イオン銀行住宅ローンの評判や申込手順を徹底解説

イオン銀行住宅ローンは、イオン系列での買い物の割引や、店舗での相談のしやすさなど、利用者にとってありがたいサービスが充実しています。

この記事では、イオン銀行住宅ローンの特徴や利用者の特典について詳しく解説します。あわせて実際の利用者の評判も紹介するので、イオン銀行住宅ローンを検討している人はぜひ参考にしてください。

イオン銀行住宅ローンはこんな人におすすめ

イオン銀行住宅ローンはイオンを利用する人にとってお得な住宅ローンです。

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イオン銀行住宅ローンにはどんな特徴がある？

住宅ローンに関する商品は、多くの金融機関から出ています。ただ具体的にどんな点が違うのか分からない人も多いでしょう。ここでは、イオン銀行住宅ローンの5つの特徴を紹介します。

イオングループでのお買い物が5％割引になる

イオン銀行住宅ローンを利用していると、イオングループでの買い物が5％オフになります。契約者の家族の買い物も割引対象です。ダイエーやグルメシティ、イオンフードなど、生活の中で利用する多くの場所での買い物費用が安くなるのは、非常にうれしいポイントでしょう。例えばスーパーで毎月5万円を使っている場合、毎月2500円、年間にすると3万円の割引になります。

ただし5％割引を利用するには、借入金額1000万円以上かつ借入期間10年以上の住宅ローンを利用していることが必要です。物件を購入する際に利用される住宅ローンのため、この条件を満たすことは、それほど難しいことではありません。注意すべき点は、5％割引の有効期限が「5年」ということです。 永久に割引されるわけではないため、注意しましょう。

イオン銀行はオンラインで相談できるので申し込みしやすい

イオン銀行は、全国に多数の店舗を展開しており365日営業しています。一般的な銀行の場合、窓口の営業時間は平日15時までとなっていますので、いつでも開いているイオン銀行のほうが便利でしょう。

さらにイオン銀行の各店舗では、来店日時や相談内容をあらかじめ予約できるため、スマホやパソコンから予約しておけば店舗で何十分も待たされる心配はありません。そのため会社員や日中に予定がある人におすすめです。またビデオ通話を使用したオンラインでの相談もできるため、来店が難しい人は利用してはいかがでしょうか。

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。 最低でも4~7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。

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金利に0.1％上乗せすればサポート体制が万全な団信を利用できる

住宅ローンは、長期にわたる返済が基本ですが、何十年も先のことを正確に見通すことはできません。もし病気の治療に高額の費用がかかるとなれば経済的に大きな負担となるでしょう。そんな万が一に備えるためにも団体信用生命保険（団信）に加入しておくことが大切です。

イオン銀行住宅ローンでは、金利に0.1％を上乗せすることで「がん保障」のついた団信を利用可能です。この団信に加入することで住宅ローンの利用中にがんと診断された場合、住宅ローンの残高が0円になります。またがん治療のために先進医療を受けるとき1回あたり最大500万円、通算1000万円まで保障を受けることが可能です。なお、金利上乗せ0.3%で、さらに８疾病保障や失業した場合の保障も受けられる「8疾病保障プラス付」団信も用意されています。

諸費用をローンの借入額に組み込める

住宅ローンでは金利に注目する人が多いですが、諸費用も見過ごせないポイントといえます。なかには、諸経費を低く見積もりすぎていて、住宅ローンの諸費用が自己資金で用意できない人もいるでしょう。

その点イオン銀行住宅ローンなら、借り入れが物件価格の105％まで可能。つまり物件価格を超える5％の部分を諸費用に充てる金額として、借り入れに組み込むことができるのです。

イオン銀行住宅ローンの審査は厳しくない

イオン銀行住宅ローンの審査は、他の金融機関の難易度とそれほど変わりません。ただ実際に審査を受けた人の中で「事前審査は通過したが正式審査で落ちてしまった」というケースがあります。

イオン銀行住宅ローンを利用するためには、事前審査と本審査の2つに通過しなければなりません。事前審査では、基本的に個人の信用情報と返済比率の2点がチェックされ、正式審査でより詳しい物件情報の評価に移ります。

ここで注意しておきたいことは、事前審査と正式審査では審査されている項目が違うということです。特に住宅ローンにおいて重要な審査項目となる物件の評価は、正式審査で行われる傾向です。そのためイオン銀行住宅ローンでは、事前審査に通過しても正式審査までは油断できません。

イオン銀行住宅ローンとは

イオン銀行は、イオン系列のサービスでネットバンクでありながら、全国に多数の店舗を構えています。イオン銀行で扱われている住宅ローンの商品は、以下の通りです。

また、団体信用生命保険（団信）をつける場合

が選べます。

イオン銀行住宅ローンが人気を集める理由は、多くの特典にあります。イオン系列ならではの割引制度や、諸費用をローンに組み込める点も魅力でしょう。イオン系列での買い物が多い人や毎月の負担を減らしたい人には、おすすめの商品といえるのではないでしょうか。

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行ったイオン銀行の調査結果はこちらです。 (調査会社：クロスマーケティング)。

イオン銀行住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

住宅ローンを受けるには「毎月どれくらい返済していけるのか」を考えなければなりません。そこで申込前に返済シミュレーションをしてみましょう。イオン銀行の公式ページから簡単にシミュレーションできるため、住宅ローンを検討している人はぜひやってみてください。

イオン銀行のシミュレーションでは、以下の項目を入力するだけで簡単に試算できます。

毎月の返済額のほかボーナスへの返済額、その他諸費用など借入期間に応じて金額を確認できます。では、実際にイオン銀行住宅ローンを利用する場合の返済額をシミュレーションしてみましょう。

借入金額：3000万円
借入期間：20年
金利タイプ：当初10年固定
ボーナスでの返済あり

上記の設定における、シミュレーション結果は以下の通りです。

毎月の返済額（金利2.9%）： 12万9706円
ボーナス分の返済額（年2回）：21万1985円
年間の返済額：198万422円
10年目以降 の年間返済額（金利３％を想定） ：199万18円

支払い総額：3970万4544円
諸費用合計：約120万円

シミュレーション結果は、個人が設定した借入金額、期間、金利に基づいて算出されるものです。そのため実際の契約内容によって正確な数値は異なります。ただ住宅ローンを受けるにあたって、自分が支払いできる範囲や大体の相場感を把握するためにも、シミュレーションしておくことは大切です。

イオン銀行住宅ローンの評判は？

イオン銀行で住宅ローンを借り入れる大きなメリットは、何といっても「イオン系列での買い物が5％オフになる」ことでしょう。食料品や日用品は、生活に欠かせないものです。そこがダイレクトに安くなることは、非常にお得です。もちろん金利の安さも魅力です。そして店舗は365日営業しており、日中忙しい人でも利用しやすい点も見逃せません 。

イオン銀行住宅ローンはどんな方におすすめ？

イオン系列での買い物が多い人には、おすすめの住宅ローンです。一見5％オフと聞くとそれほどインパクトを感じられないかもしれません。しかし毎回の買い物で割引かれるため、積み重ねるとその恩恵は大きくなります。また自己資金が少なく諸費用を住宅ローンとして借り入れたい人にも向いています。住宅ローンでは、諸費用もそれなりにかかるため、その部分を通常の金利で借り入れると負担が大きくなるかるからです。

一方でとにかく低金利で借り入れしたい人には向いていません。イオン銀行住宅ローンの金利は比較的安い分類ではありますが、低金利な商品は探せば見つかります。またイオン系列での買い物が少ない場合にも5％オフの恩恵を受けられないため、向いていないといえるでしょう。自分の生活や状況を踏まえてイオン銀行の住宅ローンが適しているか判断してください。

イオン銀行住宅ローンを申し込む流れ

イオン銀行住宅ローンの申し込みは、ネットと店舗、どちらからでも可能です。

1 事前審査の申し込み
インターネットおよび店舗で事前審査に必要な情報を入力します。

2 事前審査結果の連絡
郵送、もしくは電話にて事前審査の結果が知らされます。その後、正式申し込みに必要な書類等の案内が届きます。

3 正式審査の申し込み
必要書類を用意のうえネットもしくは店舗にて申し込みます。

4 正式審査結果の連絡
電話で正式審査の結果が知らされます。審査に承認した場合は、借り入れ手続きの案内が後日届きます。

5 契約手続き
契約書に記入・捺印します。ネットから手続きを進めている場合でも、ここでは指定の場所での手続きが必要です。

6 住宅ローンの融資
イオン銀行住宅ローンの契約で必要な書類は、以下の通りです。

＜本人確認書類＞
・健康保険証
・本人確認書類（運転免許証、パスポート、個人番号カードなど）
・住民票の写し

＜収入確認書類＞
給与所得者
・源泉徴収票
・住民税決定通知書または課税証明書

個人事業主
・所得税の確定申告書および付属明細書
・所得税の納税証明書

物件に関する書類
・不動産売買契約書
・重要事項説明書
・建築工事請負書
・建築確認申請書など

イオン銀行住宅ローンで毎日の暮らしを豊かに

5％割引などうれしい特典が満載のイオン銀行住宅ローン。比較的低金利で融資を受けられ、その上 諸費用を住宅ローンとして借り入れできるため、自己資本が少ない人や毎月の負担を減らしたい人におすすめです。またイオン銀行は多くの店舗が夜遅くまで開いており土日も営業しているため、日中忙しい人でも相談しやすい点は他の金融機関にない魅力といえるでしょう。

イオン銀行住宅ローンを検討している人は、店舗へ足を運んではいかがでしょうか。もちろんネットでの相談も可能です。

イオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問

ここではイオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問をQ&Aにしましたので、ご参考にしてみてください。

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調査概要

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部