振込手数料が一定回数無料になったりするため、普段利用する銀行口座としても便利だ。

おすすめポイント
コンビニや身近な金融機関のATMも利用可能!

ネットだけでなくコンビニなどのATMで借り入れや返済ができる。全国10万台のATMに対応しているため、全国どこでも利用可能だ。
下記金融機関のATMなら借入時のATM利用手数料は無料となっている。

・セブン銀行
・ローソン銀行
・三井住友銀行
・みずほ銀行
・イーネットATM
・ステーションATM PatSat
・イオン銀行
・東京スター銀行
・北都銀行
・栃木銀行
・愛知銀行
・名古屋銀行
・高知銀行
・富山銀行
・大光銀行
・きらぼし銀行



ただし一部ATMは借り入れしか対応していない。
同じ月での借り入れ累計金額は、全部または一部返済をした場合でも利用限度額と同額になる点は注意しよう。
ネットならATMのような制約はないため、同じ月に頻繁に借り入れや返済をする予定のある人はネットを選んだほうが便利だ。

auじぶん銀行と比べて楽天銀行は

楽天銀行、auじぶん銀行ともに入会や新規契約でもらえるポイントは1,000ポイントで同じだが、使い勝手は異なる。
楽天ポイントならさまざまな楽天グループのサービスで使える。楽天市場、楽天モバイル、楽天証券など、サービスの幅はauより広い。
お店での買い物でも楽天Payが使えるので、使い道に困ることはないだろう。

auじぶん銀行でたまるPontaポイントは、ポンパレモールで3.0~20.0%のポイント還元があるものの、20.0%のポイント還元があるのは一部商品に限られるため使い勝手はよくない。
お店での買い物は、楽天Payの対応店舗でauPAYが利用できるという記載はあるが、一部非対応のお店もある。

全体的にみて、使いやすさは楽天ポイントに軍配が上がる。
ポイントには有効期限があるため、できる限り使いやすいポイントのほうが望ましいだろう。
auじぶん銀行でもスマホで完結できるが、楽天銀行なら会員登録していれば個人情報が自動で紐づき、手続きもスムーズになっている。楽天銀行アプリで書類送付する手続きもわかりやすい。楽天銀行の口座を返済口座に登録すれば振替依頼書も要らないため、書類のやり取りもない。
銀行への振込も楽天銀行カードローンなら、楽天銀行の本人名義口座への振込は24時間対応、他行口座でも土日、祝日の深夜帯以外なら当日振込が可能だ。

auじぶん銀行の場合は、auじぶん銀行の本人名義口座を振込口座に指定した場合のみ当日振込対応となっている。
他行口座だとローンカードが届くまで振込できない。

申し込みのわかりやすさだけでなく、急にお金が必要になったときでも楽天銀行カードローンなら誰でも素早く借りられるため、auじぶん銀行よりおすすめできる。
auじぶん銀行と比べて楽天銀行のほうがグループ間のサービスは上回っている。
証券口座との連携による預金金利は、楽天銀行のマネーブリッジ、auじぶん銀行のauマネーコネクト設定どちらでも年0.1%で変わらない。
ただし、楽天銀行は楽天グループの1社として楽天市場でのポイント還元率が上がるSPU(スーパーポイントアッププログラム)が設定されており、楽天カードの引き落としを楽天銀行にすればポイント還元率が1.0%アップする。

楽天証券との連携も充実しており、楽天銀行にあるお金をそのまま投資資金として利用できる。
楽天証券はauカブコム証券と比べて、クレカ積立やポイント投資など幅広い投資方法が用意されており、商品ラインナップも豊富なため使いやすい。

銀行口座そのもののサービス内容は、auじぶん銀行のほうがATM無料回数や他行振込回数が多い。
ただし、楽天銀行でもVIP会員なら提携ATMが月5回まで手数料無料、他行振込も月3回まで無料になるため、メインの銀行口座として十分使えるだろう。
口座振替や他行振込でポイント倍率がアップするハッピープログラムもあり、取引が20件以上あるVIP会員ならポイント倍率は3倍になるサービスもある。
楽天銀行のメリット
  • 入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
  • 返済額を2,000円から設定できるので無理のない返済ができる
楽天銀行のデメリット
  • ローンカードの発行が必須なので自宅に郵送物が送られてくる
  • 銀行系のカードローンなので即日融資が厳しい

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楽天銀行カードローンは口座なしでも利用できる?評判やメリットを解説

楽天銀行の口コミ・評判

※1:口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。最新情報は各社HPで確認してください。
専門家コメント-大森隆一郎

元みずほ銀行執行役員
前J.Score代表取締役社長CEO

大森隆一郎

楽天グループの楽天銀行のカードローンは、毎月の返済額も少なく設定できるのが魅力です。24時間WEBでの申込可能で、年会費・入会費は一切かかりません。金利は年1.9%~14.5%で、楽天銀行の口座を持っていない人も申込できます。最大限度額は800万円で、カードローンの返済は月々2,000円~と、ゆとりあるプランでの利用が可能となっています。

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

楽天銀行が提供しているカードローンで、楽天会員ランクに応じて審査の優遇を受けることができます。また、振込口座を楽天銀行に指定すると瞬時に振り込まれることや、入会時には楽天ポイントが進呈されるなど、楽天ユーザーでカードローンの利用を考えているのであれば、一番に候補に挙げるべきカードローンといえます。

expert

株式会社fpANSWER代表

大泉稔

楽天会員のIDを持っている場合、情報を楽天銀行に引き継ぎげるため、その分、入力が楽になります。楽天の会員IDを持っていない場合でも、もちろん楽天銀行のカードローンを利用することができます。また、新規の入会で、1,000ポイント獲得することができ、申し込みはスマホで完結します。さらに楽天銀行の口座であれば、24時間、即日の振込みが可能です。

30代 | 男性

★★★★★

楽天会員なら、審査に関して優位に進む面もありますし、利用によって楽天ポイントも入ってくるのでとてもお得に利用することが出来るのでいいです。金利に関しても、ネット銀行なので消費者金融などと比べればかなり安く、返済が楽でありますのでいいです。

50代 | 男性

★★★★★

対応が本当に早くて他のカードローンよりかは審査が比較的済む印象がありました。給料日前にどうしても現金が必要になってしまったので急遽申し込んだのですが想定していたよりもスムーズに対応してくださったので助かりました。金利についてはやや高いかなと思いましたがスピーディーさを考えたらしかたないかと感じられました。

50代 | 男性

★★★★★

他1社のカードローンを利用してましたが、金利面に不満があり、仮にこのカードを利用すると借金地獄に陥るのではと思い、いろいろ検討したところ、カードをもう1枚作ることにしました。その金利面は、他社と比較すると圧倒的に低いです(1.9~14.5%)。また、カードは楽天銀行口座がなくても返済できることは便利。あわせて手数料も0円でメリットです。ただし条件が62歳までとなりますのでこれは注意点です。

40代 | 女性

★★★★★

初めてのカードローンだった為、心配事が多くとても悩んでいましたが、オペレーションの女性の方の親切に契約内容を丁寧に説明してくれて信頼があるカード会社だと思い安心しました。申し込み方法ととても簡単で審査もすぐに通りとても良かったです。お金のかりい借り入れのコンビニで簡単にでき、時間がないわたすにはぴったりなローン会社でした。

30代 | 男性

★★★★★

ネット銀行ならではの金利の安さに加えて、楽天ユーザーですとポイントもたまったりするのでとても便利です。 また、審査に関してもネット銀行にしては結構早めに完了してくれますので、とても便利です。 その他にもユーザーにはいろいろな特典があってとにかくいいので、楽天会員には特にお勧めです。

40代 | 男性

★★★★★

銀行のカードローンは審査が遅めだと聞いていたこともあり、申し込む前は数日くらいは審査結果が出るまでかかるだろうと思っていました。ところが、実際には申し込みをしてから審査結果が出たのは翌日でした。これは銀行のカードローンでは早い方なので良かったです。審査も無事に通って融資を受けることができました。それに楽天カードローンに入会したら楽天ポイントが貰えたのも嬉しかったです。

50代 | 男性

★★★★

以前から楽天に口座を持っていました。商売の都合上、一時的にまとまった現金が必要となり、楽天銀行のスーパーローンを使いました。申込みから審査結果の通知まで、スマートフォンですべて完結ができ、借入するのにも手続きが簡単でした。明細も、普段使っている楽天銀行のサイトから確認が取れるので、使っていて分かり易いです。あと、楽天ポイントが増えるので、地味にうれしかったです。

40代 | 男性

★★★★

返済は残高スライドリボルビング方式というもので、利用残高が多いうちは順調に返済が進んでいるように思えるのですが、残高が10万円を切ると月の返済が2000円となり、金利もあってこれだといつまでも返済が終わりません。 なので、私は余裕のある月に大目に返済して少しでも早く終わるように気を付けてます。

20代 | 男性

★★★★

ローンについて、思い立って契約の申し込みをしてからおよそ1週間で契約成立のメールが届きました。その後1週間でカードが届き、お金に困っていたので、すぐに限度額上限融資をしてもらいました。3か月後には、20万の追加融資を自動的にされました。メリットしかないと考えていますが、デメリットは自分のお金の様に使ってしまうので、ローンはお勧めしてないです。

50代 | 男性

★★★★

楽天は全て銀行からポイントもカードも同じにしていて借り入れのしやすいようにしていて金利も安いし携帯でも操作や内容確認も出来て楽天グループはしており審査も比較的に早くてなにかあったときも聞く事ができてAТМでもできるのでとても便利だと思います。銀行ローンよりかは速くて審査もすばやいのでいざの時にお金が必要な時に借り入れできるから良いと思います。

20代 | 男性

★★★★★

私は普段から楽天カードを活用しているのでスーパーローンも存在も金利優遇や楽天の各サービスとの相性がとても良いことも知っていました。金利が高い会社で借入をするぐらいならと楽天を選びましたが、普段から活用している分慣れているのでスムーズだったと思いますし満足です。

30代 | 女性

★★★★

ネットで融資の申し込みができるので簡単ですし、返済は毎月決まった金額を引き落としできます。 また、まとまった金額を返済したい場合にはコンビニのATMから気軽に返せるのでとても便利です。 当たり前ですが利子がもったいないので、返せるときにまとめて返した方が返済は楽になります。

30代 | 女性

★★★★

スマホで申し込みができてスムーズに申し込めるのが良いと思いました。 また金利面も私が楽天のサービスを多く利用しているのでかなり金利も優遇を受ける事ができたので助かりました。 金利も低く早く借り入れをしたい人にとってはかなり良いサービスだと思いました。

30代 | 男性

★★★★

パソコン、スマホを用いていつでも振り込み依頼が出来るこの手軽さがまず快適でよいです。金利も安定していて、ビギナー向けだと思います。楽天提携のコンビニATM利用手数料が無料なのもよいです。申し込みから使用手順もスムーズにいき、面倒な経費がいらないのもよいです。

20代 | 男性

★★★★☆

利用できるATMが多いというのはメリットだと思います。約10通りのATMを利用することができ、多くのコンビニや銀行で取引を行うことが可能です。また、手数料も非常に安く、ほとんど負担がないのもメリットだと思いました。ただし、実店舗が存在していないため、何か困ったことがあったときに対面で相談できないのはデメリットだと思います。

30代 | 男性

★★☆☆☆

複数のネット銀行を使って、楽天が最悪で、電話ほぼつながらなくて、つながっても担当が面倒くさそうに高圧的に話すだけでした。いやなら解約といってるように聞こえました。金利何もメリットがなくて、楽天経済圏といったインチキにだまされるだけです。菓子はもうかると顧客は馬鹿と思ってるみたいです

20代 | 女性

★★★★★

コンビニのATMで24時間365日いつでも利用可能であるという点で非常に優れているなと実感しています。どれだけ日中忙しくても帰宅途中のコンビニにサッと寄って取引が完了できるので不満に感じることが一切ありません。また、楽天ポイントが貯まって使えるという点でも満足しています。

30代 | 男性

★★★★★

"楽天銀行の口座を作るのであれば、楽天証券の口座も合わせて作ることをお勧めします。それは、楽天証券の口座と楽天銀行の口座をマネーブリッジというサービスで連携させることにより、銀行口座の年利が0.1%になるからです。他の多くの銀行では年利約0.001%程度なのでかなりお得です。なので、家のメインバンクとして楽天銀行を強くお勧めします。"

30代 | 男性

★★★★☆

"スマホで申し込みをすることが出来るので利便性が高いと思います。私はすぐに借りたかったので、スピード重視で決めました。金利は、数社を比べた感じではそれほどの差は無かったと思います。審査スピードも速く、すぐにお金が手元に用意することが出来て良かったです。"

40代 | 男性

★★★★☆

楽天銀行は、金融商品は一般的なネット銀行とはさほど差はありませんがユニークな仕組みがあります。例えば、楽天銀行アプリをインストールして、ログインしていただくと、広告をクリックするだけで1円の現金がもらえてしまう仕組みがあります。月に一桁分位しかもらえませんが。また、楽天証券をお持ちであれば、マネーブリッジの設定をしましょう。それにより、普通預金の金利が0.1パーセントとなりお得になります。

30代 | 男性

★★★★★

"楽天を使っている人にはかなりお得なカードローンだと思います。単純に利用するだけでも、ポイントがたまりますし、入会時にもポイントがもらえるのでとてもお得です。金利もネット銀行と言うだけあって、安い値段が適用されますので、お金を借り入れる際もおすすめできます。"

40代 | 男性

★★★★★

インターネット上で申し込みから取引まで完結できます。スマホからでも申し込み可能なので、とても身近に感じる今風の銀行です。コンビニの提携ATMは、基本手数料が無料なので、無駄なお金が掛からない点も魅力的です。審査までのプロセスが簡単で、結果も早いです。急なトラブル時や時間がない人にオススメです。

30代 | 男性

★★★★★

私が、楽天銀行のカードローンで満足できた点としては、申し込みが非常に楽で、ウェブで簡単に簡易書き込みできる点が素晴らしいと思いました。

50代 | 男性

★★★★☆

くちこみしあゆなくても、ネームバリューがあります。露営扱い商品も豊富ですぐに見つけることができ楽です。いままで、ないものがなかったです。他社と比較しても安いし、画面も見やすいです。届くものも速く大変満足しています。他社と比べても満足してる

20代 | 女性

★★★★☆

"楽天銀行カードローンのメリットは、わざわざ楽天銀行の口座を開設する必要がなく、いつも使っている銀行口座で利用できるということです。また、コンビニでの提携ATM手数料0円で利用でき、ローソンやセブンイレブンの銀行ATMからいつでも利用できるため、使い勝手抜群です。"

40代 | 男性

★★★★☆

私は、Eバンク銀行時代から楽天銀行を使っています。借入をしようと思った時に、楽天銀行のログインページに広告があり申し込みました。他のカードローンより借入しやすいように思いました。30万円くらいでしたら、ほぼ借りられるのではないでしょうか。他行ATMで簡単に借り入れと返済ができるので、かなり便利です。

40代 | 男性

★★★★★

5年ほど前に短期間ではありますが、どうしてもお金が必要だったために借りました。利用できるようになるまでの期間がとても短くて、審査機関は数日だったと思います。早めに手続きが済んで、非常に助かった記憶があります。その後すぐにまとめて返済をしました。急な出費の時にはとても助かると思います。短期間であれば利息もさほど気にならず、借りて良かったなと思いました。

50代 | 男性

★★★★★

申し込みはWEBで完結。1時間後に在籍確認の電話があり、その後必要書類を郵送します。その後カードが手元に来るまで土日を挟み7日後でした。現在の年収約900万で他に借り入れがなく、希望額200万円で満額通りました。実際に借り入れは行っていませんが、申請だけでポイントも溜まりいざと言うときに頼りになります。

40代 | 女性

★★★☆☆

"ネットで申し込んで、電話で確認の連絡くるまでは早かったです。職場に電話して在籍確認をされるのですが、職場の休日と重なったりして、そこからが少し時間がかかりました。結局1週間ほどで審査がおりましたが、800万希望のところ300万しかダメでした。1年ほどで増額申請できて、500万円まで上がり、金利もようやく5%台です。金利1.9%~と広告にありますが、そんな低金利ではなかなか借入は難しいようです。"

30代 | 男性

★★★★☆

"インターネットで審査をしました。審査内容に関しては従来と内容は変わりませんが、確認書類などは携帯の写真機能を使ってすることができた事は本当に便利でした。後は他社との大きな違いは困った時のフリダイヤルの対応の良さがよかったです。困った事への対応の早さ!提案力が本当に良かったです。"

30代 | 男性

★★★★☆

"スマホで申し込みをすることが出来るので利便性が高いと思います。私はすぐに借りたかったので、スピード重視で決めました。金利は、数社を比べた感じではそれほどの差は無かったと思います。審査スピードも速く、すぐにお金が手元に用意することが出来て良かったです。"

50代 | 男性

★★★☆☆

金利が高く、審査に厳しいとお聞きしていましたが、源泉徴収票と運転免許証があれば、すぐに審査は通りました。但し、返済には金利が高くつきますので、半年以内に完済する目途が付けられない方では利用するには、自身の環境を整理してからでないと、あとあと無理な形で返済をせざるを得ないのではないかと思います。他の手段も含めて慎重にご検討ください。

30代 | 男性

★★★★☆

審査はすぐに始めてくれました。結果も早かったです。すぐに融資を受けたかったのですが、審査通過後すぐに「振込ましょうか?」と言ってくれたのでありがたかったです。融資枠は200万円でした。金利が8.7%と少し高いのですが、楽天銀行を返済口座にすると楽天ポイントが貯まりますし、楽天銀行のランクも上がるので何かと便利です。

50代 | 男性

★★★★☆

"数年前に、急な出費があった為20万円を借入しました。ローンカードを申し込んだときに審査がありましたが、私はローンカードをどこにしまっていたか忘れ手元にありませんでした、そのため電話で問い合わせたところ本人確認ができればこのお電話での借り入れが可能ですと言われ、お願いしました。振込も翌日すぐにあり、とても助かりました。"

30代 | 男性

★★★☆☆

支払い滞りなく他社のローンもないにかかわらずいきなり利用可能額0円にされて、約1年利用してといった時点です。そしてほかにもいきなり利用停止の方も多く見られますが、個人情報抜きとりたいのかもしれません。すぐ全額返済して、カードは捨てました。電話対応が丁寧なのは契約時のみではありませんか?

0代 | 男性

★★★★★

40代 | 男性

★★★★★

"楽天銀行のカードローンは結構利用させてもらってますが、大体30~1時間程度で審査が通ることが多いです。なので割と早い部類だし満足しています。こんな感じなので、急を要する場合でも結構助かってるし信頼できるので、利用回数が必然的に多くなっています。"

40代 | 女性

★★★★☆

審査は申し込みをした日、3~4時間くらいで完了しました。実際カードが届くまでを含めると一週間くらいかかりました。私的には、キャッシング機能を付けなかったのもあるかもしれませんが、他の銀行のカードよりも審査が完了するまで早い印象を受けました。申し込みも簡単で対応にも満足しています

20代 | 女性

★☆☆☆☆

"審査は思っているよりも遅く、ネットで申し込みをしてから4日後に審査の有無のメールが届きました。担当からの連絡などもなく、申し込みは楽天銀行があれば簡単だったのですが、審査は平日でもかなり遅く感じました。最短翌日からとは記載があるものの、4日掛かるのは遅すぎると感じました。"

40代 | 男性

★★★★☆

土日を挟んでしまいますと、その分遅くなります。警視庁のデータベースで調べるという行程があるため土日はそれが出来ないためです。最短でということで希望するのであれば土日を挟まない日程で依頼するのが良いと思います。大手のように30分で審査終了振込というわけにはいきませんが、大きな金額でも申し込めたのが助かりました。

20代 | 女性

★★★☆☆

"私は楽天証券経由で口座申請致しました。楽天証券を含めて出2日でしたので、口座開設のみだと1日で完了すると思います。私の場合は翌日に楽天証券に関する審査が完了し、その翌日に口座開設の審査が完了したという運びです。楽天証券と楽天銀行を併することで手数料も抑えることが出来ましたb。"

60代 | 男性

★★★★☆

ネットで依頼してすぐできるかと思っていましたが、意外と時間がかかりました。ですので、楽天銀行のカードが届いたのがかなり後でした。それでも、ネット上での入力とかの手続きだけで事が無事済んだということは、簡単でしたので特に困ったことはありません。

30代 | 男性

★★★★☆

"スマホで申し込みをすることが出来るので利便性が高いと思います。私はすぐに借りたかったので、スピード重視で決めました。金利は、数社を比べた感じではそれほどの差は無かったと思います。審査スピードも速く、すぐにお金が手元に用意することが出来て良かったです。"

30代 | 男性

★★★★★

とてもスピーディーで簡単な審査でした。すべてインターネット上の手続きで済みますし、印鑑証明や口座残高などの情報も不要で、最低限の必要事項を記入するだけでとても簡単でした。翌日にはメールで審査結果が通知されおり、審査が早くてとても驚きました。

20代 | 女性

★★★★☆

楽天の公式アプリから、楽天銀行の申し込みを行い、2週間弱でお家に書類が届きました。審査自体を、スマホの文字入力で行うことができて、手軽にカードローンを組むことができました。また、楽天アカウントを持っている人が、カードローンを申し込むと、基本情報の入力はせずに申し込むことができました。また、1000ポイントポイントがもらえてお得にカードローンの申し込みができました。

30代 | 男性

★★★☆☆

楽天カード利用していて、そのままスーおぱーローンを使いました。審査時間がかからなくて、すぐ借りれました。ですが、返済してる今明細を見て驚きました。元金が全く減ってなくて、これ奈良銀行でフリーローン組借りたほうがいいと思いました。時間がなく銀行にも行けなくて、面倒でスマホ一つでできるカードローンがいいと思ったのが失敗です。

50代 | 男性

★★☆☆☆

"さまざまな口コミから審査が遅いと聞いていましたが、最初の申し込みから審査が完了したThank youレターが届くまで9日間、キャッシュカードの発送通知までさらに1日と長い時間がかかり、その理由が分かりました。楽天カードとの連携やポイントアップのために申し込みましたが、もう少し審査が早ければありがたかったです。"

30代 | 男性

★★★☆☆

過去1,2度返済日忘れたことがあって、その影響で他行でも借入してること影響したのか突如出金停止食らったのです。確かに返済忘れたことあったのですが、うっかりミスで翌日しっかり返済しており、出金停止になると思ってもみなかったです。そして、ネット専用だけあり使い勝手よくてショックでした。

30代 | 男性

★★★★☆

"完済のときも、一括で返済しましたが電話をして一括で返済したいと話した記憶があります。今は分からないですが、すぐコンビニで借りれて家計を圧迫せずに返済できるし点がよかったと思います。また、サイトで残りの金額などもすぐ見れるのが大変助かりました。"

30代 | 男性

★★★★★

"月々の返済額はかなり少なくても良く、2000円からの返済でも問題なく借り入れが出来ますので、安心して利用できるのはいいです。引き落としなど返済のし忘れがないように出来るので、返済も問題なく出来たので良かったです。返済についても安心できるところだと思います。"

30代 | 男性

★★★★☆

"金利はやはり銀行のカードローンだけあって、消費者金融に比べれば格段に安いものだと思います。銀行の中で比べると、そこまで安い金利ではないと思いますので、もっと安い金利をというのであれば他の銀行を当たると良いかもしれないです。金利以上の特典があるのなら、十分に利用価値はあります。"

40代 | 男性

★★★★★

はじめての高額借り入れで緊張しましたが、すんなりと審査が通過しました。前日に申し込みをしてから、翌日の午前中に通知がきました。少額なら分かりますが、あまりにも早かったので驚きました。逆に大丈夫かな?と感じるぐらいスムーズに借り入れすることができました。審査結果が早いので、ダメもとで申し込むのもアリだと思います。

30代 | 男性

★★★★★

私が、楽天銀行での教育ローンで資金をお借りしようと思いましたのが普段のカード払いや、オンラインショッピングを全て楽天で済ませていることもありましたので、非常に親近感があり教育ローンについても、楽天銀行でお借りしようと思いました。教育ローンについては、凄く安くて固定金利で、年3.9%でありますので、子供の大学の費用で高くない金利で、お貸し頂いていることに感謝しております。

30代 | 女性

★★★☆☆

審査に関しては、一定の収入がありましたのでスムーズに行うことができたと思います。実際に審査が通るまでの期間は2~3週間ほどかかったと思います。借入時の年齢制限などはありますが、それ以外では無職などでない限り、審査に関しては通りやすいのではないかと感じます。

30代 | 男性

★★★★☆

"ネット広告での利率の低さに釣られてとりあえず50万円の枠で申請したらあっさり通りました。利率は14.5%、限度額的には他サイトと同レベルか若干低いかな、というレベル。ここまでは良かったのですが、どうせ借りるなら枠が大きい方が利率が低くなるらしいので増額申請をしようとしたのですが借り出してから6か月経たないと増額の申請すらできないことがわかりました。"

40代 | 男性

★★★★☆

"楽天の独自サービスとして、カードローンの利用で楽天ポイントがたまること、楽天会員の場合に審査の優遇を受けることができること(同じランクだからと言って必ず優遇を受けることができるわけではないが)審査は同業他社とくらべるとやや時間がかかるイメージがある。楽天銀行の口座がないと、口座開設も必要なため(開設状況はネットで確認できる)、さらに時間がかかると思っておいた方がいい。"

40代 | 男性

★★★★☆

銀行口座の開設と同時に申し込め、口座に振り込まれ、後日カードが郵送で送られて来ます。申し込みはオンラインで完了し、時間もかかりません。銀行のカードローンなので他の会社より安心感があり楽天銀行に決めました。返済もコンビニATMでできるので便利です。

20代 | 女性

★★★★☆

楽天銀行を開設していれば本人確認などですぐに審査がおりました。月々の返済額は10000円からです。楽天銀行にお金を入れておけば返済日に勝手に引き落としてくれるので、返済を忘れることがなくて良いと思います。金利は14.5%なのでまあ許容範囲内かなと思います。

40代 | 男性

★★★☆☆

昨年5月に転職しているため、今の会社の在籍期間が1年未満である状態申請をした。在籍期間のせいか、審査は通ったが、限度額が20万であった。現年収は800万程度はあるためもっと枠が大きいと期待していたが、在籍期間が短いため限度額は最小となってしまった。今後枠を大きくし、金利が下がるようにしたい。

30代 | 男性

★★★☆☆

口座へログインがtouchidですぐできて、急ぐとkも便利です。atm手数料無料な回数が増えたり楽天ポイントたまりやすくなってきて、日常的に使う口座に指定すると楽天での買い物もお得にできることがとても気に入ってます。そして、どこ行ってもすぐに下ろせたりして満足してます。

20代 | その他

★★★★☆

審査は特に難しくなく、必要書類提出と本人確認の電話で終わりました。ただ、なかなか平日に電話対応することが難しかったので、本人確認に少し時間がかかりました。電話自体は全く時間がかからず、名前の確認程度だったような気がします。ここの審査以外特に行ったことはないですが、変動金利であれば比較的安いと思うのでおすすめです。

auじぶん銀行

auじぶん銀行
コンビ二対応
セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)
実質年利 限度額 審査期間(最短) 融資までの期間(最短) 月々の返済額
1.38%~17.4%(※) 800万円 最短即日 最短即日 1,000円~
※カードローンau限定割誰でもコース
それ以外のコースは下記となります。
■通常:1.48%~17.5%
■カードローンau限定割 借り換えコース:0.98%~12.5%

おすすめポイント

おすすめポイント1
au IDを持っている人なら最大年0.5%金利優遇

auじぶん銀行カードローンではau限定割が適用される。
au IDを持っている人は「誰でもコース」で年0.1%の優遇、借り換えなら「借り換えコース」で最大年0.5%の優遇になる。
借り換えコースは100万円以上しかないため、申し込み、審査の上で100万円未満になった場合は「誰でもコース」の金利が適用されるため要注意だ。
それでも、他の金融機関などで借り入れがある人は、au IDを取得すれば今までのローンより金利負担を軽くできるかもしれない。
最大800万円まで対応しており、金額が多いほど金利も抑えられる。安定収入があれば個人事業主やパート、アルバイトでも利用可能だ。
どちらのコースでも金利が年9.0%以下の場合は、10万円借りたら月1,000円からの返済もできる。少しずつ自分のペースで返済できるのもおすすめだ。

おすすめポイント2
手続きはスマホで簡単にできる!

手続きは全てスマホで完結する。
24時間いつでもスマホから申し込んで、審査結果はメールや電話で案内が来る。勤め先への在籍確認が済むと、メールや電話で契約内容が案内される。本人確認書類と収入証明書類(借入可能上限額60万円以上の場合)を提出すると、本人名義のauじぶん銀行の口座へ入金または提携ATMから引き出しできて完了だ。
ローンカードが届けば、auじぶん銀行以外の銀行口座への入金も可能になる。利用明細書は郵送されないのでプライバシーは守られる。
ただし、即日振込が必要な場合はauじぶん銀行の本人名義口座がなければできないため、急にお金が必要なときは注意が必要だ。
返済のときは、自動で他行口座からauじぶん銀行へ資金を移動できる定額自動入金サービスが利用できるため、わざわざ振込やATMで入金する必要はない。

おすすめポイント3
借り入れ、返済時のATM手数料0円!

提携ATMであれば、借り入れ、返済時のATM手数料は24時間無料だ。手数料が無料のATMは下記の通り。


・三菱UFJ銀行
・セブン銀行
・ローソン銀行
・イーネットATM
・ゆうちょ銀行



24時間365日利用可能で、利用回数は無制限となっている。
最低1,000円単位で借り入れ、返済可能なため、少額の借り入れや返済も気軽にできる。
返済日を自由に指定できるので給料日が月末でない人も使いやすい。
カードローン残高はauじぶん銀行のサービス「じぶんプラス」の対象であり、カードローン残高1万円以上でスタンプが1個付与される。スタンプは2個以上でランクがシルバーに上がるため他に1つ条件を満たさなければいけないが、返済途中でも十分適用される条件だ。
ランクがシルバー以上なら他行振込が月5回無料、レギュラーでも月3回無料のため、普段利用している銀行が他行の人でも使いやすい。

楽天銀行と比べてauじぶん銀行は

auじぶん銀行は、毎月の返済期日を自由に決められる。
給料日の関係で月末や月初などが返済日として都合が悪ければ、任意の返済日を自分で指定できる。
指定した日が土日、祝日だった場合は翌営業日の返済期日となるため、休日が重なっても返済遅れの心配がない。
ただし期日指定返済の場合、返済日の前に次月分を事前に返済することはできない。
事前に返済してしまうと、次の返済期日で再度返済しないと延滞になってしまう点は注意が必要だ。
一方で、楽天銀行は1日、12日、20日、27日しか選択できず、27日は楽天銀行を返済口座に指定した場合しか選択できない。
また、銀行ごとに制約もある。

返済口座に登録できない主な金融機関
返済口座に登録できない金融機関 返済日が1日、20日の場合、登録できない金融機関 返済日が12日の場合、登録できない金融機関
・ゆうちょ銀行
・大和ネクスト銀行
・ローソン銀行
・GMOあおぞらネット銀行
・auじぶん銀行 ・静岡中央銀行
・沖縄海邦銀行
・商工組合中央金庫

引用:楽天銀行「カードローン返済口座(登録口座)」

楽天銀行よりauじぶん銀行のほうが最低金利は低い。
auじぶん銀行の通常金利と比較しても、800万円なら1.48~3.5%で楽天銀行の1.9~4.5%より低くなっている。
最も少額の10万円でも13.0~17.5%で楽天銀行の14.5%と比べて最低金利は低い。
ただし属性や審査によって金利は異なるため、auじぶん銀行のほうが必ず低くなるわけではない。金利は申込者の信用度や勤め先の収入などに影響する。それでも、一般論として信用度の高い人は最低金利が低い銀行から借りたほうが有利といえるだろう。勤続年数が長い人や大企業、上場企業に勤めている人なら、これまで延滞したことがなければ、最低金利が低いauじぶん銀行から借りたほうが低金利が期待できるだろう。
au IDによる金利優遇もあるため、金利をなるべく低くしたい人は、楽天銀行よりauじぶん銀行のほうが低金利が期待できる。
楽天銀行では会員ランクに応じて審査優遇が受けられると記載があるが、金利の優遇はない。あくまで優遇のため、審査に通る保証はない。
auじぶん銀行はau IDを持っている人は全員年0.1%、借り換えなら最大年0.5%の優遇と明示されておりわかりやすい。
もらえる最大のポイントは楽天銀行のほうが2万ポイント多いものの、借り入れ金額に応じたポイント付与のため全員が最大ポイントをもらえるとは限らない。最大ポイントをもらうためには、判定日に400万円以上の借入残高が必要であり、そもそも400万円以上借りられる人は少ないだろう。
銀行は貸金業者ではないので総量規制の対象外ではあるが、全国銀行協会のアンケート調査では、総量規制の対象外と強調する広告は全ての銀行が削除済みか削除を検討している。総量規制は年収の3分の1しか借りられないため、対象外である銀行も無理な貸付はできないだろう。
金利の優遇は利用者全員が受けられるため、auじぶん銀行のほうが万人に利用しやすい。
auじぶん銀行のメリット
  • au IDを持っている人は金利優遇やポイントプレゼントなどの特典がある
  • 返済金額は月1,000円からなので自分の収入に合わせて無理なく返済できる
  • ネット銀行なので手続きはすべてWeb上で完結する
auじぶん銀行のデメリット
  • 一定の収入のある人でないと申し込み出来ないので専業主婦は申し込み不可
  • 契約が完了してからローンカードが届くまでに時間がかかる

auじぶん銀行の口コミ・評判

30代 | 男性

★★★☆☆

じぶん銀行の口座開設とともにローンカードの申請を行いました。申し込みもネットで完結し、簡単な受け答えを電話で答えるのみでした。
在籍確認はあります。審査結果も当日にもらい、スピーディな対応と親切な電話対応にはかなり好印象でした。ローンを数年使っている中で、たまたま口座に預金しておらず、ローンの引き落としができないことがありました。その際すぐさま会社に連絡がきて周りから不振がられてしまいました。親切にじぶん銀行と名乗ってもらえたとのことです。職場連絡の際の配慮には気を遣ってほしいと感じました。

30代 | 男性

★★★☆☆

ネットバンキングという点のみが良いところです。その他の条件は利点がなく、利子もやや高めに設定されている気がします。ただしその上利用制限が厳しく使いにくいです。
良い点はコンビニなどからの振込手数料がかからない点です。じぶん銀行を利用しているとステージがあがり、払い出し手数料の無料上限が引き上げられる点ぐらいです。

30代 | 男性

★★★★★

消費者金融と同じく総量規制の対象ではありますが比較的に審査は通りやすい傾向です。ぽんたポイントカードでの還元もありauペイの支払いやコンビニ決済の使用など幅広い活用が可能となります。
返済も数千円から始められるため計画的な返済計画が可能です。金利も消費者金融よりは安いので他のカードローンを作成するよりはお得です。

30代 | 男性

★★★★★

融資のスピードは速くまたカスタマーセンターとのやりとりも可能なためすぐに返信がきます。ポイント還元率が高いため非常にお得なカードとなります。
融資のスピードも速く在籍確認も資料提出のみとなりました。書類の送付等もないためばれずに借りたい方にはおすすめです。毎月の返済金額も数千円と高くなく計画的に使用が可能です。

30代 | 男性

★★★★☆

au IDを持っていると、「金利優遇」を受けられるのがいいところです。0.5%ではありますが、金利が低くなってくれるのならその分だけお得です。
また、口座をあらかじめ持っている場合なら、借り入れまでスムーズにしやすいので、ここもユーザー特典と言えます。電話確認で多少気になる点を質問されることはありましたが、比較的丁寧であり、質問にしっかりと答えていれば、特に審査時間が延びたと言ったところはないです。

30代 | 男性

★★★★☆

auと名前があるように、携帯会社のauが運営している銀行になりますので、auとの提携によって、サービスが強化されている面が多いです。
ですので、auユーザーではない人が利用するとなれば、恩恵を預かるのは難しいでしょう。
また、金利面も消費者金融に近いレベルの上限金利ですから、必ずしも安い金利で利用できるわけではないことに注意しましょう。

30代 | 男性

★★★★☆

借り入れまではスムーズに利用が出来るところがいいです。専用のアプリケーションを利用することが出来れば、審査書類なども送りやすいところがいいです。
資産状況も、簡単な操作で確認が出来て、残りの返済額や返済期限もわかりやすく確認できました。返済手段も多彩ですので、ちょっとしたときに一気に返済することも簡単です。
auユーザーなら、色々な特典を受けられることもありますので、総合的には使いやすい部類ではないかと思います。

カードローンの評価方法

NET MONEYでは、30を超える金融機関のカードローンの評価をしています。各カードローンのデータを収集し、同様な商品を提供する他社と比較しています。NET MONEY編集部は完全なファクトチェックと情報の更新を行っていますが、必要に応じて適宜更新を行い信頼性を保っています。

NET MONEY編集部は適切な金利の設定や無利息期間の設定、融資までのスピード、柔軟に選べる返済方法、本審査前の事前診断サービス、充実したカスタマーサポート、金融に関する知識の提供など、ユーザーに寄り添ったサービスを提供する金融機関に対して高評価をしています。
また、信用情報機関などから提出される規制措置も考慮して評価を行っています。

ユーザーにとって最も重要なものは何なのか、また商品がユーザーにどのような影響を与えるのかという2点に基づき、各項目を比較検討しています。

この評価方法は利息制限法出資法に基づき、金利を20%以下に制限しているカードローンにのみ適用しています。

また、NET MONEYは評価に対する報酬を受け取っていません。カードローンの評価方法編集方針について詳しくはこちらをご覧ください。