三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの評判は悪い？金利や審査、団信を徹底検証！

2023年1月 三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3メガバンクは、住宅ローンの10年固定型金利引き上げを発表しました。 各社の引き上げ率はみずほ銀行が0.3％、三井住友銀行が0.26％、そして三菱ＵＦＪ銀行が0.18％です。

このような金利引き上げの動きを見て、三菱ＵＦＪ銀行が本当にお得なのか、借入れ・借換えを迷ってしまう方もいるでしょう。 結論を申し上げますと、「所定のがんと診断された時点で住宅ローン残高が0円になる」 など手厚い団信特約が特徴の三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは、住宅購入により安心の生活・老後も手に入れたい方におすすめです。

今回は、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの実態を、評判・口コミ、金利や団信を他社と比較した結果から検証します。 利用するメリットのほか、借入れ・借換え時の注意点やデメリットも紹介しましょう。

参照：Yahooニュース｜三菱UFJ銀も住宅ローン金利引き上げ
※参照：「時代やお客さまに必要とされる商品を」住宅市場の変化を見据え、住宅ローンに懸ける想い

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの評判・口コミ

良い評判・口コミ

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悪い評判・口コミ

三菱ＵＦＪ銀行の金利コースと金利推移

2022年12月に国内大手銀行5行が発表した住宅ローン固定金利は、1行が金利引き上げ、2行が金利引き下げ、2行が据え置きという結果でした。

ここでは、三菱ＵＦＪ銀行の金利コースと金利推移について解説します。

金利コース

※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

三菱ＵＦＪ銀行は、以下3つの金利コースを提供しています。

• 変動金利コース：全期間一律で優遇を受けられる
• 固定●年コース：3年、10年、20年にわたり大幅な優遇を受けられる
• 全期間固定コース：全期間にわたり一定の金利で安心感が高い

「変動金利コース」は、変動金利タイプの金利コースであり、全期間一律で優遇を受けられる点が魅力です。こちらのコースの金利は年0.345%～年0.475%ということで、他行と比較しても十分な競争力がある水準といえるでしょう。

また、「固定●年コース」および「全期間固定コース」は固定金利タイプの金利コースです。

プレミアム住宅ローンは借入後の3年、10年、20年にわたり大幅な優遇を受けられる点が魅力です。一方で「全期間固定コース」は、全期間にわたり一定の金利であるため、安心感が高いという点が特徴といえます。

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金利推移

近年、米国のインフレおよび金利上昇のあおりを受け、日本の固定金利も上昇局面に突入しつつあります。

三菱ＵＦＪ銀行の金利推移をみると「変動金利コース」および「固定●年コース」は金利据え置き、「全期間固定コース」は金利引き上げという傾向が確認できます。

借入れの金利推移は「全期間固定コース」の引き上げが続く

上図は、三菱ＵＦＪ銀行における新規借入時の金利推移をグラフ化したものです。三菱ＵＦＪ銀行が提供している住宅ローン商品の中で、唯一の変動タイプである「変動金利」は、長らく金利据え置きの状態が続いています。

一方で、固定金利タイプの「固定●年コース」は、緩やかな引き上げ～引き下げを繰り返していますが、2023年2月の金利はわずかに引き上げられています。

また「全期間固定金利」は、2022年9月を除き前月を上回る状況が続いており、注視が必要な状況です。

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借換えの金利推移も「全期間固定金利」が引き上げ傾向

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのメリット

固定金利・全期間固定型において、大きな引き下げを行った三菱ＵＦＪ銀行住宅ローン。長期固定金利の低さのほかにも団信の手厚さなど、他社住宅ローンにはないメリットがあります。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンならではの魅力をご紹介します。

団信特約が手厚い

動画引用：7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉 | 三菱ＵＦＪ銀行

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの最大のメリットは所定のがんと診断された時点で住宅ローン残高が0円になる団信特約を付けられる点です。三菱ＵＦＪ銀行には「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉」という団信の保障内容が手厚いプランがあります。

団信を比較する際に「7大疾病」「8大疾病」「全疾病」といった表記を見ると、カバーされる疾病の数が多いほどお得に見えるかもしれません。しかし重要なのは、どのような場合に保障の対象になるかです。

たとえば、「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉」では、所定のがんと診断された時点で住宅ローン残高が0円になります。しかしほかの金融機関では、所定のがんで1年超就業不能状態にならないと住宅ローン残高が0円にならないといったケースがあります。

三菱ＵＦＪ銀行の「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉」は、3大疾病（がん・脳卒中・急性心筋梗塞）で住宅ローン残高が0円になるハードルが低いのが特長です。所定のがんは診断された時点で、脳卒中や急性心筋梗塞は入院した時点で住宅ローン残高が0円になります。

「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉」は、金利を上乗せして手厚い保障を受けたい人にとってメリットの大きいプランです。

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参照：7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン〈Plus〉 | 三菱ＵＦＪ銀行

長期固定金利が低水準

2％を切る低水準の金利で長期固定金利ローンを組める点も、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンの魅力です。三菱ＵＦＪ銀行の「全期間固定金利（31～35年）」の金利は年1.89% ～ 年2.02%※です。

2023年11月現在、全期間固定金利（31～35年）の最低金利は年1.380%なっているため三菱ＵＦＪ銀行の金利は、低い水準にあるといえます。

ほかのメガバンクと比較した結果は次の通りです。メガバンクの中では、三菱ＵＦＪ銀行とみずほ銀行が2％を切っています。

＼固定金利が2％を切る！／

参照：価格.com - 住宅ローン 商品一覧

毎月自動でPontaポイントが貯まる

au PAYやau料金など各種auサービスでお得に使える「Pontaポイント」。三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンを利用すれば、毎月自動でPontaポイントが貯まります。

■Pontaポイントの使い道

Pontaポイントにはさまざまな使い道があります。

住宅ローンと「スーパー普通預金（メインバンクプラス）」をあわせて利用すると、「メインバンクプラスポイントサービス」で、毎月50Pontaポイントがたまります。条件は、月末時点で借入残高があることです。

■メインバンク プラス　ポイントサービスで獲得できるPontaポイントと注意点

たとえば、住宅ローンを契約し、毎月三菱ＵＦＪダイレクトにログインしただけでも、年間660Pontaポイントを獲得可能です。

メインバンクプラスポイントサービスでは、住宅ローン以外にも、さまざまな取引でPontaポイントを貯められます。住宅ローンを組む際に、三菱ＵＦＪ銀行でデビットカードやクレジットカードを作成しようと考えている方や、投資を始めようと考えている方は、お得にポイントを貯められます。

なお、Pontaポイントを貯めるには、「三菱UFJダイレクト」の利用と、ポイントサービスの申し込みが必要です。

※月末時点でお借入残高がある場合対象。勤務先を通じてお借入れされたローン等、優遇適用の対象外となるケースもあるため詳細はお取引店に確認下さい。
※Pontaポイントをためるには、「スーパー普通預金（メインバンク プラス）」のご利用・「三菱UFJダイレクト」のご利用（ログインパスワード・Eメールアドレス登録）・「ポイントサービスのお申し込み」が必要なため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認下さい。

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出産前後の「女性にうれしい特典」で金利優遇

三菱ＵＦＪ銀行が提供する、「女性にうれしい特典」を利用すれば産休中の家計負担を軽減できます。「女性にうれしい特典」とは出産予定・直後の女性の金利を優遇するサービスです。新たに住宅ローンを借り入れ、出産前から出産後6ヵ月以内に本人が申し出をすると、申し出から1年間、適用金利よりさらに年0.2％優遇されます。

出産前後は、産前産後休業や育児休業を取得することで、収入が下がることが多い傾向があります。その間の住宅ローンの金利が優遇されれば、返済の負担が減り、家計の助けになります。出産を予定している働く女性にとって、うれしい特典です。

なお、特典を利用する時は、保険証や母子手帳等で必要な情報を提示する必要があります。特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

＼女性にうれしい特典で金利優遇！／

※適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
※2006年3月24日以降に新たにお借り入れをいただいたお客さまが対象となります。
※延滞期間中は本優遇の対象外です。

リフォームローンの適用金利が年0.5％優遇

三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンを借りている間に「ネットDEリフォームローン」を利用してリフォームすれば、リフォームローンの金利が年0.5％優遇されます。

上記のとおり、通常金利は年2.875％ですが、住宅ローン利用中の場合は年0.5％の優遇が適用されるため、金利を年2.375％まで引き下げ可能です。「2ドア1ルームの子ども部屋を2部屋に仕切りたい」、「高齢の両親と同居するために手すりをつけたい」そんなとき、ネットDEリフォームローンを利用すれば、費用負担を減らせます。

仮に500万円を10年間で返済する場合の差は年間10,000円以上、総返済額100,000円以上となります。

ネットDEリフォームローンには、バリアフリー優遇もあります。

※すでに借入中の方は対象外です。

バリアフリー優遇対象の場合、金利が0.385％優遇されます。

2つの優遇を適用すれば、通常金利年2.875％（変動金利、保証料込）のところ、年1.99％で借り入れが可能です。ネットDEリフォームローンは、増改築以外に、他社リフォームローンの借り換えでも利用できます。なお、借入期間は6ヵ月以上15年以内、借入金額は50万円以上1,000万円以内です。

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※適用金利や引下幅は、お申込内容や審査結果等により決定いたします。

収入合算やペアローンを選択できる

三菱ＵＦＪ銀行では、夫婦や親子で収入合算やペアローンを利用して住宅ローンを借りることができます。義理の親子や婚約者でも申し込み可能です。

収入合算やペアローンを活用すれば、住宅ローンの借入額を増やすことができ、住宅の購入や建築の予算を上げることができます。希望通りの住宅を入手できるのが大きなメリットです。

一方で、借入額が増えても問題なく返済を続けていけるかどうかは今後のライフイベントを踏まえて家族でよく話し合いましょう。

借入れ・借換え時の特典が豊富

住宅の購入や新築とあわせて、家電の購入費用や引っ越し費用など、さまざまな費用がかかります。三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンなら、住宅に関連したお得な「各種提携サービス」を利用できます。

■各種提携サービス

※特典の適用には条件があるため詳細は三菱ＵＦＪ銀行HPをご確認ください。

サービスを利用できるのは、借入金額1,000万円以上、借入期間10年以上の住宅ローンを新しく借り入れた人です。特典内容は、各提供会社に問い合わせる必要があります。

ネット手続きで一部繰上返済手数料が0円

三菱ＵＦＪ銀行では、ネットで手続きすれば、一部繰上返済手数料が無料になります。

繰上返済とは、毎月の返済とは別に、まとまったお金を返済にあてることです。繰上返済には、ローン残高の一部を返済する一部繰上返済と、ローン残高の全額を返済する全額繰上返済の2つがあります。

繰上返済のメリットは、全額が元金の返済に充当されるため、その分の利息が消失し、トータルで支払う利息が少なくなることです。できれば、まとまった資金ができたタイミングで、小まめに住宅ローンを一部繰上返済したいと考える方は多いでしょう。

しかし、一部繰上返済に手数料がかかってしまうと、気軽に繰上返済をしにくくなります。毎回、お得になる利息の額と、一部繰上返済手数料を比較して、繰上返済すべきかどうかを判断するのは大変です。一部繰上返済手数料が無料なら、コストを気にせず繰上返済でローン残高を減らしていくことができます。

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三菱ＵＦＪ銀行住宅ローン唯一のデメリットは変動金利が高めなこと