イオン銀行住宅ローンの金利、審査を他社と比較！評判・口コミ総まとめ

「総合的にオトクな住宅ローンってどこだろう？」 「できるだけ月々の家計負担を減らしたい……」 そんなお悩みをお持ちの方も多いのではないでしょうか。

住宅ローンの負担を減らして契約するなら、イオン銀行がおすすめです。金利の低さや保証料無料といった、住宅ローンとしての強みだけでなく、普段のお買い物が5％引き、イオンゴールドカードセレクト無料発行など、イオン独自のメリットも大きいからです。

ここでは、イオン銀行住宅ローンの特徴や魅力、金利、審査基準といった気になるポイントを解説します。住宅ローンを検討する際の参考にしてください。

イオン銀行住宅ローンの最新ニュース

イオン銀行は、2022年4月から「イオン銀行リ・バース60」の取り扱いを新たにスタートしました。これは、60歳以上80歳未満の方が自宅を担保にいれることでお金を借りられるシステムです。返済は利息のみで、相続が発生した時点で担保に入れた自宅を売却して元金の清算を行います。

ただし、あくまでも住宅ローンですから、用途は限られます。住宅の購入やリフォーム、サービス付き高齢者向け賃貸住宅の入居費用などに活用しましょう。

イオン銀行住宅ローンの特徴

まずは、イオン銀行の住宅ローンの5つの特徴をご紹介します。

イオン銀行の住宅ローンを利用すると、普段のお買い物や資産形成にもメリットがあります。金利や融資条件だけでなく総合的な条件を見て検討しましょう。

イオンでの買い物がお得

イオン銀行で住宅ローンの契約をした方のうち、イオンカードセレクトを持っている方は「イオンセレクトクラブ」に加入できます。イオンセレクトクラブ会員は、入会から5年後の翌月10日まで、イオンでの買い物が毎日5％オフになりますから、おトクにお買い物ができるでしょう。

もちろん、住宅ローン契約と合わせてイオンカードセレクトの申し込みをすることも可能です。イオンカードセレクトの年会費は無料ですから、作っておくことをおすすめします。

お買い物は近くのイオンを利用する為、住宅ローンもイオン銀行の私は以下の特典を受けてます😊

・イオンラウンジ無料
・定期預金金利UP
・月1回好きな日にイオン10％割引
・毎日イオンで5％割引
（20・30日計10％）

住宅ローン特典イオンで毎日5％割引は5年間のみの適用と明細で気づきました(笑) pic.twitter.com/pPZDn6biRz

— クレジットカードスタイル（STYLE） (@STYLE09010629) May 26, 2019

＼親しみやすくて便利でわかりやすい！／

365日年中無休！店頭で対面相談できる

イオン銀行は、いわゆる「ネット銀行」ですが、イオンの店舗内に窓口が設置されています。

実店舗で担当者と直接やり取りができるため、「返事がなかなか来なくて話が進まない」「言いたいことがうまく伝わらない」「文字のやり取りが面倒」といったことは起こりません。

さらに、イオン銀行窓口は原則として365日年中無休でオープンしています。イオンにお買い物に行ったついでに住宅ローンの相談ができますから、気軽に利用してみましょう。

今日はイオン銀行さんで住宅ローンの相談です。スーパーのお買い物オフいいですね！職員の方も親切でした。 pic.twitter.com/fkDjnqTf20

— ブルーライン (@blueline0011) August 14, 2019

普通預金の金利が高くなる

イオン銀行では、利用状況に応じて普通預金の金利優遇やATM利用料無料、振込手数料無料といったサービスが受けられます。

イオン銀行を使えば使うほど多くの優遇が受けられる仕組みになっていて、住宅ローンの契約をしているとそれだけで普通預金金利0.01％（通常0.001%）、他行ATM利用手数料1回無料の特典が利用可能です。

さらに、比較的簡単にクリアできる以下の3つの条件をプラスすれば、普通預金金利が0.05％、他行ATM利用料と他行振込手数料が各3回無料になります。

普通預金金利は、利用状況に応じて最大0.1％までアップするので、さまざまな銀行に分散していたサービスをこの機会にイオン銀行にまとめるのもおすすめです。

年をとっても安心の保障内容

イオン銀行には、一般団信のほか、金利を上乗せすることで保障を充実させた3つの団信が用意されています。

住宅ローンは何十年もの長期間支払い続けるものですから、年を重ねてから病気になってしまうと、返済に困る可能性があるでしょう。あらかじめ充実の保障がついた団信を選んでおくことで、生命保険料や医療保険料を抑えることも可能です。

つなぎローンの手数料が0円

イオン銀行はつなぎローンの手数料や保証料が0円ですから、負担を減らして借入が可能です。

つなぎローンとは、住宅の完成前に着工資金や中間資金の支払いが必要なときのためのローンです。一般的な住宅ローンは住宅を担保にして借入を行うため、住宅完成前に利用することができません。そのため、注文住宅などを建てる際に着手金等を求められた場合は、貯金から支払うか、つなぎローンを利用する必要があるのです。

着手金や中間資金が必要な場合は、手数料無料のイオン銀行のつなぎローンを検討してみましょう。

＼手数料がもろもろお得！／

　イオン銀行 住宅ローン 商品一覧

イオン銀行住宅ローンを他社と徹底比較！

イオン銀行・楽天銀行・新生銀行・三井住友銀行の住宅ローンを比較すると、イオン銀行の固定金利が低いことがわかります。固定金利での住宅ローン契約を検討している方は、イオン銀行を検討してみましょう。

一方、保障は、無料で全疾病保障・がん50％保障付団信が選べる楽天銀行の方が充実しています。また、審査スピードについてはイオン銀行もそれ以外の銀行もそれほど大きな違いはありません。

イオン銀行住宅ローンの審査基準・期間

イオン銀行の住宅ローンは、申込みから借入れまで長い場合で1ヵ月程度かかります。しかし、これは一般的な住宅ローンと比べて特に長いわけではありません。中には1ヵ月以上必要としている銀行もあります。

審査基準は公開されていませんが、一般的に、年収や勤続年数、返済負担率、雇用形態などの情報を元に、問題なく支払いが行えるかどうかが審査されます。また、それと同時に確認されるのが、過去の信用情報です。金融事故の履歴が信用情報機関に記録されている場合、住宅ローンは組めません。

なお、以下の条件に当てはまらない場合はそもそも申し込みができないので注意しましょう。

イオン銀行住宅ローンがおすすめに人について詳しくはこちらの記事をご覧ください。
イオン銀行住宅ローンがおすすめの人

イオン銀行住宅ローンの評判

幕張のベイパーク検討者へお得な情報。

住宅ローンは多分イオン銀行の変動で手数料を定額型にするのが一番有利になります。

金利0.2%上がるけど初期費用が圧倒的に圧縮される。この初期費用を金利で取り戻すには20年かかる。イオンでの買い物5年間5％オフもあり他の金融機関の追随を許さないと思う。

— TKM (@TakeVl) September 30, 2020

今日はイオン銀行さんで住宅ローンの相談です。スーパーのお買い物オフいいですね！職員の方も親切でした。 pic.twitter.com/fkDjnqTf20

— ブルーライン (@blueline0011) August 14, 2019

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— ブルーライン (@blueline0011) August 14, 2019

＼利用者に大好評！／

イオン銀行住宅ローンはこんな人におすすめ

イオン銀行住宅ローンはイオンを利用する人にとってお得な住宅ローンです。

イオン銀行住宅ローンを利用していると、イオングループでの買い物が5％オフになります。

また、審査に通りやすいと評判のため、確実に住宅ローンを借りたい人におすすめの住宅ローンだと言えます。

＞＞出典:イオン銀行　公式サイト

イオン銀行住宅ローンの評価表

 

イオン銀行の口コミ・評判一覧

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

＞＞住宅ローン　おすすめランキングはこちらから

イオン銀行の住宅ローンとは

イオン銀行は、イオングループのネット銀行。2008年から住宅ローンの提供を開始しました。

イオン銀行の住宅ローンは金利の低さや諸費用の安さに定評があり、住宅ローンに紐づけたフリーローンも提供しているなど、費用面でのメリットが多いのが特徴です。このほかイオングループとして総合スーパー事業やスーパーマーケット事業、ヘルス＆ウェルネス事業など幅広く手掛けているため、住宅ローンを利用することでイオングループのサービスがお得に利用できる特典も受けられます。

このように一般的な金融機関の住宅ローンに比べて、イオン銀行の住宅ローンは独自のサービスを多数提供しています。独自のサービスも含め以下に詳しく解説していきましょう。

イオン銀行の住宅ローンにはどんな特徴がある？

イオン銀行の住宅ローンの主な特徴には、以下の5つが挙げられます。

＞＞出典:イオン銀行　公式サイト

Webかイオンの店舗から申し込み可能

イオン銀行はネット専業銀行です。ネット銀行は基本的に無店舗経営であるため、住宅ローンはWebのみで申し込むのが普通です。イオン銀行の住宅ローンもWebで申し込み可能です。

しかしネット銀行としては珍しく、店舗からの申し込みもできます。イオングループは多数の店舗を経営しているため、全国のイオンモールで申し込めるのです。365日、土日も営業しているので、Webだけでは不安という人は利用してみるといいでしょう。

提携先の売主分譲会社の物件を購入するのであれば審査期間が短縮される

イオン銀行の住宅ローンは、申し込みから実際の借入までに1ヶ月～1ヶ月半かかるとされています。もちろん、受付状況や申し込み内容によって審査期間は変わるため、1ヶ月半以上かかる可能性もあるでしょう。一般的に住宅ローンは1ヶ月程度で借りられるため、イオン銀行の審査期間はやや長めであるといえます。

ただしイオン銀行と提携している売主分譲会社から購入する場合には、審査期間が短縮され1ヶ月以内で融資実行となる場合もあります。

諸費用は「物件価格×5%」の金額までローンに組み込める

イオン銀行の住宅ローンでは、諸費用の一部をローンに組み込むことができます。物件の売買契約金額と工事請負契約金額の105％を限度額としており、借入金を仲介手数料や登記費用に充当できるのです。住宅ローンの借り換えでも、諸費用を含めて融資を受けられます。

また、イオン銀行は「イオンアシストプラン」という住宅ローン利用者限定ローン（住宅ローンを組んでいる人を対象とするフリーローン）も提供しています。これを諸費用や物件購入後の様々な出費に充てることで、物件取得時の負担をさらに軽減できます。

ローン契約者はイオングループでのお買い物が5%OFFに

イオン銀行で住宅ローンを組むと、イオンセレクトクラブに入会することができます。イオンセレクトクラブとは、イオングループでの買い物の際、実店舗・オンラインショップを問わず5％OFF特典が受けられるものです。ただ有効期限は5年なので、その点は気をつけてください。

このほか定期預金金利の優遇やゴールドカードの発行など、様々な特典を設けています。

イオン銀行の住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

イオン銀行で住宅ローンを組むと、月々の返済額や全期間での総支払額はどの程度になるのでしょうか。一般的なケースでシミュレーションしてみましょう。

ここでは、以下の条件でシミュレーションします。

借入総額：3000万円
ボーナス返済：しない
借入期間：30年
金利タイプ：変動金利
適用金利：年0.52％（手数料定率型）・年0.72％（手数料定額型）

なお、イオン銀行の住宅ローンでは手数料を定率型・定額型から選ぶことができ、

定率型→ローン取扱手数料は借入総額の2.2％（最低取扱手数料22万円）、利率が定額型より0.2％低くなる
定額型→ローン取扱手数料は一律11万円、利率が定率型より0.2％高くなる

という違いがあります。定率型・定額型のシミュレーション結果は以下の通りです。

		定率型（円）	定額型（円）
借入金利		0.52%	0.72%
毎月の返済額		9万0020円	9万2681円
年間の返済額		108万240円	111万2172円
諸費用	ローン取扱手数料	66万円	11万円
	借入契約収入印紙代	2万円	2万円
	抵当権設定登録免許税	12万円	12万円
	司法書士報酬	8万円	8万円
	その他	32万円	32万円
支払い総額		3360万7113円	3401万5357円
（うち利息）		240万7113円	336万5357円

＞＞出典:イオン銀行　公式サイト

イオン銀行の公式サイトでは住宅ローンのシミュレーションができます。自分の条件をあてはめてシミュレーションし、確認することが大切です。

イオン銀行の住宅ローンの評判は？

イオン銀行の住宅ローンの評判をチェックしてみると、注目されている特徴やメリットが分かります。

よく見られる評判には以下のようなものがあります。

● 金利の低さと諸費用の安さが魅力だった。イオンでの買い物が5％オフになるのもよかった。
● ネット銀行の中でも、イオン系列だから信頼感があった。
● ネット銀行なので対応の丁寧さに不安があったが、丁寧に対応してもらえた。融資まで時間がかかったが、その間も定期的に連絡をくれたので安心して手続きできた。
● 不動産会社から地銀の住宅ローンを紹介されたが、金利が高いと感じたのでネット銀行も検討したところ、イオン銀行の住宅ローンのほうが保障と金利が良かった。不動産会社から勧められるままに決めなくて良かった。
● イオンモール内に店舗があるので、土日に相談できた。普通の銀行は平日しか相談できないので助かった。

これらの評判から、多くの人がイオンセレクトクラブの割引特典、金利と諸費用の安さ、イオンモールで対面相談できること、保障が充実していることなどに満足していることがわかります。

＞＞イオン銀行の評判はこちら

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行った調査結果はこちらです。 (実査機関：クロス・マーケティング)。

イオン銀行の住宅ローンはどんな方におすすめ？

以上の内容を踏まえ、イオン銀行の住宅ローンは次のような人におすすめです。

イオンをよく利用する人

特徴と評判でも解説した通り、イオン銀行で住宅ローンを組むと、イオンセレクトクラブに加入できます。これにより、5年間にわたり毎日、イオングループで買い物するたびに5％OFFの適用を受けられます。普段からイオングループの利用が多い人であれば、大きなメリットを感じられることでしょう。

自己資金が少ない人

イオン銀行の住宅ローンは、諸費用の安さに定評があります。シミュレーションでも述べた通り、定額型の場合にはローン手数料が11万円しかかかりません。これにより、金利が少し高くなるデメリットはあるものの、自己資金が少なく、初期費用を抑えたい人にはおすすめです。

さらにイオン銀行の住宅ローンは、物件価格の105％まで借り入れができます。定額型を選ぶことで、初期費用を全てローンでカバーできることも多いです。5％に収まらない場合にも、住宅ローン利用者限定ローンによってさらなる借り入れが可能です。

なお、イオン銀行の住宅ローンでは、自己資金に応じた金利優遇がありません。しかしそもそもの金利が低く設定されているため問題にならず、この点でも自己資金が少ない人におすすめです。

金利を重視している人

イオン銀行の住宅ローンは、金利を重視している人にもおすすめです。

新規借り入れ・借り換えのいずれの場合でも、変動金利は年0.52％、当初10年固定特別金利プランは年0.62％の設定です。この設定はいずれもローン取扱手数料が定率型の場合に限られますが、定額型でも年0.2％の上乗せであり、かなり低い水準であるといえます。

リスクへの備えを重視する人

住宅ローンは借り入れ期間が長いため、リスクへの備えを重視する人も多いでしょう。そんな人には、保障が手厚い団信がつけられるプランがおすすめです。

その点イオン銀行の住宅ローンなら、年利0.1％の上乗せでがん保障、年利0.3％の上乗せで8疾病保障をつけることができ、将来のリスクを下げることができます。金利も低く、これらの保障をつけやすいこともおすすめポイントです。

イオン銀行の住宅ローンを申し込む流れ

イオン銀行の住宅ローンの申し込みは、以下の流れで進めます。

1.事前審査

インターネットから、10分ほどの手続きで申し込むことができます。

2.正式審査

Webで申し込む場合には必要書類をマイページからアップロードもしくは郵送によって申し込みます。

イオンモールの窓口で申し込む場合には、必要資料を直接持参します。

3.契約手続き

最後に、住宅ローンと抵当権設定の契約手続きを行います。

店舗で契約するならば、必要資料を持参して手続きを行い、郵送で手続きするならば、イオン銀行指定の司法書士立会いのもと手続きします。

4.融資実行

住宅ローンの融資が実行されます。

イオン銀行の住宅ローンで豊かな暮らしとお家を手に入れる

暮らしは衣食住の三要素によって成り立ち、豊かな暮らしのためには住みよい住居のほか、食生活・衣生活の充実が欠かせません。

イオン銀行の住宅ローンを利用すれば、イオングループの買い物がお得になります。食料品や衣料品をはじめ様々な買い物で割引が受けられるため、食生活・衣生活の充実にも役立ちます。

豊かな暮らしを手に入れたい人はぜひイオン銀行の住宅ローンを検討してみてください。

イオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問

ここではイオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問をQ&Aにしましたので、ご参考にしてみてください。

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調査概要

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部