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  1. 楽天銀行のカードローンとは?
    1. 楽天銀行のカードローンは「楽天銀行スーパーローン」
  2. 楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらい?
    1. 他社カードローンとの比較
  3. 楽天銀行スーパーローンの金利はどう決まる?
    1. 限度額によって異なる金利
  4. 楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを利用してみよう
    1. 利息の計算方法
    2. 借入金額ごとの利息
  5. 楽天銀行スーパーローンの利息を引き下げる方法と注意点
    1. 利用限度額を増額する
    2. 引き下げの注意点
  6. そもそも金利とは?
    1. 利息と金利の違い
  7. 楽天銀行スーパーローンのメリット
    1. スマホ・パソコンで24時間ご利用可能!コンビニでのATM手数料0円!
    2. スマホでお申込みが完了!
    3. 申込み時の口座開設不要
    4. パート・アルバイトでもお申込みOK!
  8. 楽天銀行スーパーローンのデメリット
    1. 少額融資に対応していない
    2. 実店舗がない
    3. 即日融資を受けることはできない
  9. 楽天銀行スーパーローンの申し込みから審査の流れ
    1. 実際の申し込み方法
    2. 審査の流れ
  10. 楽天銀行スーパーローンの返済について解説
    1. 返済方法
    2. 利用残高ごとの返済額
  11. 楽天銀行スーパーローンに関するQ&A

楽天銀行のカードローンとは?

楽天銀行では利用用途に合わせたローンが用意されており、カードローンもその一種です。ここでは楽天銀行のカードローンの概要についてご紹介します。

楽天銀行のカードローンは「楽天銀行スーパーローン」

楽天銀行のカードローンは、正式名称を「楽天銀行スーパーローン」といいます。概要は以下の通りです。

■楽天銀行スーパーローンのサービス概要

金利(実質年率) 1.9~14.5%
限度額 10万円~800万円
(10万円単位で選択)
審査期間 最短即日
(数日かかる場合もある)
融資スピード 最短翌日
(数日かかる場合もある)
Web完結可否 可能(申込まで)
学生の利用可否 可能
(ただし満年齢20歳以上のみ)
利用対象 20歳以上62歳以下(※)
保証料 不要
資金用途 原則自由
(事業性資金以外)
返済方法 振り込み
提携ATM
インターネット
(Pay-easy(ペイジー))
※2023年3月23日現在
※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

楽天銀行スーパーローンは、「楽天銀行」が提供するカードローンです。楽天銀行の提供ですが、楽天銀行の口座がなくても申し込むことができます。新規で口座を申し込まなくても、すぐに申し込みと利用が可能で、他行口座を指定することも可能です。

利用限度額の範囲内であれば、自由に何度でも繰り返し利用ができます。さらに事業性資金以外であれば、原則使用用途が自由のため、さまざまなシーンで利用できます。

さらに申し込みはスマホやパソコンを使ってWebで完結できるため、手軽に申し込めるのが特徴です。

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楽天銀行スーパーローンの金利はどれくらい?

カードローンを借りる上で、金利は気になるポイントではないでしょうか。ここでは、楽天銀行スーパーローンの金利を他社と比較してご紹介します。

他社カードローンとの比較

楽天銀行スーパーローンの金利(実質年率)は、1.9%~14.5%です。ここでは、他社と金利や利用限度額について比較していきます。

■他社カードローンとの比較表

金融機関 金利(実質年率) 利用限度額
楽天銀行 1.9~14.5% 10万円~800万円
三井住友銀行カードローン 1.5~14.5% 10~800万円
auじぶん銀行
「じぶんローン」
1.48~17.5% 800万円
三菱UFJ銀行
「バンクイック」
1.8~14.6% 500万円
オリックス銀行 1.7~14.8% 800万円

楽天銀行スーパーローンの金利は他社と比較しても低めなことが分かります。

楽天銀行スーパーローンは年会費や入会金などは一切不要です。そのため、必要な時に必要なだけ借入することが可能です。

また楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※のも特徴です。楽天会員ランクは、楽天が提供する楽天ポイントを持っている人を対象とした無料のサービスを指します。

会員ランクは上から「ダイヤモンド会員」「プラチナ会員」「ゴールド会員」「シルバー会員」「レギュラー会員」があり、前月末日からさかのぼって6ヶ月間の獲得ポイント数および獲得回数でランクが決まります。

さらに利用限度額は最高800万円と他社と同様の水準です。楽天銀行スーパーローンの利用用途は原則自由のため、以下のようなさまざまな用途に利用可能です。

※一部例外あり
楽天銀行スーパーローンの利用可能用途
  • 冠婚葬祭費用
  • 転勤などの急な引っ越し
  • 資格取得などの自己投資
  • 急な入院費や治療費
  • 教育資金

ただし、最大限度額は審査によって決定するので、すべての方が限度額まで借入できるとは限りません。また専業主婦(主夫)など、自身に収入がない場合の利用限度額は50万円とされています。

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楽天銀行スーパーローンの金利はどう決まる?

楽天銀行スーパーローン限度額によって金利が変わります。楽天銀行スーパーローンの上限額は800万円で、10万円単位で選ぶことが可能です。ここでは、楽天銀行スーパーローンの金利の決まり方についてご紹介します。

限度額によって異なる金利

楽天銀行スーパーローンの金利は以下のように発表されています。

■楽天銀行スーパーローンの金利(年利)

利用限度額 借入利率(年利)
800万円 1.9~4.5%
600万以上800万円未満 2.0~7.8%
500万以上600万円未満 2.5~7.8%
350万以上500万円未満 2.9~8.9%
300万以上350万円未満 2.9~12.5%
200万以上300万円未満 3.9~14.5%
100万以上200万円未満 6.6~14.5%
10万以上100万円未満 14.5%

楽天銀行スーパーローンは上記のように利用限度額によって金利が変化します。ホームページなどで、金利が年1.9%~14.5%と幅を持たせて表記されているのはそのためです。原則、限度額が低ければ金利が高くなり、限度額が高いほど金利は低くなります。

また借入利率は変動金利です。適用金利は金融情勢の変化などによって見直される可能性があることを知っておく必要があります

金利は、審査によって楽天銀行側が決定します。たとえば、500万円の限度額の場合、借入利率は年2.5%~7.8%で決定されます。審査の内容や詳細については明記されていないため、あらかじめ自分がどの程度の金利になるかは予想することが難しいでしょう。

そのため、借入時には高い方の金利(年2.5%~7.8%であれば7.8%)になることも予想して限度額を決めることが大切です。

たとえば、金利が14.5%(年)で10万円を7日間借りた場合、利息は以下の通りです。

10万円×14.5%×7日間÷365日=278円

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楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーションを利用してみよう

「カードローンを利用したいが最終的な金額が分からないため不安」という場合は、返済シミュレーションを利用するのがおすすめです。

返済シミュレーションは楽天銀行が提供しており、「希望の利用限度額」「借入希望額」「返済日」を入力すれば、総支払額や支払い回数、最終支払い回数などがすぐに分かります

利息の計算方法

楽天銀行スーパーローンの利息は以下のように計算できます。

利息=借入元金×借入利率(金利)÷365日×借入日数(借入当日は除く)

借入利率(金利)は、借入金額に対する利息の割合です。借入利率(金利)は、限度額と審査結果によって変わってきます。

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借入金額ごとの利息

返済シミュレーションを利用すれば、借入金額ごとの利息が分かります。ただし、限度額によって金利が異なるため、ここでは限度額100万円、返済日12日で10~100万円を借入した時(の利息をシミュレーションした結果をご紹介します。

■借入限度額100万円 お借入利率(金利)14.5%

借入額 支払い回数 総支払額 利息金額
10万円 75回 152,852円 52,852円
20万円 110回 317,940円 117,940円
30万円 159回 574,203円 274,203円
40万円 178回 752,145円 352,145円
50万円 199回 976,206円 476,206円
100万円 293回 2,386,371円 1,386,371円

借入利率(金利)は、借入限度額と審査結果によって異なるため、上記はあくまで目安となります。また一括返済や随時返済などを利用すれば、無駄な利息を支払わなくてすみます。

さらに楽天銀行連携のATM返済やインターネット返済は入金手数料が無料です。必要な日数だけ借りること、利息を減らすコツです。

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楽天銀行スーパーローンの利息を引き下げる方法と注意点

総支払額をできるだけ減らす方法の一つが、利用限度額を増額することです。ここでは、利用限度額が多いほど金利が低いため、利息を下げられるケースがあります。ここでは、利用限度額を増額する方法などをご紹介します。

利用限度額を増額する

楽天銀行スーパーローンは、利用限度額の増額を申し込むことができます。限度額を引き上げれば、借入可能な額が増えるだけでなく、借入利率が下がるケースもあります。

■限度額と借入利率(年利)

利用限度額 借入利率(年利)
800万円 1.9~4.5%
600万以上800万円未満 2.0~7.8%
500万以上600万円未満 2.5~7.8%
350万以上500万円未満 2.9~8.9%
300万以上350万円未満 2.9~12.5%
200万以上300万円未満 3.9~14.5%
100万以上200万円未満 6.6~14.5%
10万以上100万円未満 14.5%

上記のように限度額が100万円未満の場合の金利は年14.5%ですが、800万の場合は1.9%~4.5%となります。そのため、限度額を増額できれば金利を引き下げ、利息を減らすことにつながるのです。

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増額の申請方法

利用限度額の変更はスマホ、Webサイト、フリーダイヤルから行えます。

スマホからの申込み方法
  • 「ご利用限度額増額を申込む」をタップする
    スマホからスーパーローン会員サイトの「メンバーズデスク」を開き、下部にある「ご利用限度額増額を申込む」をタップします。
  • 必須事項を入力する
    「ご希望の利用限度額」「職種」「現在の年収」「収入形態」「家賃または住宅ローン」「ご利用目的」「審査結果のご連絡先」」「他社お借入状況」を入力します。
    入力内容に問題がなければ、「申込む」ボタンをタップします。
ウェブサイトからの申込み方法
  • 「ご利用限度額増額のお申込み」をクリック
    メンバーズデスクにログイン後、右にあるメニュー欄の「ご利用限度額のお申込み」をクリックします。
  • 必須項目を入力する
    ご利用上の注意を読み、「増額申込みの入力項目」「他社のお借入状況」「審査結果のご連絡先」家賃または住宅ローン」「収入形態」を入力します。この項目は現在届出している内容から変更がある部分のみ入力しましょう。入力後に問題がなければ「申込み」ボタンをクリックします。
フリーダイヤルからの申込み方法
  • 「0120-730-115(無料)」に電話をかけて、限度額増額を申込みます。
    音声ガイダンスは【5#】「その他に関する問い合わせ」に進むと、専用のオペレーターにつながるので「契約内容の変更の申込み」といいましょう。

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引き下げの注意点

利用限度額増額は申し込めば必ず行えるものではありません。契約した内容に基づいて審査が行われるため、審査が通らない場合もあります

また審査の結果、契約内容が有利な条件にならない場合は、現在の限度額より減額される可能性もあります。

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そもそも金利とは?

ではそもそもカードローンの金利とはどのようなものなのでしょうか。ここでは、金利の概要や利息と金利の違いについてご紹介します。

利息と金利の違い

金利とよく似た言葉が利息です。利息と金利にはどのような違いがあるのか解説します。

・利息
利息は、お金をレンタルする時の料金のようなものとされています。カードローン利用者がお金の借主で、カードローン会社が貸主となります。

・金利
金利は元金に対する利息の割合です。「利率」や「利回り」と呼ばれることもあります。 金利は「%」で表記され、1年単位となっています。

たとえば、金利(年利)が14.5%ということは、10万円を借りた場合14.5%×10万円で14,500円の利息が発生するということです。

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楽天銀行スーパーローンのメリット

ここでは楽天銀行スーパーローンを利用するメリットを4つご紹介します。

スマホ・パソコンで24時間ご利用可能!コンビニでのATM手数料0円!

楽天銀行スーパーローンは、スマホやパソコンを使って24時間利用が可能です。手持ちのデバイスから手続きをするだけで、登録口座に振り込をしてもらえます。さらにインターネットでの利用は手数料無料です。

また提携ATMなら深夜の一部時間を除いて無料で利用できます。利用できるATMは全国に100,000台以上あります。手数料無料の金融機関は以下の通りです。

■借入手数料無料のATM一覧(一部時間を除く)

ATM名称 借入可能時間帯 返済可能時間帯
ローソン銀行 平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
イーネットATM 平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
セブン銀行 平日 0:05~23:50
土曜日 0:05~23:50
日祝日 0:05~23:50
平日 0:05~23:50
土曜日 0:05~23:50
日祝日 0:05~23:50
イオン銀行 平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~23:45
日祝日 0:05~23:45
三井住友銀行(※1) 平日 0:10~23:45
土曜日 0:10~23:45
日祝日 0:10~21:00
平日 8:45~18:00
みずほ銀行(※2) 平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~22:00
日祝日 8:00~21:00
平日 0:05~23:45
土曜日 0:05~22:00
日祝日 8:00~21:00

※1 平日の有人店舗内ATM 8:45~18:00
※2 借入、返済共に月曜日は7:00~23:45・借入返済共に第1、4土曜日3:00~5:00は利用不可

提携先によっては有料のATMもあります。借入手数料が有料のATMの場合、以下の手数料が必要です。

■有料提携ATMの借入手数料

1万円以下 110円(税込)
1万円超 220円(税込)

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スマホでお申込みが完了!

楽天銀行スーパーローンは、スマホからローンの申込みが可能です。スマホで行う場合は、Webページか楽天銀行アプリで行います。申込書類に記入したり、郵送したりなどが不要のため手軽です。

さらに楽天会員の人は、会員情報を使えるため入力項目を大幅に減らせます。「楽天IDを使ってお申込み」を選択すれば、楽天会員の情報(名前や住所、電話番号)などを利用できます。さらに申込み後に提出が必要な本人確認書類なども、楽天銀行アプリから提出が可能です。

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申込み時の口座開設不要

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンですが、楽天銀行の口座を新たに開設しなくても利用できます。いつも利用している銀行口座で利用できるため、手間が少ないのが特徴です。

既存の銀行口座を登録する方法も簡単で、申込み時に登録口座として指定するだけです。他行口座への振り込も無料なため、余計な手数料がかかる心配もありません。

パート・アルバイトでもお申込みOK!

満20歳以上であれば正社員だけでなく、パートやアルバイトの人でも申し込みが可能です。また満20歳以上なら学生でも申込みできます。

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楽天銀行スーパーローンのデメリット

メリットの多い楽天銀行スーパーローンですが、デメリットもあります。ここでは、楽天銀行スーパーローンのデメリットについてご紹介します。

少額融資に対応していない

楽天銀行スーパーローンは最低10万円からの借入になります。そのため、1,000円や1万円など少額を借りたい場合は、消費者金融など他の方法を利用するしかないでしょう。

実店舗がない

楽天銀行はネット銀行のため、実店舗がありません。そのため、申込み時はすべてインターネットで行う必要があります。

また実店舗で相談しながら決めたり、手続きをしたりすることができません。「しっかり説明を受けてからお金を借りたい」という人は、実店舗があるサービスを利用することをおすすめします。

即日融資を受けることはできない

一般的に銀行カードローンは審査に時間がかかります。楽天銀行でも、申込みの状況により融資まで数日間かかる可能性があるとされており、即日融資は難しいでしょう。

そのため、即日融資を求めている方は、審査が比較的速いとされる消費者金融などを利用することをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンの申し込みから審査の流れ

楽天銀行スーパーローンは、公式サイトから24時間いつでも申込みが可能です。ここでは、申込みから審査の流れをご紹介します。

実際の申し込み方法

楽天銀行スーパーローンの申込みは公式サイトから行います。楽天IDを持っている人だけでなく、持っていない人でも申込みが可能です。

そして、名前や住所などの個人情報などの必須事項を記載して送信します。その後の流れは以下の通りです。

申し込みの流れ
  • 申し込みフォームに入力
  • 受付メールの配信
  • 審査開始
  • 勤務先への在籍確認
  • 契約内容の確認
  • 必要書類の提出
  • ローンカード発行
  • 口座振替依頼書を返送(楽天銀行情報を引き継いで申込む)

本人確認書類は「証明書送付アプリ」で提出することが可能です。またスマホで申込んだ場合は「楽天銀行」アプリから証明書類を提出できます。

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審査の流れ

審査結果は申込み時に入力したメールアドレスに届きます。審査完了後、勤務先への在籍確認が行われます。在籍確認は、フリーダイヤル「0120-988-411」の番号からかかってきます。電話で提出する書類の案内がされるので、案内日から3日以内をめどにアプリから書類を提出しましょう。

必要書類はアプリだけでなく、郵送でも提出可能です。必要書類は以下が必要です。

1.本人確認書類

名前、生年月日、申込み住所、顔写真の確認できるもののうち、いずれか2点を送付します。

送付できる本人確認書類
  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • 個人番号カード(顔写真付き)
  • パスポート(所持人記入欄に現住所の記載があるもの)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • 健康保険証
  • 各種年金手帳、各種福祉手帳
  • 公共料金の領収書など
  • 在留カード、特別永住者証明書(外国籍の人)

2.収入証明書類

申告した年収が確認できるものを提出します。

提出できる収入証明書類
  • 最新の源泉徴収票
  • 年収起債のある所得、課税証明書
  • 市県民税特別徴収税通知書
  • 個人の確定申告書

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楽天銀行スーパーローンの返済について解説

借入だけでなく、返済方法を確認しておきたい方も多いと思います。ここでは、楽天銀行スーパーローンの返済方法についてご紹介します。

返済方法

楽天銀行スーパーローンの返済方法は、「指定口座からの自動振替」「提携ATMからの返済」「インターネットからの返済」の3つの方法があります。

・指定口座からの自動振替
約定返済日に指定口座から約定返済額を自動振替してもらう方法です。約定返済日は、1日、12日、20日、27日から選ぶことができます。

ただし、27日は楽天銀行口座を引落口座として利用して場合のみ選べます。約定返済美が土日祝年末年始の場合、翌営業日の引き落としになります。返済額は約定返済日の前日までに入金しておきましょう。

・提携ATMによる返済
全国にある提携ATMから返済可能です。提携ATMはコンビニにも設置されており、深夜でも返済することが可能なATMもあります。

・インターネットによる返済
インターネットバンキングから、Pay-easy(ペイジー)を利用して返済する方法です。インターネットバンキングにログインし、Pay-easyを利用して振り込みましょう。

約定返済日の前14日間に約定返済額以上の返済があった場合は、約定返済日に返済があったものとみなされます。また以下の場合は、繰上げ返済扱いになります。

繰上げ返済扱いになる場合
  • 約定返済日の前14日間の返済が約定返済額に満たない場合
  • 約定返済日の前14日間より以前に返済した場合

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利用残高ごとの返済額

楽天銀行スーパーローンは、月々2,000円から返済可能です。融資残高に応じて返済額が確定します。

残高スライドリボルビング返済方式の場合の毎月返済額

利用残高 毎月返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 1万円
50万円超100万円以内 1万5,000円
100万円超150万円以内 2万円
150万円超200万円以内 3万円
200万円超250万円以内 3万5,000円
250万円超350万円以内 4万円
350万円超400万円以内 4万5,000円
400万円超500万円以内 5万円
500万円超600万円以内 6万円
600万円超700万円以内 8万円
700万円超800万円以内 10万円

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楽天銀行スーパーローンに関するQ&A

カードローンの審査結果はどのくらいで分かりますか?
できるだけ速やかに審査、回答するとされていますが、申込みの状況によって数日間かかる場合もあります。
審査結果の連絡方法は?
審査の結果は、メールアドレス宛に送信されます。
自宅や勤務先に連絡が来ますか?
勤務先には在籍確認と契約内容の確認のための電話がかかってくるとされています。「楽天銀行」の社名ではなく個人名を伝えるため、他の社員に楽天銀行からと知られる心配は少ないでしょう。

ただし、社名を尋ねられた場合や社名開示の希望があった場合、もしくは楽天銀行側が必要と判断した場合は「楽天銀行」を名乗る場合があるとしています。
楽天銀行スーパーローンカードはいつ頃届きますか?
成約日の翌営業日の簡易書留で発送されます。年末年始やゴールデンウィークなどで一部発送日が変わる場合があります。
以前楽天銀行スーパーローンの審査に落ちましたが、再度申し込めますか?
過去6ヶ月以内に申込んだことがある人は申込めません。過去6ヶ月以上前に申込んだことがある場合は再度申し込めますが、審査が通らない場合もあります。
学生でも審査は通りますか?
学生でも日本国内に在住する満20歳以上62歳までの人かつ、仕事をしており毎月安定した定期収入がある場合は申込めます。安定した収入があれば、パートまたはアルバイトの人でも申し込めます
借入の申込み後どのくらいで振り込まれますか?
借入申し込みから振り込みまでの時間は、登録口座によって異なります

・楽天銀行口座の場合
24時間365日いつでも借入可能で、24時間即時振り込みされます。

・他行口座の場合
原則当日振り込み可能です。しかし以下の時間帯に申込んだ場合、当日振り込みがされないので注意が必要です。
 
土曜日 23:41~24:00
日曜日 0:00~3:59/23:41~24:00
祝日と年前年始の月曜 0:00~3:59
他行のカードローンの審査に落ちましたが、申込みできますか?
他行の審査に落ちた人でも申込みが可能です。ただし、審査の結果によっては融資されない場合もあります。