SBI新生銀行住宅ローンの評判や申込手順を徹底解説

低金利と事務手数料の安さで評判のSBI新生銀行住宅ローン。他にも無料で団信を利用できる点や諸費用が無料になるなど数多くの特典が受けられます。この記事では、SBI新生銀行住宅ローンの金利や事務手数料、その他の特徴について詳しく解説しつつ、実際の利用者の評判も紹介します。SBI新生銀行住宅ローンを検討している人は、ぜひ参考にしてください。

SBI新生銀行住宅ローンの評価表

SBI新生銀行の口コミ・評判一覧

SBI新生銀行住宅ローンにはどんな特徴がある？

住宅ローンは、数多くの金融機関が取り扱っておりその商品の内容もさまざま。では、SBI新生銀行住宅ローンは、他の商品と具体的にどんなポイントが違うのでしょうか。ここでは、SBI新生銀行住宅ローンの5つの特徴を紹介します。

事務手数料・金利ともに業界でもトップクラスに低い

SBI新生銀行住宅ローンの特徴として外せないのが事務手数料の安さ。一般的な金融機関の住宅ローン事務手数料は「借入金額×2.2％」に設定されている傾向です。他行で仮に5000万円のローンを受けた場合、2.2％の手数料だと110万円です。しかしSBI新生銀行の定額型事務取扱手数料の場合は、5万5000円しかかかりません（変動金利タイプ＜変動フォーカス＞を除く）。

また金利については以下の通りです（2023年8月現在）。

変動金利（半年型）タイプ　年0.29％~
変動金利タイプ＜変動フォーカス＞　年0.42％~
当初固定金利タイプ（10年）　年1.10%
当初固定金利タイプ（20年）　年1.50%

比較的、金利も低く設定されています。さらに保証料、団体信用生命保険、一部繰上返済手数料、出勤手数料といった諸費用もかかりません。

ステップダウン金利タイプでさらに低金利に

金利、手数料の安さが特徴のSBI新生銀行では、時間が経つごとに金利が下がる「ステップダウン金利タイプ」を提供しています。ステップダウン金利タイプの特徴は、借り入れ10年経過以降から5年ごとに金利が段階的に下がることです。

1～10年目　スタート金利
11～15年目　スタート金利×90％
16～20年目　スタート金利×80％
21～25年目　スタート金利×70％
26～30年目　スタート金利×60％
31～35年目　スタート金利×50％

上記からも分かるとおり、借り入れ当初と最終的な金利では、半分にまで下がっています。返済が長期にわたる住宅ローンでは、完済するころには高齢になっているケースが多い傾向です。ステップダウン金利タイプは、借り入れ当初の金利は少し高めですが将来的に金利が下がっていくため、家計の見通しを立てやすいプランといえるでしょう。ただし、事務取扱手数料が16万5000円（税込）となりますので、その点も考慮してください。

「変動フォーカス」の事務手数料は高めなので要注意

SBI新生銀行の住宅ローンで変動フォーカスを利用する場合は、注意が必要です。変動金利タイプ＜変動フォーカス＞では、事務取扱手数料に定率型を採用しています。先述の通りSBI新生銀行住宅ローンの商品は、定額型事務取扱手数料の場合、最安が5万5 000円です。ただ変動フォーカスプランのみ定率型事務取扱手数料となるため「借入金額×2.2％」の金額がかかります。

つまり変動金利タイプ＜変動フォーカス＞は、金利は非常に低いですが、手数料はその他の住宅ローンと変わりません。ここで大切なのは金利だけで判断してはいけないということです。「事務手数料がいくらなのか」、「毎月の金利はどれくらいかかるのか」などを考慮したうえで、総合的に安くなる住宅ローンを見つけましょう。

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。

最低でも4~7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。

変動金利の場合は5年ルールや125％ルールが適用されない

一般的な住宅ローンでは「5年ルール」と「125％ルール」の2つが設けられています。

・5年ルール
5年ごとに毎月の返済額を見直す

・125％ルール
見直し後の金利は、前回の返済額の125％までしか上がらない

変動金利では、その時々に応じて支払う金額が変わります。ただ上記のルールがあれば支払額が増える場合でも緩やかに上昇するため、大きな負担ではありません。しかしSBI新生銀行の変動金利では「5年ルール」・「125％ルール」は適用されません。そのため多少金利が上がっても支払いを続けられるよう無理のない範囲でのみ借り入れを行うことが大切です。

「毎月いくらまでなら返済できるのか」、「金利がどれだけ上がると返済が厳しくなるのか」など借り入れの前にしっかりとシミュレーションしておくことが大切です。

安心保証付きの団信は金利上乗せなしで申し込み可能

SBI新生銀行では、安心保障付団信（団体信用介護保障保険）を金利の上乗せなしで利用できます。安心保障付団信とは、下記の条件を満たした場合に保険金からローンの返済に充当してもらえるというものです。

＜条件＞
・所定の要介護状態が180日以上継続したとき
・要介護3以上に認定されたとき

＜要介護状態とは＞
下記の項目のうち「1項目の全部介助かつ他の1項目の全部介助および一部介助」または「3項目以上での一部介助」のどちらかに該当する場合、安心保障付団信の利用が可能です。

どれだけシミュレーションを重ねても不慮の事故は避けられません。万が一のときに備えられる点は、うれしいポイントです。

SBI新生銀行住宅ローンとは

東京都に本店を構えるSBI新生銀行。個人や中小企業へのサービスが充実しており、近年は住宅ローンにも注目が集まっています。取り扱っている商品は、以下のようなタイプです。

SBI新生銀行が展開する住宅ローンは、金利の低さが魅力の一つです。店舗型の銀行と比較すると最も低い水準といえるでしょう。その金利は、ネットバンクと同等です。さらに「事務手数料や諸費用の安さ」「団信への加入」「その他各種特典が付いている」など、利用するにあたってうれしいポイントが満載 。実際に利用している人の口コミとして高評価を付ける人がたくさんいます。

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行ったSBI新生銀行の調査結果はこちらです。 (実査機関：クロス・マーケティング)。

SBI新生銀行住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

実際に住宅ローンを利用するにあたり返済のシミュレーションは欠かせません。SBI新生銀行では、公式ホームページより毎月の返済額をシミュレーション可能です。以下の項目を入力するだけで簡単に算出できます。

毎月返済額のほかボーナス月の加算額、年間の返済額、当初借入金利適用期間終了後の残高など複数の項目で算出されるため、具体性の高いシミュレーションが可能です。では、実際に住宅ローンのシミュレーションをしてみましょう。

上記のシミュレーション結果はあくまで概算ですので、物件や契約内容によっては、さらに費用がかかる場合もあります。ただ返済額を想定するための目安として十分に活用できることに違いありません。SBI新生銀行住宅ローンの利用を検討している人はまずシミュレーションを行い、現実的に返済可能なのか検討してはいかがでしょうか。

SBI新生銀行住宅ローンの評判は？

SBI新生銀行では金利の低さや一部繰上手数料が無料であること、団体生命保険への加入も無料であること、また諸費用が掛からないなど多くのメリットがあります。ただ、実店舗が少ないということに不便さを感じている人もいるようでした。SBI新生銀行の支店は数少なく、多くは首都圏に集中しています。関西にも複数ありますが、その他の地方では 、札幌、福岡、名古屋、栄の4店しかありません。しかし基本的にネットで手続きを行うことは可能なので、その辺は人にもよるようです。

SBI新生銀行住宅ローンはどんな方におすすめ？

自己資金が少ない人にとって、SBI新生銀行住宅ローンは有力な候補です。事務手数料の安さと金利の低さが特徴で、毎月の支払いも抑えられます。また諸費用についても無料なものが多いため、生活への負担を減らせるでしょう。

住宅ローンを受けるにあたって先々の返済が不安に感じる人には、ステップダウン金利プランがおすすめです。段階的に毎月の返済額を減らしていけるため、将来の負担を減らせるからです。

SBI新生銀行住宅ローンを申し込む流れ

SBI新生銀行住宅ローンは、申し込みから実際の契約に至るまで、来店の必要はありません。 次のような手順になります。

1 審査の申し込み
WEBもしくは郵送からの申し込みが可能です。

2 審査に必要な書類が届く
申込書の記入情報に基づき、本人確認と勤務先についての確認が行われます。

3 必要書類の提出
ネットもしくは郵送にて、指定の書類を提出する。 ※必要書類は後述

4 審査結果の案内
提出書類に基づき審査が行われます。審査結果は郵送、もしくは電話にて案内されます。

5 契約内容の確定
審査に通過した場合は、契約内容について相談のうえ確定します。

6 契約
申し込みから借り入れまで審査期間を含めて約1.5ヵ月以上かかる場合があります。またSBI新生銀行の住宅ローンでは「仮審査」や「事前審査」はありません。

契約に際して必要な書類は以下の通りです。

＜本人の確認に必要な書類＞
・健康保険証
・本人確認書類（運転免許証、パスポート、個人番号カード、住民票の写し、公共料金の領収書のうち1点）

＜収入の審査に必要な書類＞
・住民税の課税証明書 および住民課税決定通知書
・確定申告書の控え
・所得税の納税証明書

＜返済中の借り入れに関する書類＞
・返済予定表
・返済用口座の通帳および給与・賞与明細

＜物件の審査に必要な書類＞
・売買契約書
・重要事項説明書
・建築工事請負契約書
・建築確認申請書
・建築確認済証および建築確認通知書
・物件パンフレット

SBI新生銀行住宅ローンで安心とマイホームを手に入れる

金利と事務手数料の安さで定評のあるSBI新生銀行住宅ローン。その他にも「諸費用が無料」「団信を無料で利用できる」など融資を受けるにあたってうれしいポイントが多い傾向です。実際に利用している人の評判でも、費用面での負担を抑えられることが多数評価されています。住宅ローンを検討されている人は、金利だけで判断するのではなく、手数料や各種費用を踏まえた上で選ぶようにしましょう。

SBI新生銀行の住宅ローンに関するよくある質問

ここではSBI新生銀行の住宅ローンに関するよくある質問をQ&Aにしましたので、ご参考にしてみてください。

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調査概要

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部