イオン銀行住宅ローンは、イオン系列での買い物の割引や、店舗での相談のしやすさなど、利用者にとってありがたいサービスが充実しています。

この記事では、イオン銀行住宅ローンの特徴や利用者の特典について詳しく解説します。あわせて実際の利用者の評判も紹介するので、イオン銀行住宅ローンを検討している人はぜひ参考にしてください。

イオン銀行住宅ローンはこんな人におすすめ

イオン銀行住宅ローンはイオンを利用する人にとってお得な住宅ローンです。

イオン銀行はこんな人におすすめ!
  • 住宅ローンの審査に確実に通りたい
  • イオンでの買い物を安くしたい
  • ネットで全ての手続を完了したい
  • 金利を安く抑えたい

イオン銀行の口コミ・評判一覧

おちびさん

★★★★

金利が低くイオンショッピングもお得

イオン銀行で住宅ローンを組むことにより、普段からのイオンのスーパーなどで買い物をすると 5%引きになったりと、住宅ローン以外の恩恵を受ける事が出来ます。 金利に関しても、かなり安く活用出来る事から生活を支える上でもかなり有利な住宅ローンになります。

あいさん

★★★

土日など、自分の予定が合わせやすい銀行がいい

他の銀行だと、住宅ローンの相談平日が通常です。中には土曜日わざわざ営業して相談に乗ってくれる場合もありますが、たいていは平日と限定されます。イオンの住宅ローンは曜日を気にすることなく、担当者がいれば話をきいてくれて相談することが可能です。ブースとは言え、ショッピングモールの中なので静かと言うわけにはいきませんが、いつでもいけるという便利さがあります。

くろっちさん

★★★★

仮審査通過で安心

こちらのイオンローンでありますが、ほかの業者とは違い、仮審査を通過することができれば、ほぼほぼ審査も通過をすることができたのと同じとネットなどでも有名になっております。ただ仮審査から本審査を通過するまでは一ヶ月から一ヵ月半程度はかかるとされているのでそのことをしっかりと念願においたほうがよいと思います。

カープ大好きさん

★★★★★

窓口があるネット銀行

メリットはネット銀行であるにもかかわらず、イオンへ行けば窓口があり直接相談できることです。 また金利も他のネット銀行並みに低いのも良いです。あと人によってはメリットデメリットと分かれますが、『イオンゴールドカード』への加入が強制となります。 イオンが近くにない人にとっては不要ですが近くにある人にとっては毎日の買い物が5%オフになりジュースラウンジがあるイオンでは菓子やジュースをただで利用できます。

はらさん

★★★★

イオン銀行の店舗で住宅ローンの相談をできる

イオン銀行住宅ローンでは、全国のイオン銀行の店舗で対面相談を受けられます。 ネット銀行の多くは対面相談に対応しておらず、「住宅ローンに関する相談がしづらいのでは」と不安に感じる人も多いでしょう。 イオン銀行住宅ローンでは、全国のイオン銀行の店舗で対面相談できるため、不安要素をしっかりと解消してから住宅ローンの審査に申し込めます。

はじめさん

★★★★

イオン利用者はお得

毎日イオンを利用している人にとってはお得なサービスを受けることができます。イオンでの買い物が割引されたりと、イオン利用者には是非ともおすすめしたいですね。また、低金利での借入が可能なので、負担も少なくなってくると思います。デメリットとしては、融資事務手数料はそこそこ高くなっているので、気をつけなければなりません。

ヨウスケさん

★★★★★

いつものイオン系列の住宅ローンで感激できたこと。

私が、イオン銀行での住宅ローンでもっとも感激できた内容としましては、全期間優遇金利プランや、当初10年固定特別金利等様々なローンが紹介されていたことでありました。しかも大手のイオングループでありましたので、信頼面としましては、抜群の評価でした。事前審査お申し込みについてウェブ上でシュミレーションも実施することができますので、大変心強くて安心できました。

bobbyさん

★★★★

仮審査はWebですべて行えて結果も1週間以内

仮審査は新規、借り換えともWebから実施でき、遅くとも1週間以内には回答があります。 そのせいかはわかりませんが、審査が厳格で購入予定の土地や建物より純粋な返済能力を見られているような感じです。 逆に言えばここで仮審査が通るのであれば他銀行などでも可能性が高いのではないでしょうか。

いちさん

★★★★

近くのイオンで気軽に相談できる

初めに説明をしてくださった担当の方がとても親切で、金利の説明なども凄く分かりやすかったです。地元のマンションを買ったので、引っ越しや住民票など、手続きが重なり大変でしたが、仮審査してくださった店舗と、引っ越し先の店舗の担当の方がしっかりフォローしてくださいました。イオンでの優待が受けられるのと、受けた中で一番金利も安かったので、契約しました。

Mikitoさん

★★★★

イオン系列でお買い物をされる人におすすめです

イオンの住宅ローンは他の金融機関と比べて金利が低いですが、審査や手続きには時間に余裕が必要で全部で2か月くらいかかります。しかしながら、イオン系列でお買い物をすると毎回5%オフになりますし、全国のイオン銀行の店舗で土日祝も含めて365日相談できるので、不安や疑問点をきちんと解消してから住宅ローンの審査に申し込むことができます。

イオン銀行住宅ローンにはどんな特徴がある?

住宅ローンに関する商品は、多くの金融機関から出ています。ただ具体的にどんな点が違うのか分からない人も多いでしょう。ここでは、イオン銀行住宅ローンの5つの特徴を紹介します。

イオン銀行住宅ローンの5つの特徴

  • イオングループでのお買い物が5%割引
  • 窓口で相談できるので申し込みしやすい
  • 金利に0.1%上乗せすればサポート体制が万全な団信を利用できる
  • 諸費用をローンの借入額に組み込める
  • イオン銀行住宅ローンの審査は厳しくない

イオングループでのお買い物が5%割引になる

イオン銀行住宅ローンを利用していると、イオングループでの買い物が5%オフになります。契約者の家族の買い物も割引対象です。ダイエーやグルメシティ、イオンフードなど、生活の中で利用する多くの場所での買い物費用が安くなるのは、非常にうれしいポイントでしょう。例えばスーパーで毎月5万円を使っている場合、毎月2500円、年間にすると3万円の割引になります。

ただし5%割引を利用するには、借入金額1000万円以上かつ借入期間10年以上の住宅ローンを利用していることが必要です。物件を購入する際に利用される住宅ローンのため、この条件を満たすことは、それほど難しいことではありません。注意すべき点は、5%割引の有効期限が「5年」ということです。 永久に割引されるわけではないため、注意しましょう。

イオン銀行はオンラインで相談できるので申し込みしやすい

イオン銀行は、全国に多数の店舗を展開しており365日営業しています。一般的な銀行の場合、窓口の営業時間は平日15時までとなっていますので、いつでも開いているイオン銀行のほうが便利でしょう。

さらにイオン銀行の各店舗では、来店日時や相談内容をあらかじめ予約できるため、スマホやパソコンから予約しておけば店舗で何十分も待たされる心配はありません。そのため会社員や日中に予定がある人におすすめです。またビデオ通話を使用したオンラインでの相談もできるため、来店が難しい人は利用してはいかがでしょうか。

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

住宅ローンを複数申し込むメリット

  • 複数の住宅ローンを申し込むことは当たり前
    実際の金利は審査後に判明するため、仮審査を申し込む必要がある。
  • メリット①比較して一番条件のいい住宅ローンを選べる
  • メリット②他社の金利条件を知ることは、条件交渉材料になる

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。 最低でも4~7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。

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金利に0.1%上乗せすればサポート体制が万全な団信を利用できる

イオン銀行

住宅ローンは、長期にわたる返済が基本ですが、何十年も先のことを正確に見通すことはできません。もし病気の治療に高額の費用がかかるとなれば経済的に大きな負担となるでしょう。そんな万が一に備えるためにも団体信用生命保険(団信)に加入しておくことが大切です。

イオン銀行住宅ローンでは、金利に0.1%を上乗せすることで「がん保障」のついた団信を利用可能です。この団信に加入することで住宅ローンの利用中にがんと診断された場合、住宅ローンの残高が0円になります。またがん治療のために先進医療を受けるとき1回あたり最大500万円、通算1000万円まで保障を受けることが可能です。なお、金利上乗せ0.3%で、さらに8疾病保障や失業した場合の保障も受けられる「8疾病保障プラス付」団信も用意されています。

諸費用をローンの借入額に組み込める

イオン銀行

住宅ローンでは金利に注目する人が多いですが、諸費用も見過ごせないポイントといえます。なかには、諸経費を低く見積もりすぎていて、住宅ローンの諸費用が自己資金で用意できない人もいるでしょう。

その点イオン銀行住宅ローンなら、借り入れが物件価格の105%まで可能。つまり物件価格を超える5%の部分を諸費用に充てる金額として、借り入れに組み込むことができるのです。

イオン銀行住宅ローンの審査は厳しくない

イオン銀行住宅ローンの審査は、他の金融機関の難易度とそれほど変わりません。ただ実際に審査を受けた人の中で「事前審査は通過したが正式審査で落ちてしまった」というケースがあります。

イオン銀行住宅ローンを利用するためには、事前審査と本審査の2つに通過しなければなりません。事前審査では、基本的に個人の信用情報と返済比率の2点がチェックされ、正式審査でより詳しい物件情報の評価に移ります。

ここで注意しておきたいことは、事前審査と正式審査では審査されている項目が違うということです。特に住宅ローンにおいて重要な審査項目となる物件の評価は、正式審査で行われる傾向です。そのためイオン銀行住宅ローンでは、事前審査に通過しても正式審査までは油断できません。

イオン銀行住宅ローンとは

イオン銀行のメリット・デメリット

メリット

  • 金利の低さがトップ水準
  • 審査が早い
  • ネットで完結
  • イオンでの買い物がお得に

デメリット

  • フラット35の金利が高額

イオン銀行は、イオン系列のサービスでネットバンクでありながら、全国に多数の店舗を構えています。イオン銀行で扱われている住宅ローンの商品は、以下の通りです。

取り扱い商品

  • 変動金利タイプ
  • 当初10年固定金利タイプ
  • フラット35(20年以下)
  • フラット35(20年以上)

また、団体信用生命保険(団信)をつける場合

団信保険プラン

  • ガン保障付
  • 8疾病保障プラス付

が選べます。

イオン銀行住宅ローンが人気を集める理由は、多くの特典にあります。イオン系列ならではの割引制度や、諸費用をローンに組み込める点も魅力でしょう。イオン系列での買い物が多い人や毎月の負担を減らしたい人には、おすすめの商品といえるのではないでしょうか。

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行ったイオン銀行の調査結果はこちらです。 (調査会社:クロスマーケティング)。

イオン銀行住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

住宅ローンを受けるには「毎月どれくらい返済していけるのか」を考えなければなりません。そこで申込前に返済シミュレーションをしてみましょう。イオン銀行の公式ページから簡単にシミュレーションできるため、住宅ローンを検討している人はぜひやってみてください。

イオン銀行のシミュレーションでは、以下の項目を入力するだけで簡単に試算できます。

シミレーション項目

  • 購入物件が新築か中古か
  • 借入金額
  • ボーナスでの返済の有無
  • 借入期間
  • 金利タイプの選択
  • 想定する金利

毎月の返済額のほかボーナスへの返済額、その他諸費用など借入期間に応じて金額を確認できます。では、実際にイオン銀行住宅ローンを利用する場合の返済額をシミュレーションしてみましょう。

借入金額:3000万円
借入期間:20年
金利タイプ:当初10年固定
ボーナスでの返済あり

上記の設定における、シミュレーション結果は以下の通りです。

毎月の返済額(金利2.9%): 12万9706円
ボーナス分の返済額(年2回):21万1985円
年間の返済額:198万422円
10年目以降 の年間返済額(金利3%を想定) :199万18円

支払い総額:3970万4544円
諸費用合計:約120万円

シミュレーション結果は、個人が設定した借入金額、期間、金利に基づいて算出されるものです。そのため実際の契約内容によって正確な数値は異なります。ただ住宅ローンを受けるにあたって、自分が支払いできる範囲や大体の相場感を把握するためにも、シミュレーションしておくことは大切です。

イオン銀行住宅ローンの評判は?

イオン銀行で住宅ローンを借り入れる大きなメリットは、何といっても「イオン系列での買い物が5%オフになる」ことでしょう。食料品や日用品は、生活に欠かせないものです。そこがダイレクトに安くなることは、非常にお得です。もちろん金利の安さも魅力です。そして店舗は365日営業しており、日中忙しい人でも利用しやすい点も見逃せません 。

イオン銀行住宅ローンはどんな方におすすめ?

イオン系列での買い物が多い人には、おすすめの住宅ローンです。一見5%オフと聞くとそれほどインパクトを感じられないかもしれません。しかし毎回の買い物で割引かれるため、積み重ねるとその恩恵は大きくなります。また自己資金が少なく諸費用を住宅ローンとして借り入れたい人にも向いています。住宅ローンでは、諸費用もそれなりにかかるため、その部分を通常の金利で借り入れると負担が大きくなるかるからです。

一方でとにかく低金利で借り入れしたい人には向いていません。イオン銀行住宅ローンの金利は比較的安い分類ではありますが、低金利な商品は探せば見つかります。またイオン系列での買い物が少ない場合にも5%オフの恩恵を受けられないため、向いていないといえるでしょう。自分の生活や状況を踏まえてイオン銀行の住宅ローンが適しているか判断してください。

イオン銀行住宅ローンを申し込む流れ

イオン銀行

イオン銀行住宅ローンの申し込みは、ネットと店舗、どちらからでも可能です。

1 事前審査の申し込み
インターネットおよび店舗で事前審査に必要な情報を入力します。

2 事前審査結果の連絡
郵送、もしくは電話にて事前審査の結果が知らされます。その後、正式申し込みに必要な書類等の案内が届きます。

3 正式審査の申し込み
必要書類を用意のうえネットもしくは店舗にて申し込みます。

4 正式審査結果の連絡
電話で正式審査の結果が知らされます。審査に承認した場合は、借り入れ手続きの案内が後日届きます。

5 契約手続き
契約書に記入・捺印します。ネットから手続きを進めている場合でも、ここでは指定の場所での手続きが必要です。

6 住宅ローンの融資
イオン銀行住宅ローンの契約で必要な書類は、以下の通りです。

<本人確認書類>
・健康保険証
・本人確認書類(運転免許証、パスポート、個人番号カードなど)
・住民票の写し

<収入確認書類>
給与所得者
・源泉徴収票
・住民税決定通知書または課税証明書

個人事業主
・所得税の確定申告書および付属明細書
・所得税の納税証明書

物件に関する書類
・不動産売買契約書
・重要事項説明書
・建築工事請負書
・建築確認申請書など

イオン銀行住宅ローンで毎日の暮らしを豊かに

5%割引などうれしい特典が満載のイオン銀行住宅ローン。比較的低金利で融資を受けられ、その上 諸費用を住宅ローンとして借り入れできるため、自己資本が少ない人や毎月の負担を減らしたい人におすすめです。またイオン銀行は多くの店舗が夜遅くまで開いており土日も営業しているため、日中忙しい人でも相談しやすい点は他の金融機関にない魅力といえるでしょう。

イオン銀行住宅ローンを検討している人は、店舗へ足を運んではいかがでしょうか。もちろんネットでの相談も可能です。

イオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問

ここではイオン銀行の住宅ローンに関するよくある質問をQ&Aにしましたので、ご参考にしてみてください。

イオン銀行の住宅ローンはオンラインでの相談や、来店での相談・申込みはできますか?
当行の店舗は、土曜・日曜、祝日も含め毎日午前9時から午後9時*まで営業しており、専門のスタッフが住宅ローンのご相談・お申込みを承ります。
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イオン銀行住宅ローンは、転職したばかりでも、住宅ローンは申し込みできますか?
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口座開設が完了しましたら、仮ログインパスワードとキャッシュカードを転送不要の簡易書留郵便で送付します。

カードは必ずお受取りください。
住宅ローンのお借入れをするうえでも必要となります。

【ご注意ください】
お受取りができずに住信SBIネット銀行へ返戻された場合、口座が閉鎖されて住宅ローンのお申込みも自動的に取消しになることがあります。
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専門家コメントの詳細

新井智美
コメントいただいた専門家
新井智美

トータルマネーコンサルタント

個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

公式サイト:https://marron-financial.com/

■保有資格 : CFP®資格認定者
一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)日本FP協会)
DC(確定拠出年金)プランナー
住宅ローンアドバイザー住宅金融普及協会金融検定協会認定)
・証券外務員。

調査概要

 調査目的  住宅ローンのこ゛利用経験のある方への満足度に関する調査
 調査対象  住宅ローンの利用経験者
 調査方法  クロス・マーケティング
 調査対象者数  500名
 調査実施期間  2021年4月
 調査対象地域  日本国内
 母集団  住宅ローン利用経験者、20歳~69歳の男女500名