住信SBIネット銀行住宅ローンの金利や審査を他社と比較！メリットデメリットも検証

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利が年0.298%～という業界最低水準の魅力的な金利を実現しています。

また、一般団信はもちろん、全疾病保障が無料付帯しているなど手厚い保障内容により、万が一の時に対する備えも万全です。

さらに、一部繰上返済手数料や返済口座への資金移動も無料で行えるなど、返済時の嬉しいポイントも満載です。

非常に充実した内容であるため、住宅ローン利用者からは高い支持を得ています。価格.comの住宅ローンランキング1位選出や、住宅ローン取扱額8兆円突破という実績は、その人気を表す何よりの証拠といえます。

※住信SBIネット銀行:借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

住信SBIネット銀行住宅ローンの金利・商品・プランの種類

住信SBIネット銀行は、さまざまな住宅ローン関連の商品を展開しています。それらは一見複雑で違いが分からず、どの商品を選択すべきか悩んでいるという人も多いのではないでしょうか。

ただ、実は幾つかのポイントを掛け合わせたものであるため、そのポイントを理解すればあまり難しいものではありません。住信SBIネット銀行が提供する住宅ローン商品の掛け合わせは以下の通りです。

金利

金利は住宅ローンで最も重要視すべきポイントといってもよいでしょう。わずかな金利の違いで完済までの支払い総額は変わります。

住信SBIネット銀行は、多くの他行と同様に「変動金利」や「固定金利」および「全期間固定」という3つの金利タイプを提供しています。

それぞれの金利タイプの特徴は以下のとおりです。

引下げプランの種類

住宅ローン商品を選択する際に「金利」と並び、チェックしておきたいのが「引下げプラン」です。住宅ローン商品の金利は各行が設定した基準金利をベースとして決まります。 基準金利から優遇金利を差し引いた「適用金利」が、最終的にローン契約に用いられる利率となります。※

住信SBIネット銀行の引下げプランは、金利が差し引かれる期間を決定する要素であるため、毎月の返済額に大きな影響を与えます。

なお、住信SBIネット銀行の引下げプランは「当初引下げプラン」と「通期引下げプラン」から選択可能です。

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金利ABプラン｜買取型・保証型

フラット35関連の住宅ローン商品は「買取型 or 保証型」および「Aプラン or Bプラン」という要素があります。これらの要素も金利そのものや引下げ期間に大きな影響があります。

まず「買取型 or 保証型」についてですが、どちらも住宅ローンの貸し手は住信SBIネット銀行であることに変わりはありません。異なるのは融資の仕組みです。

「保証型」の場合は、自己資金を用意すれば金利を引き下げることができる点は覚えておきましょう。

また「Aプラン or Bプラン」については、省エネルギー性や耐震性など住宅審査基準により決定されます。

Aプランは高い基準を求められますが、その基準をクリアすれば当初10年間は引き下げた金利が適用されます。一方、BプランはAプランほど厳しい基準ではないものの、引き下げた金利が適用されるのは当初5年間です。

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住信SBIネット銀行住宅ローンの商品人気ランキング

※住信SBIネット銀行:借入期間を35年超でお借り入れいただく場合は、ご利用いただく住宅ローン金利に年0.15％が上乗せとなります。

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住信SBIネット銀行住宅ローン3種類の特徴と違い

住信SBIネット銀行は、大きく分けて下記3つの住宅ローン商品を提供しています。

ここではそれぞれの住宅ローン商品に関する特徴を紹介します。

住宅ローンWEB申込コース

本商品の大きな特徴は、契約先が大手行という安心感と金利の低さです。

住宅ローンという一生に数度とない契約だからこそ、安心感がある銀行を選びたいという方も少なくないのではないでしょうか。その一方で、できるだけ低い金利で契約できれば…と考えている方も多いでしょう。この住宅ローンWEB申込コースはその2つを満たすことができる商品といえます。

また、そのほかにも一般団信や全疾病保障が無料付帯である点も嬉しいポイントです。

商品に関するつぶやき

住宅ローン (対面)

住宅ローン (対面) は、住信SBIネット銀行が提供している住宅ローン商品です。

一般的にネット銀行(インターネット専業銀行)の住宅ローンは金利が低いという特徴を有しています。ただし、基本的には店舗を持たない銀行が多いため、不明点や疑問点を対面で相談できないというデメリットがあります。

住信SBIネット銀行の住宅ローン (対面)は、そのデメリットを解消した住宅ローン商品です。店舗は関東を中心として全国に30店舗展開しています。また、SBIマネープラザやゼクシィ保険ショップなど、提携先店舗でも相談可能です。

もちろん、金利の低さもネット銀行ならではの魅力的なポイントといえます。

商品に関するつぶやき

フラット３５

フラット35は、全期間固定金利型の住宅ローンです。この商品は住信SBIネット銀行をはじめとした金融機関と住宅金融支援機構の提携により実現している住宅ローン商品です。フラット35の契約は住信SBIネット銀行との直接契約となります。

フラット35の最大の特徴は借入時の金利が全期間にわたって適用されることであり、毎月の返済額や最終的な返済総額を確定できる点がメリットです。

フラット35には「買取型」と「保証型」という2つの融資タイプがあります。「保証型」を提供する金融機関は全国に9行しか存在しませんが、住信SBIネット銀行はその中の1社です。

また、当商品はネットで契約可能ですが対面で疑問を解決したい方に向けて、「フラットプラザ」という実店舗もオープンしています。店舗数自体はまだ少ないようですが、お近くにお住まいの方は相談してみてはいかがでしょうか。

商品に関するつぶやき

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住信SBIネット銀行住宅ローン利用時の注意点

住信SBIネット銀行住宅ローンにはさまざまな魅力的な特徴がありますが、利用に際して注意すべき点もあります。

「思っていたのと違った」とならないように、しっかり確認しましょう。

つなぎ融資に対応していない

住信SBIネット銀行では、つなぎ融資に対応していません。

つなぎ融資とは、住宅を取得する前に必要な支払いを行うための融資を指します。一般的に、住宅ローンは購入した建物が引き渡される際に実行されます。

建売住宅やマンションを購入した際は住宅取得前（引渡し前）に、高額な支払いは発生しないことが多いため、つなぎ融資は必要ありません。

一方、注文住宅の場合は土地代、着工金、さらには中間金など、まとまった額の支払いが必要となります。つなぎ融資を使えば、このような住宅取得前の支払いに対する資金を用意することができます。

注文住宅の購入を検討している、かつ自己資金が豊富でない方は、他行の住宅ローンも検討しておいた方がよいでしょう。

住信SBIネット銀行の住宅ローンを使うべきなのはこんな人

さまざまな角度から検証して以下の特徴が1つでもあてはまる方は、住信SBIネット銀行の住宅ローンを利用すべきでしょう。

住信SBIネット銀行の住宅ローンが持つ最大の魅力は金利の低さです。特に変動金利は他行と比較しても低水準で、さまざまな優遇が用意されている点が魅力でしょう。「できるだけ低金利の住宅ローンを探している」という人は、ぜひご検討ください。

なお、つなぎ融資には対応していないため注文住宅の購入を検討されている方よりも、新築の分譲・建売住宅の購入をお考えの方に向いています。

また、ネット銀行では珍しく実店舗を構えているため、対面で相談しながら住宅ローンを決めたいという人も、住信SBIネット銀行の住宅ローンがおすすめです。

低金利で対面相談できる住宅ローンをお探しなら住信SBIネット銀行！

今回は住信SBIネット銀行の住宅ローンを紹介しました。

繰り返しになりますが、同行が提供する住宅ローン商品は金利の低さが最大の魅力といえます。低金利の住宅ローンを探している人は、チェックすべき商品の1つです。

もちろん、金利以外にも保障の充実度や対面によるサポートなど、検討すべき理由が多い商品といえます。

また、取扱商品やプランの選択肢も豊富なため、それぞれの事情や都合にあったものを選べるのもメリットの1つといえるでしょう。

さまざまな住宅ローンランキングでの評価も高く、同行の住宅ローン取扱残高は2007年の営業開始以来、現在もなお右肩上がりを続けています。

住宅ローンを検討している方は、候補の1つとしてチェックしてみてはいかがでしょうか。

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住信SBIネット銀行住宅ローンはこんな人におすすめ

住信SBIネット銀行「住宅ローンWEB申込コース」は最もお得な住宅ローンとして評価が高いです。

住信SBIネット銀行は団信だけでなく、全疾病保障も保険料無料で基本付帯。
精神障がい等一部を除いて、すべての病気・ケガをカバーできます。

住信SBIネット銀行の評価表

住信SBIネット銀行「住宅ローンWEB申込コース」の一番の魅力は保障内容が充実度です。

団信だけでなく、全疾病保障も保険料無料で基本付帯。精神障がい等一部を除いて、すべての病気・ケガをカバーできます。

また金利が安い点も魅力です。変動金利の相場が年0.770%~であるため、住信SBIネット銀行の変動金利の年0.298%~は非常に低金利だと言えます。

住信SBIネット銀行の口コミ・評判一覧

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住信SBIネット銀行の住宅ローンが選ばれる5つの特徴

住信SBIネット銀行の住宅ローンにはさまざまな特徴があるが、広くお客さまから評価されるポイントとしては、次の5つの点をあげることができる。

手続きは全てネットで完結

住信SBIネット銀行の審査は、ネットの手続きで完結します。パソコンやスマートフォン、タブレットからアクセスし、オンラインの申し込みフォームで必要事項を入力するだけで審査に移行できます。

住信SBIネット銀行の申し込みは最短１０分で完結するため、手軽に申し込みを行える点も特徴です。

銀行の支店などが少ないエリアでも、コンビニエンスストアや郵便局は近くにあるはずだから、何かと便利であるのはいうまでもない。

住宅ローン低金利と高めの預金金利

住宅ローン金利は、先にも触れたように、変動金利型の新規借入が0.320％ ※ などと業界トップクラスの超低金利で、返済が大幅に軽減されるのが魅力だ。住宅ローンのほか、カードローンもあって、その金利も低い水準に抑えられている。

住信SBIネット銀行には、住宅金融専門会社などと違って、預金機能があるのも大きなメリットであろう。それも店舗運営コストを抑えられるネット専用銀行なので、円定期預金、外貨預金なども業界トップクラスの金利になっている。

※ 適用金利は、記事作成時点の適用金利であり、金利情勢等により毎月見直されます。
※ 新規借入は物件価格の80％以下で住宅ローンをお借入れの場合

デビット機能付きのキャッシュカード

住信SBIネット銀行のキャッシュカードにはデビット機能が付いている。さまざまなお店でクレジットカードと同じような使い方で支払が可能だ。支払ったお金はすぐに口座から引き落とされるので管理しやすく、残高以上に使うことはできないので、お金の使いすぎの防止にもなるだろう。

さらにスマホを通して、いつでもどこでも残高確認できるのも便利だ。

買い物や金融取引などでポイント還元

住信SBIネット銀行のキャッシュカードにはポイント制度が付いている。デビットカードとしての支払い、給与振込、積立商品の利用などによって、自動的にポイントがたまる仕組みだ。ポイントは、現金やJALのマイルに交換できるという特典もある。

＞＞出典:住信SBIネット銀行　公式サイト

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行った住信SBIネット銀行の調査です。 (実査機関：クロス・マーケティング)。

住信SBIネット銀行のデメリット

窓口相談が出来ない

住信SBIネット銀行はすべてコールセンターでの対応です。
正式審査・住宅ローンの契約は書類を郵送でやりとりしますが、連絡はすべてメールです。そのため対面で審査を希望する場合は向いてない銀行だと言えます

対面で審査を希望する場合は、同じ系列であるSBIマネープラザがおすすめです。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部