お金,借りる,対処法

「月末までにどうしてもまとまったお金が必要だけど自分はブラックの可能性がある……」といった場合に、「この消費者金融であれば審査が甘い」「ブラックの自分でも借りられた」などの口コミを見ると、その会社でお金を借りたくなるものです。

しかし、仮に自分がブラックの状態でありながらもお金を借りる場合は、いくつか注意すべきことがあります
「ブラックでもお金を借りることができた」という人の多くは、自分がブラックだと思っていたものの実際は信用情報機関に登録がなく、ブラック状態ではなかったため借りられたという場合が多いようです。

この記事では、ブラックの定義やその確認方法、お金が借りられないときに検討すべきことや、やってはいけないことなどを解説します。

銀行や周囲からお金を借りられない場合は?

お金を借りる, お金, 借りる, 周囲以外

お金を必要とする理由は、人それぞれ異なることでしょう。銀行からお金を借りるために審査を受けてみたものの、通過できずに結局お金を借りられなかったという場合、もしも生活費まで困窮している状態なら、なんとか工面しなければなりません。

そんなときには、次のような方法が考えられます。

お金を借りる方法

  • 大手消費者金融から借り入れをする
  • 中小消費者金融から借り入れをする
  • クレジットカードのキャッシング枠を利用する

これらを利用することで、どうしても銀行からはお金を借りられなかった人でもお金を借りることができる可能性があります。それぞれの方法について見ていきましょう。

大手消費者金融からの借り入れ

メガバンクと呼ばれる「みずほ銀行」や「三井住友銀行」、「三菱UFJ銀行」などの大手銀行からお金を借りることができなかった人は、まず大手消費者金融の利用を検討してみましょう。

大手消費者金融の多くは、Web上で申し込みから融資までを完結させることが可能です

大手消費者金融でお金を借りる最大のメリットは、最短30~60分で融資を受けられることでしょう。どの銀行のカードローンも当日融資には対応していません。またWeb上で手続きが完結するため、自宅や職場に郵送物や連絡が来ることもなく、家族や会社にもバレにくいという特徴もあります。銀行からお金を借りられなければ、まずは大手消費者金融の審査を受けてみることを検討すべきでしょう。

\3秒で借入診断可能・審査通過率No.1 ※ /

アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

大手消費者金融の中には、Web上で事前に借り入れの可否を診断できる会社もあります。例えば、年齢や年収、他社での借入金額などの簡単な項目を入力するだけで借り入れ可能かすぐに診断できます。

銀行の審査にどうしても通らない場合は、審査落ちを未然に防ぐことができるこうしたシステムを利用して事前に審査を受けてみましょう。

大手消費者金融カードローンおすすめランキング 大手消費者金融カードローンおすすめランキング
カードローン会社
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最大30日間利息無料
3秒で借入れ診断可能
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30分

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2位
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50万円以下なら
収入証明書原則不要(※1)
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25分

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30日間利息無料
土日祝も申込可
実質年率17.8%
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5万円以内の借入なら
無利息期間は最大180日
Webで最短
60分も可能(※3)

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5位
SMBCモビット,モビット
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勤務先への電話連絡をしないと公言 最短
即日(※2)

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このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。
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※1 利用限度額が50万円以下、且つ他社を含めた借入総額100万円以下の場合
※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
参照元: プロミスレイクALSASMBCモビットアコムアイフル

アコム最短3秒で借入れ可能かを診断することができるので、自分が借り入れできるかどうかをすぐ知りたい人におすすめです。また、アイフル最短25分で融資を受け取ることが可能なので、とにかく早くお金を借りたい人におすすめです。

おすすめの大手消費者金融5選

おすすめの大手消費者金融それぞれの特徴を説明していきます。

アコム

アコム
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 30分
融資スピード 最短30分
WEB申込

契約完了後、すぐにでも借入れを行いたい方で、楽天銀行の口座を持っている方におすすめです。アコムでは楽天銀行に口座を持っている方に対して、24時間受付最短1分で借入が行えるサービスを行っています。もちろん、30日間無利息期間サービスも用意されていますので、合わせて利用するようにしてください。

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実際の申し込み方法

ステップ1

まず、公式サイトの申し込みボタンをクリックします。

申し込みボタンをクリックすると、以下のような画面が表示されます。表示に従って本人情報を入力します。

入力内容は「個人情報」「住所情報」「家族情報」「勤務先情報」「他社借り入れ情報」「希望限度額」「暗証番号」です。

アコム申込画面1

ステップ2

本人情報の入力をしたら次に同意事項を確認します。

ページ上部にある同意事項を確認し、「同意して入力内容を確認する」をクリックします。入力内容を確認し「申し込みを完了する」のボタンをクリックしたら申し込みが完了します。

アコム申込画面2
アコムが向いている人
  • 月々の返済額を安く済ませたい人

    月々の返済額が1000円~なので、非常に安く抑えることができます。

  • 借り入れ可能かどうかを、すぐに知りたい人

    最短3秒で借り入れ可能かどうか知ることができるため、今すぐお金の悩みを解決したい人にもおすすめです。

アコムが向いていない人
  • すぐに借り入れをする予定がない人

    初めての利用なら30日間金利0で利用できますが、金利0円サービスは「契約日の翌日」から適用されます。そのため、すぐに借り入れをする予定がない場合には注意が必要です。

アコムの評判ポイント

  • 初めての利用なら30日間金利0
  • 3秒で借り入れ診断が可能

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アイフル

アイフル
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 25分
融資スピード 最短25分
WEB申込

アイフルはスマートフォンで、自宅や外出先からでも簡単に申し込みすることができ、審査時間も早いことから好評を得ています。30日間無利息サービスも用意されていますので、合わせて利用するとよいでしょう。また、女性の方で少額の借り入れを希望するのであれば、レディースローンである「スラリ」も候補に入れてみましょう。

\初めてのお借入は30日間利息0円!/

実際の申し込み方法

ステップ1

まず、公式サイトの申し込みボタンをクリックします。

申し込みボタンをクリックすると、以下のような画面が表示されます。表示に従って本人情報を入力します。

入力内容は「申し込み金額」「個人情報」「住所情報」「勤務先情報」「他社利用状況」「暗証番号」です。

アイフル申込画面1

ステップ2

本人情報の入力をしたら次に同意事項を確認します。

ページ下部にある同意事項を確認し、「入力内容確認」をクリックします。入力内容を確認し「送信」のボタンをクリックしたら申し込みが完了します。

アイフル申込画面2
アイフルが向いている人
  • とにかく早くお金を借りたい人

    大手消費者金融の中でも最も早い融資スピードが特徴的で、最短25分で融資を受けることが可能です。

  • 収入証明書を用意するのが難しい人

    50万円以下なら収入証明書は原則不要のため、収入証明書を用意するのが難しい場合は、アイフルを利用すると良いでしょう。

アイフルが向いていない人
  • 月々の返済額を安く済ませたい人

    月々の返済額が4000円~と、他の大手消費者金融と比較すると高く設定されています。そのため、月々の返済額を安く済ませたい人は、他の消費者金融を利用すると良いでしょう。

アイフルの評判ポイント

  • 最も早い融資スピード(25分)
  • 50万円以下なら収入証明書は原則不要

\初めてのお借入は30日間利息0円!/

プロミス

プロミス
金利
(実質年率)
4.5%~17.8%
限度額 500万円
審査期間 30分
融資スピード 最短30分
WEB申込

プロミスは申し込む際「WEB完結」を利用することで郵送物なしで借入を行うことが可能です。さらにローンカードを利用せず、スマホアプリを利用することで、カードレスで借入れや返済が行えるようなっている点は非常に使いやすいといえます。30日間無利息サービスも用意されていますので、初めてプロミスを利用する方は忘れずに利用しましょう。

\オリコン顧客満足度第一位!/

また、プロミスは借入を申し込む際に最も多くの人が利用している会社のため安心して利用することが可能です。少額融資を受ける際には、プロミス申し込んでおくのが無難でしょう。

プロミスが向いている人
  • 金利上限を安く抑えたい人

    金利が4.5%~17.8%と上限が低く設定されているのが強みです。

  • 借り入れで失敗したくない人

    融資時間、金利、無利息期間のバランスが良く、顧客満足度も高いため、借入に不安のある人はプロミスを利用すると良いでしょう。

プロミスが向いていない人
  • 500万円以上の借入をしたい人

    借入限度額が500万円までしかないため、もし500万円以上の借入をしたい場合は、他の消費者金融を利用すると良いでしょう。

プロミスの評判ポイント

  • オリコン顧客満足度1位
  • 融資時間、金利、無利息期間のバランスが取れている

\オリコン顧客満足度第一位!/

専門家のコメント

レイクALSA

レイクALSA
金利
(実質年率)
4.5%~18.0%
限度額 500万円
審査期間 60分
融資スピード 最短60分
WEB申込

24時間申し込みを受け付けており、審査結果も最短15秒でわかるというスピードの速さが魅力となっています。審査結果をできるだけ早く知りたいという方にはおすすめのカードローンといえるでしょう。また、無利息期間についても「60日間無利息(Web申込み限定)」「5万円まで180日間無利息」「30日間無利息」といった選べる無利息サービスである点も非常に使いやすいといえます。併用はできませんので、自分に一番合った無利息期間サービスを利用するようにしましょう。

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レイクALSAが向いている人
  • 初めての借入れで利息を抑えたい人

    他社と比べて無利息期間が長いため、初めての借入れで利息を抑えたい人にとっておすすめです。

  • オンラインで申し込みから融資までを完結させたい人

    オンラインで申し込みから融資までを完結させることができるので、わざわざ店頭にまで足を運ぶ必要がありません。

レイクALSAが向いていない人
  • とにかく早くお金を借りたい人

    融資スピードが最短で60分なので、今すぐにお金を借りたい場合は他の大手消費者金融を利用するのが良いでしょう。

  • 500万円以上の借入をしたい人

    借入限度額が500万円までしかないため、もし500万円以上の借入をしたい場合は、他の消費者金融を利用すると良いでしょう。

レイクALSAの評判ポイント

  • Webで申込むと60日間無利息・お借入れ額5万円まで180日間無利息
  • オンラインで借入まで可能

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SMBCモビット

SMBCモビット
金利
(実質年率)
3.0%~18.0%
限度額 800万円
審査期間 30分
融資スピード 最短即日(※)
WEB申込
※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットのメリットは「Web完結」で申し込むことで電話連絡をなしにできることです。「Web完結」を利用するには条件がありますので、誰もが利用できるわけではありませんが、もし条件を満たすのであれば、ぜひ「Web完結」を利用することをおすすめします。もちろん、SMBCモビットも即日融資に対応しています。

\Web完結申込で職場への直接連絡を避けられる!/

SMBCモビットが向いている人
  • 周囲にバレずにお金を借りたい人

    勤務先への電話連絡や、郵送連絡が基本的にないため、周囲にバレずにお金を借りることが可能です。 また、電話連絡がどうしても必要な場合は事前に相談があるため、前もって電話連絡の有無を知ることができます。

SMBCモビットが向いていない人
  • とにかく早くお金を借りたい人

    融資スピードが最短で即日なので、大手消費者金融の中でも融資スピードは比較的遅いと言えます。 今すぐにお金を借りたい場合は他の大手消費者金融を利用するのが良いでしょう。

SMBCモビットの評判ポイント

  • 唯一電話確認、郵送連絡をしないと公言

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専門家のコメント

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柔軟な対応の中小消費者金融から借りる

大手消費者金融でもお金を借りられなかった場合、中小消費者金融からお金を借りることを検討してみましょう。とはいえ、中小消費者金融の審査が甘いというわけではありません。

しかし、大手金融機関よりも柔軟な審査を行ってくれることも事実です。なぜなら、中小消費者金融は過去の利用実績よりも、現在の「返済能力」を重視して融資可否を判断しているからです。本当は銀行からお金を借りたいけど借りられなかったという人でも、中小消費者金融であれば借り入れできる可能性が十分にあるでしょう。

例えば、以下のような条件を示している中小消費者金融もあります。

中小消費者金融での条件の例

  • 年齢が30歳以上である
  • 現在の借入総額が年収の3分の1以下
  • 現在、他社での支払いで遅延がない
  • 現在の借入先が3社以内である
  • ブラックリストへの登録がない

なお、中小消費者金融によって重視する項目も違うようです。「勤続年数」や「年収」、「家族構成」など、審査の重点となる項目が各社で異なるからこそ、中小消費者金融では審査が通る可能性があると言えるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用

クレジットカードには、買い物や公共料金の支払いなどに利用するショッピング枠と、現金を借りられるキャッシング枠の2枠があります。クレジットカードの利用を申し込む際に、キャッシング枠の限度額を設定していることが多いでしょう。

すでにクレジットカードを持っている人は、キャッシング枠を利用すればお金を借りることができます。自分のクレジットカードにキャッシング枠が設定されているかどうかは、利用明細書やクレジットカード会社のホームページで確認できます。

プロミス

実査機関:クロス・マーケティング

コンビニのATMなどでいつでも利用できるので、すぐにお金が必要な人にとっては1つの選択肢になるでしょう。

Q. 貸金業者から年収の3分の1を超える借入れがありますが、クレジットカードのキャッシングを使うことはできますか?

クレジットカードを使用した借入れ(キャッシング)については、総量規制の対象となりますので、年収の3分の1を超える借入れがある場合、新たな借入れはできません。
一方、クレジットカードを使った商品購入(ショッピング)は、貸金業法の規制の対象外ですので、年収の3分の1を超える借入れがある場合でも、クレジットカードで買い物をすることは可能です。

引用元:貸金業法Q&A|金融庁
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※2 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
参照元: プロミスレイクALSASMBCモビットアコムアイフル
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学生がお金を借りるには?

学生は借り入れはできない、と思っている方も多いかもしれませんが、借りられるケースもあります。以下、学生内定者向けのローンについて紹介します。

内定者専用ローンを利用することで借入可能

学生でも、卒業後に就職先がもう内定している、という状況なら「内定者専用ローン」を利用可能です。こちらは、銀行やろうきんで提供されている学生専用のローンとなっています。このローンなら、アルバイトをしていなくて収入がない学生でも借り入れができます。

内定者専用ローンの対象となるには?

内定者専用ローンでお金を借りられる対象者は、だいたい以下の3つに該当する人だと言われています。

内定者専用ローン対象者

  • 対象地域に居住している、または勤務予定である人
  • 満18~30歳未満の人
  • 内定証明書が提出できる人

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生活保護者でもお金を借りられる?

生活保護を受けている人は、お金を借りられないと思いがちですが、そんなことはありません。以下、生活保護者でも借り入れができるケースについて紹介します。

生活保護法には借り入れの禁止事項がない

生活保護法では、さまざまなことが禁止事項として記載されていますが、その中に借り入れは入っていません。そのため、事実上では生活保護を受給しながらお金を借りることが可能です。

個人情報保護法から生活保護を受給しているかはわからない

生活保護を受けているかどうかは、金融機関では調べることができないようになっています。そのため、審査を通過できるケースもあるということです。ただし、借り入れがケースワーカーにバレると生活保護の受給額が減らされることはあるので、注意が必要です。

Q. 急に借入れができなくなり生活が苦しくなりました。どうすればよいですか?

貸金業法上、貸金業者は、借入れ、返済に関する相談又は助言などの支援を実施することができる団体を紹介するよう努めることとなっています。また、現在の借入れを借り換えることなどにより、月々の返済負担が緩和される場合もあります。このような点について、一度、借入先の貸金業者にご相談ください。

引用元:貸金業法Q&A|金融庁

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そもそもなぜお金を借りられないのか

そもそも、「ブラック状態である人に対してお金を貸してくれる金融業者は存在しない」と認識しておいたほうがよいでしょう。ブラックの状態だと、「この人は本当に返済してくれるのだろうか」「そもそも返済能力があるのか」などと疑われてしまうことが多いからです。

そのような状況でいくら審査を申し込んだとしても、通過する可能性はほとんどありません。前述したとおり「ブラックの状態で審査が通った」という場合の多くは、単にブラックと勘違いしていただけという可能性が高いとされています。

本来お金を借りることが難しい状況の人にお金を貸してくれるということは、ヤミ金業者への誘導を促すものであったりする可能性もあるので注意しましょう。

専門家のコメント

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ブラックという状態は正式には存在しない

よく聞く「ブラック」という言葉ですが、実は正式名称ではありません。また、同じく耳にする「ブラックリスト」というものも、公式には存在しません。

一般的にいう「ブラックな状態」とは、信用情報機関に「事故情報」が記録されている状態を指します。信用情報機関とは、クレジットカード会社やローン会社が加盟している機関で、会社の商品やサービスの利用状況が記録されているところです。

例えば、以下のようなことが発生すると、信用情報機関に事故情報としてその記録が残ります。

事故情報として残ってしまう原因

  • 返済や支払いを2~3ヵ月にわたって延滞
  • 債務整理(自己破産、個人再生、任意整理)を実施
  • ローン業者やクレジットカード会社から何らかの理由によって強制解約
  • 返済不能になったことで保証会社が代位弁済を実行

このような状態が生じた場合、「信用がない」と判断されてお金を借りにくくなるのです。このような状態を、俗に「ブラックで審査に通らない」というわけです。

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自らがブラックかどうか確認する方法

自分がブラックであるかどうかは、自ら確認することができます。その方法は、信用情報機関に登録されている情報を「開示請求」することです。

費用としておおよそ500円~1000円も出せば、情報を得ることができます。自分が「ブラック状態になっているかも」と不安を感じているようであれば、開示請求しておくべきでしょう。

信用情報に開示請求するまでの流れは簡単なので、活用してみるとよいでしょう。

信用情報を開示請求する際の流れ

信用情報機関に開示請求する流れは、次のとおりです。

開示請求の流れ

  1. 現在もしくは過去に借り入れたローン会社の提携する信用情報機関を確認
  2. 該当の信用情報機関の公式サイトで希望する開示情報を選択
  3. 各手続きに従って開示請求を行う

まず現在利用している、もしくは過去に利用していたクレジットカードやローンの提供元がどの信用情報機関と提携しているかを調べましょう。主な信用情報機関は次のとおりです。

主な信用情報機関

  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

記録されている情報は、各機関で共有されてはおらず、加盟する金融機関のものだけです。しかし、事故情報については各機関で共有されているので注意しましょう。

ただし、全事故情報が共有されるわけではありません。自身がブラックかどうかを確実に知るためには、利用しているクレジットカードやローンの提供元が加盟するすべての信用情報機関に開示請求を行うのが無難でしょう。

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CICとJICCならスマホでも請求可能

CICとJICCならスマートフォンでも開示請求が可能です。CICとJICCの開示請求は窓口でも手続きできますが、窓口に出向く時間がない人も多いでしょう。

2020年12月現在、JICCでは新型コロナウイルスの影響で窓口での開示請求を休止しています。そこでおすすめするのがスマートフォンによる請求です。

CICとJICCではスマートフォンからの開示請求を受け付けており、誰でも簡単に請求できます。特にCICの場合、請求後すぐに情報を確認できるため、即日で自分がブラックかどうかを確認できるでしょう。開示手数料は1000円とそれほど高くありません。

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お金が借りられないときにまず検討すべきこと

「どこからもお金を借りられない」となった場合、対応策として検討すべき選択肢は複数あります。具体的な6つの方法を紹介します。

家族や親族から借りる

どうしてもお金を借りることができずに困っている場合は、思い切って家族や両親にお願いしてみましょう。両親や兄弟などに相談することは、とても勇気がいるかもしれません。

しかし、お金を借りる理由やその目的、用途などをしっかりと伝えられれば、貸してもらえる可能性は十分にあるでしょう。もちろん、家族や親族であっても借りたお金はしっかりと返済していく必要があります。

依頼する場合は、返済計画や方法などについてもしっかりと決めたうえで依頼することをおすすめします。また本当に必要な金額だけをお願いするのがよいでしょう。

状況次第で公的融資制度も利用

借り入れができなかった場合、生活環境や状況などによっては「公的融資制度」を利用できる可能性があります。もちろん、働けるにもかかわらず働いていない場合や、ギャンブルなどによる借金でお金がないという理由では利用できません。

しかし、状況次第では利用できる可能性があるので、公的融資制度の内容を正しく理解しておきましょう。

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4種の生活福祉資金貸付制度

公的融資制度の代表的なものとしては、生活福祉資金貸付制度があります。この制度には次の4種類があります。

生活福祉資金貸付制度

  • 総合支援資金
  • 福祉資金
  • 教育支援資金
  • 不動産担保型生活資金

これら4種類の資金項目がさらに細分化され、状況に応じて限度額や利息、貸付条件が決まります。なかでも利用しやすいのは、福祉資金の中の「緊急小口資金」でしょう。 

この制度では、限度額10万円以内であれば金利も付きません。返済の負担が少ない融資制度なので、一度相談してみるとよいでしょう。

退職後なら求職者支援資金融資制度

退職後であれば「求職者支援資金融資制度」も利用できるかもしれません。対象は、求職者支援制度を利用して「職業訓練受講給付金」を受給している人のみです。月額10万円と職業訓練を受講するための通所手当が給付されます。

求職者支援資金融資制度は、職業訓練受講給付金だけでは生活費が足りない人向けの融資制度であり、毎月5万円もしくは10万円に受講予定訓練月数を掛けた金額を借り入れすることが可能です。

スキルアップをしながら退職後に融資を受けられる便利な制度と言えるでしょう。

年金を担保とする年金担保貸付制度

年金を担保としてお金を借りることもできます。「年金担保貸付制度」です。

年金以外にも、厚生年金保険や労災年金などを担保にして融資を受けることもできます。限度額は10万円~200万円までの範囲で設定されます。金利は、年金を担保とする場合で年2.8%、労災年金担保の場合は年2.1%となり、年金支給時に返済額が差し引かれます。普段年金を受け取る銀行や信用金庫の店舗で借り入れ申し込みをすることが可能です。

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品物を担保に質屋でお金を借りる

これまで挙げた例でもお金を借りられない場合は、質屋でお金を借りることも選択肢となります。質屋とは、品物を預けることによって、それを担保にお金を貸してくれる貸金業者のことです。

品物の価値や状態、希少性などで融資の可否や借り入れ金の高低を判断するため、通常の金融機関のような審査がありません。信用情報も関係しないため、過去に金融事故を起こしたことのある人でもお金を借りられます。

質屋でお金を借りる場合、次のものを準備するようにしましょう。

質屋でお金を借りるときに用意するもの

  • 本人確認のための身分証明書(運転免許証・パスポート・各種健康保険証など)
  • 質入れする品物

質屋でお金を借りる場合は、給与明細書や源泉徴収票などの収入証明書類は一切不要です。印鑑や銀行口座なども銀行振込を希望しない限り、特に必要ありません。

質入れする品物は、価値の高い高級ブランド品などがおすすめです。これに箱や保証書が付いていれば、より借り入れできる額が高まる可能性があります。

どの金融業者からもお金を借りられない場合には、質入れできそうなものを探してみるとよいでしょう。

返済額が減額することもある債務整理

現在の借金の支払いが苦しく、追加借り入れを検討している場合には、債務整理という選択肢もあります。

自己破産や個人再生を実施する場合、配偶者の給与明細が必要となり、自分以外の周囲に借金の事実がバレる可能性が高まります。しかし、任意整理の場合は必要書類も少なく、手続期間も短いため、周囲の人にバレにくいという特徴があります。

また、債務整理を行うことで月々の返済額が減額することがあります。状況によっては借金がゼロになることもあるでしょう。お金が借りられず、返済も滞っている場合、まずは無料相談を行っている法律事務所などに相談してみましょう。債務整理のプロに相談することで、解決の糸口が見つかるかもしれません。

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公的機関が用意する無料相談へ行く

公的機関が用意している無料相談へ行ってみるという方法もあります。無料相談窓口では、お金や借金のことで悩んでいる人に対し、担当者が専門的な観点から適切なアドバイスをしてくれます。

公的機関が用意している無料相談窓口は、次のとおりです。

公的機関の無料相談窓口

  • 公益社団法人 日本クレジットカウンセリング協会
  • 一般社団法人 全国銀行協会相談室
  • 日本貸金業協会
  • 国民生活センター
  • 日本司法支援センター(法テラス)

無料相談ではアドバイスだけではなく、弁護士を紹介してくれたり、債務整理の方法を教えてくれたりするなど、具体的な解決策も提示してくれます。お金のことは一人で悩むのではなく、プロの専門家に相談するほうがより早くて確実な解決につながる可能性が高いことも認識しておきましょう。

定期預金や生命保険を担保にお金を借りる

定期預金や生命保険の解約返戻金を担保にしてお金を借りることも可能です。「契約者貸付制度」といいます。

定期預金や生命保険を解約することなくお金を借りられ、限度額は解約時に返戻されるお金の「70~80%」となります。この方法であれば、お金を借りた事実が信用情報機関に記録されないのです。

今後のクレジットカードやローンの契約にも影響がないことも特徴の一つです。ただし、貸付元金と利息の合計が解約返戻金の額を超えないようにしなければなりません。担保となる契約返戻金の金額を超えた時点でその保険は解約になります。

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※3 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
参照元: プロミスレイクALSASMBCモビットアコムアイフル

お金を借りられない場合にやってはいけないこと

お金を借りることができないからといって、やってはいけないことに手を出してしまうと大きな問題を抱えることになります。ここでは、絶対にやってはいけない5つのことを紹介します。

違法な高金利のヤミ金からお金を借りる

ヤミ金などの違法高利貸し業者からは絶対にお金を借りてはいけません。ヤミ金は違法な金利で貸し付けを行うことがほとんどなので、利用してしまうとほぼ間違いなく返済できない状況へと追い込まれます。

その際、厳しい取り立てをしてくる場合も多々あり、精神的にも追い詰められてしまうでしょう。例えば、10日で10%や20%といった返済できないような金利を設定してくるのです。ヤミ金業者は、利用者が返済できないような金利を押し付けているにもかかわらず、脅迫や嫌がらせを行いながら執拗に取り立ててきます。たとえどんなにお金に困っていたとしても、ヤミ金からは絶対にお金を借りないようにしてください。

ネットを通じた個人間での借り入れ

SNSやインターネット掲示板を利用した、ネット上の個人間での借り入れにも注意が必要です。そもそも、赤の他人がお金を貸してくれるような甘い話はないと思うべきでしょう。これらの多くは、ヤミ金業者による書き込みと捉えるべきです。個人間でお金を借りていたつもりが、いつの間にかヤミ金業者に融資を申し込んだことになっていたという事例もあります。

たとえヤミ金業者ではなかったとしても、個人情報を盗み取られたり、詐欺の被害にあったりといったケースも考えられるので、インターネット上の個人融資には飛びつかないようにしましょう。  

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虚偽の内容での審査

融資の審査を受ける際、どうしても審査を通過したいからといって、年収や職業、家族構成、他社での借入金額などについて虚偽の申告を行ってはいけません。虚偽の申告をしたところで、必ず信用情報や勤務先についてはバレてしまいます。もちろん、年収なども収入証明の提出を求められれば、その時点で明るみに出るでしょう。虚偽の申告で審査を申し込むと、本来通過できた場合でも審査に落ちる可能性もあるのです。

最悪の場合、詐欺罪に問われることにもなりかねないため、必ず正しい情報で申し込みましょう。

同時に複数の融資申し込み

なかなか審査に通らなくて焦っている場合でも、複数の金融業者に対して同時の詳細はこちらことは避けましょう。なぜなら、同時に複数の金融機関に融資を申し込むと、通称「申し込みブラック」と呼ばれる状態になってしまうからです。

「急に同時の申し込みを行っているということは、お金に相当困っている」「何か不正利用するつもりだろうか」と審査担当者に思われてしまい、審査に通らなくなる可能性が高まるのです。どんなに焦っていても、1社ずつ申し込むようにしましょう。

名義貸しや口座売買などの犯罪行為

お金を受け取る代わりに名義貸しや口座売買などを行うことは犯罪行為です。最悪の場合は逮捕される可能性もあります。

高報酬につられてこのような犯罪行為に手を染めてしまっては、一時的にお金をつかめたとしても、人生そのものを台無しにしてしまうことになります。名義貸しや口座売買などの犯罪行為は、絶対にやめましょう。

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お金が借りられないときの最終手段

お金を借りられないときの最終手段は何らかの方法で「お金を稼ぐこと」です。そこで、即効性と再現性の高い方法を紹介します。

自宅にある不用品を売却する

誰からもお金を借りられなかった場合は、身の回りの不用品を売却してお金を得るという方法があります。例えば、スマートフォンにフリマアプリやオークションのアプリをダウンロードし、出品すれば簡単に不用品を売却できます。

近くのリサイクルショップを利用したり、友人や知人に売却したりすることも方法の一つです。自分には不用品であるものが、一部の人はレアなものである可能性もあります。思いもよらない高値で売れることもあるので、お金を作る方法の一つとして検討してみてください。

日雇いのバイトをしてお金を得る

単発や日雇いのバイトもお金を作る方法の一つです。単発や日雇いのバイトであれば日払いに対応していることも多く、働いたその日にお金を手にできるでしょう。

日中には本業があるという人は、夜間の警備やコンビニでのバイトなども検討してみましょう。「自分の時間」を切り売りし、お金を作るという方法もあるのです。

自身のスキルを売ってお金に変える

物を売るだけではなく、自身の「スキル」をお金に変えることもできます。そのような専用サービスやアプリも数多く存在します。

自分の得意とすることやスキル、情報などを顧客に提供することで、その対価としてお金を得ることができます。何らかの資格を持っていれば、アドバイスやレクチャーなどを行って稼ぐこともできるでしょう。

この方法では、ワードやエクセルなどのビジネス作業の代行も可能なので、まずは自身が持つ「スキル」について考えてみてください。意外なスキルが誰かにとっては貴重なスキルとなる可能性もあるのです。

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「ブラックOK」「審査が甘い」には注意を!

巷でよく目にする「ブラックOK」「審査が甘い」などといった甘い言葉にだまされないように、まずは自らお金を借りることへの知識を高めておく必要があります。

金融機関では融資を行う際に、必ず申込者の信用情報や返済能力について審査を行うことが法律で義務付けられています。「自らがブラックである」と認識している人は、高い確率で審査に落ちると思っておいたほうが無難でしょう。

自分がブラックかどうか心配な場合、「ブラック状態ではない」ことに確証を得る必要があります。今回紹介した「自らがブラックかどうか確認する方法」などを活用してみましょう。

お金を借りる方法は、1つではありません。さまざまな方法の中から自分の状況に合った方法を選択してみてください。間違っても甘い言葉で勧誘してくるヤミ金業者などからお金を借りてはいけません。

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お金を借りる方法に関するFAQ

お金を借りる際によくある質問をQ&Aにしましたので、参考にしてみてください。

Q1. 無審査で借りられるカードローンはありますか?
いいえ、ございません。お金を借りる際は、所定の審査を通過しなければ融資してもらえません。仮に「無審査」などと宣伝する場合は、違法業者のサービスであると考え、絶対に利用しないでください。
Q2. 現在、生活保護を受給しております。消費者金融での借り入れは可能でしょうか
上記にもある通り、生活保護受給者でも借り入れが可能な場合があります。詳しくは、「生活保護者でもお金を借りられる?」をご覧ください。
Q3. 申し込みの審査って何を審査するのですか?
年齢、年収、他社での借入状況等の情報から、返済に対する信用度を審査します。
審査手順や審査項目はお申し込み先の会社によって違いますが、たとえば一般的に、お申込者やご親族の債務状況・勤務先の信用状況・勤務先への在籍確認などがチェックされるポイントのようです。 申し込み前に年齢や年収、借入状況などの項目を記入し、簡易的な借入審査ができる会社もありますので、借入可能か不安な場合は、事前にチェックしてみましょう。

調査概要

 調査目的  カードローンのご利用経験がある方への満足度に関する調査
 調査対象  カードローンのこ゛利用経験がある方
 調査方法  クロス・マーケティング
 調査対象者数  500名
 調査実施期間  2021年4月
 調査対象地域  日本国内
 母集団  カードローンのこ゛利用経験がある、20歳~69歳の男女500名

記事の監修者及びコメントいただいた専門家

監修者・金子賢司

ファイナンシャルプランナー

立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。

■保有資格:
CFP資格(日本FP協会)・住宅ローンアドバイザー・損保マスタ・TLC損害保険トータルプランナー

■専門分野:
保険 生命保険 損害保険 資産運用 iDeCo NISA ローン カードローン 住宅ローン 介護 相続 ライフプラン

HP:ファイナンシャルプランナー(FP) 金子賢司
Twitter:@NICE4611

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