アメックスカードの審査は厳しい？審査時間や通過するためのコツを解説

「アメックスカードに申し込みたいけど、審査に落ちないか不安」と悩んでいませんか？

結論、アメックスカードは審査が特別厳しいわけではないと言われています。安定収入がある人であれば、多くの人に発行のチャンスがあります。

審査からカードが届くまでの時間は、個人向けカードまたは個人事業主向けビジネスカードで約1週間、法人格だと約3週間です。

この記事では、アメックスのなかでも一般ランクのアメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード（アメックスグリーン）の審査基準や審査にかかる時間、審査に落ちてしまう原因、そして通過しやすくなるコツについて詳しく解説します。審査に通るか不安な人は、この記事を最後まで読んで対策しましょう。

※注釈

※1 以下、（R）は省略します
※2 還元率は0.5％または加算対象外の場合があります。

目次

アメックスカードの審査基準

アメックスカードの審査基準は公表されていないものの、審査で見られるのは、一般的に「属性情報」「信用情報」などとされています。これらの情報をもとにスコアを算出し、その人の信用力を数値で評価します。

加えてアメックスカードは外資系なので、独自の審査基準が設けられており、主に利用者の支払能力が重視される傾向です。年収や職業、勤続年数などから支払能力が判断され、入会の可否が決まります。審査基準となる属性および信用情報について、以下の表を確かめてください。

属性情報では、申込者の収入が安定しているかなど、現在の経済状況が評価されます。一方、信用情報では、過去のクレジット利用状況や他社の借入れ状況から、信頼できる人物かを判断されています。

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アメックスカードの審査は厳しい？

結論、アメックスカードの審査は特別厳しいわけではないものの、楽天カードやイオンカードのような流通系よりは厳しいです。その理由として独自の審査基準や、カードランクによる審査の難易度の違いなどが挙げられます。

外資系だから審査は流通系より厳しい

クレジットカードは発行元ごとに大きく6つの系統に分けられます。アメックスカードは外資系に分類されることから、審査は流通系より厳しいといえます。

外資系カードは大手の場合、ステータスが高い傾向です。アメックスカードの審査はクレジットカードとしてそれほど厳しくないものの、ステータスが高いため審査に落ちる可能性も考えなければいけません。たとえば安定収入がない場合、アメックスカードの審査を通過しにくいといえます。

審査難易度は発行元の会社の種類で変わる

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アメックスグリーンはもっとも下のランクなので審査が易しい

アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード（アメックスグリーン）は、アメックスカードのなかでもランクが最も下の一般ランクに分類されるため、比較的取得しやすい傾向があります。

グリーン・カードはアメックスカードのなかでも比較的ステータスが低いため、ゴールドやプラチナなどより審査基準が易しい傾向です。申し込む人の年収や勤務状況が重視される一方、安定した収入さえあれば入手できる可能性があります。

ただしゴールドやプラチナのようなハイランクだと、グリーンより審査基準が厳しいので要注意です。年収を上げたり、勤続年数を伸ばしたりなどして、申込みに備えてください。

申込条件にパートやアルバイトは該当しないから審査はそれほど易しくない

アメックスカードはパートやアルバイトの申込みを断っていることもあり、、審査が通りやすいとは言い切れません。

パートやアルバイトは、収入が不安定になりやすいからです。該当する方はアメックスカードではなく、ほかのカードを検討してください。たとえばJCB カード Wは、アルバイトやパートに向いているクレジットカードと考えられます。年会費無料で、審査が最短5分で完了するなど、さまざまなメリットも特徴です。

アメックスカードは正社員として勤務を続け、収入を安定させている方に向いています。

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アメックスカードの審査時間

アメックスの審査時間は、場合によって異なります。申込みから実際に手元に届くまでは、約1週間ほどです。

アメリカン・エキスプレスでは審査を含めたお申し込みからカード発送までの期間を、個人向けカードの場合で通常約1週間、ビジネス・カードの場合、個人事業主は同様に約1週間、法人格の場合は約3週間と案内しています。

引用 : 【Amex】クレジットカードの審査期間や発行までの日数・必要書類について解説｜クレジットカードはアメリカン・エキスプレス（アメックス）

審査状況が気になる場合、申し込んでから最短60秒で審査状況の確認が可能になるため、そのときに問い合わせると結果が判明するかもしれません。

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アメックスカードの審査に落ちる原因は？通りやすくなるコツも紹介

クレジットカードの審査に落ちる原因はさまざまですが、主に以下の5つの理由が挙げられます。

申込条件を満たしていない

申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込みの前に確認し、自分に申込みの資格があるかどうか見極めましょう。

申込条件としては、主に年齢や収入などの条件が設定されています。

アメックスカードは申込条件を公式サイトで公表していないものの、未成年者や収入が安定しない場合（アルバイトやパートなど）、踏み倒しのリスクがあると判断される可能性があるので、審査に通過するのは難しい傾向にあります。

申込内容に虚偽や誤りがある

申込みで、虚偽・誤りの申告をすると、信頼できない人物とみなされ、審査に落ちる可能性が高まります。

カード会社は申込内容を厳格に審査しているため、嘘であると見抜かれてしまいます。なぜなら、カード会社は審査の際、信用情報機関という金融に関する個人情報を管理・提供する機関に照会しているからです。

カード会社は信用情報機関から得た情報をもとに、申込者が過去に支払い遅延をしたことがあるか、他の借金があるかなどを確認し、審査を行っています。

そのため、他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりするとすぐに事実が判明します。

また、カード会社は申込者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できるため年収を偽ることも避けましょう。

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クレジットヒストリーに傷がある

クレジットヒストリー（クレヒス）に支払遅延や未払いといった金融事故の履歴がある場合、審査に通るのは難しくなります。

クレヒスとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を指し、支払い遅延、未払い、クレカの多重申込みなどがあると、クレヒスに傷がつきます。

クレヒスは審査時に参照されるので、傷がある場合、カード会社はリスクを避けるため審査に落とすことがあります。定期的に自身の信用情報を確認し、問題を早期に解決することが大切です。

過去の延滞履歴が残っている場合は、一定期間（通常5年程度）が経過するまで待つか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求してみるのもおすすめです。

短期間に複数のクレジットカードに申込みをしている

短期間に複数のカードへ申込みを行うと、「申込ブラック」状態になり、審査に通りにくくなると言われています。

申込ブラックとは、短期間に複数のカードやローンに申し込んだ人が、カード会社から、「この人は資金に困っているのでは？」と疑いを持たれている状態のことです。支払い能力に問題があるとみなされ、審査通過が難しくなる場合があります。

一概には言えませんが、一般的に、1カ月に3件以上の申込みを行うと「申込ブラック」と判断されるリスクが高くなるので注意しましょう。

本人確認や在籍確認ができなかった

カード会社は審査の一環として、本人確認や勤務先への在籍確認を電話で行う場合があります。対応できないと、審査に時間がかかったり、審査落ちになったりする可能性があります。

申込後は、登録した連絡先の電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。在籍確認される可能性があるなら、勤務先に事前に連絡を入れ、事情を共有しておくとスムーズです。

キャッシング枠が原因で審査落ちすることも？

クレジットカードの申込み時には、「キャッシング枠」を選択できますが、設定すると、審査の負担が増え、審査通過の難易度が高くなる場合があります。

「キャッシング枠」を設定すると、借入リスクの審査が追加されるため、審査のハードルが上がる可能性があります。特に、年収に対して借入希望額が大きい場合や、過去にローン・クレジットの利用履歴に問題がある場合は、審査に落ちる原因になることも。

そのため、審査通過率を上げたい場合は、キャッシング枠を「0円」に設定するのがおすすめです。キャッシング機能が不要であれば、申込み時にチェックを外しておくことで、審査負担を減らせる可能性があります。

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アメックスカードの審査に落ちた場合の対応方法

クレジットカードの審査に落ちてしまった後でも、全くチャンスが無いわけではありません。期間を空けて再び申し込む、審査のハードルが低いカードを選ぶ、または代替手段を利用するなど、自分の状況に合った方法を取り入れてみましょう。

期間を開けて、再度申し込む

アメックスカードの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申請するのは避け、期間をあけてから申し込みましょう。短期間に再申込みを行うと、カード会社から「申込ブラック」として認識され、さらに審査に通りづらくなる可能性があります。

一般的には、最低でも6カ月以上の期間を空けて再申請するのが理想です。その間に、自分の信用情報を見直し、改善できるポイントを確認しましょう。

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比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む

アメックスカードにこだわらなくてもいいと思える場合は、比較的審査に通りやすいカードを検討するのも一つの方法です。

たとえば、楽天カードは年会費永年無料であるうえ、流通系カードであるためは、審査基準が緩やかであることが多いです。自分の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。

デビットカードや後払いアプリで代用する

クレジットカードが使えない場合、デビットカードや後払いアプリを利用するのも一つの選択肢です。デビットカードは銀行口座と直結しており、審査なしで即日発行が可能な場合もあります。

デビットカードは、銀行口座と直結しているため、クレジットカードのように後払いではなく、自分の口座から即座に支払いが行われます。審査が不要で、即日発行可能なカードも多いため、急な支払いに対応できます。

後払いアプリは、クレジットカードと同様に後払いの仕組みなので、似た感覚で支払いができます。少額の利用を前提としているので、審査がクレジットカードほど厳しくないことが多いです。一定の利用上限が設定されている場合がありますが、クレジットカードを手に入れるまでの間、十分に活用できるサービスです。

アメックスカードの作り方

クレジットカードを即日発行する手順は、Webで申込む場合、大きく3つのステップがあります。

①必要書類を用意する

アメックスカードに申し込むときは、最初に必要書類を用意してください。手続きに必要なものは主に以下のとおりです。

必要書類を用意したらアメックスカードの公式サイトにアクセスし、ホーム画面の左上のメニューをクリックしましょう。

メニュー内の「新規カードの申し込み」をクリックしてください。

②申込みページにアクセスする

アメックスカードの種類を選び「詳しくはこちら」をクリックしましょう。「

カードの詳細を確かめてから「お申し込みはこちら」をクリックしましょう。

③必要情報を入力して審査終了を待つ

「ご本人様確認情報」のページで、以下の情報を入力してください。

すべての入力を終えたら、ページ最下部のボタンで次に進んでください。

「ご本人様について」では以下の項目を入力したうえで、次に進みましょう。

「ご連絡先について」では以下の項目を入力してから、次に進んでください。

「ご収入等について」では以下の項目を入力しましょう。

ここまで入力を終えたら次に進み、入力内容の確認をしてください。確認を終えたら申込みを完了させ、審査完了を待ちましょう。

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アメックスカードの審査についてよくある質問

アメックスカードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部