楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらい？借入金額ごとの利息や他社との比較を解説！

目次

楽天銀行のカードローンとは？

楽天銀行では利用用途に合わせたローンが用意されており、カードローンもその一種です。ここでは楽天銀行のカードローンの概要についてご紹介します。

楽天銀行のカードローンは「楽天銀行スーパーローン」

楽天銀行のカードローンは、正式名称を「楽天銀行スーパーローン」といいます。概要は以下の通りです。

■楽天銀行スーパーローンのサービス概要

※2023年3月23日現在
※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

楽天銀行スーパーローンは、「楽天銀行」が提供するカードローンです。楽天銀行の提供ですが、楽天銀行の口座がなくても申し込むことができます。新規で口座を申し込まなくても、すぐに申し込みと利用が可能で、他行口座を指定することも可能です。

利用限度額の範囲内であれば、自由に何度でも繰り返し利用ができます。さらに事業性資金以外であれば、原則使用用途が自由のため、さまざまなシーンで利用できます。

さらに申し込みはスマホやパソコンを使ってWebで完結できるため、手軽に申し込めるのが特徴です。

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楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらい？

カードローンを借りる上で、金利は気になるポイントではないでしょうか。ここでは、楽天銀行スーパーローンの金利を他社と比較してご紹介します。

他社カードローンとの比較

楽天銀行スーパーローンの金利（実質年率）は、1.9%～14.5%です。ここでは、他社と金利や利用限度額について比較していきます。

■他社カードローンとの比較表

金融機関	金利（実質年率）	利用限度額
楽天銀行	1.9～14.5％	10万円～800万円
三井住友銀行カードローン	1.5～14.5％	10～800万円
auじぶん銀行 「じぶんローン」	1.48～17.5％	800万円※
三菱UFJ銀行 「バンクイック」	1.8～14.6％	500万円
オリックス銀行	1.7～14.8％	800万円

楽天銀行スーパーローンの金利と他社との比較は上記の通りです。

楽天銀行スーパーローンは年会費や入会金などは一切不要です。そのため、必要な時に必要なだけ借入することが可能です。

また楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※のも特徴です。楽天会員ランクは、楽天が提供する楽天ポイントを持っている人を対象とした無料のサービスを指します。

会員ランクは上から「ダイヤモンド会員」「プラチナ会員」「ゴールド会員」「シルバー会員」「レギュラー会員」があり、前月末日からさかのぼって6ヶ月間の獲得ポイント数および獲得回数でランクが決まります。

さらに利用限度額は最大800万円と他社と同様の水準です。楽天銀行スーパーローンの利用用途は原則自由のため、以下のようなさまざまな用途に利用可能です。

ただし、最大限度額は審査によって決定するので、すべての方が限度額まで借入できるとは限りません。

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楽天銀行スーパーローンの金利はどう決まる？

楽天銀行スーパーローン限度額によって金利が変わります。楽天銀行スーパーローンの上限額は最大800万円で、10万円単位で選ぶことが可能です。ここでは、楽天銀行スーパーローンの金利の決まり方についてご紹介します。

限度額によって異なる金利

楽天銀行スーパーローンの金利は以下のように発表されています。

■楽天銀行スーパーローンの金利（年利）

利用限度額	借入利率（年利）
800万円	1.9～4.5％
600万以上800万円未満	2.0～7.8％
500万以上600万円未満	2.5～7.8％
350万以上500万円未満	2.9～8.9％
300万以上350万円未満	2.9～12.5％
200万以上300万円未満	3.9～14.5％
100万以上200万円未満	6.6～14.5％
10万以上100万円未満	14.5％

楽天銀行スーパーローンは上記のように利用限度額によって金利が変化します。ホームページなどで、金利が年1.9％～14.5％と幅を持たせて表記されているのはそのためです。原則、限度額が低ければ金利が高くなり、限度額が高いほど金利は低くなります。

また借入利率は変動金利です。適用金利は金融情勢の変化などによって見直される可能性があることを知っておく必要があります

金利は、審査によって楽天銀行側が決定します。たとえば、500万円の限度額の場合、借入利率は年2.5％～7.8％で決定されます。審査の内容や詳細については明記されていないため、あらかじめ自分がどの程度の金利になるかは予想することが難しいでしょう。

そのため、借入時には高い方の金利（年2.5％～7.8％であれば7.8％）になることも予想して限度額を決めることが大切です。

たとえば、金利が14.5％（年）で10万円を7日間借りた場合、利息は以下の通りです。

10万円×14.5％×7日間÷365日=278円

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楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを利用してみよう

「カードローンを利用したいが最終的な金額が分からないため不安」という場合は、返済シミュレーションを利用するのがおすすめです。

返済シミュレーションは楽天銀行が提供しており、「希望の利用限度額」「借入希望額」「返済日」を入力すれば、総支払額や支払い回数、最終支払い回数などがすぐに分かります。

利息の計算方法

楽天銀行スーパーローンの利息は以下のように計算できます。

利息＝借入元金×借入利率（金利）÷365日×借入日数（借入当日は除く）

借入利率（金利）は、借入金額に対する利息の割合です。借入利率（金利）は、限度額と審査結果によって変わってきます。

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借入金額ごとの利息

返済シミュレーションを利用すれば、借入金額ごとの利息が分かります。ただし、限度額によって金利が異なるため、ここでは限度額100万円、返済日12日で10～100万円を借入した時（の利息をシミュレーションした結果をご紹介します。

■借入限度額100万円　お借入利率（金利）14.5％

借入額	支払い回数	総支払額	利息金額
10万円	75回	152,852円	52,852円
20万円	110回	317,940円	117,940円
30万円	159回	574,203円	274,203円
40万円	178回	752,145円	352,145円
50万円	199回	976,206円	476,206円
100万円	293回	2,386,371円	1,386,371円

借入利率（金利）は、借入限度額と審査結果によって異なるため、上記はあくまで目安となります。また一括返済や随時返済などを利用すれば、無駄な利息を支払わなくてすみます。

さらに楽天銀行連携のATM返済やインターネット返済は入金手数料が無料です。必要な日数だけ借りること、利息を減らすコツです。

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楽天銀行スーパーローンの利息を引き下げる方法と注意点

総支払額をできるだけ減らす方法の一つが、利用限度額を増額することです。ここでは、利用限度額が多いほど金利が低いため、利息を下げられるケースがあります。ここでは、利用限度額を増額する方法などをご紹介します。

利用限度額を増額する

楽天銀行スーパーローンは、利用限度額の増額を申し込むことができます。限度額を引き上げれば、借入可能な額が増えるだけでなく、借入利率が下がるケースもあります。

■限度額と借入利率（年利）

利用限度額	借入利率（年利）
800万円	1.9～4.5％
600万以上800万円未満	2.0～7.8％
500万以上600万円未満	2.5～7.8％
350万以上500万円未満	2.9～8.9％
300万以上350万円未満	2.9～12.5％
200万以上300万円未満	3.9～14.5％
100万以上200万円未満	6.6～14.5％
10万以上100万円未満	14.5％

上記のように限度額が100万円未満の場合の金利は年14.5％ですが、800万の場合は1.9％～4.5％となります。そのため、限度額を増額できれば金利を引き下げ、利息を減らすことにつながるのです。

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増額の申請方法

利用限度額の変更はスマホ、Webサイト、フリーダイヤルから行えます。

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引き下げの注意点

利用限度額増額は申し込めば必ず行えるものではありません。契約した内容に基づいて審査が行われるため、審査が通らない場合もあります。

また審査の結果、契約内容が有利な条件にならない場合は、現在の限度額より減額される可能性もあります。

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そもそも金利とは？

ではそもそもカードローンの金利とはどのようなものなのでしょうか。ここでは、金利の概要や利息と金利の違いについてご紹介します。

利息と金利の違い

金利とよく似た言葉が利息です。利息と金利にはどのような違いがあるのか解説します。

・利息
利息は、お金をレンタルする時の料金のようなものとされています。カードローン利用者がお金の借主で、カードローン会社が貸主となります。

・金利
金利は元金に対する利息の割合です。「利率」や「利回り」と呼ばれることもあります。 金利は「％」で表記され、1年単位となっています。

たとえば、金利（年利）が14.5％ということは、10万円を借りた場合14.5％×10万円で14,500円の利息が発生するということです。

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楽天銀行スーパーローンのメリット

ここでは楽天銀行スーパーローンを利用するメリットを4つご紹介します。

スマホ・パソコンで24時間ご利用可能！コンビニでのATM手数料0円！

楽天銀行スーパーローンは、スマホやパソコンを使って24時間利用が可能です。手持ちのデバイスから手続きをするだけで、登録口座に振り込をしてもらえます。さらにインターネットでの利用は手数料無料です。

また提携ATMなら深夜の一部時間を除いて無料で利用できます。利用できるATMは全国に100,000台以上あります。手数料無料の金融機関は以下の通りです。

■借入手数料無料のATM一覧（一部時間を除く）

ATM名称	借入可能時間帯	返済可能時間帯
ローソン銀行	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45
イーネットATM	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45
セブン銀行	平日 0：05～23：50 土曜日 0：05～23：50 日祝日 0：05～23：50	平日 0：05～23：50 土曜日 0：05～23：50 日祝日 0：05～23：50
イオン銀行	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～23：45 日祝日 0：05～23：45
三井住友銀行(※1)	平日 0：10～23：45 土曜日 0：10～23：45 日祝日 0：10～21：00	平日 8：45～18：00
みずほ銀行(※2)	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～22：00 日祝日 8：00～21：00	平日 0：05～23：45 土曜日 0：05～22：00 日祝日 8：00～21：00

※1 平日の有人店舗内ATM 8：45～18：00
※2 借入、返済共に月曜日は7：00～23：45・借入返済共に第1、4土曜日3：00～5：00は利用不可

提携先によっては有料のATMもあります。借入手数料が有料のATMの場合、以下の手数料が必要です。

■有料提携ATMの借入手数料

1万円以下	110円（税込）
1万円超	220円（税込）

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スマホでお申込みが完了！

楽天銀行スーパーローンは、スマホからローンの申込みが可能です。スマホで行う場合は、Webページか楽天銀行アプリで行います。申込書類に記入したり、郵送したりなどが不要のため手軽です。

さらに楽天会員の人は、会員情報を使えるため入力項目を大幅に減らせます。「楽天IDを使ってお申込み」を選択すれば、楽天会員の情報（名前や住所、電話番号）などを利用できます。さらに申込み後に提出が必要な本人確認書類なども、楽天銀行アプリから提出が可能です。

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申込み時の口座開設不要

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンですが、楽天銀行の口座を新たに開設しなくても利用できます。いつも利用している銀行口座で利用できるため、手間が少ないのが特徴です。

既存の銀行口座を登録する方法も簡単で、申込み時に登録口座として指定するだけです。他行口座への振り込も無料なため、余計な手数料がかかる心配もありません。

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楽天銀行スーパーローンのデメリット

メリットの多い楽天銀行スーパーローンですが、デメリットもあります。ここでは、楽天銀行スーパーローンのデメリットについてご紹介します。

少額融資に対応していない

楽天銀行スーパーローンは最低10万円からの借入になります。そのため、1,000円や1万円など少額を借りたい場合は、消費者金融など他の方法を利用するしかないでしょう。

実店舗がない

楽天銀行はネット銀行のため、実店舗がありません。そのため、申込み時はすべてインターネットで行う必要があります。

また実店舗で相談しながら決めたり、手続きをしたりすることができません。「しっかり説明を受けてからお金を借りたい」という人は、実店舗があるサービスを利用することをおすすめします。

即日融資を受けることはできない

一般的に銀行カードローンは審査に時間がかかります。楽天銀行でも、申込みの状況により融資まで最短翌日までかかる可能性があるとされており、即日融資は難しいでしょう。

そのため、即日融資を求めている方は、審査が比較的速いとされる消費者金融などを利用することをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの申し込みから審査の流れ

楽天銀行スーパーローンは、公式サイトから24時間いつでも申込みが可能です。ここでは、申込みから審査の流れをご紹介します。

実際の申し込み方法

楽天銀行スーパーローンの申込みは公式サイトから行います。楽天IDを持っている人だけでなく、持っていない人でも申込みが可能です。

そして、名前や住所などの個人情報などの必須事項を記載して送信します。その後の流れは以下の通りです。

本人確認書類は「証明書送付アプリ」で提出することが可能です。またスマホで申込んだ場合は「楽天銀行」アプリから証明書類を提出できます。

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審査の流れ

審査結果は申込み時に入力したメールアドレスに届きます。審査完了後、勤務先への在籍確認が行われます。在籍確認は、フリーダイヤル「0120-988-411」の番号からかかってきます。電話で提出する書類の案内がされるので、案内日から3日以内をめどにアプリから書類を提出しましょう。

必要書類はアプリだけでなく、郵送でも提出可能です。必要書類は以下が必要です。

1.本人確認書類

名前、生年月日、申込み住所、顔写真の確認できるもののうち、いずれか2点を送付します。

2.収入証明書類

申告した年収が確認できるものを提出します。

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楽天銀行スーパーローンの返済について解説

借入だけでなく、返済方法を確認しておきたい方も多いと思います。ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済方法についてご紹介します。

返済方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、「指定口座からの自動振替」「提携ATMからの返済」「インターネットからの返済」の3つの方法があります。

・指定口座からの自動振替
約定返済日に指定口座から約定返済額を自動振替してもらう方法です。約定返済日は、1日、12日、20日、27日から選ぶことができます。

ただし、27日は楽天銀行口座を引落口座として利用して場合のみ選べます。約定返済美が土日祝年末年始の場合、翌営業日の引き落としになります。返済額は約定返済日の前日までに入金しておきましょう。

・提携ATMによる返済
全国にある提携ATMから返済可能です。提携ATMはコンビニにも設置されており、深夜でも返済することが可能なATMもあります。

・インターネットによる返済
インターネットバンキングから、Pay-easy（ペイジー）を利用して返済する方法です。インターネットバンキングにログインし、Pay-easyを利用して振り込みましょう。

約定返済日の前14日間に約定返済額以上の返済があった場合は、約定返済日に返済があったものとみなされます。また以下の場合は、繰上げ返済扱いになります。

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利用残高ごとの返済額

楽天銀行スーパーローンは、月々2,000円から返済可能です。融資残高に応じて返済額が確定します。

残高スライドリボルビング返済方式の場合の毎月返済額

利用残高	毎月返済額
10万円以内	2,000円
10万円超30万円以内	5,000円
30万円超50万円以内	1万円
50万円超100万円以内	1万5,000円
100万円超150万円以内	2万円
150万円超200万円以内	3万円
200万円超250万円以内	3万5,000円
250万円超350万円以内	4万円
350万円超400万円以内	4万5,000円
400万円超500万円以内	5万円
500万円超600万円以内	6万円
600万円超700万円以内	8万円
700万円超800万円以内	10万円

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楽天銀行スーパーローンに関するQ＆A

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部