エムアイカードの審査は厳しい?審査時間や通過するためのコツを解説
(画像=NET MONEY編集部)

「三越伊勢丹をよく利用するので、エムアイカードに申し込みたいけれど、審査に通過できるか不安…」そんなお悩みはありませんか。

結論、エムアイカードは審査が緩めと言われています。高校生を含まない18歳以上で安定収入がある方、その配偶者など、条件を満たした人なら発行できる可能性があります。

この記事では、エムアイカードの審査基準や審査にかかる時間、審査に落ちてしまう原因、そして通過しやすくなるコツについて詳しく解説します。審査に通るか不安な人は、この記事を最後まで読んで対策しましょう。

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  1. エムアイカードの審査基準
  2. エムアイカードの審査は厳しい?
    1. 流通系だから審査は易しい
    2. 一般ランクだから審査は易しい
    3. 申込条件が難しくないから審査は易しい
  3. エムアイカードの審査時間
    1. 最短60分で審査が完了し、カード番号の発行が可能
    2. 手元にカードが届くのは最短1週間~10日後
  4. エムアイカードの審査に落ちる原因は?通りやすくなるコツも紹介
    1. 申込条件を満たしていない
    2. 申込内容に虚偽や誤りがある
    3. クレジットヒストリーに傷がある
    4. 短期間に複数のクレジットカードに申し込みをしている
    5. 本人確認や在籍確認ができなかった
    6. キャッシング枠が原因で審査落ちすることも?
  5. エムアイカードの審査に落ちた場合の対応方法
    1. 期間を開けて、再度申し込む
    2. 比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む
    3. デビットカードや後払いアプリで代用する
  6. エムアイカードの作り方
    1. ①必要書類を用意する
    2. ②申込みページにアクセスする
    3. ③必要情報を入力して審査終了を待つ
  7. エムアイカードの審査についてよくある質問
    1. Q. エムアイカードの審査は厳しい?
    2. Q. エムアイカードの審査時間はどのくらい?
    3. Q. エムアイカードの審査に落ちた原因は?
    4. Q. エムアイカードの審査結果が来ない場合はどうしたらいい?
    5. Q. エムアイカードは学生や主婦でも審査に通る?
    6. Q. エムアイカードは無職でも審査に通る?
    7. Q. エムアイカードは在籍確認がある?

エムアイカードの審査基準

エムアイカードの審査基準は公表されていないものの、審査で見られるのは、一般的に「属性情報」「信用情報」などとされています。これらの情報をもとにスコアを算出し、その人の信用力を数値で評価します。

属性情報 年収・職業・勤務先・雇用形態・勤続年数・家族構成 など
信用情報 割賦残債額(支払い債務の残りの残高)・年間請求予定額(今後1年間で予定されている請求額)・極度額(クレジット会社が設定した利用上限金額)・借入れ額 など

属性情報では、申込者の収入が安定しているかなど、現在の経済状況が評価されます。一方、信用情報では、過去のクレジット利用状況や他社の借入れ状況から、信頼できる人物かを判断されています。

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エムアイカードの審査は厳しい?

結論から言うと、エムアイカードの審査は易しいです。その理由として、発行会社の特性・カードランク・申込条件などが挙げられます。

流通系だから審査は易しい

クレジットカードは、発行元ごとに大きく6つの系統に分けられ、エムアイカードは、流通系に分類されるため、審査は易しいといえます。

流通系カードは、主にスーパーや百貨店、ショッピングモールのような大型店を利用する人を対象として発行されており、カードを発行する目的の一つとして顧客の幅を広げることがあるため審査の基準が比較的易しめに設定されています。

実際、エムアイカードはお友達紹介キャンペーンなどを実施しており、顧客を増やそうとしていることが読み取れます。

審査難易度は発行元の会社の種類で変わる

発行会社別のクレジットカードの審査難易度
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一般ランクだから審査は易しい

ハイステータスカードのランク
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エムアイカードの中でも、エムアイカードプラスは一般カードに分類されるため、比較的作りやすい傾向のカードです。

年会費が無料なので、ゴールドカードやプラチナカードと比べると、支払い能力などをそこまで厳しくみられないと考えられ、年収や職業の審査が易しめである可能性が高いのです。

申込条件が難しくないから審査は易しい

エムアイカードは主婦や学生OK、年収申込条件が厳しくないため、審査が通りやすいと考えられます。

例えば、収入のない学生や主婦でも、親や配偶者の収入が安定していれば、審査に通りやすいでしょう。クレジットカードによっては、年収などに厳しいところもありますが、エムアイカードは申込条件が厳しくありません。より多くの人に使ってもらいたいという意図ではないかと考えられます。

主婦や学生の場合は、配偶者や親の収入を審査されるので、たとえ無収入であっても審査に影響はないでしょう。エムアイカードは主婦や学生であるために、正社員でないためにクレジットカード取得をあきらめていた人などクレジットカード審査を不安に思う人におすすめです。

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エムアイカードの審査時間

エムアイカードの 審査時間について詳しく説明します。海外旅行で使いたい、クレジットカードで買い物をしたいなど、なるべく早くクレジットカードを手にしたい場合があるでしょう。

そのような時、気になるのは審査時間ではないでしょうか。ここでは以下の事項について説明します。

最短60分で審査が完了し、カード番号の発行が可能

必要書類をカードカウンターに持参すれば、その場でカードの発行が可能です。平日であれば、それほど待たずにその場で審査が行われ、カードが発行されます。

審査時間は最短60分です。書類不備などがなければ、その日のうちにカード番号が発行できるでしょう。ただし、閉店ギリギリの時間の来店だと、即日審査は難しいので、最低でも閉店1時間半前には来店してください。

Webで申し込んだ場合、申し込みから1週間程度で審査結果のメールを受け取ります。1週間過ぎてもメールがない場合は、完了メールに記載されている電話番号にかけてお問い合わせください。

Webで申し込みを済ませて審査結果の知らせを受け取った後、カウンターに出向いてカードを発行することも可能です。カードを受け取ったら、すぐにネットショッピングやスマホ決済などに使えます。

ただし、受け取り方法や審査状況によっては審査結果の連絡が遅くなる場合があります。

カウンターで受け取る際の必要書類は以下です。即日対応の場合、一つでも不備があればその場でカードを受け取れません。十分にご注意ください。

  • 審査完了のメール
  • 免許証やマイナンバーカードなど顔写真付きの本人確認書類
  • カード契約者ご本人名義のキャッシュカード

手元にカードが届くのは最短1週間~10日後

Webで入会手続きを済ませると約1週間で審査結果のメールが届き、郵送の場合は最短1週間~10日でお手元にカードが届きます

郵送の場合は、申込書が届いてからの審査になるので、審査を終えてカードが到着するまで1カ月ほどかかる場合もあります。

なるべく早くカードを届けてほしい場合は、Webでの手続きがおすすめです。本人確認もスマホでアップロードした方が確実に早いでしょう。

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エムアイカードの審査に落ちる原因は?通りやすくなるコツも紹介

クレジットカードの審査に落ちる原因はさまざまですが、主に以下の5つの理由が挙げられます。

申込条件を満たしていない

申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込みの前に確認し、自分に申込みの資格があるかどうか見極めましょう。

申込条件としては、主に年齢や収入などの条件が設定されています。未成年者や収入が安定しない場合(アルバイトやパートなど)、審査に通過するのは難しい傾向にあります。

主な申込条件
  • 年齢条件 : 18歳以上(高校生を除く)
  • 収入に関する条件 : 安定収入

申込内容に虚偽や誤りがある

申込みで、虚偽・誤りの申告をすると、信頼できない人物とみなされ、審査に落ちる可能性が高まります

カード会社は申込内容を厳格に審査しているため、嘘であると見抜かれてしまいます。なぜなら、カード会社は審査の際に、信用情報機関という、金融に関する個人情報を管理・提供する機関に照会しているからです。

カード会社は信用情報機関から得た情報をもとに、申込者が過去に支払い遅延をしたことがあるか、他の借金があるかなどを確認し、審査を行っています。

そのため、他社借入があるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入額を記載したりするとすぐに事実が判明します。

また、カード会社は申込者本人の勤務先企業の規模や役職、勤続年数などの要素から、おおよその年収額を推定できるため年収を偽ることも避けましょう。

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クレジットヒストリーに傷がある

クレジットヒストリー(クレヒス)に支払い遅延や未払いといった金融事故の履歴がある場合、審査に通るのは難しくなります。

クレヒスとは、過去のクレジットカードやローンの利用履歴を指し、支払い遅延、未払い、クレカの多重申込みなどがあると、クレヒスに傷がつきます。

クレヒスは審査時に参照されるので、傷がある場合、カード会社はリスクを避けるため審査に落とすことがあります。定期的に自身の信用情報を確認し、問題を早期に解決することが大切です。

過去の延滞履歴が残っている場合は、一定期間(通常5年程度)が経過するまで待つか、既存の債務を整理した後に申し込みましょう。信用情報を確認したい場合は、信用情報機関に開示請求してみるのもおすすめです。

クレヒスとは?信用情報の確認方法や傷がついた場合の対処法を紹介

短期間に複数のクレジットカードに申し込みをしている

短期間に複数のカードへ申し込みを行うと、「申込ブラック」状態になり、審査に通りにくくなると言われています。

申込ブラックとは、短期間に複数のカードやローンに申し込んだ人が、カード会社から、「この人は資金に困っているのでは?」と疑いを持たれている状態のことです。支払い能力に問題があるとみなされ、審査通過が難しくなる場合があります。

一概には言えませんが、一般的に、1カ月に3件以上の申込みを行うと「申込ブラック」と判断されるリスクが高くなるので注意しましょう。

クレジットカードの多重申込みは何枚まで?3枚以上作るためのポイントも解説

本人確認や在籍確認ができなかった

カード会社は審査の一環として、本人確認や勤務先への在籍確認を電話で行う場合があります。対応できないと、審査に時間がかかったり、審査落ちになったりする可能性があります。

申込後は、登録した連絡先の電話にすぐ対応できるようにしておきましょう。在籍確認される可能性があるなら、勤務先に事前に連絡を入れ、事情を共有しておくとスムーズです。

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キャッシング枠が原因で審査落ちすることも?

クレジットカードの申し込み時には、「キャッシング枠」を選択できますが、設定すると、審査の負担が増え、審査通過の難易度が高くなる場合があります。

キャッシング枠を0円に設定することで、審査が通りやすくなる可能性が高まります。

クレジットカードの申し込み時に「キャッシング枠」を設定すると、借入リスクの審査が追加されるため、審査のハードルが上がる可能性があります。特に、年収に対して借入希望額が大きい場合や、過去にローン・クレジットの利用履歴に問題がある場合は、審査に落ちる原因になることも。

そのため、審査通過率を上げたい場合は、キャッシング枠を「0円」に設定するのがおすすめです。キャッシング機能が不要であれば、申し込み時にチェックを外しておくことで、審査負担を減らせる可能性があります。

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エムアイカードの審査に落ちた場合の対応方法

クレジットカードの審査に落ちてしまった後でも、全くチャンスが無いわけではありません。期間を空けて再申し込みを行う、審査のハードルが低いカードを選ぶ、または代替手段を利用するなど、自分の状況に合った方法を取り入れてみましょう。

期間を開けて、再度申し込む

エムアイカードの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申請するのは避け、期間をあけてから申し込みましょう。短期間に再申し込みを行うと、カード会社から「申込ブラック」として認識され、さらに審査に通りづらくなる可能性があります。

一般的には、最低でも6カ月以上の期間を空けて再申請するのが理想です。その間に、自分の信用情報を見直し、改善できるポイントを確認しましょう。

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比較的審査に通りやすい他のクレジットカードに申し込む

エムアイカードにこだわらなくてもいいと思える場合は、比較的審査に通りやすいカードを検討するのも一つの方法です。

たとえば、(紹介しているカードに当てはまらない特徴を並べる。例:学生や主婦向け、あるいは年会費無料のカード)は、審査基準が緩やかであることが多いです。自分の状況に合ったカードを選ぶことで、審査通過の可能性を高められます。

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デビットカードや後払いアプリで代用する

クレジットカードが使えない場合、デビットカードや後払いアプリを利用するのも一つの選択肢です。デビットカードは銀行口座と直結しており、審査なしで即日発行が可能な場合もあります。

デビットカードは、銀行口座と直結しているため、クレジットカードのように後払いではなく、自分の口座から即座に支払いが行われます。審査が不要で、即日発行可能なカードも多いため、急な支払いに対応できます。

後払いアプリは、クレジットカードと同様に後払いの仕組みなので、似た感覚で支払いができます。少額の利用を前提としているので、審査がクレジットカードほど厳しくないことが多いです。一定の利用上限が設定されている場合がありますが、クレジットカードを手に入れるまでの間、十分に活用できるサービスです。

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エムアイカードの作り方

クレジットカードを即日発行する手順は、Webで申込む場合、大きく3つのステップがあります。

①必要書類を用意する

まずは必要書類を用意しましょう。以下に必要書類の例を挙げましたので、参考にしてください。

必要書類の例
本人確認書類
(どれか1つ)
・運転免許証または運転経歴証明書
・保険証
・パスポート
・在留カード
・特別永住者証明書
・個人番号カード
支払いの設定に必要なもの ・金融機関のお届け印
・キャッシュカード、通帳など口座番号がわかるもの

②申込みページにアクセスする

エムアイ公式サイトにある申し込みページにアクセスしましょう。

申し込みはパソコン、タブレット、スマホで可能です。お手持ちのデバイスをご用意ください。

お忙しい方は仕事の合間に、スマホやタブレットなどで申し込みましょう。家で落ち着いて申し込みたい方は、パソコンがおすすめです。

③必要情報を入力して審査終了を待つ

会員規約を確認してから、お客さま情報を正確に入力します。申込の際、一部金融機関に限り、支払い口座を設定できるようになっています。

申し込み後、申込完了メールが届くので、ご確認ください。後日、審査結果がメールで届きます。

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エムアイカードの審査についてよくある質問

エムアイカードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

エムアイカードの審査は厳しい?
エムアイカードは流通系なので、審査は緩めです。流通系のカードは発行元の企業が運営する大型店舗の顧客の幅を広げるために作られています。また、エムアイカードプラスの場合は、一般カードに分類され、初めての人でも使いやすいように作られました。なるべく多くの人に使ってもらうためにも、審査を緩くしていると考えられます。

仮に審査を厳しくしてしまうと、多くの人が使えなくなってしまい、企業としても顧客を増やすチャンスを逃してしまいます。
エムアイカードの審査時間はどのくらい?
エムアイカードはカードカウンターに必要書類を持っていけば、その場で審査が行われるので、即日発行が可能です。書類に不備がなければ、最短60分でその日のうちにエムアイカードが発行されます。

Webで申し込んで審査を受ける場合は、約1週間で審査結果のメールが届きます。審査に通過できたら、カードカウンターで受け取るか郵送してもらうか決めましょう。

ただし、書類に不備があったり、足りない書類があったりすれば、審査が遅れる可能性も考えられます。
審査が早いクレジットカード7選!審査時間を早めるポイントを紹介
エムアイカードの審査に落ちた原因は?
エムアイカードの審査落ちの原因として考えられるのは、申込条件を満たしていないことや、申込内容に虚偽や謝りがあることです。その他、クレジットヒストリーの傷、短期間に複数のクレジットカードへの申し込みがあったことも考えられます。さらに、本人確認ができなかったり、在籍確認ができなかったりした場合も落とされる可能性があります。いずれにしても、落ちた原因は明かされないでしょう。
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エムアイカードの審査結果が来ない場合はどうしたらいい?
通常は1週間で審査結果がわかりますが、1週間過ぎても届かない場合は、電話で問い合わせてみましょう。電話番号は完了メールに記載されているので、お間違えのないようにおかけください。

ただし、書類の不備があった、本人確認ができないなどの理由で審査が遅れている可能性も考えられます。
クレジットカードの審査結果は時間が長いと否決されやすい?遅い理由や来ない場合の対処法も解説
エムアイカードは学生や主婦でも審査に通る?
学生や専業主婦のように自身に収入がなくても、親や配偶者が安定した収入があれば審査に通る可能性は高いです。また、自分名義でなく家族カードとしてエムアイカードを持つことも可能です。

ただし、利用可能な限度額が低く設定されるでしょう。なぜならば、利用可能な限度額は収入に応じて決められるため、無収入の学生や主婦は低く設定されます。

学生や主婦が買い物などでクレジットカードを利用する場合は、限度額を意識する必要があります。
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エムアイカードは無職でも審査に通る?
規定には安定した収入のある18歳以上の人となっているので、無職の人はエムアイカードの審査に通るかわかりません。

しかし、無職の人でもエムアイカードを作ることは可能です。安定した収入がある配偶者のいる人だったら、自分名義のエムアイカードを持てます。または、家族会員としてエムアイカードを作ることも考えられます。

ただし、利用できる限度額は低く抑えられる可能性が高いです。
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エムアイカードは在籍確認がある?
たいていのクレジットカードで在籍確認が行われており、エムアイカードも例外ではありません。勤務先には、クレジットカード会社から連絡があるかもしれないと話しておきましょう。もしも、席を外している時に在籍確認の電話があった場合は、「○○は外回りです。」などと答えてもらえれば、それだけで在職確認になります。

在籍確認で確認が取れない場合は、審査に影響を及ぼす可能性が高いです。
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