SBI新生銀行住宅ローンの金利や審査最新情報！評判・口コミも総まとめ

店舗型銀行でありながらネット銀行とほとんど変わらないサービスを提供しており、店舗型の安心感とネット型の利便性を兼ね備えているのが魅力です。

ここでは、SBI新生銀行の住宅ローンの特徴や評価、おすすめの人などをご紹介します。

SBI新生銀行住宅ローン商品人気ランキング

SBI新生銀行住宅ローンの評判・口コミ

まずは、実際にSBI新生銀行の住宅ローンを利用している方の声を見ていきましょう。ここでは、良い評判と悪い評判の両方をご紹介します。

良い評判・口コミ

SBI新生銀行の住宅ローンの良い評判には、事務取扱手数料が安い点や、コストを抑えて繰上返済ができるところが魅力という声が多いです。低金利で利用できるため、借り換えて良かったという意見も多く見られます。

SBI新生銀行の「パワースマート住宅ローン」は事務取扱手数料が定額5万5,000円と安いところが良いですね。変動金利は例外ですが、もちろん金利が割高というわけでもないです。
また、借入期間が短かったり、借入金額が大きかったりといった点も魅力だと思います。

淡河範明【住宅ローンコンサルタント】（@gogoloan）

一度住宅金融公庫と年金住宅融資枠を使ってローンを組んでから、SBI新生銀行の住宅ローンに組み換えました。今から20年以上前ですが、金利もさることながら毎月余ったお金で繰上返済できるところが決め手でした。

まじわた（@majiwata）

SBI新生銀行に住宅ローン借り換えたところ、ローン残高2460万円で、金利1.6%から1.05%に改良できました。ローン期間も3年短縮に成功。諸費用を除いて、200万円の支払い金節約になりました。SBI新生銀行は手数料無料で1円から繰上返済できるところも魅力です。

はるか@Haruka_Trader

悪い評判・口コミ

SBI新生銀行の住宅ローンの口コミの中には、他の住宅ローンと比べて審査に手間や時間がかかるという声もありました。また、手数料以外のコストについても確認し、納得した上で契約に進むこともポイントといえるでしょう。

SBI新生銀行で住宅ローンを組もうとしたけれど、SBI新生銀行は本審査のみだから、物件鑑定書類が全部揃ってないと審査できないようでした。つまり、建設会社とすでに打ち合わせが済んでいて、見積もりや図面がないと借りられないみたいです。

狭真（@Hazaaaman）

SBI新生銀行の住宅ローンは手数料は安いのに、指定司法書士の所有権移転と抵当権設定が相場よりも高いところが残念でした。

hkns（@hknskn3）

SBI新生銀行住宅ローンの金利を他社と比較

SBI新生銀行の住宅ローンの金利を他の銀行と比べてみると、変動金利は年0.420％～と他社と比べてお得なことがわかります。一方で固定金利（10年）は、差が0.01％とわずかではありますが、他社の方がお得なケースが多いようです。

SBI新生銀行の住宅ローンはネット銀行並みの低金利を採用しており、実店舗を持つ銀行としてはトップクラスの金利の低さが魅力ともいわれています。実際の金利を比較した結果は次の通りです。

■SBI新生銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行の住宅ローン金利比較表

おトクな0円サービスが充実

SBI新生銀行の住宅ローンは、保障料や各種手数料が無料となるサービスが充実しています。保証料は原則として0円です（※）。また、団体信用生命保険料や一部繰上返済手数料、セブン銀行ATMなどの出金手数料や電子契約の場合の印紙代も無料で利用できます。低金利で借りられるだけでなく、契約期間中のコストも抑えながら返済できます。

※パワースマート住宅ローンの審査結果によっては、全国保証株式会社の保証を付すことを提案される場合があります。その場合の保証料は、全国保証株式会社による審査結果ごとに異なり、一律ではありません。

ペアローンで共働き夫婦に対応

SBI新生銀行の住宅ローンは、共働きの夫婦や親子で借りやすいペアローンにも対応しています。

ペアローンとは、一定の収入のある夫婦や親子などの同居親族の方それぞれが主たる債務者となり、かつお互いに相手の債務に対する連帯保証人となる住宅ローンの契約形態です。 夫婦や親子2人で共有する持分に従って、住宅ローンを組むことが可能となります。

なお、ペアローンを組むには合算の借入申込額が500万円以上であることをはじめ、いくつか申込条件があるため、確認した上で申し込みましょう。

3つのパックから選べる安心の保障内容

SBI新生銀行の住宅ローンには、スタンダードプランの「安心パック」をはじめ、共働き家庭におすすめの「安心パックＷ」、自然災害に備えられる「安心パックＳ」が用意されています。それぞれのパックによって、次の5つのサービスのどれを利用できるのかが異なります。

将来生じる可能性のあるライフイベントの変化や、万が一のトラブルに対応できるサービスが用意されているため、必要に応じて検討するとよいでしょう。

※変動金利（半年型）タイプ＜変動フォーカス＞の場合は、安心パックのみ選択できます。

SBI新生銀行住宅ローンのデメリット

続いて、SBI新生銀行の住宅ローンのデメリットを見ていきましょう。SBI新生銀行の住宅ローンは、住宅ローンの5年ルールや125％ルールが適用されない点や、商品によっては手数料が割高になる点に注意が必要です。

金利上昇時5年ルールや125%ルールが適用されない

SBI新生銀行の住宅ローンは、5年ルールや125％ルールを採用していない点に注意しましょう。

5年ルールとは、返済額を5年間一定にして、その一定の金額内で元本と利息を見直すというものです。SBI新生銀行の場合は毎月の返済額が適用利率が変更されるたびに変わるため、この5年ルールが適用されません。

また、125％ルールとは5年ルールによって5年後に返済額を見直す際に、前回返済額の125％を上限とするルールですが、こちらも適用されません。返済額の変更幅に上限がなく、適用利率が急上昇した場合は返済額も大幅に増えてしまう可能性があります。

商品によっては事務手数料が高め

SBI新生銀行の住宅ローンは「定額型」であれば、事務取扱手数料が借入金額を問わず5万5,000円です。しかし、変動金利（半年型）タイプ<変動フォーカス>の場合は、事務取扱手数料が借入金額×2.2％（消費税込）となる点には注意しましょう。

変動金利（半年型）タイプ<変動フォーカス>を選択すると「定率型」となるため、借入額ごとの事務取扱手数料は次のようになります。

借入金額 1,000万円：22万円
借入金額 5,000万円：110万円
借入金額 2億円：440万円

SBI新生銀行住宅ローンの審査基準と流れ

ここでは、SBI新生銀行の住宅ローンの審査について、手続きの流れや審査基準を見ていきましょう。審査から契約までの基本的な流れは、次の通りです。

申し込みから最短１ヵ月程度で借り入れが可能です。

また、SBI新生銀行の住宅ローンは、商品によって次のように申込条件や審査基準が異なります。ここでは、SBI新生銀行の代表的な住宅ローン商品の申込条件をご紹介します。

SBI新生銀行住宅ローンの評価表

SBI新生銀行の口コミ・評判一覧

SBI新生銀行の住宅ローンとは

SBI新生銀行は東京都中央区に本店を構え、東京を中心に全国に支店を構える普通銀行です。インターネット専業銀行ではないものの、近年ではインターネットサービスに力を入れておりネット銀行に近い業態になりつつあります。

この傾向が顕著に表れているのが、SBI新生銀行の提供する住宅ローンです。ネット銀行並みに低い金利で提供しており、実店舗を構える銀行としては最低レベルの金利となっています。また後述する通り、手続きを全てネット上で行えることや手数料が安いことなども、ネット銀行に近い特徴といえます。

SBI新生銀行の住宅ローンは人気も高く、日本マーケティングリサーチ機構が2021年に行った アンケート調査では、「金利+諸費用が魅力の住宅ローン」で第1位を獲得しています。このランキングは銀行業売り上げ上位9社と比較したものですから、メガバンクよりも高い人気を得ていることが分かります。

SBI新生銀行の住宅ローンにはどんな特徴がある？

SBI新生銀行の住宅ローンには以下のような特徴があります。

保証料や繰り上げ返済手数料が0円

SBI新生銀行の住宅ローンは、諸費用が安く設定されています。特に注目したいのが、保証料と一部繰り上げ手数料が0円であることです。

そもそも保証料とは、返済不能に陥った場合に備えて保証会社と保証委託契約を結ぶ際にかかる費用です。SBI新生銀行では、保証会社を通さずに住宅ローンを組むため、保証料が一切かかりません。

また、一部繰り上げ返済の手数料も無料です。1円から好きな金額を繰り上げ返済でき、回数制限もありません。全額繰り上げ返済も原則無料です。

融資事務手数料を抑えられる

SBI新生銀行の住宅ローンは、定額型の事務取扱手数料は5万5000円であり、業界トップクラスの安さに設定されています。

融資事務手数料は金融機関によって大きく異なる場合があるため、特に融資事務手数料を抑えたい人であれば、SBI新生銀行の住宅ローンがおすすめです。

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。 最低でも4~7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。

自己資金を10％準備できれば金利優遇

SBI新生銀行の住宅ローンでは、自己資金10％以上で新規に購入する人を対象に、借入金利を年0.05％優遇しています。もともと低めに設定されている金利がさらに低くなるため、自己資金10％以上準備できる人は有利な条件で利用できます。

なお、自己資金は「諸費用を除く物件の購入価格」に対し10％以上であることが条件となっています。しかしSBI新生銀行の住宅ローンは諸費用の安さも売りにしているため、諸費用を考慮しても金利優遇を受けやすいといえます。

手続きはWebで完結するので窓口へ行かなくてよい

SBI新生銀行では、ネット銀行と同じようにWebで手続きが完結できるため、窓口に出向く必要がありません。もちろん、対面で相談しながら住宅ローンを検討したい人向けに、実店舗に住宅ローン相談窓口も設置しています。

団信の加入は手数料のみ金利上乗せなし。介護保障保険も付帯可能

SBI新生銀行の住宅ローンでは将来のリスクに備えるためのオプションとして、一般団信を事務手数料5万5000円でつけることができます。さらに安心パックシリーズを提供しています。手数料は11万円～ですが、このオプションをつけることで、安心保障付団信に0円で加入できるメリットがあります。

安心保障付団信とは団体信用介護保障保険といい、保険期間中に不慮の事故などによって要介護状態になった場合に介護保険金を支払い、住宅ローンを完済するものです。住宅ローンは長期間にわたって返済を続けるものですから、このような備えがあると安心です。

安心パックは３種類

上記の安心パックシリーズには3タイプあります。11万円で加入できる「安心パック」はシリーズの中で最も安いサービスで、一般団信の保障にくわえて、安心保障付団信がつき、コントロール返済も利用できるようになります。そのほか病児育児サービスや家事代行サービスなど女性に嬉しいサービスが付帯した「安心パックW」や、自然災害特約がついた「安心パックS」は、それぞれ16.5万円で付けられます。従来の金利上乗せ式と違い、手数料だけで加入できるのでお得なサービスといえるでしょう。

SBI新生銀行の住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

SBI新生銀行で住宅ローンを組んだ場合、月々の返済額や完済時の総支払額などがどのようになるか、気になっている人も多いことと思います。

そこで、一般的な例でシミュレーションしてみましょう。条件は以下の通りです。

借入金額：3000万円
借入期間：30年
金利タイプ：固定金利（全期間固定金利タイプ）
適用金利：年1.6％
ボーナスでの返済：しない

この条件の場合、

月々の返済額：10万4,981円（年間の返済額：125万9,772円）
完済時の総返済額：3,783万1,437円（うち総支払利息：783万1,437円）

となります。

これはあくまでも一般的な例であり、金利タイプによって返済状況は大きく変わってきます。SBI新生銀行では住宅ローンシミュレーションを提供しているため、自分の条件を当てはめてシミュレーションしてみることをおすすめします。

SBI新生銀行の住宅ローンの評判は？

SBI新生銀行の住宅ローンの評判を見てみると、これまでに述べた特徴や魅力がよく分かります。

具体的には、以下のような評判があります。

● 転職して1年未満であるため心配だったが、問題なく住宅ローンを組むことができた
● 担当者の対応が良い。質問への回答が早く説明も丁寧であるため、自分で調べる必要が一切なかった
● 複数の銀行を検討したが、SBI新生銀行のシミュレーションが一番分かりやすかった
● 融資事務手数料が低く抑えられるのが決め手になった
● 審査書類が少なく、借り入れまでがスムーズだった。ネットで全て手続きできるのも利便性が高くて良い
● すでに借りていた住宅ローンに比べて、金利がとても低かった。借り換えた結果、金利差で約600万円の効果が得られた
● 借り換えは手数料が高く手続きも面倒なイメージがあったが、手数料を抑えることができ手続きもスムーズにできた

以上のように金利の低さや融資事務手数料の安さ、利便性に満足している評判が多数見られます。 これらの評判から、金利+諸費用が魅力の住宅ローンで第1位に輝いたことにもうなずけます。

SBI新生銀行の住宅ローンはどんな方におすすめ？

SBI新生銀行の住宅ローンは、以下のような人におすすめです。

融資事務手数料を抑えたい人

手数料が安いので、最初にかかる諸費用も抑えられます。

自己資金を10％以上準備できる人

特徴の部分でも紹介しましたが、自己資金が10%以上あれば、金利を0.05%優遇してくれますので、さらにお得な金利でローンを組めるでしょう。

早く完済したい人

SBI新生銀行の住宅ローンは繰り上げ返済がしやすい仕組みであるため、早く完済したい人にもおすすめです。繰り上げ返済の手数料は0円であり、1円から受け付けています。インターネットバンキングから手続きできるため、利便性にも優れています。

また繰り上げ返済は全て借入元本に充当されます。このため元本を確実に減らすことができ、それに伴って軽減された利息分をさらに繰り上げ返済に回すことで、返済スピードが加速度的に早くなっていきます。

スマート返済に申し込めば、繰り上げ返済を自動化することも可能です。スマート返済は、あらかじめ指定した預金残高を1万円以上上回った場合に、自動的に繰り上げ返済に回す仕組みです。このような仕組みも活用すれば、さらに返済を早めることができます。

また下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行った調査結果はこちらです。 (実査機関：クロス・マーケティング)。

SBI新生銀行の住宅ローンを申し込む流れ

SBI新生銀行の住宅ローンは、以下の流れで申し込みます。

1、審査申し込み

審査はWebか郵送で申し込みます。

2、必要書類の提出

SBI新生銀行の住宅ローンはWebから申し込む場合でも仮審査がなく、初めから本審査を行います。このため、年収と勤務先に関する資料、物件に関する資料（物件購入の場合）、利用中のローンに関する資料（借り換えの場合）などの必要書類を提出しなければなりません。Webから審査を申し込んだ場合には、マイページからアップロードすることで提出できます。

3、契約内容の確定

提出資料をもとに審査を行い、審査結果が通知されます。審査に通ったならばSBI新生銀行の担当者と打ち合わせ、借入金額、借入期間、金利タイプなどの契約内容を決めていきます。契約内容の決定後、契約手続きを行います。原則的に電子契約にて手続きしますが、書面や店頭での手続きも可能です。

4、融資実行

新規購入の場合、借入日当日に司法書士立会のもと抵当権の設定確認と登記を行います。完了後、司法書士がSBI新生銀行に連絡をし、融資実行に至ります。

借り換えの場合にも借入日当日に返済中の金融機関に出向き、司法書士の立会のもと抵当権抹消書類の受け取りを行います。これによって返済中の住宅ローンの完済手続きと、SBI新生銀行での借り換えが完了します。

SBI新生銀行の住宅ローンで安心と幸せを手に入れる

SBI新生銀行は店舗型銀行であり、ネット銀行で住宅ローンを組むことに抵抗がある人でも安心して利用できます。安心パックシリーズなど将来のリスクを軽減できるオプションが充実していることも、安心につながる要素です。

融資事務手数料や金利はネット銀行並みであり、繰り上げ返済などにも配慮されていることから、無理なく返済していけることも魅力です。

住宅ローンの借入期間は長く、安心して利用できるかどうかが非常に重要となります。長期間にわたって安心できるならば、それは人生全体の幸せにもつながります。

安心感を重視する人は、ぜひSBI新生銀行の住宅ローンを検討してみてください。

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調査概要

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部