アイフルの審査は甘い？厳しい？審査時間や独自基準について解説

アイフルの審査は甘いのか、それとも厳しいのか？初めて利用する方にとっては、特に気になる点でしょう。

結論から言うと、アイフルの審査は甘くも厳しくもありません。貸金業法にのっとって、申込者の返済能力を慎重に審査しています。

本記事では、アイフルの審査について、審査時間や独自基準を含めて詳しく解説します。審査に不安を感じる方も、この記事を読めば安心して申し込みに臨めるはずです。

※注釈

※ お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

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目次

アイフルの審査は甘いわけではない！独自審査や申込条件を解説

アイフルの審査は貸金業法に基づき審査が行われているため、決して甘いとは言い切れません。

しかし、そのほかの大手消費者金融と比較して審査が厳しいわけでもありません。

安定した収入を得ており、かつ過去に延滞などを繰り返していなければ過度に心配する必要はないでしょう。

ここではアイフルの審査のポイントを解説します。

アイフルは銀行系に属さない独立会社！独自基準で審査対応

アイフルは独自基準で柔軟な審査対応を行っていると考えられます。なぜなら、アイフルグループは大手消費者金融の中でも唯一、銀行のグループに属さない独立系の消費者金融だからです（下表）。

銀行の傘下企業であれば、親会社である銀行の意向も踏まえたうえでの審査基準となりますが、アイフルの場合は親会社の意向を踏まえることなく、自社の判断による審査が期待できます。

つまり、審査で銀行の影響を受けないため、他社や銀行カードローンの審査に通らない人も借入れできる可能性があります。

アイフルの審査通過率は34.6％で平均的！

アイフルの審査通過率は34.6%（2024年9月発表の月次データより）で、大手消費者金融では平均的な数字と言えます（下表）。

※注釈

※1：アコムマンスリーレポート（2024年10月）より
※2：月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 (2024年8月)
※3：月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社 (2024年9月)
※4：SBI新生銀行「四半期データブック2023年6月末」(2023年6月)

審査通過率が平均的であるということは、アイフルの審査が特別甘いわけでも、厳しいわけでもないことを示しています。つまり、他の大手消費者金融と同様に、貸金業法に基づき、申込者の返済能力を適切に判断していると考えられます。

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アイフルの審査申込の年齢対象は20歳以上69歳までの方

アイフルの審査申込の年齢対象は満20歳以上69歳までの方となっています。また、取引期間中に満70歳になった時点で新たに融資を受けることはできなくなるため、注意しましょう。

下表に、アイフルの申込条件および基本情報をまとめたので参考にしてください。

パート・アルバイトでも安定収入があればアイフルの審査に通る可能性はある

アイフルの審査では、勤務先や雇用形態ではなく、安定した収入があるかどうかが重要と考えられます。

なぜなら、アイフルは申込者の返済能力を重視しており、安定した収入は返済能力を示す重要な指標となるためです。

具体的には、正社員のほか、パートやアルバイト、派遣社員、自営業であっても安定した収入があれば申し込み可能です。

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他社の借入れ状況を含め総借入額が年収の3分の1未満であるか

アイフルで借入れを検討する際は、他社からの借入状況を含めた借入総額が年収の3分の1未満であることが条件となります。

アイフルをはじめとする貸金業者では、貸金業法の総量規制に基づき、年収の3分の1を超える貸付は行えないためです。

そのため、他社の借り入れ額と新規借り入れ額の合計が年収の3分の1を超える場合、融資を受けることができなくなってしまいます。

他社で借入れがあって、どうしてもアイフルで年収の3分の1以上の借入れを希望する場合は、総量規制の対象外となる「おまとめMAX」を検討しましょう。

アイフルのおまとめMAXは、複数の借入れを一本化するおまとめローンで、年収の3分の1を超える借入れも可能になる場合があります。

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アイフルの審査に落ちないためのポイント

アイフルの審査を通過するためには、いくつかの重要なポイントを意識することが大切です。ここでは、アイフルの審査で不承認とならないために、特に注意すべき点を4つ紹介します。

短期間に複数社に申し込まずにアイフルのみに申し込むと審査に落ちにくい

アイフルの審査に落ちないための重要なポイントは、短期間に複数社に申し込まずにアイフルのみに申し込むことです。

カードローンの申し込み情報は信用情報機関に記録されるため、短期間に複数社へ申し込んでいる事実は、金融機関に「お金に困っているのではないか」という印象を与え、審査が不利になる可能性があるからです。

さらに、複数社に申し込み、すべての審査に通過した場合、どの消費者金融からいくら借りているのか、それぞれの返済日はいつなのかといった管理が煩雑になってしまうというデメリットもあります。

そのため、複数の選択肢を同時に検討するのではなく、まずはアイフル1社に申し込むほうが賢明といえるでしょう。

他社借入れ件数を少なくするとアイフルの審査に落ちにくい

他社からの借入れ件数をできる限り少なくすることも、アイフルの審査に通過するためのポイントです。

複数の金融機関から借入れがある状態は、返済能力が低いと見なされる可能性が高まり、審査に不利に働くと考えられます。

そのため、現在他社で借り入れをしている場合は、可能な限り他社での借入金額を返済してからアイフルに申し込むことをおすすめします。

信用情報を良好に保つこと

アイフルの審査に通過するためには、信用情報を良好に保つことが重要です。なぜなら、信用情報はアイフルなどの貸金業者が融資を判断するうえで重視する材料の一つだからです。

信用情報には、過去の借入や返済履歴、クレジットカードの利用状況などが記録されており、これらを通じて個人の信用力が評価されます。

信用情報が良好であれば、金融機関は「この人は返済能力がある」と判断され、融資を受けやすくなります。一方、過去に返済の遅延や滞納があったりする場合は、審査落ちのリスクが高まります。

したがって、アイフルの審査落ちを避けるためには、日頃から信用情報を良好に保つことが大切です。

返済能力を超えた借入金額を希望しない

アイフルの審査に通るためには、返済能力を超えた借入金額を希望しないことが重要です。なぜなら、アイフルは、貸金業法に基づき、顧客の返済能力を審査しているためです。

返済能力を超える借入は、返済が困難になる可能性が高く、審査否決の要因となります。返済能力を超えた借入金額を希望すると、たとえ他の条件が良好であっても、審査に通るのは難しくなります。

アイフルで借入を希望する際は、まず自身の返済能力をしっかりと把握し、無理のない借入計画を立てることが大切です。

アイフルの審査申込時に虚偽の申告をしない

アイフルの審査申込時に虚偽の申告をすることは絶対に避けるべきです。なぜなら、虚偽の申告は審査落ちにつながるだけでなく、信用情報機関に登録され、今後の借入にも悪影響を及ぼす可能性があるからです。

アイフルの審査では、申込者の信用情報や返済能力を厳しくチェックします。これには、年収や勤務先、借入状況などが含まれます。これらの情報は、信用情報機関を通じて正確に照合されます。そのため、虚偽の申告をしても、いずれはバレてしまう可能性が高いです。

虚偽の申告が発覚した場合、審査に落ちるだけでなく、アイフルからの信用を失うことになります。また、信用情報機関に虚偽申告の情報が登録されると、他の金融機関での借入も難しくなる可能性があります。

審査に通過するためには、虚偽の申告をするのではなく、正確な情報を申告することが大切です。

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アイフルの審査時間は？土日祝日も審査を受けられる？

結論から言うと、アイフルの審査にかかる時間は最短18分（※）です。その後すぐにお金を借りられるので、急な出費でお金が必要な人に適しています。また、アイフルは土日祝日でも審査を受けられます。具体的に解説しましょう。

※注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アイフルはWeb申込みなら審査時間は最短18分（※）！即日融資を受けられる

Web申込みなら最短18分で審査結果が分かります。また、申し込み状況によっては最短即日で融資が受けられます。

※注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

さらに、公式ホームページでは借入れの目安を把握できる「1秒診断」も受けられます。年齢やおおよその年収、他社での借り入れ額を入力するだけで借入れ可能額の目安が表示されます。

実際にどのくらいの借り入れができるか知りたい方は、ぜひチェックしてみましょう。

電話による在籍確認がないので審査がスピーディー

アイフルは、原則として電話による在籍確認を行っていないため、スピーディーな審査が可能です。

電話による在籍確認があると、会社の休業日には審査を進めることができず、融資までに時間がかかってしまいます。しかし、アイフルでは原則電話連絡がないため、時間や曜日を気にすることなく申し込みやすく、迅速な融資を期待できます。

そのため、急ぎでお金を借りたい方にとって、アイフルは非常に有用な選択肢と言えるでしょう。

アイフルは土日祝日でも審査を受けられる

急な出費でお金が必要になった時でも、アイフルなら土日祝日でも審査を受けられるので安心です。年末年始を除けば毎日21:00まで営業しており、アプリから申し込めば最短18分で融資を受けられる可能性もあります。

ただし、土日祝日は平日に比べて審査に時間がかかる場合があることは留意しておきましょう。土日祝日は旅行やレジャーなどで資金需要が高まり、申込件数が増加するため、審査が混雑しやすくなるためです。

そのため時間に余裕を持って申込みをするか、平日の利用を検討するのも良いかもしれません。

それでも、アイフルは土日祝日でも対応しているため、急な出費の際にも頼りになる存在と言えます。

アイフルは電話相談すれば優先的に審査を進めてもらえる

アイフルは、Web申込み後に電話をかけ、オペレーターに急いでいることを伝えると、優先的に審査を進めてもらうことができます。これにより、混雑しやすい土日祝日に申し込んだ場合でも、最短18分で借入れが可能です。通常、Web申込みだけでは審査に時間がかかる場合もありますが、電話を併用することで、迅速な対応が期待できます。

優先審査に対応できるのは、平日のコールセンター営業時間内のみです。土日祝日、営業時間外では優先審査を申し込めません。

また、平日と言っても対応可能なのは18時までなので、即日融資を希望する方は、できるだけ早い時間に申し込みましょう。

アイフルから審査結果が来ない場合は申し込みダイヤルに問い合わせる

アイフルの審査結果がなかなか来ない場合、まず確認すべきは、審査結果の連絡方法です。アイフルでは、メール、電話などで審査結果を通知しています。まずは、これらの連絡手段に届いていないか確認しましょう。

それでも審査結果が確認できない場合は、アイフルの申し込みダイヤルに問い合わせることをおすすめします。コールセンターでは、審査状況や結果について詳しく教えてもらえます。

問い合わせの際は、申し込み時に登録した情報を手元に用意しておくと、スムーズな対応が期待できます。

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アイフルの申込みから審査、借入れまでの流れ

アイフルでお金を借りる具体的な手順や流れを解説します。以下のステップに沿って、手続きを進めましょう。

1. Webで申し込み本人確認書類を提出する

まずはアイフルの公式ホームページにアクセスし、「今すぐお申し込み」をクリックします。「キャッシングローンのお申込み」と表示された画面に遷移したら、名前や性別、生年月日、電話番号、住所、勤務先などを正しく記入し「確認画面へ」をクリックし、送信しましょう。

申し込みの際は、本人確認書類を提出します（下記）。

借入れ希望額が50万円を超える人、もしくは他社を含む借入れ総額が100万円を超える人は、収入証明書類も必要です。

その際は以下のいずれかを提出しましょう。

2.審査を受ける

アイフルの審査は最短18分で完了します。審査結果が出るまでしばらく待ちましょう。

また、申し込み状況や深夜や早朝など申し込み時間によっては時間がかかることもあります。お急ぎの方は余裕を持って審査を受けるようにしましょう。

3.審査通過後、契約手続きをする

審査が通ったら、契約手続きを行いましょう。このとき、カード受取方法で「カードレス」を選択し、口座振替登録をすると、郵送物を受け取ることなく利用できます。

4.スマホATMや提携ATM、口座振込で借り入れる

手続きが完了したら借り入れが可能です。最短18分で融資が受けられるうえ、利用限度額の範囲内なら、自由に借り入れができます。

また、スマホアプリやATM、銀行口座への振込みなど、借り入れ方法も豊富です。ぜひ自分に合う借り入れ方法を利用してみてください。

アイフルの審査に落ちたら？他社の大手消費者金融と比較

アイフルの審査に落ちたからといって、どこからも借入れできないわけではありません。ここでは、アイフルの審査に落ちた後に、どのような選択肢があるのかを詳しく解説します。

アイフルの審査に落ちたら他の消費者金融に申し込む

アイフルの審査に落ちてしまった場合でも、諦めずに他の消費者金融に申し込んでみましょう。なぜなら、各消費者金融によって審査基準は異なり、アイフルで審査に通らなかったとしても、他の会社では通る可能性があるからです。

特に、大手消費者金融は審査時間が早く、即日融資に対応している場合が多いのでおすすめです。それぞれの消費者金融の特徴を調べて、より自身の状況にあった消費者金融に申し込みましょう。

プロミス、アコム、レイク、アイフルの4社を比較

では、実際にアイフルで審査に落ちてしまった場合、どの消費者金融に申し込むべきでしょうか。アイフルを含めた大手消費者金融4社の特徴を比較してみましょう。

※注釈

＊A 月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社
＊B アコムマンスリーレポート
＊C SBI新生銀行「四半期データブック2023年6月末」
＊D 月次データ｜当社について｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
※1 お申込の状況によってはご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
※4 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
※5 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

単純に審査通過率という点ではアコムがおすすめです。各社ともに大きな差はありませんが、それでもアイフルで落ちているという事実を考えれば、より審査通過率が高い業者を選ぶのがいいでしょう。

また、金利を抑えたい方は上限金利が一番低いプロミスがおすすめです。他3社が最大金利18.0%のところ、プロミスは17.8%と0.2%低く設定しています。多くの場合、借入金利はこの最大金利が採用されるため、0.2%といえども低い設定になっているのは魅力です。

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アイフルの審査に関するよくある質問（Q&A）

アイフルの審査について、多くの方が疑問や不安を感じるようです。ここでは、よくある質問とその回答をまとめました。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部