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三井住友銀行カードローンとオリックス銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説

三井住友銀行カードローンとオリックス銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説 三井住友銀行カードローンとオリックス銀行カードローンはどちらがおすすめ?【徹底比較!】両者の特徴を解説

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更新日:2023/12/31

金利・限度額・審査期間などさまざまな面から三井住友銀行とオリックス銀行を比較します。

三井住友銀行がおすすめな人

  • カードローンの利用が初めての方
  • 自由に返済日を選びたい方
  • 金利を抑えたい方(※1)
(※1)借入額別の金利で比較した際、500万円超 600万円以下の借り入れ時を除き三井住友銀行の方が上限金利が低いため。

オリックス銀行がおすすめな人

  • LINEで手軽に契約内容を確認したい方
  • 充実したWebサービスを使いたい方
  • 保険機能もつけたい方

三井住友銀行

三井住友銀行
コンビ二対応
セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ
実質年利 限度額 審査期間(最短) 融資までの期間(最短) 月々の返済額
1.5%~14.5% 10~800万円 最短当日(※1) 最短当日(※2) 2,000円~(※3)
※1 ※2 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※3 毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。

おすすめポイント

おすすめポイント1
融資限度額は10~800万円、まとまった資金需要にも対応可能

三井住友銀行カードローンの融資限度額は10~800万円となっており、少額での利用からまとまった資金需要まで幅広く対応可能だ。

また、三井住友銀行カードローンの借入金利は借入金額によって異なる。適用される金利の幅は以下の通りだ。


三井住友銀行カードローン「利用限度額別の借入利率」
借入限度額 借入利率(年利)
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超 200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超 300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超 400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超 500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超 600万円以下 年5.0%~6.0%
600万円超 700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超 800万円以下 年1.5%~4.5%

借入限度額が多くなるほど、金利が低下していく仕組みとなっているため、まとまった資金の借入を検討している人にとって安心できるポイントといえる。

ただし、借入限度額は審査結果によって決定されるため、必ず800万円まで借入できるわけではない。他社での借入状況や年収などで総合的に判断されることから、場合によっては希望額が通らないこともある点を留意しておこう。

おすすめポイント2
全国の提携コンビニATM・ゆうちょATMが手数料無料で利用できる

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行ATMの他に全国の提携コンビニATMやゆうちょATMが手数料無料で利用できる。対象のATMは以下の通りだ。

・三井住友銀行ATM
・E-net(イーネット)ATM
・ローソン銀行ATM
・セブン銀行ATM
・ゆうちょATM(※)
・三菱UFJ銀行ATM(店舗外ATMのみ)(返済手続きは不可)(※)
(※)ゆうちょATMと三菱UFJ銀行ATMは普通預金キャッシュカードとの兼用カードの場合、利用不可
※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

上記ATMでは、借入手続きや返済手続き、残高照会がすべて無料で利用できる。「近くに三井住友銀行の支店がない」という人でも、身近なコンビニATMが手数料無料で利用できるのは嬉しいポイントだ。

また、時間外利用手数料も無料となっているため、土日祝日や夜間でも手数料を気にせず利用可能となっている。「今月は余裕ができたから、少し多めに返済しよう」といった場合でも、いつでも手数料を気にせずに手続きが行えるなど利便性も高い。

なお、三菱UFJ銀行のATMについては、店舗外ATMと店舗内ATMで利用手数料が異なる。手数料無料で利用できるのは店舗外ATMのみで、店舗内ATMは有料となっているため注意しよう。手数料無料で利用できるATMには識別ステッカーが貼られているため、三菱UFJ銀行のATMを利用する際はステッカーを確認してから手続きを行うようにするとよいだろう。

おすすめポイント3
手続きはすべてWeb上で完結(※)、来店不要で申し込み可能

三井住友銀行カードローンの申し込み手続きはすべてWeb上で完結し、来店は不要となっている。また、三井住友銀行の普通預金口座がない人でも申し込み可能だ。申し込みの流れは以下の通りである。

1.三井住友銀行の公式サイトから申し込み手続きを行う
2.Web上の書類提出サービスより「オンライン本人確認」を行う
(本人確認書類の提出および顔写真の撮影)
3.入力した電話番号もしくはメールアドレスに審査結果がお知らせされる
4.インターネットバンキングより借入手続きを行う

希望借入限度額が50万を超える場合は、本人確認書類と合わせて収入証明書の提出も必要となる。

また、本人確認書類として利用できるのは以下の通りだ。

・運転免許証
・マイナンバーカード
・住民基本台帳カード(顔写真付き)
・パスポート(※2020年2月4日以降に申請されたパスポートについては、別途現住所が確認できる本人確認書類が必要)

三井住友銀行カードローンでは、ローン専用カードの受取前に借入手続きが行えることも魅力だ。審査通過後はインターネットバンキングよりすぐに借入手続きが行えるため、急ぎで資金が必要な方にとっても便利だろう。ただし、ローン契約機でのカード受け取りを選択した場合、ダイレクトバンキングでの借入手続きが行えるのはカード受取後となるため注意が必要だ。

※ WEB完結が可能です。普通預金口座がない場合でも、本人確認をオンラインでされた場合WEB完結が可能です。ただし、ご契約後にローン専用カード等が自宅に郵送されてるため、郵送物が困る場合はローン契約機でローン専用カード等を受け取り、もしくはカードレスを選択しましょう。

オリックス銀行と比べて三井住友銀行は

三井住友銀行カードローンでは、返済日を5日・15日・25日・月末の4つの中から自由に設定できる。一方、オリックス銀行カードローンでは10日または月末のみとなっているため、三井住友銀行カードローンの方がより自分の都合に合わせた日にちを選びやすいといえる。

また、三井住友銀行では返済日当日までに返済額を入金すればよいが、オリックス銀行カードローンでは前日までの入金が必要となる。「返済日当日になって入金していないことを思い出した」ということにならないように、自分自身で管理しておかなければいけない。

オリックス銀行カードローンは口座振替に何かと制限が多いことから、「使い勝手が悪い」と感じる人もいるかもしれない。

三井住友銀行カードローンでは、ローン専用カードの受け取りを「ローン契約機」にて行うことも可能だ。一方、オリックス銀行カードローンでのカード受取は郵送のみとなっている。

中には、「家族にカードローンの利用を知られたくない」「自宅は不在にすることが多いので、通勤の途中にローン契約機で受け取りたい」という人もいるだろう。三井住友銀行カードローンでは、そうした事情に合わせて受け取り方法を選べる柔軟性がある。

また、「審査通過後はすぐにローンを利用したい」という人にとってもローン契約機でも受け取りは便利だ。郵送に比べて早く受け取りができるため、「なるべく早くカードを受け取りたい」という人はローン契約機での受け取りを選ぶとよいだろう。ローン契約機の設置場所は公式サイトから検索できるため、自宅や勤務先の近くにないか探すことも可能だ。

ただし、ローン契約機でのカード受取を選んだ場合、SMBCダイレクトの利用はカード受け取り後となるため注意しよう。

三井住友銀行カードローンの申込審査では、最短当日に審査結果が連絡される。一方、オリックス銀行カードローンでは審査結果についての明記はない。三井住友銀行カードローンでも審査内容や申し込み状況によっては、審査が長引くことはあるものの、最短当日に結果が分かるのは大きなメリットといえる。

また、三井住友銀行カードローンでは、審査通過後は「SMBCダイレクト」より借入手続きが可能となる。カードの到着を待たずにすぐに借入手続きが行えるため、「なるべく早く借入を行いたい」という人にとっては便利だろう。借入金は、申込時に指定した金融機関口座へ振り込まれる流れとなっている。

オリックス銀行カードローンでは、ローン利用開始となるのはカード受取後であるため、この点についてもカード到着を待たなくてよい三井住友銀行カードローンの方が利便性が高いといえる。

審査スピードについてはどちらが早いか断言はできないものの、「最短当日以降と明記している」「カード受取を待たずに借入手続きが行える」という点から、三井住友銀行カードローンの方がより早くローンを利用できる可能性があるだろう。

※ 正式な審査結果のご連絡は、申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三井住友銀行のメリット
  • 返済日を自分の給料日に合わせて毎月5日/15日/25日/月末の4つから指定できる
  • 三井住友銀行のローン契約機やプロミスの自動契約機でカードが受け取れる
三井住友銀行のデメリット
  • 審査の時点で勤務先や自宅への在籍確認の電話がくるので注意

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三井住友銀行カードローンの申し込みはWebで完結!申し込み方法を紹介

三井住友銀行の口コミ・評判

※1:口コミ投稿時の情報となるため、現在とは内容が異なる場合がございます。最新情報は各社HPで確認してください。
専門家コメント-大森隆一郎

元みずほ銀行執行役員
前J.Score代表取締役社長CEO

大森隆一郎

三井住友銀行カードローンは、審査に自信のあるビジネスパーソンにお勧めのメガバンクカードローンです。銀行の商品なので即日審査は出来ませんが、もしもの時のために持っておきたい1枚といえます。三井住友銀行の口座を持っていない場合でも、WEBからすぐに申込可能という特徴があります。契約限度額10万~800万円で、契約限度額の範囲内であれば何度でも利用できます。金利は年1.5%~14.5%、全国の三井住友銀行・提携コンビニATMにて手数料0円で利用可能です。

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

名前のとおり、三井住友銀行が提供するカードローンです。銀行カードローンは、消費者金融系のカードローンと比べ、上限金利が低く設定されているのが特徴となっています。安定収入があり、満20歳以上満69歳以下の方であれば誰でも申し込むことができますが、銀行カードローンであるがゆえに審査が厳しいといえるでしょう。また、保証会社は「SMBCコンシューマーファイナンス」であり、利用の際には保証を受ける必要があります。

expert

株式会社fpANSWER代表

大泉稔

三井住友銀行に普通預金の口座を持っていない人でも利用することができ、カードローン専用のカードが発行されます。普通預金の口座を持っている場合、借入の手続きは24時間、WEBで完結することができます。また、インターネットでの入力内容が少なくて済み、いつものキャッシュカードを、そのままカードローンのカードとして、利用することができます。

30代 | その他

★★★★★

申し込みから融資までが早くて助かりました。

お昼休みに申し込みをして、1時間以内に融資可能の連絡をいただきました。夕方銀行が閉まった後でも無人契約機で申し込みとカード発行ができるため、電話で申し込みをしておいて会社帰りに無人契約機でカード発行も十分可能です。

インターネットでカードローン口座を開設しておけば、利用状況などをいつでも確認できるので非常に使い勝手が良いと思います。

20代 | 男性

★★★★

車を購入しないといけなくなり、ローンを検討しました。カードローンはお金を借りることになるのでやはり安心感のある銀行、しかも大手で借りることにしました。申し込みから承認まで3日程度で非常にスムーズに進みました。操作もスマホからでも簡単にでき、すべてがネットで完結出来、非常に良かったです。

50代 | 男性

★★★★

ATM利用時に画面上にローン契約を勧めるメッセージが表示されたのが申し込んだきっかけです。給与振り込み等の利用実績があり、書類提出が不要だったため軽い気持ちで申し込みました。金利はそれほど安くはありませんが、必要な時はいつでも借り入れ可能で使い勝手がいいです。借入していると翌月のATMの時間外手数料が無料になるという特典もあります。

20代 | 男性

★★★★★

すごいカードローンに抵抗があったのですが家族が一人増えるのでファミリーカー購入のためになくなく利用させていただきました。不安だらけだったのですが担当の方が丁寧な対応で安心して利用することができました。金利もそれほど高くなくて安心して借りることができました。

30代 | 男性

★★★

全国にあるコンビニや銀行に設置してあるATMで利用できます。借入金利・借入限度額は他社と同等。若干、審査から融資までに時間を要しますが、大手銀行系カードローンなので、その辺は仕方ナシ。三井住友カードローンは審査が厳しいイメージがありますが、定期的な収入がある方なら非正規社員の人でも大丈夫です。返済時は、借入金額によって変わりますが、月々2000円から返済可能なため、無理なく利用できます。

60代 | 男性

★★★★

便利です。普通預金口座と振替できるのも便利の一つです。サラ金ではないので安心、と思いがちですが所詮は借金ですから使い方には注意が必要でしょう。金利は今どきですから他の銀行と横並びで特に有利ということはないと思います。ネットで完結できるのも他と同じ。特にここだからという優位性もないと思います、、あとは企業の信頼性ですかね。

20代 | 男性

★★★

三井住友銀行の口座を持っていたので利用しました。審査の最短は早い人では当日中や翌営業日のようですが、私の場合は5日程でした。私は限度額が100万円以下の借入を申し込み金利は14.5%と他のカードローンに比べて高くもなく低くもないと思います。大手のカードローンなので信頼度は高いと思います。

20代 | 女性

★★★★★

知名度が高く安心してローンを組むことができました。審査もとてもスムーズにはやく進むので助かりました。サービスの質もよくわからないときや困ったときは親切に対応してくださいました。私が利用した時の金利は安くも高くもなく他の会社とあまり変わりませんでした。使用できるATMも沢山あり、借入や返済が簡単にできます。

30代 | 男性

★★★★

借入自体は簡単に手続きが可能なため急遽まとまったお金が必要になった場合には便利なサービスであることは間違いないと思います。私も即日に借入をすることができたので良かったです。返済の算段をつけておかないと利息が高いですしあまり信用にも良くないので最終手段としての活用を個人的にはオススメします。

50代 | 男性

★★★★★

三井住友銀行カードの利便性や融資額などが本当に充実していて、街の皆様に役立つようにできあがっています。そのような店舗は、人生にとってすばらしい金融機関でもあるし、これから将来にかけてもますます発達するであろうカードローンでもあります。私も、そのような、カードは重宝されるし、市場にもかなり高まるからです。私もこれからも、三井住友銀行を愛顧したいと思います。

20代 | 男性

★★★★★

三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。金利も納得いく水準なので大変満足です。職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。さすが大手銀行さんだと感じました。

40代 | 男性

★★★★☆

金利は50万円までの利用では他と同様に決して低くはないのですが、コンビニで借りれるだけでなく約定以外の臨時の返済なども行えるのがありがたいですね。またネットで振り込みのキャッシングが基本的に即対応、これがあると、公共料金の支払いに間に合わない時にも安心できます。

40代 | 男性

★★★★★

三井住友銀行カードローンは大手銀行という安心感と共に、設定される金利も他社と比べて比較的低いので、初めてカードローンを利用する人におすすめです。審査はしっかりされるのでそれなりに時間はかかりますが、その分しっかりした対応とサービスをして頂けます。

40代 | 男性

★★★★☆

三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。金利も納得いく水準なので大変満足です。職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。

30代 | 男性

★★☆☆☆

口座新規開設をして受付の人はとても丁寧に対応してもらいました。最後対応したセールス担当者に至っては最悪で断りなくセールスの話を進めこちらの資産状況把握しようとしてました。極めつけは最後口座で説明されるはずの話しないで、資産運用消極姿勢でいれば、話し終わったかのようにお帰りの案内でした。

40代 | 男性

★★★★☆

"資産運用を三井住友銀行をメインに始めました。銀行の選択に関しては東京三菱UFJやネット銀行などどこでも構わなかったのですが、 資産運用となるとFace to faceで相談をしたいので、自宅に近い当行を選択しました。初めての経験でもあり、担当者も若いので一抹の不安も ありましたが、商品を無理に押してくる事もなくこちらの要望を汲み取った商品の紹介を丁寧な対応にて実施いただき現状では満足しています。"

30代 | 男性

★★★★☆

"三井住友カードローンの特徴は、全国の三井住友銀行ATMはもちろんのこと、セブン銀行などの提携コンビニATMで手数料が0円です。 また、来店せずにWebで申し込みが可能であり、毎月2000円からの少額返済が可能です。 返済日も毎月5日、15日、25日、月末日の4つから選択することができます。"

30代 | 男性

★★★★★

私が三井住友カードローンの審査時間が早い!と実感した内容としては、三井住友銀行カードローンの審査の場合、どの申込方法でも最短で翌営業日(9:00~21:00の間)に結果連絡が来ますので素晴らしいレスポンス時間であると実感できました。営業日であれば、翌日に審査結果を伝えて頂けましたので、非常にスピーディーであると思いました。

30代 | 男性

★★★★☆

三井住友銀行の口座を持っていればWEB上で申し込み手続きは完結するのでなにかとスムーズでした。金利も納得いく水準なので大変満足です。職場にかかってきた在確の応対も丁寧で好感がもてました。返済方法が多彩ですし、繰り上げてまとめて返済出来たりするので、使い勝手がとても良かったです。他の方も書かれていましたが、さすが大手銀行さんだと感じました。

20代 | 男性

★★★★☆

"審査に関してはとても簡単なものでした。 名前や生年月日。そして住所を記入し希望する借入額や返済プラン等を選択するだけで審査が通りました。 今回自分自身初めて借り入れを行いないましたが非常にわかりやすく質疑にも丁寧に答えてくれたため非常に良かったです。"

20代 | 女性

★★★★★

少し昔に利用したことがありますが、審査がとてもスムーズだったような気がします。その時はとてもお金が必要だったのでスムーズに対応していただき助かりました。オペレーターの方も丁寧に対応していただきました。もうちょっと審査に時間を要するかと思いましたが3日程で終わりました。

30代 | 男性

★★★☆☆

ここにした理由は調べて中で口コミがよくてクレジットカードはそちらを使っていたことできました。審査は世帯収入も調べられたみたいですが、何の問題なく1週間程度で借りられて、800万円まで限度に金額に応じた金利発生します。私は100万円を金利12%で借りました。

40代 | 男性

★★★★★

いきなり無人機にて、審査を受けに行きました。審査時間は短くて待たされる事もなく、あっという間に進んで行きました。こちらからは何も言わなくても、260万まではお貸し出来ますと言われました。有名なだけあり、融資金額も大きいしとても満足のいく内容で取引が出来ました。かなりおすすめです。

40代 | 男性

★★★☆☆

以前、利率の低いとこへの借り換え相談で、銀行の支店の店舗内に設置されていたローン契約機にて申し込みをしました。当日には審査結果はでませんでした。勤務先への在籍確認で少し時間がかかってしまったためのようです。もしインターネットのほうから申し込みをしていれば、もっと審査時間が早くなっていたかもしれません。契約後しばらくたってから増枠のお誘いもありました。

30代 | 男性

★★★★☆

申込み1時間で携帯電話に連絡があり、確認終了後の1時間後に審査結果OKの連絡来たのはさすがにびっくりしました。最短翌営業日と記載あったので。審査では先方の聞きたいことを質問され、納得するまで話し合い出来たのはさすが三井住友銀行といった感じですね。正直、銀行窓口に行って来て融資OK頂いた気分。たださすがに細かな質問多かったが借入額も満額回答でびっくりです。

30代 | 男性

★★★★★

私が三井住友銀行でのカードローンで良かった点としては、そんなに審査時間がかからないなと言う実感でありました。最短の審査結果としては、翌営業日でありましたので、申し込み可能な者かの10秒診断もすることができ非常に良いと思いました。また、パソコン、スマホからも申し込みすることができ利便性が高いと思いました。

50代 | 男性

★★★★★

"ネットから申し込みました。主婦でパート勤務でしたが申し込んだ翌日にはすぐに審査通りました。 パート勤務なので源泉徴収票がいりましたが扶養範囲内の所得でも大丈夫でした。 急な出費があり困っておりましたがネットから簡単に申し込めて主婦でも審査に通ったので良かったです。対応がスピーディーで安心しました。"

30代 | 男性

★★★☆☆

たまに窓口利用していつもテキパキかなじいい対応です。ベテランスタッフが多くて記入するの間違えても丁寧に教えてくれて嫌なおもいしたことがないです。年配者がまわりくどく話ていてもやさしく対応してくれます。いやな思いしませんでした。また、通帳の時期弱くなりなおしてもらいました。

40代 | 男性

★★★★☆

200万借りて審査が下りるまで3~4日程度かかりました。他の銀行よりは審査時間が遅いと思います。金額にもよると思いますがただ金利は2.2~8.2%くらいだったと思います。やはり他行と比較すると金利も安めだと思います。急がないなら三井住友銀行の借り入れをお薦めしたいと思います。

50代 | 女性

★★★★☆

"審査がとても速く在籍確認に関してもその日が出勤日ではなかったので、出勤している日に変えてほしいとお願いすると担当の人が希望する日に在籍確認を行ってくれ助かりました。 正社員ではなくパートなので審査に通るのか少し不安に感じていましたが問題なかったので安心しました。"

30代 | 男性

★★★★☆

車の購入のため銀行さんにカードローンを申請しました。対応もよく、月々が安くで済み助かりました。なにより金利が安くですみ、銀行さんにカードローンを申請はしなおして良かったと思います。仕方ない事なのかもしれませんが、審査が長く、2週間ほどかかったのではないでしょうか。その他の書類関係などは親切に丁寧に対応してくださり、よかったとおもいます。

30代 | 男性

★★★☆☆

ファミリーカーを買うため貯金してたお金を使うのに躊躇して、そこで妻に相談してカードローンで払うことにして、ここにした理由は調べた中で口コミがよくてクレジットカードはそちらのものつあっていたことで決めたのです。収入もしらべられ、何の問題なく1週間程度で借りれました。

30代 | 男性

★★★☆☆

限度額が大きいほど、金利が安くなっており、毎月の返済額が増え、早く返せるようになります。なので、大きい限度額で申し込みましたが、限度額100万円でしか審査がおりませんでした。やはり、利ざやを出すためにボリュームゾーンを少なめの限度額にしていると想定されます。地方銀行などでは限度額100万円でも、もっと金利が安いところもあるため、よく調べてみることをお勧めします。

30代 | 女性

★★★★☆

"審査は特別厳しいということはなく、他に借り入れがあっても通りました。 ですが、50万円で借り入れを開始しましたが、初回の返済に14日遅れてしまったため、借り入れ上限が10万円に減額されてしまいました。月々の返済は10000円でいいので、返済は楽ですが、先は長いです。。。"

0代 | 男性

★★★★☆

三井住友銀行のカードローンについては、他社と比較しても、審査についてはさほど差はないとおもいます。わたしの場合、webで申し込み、年収、勤続、持ち家など入力し、後日メールで返答です。ちなみにわたしは住宅ローンをしていますが、それでもローンは問題なく通過しました。他社であまり、借り入れがあるようだと厳しいかとおもいます。

30代 | 男性

★★★★★

三井住友銀行のカードローンを申し込みしてから、電話がかかってきて、本人確認時にしっかりとヒヤリングしてくれた段階で、審査が通過するだろうなと感じていました。審査結果は2日後に来ましたが、他の銀行系カードローンよりも審査が早く、通過するのをわかっていたため、色々と準備することができたのはとても良かったです。

05代 | 女性

★★★☆☆

"カードローンの金利としては、普通の金利だと思う。 専業主婦だが、世帯の所得を申請すればスムーズに審査に通った。ただし、簡単に借り入れができてしまう為注意が必要である。自分できちんと管理でき計画的に利用出来るのであればとても便利なシステムだと感じた。"

30代 | 女性

★★★★☆

車の購入のため銀行さんにカードローンを申請しました。対応もよく、月々が安くで済み助かりました。なにより金利が安くですみ、銀行さんにカードローンを申請はしなおして良かったと思います。仕方ない事なのかもしれませんが、審査が長く、2週間ほどかかったのではないでしょうか。その他の書類関係などは親切に丁寧に対応してくださり、よかったとおもいます。

40代 | 男性

★★★★☆

金利は他のカードローンと比べて安いです。他にも何社か審査を受けましたが、ここの金利が一番低かったです。大手銀行なので安心して利用もできますし、毎月期日が決まっているものの、期日までであれば好きなタイミングでATMで返済できるので、返済もとてもやり易いです。

30代 | 男性

★★★☆☆

今まで病気の兆候なかった父が急逝して、突如葬式あげることになりました。そして妻に相談してカードローンで葬式の代金払うことにしたのです。カードローンでここにしたのは口コミがよくて、自れうj地とカードはそちらのものをつあっていたことでした。そして800万まで限度に金額に応じた金利発生して、100万を金利12%で借りました。

40代 | 男性

★★★☆☆

同一会社に2年程度務めているときであったため、すんなり審査は通った。最初は限度額が50まんであったが、しばらくして100万まで拡大した。転職した際にボーナスが支給されず少し手元資金がショートしたため100万ギリギリまで借り入れを実施。その後5カ月で返済し、約5万円の利息を支払った。その他のカードローンに比べて低金利であり、臨時返済が簡単なのが助かった。

オリックス銀行

オリックス銀行
コンビ二対応
セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)
実質年利 限度額 審査期間(最短) 融資までの期間(最短) 月々の返済額
1.7%~14.8% 800万円 数日 数日 3,000円~

おすすめポイント

おすすめポイント1
全国10万台以上のATMで利用可能、コンビニやスーパーでも利用OK

オリックス銀行カードローンは、提携ATMが多いことが魅力だ。利用可能なATMは全国10万台以上(2020年3月現在)となっており、コンビニやスーパー、地方銀行も対象となっている。提携ATMは以下の通りだ。

・セブン銀行ATM
・E-net銀行ATM
・ローソン銀行ATM
・イオン銀行ATM
・三菱UFJ銀行ATM
・三井住友銀行ATM
・西日本シティ銀行ATM
・ゆうちょ銀行ATM

上記ATMでは、借入手続きと返済手続きが手数料無料で利用できる。時間外利用手数料も無料となっているため、土日祝日や夜間でも手数料を気にせずに利用可能だ。

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、西日本シティ銀行の一部ATMでは硬貨による返済も行える。「小銭貯金を返済に回そう」といった手続きも可能となるなど、利便性も高い。ただし、ATMによって一度に投入できる硬貨の量が決められているため、規定量を超えないよう注意しよう。

また、ATMの利用可能時間帯については、銀行によって異なる。メンテナンスの時間帯は利用できないこともあるため留意しておこう。西日本シティ銀行ATMについては、借入手続きと返済手続きが利用できる時間帯がそれぞれ異なるため、この点についても注意したい。

おすすめポイント2
ガン保障特約付きプラン「Bright」の選択も可能

オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きプラン「Bright」が利用できる。契約者が死亡・高度障害またはガンと診断確定されたときの借入残高が0円となる特約で、保険料の負担なしで加入できるものだ。加入したことによる借入金利の上乗せもない。(※)

今や日本人の2人に1人がガンにかかっているほど、多くの人にとって身近なリスクだ。治療費や入院費用が必要となれば、カードローンの返済まで手が回らない可能性もあるだろう。もちろん医療保険やガン保険で備えておくことも必要であるが、「Bright」では保険料の負担なしでガンへの備えが行える。「自分に万が一のことがあったときに家族に負債を遺したくない」という人は、ぜひ加入を検討したい。

充当される保険料は、「保険金が支払われる場合」に該当した時点の未返済債務が基準となる。たとえば、「保険金が支払われる場合」に該当してから新たな借入手続きを行っていなければ、保険金が未返済債務に充当されるため、以降は返済が不要となる。

一方、「保険金が支払われる場合」に該当した時点以降に、新たな借入を行っていた場合は、その追加借り入れ分のみ返済義務が生じる。

※保険料はオリックス銀行が負担します。

おすすめポイント3
LINEでいつでも契約内容が確認できる。キャンペーンの案内も有

オリックス銀行カードローンでは、オリックス銀行LINE公式アカウントを追加登録することで、契約内容がLINEアプリで確認できるようになる。たとえば、「次の返済日はいつだったかな」「残りの返済額はいくらだろう」などの疑問点をLINEアプリですぐに確認できる。わざわざ公式サイトにログインしなくても、いつも使用するアプリで手軽に契約内容を確認できるのは嬉しいポイントである。オリックス銀行LINE公式アカウントでは、契約内容の確認以外にキャンペーンの案内なども行っているため、ぜひお知らせを有効活用したい。

登録方法は、以下の通りだ。

1.オリックス公式サイトの「メンバーズナビ」にログインする
2.オリックス銀行LINE公式アカウントを友だち追加する
3.画面の下にある「ID連携してご契約内容を確認」を押してアカウントを連携する

パソコンからメンバーズナビにログインした場合は、友だち追加のQRコードが表示されるため、スマートフォンで読み取って手続きを行う流れとなる。

なお、毎日午前3:00~4:10のシステムメンテナンス時間帯は利用できないため注意しよう。

三井住友銀行と比べてオリックス銀行は

オリックス銀行カードローンでは、ガン保障特約付きプラン「Bright」が付加できる。住宅ローンではガン保障がつく「団信」制度が一般的だが、カードローンでのガン特約は珍しいだろう。

「Bright」では、契約者が死亡・高度障害またはガンと診断確定されたときの借入残高が0円となる。今や日本では2人に1人がガンになるとのデータも出ており、ガンは誰にとっても身近なリスクだ。オリックス銀行カードローンの「Bright」では、保険料負担0円で加入できるのも嬉しいメリットである。「特約を付加することによって適用金利が上がる」ということもないため、ぜひ加入を検討したい。

充当される保険料は、「保険金が支払われる場合」に該当した時点の未返済債務が基準となる。たとえば、「保険金が支払われる場合」に該当してから新たな借入手続きを行っていなければ、保険金が未返済債務に充当されるため、以降は返済が不要となる。

一方、「保険金が支払われる場合」に該当した時点以降に、新たな借入を行っていた場合は、その追加借り入れ分のみ返済義務が生じる。

オリックス銀行カードローンの申込では、以下の書類が本人確認書類として利用できる。

・運転免許証
・マイナンバーカード(※表面のみご提出ください)
・健康保険証
・パスポート(※2020年2月4日以降に発行されたものは不可)
・在留カードまたは特別永住者証明書(顔写真のあるもの)

一方、三井住友銀行カードローンでは以下の通りとなっている。

・運転免許証
・マイナンバーカード
・住民基本台帳カード(顔写真付き)
・パスポート(※2020年2月4日以降に申請されたパスポートについては、別途現住所が確認できる本人確認書類が必要)

三井住友銀行カードローンでは、健康保険証やその他の書類を使用する際は、カードローンプラザへ事前に問い合わせる必要がある。顔写真付きの本人確認書類を持っていない人にとっては、そのひと手間が煩わしく感じることもあるだろう。

その点、オリックス銀行カードローンでは健康保険証も本人確認書類として利用できるため、手続きがスムーズに進むメリットがある。

オリックス銀行カードローンでは、オリックス銀行LINE公式アカウントを友だち追加することで、LINEアプリで契約内容の確認が行える。三井住友銀行カードローンでは、「SMBCダイレクト」へのログインもしくは専用アプリでの確認となるため、いつも使っているLINEアプリで確認できるオリックス銀行の方が利便性は高いだろう。

オリックス銀行LINE公式アカウントでは、契約内容の確認以外にキャンペーンの案内なども行っているため、ぜひお知らせを有効活用したい。

登録方法は、以下の通りである。

1.オリックス公式サイトの「メンバーズナビ」にログインする
2.オリックス銀行LINE公式アカウントを友だち追加する
3.画面の下にある「ID連携してご契約内容を確認」を押してアカウントを連携する

パソコンからメンバーズナビにログインした場合は、友だち追加のQRコードが表示されるため、スマートフォンで読み取って手続きを行う流れとなる。

なお、毎日午前3:00~4:10の間はシステムメンテナンスが行われているため利用できない。

オリックス銀行のメリット
  • 申し込みから融資までWebできる!
  • Web完結の場合、書類の郵送も不要
  • 借り入れも返済も身近にあるATMで簡単に!
オリックス銀行のデメリット
  • 基本的に審査には数日かかる

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オリックス銀行の口コミ・評判

専門家コメント-大森隆一郎

元みずほ銀行執行役員
前J.Score代表取締役社長CEO

大森隆一郎

オリックス銀行カードローンは、利用限度額800万円、金利は1.7%~14.8%、24時間365日WEBでの申し込みが可能で、来店や口座開設は不要です。提携のATMも全国に約10万台設置されており、いずれも手数料0円で利用が可能です。また保険料負担のない、ガン保障特約付きプランも選択可能な点が大きな特徴です。オリックスクレジットと金利や極度などの商品性は同じですが、銀行のカードローンの安心感で選ぶ方にお勧めです。

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

オリックス銀行が提供するカードローンは、保険が付加しているという点で画期的な商品といえます。金利の上乗せなしでガン保障特約付きプラン「Bright」を選択でき、死亡・高度障害またはガンと診断確定された際には借入金額全額が保障されます。ただし、補償されるのは診断確定された時点までの借入金額になる点には注意が必要です。提携ATMが全国に10万台以上あり、手数料無料で1,000円単位でキャッシングができる点も魅力といえるでしょう。

30代 | 男性

★★★★

オリックス銀行のカードローンを利用した感想です。CMでもよく見るので信用性があるのだと思いました。電話からの申し込みでしたがオペレーターの女性の方が丁寧に案内してくれましたし、審査も不安でしたがどういった流れですすめてくれるのか細かく説明もしてくれました。他社の借り入れもあり聞かれましたが落ち着いて伝えることも出来、結果審査は通って借入が出来ました。

30代 | 男性

★★★★

まず、借入限度額に関しては高かったので安心して利用することができました。また、提携ATMについても多かったのでとても嬉しかったです。そして、オリックス銀行の口座開設に関しても不要だったので良かったです。ただ、即日融資することができなかったので少し不満に感じました。また、金利についても高かったので残念でした。

30代 | 男性

★★★★

オリックス銀行の口座を開いた時についでにローン開設の申し込みをしました。申込みから審査完了までの時間が非常に短く、できるだけ早く融資を受けたい方には向いていると思います。インターネットバンキングを利用すれば返済なども簡単にできるので利用幅は非常に広いと言えます。

50代 | 男性

★★★★★

大きな特徴とすれば、金利面だと思います。融資に対する金利というのは他社含め、12%~17%強ほどが一般的だと思いますが、オリックスの場合、借入額が100万円を超えると、6%~15%ほどに変動し、劇的に低くなります。これはかなりの強みだと思います。ただし即日融資を希望される方は不向きです。ここの場合、数日間の審査期間を設けています。今融資して欲しいといった日銭的な感覚は望ましくないとお考え下さい。

20代 | 男性

★★★★

初めてお金を借りることななってしまったので不安でしたが説明も丁寧で親身になって相談に乗ってくれました。金利も良く短時間で返せるので安心でした。 審査にもあまり時間がかからないためすぐに借りた人でもすぐに借りることができます。繰り上げ返済にも対応していて自分のペースでも返済ができ助かりました。大手なので初めての方でも安心、安全に利用できます。

30代 | 男性

★★★★★

ネット審査で30分余りで50万円の与信枠を頂けました。コロナ禍の生活苦から利用にいたり、社会福祉協議会の融資枠も使い切っていたため助かりました。なお、元々オリックス銀行の預金口座などは保有しておりましたため、銀行カードを使ってコンビニATM等から引き出しができ、人目を気にせずに利用できました。

50代 | 男性

★★★★★

この銀行の特徴は、元プロ野球選手の「イチロー」さんの看板をバックに経営される超大手企業です。また、信用性も顕著で、顧客層もかなり多いです。それに加え、お客様へ、便利なサービスを提供される企業努力は、目を見張る物があります。私は、その企業のお客様サービスは、今後も利用したいし、人生において、生活の指針となる要素を持っていると思います。

30代 | 女性

★★★★★

私が、オリックス銀行カードローンで良かった内容としましては、借り入れ金額が100万円を越えることで、金利が低くなると言う内容でありました。それ以外にも、借入限度額が最高800万円と高額融資が可能であったり、提携ATMが多いので、素早く手軽に借りることができる内容となりました。更に、オリックス銀行の口座開設は不要で済ませられる点も良かったです。

20代 | 女性

★★★★

元々オリックス銀行の口座を保有しており、コロナ禍での生活苦から利用し始めました。審査も早く数時間で承認がおりまして30万円ほどではおりますが冬場のボーナス支給までの期間をしのぐための資金がおりましたので大変助かりました。今後も機会があればぜひ利用したいです。

40代 | 男性

★★★

審査自体は概ね他の銀行のカードローンとそれほど変わりありませんでした。審査結果は申し込みをしてから2日後にきましたので、遅いとは感じなかったです。無事に審査は通りましたが、金利自体は他の銀行のカードローンと比べると高いと感じました。この金利の高さがデメリットでした。なお電話対応に関しては丁寧かつ親切でしたので、威圧感はありませでしたので好感が持てました。

30代 | 男性

★★★

銀行のカードローンではあるものの、基本的に金利が高く、その割には審査にも時間がかかってしまっているので、ちょっと不満はあります。一応、ATMなどの利用手数料は終日無料ですので、かなりいいと思いますし、WEB完結ができることや高額融資が受けれるのもいいのですが、条件はいいところはもっとあるので、もうちょっといいところを見せてほしいかなと思います。PayPay銀行を利用していれば、使いやすいです。

20代 | 男性

★★★★

ここで初めて審査が通って、私でも借りれるのかと思うと、諦めずに審査は受けてみるものだなと感じています。 しかも、対応も迅速で、すぐに審査がおりたことに本当に感謝しています。希望額よりは少し低かったですが、それでも借りれたことに満足しています。

60代 | 男性

★★★★

利用したのは10年以上前ですが手続きが簡単でネットだけで済むのがよかったです。返済も随時ATMでできるし追加利用もネットでできるので楽です。但し、金利については利用額に応じて幅があるので一番低い金利での利用がすべてではないので注意が必要です。限度額が大きいのも人によっては魅力かもしれません。

20代 | 女性

★★★★★

一般的な投資信託を利用するとなると大体購入手数料や保有期間に応じた信託報酬が発生すると思うのですが、オリックス銀行の場合は購入時手数料が完全に無料となっている点で非常に満足しています。余計にお金がかかってしまう心配もなく、お得に利用できるのでこれからも使い続けたいと思っています。

40代 | 男性

★★★★★

このカードローンはオリックス銀行が提供していますが、その銀行の口座をわざわざ開設をしなくてもカードローンを利用できるといった利便性があります。それに担保も保証人も不要なので使い勝手がとても良いカードローンです。それと融資もコンビニエンスストアにある提携ATMから利用手数料なしでできるのが良いです。他社では提携ATMの利用手数料がかかることもありますが、オリックス銀行のカードローンではかかりません。

30代 | 男性

★★★☆☆

金利高さ、シンプル差で口座開設しましたが、自分のネット環境が不安定で、開設申し込みできたか不安でした。そして、1週間して申し込み本人確認書類2通来て、口座2つできてしまいました。一人持てる口座1つだけのはずで、問い合わせれば、申し込み2件で同一人物の口座2つ作ったみたいです。

50代 | 男性

★★★★★

カードローン会社は多数ありますが、その中でもオリックス銀行のカードローンは一番使い勝手がよくできています。他社と同様に在籍確認の連絡は少し煩わしいものの、も旺仕込みから利用開始までとてもスムーズで、さらにいつでもどこでも簡単に借り入れ、返却が出来ます。またがん保障付プランもあり、借り入れ後の心配事も軽減してくれます。

40代 | 女性

★★★★☆

インターネットでの申し込みを選択しました。アルバイトも可と記載があったので安心でしたが、色々入力をし、後日連絡があるとの事で即日、お借りする事はできませんでした。記載した勤務日に1度お電話があり、働いている事の確認があり、その翌日に融資の合格の連絡がありました。希望額は20万円でしたが結局は審査の結果10万円とのお返事を頂きました。

40代 | 男性

★★★★★

"カードレスなので紛失、盗難の心配がないキャッシング枠も最大800万(条件あり)もあるので、急な入用のときには便利のいいオリックス銀行審査時間は60分程度で融資は即日でした。返済金額も定額返済なので比較的安心です。返済金額は借入金額のもよるが年利は少し記憶がないです。審査は少し厳しと思います。"

40代 | 男性

★★★★☆

"他の銀行と比べて金利が安いと思います。年収600万くらいで、限度額300万円で金利5.1%でした。(条件は本人の属性などで変動します)繰り上げ返済等もネットで簡単にできますし、サイトも見やすく、近くの銀行のコンビニATMなども利用できます。"

30代 | 男性

★★★☆☆

融資受け投資用マンションを買ったのですが、その時の対応はよくなりません。電話かけるといってこなくて、こちらからかけても忘れたことを謝罪すらないです。そして一度ならまだしもすべてそのパターンで忘れることは仕方がありませんが、悪びれない姿勢はどうかと思いました。そしてできれば違うところから借りたかったです。

40代 | 男性

★★★★☆

"私はサラリーマンかつ個人事業主なので確定申告をしているのですが、他のカードローン会社では源泉徴収もしくは給与収入のみで判断された結果、借り入れ条件は満足できるものではありませんでした。一方、オリックスカードローンは確定申告書(3期分)をきちんと見ていただいたことで、好条件で借りることができました。"

50代 | 男性

★★★★☆

インターネットで申込を行ないます。勤務する会社や年収や居住環境などの情報を入力して送信すると、しばらくしてメールが送信されてきて、審査結果がすぐにわかります。50万円で申込を行ないましたが、問題なく直ぐに審査がOKになりました。1~2日後にキャッシュカードが送付されてきて、すぐに借り入れすることができます。

60代 | 男性

★★★★☆

普通の上場企業の会社員であればそのときの年収にもよりますが、普通に50万円は借りることができます。私はほかにも借入額があったので、普通の借入額の50万円で申請しました。自宅が戸建ての持ち家で、勤務する会社には勤続20年以上でしたので、普通に審査がOKになったようです。100万円とかもっと高い額を借り入れようとする場合は、審査により時間がかかるのではと思います。

30代 | 男性

★★★★★

私が、オリックス銀行のカードローンで素晴らしいと思えた内容は、提携ATM手数料が無料であると言うことでした。返済についても、提携機関のATMが無料であることで素早い返済が可能でありましたので、非常に安心して手数料が不要な体制に感謝して返済していくことができました。

30代 | 男性

★★★☆☆

マンション引っ越した時毎月家賃を自分から大家に振り込み、振込手数料無料になってる銀行をネットで探しました。するとオリックス銀行が毎月2回だけ振込手数料無料と設定していて、口座開設しました。実際オリックス銀行を利用して毎月家賃振り込みに利用して、振込手数料無料なのはよかったです。

30代 | 男性

★★★★☆

審査では大変親身に対応していただき、とても気持ちよく交渉ができました。また、借入や返済もWeb上ですべてスムーズに行うことができ、とても便利に利用させてもらっています。知人にも勧められるカードローンだと思います。これからも、利用したいと思います。

40代 | 男性

★★★★☆

金利がすごくお得感を感じたのでオリックス銀行のカードローンに申込してみました。申込から少しかかりましたが、ストレスなく少し時間はかかりますが、借りるのには支障ないレベルだと思います。基本的に大手ですから対応はしっかりしており、易しいそして丁寧な対応ですから安心して利用することができると思います。

40代 | 男性

★★☆☆☆

オンラインで申し込みをしました。審査が終わると結果をメールでお知らせくれるので、ストレスも無く気楽に完結出来ます。融資枠は100万でした。銀行のわりには、あまり融資額は大きくないなとの印象でした。半年ほどで信頼度が上がるのか、増額しませんかと電話がかかってきました。慎重な印象の銀行のイメージです。

30代 | 男性

★★★★☆

低金利で借りられるということで審査してみたところ、現在の年収での最大借入額を考慮して9%ということで、それでも現在所有のクレジットカードのキャッシングの金利よりは安かったため借り換えをしました。比較的手軽に持てて、月々の返済額も抑えられるので便利だと思います。

40代 | 男性

★★★★☆

"審査は比較的甘めで他の会社より早く、限度額800万くらいだったと思います。この金額でネットのみで24時間審査は早いと思います。ですがやはり債務整理や自己破産されていると審査の通過は難しいと思います。審査は在籍確認と収入確認はありました。郵送物は無いです。"

30代 | 男性

★★★★★

審査も早く簡単にカードを作れました。色々とお勧めの事もありましたが、急ないりようだったため審査の早いのは助かりました。借り入れのATMコーナーが比較的少ないのが難点であります。一度カードを作ったら問題ありませんけど田舎の方にもあったら嬉しいです。

30代 | 男性

★★★☆☆

ネット銀行として手続きの簡便さ、定期預金金利の高さなどは大手都市銀行と比べ物にならないお得かなりありました。そして、登録してる複数のポイントとサイトからの換金で、ちょっとでもお得に換金したくてここに決めたのですが、もっと有利にポイント交換できる口座を見つけて今はほとんど活用してないです。

40代 | 男性

★★★★☆

"800万円まで1.7%で借りられて、団信付なので万一の時も安心。もし、ガンと診断されたら、その時点の借入金の返済も免除。業界最強カードだと思う。低金利且つ機動的に借りたり返済できるので、資産運用に活用中。手許資金ゼロで運用益を享受してます。"

40代 | 男性

★★★★★

他の会社と比べて本当にリーズナブルな金利手数料だったと思います。翌月には返済したので手数料はほとんどかかりませんでした。追加で支払ったのは100円から200円程度でした。こちらを利用して本当に良かったと思います。また困ったら利用したいと思いましたね。

30代 | 男性

★★★★★

オリックスのカードローンの金利で素晴らしいと思えた点については、借入する金利の手数料が明確に記載されていることと、また、借入利率の金利幅がそんなにも広くはありませんでしたので、安心して借入することができました。カードローン以外でも、不動産ローンや住宅ローン、預金についても金利が記載されておりましたので、その点でも安心できました。

40代 | 男性

★★★★☆

"子供二人とも受験のため、教育資金が必要となり、いくつかのカードローンを申し込みましたが、オリックスカードローンが最も条件が良く、限度額800万円金利3%の利用条件で契約できました。私はサラリーマンかつ個人事業主なので確定申告をしているのですが、他のカードローン会社では源泉徴収もしくは給与収入のみで判断された結果、借り入れ条件は満足できるものではありませんでした。"

40代 | 男性

★★★☆☆

ネットで審査から借り入れまですべてできるので便利です。他の金融業者のように即日とはいかないようで少し時間がかかりましたが、しっかりとした審査と対応で安心感があります。金利は必ず決まった数値ではないようで、こちらは初めての利用だったのですが信用性がまだなく一番低い金利の数値ではなく上限金利の数値設定されました。

30代 | 男性

★★★☆☆

カードローンのオリックス銀行の金利については私の場合は特に早く返済することができたので重く感じることはありませんでした。公式ホームページ上では金利1.7~14.8%とありますので条件によって変わるので一度ウェブ上で完結するので試してみると良いでしょう。他の会社と比較して特に高くも安くもないといった印象です。

30代 | 男性

★★★☆☆

カードローンのオリックス銀行の金利については私の場合は特に早く返済することができたので重く感じることはありませんでした。公式ホームページ上では金利1.7~14.8%とありますので条件によって変わるので一度ウェブ上で完結するので試してみると良いでしょう。他の会社と比較して特に高くも安くもないといった印象です。