学生でも利用できるカードローン一覧【おすすめ15選】収入なしの大学生でも借りれる？

学生生活を送る中で、急な出費や生活費の不足に直面することは少なくありません。

そんな時、頼りになるのがカードローンですが、「収入がない学生でも借りられるの？」「審査に通るか不安」といった疑問を持つ方も多いでしょう。

この記事では、学生でも利用しやすいカードローンを厳選して15個ご紹介します。

各カードローンの特徴や選び方のポイントに加え、審査をスムーズに通過するためのコツも解説するので、ぜひ参考にしてください。

目次

学生でも借りられるカードローンの種類

学生でもお金を借りられるカードローンは、大きく分けて、「消費者金融カードローン」「学生ローン」「銀行カードローン」の3つがあります。それぞれ金利や審査基準、借入のしやすさが異なります（下表）。

ここでは、それぞれのローンの特徴を紹介します。

【消費者金融カードローン】即日融資を受けられる

消費者金融カードローンは、学生でも申し込みやすく、即日融資を受けられる可能性が高いのが特徴です。急な出費に対応しやすく、アルバイト代の支払い前に一時的にお金が必要な場合などに便利です。

即日融資が可能な理由は、審査スピードが早いことにあります。消費者金融は、銀行に比べて審査基準が柔軟で、申し込みから借入までの手続きがスムーズに進みます。

ただし、審査の際には安定した収入が求められるため、アルバイトをしていない学生は利用が難しいです。また、金利は銀行カードローンよりも高めに設定されているため、計画的な返済が重要になります。

消費者金融カードローンを利用する際は、メリットとデメリットを理解しておきましょう（下表）。

【学生ローン】返済の自由度が高い

学生ローンは、学生を対象にした貸付制度で、一般的なカードローンよりも利用しやすいのが特徴です。

消費者金融や銀行のカードローンとは異なり、学生専用のため、審査基準が学生向けに設定されています。金利も消費者金融より低めに設定されていることが多く、少額から借りられる点が魅力です。

学生ローンの多くは、中小の金融機関や専門の貸金業者が提供しています。そのため、大手の金融機関と比べると知名度が低く、店舗に直接出向いて手続きをする必要がある場合もあります。

学生ローンを利用する際は、メリットとデメリットを理解し、自分に合ったローンを選びましょう（下表）。

【銀行カードローン】低金利だが審査が厳しい

銀行カードローンは、消費者金融や学生ローンと比べて金利が低く、総返済額を抑えられるメリットがあります。しかし、審査には時間がかかることが多く、即日融資には対応していません。

また、審査基準が厳しく、特に学生の申し込みは慎重に審査されるため、アルバイト収入が少ない場合や勤務期間が短い場合は、審査に通らない可能性もあります。

即日での借入を希望する場合や審査の通過が不安な場合は、消費者金融カードローンや学生ローンも検討するのがよいでしょう。

銀行カードローンのメリットとデメリットは以下のとおりです。

学生におすすめの消費者金融カードローン5選

消費者金融カードローンは多くの種類がありますが、学生が利用しやすいものを選ぶことが大切です。金利や審査の難易度、融資スピードなど、カードローンごとに特徴が異なるため、自分に合ったものを選ぶことで、無理なく借り入れ・返済ができます。

ここでは、学生でも申し込みやすく、利便性の高い大手消費者金融カードローンを5つ厳選しました。それぞれの特徴を比較して自分に適したカードローンを選びましょう。

学生におすすめの消費者金融カードローン5選

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
※8 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※9 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

プロミスは大手消費者金融で唯一18歳から申し込める

プロミスは、大手消費者金融の中で唯一、18歳から申し込みが可能です。アルバイトで安定した収入があれば、18歳・19歳でも審査の対象になります。ただし、収入証明書類の提出が必要となるため、事前に準備しておくことが大切です。

また、最短3分で融資を受けられるスピード感も魅力です。急ぎの資金が必要な場合は、返済能力を示せるよう必要書類を準備したうえで申し込みましょう。

※注釈

※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

プロミスの詳細を見る

アイフルは柔軟な審査対応を行っている

アイフルは、他の大手消費者金融とは異なり、銀行の傘下に入らない独立系の経営を行っています。そのため、独自の審査基準を持っており、柔軟な融資判断が期待できると考えられます。

例えば、急ぎの融資を希望する場合、オペレーターに相談することで、優先的に審査を進めてもらえる可能性があります。

審査が不安な学生でも、アイフルであれば融資を受けられる可能性があるので、検討してみましょう。

※注釈

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。

アイフルの詳細を見る

アコムは三菱UFJフィナンシャルグループ運営で安心

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループという安定した経営基盤を持つ大手消費者金融です。そのため、特に学生の方にとっては、初めてのカードローン利用でも安心感があるでしょう。

申し込み条件は、20歳以上でアルバイトなどによる安定した収入があること。また、原則として勤務先や学校への在籍確認の電話連絡がないため、周囲に知られずに利用したい学生におすすめです。

※注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムの詳細を見る

レイクは50万円以下で60日間利息0円で借りられる

レイクの無利息サービスは、なんと「30日間」「60日間」「365日間」の3種類から選択可能です。中でも注目すべきは、Web申し込み限定の「60日間無利息サービス」です。

一般的な大手消費者金融の無利息期間が30日間であるのに対し、レイクならその2倍の60日間も利息0円で借りられます。これは、少しでもお得に借りたい方にとって、非常に大きなメリットと言えるでしょう。

※注釈

※1 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※2 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

もちろん、借入額に応じて「365日間無利息サービス」も利用可能です。それぞれ条件がありますが、長期でお金を借りたい場合は、レイクを選びましょう。

※注釈

※1 Webで最短25分。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 Webでお申込み、ご契約額が50万円未満の方
※3 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方

レイクの詳細を見る

SMBCモビットはVポイントが貯まる

SMBCモビットは、三井住友銀行内に設置されているローン契約機で申し込みやカードの受け取りが可能です。

また、SMBCモビットの利用ではVポイントサービスを利用できることが魅力の1つです。返済額の利息200円ごとにVポイントが1ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント＝1円から返済に利用することができます。

SMBCモビットの詳細はこちら

学生におすすめの学生ローン5選

学生ローンは、金融機関によって金利や利用条件が異なります。自分に合ったローンを選ぶことが大切です。この記事では、数ある学生ローンの中から特におすすめの5つをピックアップし、それぞれの特徴を詳しく紹介します。

フレンド田は高卒以上ならネット完結で借り入れできる

フレンド田は、満18歳（高卒）以上の学生（大学生、短大生、専門学生、予備校生）であれば、即日融資を利用できる学生ローン専用の消費者金融です。

申し込んでからすぐに利用できるローンを探している学生におすすめです。

窓口はもちろん、電話やWeb申込で完結できます。学業やサークルで忙しい学生でも手軽に利用できます。

フレンド田の詳細はこちら

カレッヂはセブン銀行ATMで借り入れできる

カレッヂは満18歳以上で安定した収入があれば、最短即日融資を受けられる学生ローン専用の消費者金融です。アルバイトの給与明細やWeb給料明細のデータなど収入証明書類を用意すれば、即日融資を受けられるのが強みです。

全国のセブン銀行ATMから返済した場合、手数料無料で返済できます。利用明細に次回利息や返済残高も確認できるので、しっかり返済計画を立てて完済しましょう。

カレッジの詳細はこちら

アミーゴは最大1.2％まで金利を引き下げられる

アミーゴの学生ローンは、収入のある満20歳以上29歳以下の学生であれば申し込み可能です。金利は14.4％～16.8％と、もともと低金利ですが、申込時に収入証明書類と学費の請求書を併せて提出すると、最大1.2%まで金利を引き下げられます。

電話による在籍確認が審査項目に含まれていないので、親や友達など周囲にバレずに利用できます。

アミーゴの詳細はこちら

イー・キャンパスは初めての利用で30日間無利息で借り入れできる

イー・キャンパスでは、学費や海外渡航費用に特化したローンを提供しており、これらの目的で借り入れる場合、通常金利よりも1.0%低い特別金利15.5%が適用される点が大きなメリットです。

さらに、初めてイー・キャンパスを利用する18歳以上の学生は、最大30日間の無利息期間を利用できます。在学中の完済が難しい場合でも、卒業後に返済を続けることが可能です。

イー・キャンパスの詳細はこちら

マルイは満18歳以上で100万円まで借り入れできる

マルイは満18歳以上の学生であれば、100万円まで借入できるのが強みです。スマホひとつで申し込みから返済まで完結するので、来店不要で利用できます。

申し込みには学生証や免許、保険証などの本人確認書類が求められるので、準備しておきましょう。

マルイの詳細はこちら

学生におすすめの銀行カードローン4選

※注釈

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※2 ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

楽天銀行スーパーローンは低金利で利用しやすい

楽天銀行スーパーローンは、満20歳以上の学生で安定した収入があれば、低金利（年1.9%～14.5%）で借入れできます。

また、楽天会員ランクに応じて審査優遇を受けられます（一部例外あり）。たとえば、楽天カードを所有している人や楽天経済圏で生活している人は、他社より審査に通過する可能性が高まるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの詳細はこちら

auじぶん銀行カードローンはau IDがあれば最大年0.5%金利優遇

auじぶん銀行カードローンは、スマホアプリで申込から返済まで完結できます。au IDを利用している学生は、最大0.5%の金利優遇を受けられます。

auじぶん銀行カードローンは、口座開設不要で最短即日中に融資を受けられます。

申込みから契約まで、すべての手続きがWebで完結するためです。そのため借入れを急ぐ人におすすめです。

auじぶん銀行カードローンの詳細はこちら

三菱UFJ銀行バンクイックは口座なしでも申し込みできる

三菱UFJ銀行バンクイックは、満20歳で安定した収入がある学生の方なら申し込み可能です。金利は1.4％～14.6％と低金利で、返済にかかる負担を極力減らしたい学生におすすめです。

申し込みから返済までWeb完結で、審査結果が通知された後、三菱UFJ銀行内に設置されているテレビ窓口へ来店すれば、その日のうちにローンカードを受け取れます。

ローンカードを受け取ったあとは、コンビニなどの提携ATMで借入れや返済が可能です。

三菱UFJ銀行バンクイックの詳細はこちら

みずほ銀行カードローンは上限金利が年14.0%と銀行の中でも低金利

みずほ銀行カードローンは、上限金利が年14.0％とほかの銀行より年0.5％ほど金利が低く設定されています。たとえば、上限金利で50万円を借りた場合、みずほ銀行カードローンは他行より1ヵ月で206円、1年で2,500円、5年で12,500円利息を抑えられます。

また、スマホアプリで申し込みから返済まで完結できるカードレスを利用できるので、周囲にバレずに利用しやすいです。

みずほ銀行カードローンの詳細はこちら

学生向けのカードローンの選び方

学生がカードローンを選ぶ際は、自分に合った条件を見極めることが大切です。金利や借入限度額、審査の通りやすさなど、カードローンごとに特徴が異なるため、適当に選ぶと不利な契約を結んでしまう可能性があります。

特に、学生は収入が限られているため、無理のない返済計画を立てやすいローンを選ぶことが重要です。

ここでは、学生向けカードローンの選び方について、重要なポイントを解説します。

金利と返済負担を抑えられるカードローンを選ぶ

カードローンを選ぶ際は、金利が低く、返済負担を抑えられるものを選ぶことが重要です。特に学生は収入が限られているため、少しでも負担を軽減できるカードローンを選ぶことで、無理なく返済を続けることができます。

金利を比較するときは、消費者金融よりも銀行カードローンのほうが低金利であることが一般的です。ただし、銀行カードローンは審査が厳しく、学生が借りるのは難しい場合があります。そのため、消費者金融を選ぶ場合は、できるだけ低金利のものを選ぶことが大切です。

また、無利息期間を設けているカードローンもあるため、短期間で返済できる場合は、こうしたサービスを活用すると利息を抑えることができます。

無利息期間があるかチェックする

カードローンを選ぶ際は、無利息期間があるかをチェックすることが重要です。無利息期間とは、一定の期間内に返済すれば利息がかからないサービスのことで、学生にとっては利息負担を抑える有効な手段になります。特に、短期間での借入や、一時的な資金不足を補いたい場合に役立ちます。

無利息期間を提供しているカードローンでは、初回利用者限定で30日間無利息といったキャンペーンが一般的です。この期間内に完済できれば、借りた分だけを返済すれば済むため、実質的に利息を支払う必要がありません。

ただし、無利息期間が適用される条件はカードローン会社によって異なるため、申し込み前に詳細を確認することが大切です。

親にバレたくない人は郵送物なしのカードローンを選ぶ

親に知られずにカードローンを利用したい場合は、郵送物なしで申し込めるものを選ぶことが大切です。

通常、カードローンの契約時には契約書類やカードが自宅に郵送されることがありますが、これが原因で家族に気付かれるケースも少なくありません。親にバレずに借りたい場合は、郵送物をなくせるサービスを提供しているカードローンを選ぶと安心です。

多くの消費者金融では、Web完結申込を利用すれば、契約書類の郵送を省略できる場合があります。さらに、カードレスでの利用が可能な場合は、ローンカードの発行自体を避けることができます。これにより、利用明細もオンライン上で確認できるため、自宅に郵送物が届く心配がありません。

ただし、申し込み時に本人確認書類や収入証明書類が必要になるため、事前に用意しておくことが大切です。

バイクや車を購入したい人は自動車ローンを利用する

バイクや車を購入したい場合は、カードローンではなく自動車ローンの利用を検討しましょう。

自動車ローンは、バイクや車の購入資金に特化したローンであり、カードローンよりも低金利で利用できる点が大きなメリットです。学生でも利用できる商品があり、収入があれば審査に通る可能性があります。

ただし、学生が自動車ローンを利用する場合、保証人が必要になるケースが多い点にも注意が必要です。親や親族に保証人になってもらえるか事前に相談し、無理のない返済計画を立てることが重要です。

学生カードローンの審査に通過するためのポイント

学生がカードローンの審査に通過するには、いくつかの重要な条件を満たす必要があります。

特に、安定した収入があることが大前提となり、アルバイトをしているかどうかが審査の大きなポイントになります。また、過去にクレジットカードや携帯電話の分割払いで延滞がないかも確認されるため、信用情報を意識することが大切です。

ここでは、学生カードローンの審査に通過するためのポイントを解説します。

安定した収入を得ている

カードローンの審査に通るためには、安定した収入を得ていることが重要です。学生の場合、アルバイト収入が審査の基準となるため、定期的に働いていることが求められます。

特に、勤務期間などは審査の判断材料となります。例えば、同じ職場で半年以上勤務している場合、収入の安定性が評価されやすくなります。逆に、短期間のアルバイトや勤務日数が少ない場合は、審査に不利になる可能性があります。

また、毎月の収入額も重要なポイントです。一般的に、最低でも月に数万円の収入が必要とされることが多く、あまりに収入が少ないと審査通過が難しくなる可能性があります。カードローンを利用する際は、安定した収入を確保し、返済計画をしっかり立てることが大切です。

学生の身分であることを証明できる

カードローンの審査を受けるには、学生であることを証明できる書類の提出が必要です。金融機関は、申込者が本当に学生であるかを確認するために、身分証明書として学生証の提示を求めます。

学生証のほかにも、在学証明書や健康保険証が求められる場合があります。特に、学生証に有効期限の記載がない場合は、追加書類が必要になることもあるため、申し込み前に確認しておくことが大切です。

書類の不備があると審査が進まず、融資の実行が遅れる原因になります。申し込みをスムーズに進めるためにも、必要な書類を事前に準備し、正しく提出することが重要です。

複数のカードローンに短期間で申込まない

学生に限ったことではありませんが、短期間に複数のカードローンへ申し込むと、審査に通りにくくなる可能性があります。金融機関は申込者の信用情報を確認し、同時に複数のローンを申し込んでいる場合、返済能力に不安があると判断することがあるためです。

信用情報機関には、ローンの申し込み履歴が一定期間記録されます。特に、短期間に何件も申し込んでいると「お金に困っている」とみなされ、審査で不利になることがあります。

カードローンの申し込みは、慎重に行うことが大切です。まずは、自分に合った条件のローンを比較検討し、1社に絞って申し込みましょう。

借入限度額を低く設定する

借入限度額を低めに設定すると貸し手側のリスクが少なくなり、審査が通りやすくなる可能性があります。

特に、学生は収入が限られているため、高額な借入を希望すると返済能力を疑われ、審査通過が難しくなる可能性があります。一方で、必要最低限の金額を申請すれば、貸し手側も「無理なく返済できる」と判断しやすくなります。

カードローンの利用は、必要な金額を計画的に借りることが大切です。最初は少額で申し込み、実績を積んで信用を高めることで、将来的に増額の申請もしやすくなります。無理のない範囲で借入限度額を設定し、審査通過の可能性を高めましょう。

クレジットカードや携帯料金を滞納しない

カードローンの審査に通過するためには、クレジットカードや携帯料金の滞納を避けることが重要です。

これらの支払い履歴は信用情報機関に記録され、カードローンの審査時にチェックされます。滞納があると「返済能力に問題がある」と判断され、審査に不利になる可能性があります。

特に、携帯料金の支払いには注意が必要です。分割払いで端末を購入している場合、その支払いは「ローン」とみなされ、信用情報に影響を与えます。少額の滞納でも信用情報に傷がつくことがあるため、毎月の支払いを忘れないようにしましょう。

学生が親バレなしでカードローンを利用する方法

学生が親に知られずにカードローンを利用するには、いくつかのポイントを押さえる必要があります。主に、郵送物が発生しないカードローンを選ぶことと、親の同意が不要なカードローンを選ぶことが重要です。

まず、郵送物がないカードローンを選ぶことで、自宅に書類が届くリスクを防げます。Web完結型のカードローンなら、申し込みから借入れまでオンラインで完了し、契約書やローンカードが郵送される心配がありません。また、ローンカード不要のサービスを選べば、カードの受け取りを避けることも可能です。

次に、親の同意が不要なカードローンを選ぶことも大切です。未成年向けのローンや一部の学生ローンでは親の同意が必要な場合がありますが、成人していて安定した収入があれば、同意なしで申し込めるカードローンもあります。申し込む前に、公式サイトで親の同意が必要かどうかを確認しておきましょう。

これらのポイントを押さえれば、親に知られずにカードローンを利用できます。ただし、返済が遅れると督促の連絡が自宅に届く可能性があるため、借入れは計画的に行いましょう。

学生がカードローンを利用する際の注意点

学生がカードローンを利用する際は、いくつかの注意点があります。まず、収入がない学生は借りられず、借入可能な場合でも収入の3分の1が上限です。

また、信用情報に傷がつくと、将来のローン審査に影響する可能性があります。審査を通過するために虚偽の申告をするのも避けるべきです。さらに、「必ず審査に通る」と勧誘する違法業者には要注意です。具体的に、これら5つの注意点について詳しく解説します。

収入なしの学生は借りられない

収入がない学生は、カードローンを利用できません。カードローンの審査では、申込者に安定した収入があるかどうかが重視されるためです。収入がなければ、返済能力がないと判断され、審査には通りません。

アルバイトをしていない学生は、カードローンの利用が難しくなります。一方で、継続的なアルバイト収入がある場合は、審査を通過できる可能性があります。毎月の収入額だけでなく、働き続ける見込みがあるかも重要なポイントになります。

カードローンを利用したい場合は、まず安定した収入を確保することが大切です。

収入の3分の1までしか借りられない

カードローンでは、貸金業法の「総量規制」により、借入額は年収の3分の1までに制限されています。

この規制は、返済能力を超えた借入を防ぐために設けられており、学生も例外ではありません。たとえば、アルバイトの年収が60万円の場合、最大でも借りられるのは20万円程度となります。

総量規制の対象となるのは消費者金融などの貸金業者からの借入であり、銀行のカードローンは規制の対象外です。ただし、銀行も自主的に厳しい審査基準を設けているため、実際に借りられる金額は収入に見合った範囲に抑えられます。

信用情報に傷がつくと社会人になっても影響が残る可能性がある

学生がカードローンの返済を滞納すると、信用情報に傷がつき、社会人になってからも影響が残る可能性があります。信用情報とは、これまでの借入や返済の履歴が記録されたもので、金融機関は審査の際にこの情報を確認します。

滞納が続くと「金融事故」として記録され、一定期間、新たな借入やクレジットカードの作成が難しくなります。また、スマートフォンの分割払いができなくなるケースもあるため、日常生活にも影響が出る可能性があります。

学生のうちは軽く考えがちですが、信用情報は長期間にわたり記録されるため、慎重に管理することが重要です。

審査に通りたいからといって虚偽の申告をしない

学生がカードローンの審査に通りたいからといって、虚偽の申告をするのは絶対に避けるべきです。申込時に収入を実際より多く申告したり、勤務先を偽ったりすると、発覚した際に審査に落ちるだけでなく、信用情報にも悪影響を及ぼす可能性があります。

金融機関は審査の際、申込者の情報をさまざまな方法で確認します。特に、収入や勤務先については、在籍確認や信用情報の照会を通じてチェックされるため、不正な申告はすぐに見抜かれます。虚偽が判明すると、その金融機関での今後の借入が難しくなるだけでなく、他の金融機関にも影響を与えることがあります。

カードローンを利用する際は、正しい情報を申告し、審査を正当に受けることが重要です。

「必ず審査に通る」と謳うヤミ金に気を付ける

「必ず審査に通る」と宣伝する業者には注意が必要です。正規の金融機関では、申込者の返済能力を審査するため、必ず借りられるというわけではありません。このような甘い言葉で誘う業者の多くは、違法なヤミ金である可能性が高いです。

ヤミ金を利用すると、法外な金利を請求されたり、執拗な取り立てを受けたりするリスクがあります。特に学生は収入が限られているため、返済が難しくなり、さらに過酷な条件を突きつけられることもあります。一度でも関わると、簡単には抜け出せない状況に陥る可能性があるため、慎重に判断しなければなりません。

学生がカードローンを利用する際は、金融庁「登録貸付業者情報検索サービス」を活用しましょう。登録番号や電話番号を入力し、表示された業者は、国や都道府県から正規に許可を得ている賃金業者であることがわかります。 少しでも怪しい業者を見つけたら、必ず金融庁の検索サービスで正規の賃金業者であるか確認してください。

学生カードローンに関するよくある質問（Q&A）

学生カードローンについて、多くの学生が抱える疑問を解消するため、よくある質問とその回答をまとめました。カードローンでお金を借りるのはよくないことか、学生ローンの審査は甘いのかなど、学生カードローンを検討するうえで知っておきたい情報を分かりやすく解説します。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部