銀行カードローンおすすめランキング【2025年最新版】金利や審査を徹底比較

銀行カードローンおすすめランキング！金利やバレないサービスを比較

銀行カードローンは、金利の低さや返済負担の軽減といったメリットがある一方で、商品数が多く、どれを選べばよいか迷いやすいのも実情です。

ここでは「金利」「バレにくさ」「融資スピード」「使いやすさ」といった観点から、多くの人に選ばれている人気の銀行カードローン14社をランキング形式で紹介します。

各商品の比較にあたっては、以下の5つのポイントに注目しました。

比較表や各社の特徴もあわせて解説しているので、自分に合った銀行カードローンを選びましょう。

【2025年最新版】おすすめ銀行カードローンを一覧で比較

三井住友銀行カードローンはカードレスに対応！郵送物を回避できる

三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンの中でもめずらしくカードレス契約に対応しています。

スマホやパソコンからWeb完結で申し込み・契約ができるため、郵送物なしで借入れ可能です。

ローンカードや窓口へ来店する様子を見られずに済むため、家族や職場の人に借入れがバレたくない人に適しています。

カードレス契約時の借入方法は、以下のとおりです。

三井住友銀行カードローンは、プライバシーを守りつつ、安心の大手銀行で借りたい人におすすめです。

三菱ＵＦＪ銀行バンクイックは事前相談で在籍確認の電話を回避できる

三菱ＵＦＪ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、勤務先に借入れがバレたくない人におすすめです。

銀行カードローンの審査では、基本的に電話で在籍確認が行われますが、バンクイックは事前に相談することで、書類による対応に切り替えてもらえる可能性があるためです。

書類による在籍確認が認められた場合、以下の書類を提出すれば在籍確認が完了します。

どうしても勤務先にバレずに借りたい人は、バンクイックに申し込んだあと、すぐに電話をかけて相談しましょう。

みずほ銀行カードローンの上限金利は年14.0％！住宅ローン利用者は金利優遇も

みずほ銀行カードローンは上限金利が年14.0％と、ほかの銀行カードローンに比べてやや低めに設定されていることが特徴です。

金利差はたったの年0.5％程度ですが、返済期間が長引く場合や高額を借りる場合は利息差額が大きくなります。

さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している人は、年0.5％の金利優遇を受けられることもポイント。

住宅ローンをご契約中のお客さま限定
基準金利より年0.5％引き下げ

引用：カードローン│みずほ銀行

もっとも高い金利が適用された場合でも年13.5％以下の金利で借りられるため、住宅ローンを組んでいるなら利用しない手はありません。

楽天銀行スーパーローンは入会だけで1,000円分の楽天ポイントがもらえる

楽天銀行スーパーローンは、他行のような金利優遇はないものの、申込み・契約を完了するだけで1,000円分の楽天ポイントがもらえます。

さらに、借入額に応じて最大30,000ポイントが付与され、合計最大31,000ポイントの特典を受け取れるチャンスも。

また、楽天会員ランクに応じた審査優遇を受けられることもあります。

楽天銀行スーパーローンは、楽天経済圏で生活している人にとって相性のよいカードローンです。

auじぶん銀行じぶんローンはau IDがあると最大年0.5％金利優遇

auじぶん銀行の「じぶんローン」は、au ID保有者や借り換え利用者に対して金利優遇が受けられるのが特徴です。

とくに、借り換えコースの金利優遇が大きく、現時点で年12.5％より高い金利で借入れしている人は、auじぶん銀行へ借り換えることで返済負担を軽減できます。

さらに、提携ATMでの借入れ・返済時の手数料が無料なのも大きなメリットです。

上限金利は年17.5％とやや高めですが、借り換えを検討している人や、複数回に分けて借入れ・返済をしたい人は候補となるでしょう。

オリックス銀行カードローンは30日間利息無料＆がん保障付きプランも選べる

オリックス銀行カードローンは、初回契約日の翌日から30日間の無利息期間が設けられており、短期利用を検討している人におすすめです。

たとえば、契約から1ヵ月以内に完済すれば、支払う利息は0円で済みます。次の給料日までのつなぎとして借りたい場合は、有力候補となるでしょう。

さらに、がんと診断された際に残高の返済が免除される「Bright（ブライト）」にも加入できます。

保険料はすべてオリックス銀行が負担してくれるため、金利の上乗せなど、利用者に負担はありません。

お客さまの負担0円
金利の上乗せなし

引用元：カードローン - ガン保障特約付きプラン「Bright」丨オリックス銀行

オリックス銀行カードローンは、「万が一の病気に備えたい」「後々家族に迷惑をかけたくない」といった人におすすめです。

イオン銀行カードローンはATM手数料無料＆上限金利が低め

イオン銀行カードローンは、イオン銀行ATMやコンビニATMを手数料無料で利用できます。

無料で利用できる回数に制限はないため、少額ずつ借りたり返済したりした場合でも、無駄な出費を抑えられます。

また、イオン銀行カードローンの上限金利は年13.8％と銀行カードローンの中でも低めです。とくに、100万円未満を借りる場合は、他行より利息の負担を抑えられます。

イオン銀行の口座を保有していれば、ローンカードの到着前に1回だけ振込融資を受けることも可能。ただし、融資までに最短でも5日程度かかる点には注意が必要です。

りそな銀行カードローンは上限金利が年13.65％と低め

りそな銀行カードローンは、上限金利が年13.65％と銀行カードローンの中でも低めの設定が魅力です。

高額の借入れはもちろん、少額の借入れでも比較的利息を抑えられるため、返済負担を抑えたい人に適しています。

さらに、住宅ローン利用者であれば、年0.5％の金利優遇を受けられることもポイント。

所定の住宅ローンをご利用中のお客さまが、同一口座にてカードローンをお申込みいただく場合は年▲0.5％の金利特典が適用されます。

引用：カードローン│りそな銀行

カードローンの利用に際して口座開設は必須ですが、ローンカードは発行されないため、周囲に知られにくいこともメリットです※。

ソニー銀行カードローンは上限金利13.8％！高額借入れを低金利で抑えたい方におすすめ

ソニー銀行カードローンは、上限金利が年13.8％と比較的低めで、借入金額が多くなっても利息を抑えられるのが魅力です。 ネット完結で申し込みから契約まで手続きができ、ローンカードの発行はなく、キャッシュカードで借入・返済ができる点も利便性が高いポイントです。

ソニー銀行の口座をすでに持っている方であれば、よりスムーズに契約でき、借入限度額も最大800万円と高めに設定されています。

ただし、審査や融資にはある程度の日数がかかるため、即日融資を希望する方にはやや不向きです。

横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで借入可能！在籍確認は書類対応も可能！

横浜銀行カードローンは、最大1,000万円までの限度額と柔軟な在籍確認の対応が魅力の地方銀行系カードローンです。

在籍確認は原則電話で行われますが、希望すれば書類による在籍確認にも対応可能なため、職場への連絡が不安な方でも安心して申し込めます。

すでに横浜銀行の口座を持っている方であれば、審査状況によっては最短当日の融資も可能。ローンカードは郵送されますが、契約書類の郵送はなく、明細もWebで確認できるため、利便性も高い商品です。

千葉銀行カードローンは月々2,000円から返済可能！

千葉銀行のカードローンは、月々2,000円からの少額返済が可能で、家計への負担を抑えながら計画的な返済ができるのが特長です。?また、最大800万円までの借入れに対応しており、幅広い資金ニーズに応えます。 ?

申し込みから契約までWebで完結でき、来店不要で手続きが進められます。?ただし、千葉銀行の普通預金口座を持っていない場合、契約までに口座開設が必要となります。 ?

?また、在籍確認の電話連絡やローンカードの郵送が行われるため、職場や家族に知られたくない方は注意が必要です。

福岡銀行カードローンの審査結果は最短即日

福岡銀行カードローン（FFGカードローン）は、借入限度額が最大1,000万円と大きく、100万円超の借入では上限金利が年12.0％に抑えられるのが特長です。

申込みはWebで完結できますが、ローンカードは簡易書留で郵送されるため、郵送物を避けたい方には不向きです。

対象地域は、九州・山口に居住または勤務している方、または福岡銀行の口座を持っている方に限定されます。

東京スター銀行カードローンは30日間利息無料！最大1,000万円まで借入れできる

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、契約日から30日間の無利息期間があるのが大きな特徴です。短期間で返済の見込みがある方にとって、利息ゼロで借入れできるチャンスとなります。

また、借入限度額は最大1,000万円と高めで、少額から大口の借入れまで幅広く対応。インターネットから24時間申し込みが可能で、手続きのしやすさも魅力です。

ただし、契約には口座開設が必要で、ローンカードの郵送や在籍確認の電話もあるため、家族や勤務先に知られたくない方は注意が必要です。

住信SBIネット銀行カードローンはキャッシュカードで借入れ可能

住信SBIネット銀行カードローンは、キャッシュカード一体型で借入できるため、ローンカードの郵送がなく家族にバレにくいのが特徴です。

また、SBI証券口座登録済や住宅ローン残高がある人は、金利が年0.5%まで優遇される特典もあります。借入額100万円超なら上限金利は年11.99%と低水準ですが、100万円以下だと年14.79%と高めです。

審査や口座開設に時間がかかるため、即日融資には不向き。提携ATM手数料が無料なのは嬉しいポイントです。

失敗しない銀行カードローンの選び方！目的別にポイントを解説

銀行カードローンを選ぶ際は、「金利が低いからお得」「大手だから安心」といった単純な判断だけではなく、自分の目的に合っているかどうかを重視することが大切です。

たとえば、返済額を抑えたい方は上限金利を、急ぎで借りたい方は審査スピードをチェックする必要があります。 また、家族や職場に知られたくない方は、在籍確認の有無や郵送物の有無なども見逃せないポイントです。

ここでは、銀行カードローンを目的別に選ぶための5つの判断軸をわかりやすく解説します。

上限金利の低さで選ぶ｜返済負担を抑えたい方におすすめ

銀行カードローンを選ぶうえで、返済総額に大きく影響するのが上限金利です。特に、借入額が100万円未満の場合、上限金利がそのまま適用されるケースが多くなります。

そのため、毎月の返済額や利息負担をできるだけ抑えたい方は、上限金利の低さに注目することが重要です。

一方、銀行によっては借入額が100万円を超えると金利が下がる「段階金利制度」を採用している場合もあるため、 希望する借入額に応じた金利設定も合わせて確認しておくと、より納得のいく選択ができるでしょう。

以下に、この記事で紹介している銀行カードローン14商品の金利を比較できる表を掲載しています。自身の借入計画に合った金利水準のカードローンを見つける参考にしてください。

融資までの早さで選ぶ｜急ぎの資金ニーズに対応

今すぐお金が必要という状況では、銀行カードローンの審査スピードと即日融資への対応可否が大きな決め手になります。

ただし、銀行カードローンは貸金業法の改正以降、即日融資が難しくなっており、「最短即日融資可」とされていても、審査の混雑や口座開設の有無によって時間がかかるケースもあるのが実情です。

とはいえ、三井住友銀行カードローンや三菱ＵＦＪ銀行バンクイック、みずほ銀行カードローン（すでに口座がある場合）のように、審査結果の通知が最短当日で、融資も最短当日可能な銀行も一部存在します。

急ぎで資金が必要な方は、事前に審査スピードと融資までの流れを公式サイトで確認した上で申し込むことが大切です。

以下に、この記事で紹介している主要な銀行カードローンの「審査時間」「融資までの所要時間」の比較表を掲載しています。スピード重視で選びたい方は、ぜひチェックしてください。

在籍確認の有無で選ぶ｜職場にバレたくない方に最適

カードローンの利用を職場に知られたくない場合は、在籍確認の方法に注目しましょう。

多くの銀行カードローンでは、申込者が勤務しているかを確認するため、原則として職場への電話連絡による在籍確認が行われます。

ただし、なかには横浜銀行のように、書類提出による在籍確認に対応している銀行もあり、職場に連絡が入ることを避けたい方には貴重な選択肢です。

在籍確認の方法は、公式サイトに明記されていない場合もあるため、申込み前に「電話連絡の有無」や「書類対応可否」を確認するようにしましょう。

以下に、各銀行カードローンの在籍確認の方法をまとめた表を掲載しています。バレにくさを重視する方は、ぜひ参考にしてください。

ATMやネット利用の利便性で選ぶ｜使いやすさ重視の方に

銀行カードローンを日常的に利用するなら利便性の高さが重要なポイントになります。 特に、コンビニATMの利用可否や手数料の有無、ネット完結の操作性などは、使い勝手を大きく左右します。

たとえば、auじぶん銀行やイオン銀行のカードローンは、提携ATMでの借入・返済手数料が無料。また、住信SBIネット銀行のようにキャッシュカード一体型で借入れができる銀行では、ローンカードの郵送がなく、バレにくさの面でも優れています。

一方で、一部の銀行では、借入れや返済の操作に専用アプリが必要だったり、提携ATMの数が限られている場合もあるため、日常的な利便性を重視する方は事前確認が欠かせません。

以下に、主要な銀行カードローンのATM手数料、ネット申込の可否、ローンカードの取り扱いについて比較表をまとめました。

使いやすさを重視する方は、ぜひチェックしてみてください。

無利息期間の有無で選ぶ｜お得に使いたい方向け

銀行カードローンの中には、一定期間、利息がかからない「無利息サービス」を提供している商品があります。この無利息期間をうまく活用することで、短期間の借入であれば実質無料で利用できる可能性もあり、お得に使いたい方にとって大きなメリットになります。

たとえば、東京スター銀行カードローンでは契約日から30日間利息無料、オリックス銀行は初回契約日の翌日から30日間無利息、イオン銀行は初回借入日から30日間無利息期間を設けています。

ただし、無利息の開始タイミングは「契約日から」や「借入日から」など銀行によって異なるため、しっかり確認しておくことが重要です。

下表に、無利息期間の有無とその開始タイミングをまとめました。 短期的な借入れを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

銀行カードローンの審査を通過するためのポイント

銀行カードローンの審査は、収入や信用情報などをもとに慎重に行われますが、申込み前のちょっとした工夫によって、審査通過の可能性を高めることは十分可能です。

特に、申込条件をよく確認すること、借入希望額を抑えること、そして同時に複数のカードローンへ申し込まないことは、審査で重要視される基本的なポイントです。

ここでは、銀行カードローンの審査を通過しやすくするために、申込時に意識しておきたい3つのポイントを具体的に解説します。

申込み前に基準を確認し自分が対象かチェック

銀行カードローンに申し込む前にまず確認しておきたいのが、自分がそのカードローンの「申込対象者」に当てはまっているかどうかです。

銀行によっては、年齢や収入に加え、「居住地域」や「勤務先の所在地」など、独自の申込条件を設けている場合があります。たとえば、九州銀行のような地方銀行では「九州・山口在住の方のみ」などの地域制限があることも珍しくありません。

また、年収や雇用形態に関しても「安定した収入がある方」という表現は共通していても、 実際の審査では「正社員を想定している」場合や、「アルバイト・パートもOK」と明記している場合など、温度差があります。

申込み後に審査落ちしないためにも、各銀行の公式サイトで「申込条件」や「対象者」ページを事前に確認することが大切です。

下表に、銀行カードローンの申込基準をまとめていますので、ぜひ参考にしてください。

借入希望額は年収に見合った範囲で申告する

銀行カードローンの審査では、申込者の年収に対して、借入希望額が妥当かどうかが重視されます。

希望額が年収に比べて過剰だと、「返済能力に見合わない」と判断されて審査に落ちる可能性があります。

たとえば、年収300万円の人が300万円の借入れを希望しても、実現性がないとみなされてしまうのが通常です。そのため、申込時は「自分の年収で、無理なく返済できる範囲」に借入希望額を設定することが重要です。

明確な基準は銀行によって異なりますが、目安としては年収の3分の1以内に収めておくと安心でしょう。これは消費者金融における総量規制の基準にも近く、多くの金融機関が参考にしているとされています。

また、希望額が少なめでも、返済実績を積むことで後から増額を申し込むことは可能です。

無理に高い金額を申告せず、通過しやすく、実際に返済できる額を申し込むことが結果的に得策です。

申込先は1社に絞り、同時に複数申込みは避ける

銀行カードローンの審査を受ける際は、複数の金融機関に同時に申し込むのではなく、1社に絞って申請するのが鉄則です。

というのも、カードローンの申込み情報はすべて信用情報機関に記録されており、金融機関側は「他にも同時に申し込んでいる」ことを確認できるからです。

同時申込みが複数あると、「資金に困っているのでは？」「他社に落ちて、焦って申し込んでいるのでは？」といったマイナスの印象を与える可能性があり、結果的に審査落ちにつながるリスクが高くなります。

さらに、申込み履歴はおよそ6ヶ月間、信用情報に残り続けるため、連続して申し込みを行うことも避けるべきです。

申込先は、金利や融資スピード、利便性などを比較したうえで、「ここなら納得できる」と判断できる1社に絞るようにしましょう。

審査が甘い銀行カードローンはある？

銀行カードローンに申し込む際、「どの銀行が審査に甘いのか」を気にする方も少なくありません。

しかし実際には、銀行カードローンはどこも厳密な審査基準を設けており、「甘い」と言える商品は存在しないのが現実です。

それでも、審査に落ちてしまった方には、別の選択肢を検討する価値があります。たとえば、消費者金融系のカードローンは銀行とは異なる審査基準で運営されており、条件次第では融資を受けられる可能性もあります。

ここでは、銀行の審査に通らなかった方が取るべき次の一手について紹介します。

銀行の審査に落ちたら消費者金融カードローンを検討する

銀行カードローンは、金利が低く限度額が大きい反面、審査基準が厳しい傾向にあります。

特に、申込み時点で信用情報に傷がある、年収が不安定、勤務年数が短いといったケースでは、銀行の審査に通らない可能性が高くなります。

そのような場合には、消費者金融カードローンを検討するのも一つの現実的な選択肢です。消費者金融は、銀行に比べて審査が柔軟で、即日融資に対応している商品が多いのが特徴です。

金利は銀行より高めに設定されていますが、「審査に通ることを優先したい」「まずは少額を短期間だけ借りたい」という方には、現実的な選択肢となります。

以下に、銀行カードローンと消費者金融カードローンの主な違いをまとめた比較表を掲載しています。状況に応じた適切な借入先を選ぶための参考にしてください。

銀行の審査に落ちた場合におすすめの大手消費者金融5選

銀行カードローンの審査に落ちた場合でも、すぐに諦める必要はありません。消費者金融カードローンであれば、審査基準が異なり、比較的柔軟な対応が期待できます。

特に大手の消費者金融は、即日融資や無利息期間、Web完結申込、電話の在籍確認なしなど、使いやすさの面でも魅力的なサービスを提供しています。

また、審査通過率や融資スピードも公式に明示されていることが多く、申込前に比較しやすい点もポイントです。

下表に、代表的な5社のスペックを一覧でまとめました。金利や融資スピード、バレにくさなどの要素をもとに、自分に合ったカードローンを見つける参考にしてください。

銀行の審査に落ちた場合におすすめの大手消費者金融5選【即日融資OK】

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※8 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※9 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※10 SBI新生銀行決算関連資料より
※11 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめの銀行カードローンに関するよくある質問（Q&A)

銀行カードローンを検討していると、「どこが一番いいの？」「審査に落ちたらどうすればいい？」など、気になる疑問が出てくるものです。

ここでは、実際によく寄せられる質問をピックアップし、銀行カードローンのメリットやデメリット、審査ポイントをわかりやすく解説します。

銀行カードローンの仕組みを正しく理解し、自分に合ったサービスを選ぶための参考にしてください。