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マスターカードのおすすめはこれだ!年会費、還元率、優待から20枚を徹底比較

マスターカードのおすすめはこれだ!年会費、還元率、優待から25枚を徹底比較 マスターカードのおすすめはこれだ!年会費、還元率、優待から25枚を徹底比較

マスターカードは世界210以上の国や地域で利用できるクレジットカードの国際ブランドです。マスターカードというクレジットカードがあるわけではありません。

コストコで唯一使えるブランドでもあり、世界1億以上の加盟店で利用できるので、ショッピングや海外旅行にとても便利です。

けれども、マスターカードの種類は豊富で、「どれを選べばいいのか分からない」という人も多いのではないでしょうか?

どのカードを作るか迷った時は、以下の3つの観点をもとにカードを選びましょう。

本記事では、これら3つの観点からNET MONEY編集部が厳選したマスターカード20枚を徹底比較します。

初めてクレジットカードを作ろうという人はもちろん、すでにVisaやJCBなどのカードを持っている人の2枚目、3枚目として最適なカードを見つけてください。

更新日:2024年08月22日

  1. マスターカードを選ぶ際のポイント3つ
    1. ポイント還元率が高いカードを選ぶ
    2. 海外によく行くかどうかで選ぶ
    3. ステータスと優待サービスの充実度で選ぶ
  2. マスターカードおすすめ20選
    1. 三井住友カード(NL)はMastercardとVisaの2ブランドを同時発行できる
    2. 楽天カードは楽天市場で還元率3%!マスターカード限定の券面もある
    3. PayPayカードはPayPayアプリと連携でポイント還元率1.5%に!
    4. 三菱UFJカードは対象店利用などで最大15%還元キャンペーン中!
    5. 「ビュー・スイカ」カードはモバイルSuicaへのチャージで1.5%還元!
    6. 三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバックでポイント管理が便利
    7. ライフカードは初年度ポイント1.5倍!
    8. au PAY カードはPontaポイントが貯まりやすいauユーザー必携の一枚
    9. SAISON CARD Digitalは最短5分で発行可能!使い道豊富な永久不滅ポイントが貯まる
    10. dカードは特約店で最大3%、三重取りで最大2%還元
    11. 三井住友カード ゴールド(NL)はau PAY チャージ&利用で最大1.5%還元!年100万円利用で年会費永年無料
    12. dカード GOLDは月1万円使うと実質年会費無料になるドコモユーザー必携のカード
    13. au PAY ゴールドカードはau携帯電話利用料で最大10%還元、実質年会費無料
    14. 三井住友カード プラチナはMastercardとVisaプラチナの2枚持ち可能!
    15. 楽天プレミアムカードは年会費11,000円と格安でプライオリティ・パスが付帯
    16. TRUST CLUB プラチナマスターカードは年会費3,300円の格安で持てるプラチナ
    17. ラグジュアリーカード(チタン)は最上位ランクのワールドエリートMastercard
    18. TRUST CLUB ワールドカードは国内2つしか存在しないハイステータスカード
    19. TRUST CLUB ワールドエリートカードは「ワールドエリート」を冠する超高級カード
  3. 年会費無料のマスターカードおすすめ5選
    1. 三井住友カード(NL)は対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済で最大7%還元
    2. 楽天カードは楽天市場で3.0%、最大17.0%還元になる
    3. PayPayカードはPayPayと連携すれば1.5%還元
    4. SAISON CARD Digitalは最短5分で発行できてすぐに使える
    5. dカードは街での買い物で還元率が2~4%に!
  4. 海外旅行や出張におすすめのマスターカード3選
    1. 楽天プレミアムカードは年会費11,000円でプライオリティ・パスが使える
    2. TRUST CLUB ワールドカードは年会費13,200円ながら旅行・出張で役立つサービスが充実
    3. 三井住友カード プラチナは国内外最高1億円の保険が付帯
  5. マスターカードでおすすめのゴールドカード3選!
    1. 三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円利用で永年無料!還元率も1.5%に
    2. dカード GOLDはドコモ月額1万円以上使う人におすすめ
    3. au PAY ゴールドカードはauの携帯料金支払いで10%還元
  6. マスターカードでおすすめのプラチナカード2選
    1. ラグジュアリーカード(チタン)は年会費55,000円以上の高級サービスが魅力
    2. TRUST CLUB プラチナマスターカードは年会費3,300円でプラチナランクのカードが持てる
  7. マスターカードとは
  8. マスターカードのメリット4つ
    1. コストコで唯一使える
    2. 海外でキャッシングしやすい
    3. ヨーロッパで使いやすい
    4. ステータスランクごとに優待サービスを受けられるできる
  9. マスターカードのデメリット2つ
    1. 中国で使えるお店が少ない
    2. プロパーカードを発行していない
  10. マスターカードとVisa、どっちがおすすめ?
    1. 加盟店は1億以上!マスターカードはVisaと同じくらい使い勝手が良い
    2. 体験型の優待サービスを求めるならマスターカードがおすすめ
  11. マスターカードに関するよくある質問

マスターカードを選ぶ際のポイント3つ

マスターカードを選ぶ際に注目したいポイントは、「ポイント還元率の高さ」「海外利用の頻度」「充実した優待サービス」の3つです。これらの要素によって、カードを使ううえでのメリットやお得感が大きく変わるためです。

たとえば、普段使いでポイントを貯めたい人は、高還元のカードを選ぶのが良いでしょう。

また普段からよく海外旅行に行く人なら、海外旅行保険が充実しているカードを選ぶのがおすすめです。

具体的に、マスターカードを選ぶ際のポイント3つについて、詳しく解説します。

ポイント還元率が高いカードを選ぶ

マスターカードを選ぶときは、ポイント還元率が高いカードを選びましょう。

おすすめMastercardカードの4象限画像

ポイント還元率が高いと、日々の支払いで多くのポイントが貯められてお得に買い物できるためです。

ポイント還元率は1%を超えると高還元と言われます。また、自分がよく利用する店舗で還元率がグンとアップするカードを選ぶとポイントがより多く貯まります。

たとえば、三井住友カード(NL)は基本還元率0.5%ですが、特定のコンビニや飲食店などでスマホタッチ決済を使うと最大7%(※)還元になります。

ポイント還元率が特定店舗で高くなるマスターカードの代表例は、以下のとおりです。

三井住友カード(NL) 楽天カード au Payカード
年会費 無料 無料 無料
基本ポイント還元率 0.5% 1.0% 1.0%
ポイント還元率が高くなる使い方 スマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元 楽天市場での利用で3.0%還元 au PAYマーケットでの利用で最大7.0%還元
詳細 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

海外によく行くかどうかで選ぶ

マスターカードを選ぶ際は、海外によく行くかどうかで選びましょう。海外に行く頻度によって、重視すべき特典が異なるためです。

海外によく行く人は、マスターカードの中でも以下の2点を重視して選びましょう。

海外によく行く人は、海外旅行保険が充実したマスターカードを選びましょう。海外滞在中にトラブルに遭っても、補償により被害や支出を最小限に抑えられるためです。たとえば、dカードは、最高2,000万円までの傷害死亡保険に加えて、携行品損害保険(最高20万円)も付帯しています。充実した補償があるため、海外でもしものことがあっても安心です。

海外旅行保険が充実しているマスターカード4選

dカード 楽天カード 三菱UFJカード au PAY カード
海外旅行保険の内容
(限度額)
傷害死亡保険
(2000万円)
携行品損害保険
(20万円)
傷害死亡・後遺障害保険 (2000万円) 海外旅行傷害保険
(2000万円)
海外旅行あんしん保険
(2000万円)
お買物安心保険
(100万円)
詳細 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら

出張や旅行で海外によく行く人はラウンジ無料利用などの特典が充実したマスターカードを選びましょう。世界各地の空港ラウンジを無料で利用できるカードを選べば、長時間のフライト前もゆったりと過ごせます。

マスターカードの中には、ラウンジ利用だけでなく、空港でのさまざまなサービスや特典が受けられるものも数多く存在します。たとえば、手荷物配送や受取優先レーンを利用できたり、空港内のレストランで割引を受けられたりといった特典が得られるカードがあります。これらの特典を活用することで、スムーズな旅を実現し、より快適な空の旅を楽しむことができますす。

空港ラウンジ無料利用や特典が付帯しているマスターカード4選

三井住友カード ゴールド(NL) au PAY ゴールドカード 楽天プレミアムカード dカード GOLD
空港サービスに関する特典 国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用可能 国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用可能 国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用可能
プライオリティ・パスに無料で登録が可能
国内・ハワイの主要空港ラウンジを無料で利用可能
詳細 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら

ステータスと優待サービスの充実度で選ぶ

マスターカードは、ステータスと優待サービスの充実度で選びましょう。ステータスが高ければサービスのクオリティが高くなり、旅行、ホテル、グルメなどさまざまな場面で特別なサービスを受けられるためです。

マスターカードのステータスは、スタンダード、ゴールド、プラチナ、ワールド、ワールドエリートの5つあります。ステータスが上がるほど優待サービスもグレードアップします。

たとえば、ゴールド会員になると、2名以上でのコース料理予約で1名無料になるグルメ優待「ダイニング by 招待日和」を利用できます。さらにプラチナ会員になると、会員制ゴルフ場の限定コース紹介や、国際線手荷物無料宅配などの優待を受けられます。

ステータス別の主な優待サービスは、以下のとおりです。

ステータス(カードランク)別の特典(一例)

スタンダード ゴールド プラチナ ワールド ワールドエリート
ダイニング
by 招待日和
- 2名以上でのコース料理予約で1名無料 2名以上でのコース料理予約で1名無料 2名以上でのコース料理予約で1名無料 2名以上でのコース料理予約で1名無料
国際線手荷物無料宅配 - 1個500円、追加20%OFF 往路・復路各2個まで 往路・復路各2個まで 往路・復路各3個まで
歌舞伎・能 チケット手配 - - 手配可 手配可 手配可
会員制ゴルフ - - メンバー限定コースの紹介 メンバー限定コースの紹介 メンバー限定コースの紹介
ザ・リッツ・カールトン・レジデンス ワイキキビーチ 特別優待 - - 宿泊料金から15%OFF、1泊につき25米ドル分のクレジット 宿泊料金から15%OFF、1泊につき25米ドル分のクレジット 宿泊料金から15%OFF、1泊につき25米ドル分のクレジット
アマン東京・アマン京都 特別優待 - - - - 朝食提供、 ルームアップグレード

なお、ステータスが高く、優待サービスが充実しているクレジットカードは以下のとおりです。

TRUST CLUB ワールドカード TRUST CLUBワールドエリートカード ラグジュアリーカード 個人チタン カード
ステータス ワールド ワールドエリート ワールドエリート
優待サービス ・ダイニング by 招待日和(2名利用で1名無料) ・空港ラウンジサービス ・Booking.com 特別優待 ・コナミスポーツクラブ優待 ・ダイニング by 招待日和(2名利用で1名無料) ・空港ラウンジサービス ・海外緊急アシスタンスサービス ・コンシェルジュサービス ・コンシェルジュサービス ・LC会員限定のコミュニティ ・ラグジュアリーホテル優待 ・ラグジュアリーダイニング(2名利用で1名無料) ハイヤー送迎
詳細 詳しくはこちら 詳しくはこちら 詳しくはこちら

マスターカードおすすめ20選

NET MONEY編集部がおすすめするマスターカード20選を徹底比較します。ポイント還元率の高さ海外での利用のしやすさ優待サービスの充実度の3つの観点から、カードを厳選しています。

それぞれのカードの特徴やメリット・デメリットを詳しく解説しているので、自分にぴったりの1枚を見つけられます。

三井住友カード(NL)はMastercardとVisaの2ブランドを同時発行できる

おすすめ度

★★★★★

1
visa master

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~7% ※

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行

傷害死亡・後遺障害 最高2,000万円
傷害治療費用 50万円
疾病治療費用 50万円
賠償責任 2,000万円
携行品損害(免責3,000円) 15万円
救援者費用 100万円

Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
満18歳以上(高校生を除く) 毎月15日/翌月10日
月末締め翌月26日払い ※選択可。
iD(専用) / WAON / PiTaPa Visa / Mastercard

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.5%~7% ※

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay
ANA
申し込み条件 締め日/支払日
満18歳以上(高校生を除く) 毎月15日/翌月10日
月末締め翌月26日払い ※選択可。
電子マネー
国際ブランド
iD(専用) / WAON / PiTaPa Visa / Mastercard
三井住友カード(NL)のメリット
  • MastercardとVisaの2ブランドのカードを同じ名義で2枚発行できる
  • 最短10秒

    ※最短10秒発行受付時間:24時間
    ※即時発行ができない場合があります。

    で即時発行
  • 24時間いつでも発行できる
  • 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元
三井住友カード(NL)のデメリット
  • ショッピング保険が付かない

\2024/11/1~2025/2/2 新規入会&条件達成で最大5,000円相当プレゼント/

おすすめポイント

三井住友カード(NL)は、MastercardとVisaカードの2つの国際ブランドのクレジットカードを、同じ名義で同時に2枚発行(デュアル発行)できます。カードを2枚持ちすればそれぞれのメリットを享受できるため、よりお得に買い物ができます。

MastercardとVisaのメリット

Mastercard Visa
au PAYにチャージすると0.5%のポイント還元を受けられる タッチ決済に関するさまざまなキャンペーンにエントリーできる
(過去には楽天mobileや国内の交通機関、ドラッグストアのTOMOSなどとコラボ)

三井住友カード(NL)は対象のコンビニや飲食店で、スマホでタッチ決済を利用すると最大7%のポイント還元(※)を受けられます。下表のとおり、セブン‐イレブンやマクドナルドなどの全国チェーンが対象店なので、普段の買い物などでポイントが効率よく貯まります。

スマホのタッチ決済でポイント還元率最大7%になる対象店舗

ジャンル 店舗名
コンビニ セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など
ファストフード マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、すき家 など
ファミリーレストラン サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、ココス、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など
回転ずし はま寿司
カフェ ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ  など

キャン
ペーン

新規入会&条件達成で5,000円相当プレゼント
 ①新規入会&条件達成で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
 ②新規入会&1万円ごとの利用で最大2,000円相当のVポイント

◆学生限定
新規入会&条件達成で最大6,000円相当プレゼント
 ①新規入会&条件達成で3,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
 ②学生限定 新規入会で1,000円分のVポイントPayギフトプレゼント
 ③新規入会&1万円ごとの利用で最大2,000円相当のVポイント

条件:①新規入会&スマホのタッチ決済1回以上
  ②新規入会&1万円ごとの利用
特典:①VポイントPayギフト
  ②Vポイント
(期間:2024/11/1~2025/2/2)

三井住友カード(NL)の口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

三井住友カード(NL)の魅力は、申し込みから最短10秒(※)で発行できる点です。対象コンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済を利用すれば、ポイント還元率が最大7%(※)になることもメリットです。年会費は永年無料で、セブン‐イレブン、ローソン、マクドナルドなどをよく利用している人は必携のカードといえるでしょう。またナンバーレスカードなので不正利用の心配がないことも魅力の一つです。

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20代 | 女性

★★★★★

三井住友カードに関しては、Vpassアプリを利用すればカードを使用するたびにリアルタイムでプッシュ通知がされるので、不正利用が万が一行われた場合でもすぐに気づくことができるようになっているという仕組みを持っていて信頼度が非常に高く満足しています。

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40代 | 男性

★★★★★

まずは、セキュリティがしっかりしているところが1番だと思います。表面に番号が見えない設定になっていたり、コールセンターも24時間体制で対応してくれます。還元率もよく、コンビニやスーパーなど様々な生活の場面での支払いで使うことで知らないうちにたくさん溜まっていて嬉しいです。

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30代 | 女性

★★★★☆

基本的に還元率が0.5%と決して高くない点は、三井住友カードの一番のデメリットだと思います。ただ、ポイントが貯まる単位が税込みなのが地味に嬉しいです。端数が無駄になりにくく、日常使いをしているとそこそこにポイントは溜まります。また、貯まったポイントの交換先が多彩なところも気に入っています。

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20代 | 男性

★★★★☆

このカードの発行速度の速さは凄まじいものだと思っています。最短では10秒でカードを発行することができるので、その日のうちに発行まで手続きを進めることができるのです。また、カードを利用することによってVポイントというポイントが貯まるのです。そのポイントはさまざまな場面で利用でき、便利です。しかし、そのポイントの還元率は比較的低めなので、もう少し上げてほしいです。

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30代 | 男性

★★★★☆

私は海外へ頻繁に行くので、その度に保険が必要になります。その点このカードで海外の航空券もしくはホテルの支払いをすませば、保険が適用され安心して海外に向かうことが出来ます。海外で保険の証明が必要になった際も電話で連絡をすれば早急に対応していただけたし、なによりもこのカードは年会費無料なのでとてもうれしいです。

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20代 | 女性

★★★★☆

銀行系のカードをとりあえず1枚持っておきたいという方にお勧めだと思います。 ポイントは200円ごとに1ポイント貯まり、公共料金の支払いもクレジットカード決済にすることで、ポイントもざくざく貯まります。 貯まったポイントはよく使うお店のポイントに移行してお得に利用することができます。

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20代 | 男性

★★★★★

三井住友カードのアプリと連携させることで、今月、翌月の支払い料金はもちろんポイントも確認できます!銀行口座やプリペイドカードを持っていれば、それらの残高、利用金額も見れます!カードは基本的にどこでも使えるし、色々なキャンペーンなどもあって単純に使った金額よりも多くポイントがつくことが多いので、すごくお得に感じます!貯まったポイントもキャッシュバックやANAマイルに変換など充実しています!


※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

楽天カードは楽天市場で還元率3%!マスターカード限定の券面もある

おすすめ度

★★★★★

楽天カード
visa master jcb american

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.00%~3.00% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外保険

限度額:3,000万円

Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 月末/翌月27日 楽天Edy Visa / Mastercard®/
JCB/
AmericanExpress

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.00%~3.00%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外保険

限度額:3,000万円

スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 月末/翌月27日
電子マネー
国際ブランド
楽天Edy Visa/JCB/
Mastercard/
/AmericanExpress
楽天カードのメリット
  • マスターカード限定の券面がある
  • 楽天市場で還元率が3%になる
  • SPU(スーパーポイントアッププログラム)でポイント最大15.5倍・還元率15.5%
  • お得なキャンペーンを多数開催している
楽天カードのデメリット
  • キャンペーンで貯まるポイントは期間限定ポイント
  • 公共料金の還元率は0.2%

\新規入会&利用で5,000ポイント/

おすすめポイント

楽天カードは、Mastercardともう1つのブランドのカードの2枚持ちができます。2枚目のカードを作成すれば、以下のようなことができます。

  • 「公共料金用」「生活費用」のように用途に合わせてカードを使い分けられる
  • カード2枚分の楽天ポイントを貯められる
  • 引落口座を分けられる

カードのブランドは、自由に組み合わせ可能です。「MastercardとVisa」「MastercardとJCB」のように、マスターカード以外に気になるブランドがある人におすすめです。

楽天市場で楽天カードを利用すると、ポイント還元率が1%から3%にアップするので効率よくポイントを貯められます。さらに、楽天市場独自のSPU(スーバーポイントプログラム)を活用すれば、還元率は最大17%までアップします。

■SPU(スーパーポイントアッププログラム)とは?


SPU対象サービスの条件を達成すると「楽天市場」でのお買い物がポイントアップするプログラムです。


引用元:楽天カード公式サイト

SPUは、楽天モバイルの利用や楽天トラベルでの予約、楽天銀行との連携など、楽天グループのさまざまなサービスを利用することでポイントアップ率がアップする仕組みです(下表)。

SPU対象サービス・達成条件
  • 楽天モバイル利用:+4倍
  • 楽天モバイルキャリア決済:+2倍
  • 楽天銀行と楽天カード連携:最大+0.5倍
  • 楽天ブックスで月3,000円以上商品を購入:+0.5倍
  • 楽天トラベル利用:+1倍
  • 参照:楽天カード「対象条件」

楽天グループのサービスを普段から利用している人にとって、楽天カードは必携のカードと言えます。

楽天カードには、マスターカード限定の券面があります。Xジャパンの「YOSHIKI」デザインと「ヴィッセル神戸」デザインの2種類です。

特に「YOSHIKI」デザインは、YOSHIKIさん撮り下ろし写真があしらわれた豪華な券面です。

また「YOSHIKI」デザインの会員になると、イベントの先行抽選に応募する権利が得られます。ディナーショーやコンサートなど、期間によって変わる様々なイベントの抽選に有利になります。

限定特典

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント

\新規入会&利用で5,000ポイント/

楽天カードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

楽天カードは年会費が永年無料で簡単に申し込めるので、初めてクレジットカードを作ろうと思っている人におすすめです。さらに、ポイント還元率が1%と高めに設定されている点も高評価と言えます。楽天市場での買い物ではポイント還元率が3.0%になり、「5」と「0」が付く日の買い物では4.0%になるなどの特典があるので、効率よくポイントを貯めることができます。

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50代 | 女性

★★★★★

カードを初めて作るときのポイントもとても高額で感動しますが、街中でポイントがつく店舗が多いことがとてもいいです。店舗のポイントと楽天ポイントの両方がつく店舗もあってカードを作成して良かったと思います。カード請求連絡後、たまったポイントを使って請求額を減らすこともできるシステムが使用者のことをよく考えているなと感じます。

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30代 | 女性

★★★★★

楽天市場で買い物が多い人には特にポイントが貯まりやすくおすすめのカードで、ポイント還元率が幾倍かになるキャンペーンの頻度もかなり高く、とてもお得です。また、公共料金の支払いに楽天カードを用いると、100円で1ポイント貯まる制度もあるので、賢く利用すればザクザクとポイントは貯まります。また、専業主婦でも作りやすいカード審査基準で、申し込みもWEBで簡単にできて、家に届くまでも大変スピーディーです。

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30代 | 女性

★★★★★

楽天カードは街での買い物で楽天ポイントが100円につき1ポイント貯まり、楽天市場や楽天トラベルなどの関連サービスを利用すると、よりポイントが溜まりやすくなる、とてもお得なカードです。使用目的に合わせて複数種類の楽天カードを所持できますし、そのほとんどが年会費が永年無料なので、1枚は持っておくと便利です。

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40代 | 男性

★★★★★

年会費がかからないクレジットカードですが、楽天ユーザーにとってはこのクレジットカードを利用すると通常のポイント還元率をさらに上げることができるので、持っていて損はないです。特に楽天市場との相性が良いです。ここでネットショッピングで楽天カードを使うことで、さらにポイント還元率を高めることができます。ただし、デザイン性は格好良いとは言えません。あくまでポイント還元率の観点から言えばかなり良いです。

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20代 | 女性

★★★★★

楽天カードのクレジットで買い物をすると100円あたり1ポイントもらえるので、ポイント還元目当てに楽天カードを使用しています。もらったポイントは、楽天市場でのお買い物や、翌月支払い分の請求金額に充当することも可能です。 マクドナルドやファミリーマートなど頻繁に使用するお店でも楽天ポイント付与制度が拡がっているので、とても有難いです。今後も楽天カードをメインカードとして使用していく予定です。

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30代 | 男性

★★★★☆

当時はフリーターでしたが、スムーズにカードを作ることができ助かりました。 楽天市場やラクマをよく利用する私にとっては、楽天カードを持っていると「ポイント10倍」などポイント還元で大幅に得することができます。 毎日自然とポイントが貯まり、自然と消費できるのが使いやすくていいですね。

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30代 | 女性

★★★★★

カードのデザインがまずかわいいです。お買い物パンダ、ディズニーも選べます。キャンペーンがたくさん行われていて、ポイントが貯まりやすい。ポイント還元は1%ですが、楽天市場で買い物すると3倍になるのが楽天市場で買い物することが多いので便利です。 年会費もかかりません。

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40代 | 男性

★★★★★

3年前から楽天カードを使用しています。 楽天でんき、楽天モバイルの支払いで使っています。 街での買い物、楽天市場の買い物、公共料金の支払いなどで、ポイントがザクザク貯まります。 また買い物以外でも、入会する際にはキャンペーンでもポイント付与、その他クリックするだけでポイントが貯まるなどのサービスも充実していて、大満足です。

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50代 | 男性

★★★★☆

TVCMでも大々的に宣伝しているので、既に周知の事実となっておりますが、楽天カードのポイント還元率は他に類を見ないものです。その仕組みは、カードのみではなく、カードに付随するさまざまなサービスによる還元が高いからです。楽天市場から楽天銀行、楽天証券等各種サイトやポイントアプリ等の組み合わせによって、楽天カードは普及率も№1になっているのです。

PayPayカードはPayPayアプリと連携でポイント還元率1.5%に!

PayPayカード
visa master jcb

PayPayカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0%~3.0% PayPayボーナス 最短7分
(申込5分、審査2分)
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- - 準備中(Apple Pay) -
申し込み条件 締め日/支払日
電子マネー
国際ブランド
満18歳以上 公式サイト参照 - Visa / Mastercard®/JCB

PayPayカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%~3.0%
ポイント種類 発行スピード
PayPayボーナス 最短5分
追加カード 付帯保険
- -
スマホ決済
交換可能マイル
準備中(Apple Pay) -
締め日/支払日
申し込み条件
公式サイト参照 満18歳以上
電子マネー
国際ブランド
- Visa / Mastercard®/JCB
PayPayカードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%
  • PayPayアプリと連携で1.5%還元※
  • 申し込みから審査まで最短7分
  • PayPayの後払いに連携可能(事前チャージ不要)
PayPayカードのデメリット
  • 海外旅行保険やショッピングガード保険が付帯されていない
  • クレジットカード情報をアプリで管理する必要がある
  • 実際の還元率は1.0%より低くなることがある(ポイント付与が200円につき2ポイントのため)

\入会後、すぐに2,000円相当もらえる!/

おすすめポイント

PayPayカードは、PayPayアプリ「PayPayクレジット」と紐付けるとお得かつスムーズに買い物ができます。アプリに紐づけることで最大1.5%還元を実現できるためです。

また「PayPayクレジット」に紐づけると事前チャージ不要で後払い決済が可能になります(1%還元)。さらに、1回200円以上の支払いを月30回、かつ月10万円以上の利用すると還元率が0.5%加算され最大1.5%になります(下表)。

PayPayステップの達成条件

「PayPayクレジット」への紐づけ 1.0%
1回200円以上の支払いを月30回、かつ月10万円以上の利用 0.5%
合計 1.5%
※ ご利用金額200円(税込)ごとに最大1.5%のPayPayポイント※ がもらえます。
※ PayPayカードをPayPayアプリに登録およびPayPayステップの条件達成が必要。
※ 出金・譲渡不可。PayPay/PayPayカード公式ストアでも利用可能。
 なお、所定の手続き後にPayPay加盟店にて使用できます。
手続きはこちら(https://paypay.ne.jp/help/c0021/)からご確認ください。
※ ポイント付与の対象外となる場合があります。
例)「PayPay決済」「PayPay(残高)チャージ」「nanacoクレジットチャージ」「ソフトバンク通信料(ワイモバイル、LINEMOを含む)」「ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払いを介してのPayPay残高チャージのご利用分」

条件達成にはPayPayを頻繁に利用する必要がありますが、達成できれば毎日の買い物がよりお得になります。

PayPayカードは、申し込んでから最短7分で即時発行できるので、その日のうちに使えます。

審査に通ると、Web上でクレジットカード番号が発行され、すぐにネットショップでの買い物や、ホテルのWeb予約ができるようになります。プラスチック製のクレジットカード本体は約1週間で届きます。

クレジットカードをすぐ使いたい人は、最短7分で発行できるPayPayカードに申し込みましょう。

限定
特典

準備中

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PayPayカードの口コミ・評判

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30代 | 女性

★★★★★

PayPayカードの良い点は、スマホ決済アプリのPayPayにカードでチャージができる点です。アプリのPayPayでチャージをするには銀行口座を登録する方法しかなく、本人確認をするのにもとても時間が掛かります。ほかのクレジットカードではチャージができないのですが、PayPayカードのみは対応していて利用しています。通常のクレジットカードの使用に関しても、利用額の2.5%が還元されるのでお得に買い物ができています。

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20代 | 女性

★★★★★

私は元々ドコモユーザーだったため、dカード GOLDを使用していましたが、ワイモバイルへと乗り換えました。ドコモユーザーであればdポイントが貯まったり還元率も多くなりますが、PayPayカードも同じような仕組みであることを教えてもらいました。PayPayカードは年会費も不要でお得でした。また、使用すると還元率も大きくなるのでとても良いと思いました。

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30代 | 男性

★★★★☆

楽天カード同様、PayPayカードは1%還元率があるんで悪くはないと思います。特にヤフーショッピングで買い物する人は3%つくので、Yahoo経済圏で生きる人にはいいかもしれません。基本的にカード払いでまとめておくと、じゃんじゃんポイント貯まるんでおすすめしたいですね。

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40代 | 男性

★★★★☆

ポイント還元のキャンペーンがかなりの頻度で行われるので、ヤフー関連のオンラインショップなどを日常的に利用している方にとっては非常に使い勝手の良いカードだと思います。知らない間に大量のポイントが貯まっているという状況も少なくありませんし、そのポイントが色々な場所で使用できるのでかなり利点は大きいように思います。

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30代 | 男性

★★★☆☆

個人的にはそこまで機能を知らないですが、Yahooショッピングを使用しないので楽天やアマゾンだと使いづらくて、カードが増えていってしまうことが難点だと思いました。ペイペイカードの他の悪いところはそんなによく分からないというのが正直なところですが、他の会社とくらべて特別なにかいいという印象がないのでスマホに紐付けたものをよく使用してしまう。

三菱UFJカードは対象店利用などで最大15%還元キャンペーン中!

おすすめ度

★★★★★

三菱UFJカード
visa master jcb american

三菱UFJカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~15.0%

※1ポイント5円相当の商品に交換した場合
※ポイント還元対象となる利用金額は各ご利用期間中29,000円が上限です。

グローバルポイント 最短翌営業日

Mastercard®とVisaのみ

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- 海外旅行傷害保険(利用付帯)
ショッピング保険
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く) 毎月15日〆 翌月10日払い
(金融機関が休業日の場合は翌営業日)
Suica/
楽天Edy/QUICPay/
Apple Pay

※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ

Visa/MasterCard/JCB/American Express®

三菱UFJカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.5%~15.0%
ポイント種類 発行スピード
グローバルポイント 最短翌営業日

Mastercard®とVisaのみ

追加カード 付帯保険
- 海外旅行傷害保険(利用付帯)
ショッピング保険
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く) 当月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
Suica/
楽天Edy/QUICPay/
Apple Pay

※QUICPay、Apple Payは、Mastercard®とVisaのみ

Visa/MasterCard/JCB/American Express®
三菱UFJカードのメリット
  • 対象のコンビニ・飲食店で最大15%還元(利用対象期間:2024年8月1日~2025年1月31日)
  • 月間のショッピング利用額に応じてポイントが加算される
三菱UFJカードのデメリット
  • 通常還元率が0.5%と低い
  • ポイントは対象店舗ごとに付与され1,000円未満はポイント付与対象外となる

おすすめポイント

三菱UFJカードは、対象となるコンビニや飲食店で利用すると5.5%還元、さらに条件をクリアすると最大15%還元されるキャンペーンを実施しています。

還元率アップの条件は、以下のとおりです。

条件 還元率(加算)
対象店で利用した場合の還元率
(対象店:セブン‐イレブン、ローソン、ピザハットオンライン、松屋、松のや、マイカリー食堂、スシロー、東武ストア など)
5.5%
☆登録型リボ「楽Pay」の登録または分割払いやカードローンを1万円以上使う 5.0%
☆月々のショッピング利用金額に応じて 1.5%
☆携帯または電気料金の支払い 0.5%
☆スマホ決済 0.5%
☆MUFGカードアプリへのログイン 0.5%
上記の☆付きの条件のうち4つをクリア 1.5%
※最大15%とは、いつものお店(対象店舗)でポイント優遇分<5.5%>+条件達成特典分<9.5%>を合算した還元率です。条件達成特典分は各ご利用期間中29,000円が上限です。
※ご利用期間は①2024年8月1日(木)~10月31日(木)と②2024年11月1日(金)~2025年1月31日(金)の2回に分かれます。
※2025年2月以降も内容を変更してポイント還元を継続予定です。
※還元するポイントは、1ヶ月のご利用金額合計1,000円ごとに算出します。(期間中のご利用金額合計が1,000円未満の対象店舗のご利用分は、15%ポイント還元の対象外となります。)
※各社のご利用金額の合算、集計は行いません。各社単位でのご利用金額に応じてポイントを付与いたします。
※Apple PayはQUICPay(クイックペイ)でのご利用が対象となります。
※Apple Pay、QUICPayはMastercard®とVisaのみでご利用可能となります。

三菱UFJカードはメガバンクならではのセキュリティ体制を取っている点が特徴です。

24時間365日モニタリングによる不正利用の早期発見、ICチップや本人認証サービスの導入など、多層的な対策で不正利用を防止しています。

万が一、不正利用が発生した場合は、全額補償を徹底しているので安心して利用できます。

セキュリティ対策のサービス内容

不正利用を未然に防ぐ対策 ・24時間365日モニタリング
・不正利用の可能性が高いカードの取引保留
・不正利用の可能性がある場合、安全なクレジットカードへ差し替え
・ICチップ付きクレジットカードの発行
・本人認証サービス(3Dセキュア)を導入
不正利用が起こったあとの保証 ・不正利用検知の場合、利用者へ通知
・不正利用を全額補償

「ビュー・スイカ」カードはモバイルSuicaへのチャージで1.5%還元!

おすすめ度

★★★

「ビュー・スイカ」カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
524円 0.50%~3.68% JRE POINT 通常2週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
/家族カード
海外旅行、国内旅行、ショッピング Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ -
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
満18歳以上 月末締め・翌々月4日払い Suica Visa、Mastercard®、JCB

セブンカード・プラスの基本情報

年会費 ポイント還元率
524円 0.50%~3.68%
ポイント種類 発行スピード
JRE POINT 通常2週間
追加カード 付帯保険
ETCカード
/家族カード
海外旅行、国内旅行、ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ -
申し込み条件 締め日/支払日
満18歳以上 月末締め・翌々月4日払い
電子マネー
国際ブランド
Suica Visa、Mastercard®、JCB
「ビュー・スイカ」カードのメリット
  • Suicaが付帯するため通勤・通学に便利
  • 駅ナカや駅周辺での買い物でポイントが貯まりお得
  • 年会費の元を取りやすい
「ビュー・スイカ」カードのデメリット
  • 通常還元率が0.5%と低い

おすすめポイント

「ビュー・スイカ」カードは毎日の通勤通学で活躍するカードです。クレジットカードだけでなく、Suicaとしても利用できるためです。

自動改札機にカードをタッチすれば改札をスムーズに通れます。オートチャージ機能もつくため、別途Suicaへのチャージも必要ありません。

「ビュー・スイカ」カードを使ってSuicaにオートチャージするとチャージ金額の1.5%のポイントが還元される点も特徴の一つです。貯まったポイントはSuica残高へチャージ可能で、交通費の節約にもなるので、通勤や通学がよりお得になります。

「ビュー・スイカ」カードは、旅行保険や紛失時の補償が充実しているため、もしものときにも備えられます。

特に不正利用の補償については、クレジットカードの補償だけではなく、定期券やSuicaへのチャージ残額まで補償してもらえます。国内・海外旅行傷害保険も付帯するため、旅行や出張時の利用にも適しています。

保険 補償額
国内旅行損害保険 最高1,000万円
海外旅行損害保険 最高500万円

キャンペーン

準備中

三菱UFJカード VIASOカードはオートキャッシュバックでポイント管理が便利

おすすめ度

★★

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master

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
無料 0.5%~1.0% VIASOポイント
追加カード 付帯保険 交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険(利用付帯)/ショッピング保険 -
申し込み条件 締め日/支払日 国際ブランド
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。 毎月15日〆 翌月10日払い

※(金融機関が休業日の場合は翌営業日)

Mastercard

三菱UFJカード VIASOカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.5%~1.0%
ポイント種類 発行スピード
VIASOポイント 最短翌営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
- -
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上でご本人または配偶者に安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)。 毎月15日〆 翌月10日払い

※(金融機関が休業日の場合は翌営業日)

電子マネー
国際ブランド
- Mastercard
三菱UFJカード VIASOカードのメリット
  • 自動キャッシュバックでポイント管理が便利
  • 専用サイト経由でAmazonや楽天市場などポイント最大10%
  • 携帯電話やインターネット、ETCの利用でポイント2倍に!
三菱UFJカード VIASOカードのデメリット
  • 年20万円使わないと自動キャッシュバックが適用されない

\新規ご入会特典で最大10,000円キャッシュバック/

おすすめポイント

三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントが自動的に現金として還元されるので、ポイントをどう使うか、有効期限がいつまでかを考えたくないという人におすすめです。

通常のポイント還元率は0.5%と平均的ですが、貯まったポイントは1ポイント=1円相当として自動的にキャッシュバックされます。

ただし、入会してから1年間で1,000ポイント(200,000円利用分)貯めないとキャッシュバックが適用されません。

三菱UFJカード VIASOカードは、ネット通販でもポイントを効率よく貯められます。三菱UFJニコス株式会社が運営するECサイト「POINT名人.com」を経由して買い物するとポイント最大10%が還元されるためです。対象店は総合通販、百貨店、家電、旅行、ふるさと納税など370件以上あります。対象店舗は以下のとおりです。

POINT名人.comのショップ(一例)
  • 楽天市場:+1倍
  • Yahoo!ショッピング:+1倍
  • じゃらんnet:+2倍
  • ビックカメラ.com:+2倍
  • ディノスオンラインショップ:+1倍
  • さとふる:+3倍
  • 高島屋オンラインストア:+3倍
  • 大丸松坂屋オンラインストア:+3倍
  • Qoo10:+2倍
  • ファンケル:+3倍

三菱UFJカード VIASOカードは、通信費の支払いで多くのポイントが貯められます。携帯電話料金やインターネットプロバイダなどの支払いでポイント2倍の還元率1.0%になるためです。

たとえば、月の携帯料金とインターネット料金が1万円の場合、毎月100ポイントを獲得できます。獲得できるポイント数が多いため、通信費の節減にもつながるでしょう。

ポイントが2倍になるサービスは、以下のとおりです。

携帯電話 NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル
注:ご利用内容によっては、一部対象外となる場合があります。
インターネットプロパイダ Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、ODN、So-net
注:ご契約内容によっては、一部対象外となる場合があります。
ETCカード 三菱UFJカード VIASOカードのETC限定
注:ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金

限定特典

最大10,000円キャッシュバック


※会員専用WEBサービスのID登録&15万円以上ショッピング利用で8,000円をキャッシュバック
※入会日から三ヶ月後末日まで

三菱UFJカード VIASOカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

三菱UFJ VIASOカードはシンプルで分かりやすいポイントプログラムが特徴です。利用料金1,000円ごとに5ポイント貯まり、貯まったポイントは1ポイント1円でオートキャッシュバックされます。交換し忘れる心配がない点はメリットと言えるでしょう。「VIASO eショップ」経由でカードを利用すると、ポイント還元率が最大10%になる点も見逃せません。カードデザインが豊富なことから、家族で楽しみながらお得に使えるカードとしてもおすすめです。

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40代 | 女性

★★★★☆

年会費無料のカードの中では付帯サービスが充実しているので、日常的に使うカードとして便利に使っています。年に1回、利用金額に応じて自動的にキャッシュバックしてくれる点も嬉しいです。強いて不満を言えば、カードのデザインが少しダサいことと、明細をみるサイトが少し表示が遅くて使いづらいことです。

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30代 | 女性

★★★★★

年会費が無料でなのに海外旅行傷害保険が自動付帯されていてお得です。買い物の合計金額 1,000円ごとに 5ポイント加算されるポイントシステムで、たまったポイントは1ポイント1円換算でオートキャッシュバックされるので、面倒な手続きをすることないのが魅力です。

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40代 | 男性

★★★★☆

15年ほど前、貯めたポイントを失効するのがいやでした。そこで自動で現金に還元される三菱UFJ VIASOカードを使っていました。 今となっては、ポイントで還元されるタイプが普及したので。別に三菱UFJ VIASOカードにこだわる必要もなくなりましたし。 もっと還元率の良いカードもあるためです。今では別のカードに切り替えました。

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30代 | 男性

★★☆☆☆

還元率は低い上に、基本的に20万円以上使わなければキャッシュバックもないのはデメリットです。 Web登録が必須20%キャッシュバックのキャンペーンにつられて申込みをしましたが、て、それにはwebサービスの登録が必須でした。しかし、それに気づかず登録をしていなかった。そのためキャンペーンの適用外になり、一切キャッシュバック無しとのこと。

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30代 | 男性

★★☆☆☆

三菱UFJニコスのカードなので発行会社自体は信用できるのですが、ポイント付与率が0.5%と低いので、他の還元率の高いカードを使ってしまいます。 海外旅行保険も付帯サービスとして付いているのですが、利用付帯なので、このカードで旅行代金等を払わないと保険が使えないので、他のカードで支払うことになりました。 年会費無料なので損はしませんが、大してメリットもありません。

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50代 | 男性

★★★★★

多くのクレジットカードで付与されたポイントは交換の手続きをしたり、決済時に充当して使用するものが多いですが、こちらはユーザー側で何もしなくても自動的にポイントがキャッシュバックされ請求額から引いてくれるのが便利です。 また、キャッシュバック分が請求額を超えた場合は、差額が指定口座に現金が振り込まれるのも嬉しくなります。

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20代 | 男性

★★★★☆

あの銀行最大手の三菱グループのクレジットカードが年会費無料でカード発行も最短営業日で届くなど条件もなしです。 今申し込みをするとなんと1万円の現金キャッシュバックもあるため、私も1万円目当てにクレジットカードを発行しました。 カードのデザインも緑と黒が選択でき、どちらもカッコいい印象です。

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40代 | 男性

★★★★☆

ETCやネットプロバイダを利用すると 通常の2倍のポイントが付与されるので 日々の利用でポイントが貯まりやすいのがポイントです 年会費無料で最短で発行ができ海外旅行傷害保険が自動付帯なので 海外旅行の予定がある場合でも利用しやすいカードです ポイントはオートキャッシュバックされるため ポイントの使い道に悩まず利用できます

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70代 | 男性

★★★★☆

クレジットカードは4~5枚持っていますが、VIASOカードは信頼度が高く安心して使っています。使用や支払いに関するトラブルは一度もありません。還元率に関してはあまり考えたことがありませんので、とくにチェックはしていませんでした。これを機会に一度チェックしてみたいと思います。

ライフカードは初年度ポイント1.5倍!

おすすめ度

★★★★★

1
visa master jcb

ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.30%~0.60% LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済 交換可能マイル
ETCカード/家族カード - - ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
日本在住の18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方 毎月5日/翌月3日 iD Visa / Mastercard®/JCB

ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.30%~0.60%
ポイント種類 発行スピード
LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード -
スマホ決済
交換可能マイル
- ANA
申し込み条件 締め日/支払日
日本在住の18歳以上(高校生除く)で電話連絡が可能な方 毎月5日/翌月3日
電子マネー
国際ブランド
iD Visa / Mastercard®/
JCB
ライフカードのメリット
  • 初年度はポイント1.5倍、誕生月は3倍になる
  • 年間利用額に応じてポイントが最大2倍になる
  • デポジット型カードが作れる
  • ポイントの有効期限が最大5年
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯
ライフカードのデメリット
  • ポイントの使い道が限られている
  • 楽天ポイントへの交換レートは他社ポイントへの交換に比べて低い(1pt = 3楽天ポイント、dポイントなら5ポイント)

\最大15,000円キャッシュバック/

おすすめポイント

ライフカードは、通常のポイント還元率0.5%に加え、初年度は1.5倍(0.75%)、誕生月は3倍(1.5%)にポイント還元率がアップするお得なクレジットカードです。

さらに、年間のカード利用額に応じて翌年の還元率がアップするボーナスポイント特典があります。下表のとおり、年間100万円以上使うとポイントが1.8倍になるので、年間利用額が多い人ほどポイントが貯まります。

年間利用額に応じてアップする倍率

年間利用額 ポイント倍率
年間200万円以上 2倍
年間100万円以上 1.8倍
年間50万円以上 1.5倍

ライフカードはポイントの有効期限が最大5年と長いので、ポイントを長期的に活用したい人におすすめです。

通常、クレジットカードのポイントには有効期限が短めのため、貯めたポイントが失効し、使えなくなってしまうことがありますが、ライフカードなら、ポイントを使い続けることで有効期限を最大5年間延ばすことができます。

有効期限が近づいているポイントについては、商品交換やギフト券に交換したり、公共料金や携帯電話料金の支払いに充当したりできるので、効率的に活用しましょう。

限定特典

<新規入会プログラム+つかっておトクプログラムの合計で最大15,000円キャッシュバック>

■新規入会プログラム
①アプリログインで1,000円キャッシュバック
②6万円以上の利用で6,000円キャッシュバック
③水道光熱費の支払いで最大3,000円キャッシュバック
合計で最大10,000円キャッシュバック

■使うとおトクプログラム
①Apple Pay/Google Payの利用で3,000円キャッシュバック
②サブスクの支払いで2,000円キャッシュバック
 ∟対象加盟店⇒AbemaTV・Apple・DAZN for docomo・FOD・Hulu・LINEMUSIC
合計で最大5,000円キャッシュバック

ライフカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

ライフカードは年会費が無料であるにもかかわらず、入会後年間はポイントが1.5倍、誕生日月には3倍になるなど、嬉しい特典が充実しています。さらに家族カードやライフカードiD、ETCカードも無料で発行できるため、家族で使えばメリットを最大限享受できます。

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50代 | 男性

★★★★★

ライフカードとは、年会費がずーっと無料で、Visa・Master・JCBの3つのブランドから希望するブランドを選べるクレジットカードです。ポイントプログラムはなんと業界最高水準。クレジットカードを利用する上で、ポイントの還元率の高さは大きな魅力です。入会初年度のポイント還元率は1.5倍。お誕生月のご利用時には3倍ものポイントが付与され、ためたポイントの有効期限も最長5年もあるんですよ。

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30代 | 男性

★★★★★

ライフカードをメインのクレジットカードとして利用していますが、気に入っているところは「利用額に応じて翌年のポイント還元率が高くなる」ことです。年間で200万円以上使うと、翌年にはポイント還元率が「1.00%」になるので、他の高還元率のクレジットカードと匹敵するくらいになるので、メインで利用することでお得に利用することができます。

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30代 | 男性

★★★★☆

他社との競合といった意味で、あまり強みがないカードです。カードデザインも飾らずわかりやすくなっていますが、よくいうと客にこびないのはすっきりして好感触でした。そしてコールセンターは時間によってつながりにくいこともありますが丁寧です。

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30代 | 男性

★★★★☆

ライフカードは、サブカードとして利用しています。その理由は、誕生月のポイントが3倍になるためです。誕生月以外は「0.5%」と普通のポイント還元率なので、他のクレジットカードを利用した方がお得に利用することができます。あと、ライフカードはあとから支払いを変えることができます。一括払いにしていた支払いを後でリボ払いや分割払いにすることができるのは、とても助かっています。

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40代 | 男性

★★★★☆

このカードはクレジットカードとしてのステータスはないですが、年会費が無料で誕生日月にはポイント還元率が3倍になるといった特典があります。また、L-Mall経由でネットショッピングを利用すればポイント還元率が大幅にアップさせることも可能なのでサブとしてのクレジットカードとしては優秀です。ただ通常時のポイント還元率が低いので、メインのクレジットカードにはなりません。

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30代 | 男性

★★★☆☆

ライフカードは特定のサービスなどで、ポイントに倍率がかかるタイプのカードではなく全ての利用に一律に還元されるので普段の買い物に使いやすく、シンプルな使い心地で気に入っています。自分の誕生月にポイントの倍率が上がるというシステムなので年末年始に誕生月があるかたは少し得をするかもしれません。

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40代 | 男性

★★★★☆

ランクによってポイント還元率が変わりますが、還元率が1%より劣り、高還元率のクレジットカードと比べると少し見劣りします。 しかし誕生月はポイントが3倍になるので、普段は別のクレジットカードを使用し、誕生月にライフカードを使用するようにしています。 また公共料金の支払いが出来るところが多いので、公共料金の支払いにも利用しています。

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30代 | 男性

★★★★☆

個人事業主としてライフカードを使っています。まだ実績がない段階からクレジットカードを発行してもらい、月決済額が多少少ないながらクレジットカードを使用させてもらえるのは生活の面においても、事業の面においてもありがたいです。重宝しています。

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30代 | 男性

★★★★★

年会費無料でポイント付与率が高く、比較的審査が緩いと聞いて入会しました。 確かにポイントは1%以上付くので付与率が高いのですが、海外旅行保険が付帯していないなど、付帯サービスがイマイチなので、結局使わなくなりました。 ショッピングプロテクト保険がないので、他のカードで購入するのに比べると、安心して買い物できません。

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20代 | 女性

★★★★☆

1年くらい前に申し込みをして現在まで利用しています。いくつかのクレジットカードで、審査落ちしてしまったこともあり不安もありましたが、無事に審査を通過できました。発行も迅速ですぐにカードが届いたのも良かったです。他のクレジットカードで審査落ちになってしまっている場合には是非利用したいカードです。

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40代 | 男性

★★★★☆

ライフカードの通常のポイント還元率は、1%未満のため、高還元率のクレジットカードと比較すると還元率が劣ると思います。しかし誕生月は通常の3倍のポイントが付くので、誕生月になるべく買いだめをして、ポイントを稼ぐ使い方をしています。 また各種公共料金の支払いに対応しているので、公共料金の支払いにも活用しています。

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30代 | 女性

★★★★★

ライフカードは年会費が永久無料なので、かなりお得だと思います。無料でありながらポイントはどの店舗でショッピングしてもしっかり貯められます。誕生日月などは3倍のポイントになるので知らないうちにどんどん貯まっていてお得感があります。とにかく無料でずっと維持できるクレカなので一枚持っていて損はないと思っています。

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20代 | 男性

★★★☆☆

通常の還元率は他カードと比べてあまり魅力的ではありませんが、自分の誕生月にはポイント還元が3倍になるため、他カードよりもお得になります。なので、誕生月にはメインカードとして積極的に利用しています。そのほか、WEBサイトの使いやすさ、カード自体の利便性などは、他社カードと比べて、優れているとはいいにくいです。

\最大15,000円キャッシュバック/

au PAY カードはPontaポイントが貯まりやすいauユーザー必携の一枚

おすすめ度

★★

1
visa master

au PAY カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0% Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行/ショッピング Apple Pay
/au PAY
-
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月15日/翌月10日 - Visa / Mastercard®

au PAY カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%
ポイント種類 発行スピード
Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険
ETCカード
家族カード
海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay
/au PAY
-
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
- Visa / Mastercard®
au PAY カードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%(公共料金含む)
  • au PAY マーケットの買い物で合計最大7%ポイント還元
  • auカブコム証券での積立投資で1%ポイント還元
  • auじぶん銀行の金利が0.051%(通常の51倍)となる
 au PAY カードのデメリット
  • auの携帯電話の契約、もしくは年1回利用しないと年会費無料にならない
  • 電子マネーへのチャージはポイント付与対象外

おすすめポイント

au PAY カードの魅力の一つは、公共料金の支払いでも通常通り1%還元される点です。クレジットカードのなかには、公共料金を支払うと還元率が下がるものが多いです。たとえば、楽天カードは通常ポイント還元率1%ですが、電気代や水道料金を支払うと0.2%に下がってしまいます。

しかし、au PAY カードなら、光熱水費の支払いで1%のポイント還元を受けられます。実質固定費を節約できるためとてもお得です。

au PAY カードは、au PAY マーケットで商品を購入して条件をクリアすると最大7%還元を受けられます。

最大7%還元を達成できれば、ほかのお店で買うよりもポイントがより多く貯まります。ポイントアップの条件は以下のとおりです。

条件 還元率
au PAY カードを支払い方法で選択して利用 1.5%
電子書籍の購入(毎月税込1,000円以上) 1.0%
au PAY ふるさと納税寄附(毎月5,000円以上) 1.0%
au PAY マーケット ダイレクトストア/au PAY マーケット リカーショップ購入(毎月税込8,000円以上) 1.0%
レストラン・宿泊・エンタメ等サービスの購入(毎月税込3,000円以上) 1.5%

限定特典

最大10,000円相当のPontaポイントプレゼント

au PAY カードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

au PAYカードの最大の魅力はPontaポイントの貯めやすさでしょう。Pontaポイント加盟店では、Pontaカードの提示とau PAYカードでの支払いで、ポイントの二重取りが可能です。また、auが運営するショッピングサイト「au PAYマーケット」では、最大7.0%還元となるのもメリットです。年会費無料で高還元、、旅行傷害保険も付いているので、auユーザー以外でも利用しやすいカードです。

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30代 | 男性

★★★★★

auの携帯電話を使用している人には、au PAY カードはとてもおすすめできます。ローソンでカードを利用しますと5%還元になり、3日が付く日は11%還元になりますので、とてもお得に買い物をすることができます。au PAYマーケットというところでもお買い物を楽しんでいます。カードの利用金額が増えれば、ステータスも上がってきますので、おすすめできるカードになります。

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20代 | 男性

★★★★☆

このカードはauで機種変更したときに作った。入会すると3千ポイント貰えると言われ、入会した。主にこのカードはau PAYへのチャージやau payマーケットで買い物するときに使用しています。チャージするだけで、ポイントを貰え、三太郎の日や還元祭のときにネau PAY マーケットで買い物するとポンタポイントがたくさん貰えます。

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40代 | 女性

★★★★☆

年会費無料で毎月のauの携帯料金や公共料金の支払いで利用すればどんどんポイントが貯まっていきます。au PAYマーケットで利用した場合は特に還元率が高く、au PAYにチャージして利用してもお得にポイントが付くので、auユーザーならお得感があるカードだと思います。Pontaと提携しているサービスを利用した場合も還元率が高いのがうれしいです。

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40代 | 男性

★★★☆☆

私は、auユーザー20年になり、2年前にスマホの機種変でショップに行った際に、店員さんからすすめられ、au PAY カードを作りました。使ってみて分かったのですが、auのオンラインショップを沢山使う人であればポイントの還元率は良いと思うのですが、私のように、スマホとじぶん銀行くらいしか使わないユーザーから見るとあまりお得とは思いませんでした。

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30代 | 女性

★★★★☆

auでスマホを契約していて、さらにau PAY カードを契約しています。さまざまなサービスがありますし、ポイント還元率も街でのショッピングでも100円で1円たまるのでおすすめです。ポンタとの連携もあるので、ローソンをよく使う私にとってはメリットも大きいです。

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20代 | 女性

★★★☆☆

私はau PAY カードユーザーでなお、携帯会社もauで登録しています。 もちろん支払いはau payから引き落としにしています。普通、ポンタは200円で1ポイント貯まりますが、ケータイの支払いも同様に貯めることができます。 ケータイ代は毎月1万オーバーくらいなので比較的単価は高いです。

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30代 | 男性

★★★★☆

au PAY は、au以外の携帯キャリアを利用している人でも利用可能です。 Pontaポイントを貯めている人は、au payを利用することでポイントがたくさん貯まります。 au PAYのみでは、還元率は0.5%ですが、年会費無料のau payカード(クレジットカード)と組み合わせることで還元率が1.5%へとアップするのでお得です。

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10代 | 男性

★★★★★

携帯会社もauなのですが、携帯料金もポイントが貯まるところ、還元率がどこでも1%なところ、auの電子マネーをチャージするときにさらにポイント還元率がアップするところ、携帯のアプリで使用額等をすぐに確認できるところ、限度額が高いところが自分的にとても満足しています。これからも使い続けるつもりです。

SAISON CARD Digitalは最短5分で発行可能!使い道豊富な永久不滅ポイントが貯まる

おすすめ度

★★★

SAISON CARD Digital
visa master jcb american

SAISON CARD Digitalの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.50% セゾン永久不滅ポイント 最短5分
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード - Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月10日/翌月4日 QUICPay/iD/Suica/PASMO Visa/Mastercard/JCB/American Express

SAISON CARD Digitalの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.5%
ポイント種類 発行スピード
セゾン永久不滅ポイント 最短5分
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
付帯保険 追加カード
- ETCカード
/家族カード
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月10日/翌月4日
電子マネー
国際ブランド
QUICPay/iD/Suica/PASMO Visa/Mastercard/JCB/American Express
SAISON CARD Digitalのメリット
  • 最短5分で発行できる
  • カード本体はナンバーレスで高セキュリティ
  • 使い道が豊富な永久不滅ポイントが貯まる
  • 新幹線予約など特典サービスが満載
SAISON CARD Digitalのデメリット
  • 国内外旅行保険が付かない

おすすめポイント

SAISON CARD Digitalは、すぐにカードが必要なときでも利用可能です。最短5分でデジタルカードを発行できるためです。

カード本体をセゾンカウンターで受け取れば、現物も申込当日中に手に入れられます。カード本体にはカード番号やセキュリティコードがないため、紛失時の不正利用やスキミングの心配もいりません。すぐにカードがほしいときに申し込みましょう。

SAISON CARD Digitalは、ネットショッピング利用でお得にポイントを貯められます。セゾンポイントモールを経由すると、ポイントが最大30倍貯まるためです。

セゾンポイントモールは、株式会社クレディセゾンが運営するモールサイトです。サイトを経由してネットショッピングするだけで、いつもよりもお得にポイントが貯まります。主な対象店舗は以下のとおりです。

セゾンポイントモールの対象店舗(一例)
  • Amazon:最大9倍
  • オイシックス:最大3倍
  • Apple:最大2倍
  • ビックカメラ.com:最大2倍
  • ユニクロオンラインストア:最大2倍
  • 無印良品:最大2倍
  • 西武・そごう:最大4倍

SAISON CARD Digitalは新幹線予約など旅行系の特典サービスが充実しているほか、AbemaTVやPARCOなどでポイントが貯められます。

たとえば、東海道・山陽・九州新幹線の指定席をいつでも簡単に予約できるネット予約サービスが付帯しています。また、 tabiデスクでツアー割引などの特典を受けられるので、旅行や出張の際に役立ちます。具体的な特典サービスは下表のとおりです。

特典サービス(一例)

特典 内容
エクスプレス予約サービス いつでも会員価格で東海道・山陽・九州新幹線(東京~新大阪~博多~鹿児島中央間)の指定席を利用できるネット予約サービス。
tabiデスク利用で旅行ツアー割引 セゾンカードの支払いで国内外のパッケージツアーが最大8%割引になる。
カレコ・カーシェアリングクラブ特典 カレコ・カーシェアリングに入会すると月会費2カ月間無料。また利用クーポン2,000円分(2か月有効)がプレゼントされる。
AbemaTVプレミアム利用料3ヵ月無料 セゾンカード会員限定でABEMAプレミアムが3ヵ月間無料になる。
PARCOポイントが貯まる セゾンカードをポケパル払いに登録すると、パルコでの買物でPARCOポイントが貯まる。貯まったポイントは1P=1円で全国のパルコですぐに使える。

dカードは特約店で最大3%、三重取りで最大2%還元

おすすめ度

★★★★

1
visa master

dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.00%~4.50% dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
ショッピング Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月15日/翌月10日 iD Visa / Mastercard®

dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.00%~4.50%
ポイント種類 発行スピード
dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード
家族カード
ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
iD Visa / Mastercard®
dカードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%
  • ポイント三重取りで還元率最大2%
  • dカード特約店で最大11%還元
  • ローソンでの買い物金額が3%オフ(※請求時に清算)
  • docomo携帯料金の割引
dカードのデメリット
  • docomoの携帯料金支払い分はポイント還元なし
  • 電子マネーチャージはポイント対象外
  • 海外/国内旅行保険が付帯しない

おすすめポイント

dカードは、QRコード決済「d払い」とdポイントカードがあれば、よりお得に買い物ができます。d払いとdポイントカード、dカードを組み合わせると対象加盟店でポイント三重取りができ、還元率が最大2%となるためです。

三重取りの方法は、以下のとおりです。

  1. d払いの支払い方法でdカードを設定 +0.5%還元
  2. dポイントカードを提示(二重取り) +1.0%還元
  3. d払い対応店でd払いを使用(三重取り) +0.5%還元
dポイントを三重取りする方法
(画像: d払いより引用)

dカードは、街での買い物がよりお得になります。dカード特約店ではポイントが加算されるためです。

dカードは、通常の利用で1.0%%のポイントが還元されますが、dカード特約店で利用すると、さらにポイントがアップします。ポイントがアップするdカード特約店は以下のとおりです。

dカード特約店の特典(一例)

店舗名 特典ポイント加算内容
JAF 100円ごとに+0.1%
BIG ECHO 100円ごとに+2%
JAL 100円ごとに+1%
マツモトキヨシ 100円ごとに+2%
Nojima 割引3%、および100円ごとに+1%
スターバックス 100円ごとに+3%

*カードチャージをdカードで支払った場合

※一部条件などがあります

限定特典

新規入会&各種設定&要Webエントリー&利用で合計最大7,000ポイントプレゼント!

※申込翌々月末までの入会対象
※dポイント(期間・用途限定)

dカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

dカードは通常のポイント還元率は1%ですが、dポイント加盟店ではdカードの提示&利用でポイントを二重取りできます。また、dカード特約店で利用すると、通常よりも多くポイント還元を受けられ、ポイントが貯まりやすい仕組みになっています。年会費は永年無料で海外旅行での補償やショッピング補償も付帯します。ドコモユーザーならぜひ持っておきたいカードです。

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60代 | 男性

★★★★☆

ドコモ機種変更と同時dカード作成。年会費は永年無料だし1年間最大1万円のケータイ補償も付いています。ドライブに欠かせないETCカードは初年度無料という利点もあります。肝心のポイントは通常のショッピング利用で100円(税込)ごとに1%のdポイント、そしてd払いなら支払いをdカードにすると最大2%還元されます。dポイントは最近いろいろなお店で貯めたり使えたりしてとても便利だと思います。

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40代 | 男性

★★★★★

このクレジットカードは年会費が無料でありながらも、最大1万円のケータイ補償といった特典が付いています。それとポイント還元率も通常時でも1%貯まります。さらにd払いの支払い方法をdカードに設定することによって、dポイントが2重で貰えるのでこれはお得感があります。それとETCの年会費が初年度無料ですが、2年目以降も1回でもETCを利用すれば翌年度のETCの年会費は無料にできます。

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20代 | 女性

★★★☆☆

dカードはまずドコモの利用者であれば持っていて損は絶対にしないカード。ドコモの回線があるならその支払いをdカードにするだけで毎月120円の割引がついてお得だし、dカードで買い物をするだけでポイントがたまるので損することがない。年会費は一度でも使えば無料になるので携帯や公共料金の支払いに設定をしておけばかからない。

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40代 | 男性

★★★★☆

ドコモのスマホを家族で利用しているので、dカードの普通の物を利用しています。ポイント還元率が高いと言っても年会費を払ってゴールドにする気分にはなりません。普通のカードでも良い所は多く、使えるお店が多いこと、dポイントが貯まること、年会費が無料なこと、dポイントが貯まることがメリットです。

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20代 | 女性

★★★★☆

使用頻度も高く、最近ではdポイントを使用できるお店も増えてきたのでよく使用しています。携帯用金をdカードで支払うとdポイントつくのでいつの間にかたまっていることが多いです。現在年会費のかからないdカードを使用していますが、ポイント還元率を考えるとdカートGOLDを契約してもよかったかなと思っています。契約する場合は、自分のカードの使用頻度を一度よく考えて選ぶと良いと思います。

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20代 | 女性

★★★★★

dカードは年会費もかからず、100円につき1ポイント貯まるのでクレジットカードの中では還元率は良いと思います。d払いと併用することでポイント二重取りにもなるし、dポイントカードが貯まるところであれば何重取りにもなります。貯まったポイントを運用することもできるので可能性は無限大なカードだと思います。

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50代 | 女性

★★★★☆

携帯のキャリアをdocomoに変えた時に、お得なキャンペーンをやっていたのがきっかけで利用する事にしました。docomoの利用料金の10%がポイントで還元されるのが魅力的です。コンビニなどの毎日の買い物でのキャンペーンが多いところも気に入っています。使えるところがどんどん増えているのも嬉しいです。

イオンカードセレクトは電子マネーとキャッシュカード機能が付帯

おすすめ度

★★★

1
visa master jcb

イオンカードセレクトの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5%~1% WAON POINT 即日発行
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード ショッピング Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上
※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生でも申込み可能
毎月10日/翌月2日 iD Visa / Mastercard®/JCB

イオンカードセレクトの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.50%~1%
ポイント種類 発行スピード
WAON POINT 即日発行
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上
※高校生卒業年度の1月1日から3月31日までの期間であれば、高校生でも申込み可能
毎月10日/翌月2日
電子マネー
国際ブランド
iD Visa / Mastercard®/JCB
イオンカードセレクトのメリット
  • 電子マネー&キャッシュカード機能が付帯
  • イオン系列店舗でポイント2倍
  • 還元率は1%毎月20日・30日は対象店舗で5%オフ
  • カード本体を即日発行できる
イオンカードセレクトのデメリット
  • 海外/国内旅行保険が付帯しない
  • イオン系列を利用しない人はメリットが少ない

おすすめポイント

イオンカードセレクトの大きな魅力は、イオングループ対象店でお得な特典サービスが受けられる点です。

ポイントが2倍になるだけでなく、対象店で毎月20日と30日は買い物が5%オフ、毎月10日はさらに5倍にアップします。

また、映画鑑賞割引など、日々の暮らしを豊かにする特典が満載なので、イオン系列の対象店をよく利用する人におすすめです。

イオングループ利用の特典(一例)

特典 内容
買い物割引 毎月20日、30日は、イオン、マックスバリュ、イオンスーパーセンターなどの対象店舗で、買い物代金5%オフ
ポイント特典 イオン、イオンモール、マックスバリュなどの対象店舗で利用するとポイント2倍
毎月10日は、イオン、マックスバリュ、まいばすけっとなどの対象店舗で利用するとポイント5倍
対象の公共料金・国民年金保険料のの口座振替1件につき毎月5電子マネーWAONポイントをプレゼント
銀行手数料無料 イオン銀行ATMで手数料無料
映画鑑賞割引 イオンシネマで常時300円オフ、毎月20日・30日は1,100円で映画鑑賞できる

一般カードのイオンカードセレクトで年間50万円以上使うなど一定の条件を満たすと、自動的に年会費無料でゴールドカードに切り替わります。

ゴールドカード会員になると、空港ラウンジ無料利用と国内外保旅行保険、さらにイオンラウンジ無料利用が追加されます。

また国内外旅行損害保険が付帯され、海外保険では最高5,000万円、国内保険では最高3,000万円が補償されます。

年会費無料でこれらの特典を受けられるので、旅行や出張をよく利用する人には、イオンゴールドカードはおすすめです。

※「年間100万円以上ご利用のイオンゴールドカード/イオンカード会員さま」がご利用いただけます。

イオンゴールドカードの付帯サービス(イオンカードセレクトとの比較)

イオンゴールドカード イオンカードセレクト
通常ポイント還元率 0.5%
イオンラウンジ利用サービス 年間100万円使うと利用可能 年間100万円使うと利用可能
空港ラウンジサービス 羽田空港、成田空港、伊丹空港、新千歳空港、那覇空港など利用無料 なし
海外旅行傷害保険 最高5,000万円 なし
国内旅行傷害保険 最高3,000万円 なし
ショッピングセーフティ保険 年間300万円まで(1品5,000円~300万円) 年間50万円まで(1品5,000円~50万円)

キャン
ペーン

新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント
Webからの新規入会で1,000ポイントプレゼント
カード発行月の翌々月10日までのクレジット利用分に対して10%のポイントプレゼント(最大4,000ポイント)
〈入会期間〉2023/11/1(水)~
新規入会&利用で最大5,000ポイントプレゼント
Webからの新規入会で1,000ポイントプレゼント
カード発行月の翌々月10日までのクレジット利用分に対して10%のポイントプレゼント(最大4,000ポイント)
〈入会期間〉2023/11/1(水)~

イオンカードセレクトの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

イオンカードセレクトは、イオン銀行のキャッシュカードとクレジットカード、電子マネーWAONが一体となったカードです。イオングループでの利用でポイントが2倍の還元率1.0%となるため、イオンをよく使う人は必携のカードといえます。毎月10日はイオングループ以外でもポイントが2倍貯まるため、ネット通販などでも使いやすいです。

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40代 | 男性

★★★★★

このクレジットカードは、イオン銀行とWAON、さらにクレジットカードの機能といった3つの機能を1枚のカードにできる点が良いです。今まではそれぞれ別々のカードを所有していましたが、財布がかさばってしまって煩わしさを感じていました。しかし、このクレジットカードにしてからは1枚だけイオン銀行もWAON、さらにはクレジットカードも利用できるようになったのでこれが一番嬉しかったです。

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40代 | 女性

★★★★★

イオンで買い物をしたりWAONを利用することが多いならとてもお得です。毎月20日と30日にイオンでカード決済すれば5%オフになりますし、イオンで買い物するとときめきポイントが2倍貯まります。年会費無料で審査も通りやすいので作りやすいカードです。ただ、イオンをあまり利用しない人にはメリットはほとんどありません。

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30代 | 男性

★★★★★

イオンカードでは、毎月5日のつく日はWAONポイントが2倍になります。また、20日、30日はお買い物代金の5%オフになりますので、お得に買い物をすることができております。また、イオンシネマで映画を観るときに、1,000円で見ることができて、便利なので利用しております。旅行好きのため、HISなどの旅行会社でもイオンカードは活用していました。

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40代 | 女性

★★★★☆

入会金や年会費が無料なので気軽に作ることができます。還元率は決して高いとは言えませんが、月2回のお客さま感謝デーはお買い物代金が5%オフになるなど、イオンで買い物する人にはすごく嬉しいです。イオングループ対象店舗でときめきポイントがいつでも2倍、電子マネーWAONのオートチャージでポイントが貯まるのも魅力的です。

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30代 | 女性

★★★★☆

お客様感謝デー以外にも、イオンカード会員限定での割引価格商品や、割引制度、クーポンなどがたくさんあり、イオンでとてもお得に買い物ができます。ポイントは基本的には200円で1ポイントですがイオンで買い物をした場合は2倍のポイントがつくし、ポイント10倍などのキャンペーンなども開催してるので比較的早く貯まります!主婦にはおすすめのカードです!

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40代 | 男性

★★★★☆

イオン銀行のキャッシュカードとクレジット機能、電子マネーWAONの三つが一体化した、とても便利で使いやすいカードです。WAONのクレジット機能からのチャージはできませんが、毎月20・30日はイオン系列のお店で5%OFF優待を受けられるので、とてもお得で価値のあるカードです。

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30代 | 男性

★★★★★

自分の地域には、イオン系列の店舗やモールが多いため、お得に利用することができています。イオンカードをイオン系列の店舗で利用するだけで、「ときめきポイントがいつでも2倍」ですし、毎月の20日と30日には、「お客様感謝デー」として、「買い物代金が5%オフ」になるので、とても重宝させてもらっているクレジットカードです。

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40代 | 女性

★★★★☆

イオンカードで支払いをすると、イオンで5%オフで買い物ができる日があることです。またイオンのゴールドカードを持っていると、無料でラウンジが使用できることです。ポイントも買い物をするともらえるので、ポイントを貯めて商品券に交換するのも楽しいです。

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60代 | 男性

★★★★★

イオンモール・イオン系スーパーの買い物で20日・30日は5%OFFになります55歳以上なら15日もです。カード利用でときめきポイントが貯まり商品や電子マネーWAONに変えられます。またショッピング保険も付帯していて万一の場合も安心です。イオンシネマなら割引きが300円というのも嬉しいです。

三井住友カード ゴールド(NL)はau PAY チャージ&利用で最大1.5%還元!年100万円利用で年会費永年無料

おすすめ度

★★★★★

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visa master

三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
5,500円(税込)

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。


※条件付き無料
0.5%~7%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- 海外旅行傷害保険/ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) 当月15日/翌月10日
当月末日/翌月26日
iD(専用)/Waon/PiTaPa Visa/Mastercard

三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率
5,500円(税込)
※条件付き無料
0.5%~7%(※1)
ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒(※2)
追加カード 付帯保険
- 海外旅行傷害保険/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日
満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) 当月15日/翌月10日
当月末日/翌月26日
電子マネー
国際ブランド
iD(専用)/Waon/PiTaPa Visa/Mastercard
三井住友カード ゴールド(NL)のメリット
  • MastercardとVisaを2枚持ちできる
  • Mastercardならau PAY チャージ&利用で最大1.5%ポイント還元
  • 年間100万円使うと翌年以降年会費永年無料(※)
  • 年間100万円使うと1万ポイント付与で還元率1.5%
  • 対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元(※)
  • SBI証券でクレカ積立するとポイント付与率最大1.0%(※2)
三井住友カード ゴールド(NL)のデメリット
  • 年間100万円使わないと年会費がかかり、ポイント還元率は通常の0.5%のまま
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2 2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。

おすすめポイント

三井住友カード ゴールド(NL)は、Mastercardを選ぶとポイントを効率よく貯められます。au PAYへのチャージと利用で最大1.5%のポイントが還元されるためです。日々の生活でau PAYを利用している人にはお得なカードです。

三井住友カード ゴールド(NL)でau PAYを使う方法は、以下のとおりです。

au PAY支払いでポイント還元率最大1.5%にする方法
  1. au PAYにチャージする(+0.5%)
  2. チャージしたau PAYで買い物する(+最大1.0%)

三井住友カード(NL)は、MastercardとVisaカードの2つの国際ブランドのクレジットカードを、同じ名義で同時に2枚発行(デュアル発行)できます。カードを2枚持ちすればそれぞれのメリットを享受できるため、よりお得に買い物ができます。

MastercardとVisaの両方のメリット(下表)を享受したい人は、デュアルカード発行をデュアル発行をおすすめします。

MastercardとVisaのメリット

Mastercard Visa
au PAYにチャージすると0.5%のポイント還元を受けられる タッチ決済に関するさまざまなキャンペーンにエントリーできる(過去には楽天mobileや国内の交通機関、ドラッグストアのTOMOSなどとコラボ)

三井住友カード ゴールド(NL)は、条件を満たすことで、年会費無料で実質ポイント還元率1.5%を実現するクレジットカードです。

基本ポイント還元率は0.5%ですが、年間100万円以上使うと1万ポイントが加算され、実質還元率が1.5%に跳ね上がります。さらに、一度100万円以上使うと、翌年度以降は年会費が永年無料になります。これは、長年使い続けるほどお得になる大きなメリットです。

三井住友カード ゴールド(NL)は、セブン‐イレブンやマクドナルドなど、対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済で最大7%ポイント還元 を受けられます。使い道にコンビニやカフェなどが多い人は、三井住友カード ゴールド(NL)を選ぶとポイントが貯まりやすいでしょう。対象となる店舗は以下のとおりです。

スマホのタッチ決済でポイント還元率最大7%になる対象店舗

ジャンル 店舗名
コンビニ セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など
ファストフード マクドナルド、モスバーガー、ケンタッキーフライドチキン、すき家 など
ファミリーレストラン サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、ココス、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など
回転ずし はま寿司
カフェ ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ  など

三井住友カード ゴールド(NL)は、投資をしている人にも適しています。SBI証券で三井住友カード ゴールド(NL)のクレジットカード決済で積立投資※すると(クレカ積立)、積立額の最大1.0%が付与されるためです。

たとえば、新NISAで毎月3万円をクレカ積立した場合、毎月300円相当のポイントがもらえます。20年間投資を続けた場合のポイント数を、三井住友カード(NL)と比較すると、7万2,000円分のポイント差が出ます(下表)。

20年間投資した場合の累計獲得ポイント数の比較

三井住友カード ゴールド(NL) 三井住友カード(NL)
20年後の累積ポイント数(積立額月3万円の場合) 144,000ポイント 72,000ポイント

SBI証券でクレカ投資をするなら、断然、三井住友カード ゴールド(NL)がおすすめです。

※2024年9月10日(火)積立設定締切分(2024年10月1日(火)買付分)までのポイント付与。以降は対象カードごとのカードご利用金額などに応じたポイント付与率になります。
※特典を受けるには一定の条件がございますので、三井住友カードのHPをご確認ください。

dカード GOLDは月1万円使うと実質年会費無料になるドコモユーザー必携のカード

おすすめ度

★★

1
visa master

dカードGOLDの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~10.0% dポイント 即日発行
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日 iD VISA/Mastercard

dカードGOLDの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~10.0%
ポイント種類 発行スピード
dポイント 即日発行
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
iD VISA/Mastercard
dカードGOLDのメリット
  • 携帯電話とドコモ光の両方の料金払いで月10%還元
  • 最大10万円の携帯補償を3年間受けられる
  • 年間利用額に応じて最大2万2000円相当のクーポンがもらえる
  • dカード特約店利用でポイントが加算(dカードと同様)
dカードGOLDのデメリット
  • 年会費11,000円かかる
  • ドコモユーザー以外はメリットが薄い

おすすめポイント

ドコモ携帯電話とドコモ光の合算料金をdカード GOLDで支払うと、1,000円利用ごとに10%還元されます。月額合計10,000円なら年間12,000ポイントを獲得できます。年会費11,000円の元が取れて、年会費は実質無料になるということです。

さらに、月額合計11,000円使ったら、年会費を引いて手元に残るポイントは、dカード GOLDのほうが多いので、dカードよりお得になります。

携帯料金とドコモ光を月額11,000円以上使うドコモユーザーなら、dカード GOLDは作っておきたいカードです。

dカード GOLDは、年間100万円以上使うと11,000円相当、200万円以上使うと22,000円相当のクーポンがもらえます。

クーポンは、SONYのデジタルショップ「ソニーストア」やタカシマヤの「グルメ&コンフォート」、dブック、dショッピングなど、幅広い加盟店で利用できます。11,000円相当のクーポンをもらえれば年会費の元も取れるため、実質無料でゴールドカードを利用可能です。

dカード GOLDには、最大10万円の携帯補償が付帯されています。スマホの紛失・盗難・水濡れなどのトラブルで端末が壊れた場合、同一機種・同一カラーの端末をdカード GOLDで購入すれば、最大10万円まで補償してくれます。

補償期間は3年間と長いため、安心してスマホを利用できます。もしスマホが壊れても、dカード GOLDがあれば費用の負担なく、新しい端末を手に入れられます。

限定特典

dカード GOLD入会&ご利用で最大11,000dポイントプレゼント

※dポイント(期間・用途限定)

dカード GOLDの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

dカードGOLDの最大の特徴はドコモの携帯およびドコモ光の利用料の10%がポイント還元されることです。付帯保険も充実しており、ケータイ補償は3年間最大10万円まで、ショッピング保険は300万円まで補償されます。支出の多いドコモユーザーにおすすめといえるでしょう。

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20代 | 女性

★★★★★

ドコモの月々の利用額に応じてポイントが貯まったり、ローソン、ファミリーマート、マツモトキヨシ、ライフなど、日々日常の中でよく利用するお店でもポイントが貯まります。気づいたらポイントが貯まっているので、ちょっと買い物をするときにはすぐにそのポイントで買い物をしています。

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30代 | 女性

★★★★★

入会の際にもらえるdポイントで年会費の元が取れるカードです。 ドコモの携帯を使用していて、月額使用料の10%たまるカードなので1年で本当にたくさんポイントがたまります。 今dポイントが使えるお店が増えているし、最近よくCMでもやっているメルカリでも決済に使えるので私はよくメルカリでの買い物にdポイントを使っています。

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20代 | 女性

★★★★★

携帯をドコモにしていて、ドコモ光も利用しているので、毎月dポイントがたくさんつくので年会費11,000円(税込)を払ってもお得です。 電子マネー「iD」やスーパーでのお買い物でdカードを使っていたら、ポイントがどんどんたまるので、たまったポイントはローソンやマクドナルドなど使えるお店が豊富なのでポイントでおいしく買えちゃいます。

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30代 | 男性

★★★★☆

docomoのスマホとドコモ光を利用しているので毎月たくさんのポイントが貯まってとてもお得です。dポイントがアップする特約店も多く、dポイントの使えるお店やサイトも多いのでポイントの使い道が豊富で大変便利です。年会費が11000円と少し高いですが、ケータイ保障や旅行保険も付帯しておりおすすめのカードです。

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30代 | 男性

★★★☆☆

会員専用サイトはほとんど使いません。個人的にショップで手続しましたが、ネット上でもできて入会手段として一般的。発行まで待たされたこともなく、スピードも普通です。そして、デザインはシンプルですが、これといった特徴がないです。単に色が金だけです。

au PAY ゴールドカードはau携帯電話利用料で最大10%還元、実質年会費無料

おすすめ度

★★★★★

1
visa master

au PAY ゴールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~1.5% Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング Apple Pay/au PAY JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日 VISA/Mastercard

au PAY ゴールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~1.5%
ポイント種類 発行スピード
Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/au PAY JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
VISA/Mastercard
au PAY ゴールドカードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%
  • au携帯電話利用料の最大10%がポイント還元される
  • au PAY マーケットでの買い物で合計最大9%還元
  • auでんき・都市ガス for auの利用代金3%還元
  • au PAY 残高チャージ+コード支払いで合計最大1.5%還元
  • 二重取りで還元率1.5%
  • 最高1億円の海外旅行損害保険が付帯
au PAY ゴールドカードのデメリット
  • auユーザー以外はメリットが薄い
  • 年会費11,000円かかる

おすすめポイント

au PAY ゴールドカードは、通常ポイント還元率は1%ですが、au携帯電話の料金をau PAY ゴールドカードで支払うと、1,000円利用ごとに10%のポイント還元を受けられます。

そのため、月々のau携帯電話料金が10,000円を超えると、年会費11,000円の元が取れます。実質年会費無料でau PAY ゴールドカードを利用できるので、auユーザーはよりお得にauの携帯電話をお得に使えます。

auPAYゴールドカードはau携帯通信料で使うと10%還元
(引用: auPAYカード

au PAY ゴールドカードは、公共料金の支払いもお得なカードです。auユーザーがau Pay ゴールドカードで、auの公共サービスの料金を支払うと、一般カードよりポイント還元率が最大3%にアップするためです。

公共料金の会社は限られますが、auユーザーならau Pay ゴールドカードで日々の生活がお得になります(下表)。

auサービス利用によるポイント還元率の比較

au PAY ゴールドカード au PAYカード
通常ポイント還元率 1.0%
au携帯電話利用 最大10% 1.0 %
auでんき・都市ガス for au利用 最大3% 1.0%
au PAY マーケット利用 最大9% 最大7%
au Pay 残高チャージ+コード払い 合計最大1.5% 1.0%

au Pay ゴールドカードは、一般カードに比べて旅行に関する特典サービスがより充実している点も魅力の一つです。au PAY ゴールドカードには、一般カードには付帯しない空港ラウンジサービスや国内旅行傷害保険が付帯するためです。。

年会費は11,000円かかりますが、旅行に頻繁に行く人は、au PAY ゴールドカードを検討してみましょう。

au PAY ゴールドと一般カードの付帯特典・保険の比較

au PAY ゴールドカード au PAYカード
空港ラウンジサービス 国内主要空港+ハワイの空港ラウンジが無料利用 なし
宿泊優待 専用クーポンコードの利用でホテル・旅館優待サービス(Relux)の宿泊プランを、10%割引の優待価格で利用可 なし
海外旅行傷害保険 本会員・家族会員:最高1億円(自動付帯5,000万円、利用付帯5,000万円)
本会員の家族:最高1,000万円(自動付帯)
最高2,000万円
国内旅行傷害保険 最高5,000万円 なし
ショッピング保険 最高年間300万円(免責3,000円) 最高年間100万円(免責3,000円)
紛失・盗難(共通) 紛失・盗難のご連絡を受付けた日から起算して、60日前にさかのぼって補償

三井住友カード プラチナはMastercardとVisaプラチナの2枚持ち可能!

おすすめ度

★★★★★

三井住友カード プラチナ
visa master

三井住友カード プラチナの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
55,000円(税込) 0.5%~7%

※スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象となりません。カード現物のタッチ決済の還元率は異なります。
※商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※通常のポイントを含みます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
航空便遅延保険
ショッピング保険
Apple Pay/Google Pay JAL/ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
30歳以上の方 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
iD(専用)/PiTaPa/WAON Visa/Mastercard

三井住友カード プラチナの基本情報

年会費 ポイント還元率
55,000円(税込) 0.5%~7%
ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
航空便遅延保険
ショッピング保険
スマホ決済
交換可能マイル
iD JAL/ANA
申し込み条件 締め日/支払日
30歳以上の方 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
電子マネー
国際ブランド
iD/WAON Visa/Mastercard
三井住友カード プラチナのメリット
  • MastercardプラチナとVisaプラチナの2枚持ちができる
  • レジャー旅行の優待が充実している
  • プライオリティ・パスを無料で利用できる毎年「メンバーズセレクション」のカタログギフトから商品・サービスを1つ選べる
三井住友カード プラチナのデメリット
  • 20代は申込み不可
  • 年会費が55,000円と高い

おすすめポイント

三井住友カード プラチナは、MastercardとVisaのどちらかの国際ブランドを選べます。

両ブランドそれぞれ魅力的な特典サービスを提供していますが、Mastercardは、ゴルフ予約などのレジャー特典に加え、ザ・カハラ・ホテル&リゾートやニセコホテルなど特定の宿泊施設における優待が充実しているので、レジャー・ホテル特典を頻繁に利用する人はMastercardがおすすめです。

MastercardとVisaの特典サービスの違いは以下のとおりです。

三井住友カード プラチナのMastercardとVisaの限定サービス比較

Mastercard特典サービス Visa特典サービス
レジャー・ゴルフ ・国内会員制名門ゴルフ場予約(通常ビジターだけでは予約ができない国内名門ゴルフ場の予約手配)
・「楽天SGC」特別入会(名門ゴルフ場の予約やゴルフイベントの会員制ゴルフ倶楽部のお得な年会費入会
・ヘリコプタークルージング特別優待(ヘリコプター遊覧予約)の優待)
・カーシェアリング特別優待
・Visaプラチナゴルフ(国内有名ゴルフコース優待)
グルメ ・Taste of Premium限定 プレミアムダイニング by 一休.com(一休レストランで25,000円(税込)以上の予約でご利用いただける5,000円分のクーポンを毎月先着30名に進呈) ・Visaプラチナ ラグジュアリーダイニング(星付の高級店をはじめ、有名シェフが腕を振るうレストランなど5,000円同等の割引クーポンなど)
空港 国際線手荷物宅配優待サービス(国際線ご利用の際、手荷物を2個までを1個あたり優待価格500円)
国内宅配サービス(荷物の配送300円オフ)
空港クローク優待サービス(10%オフ)
海外用携帯電話・WiFiレンタルサービス(優待価格)
・Visaプラチナ空港宅配(国際線のフライトで自宅と空港間で、往路復路宅配の優待価格)
・Visa国際線クローク(一時預かり、20%オフ)
・VisaプラチナWi-Fiレンタル(優待価格)
ホテル 国内高級ホテル・高級旅館(予約・優待サービス)
「ザ・カハラ・ホテル&リゾート」限定宿泊プラン
・バケーションニセコ特別優待(北海道ニセコ地域の宿泊施設で宿泊料金の割引などの優待)
・Visaプラチナ ホテルダイニング(3,000円相当の割引クーポンなど)

三井住友カード プラチナは、三井住友グループがパートナーの施設やサービスで開催されるイベントで、他では決して味わえない特別な優待を受けられる点が魅力です。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパンを例に挙げると、同伴者5名まで利用できる専用ラウンジが用意されています。さらに、2023年には「ユニバーサル・スタジオ・ジャパン カウントダウン 2024招待」といった特別な特典も提供されました(アトラクション「ジョーズ」は三井住友カードが協賛)。

三井住友グループの強みを活かした、ここでしか体験できない特別なイベント優待は、三井住友カード プラチナの大きな魅力と言えるでしょう。

三井住友カード プラチナならではの優待サービス(一例)

優待サービス 優待内容
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン 三井住友カード ラウンジサービス ユニバーサル・スタジオ・ジャパン内のラウンジを利用可能。三井住友カード プラチナ1枚につき、5名(乳幼児を含む)まで(ソフトドリンク無料、アトラクション「ジョーズ」への優先搭乗。ジョーズは三井住友カードが協賛)
プラチナオファー 通常では体験できないプラチナ会員限定のイベントやプロモーション。現在は、「マリーナベイ・サンズ 『サンズ・ライフスタイル』アップグレードプロモーション」、「東京よみうりカントリークラブ」冬季特別優待プレー案内など。過去には、「ユニバーサル・スタジオ・ジャパン カウントダウン 2024招待」など
宝塚歌劇優先販売 三井住友カード貸切公演で会員用のSS席を優先的に販売
三井住友VISA太平洋マスターズ 男子プロゴルフトーナメントのペア観戦入場券をプレゼント(食事券・お飲み物券と大会記念品を進呈)

三井住友カード プラチナは、旅行やグルメ、ショッピングなどの優待も充実しています。国内外旅行では高級ホテルの割引特典、グルメでは高級レストランの優待サービスなどを受けられます(下表)。

三井住友カード プラチナならではの優待サービス(一例)

ジャンル 優待サービス 優待内容
トラベル 宿泊予約サービス Relux(リラックス) ホテル・旅館の宿泊予約サービスRelux(リラックス)の利用で優待割引
宿泊予約サービス「Hotels.com」 国内外の数十万軒もの宿泊施設の予約、および優待割引
グルメ プラチナグルメクーポン 東京・大阪を中心に約170店舗の一流レストランで2名以上のコース料理をご利用の際、会員1名分が無料になる
プラチナワインコンシェルジュ ワイン界で有名な田崎真也氏が会員のために厳選したワインを優待価格で販売
ショッピング ポイントUPモール 百貨店、グルメ、ファッション、家電など、ネットショップでポイント+0.5~9.5%還元。プラチナ・ゴールド会員のポイント還元率も用意
そのほか メンバーズセレクション プライオリティ・パス、名医によるセカンドオピニオン、食の逸品プレゼントなど、好きなサービスをひとつ無料で利用できる
カード利用プレゼント 6ヵ月間で50万円以上使うと支払い額の0.5%相当額(2,000円以上最高3万円まで)の三井住友カードVJAギフトカードを年2回プレゼント
コンシェルジュサービス 個人的な嗜好や要求に合う旅行を選ぶ手伝いや航空券・ホテル・レストランなどの予約案内を24時間・年中無休で対応

楽天プレミアムカードは年会費11,000円と格安でプライオリティ・パスが付帯

おすすめ度

★★★★★

楽天プレミアムカード
visa master jcb american

楽天プレミアムカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~6.0% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
カード盗難保険
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上 月末/翌月27日 楽天Edy Visa/Mastercard/JCB/AMEX

楽天プレミアムカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~6.0%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
カード盗難保険
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上 月末/翌月27日
電子マネー
国際ブランド
楽天Edy Visa/Mastercard/JCB/AMEX
楽天プレミアムカードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%
  • 年会費11,000円ながらプライオリティ・パスを利用できる(年5回)
  • 楽天グループ利用でポイント還元率3%
  • 「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」の3つのコースから好きな特典コースを選べる
  • トラベルデスクサービスが付帯している
楽天プレミアムカードのデメリット
  • ポイント還元率は一般カードと変わらない
  • プラチナカードながらステータスがやや低い

おすすめポイント

楽天プレミアムカードは、海外の空港を使う機会が多い人におすすめです。年会費11,000円ながらプライオリティ・パスが利用できるためです。

通常、プライオリティ・パスのプレステージランクを利用するには年会費(469米ドル)がかかります。しかし、楽天プラミアムカードなら、年会費の負担なく同等のサービスを受けることができます。

また、プライオリティ・パスを付帯するクレジットカードの中でも、楽天プレミアムカードは年会費がとても低いカードです(下表)。

プライオリティ・パスが付帯するプラチナカード比較

楽天プレミアムカード ジャックスカードプラチナ ラグジュアリーカード(チタン) TRUST CLUB ワールドカード
プライオリティ・パス あり(年5回) あり(年6回) あり(無制限/同伴者1名可) あり(※利用は有料、プライオリティ・パスの年会費は無料)
年会費 11,000円 22,000円 220,000円 13,200円

楽天プレミアムカードには「選べる3つのコース」という特典サービスがあります。「楽天市場コース」「トラベルコース」「エンタメコース」の中から好きなコース1つを選ぶと、そのコース特典を受けることができます。

それぞれの特典内容は下表のとおりです。なお、楽天市場コースを選ぶとポイント還元率は3%から4%になりますが、自分にぴったりのコースを選んで、楽天プレミアムカードを上手に活用しましょう。

選べる3つのコースと特典内容

コース名 内容
楽天市場コース 毎週火曜日・木曜日のプレミアムカードデーに楽天市場で買い物するとポイントが最大4倍になる
トラベルコース 楽天プレミアムカードで楽天トラベルの決済をするとポイントが最大3倍になる
エンタメコース 楽天プレミアムカードでRakuten TVまたは楽天ブックスの決済をするとポイントが最大3倍になる

楽天プレミアムカードは、一般カードやゴールドカードと比べて保険が充実している点が魅力です。

楽天プレミアムカードには、国内外旅行傷害保険(最高5,000万円)や動産総合保険(偶然な事故〈破損、盗難、火災等〉によって生じた損害保険)が付帯されています。

ゴールドカードと比べると、「選べる3つのコース」や「プライオリティ・パス」のほか、付帯保険が充実しているので、年会費に見合う特典を享受したい人におすすめのプレミアムカードです。

楽天プレミアムカード、ゴールド、一般のスペック比較

楽天プレミアムカード 楽天ゴールドカード 楽天カード
年会費 11,000円 2,200円 永年無料
ポイント還元率 通常1.0%
楽天市場利用:3.0%
選べる3つのコース あり なし
プライオリティ・パス あり(5回限定) なし
トラベルデスクサービス あり
空港ラウンジ 無料利用できる(国内主要28空港、海外ハワイ・韓国の2ヶ所)※年2回まで なし
保険 ・海外旅行保険:最高5,000万円(自動付帯4,000万円/利用付帯1,000万円)
・国内旅行保険:最高5,000万円(自動付帯)
・動産総合保険
海外旅行保険:最高2,000万円(利用付帯)
利用限度額 300万円 200万円 100万円
※価格は税込

TRUST CLUB プラチナマスターカードは年会費3,300円の格安で持てるプラチナ

おすすめ度

★★★★

visa master

TRUST CLUBプラチナ マスターカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
3,300円 0.50%~1.20% TRUST CLUB
リワードポイント
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行:最大3,000万円
海外旅行:最大3,000万円
ショッピング:最大50万円
年齢25歳以上 -
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月15日/翌月10日 Visa / Mastercard®

TRUST CLUBプラチナ マスターカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
3,300円 0.50%~1.20%
ポイント種類 付帯保険
TRUST CLUB
リワードポイント
国内旅行:最大3,000万円
海外旅行:最大3,000万円
ショッピング:最大50万円
申込条件 交換可能マイル
年齢25歳以上 -
締め日/支払日 国際ブランド
毎月15日/
翌月10日
Visa /
Mastercard
TRUST CLUB プラチナマスターカードのメリット
  • 年会費3,300円と格安でプラチナランクのサービスを受けられる
  • 全国約200店の有名レストランにて2名以上の利用で1名分無料になるプライオリティ・パスを無料で利用できる
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービスが付帯
  • ポイント有効期限が無期限
TRUST CLUB プラチナマスターカードのデメリット
  • マイルを貯めることができない
  • 空港ラウンジの入場は無料だが利用は都度料金がかかる

おすすめポイント

TRUST CLUBカードはMastercardとVisaのどちらかを選べますが、Mastercardなら年会費3,300円でプラチナカードを持つことができます

TRUST CLUB プラチナマスターカードは、年会費が3,300円(税込)とプラチナカードとしては格安です。Visaを選ぶと同スペックのカードを持つのに38,500円(税込)かかります。ハイステータスカードを格安で手に入れたい人はMastercardを選びましょう。

TRUST CLUB プラチナマスターカードは、年会費3,300円という格安ながら、ワンランク上の優待サービスを受けられる点が魅力です。

たとえば、同じ年会費3,300円で提供されるVisaブランドのTRUST CLUB エリートカードと比べても、トラベルデスク、空港ラウンジサービス、海外緊急サービスといった共通の特典に加え、国内高級ホテル・高級旅館優待やgダイニングby招待日和」などMastercardならではの特別な優待が充実しています。

TRUST CLUB プラチナマスターカード(Mastercard)とTRUST CLUB エリートカード(Visa)の違い

Mastercard Visa
TRUST CLUB プラチナマスターカード TRUST CLUB エリートカード
年会費(共通) 3,300円 3,300円
ステータス 高い やや高い
通常ポイント還元率(共通) 0.5%
付帯保険 海外旅行:最高3,000万円

国内旅行:最高3,000万円

ショッピング保険:年間50万円まで

海外旅行:最高3,000万円

国内旅行:最高3,000万円

ショッピング保険:年間200万円まで

トラベル/レジャー・ショップ優待サービス ・トラベルデスク
・レンタカー利用優待
・空港ラウンジサービス
・海外緊急アシスタンスサービス
・国際線手荷物宅配優待サービス
・国内高級ホテル・高級旅館優待
・Mastercard国内ダイナミックパッケージ優待サービス
・ダイニングby招待日和(レストラン2名利用で1名無料)
・Taste of Premium限定プレミアムダイニング by 一休
・国内ゴルフ場 予約優待
・トラベルデスク
・レンタカー利用優待
・空港ラウンジサービス
・海外緊急アシスタンスサービス
・国内/海外パッケージツアー割引(高級ホテル予約)
・ポイントモール利用でキャッシュバック特典

TRUST CLUB プラチナマスターカードは、ハイステータスカードの中でも申込条件のハードルが低いと言われています。入会基準が厳しくないためです。

一般的に、ゴールドカードの申し込みには年収200万円~300万円程度、ハイクラスカードでは年収400万円~500万円程度の年収が必要と言われています。しかし、TRUST CLUB プラチナマスターカードは、「年収22歳以上、年収200万円以上」と入会基準(目安)に明記されています(下表)。

TRUST CLUBのステータス別の入会基準

TRUST CLUB プラチナマスターカード TRUST CLUB ワールドカード TRUST CLUB ワールドエリートカード
入会基準(目安) 22歳
年収200万円以上
25歳以上
年収400万円以上
25歳以上
その他入会に際して所定の審査あり
年会費 3,300円 13,200円 143,000円
※参考:TRUST CLUB カード

ハイステータスカードを持ちたいけれど、年収や職業などで審査が不安な人は、TRUST CLUB プラチナマスターカードを検討しましょう。

TRUST CLUBプラチナ マスターカードの口コミ・評判

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30代 | 女性

★★★★★

「ダイニング by 招待日和」では、対象の有名レストランを2人以上の予約で食事費用が1名分無料になったり、国内の空港でラウンジを無料で利用できるので年会費は払いますが、すぐにもとがとれてお得です。絵画での渡航先で各種対応が日本語でも受け付けてくれるトラベルデスクも魅力です。

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30代 | 男性

★★★★★

「ダイニングby招待日和」や「国内空港の対象ラウンジ無料利用」など、プラチナクラスの人気サービスを年会費3,300円で手軽に楽しむことができます。最高3,000万円の国内外旅行保険や、旅行先での各種対応を日本語でしてくれるトラベルデスクや購入商品を補償してくれるサービスも付いています

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30代 | 男性

★★★★★

私が、コスパの良いプラチナマスターカードとして、TRUST CLUB プラチナマスターカードを所持した理由は、プラチナカードなのに年会費を安く抑えられる点です。年会費3,300円はプラチナとしては格安です。

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40代 | 男性

★★★★☆

TRUST CLUB プラチナマスターカードを待っていると、全国の約200点の高級レストランの食事を1名分無料で利用することができます。 雰囲気のいいお店のディナーがメインですが、ファミリーでも利用できるレストランやランチでの利用も可能なところもあります。 年会費がかかりますが、上記特典を一度利用するだけで元が取れるのでおすすめです。

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40代 | 男性

★★★★★

年会費が3,300円という破格の安さでワンランク上の特典を受けることができます。プラスチランクのクレジットカードを持つとなれば高額な年会費がかかりますが、こちらのクレジットカードは驚きの年会費は3300円です。このコストパフォーマンスに優れているのがこのクレジットカードの大きな特徴です。また貯めたポイントの有効期限がないので失効する心配もいりません。

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20代 | 女性

★★★★☆

TRUST CLUB プラチナマスターカードのメリットは、旅行に関する特典が多いので快適な旅を楽しめることです。カードを利用することで、荷物を低価格で宅配して指定の場所まで届けてもらえたり、普段は宿泊できないような高級旅館などにも宿泊できるので重宝しています。

ラグジュアリーカード(チタン)は最上位ランクのワールドエリートMastercard

おすすめ度

luxury
master

ラグジュアリーカード(チタン)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
55,000円(税込) 1% ポイントプログラム
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行最大1.2億円
海外旅行:最大1億円
ショッピング:最大300万円
20歳以上 JAL/ANA
ハワイアン航空
ユナイテッド航空
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月5日/当月27日 Mastercard

ラグジュアリーカード(チタン)の基本情報

年会費 ポイント還元率
55,000円 1%
ポイント種類 付帯保険
ポイントプログラム 海外旅行/国内旅行
/ショッピング
申込条件 交換可能マイル
20歳以上 JAL/ANA
ハワイアン航空
ユナイテッド航空
締め日/支払日 国際ブランド
毎月5日/当月27日 Mastercard
ラグジュアリーカードのメリット
  • 通常ポイント還元率1%
  • ワールドエリートMastercardでステータスが高い
  • 国内外3,000軒以上の宿泊施設でワンランク上の優待
  • 全国約200のレストランでのグルメ優待
  • 会員限定の交流会「ソーシャルアワー」に参加できる
  • 税金の支払いで0.5%のポイントが付与される
  • 海外旅⾏傷害保険の補償額が最高1.2億円
  • プライオリティ・パスを無料で利用できる
  • 24時間365日対応のコンシェルジュサービス
ラグジュアリーカードのデメリット
  • 年会費が55,000円と高い

おすすめポイント

ラグジュアリーカード(チタン)は、マスターカードの最高ランクである「ワールドエリートMastercard」に属するカードです。通常のクレジットカードにはない、特別なステータスと充実した特典を享受できます。

ラグジュアリーカードは、「チタン」「ブラック」「ゴールド」の3券種あり、ステータスが上がるほと、ポイント還元率が高くなります。

一方、旅行傷害保険や特典サービスについては、どのステータスも同等に充実しています。そのため、年会費を鑑みた場合、チタンがもっともコストパフォーマンスが高いので、ポイントよりも保険や特典サービスを重視する人は、チタンがおすすめです。

ラグジュアリーカードのチタン、ブラック、ゴールドの比較

チタン ブラック ゴールド
年会費 55,000円 110,000円 220,000円
ポイント還元率 1.0% 1.25% 1.5%
賞品交換時の最大還元率 最大2.2% 最大2.75% 最大3.3%
航空マイレージ 60マイル 75マイル 90マイル
付帯保険(共通) 国内旅行傷害保険:最高1億円(利用付帯)
海外旅行傷害保険:最高1.2億円(自動付帯)
特典(共通) ・ポイントの有効期限は5年
・24時間365日対応のコンシェルジュサービス
・ラグジュアリーカード・ラウンジが利用できる
・プライオリティ・パスを無料利用できる
・国内外3,000軒以上の宿泊施設でワンランク上の優待
・宿泊予約サイト割引優待(Hotels.com:最大9%割引、Booking.com:最大10%割引
・「Taste of Premium」(ダイニング by 招待日和など)を利用可能
・法人決済用カードも発行できる

ラグジュアリーカード(チタン)は、ワンランク上のブラックと同様のホテル優待やグルメ優待を受けられることが魅力です。

ホテル系の優待では、世界3,000以上の一流ホテルで、通常の宿泊客では体験できない、ワンランク上のVIP待遇を受けられます(下表)。

ホテル優待の一例

ホテル名 主な優待サービス
・ザ・リッツ・カールトン
・ハイアット系ホテル
・マンダリンオリエンタル
・アマン
・ペニンシュラ
・帝国ホテル ほか
・会員限定価格や優先予約
・部屋のアップグレード
・朝食サービス
・アーリーチェックイン/レイトチェックアウト
・ウェルカムギフト
・100米ドル相当のホテルクレジット付与 ほか
※優遇サービスはホテルにより異なります

グルメ系では、予約困難店の予約や会員制レストランで行われるイベントに招待されるユニークな優待があります。また、人気レストランのコース料理が無料アップグレードするサービスや、手土産のプレゼント、ワンドリンク無料提供など、さまざまな特典をお得に受けられます。

対象店舗は以下のとおりです。

優待を受けられるレストラン(一例)
  • レストラン ラ メゾン キオイ/赤坂プリンスクラシックハウス(紀尾井町/フレンチ)
  • 日本料理 青柳(麻布台/和食)
  • ザ タヴァン グリル&ラウンジ(アンダーズ 東京)(虎ノ門/グリル料理)
  • 焼肉 ステーキ あつし(西麻布/焼肉ステーキ)
  • 鉄板焼 赤坂(六本木一丁目/鉄板焼き)
  • 洋食おがた(京都/洋食)
  • ザ ソウドウ 東山京都(京都/イタリアン)
  • natuRe Waikiki(ホノルル/フレンチ)
  • Jaan(シンガポール/フレンチ)

ラグジュアリーカード(チタン)なら、税金の支払いで0.5%のポイントが付与されます。

たとえば、10万円の自動車税をラグジュアリーカード(チタン)で支払った場合、500ポイントが貯まります。

ポイント還元率は決して高くはありませんが、税金の支払いでポイントが付与されるカードは数少ないため、選択肢の一つとして検討してみてはいかがでしょうか。

ポイント付与の対象となる税金
  • 自動車税
  • 固定資産税
  • 法人税
  • ふるさと納税などを含むすべての税金
  • 特許申請料
  • 国民年金保険料
  • 国民健康保険料などの都道府県・市区町村に納める公金
※2024年4月以降、ポイント付与条件が「ショッピング等の利用合計金額が税金の利用合計金額の3倍以上」となりました。税金の支払い額がショッピング利用額よりも多い人は注意してください。

限定特典

入会後半年以内で年会費含む50万円(税込)以上利用で満足できずに退会する場合、年会費全額返金

引用元:ラグジュアリーカード

ラグジュアリーカード(チタン)の口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

ラグジュアリーカードはポイント還元率が1%ですが、交換する商品によっては2.2%の高還元率になる点が魅力です。プライオリティ・パスも年会費無料で登録できることから、世界中の空港ラウンジが利用可能です。ほかにも3,200を超える海外人気ラグジュアリーブランドを世界中から取り寄せられるFarfetchロイヤルティプログラム上級会員資格が付帯されます。カードのステータスを求める方におすすめのカードといえます。

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30代 | 男性

★★★★★

ラグジュアリーカードは、Mastercardのプロパーカードの中でも最高峰のランクであり、サービスや付帯保険も充実した1枚となっています。 当然、審査難易度も一般的なショッピングカードに比べてハードルは上がりますが、インビテーション無しでプラチナクラスのカードに申し込みができる点では非常に魅力的です。

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50代 | 男性

★★★★★

カードが金属で作られた高級感溢れるデザインで、ひんやりとした感触も良く1ランク上のステータスを感じられます。 24時間365日のグローバルコンシェルジュもあり、宿泊先の手配や予約など、さまざまなことを依頼できるのも助かりました。 レストランでのコースのアップグレードや1名無料のなどの特典も嬉しかったです。

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30代 | 男性

★★★★☆

年会費は他に比べると多少高いです、サービス内容を考えれば価値あります。何より自分のステータスになって、仕事上あれば、自分の評価上がります。ゴールドに比べて割と誰でも持ちやすくて、発行価値があると感じます。コンシェルジュ利用ならお勧めします。

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20代 | 男性

★★★★☆

カードを利用する際だけではなく、カードを持っているだけで多くのサービスを受けることができます。一流ホテルの部屋をアップグレードできたり、カフェやワインバーの優待されたりと、多くのサービスを受けることができます。また、旅行する際の保険がしっかりと整っており、もしものことがあった時に役に立ってくれると思います。

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30代 | 女性

★★★★☆

ラグジュアリーカードには、「Luxury Card Concierge」というコンシェルジュサービスが付帯しています。このサービスは今夜のレストラン探しと予約、旅行プランの選定、ゴルフ場の予約、飛行機や新幹線の手配など24時間365日、利用者をサポートしてくれます。

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20代 | 男性

★★☆☆☆

旅行によく行く方などはプレミアムラウンジを使用できたり、海外保険、コンシェルジュサービス、ホテル宿泊の優待・部屋のグレードアップなど特典は複数ありますが、還元率なら通常カードで十分な機能ですので、費用対効果の面でお得に活用するにはハードル高いと思います。 よほどの旅行好きか自営業者でないとお得感はなく、見栄だけのものではないでしょうか。よくよく特典サービスを調査した方が良いと思います。

TRUST CLUB ワールドカードは国内2つしか存在しないハイステータスカード

おすすめ度

★★

visa master

TRUST CLUBワールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
13,200円 0.75% TRUST CLUB
リワードポイント
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行:最大7,000万円
海外旅行:最大7,000万円
ショッピング:年間500万円まで
年齢25歳以上&年収400万円以上 -
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月15日/翌月10日 Mastercard

TRUST CLUBワールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
13,200円 0.75%
ポイント種類 付帯保険
TRUST CLUB
リワードポイント
国内旅行:最大7,000万円
海外旅行:最大7,000万円
ショッピング:年間500万円まで
申込条件 交換可能マイル
年齢25歳以上&年収400万円以上 -
締め日/支払日 国際ブランド
毎月15日/
翌月10日
Mastercard
TRUST CLUB ワールドカードのメリット
  • Mastercardランクで2番目に高いステータス
  • ポイントを年会費に充当できる
  • 家族カードが無料で本会員と同等のサービスを受けられる
TRUST CLUB ワールドカードのデメリット
  • マイルを貯めることができない
  • プライオリティ・パス利用は都度料金がかかる

おすすめポイント

TRUST CLUB ワールドカードは、Mastercardが独自に定めるステータスランクにおいて、2番目に高い準最高ステータス「ワールド」ランクに位置するクレジットカードです。

日本では、ワールドランクにあたるカードは、TRUST CLUBワールドカードとポルシェカードの2種類しか存在しません。その希少性からも、ワールドランク認定がいかに高位のステータスであるかが分かります。

Mastercard独自のランク区分
  • ワールドエリート(World Elite)
  • ワールド(World)
  • プラチナ(Platinum)
  • チタン(Titanium)
  • ゴールド(Gold)
  • 一般カード(スタンダード)

Mastercardはランクが上がるにつれて特典サービスが充実しますが、TRUST CLUB ワールドカードは、Mastercard最高クラスのTRUST CLUB ワールドエリートカードとほぼ同等の「Taste of Premium」サービスを受けられます。

特典の違いは「六本木ヒルズクラブ 特別体験利用」「国際線手荷物無料宅配」「アマン東京・アマン京都 特別優待」の3つです。

TRUST CLUB ワールドエリートカードの年会費は143,000円なので、TRUST CLUB ワールドカードはTaste of Premium対象カードの中でもコストパフォーマンスが高いカードといえます。。

ワールドとワールドエリートのTaste of Premiumの特典比較

ジャンル 特典 ワールド
(年会費13,200円)
ワールドエリート
(年会費143,000円)
グルメ ダイニング by 招待日和
るるぶモール レストラン割引優待
六本木ヒルズクラブ 特別体験利用
旅行 国際線手荷物宅配優待
国際線手荷物無料宅配 往復2個 往復3個
国内空港送迎優待(自宅~国際線空港)
海外空港送迎(国際線空港~ホテル)
ザ・カハラ・ホテル&リゾート
バケーションニセコ 特別優待
国内高級ホテル・高級旅館
アマン東京・アマン京都 特別優待
Booking.com 特別優待
Hotels.com 特別優待
ゴルフ 国内ゴルフ予約
会員制ゴルフ予約
海外有名ゴルフコース手配

TRUST CLUBワールドカードの口コミ・評判

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30代 | 女性

★★★★★

TRUSTCLUBワールドカードは、支払いごとに付与される基本ポイントに加えてボーナスポイントが付くので、ポイントの還元率がとても高いのが魅力的です。さらに、他のクレジットカードでは、ポイントが還元された日から数年単位での有効期限が設けられているタイプが多くありますが、こちらのカードを利用したときに還元されるポイントには有効期限がないところも気に入っています。そのため、永久的に貯めていくことが可能です。

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40代 | 男性

★★★★★

年会費13,200円でラウンジ・キーや空港手荷物無料宅配(往復)、Boingo Wifi、ダイニング招待日和が付いています。 Apple Payとも親和性が高いマスターカードで、カードデザインもカッコイイです。楽天プレミアムカードは空港手荷物宅配の回数制限がありますが、このカードには無いので、空港手荷物無料宅配を多く使う人にはいいですね。特典をうまく使えば、年会費の元はすぐに取れます。 楽天プレミアム(年会費11,000円)と比べても、もっと高く評価されていいカードのように思います。

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20代 | 男性

★★★★★

キャンセルプロテクションという保険が付帯しているのがメリットだと思います。この保険は、何らかの事情で旅行をキャンセルしてしまった場合にキャンセル費用を補償してくれるという保険になっています。年間に10万円までという限度はあるのですが、何かと費用を補償してくれるのは助かりますし、いいと思います。デメリットとしましては、通常還元率が0.75%となっていることです。還元率が低めですし、買い物には向いてないと思います。

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50代 | 男性

★★★☆☆

正直特に可もなく不可もなくです。まず年会費についてですが本会員は13,200円となり、この手のカードから考えると普通レベルです。但し、家族会員は無料のため家族と共有するにはいいかもしれません。利用限度額についても日常使いでは限度不足になることはないでしょう。このカードでうれしいのは加算されるポイント率が比較的高く(100円で3ポイント)、しかも有効期限が無いことです。日常の買い物等で知らない間に大きくポイントがたまっていることもあるので、家族で日常使い用に所有するにはいいと思います。

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20代 | 女性

★★★★★

カード利用100円につき3ポイント貯まるという高いポイント還元率に対して最も満足しています。他社のカードと比較してみても圧倒的な優しい還元率なので、本当にポイントが貯まりやすいと実感しています。さらに、年間50万円以上の利用で2500ポイント、100万円以上で6,000ポイントのボーナスポイントまで付与してくれるようになっているので、お買い物をすればするほどお得感を味わえて最高です。また、ポイントには有効期限がないという点でも有り難く感じています。

TRUST CLUB ワールドエリートカードは「ワールドエリート」を冠する超高級カード

おすすめ度

★★★★★

TRUST CLUB ワールドエリートカード
master

TRUST CLUB ワールドエリートカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
143,000円(税込) 1.0% TURST CLUBリワードプログラム 最短7営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
キャンセル保険
ゴルファー保険
交通事故傷害保険
Apple Pay -
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー 国際ブランド
25歳以上 当月15日/翌月10日 - MasterCard

TRUST CLUB ワールドエリートカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
143,000円(税込) 1.0%
ポイント種類 発行スピード
TURST CLUBリワードプログラム 最短7営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
キャンセル保険
ゴルファー保険
交通事故傷害保険
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay -
申し込み条件 締め日/支払日
25歳以上 当月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
- MasterCard
TRUST CLUB ワールドエリートカードのメリット
  • Mastercardの最上位カードでステータスが高い
  • 通常ポイント還元率が4%と高くポイントの有効期限なし
  • 年間利用額に応じて最大10,000ポイント付与される
  • コンシェルジュサービスが充実していて手厚い
  • 付帯保険の種類が豊富で補償額も高い
  • プライオリティ・パスを無料利用できる(同伴者1名も無料)
  • フライトディレイパス(遅延便ラウンジ無料利用)が付帯(同伴者最大4名)
TRUST CLUB ワールドエリートカードのデメリット
  • 年会費が143,000円と高い

おすすめポイント

TRUST CLUB ワールドエリートカードは、コンシェルジュサービスが最高級の手厚さを誇ります。Mastercardの最上位クラス・ワールドエリートに属するカードだからです。

TRUST CLUB ワールドエリートカードのコンシェルジュは、カード会員のあらゆる悩みや困りごとの相談に乗ってくれます。また、多くの依頼に応えてくれるため、自身の手を煩わせることなく航空券やチケットなどの手配が可能です。

コンシェルジュサービスの一例

ジャンル 内容
インフォメーション 旅行先に関する情報や都市ガイド、外国のビジネスエチケットなどの案内
トラベル パッケージツアーの予約、航空券、ホテル、レンタカー、飛行機やヨットのチャーターを含む特別な旅の手配など
エンタテインメント コンサートのチケットからバレエ・オペラ鑑賞、スポーツ観戦のチケットまで各種イベントのチケットを手配
お花のお届け フラワーアレンジメントや花束のお届けサービス
ダイニング レストランの予約や案内。予約困難店の紹介から予約まで
ビジネスサービス 通訳、情報サービスなどビジネスサービスの紹介
ゴルフコース情報 世界のパブリックおよびプライベートゴルフコースの情報提供、予約
ギフト手配とお届け 国内外のギフトを探す手伝いや自宅や勤め先などへの配送手配など

TRUST CLUB ワールドエリートカードは、通常の利用で100円につき4ポイントが貯まる高還元率カードです。ポイントの有効期限もないので、貯めたポイントを無駄にすることなく、好きなタイミングで使うことができます。

さらに、年間のご利用金額に応じて、ボーナスポイントがもらえる特典も魅力です。年間50万円以上利用すると5,000ポイント、100万円以上利用すると10,000ポイント、200万円以上利用すると20,000ポイントがプレゼントされます。

ポイントの内訳は以下のとおりです。

年間利用額に応じてもらえるボーナスポイント

年間利用額 もらえるポイント
年間150万円以上 10,000ポイント
年間100万円以上 6,000ポイント
年間50万円以上 2,500ポイント

TRUST CLUB ワールドエリートカードは、1枚あれば日常のさまざまなリスクに備えられます。付帯保険がとても充実しているためです。国内外の旅行保険はもちろん、交通事故傷害保険/賠償責任保険付やゴルファー保険などが付帯します。旅行やレジャー、日常生活などさまざまな場面で安心を提供してくれます。

TRUST CLUB ワールドエリートカードの付帯保険

保険 内容と補償額
海外旅行傷害保険 最高1億円(自動付帯)
※本会員・家族会員、そのご家族(家族特約の対象者)
国内旅行傷害保険 最高1億円(自動付帯/家族特約:最高500万円)
※本会員・家族会員、そのご家族(家族特約の対象者)
海外航空便遅延費用保険 最高3万円(自動付帯)
※本会員・家族会員
外貨盗難保険 最高10万円(年間/自動付帯)
※本会員・家族会員
ショッピング・リカバリー(動産総合保険) 購入日から90日以内に破損、盗難、火災などの偶然な事故により損害を被った場合、会員1人あたり年間500万円
※利用付帯、条件あり
キャンセルプロテクション 旅行などのイベントが、思いがけず入院や通院などの事由でキャンセルになった場合のキャンセル費用を補償
※利用付帯、条件あり
交通事故傷害保険 国内外を問わず、交通事故等による死亡または後遺障害が生じた場合
最高100万円(自動付帯)
※本会員・家族会員
賠償責任保険 国内外を問わず、日常生活中に生じた法律上の賠償責任を1億円を限度に補償(自動付帯)
※本会員・家族会員、そのご家族(家族特約の対象者)
ゴルファー保険 万一の事故や大切なゴルフ用品の補償、ホールインワン・アルバトロス達成時の費用まで補償(自動付帯)
賠償責任:最高1億円
傷害後遺障害:最高300万円
ホールインワン・アルバトロス費用:10万円 ほか
※本会員・家族会員

TRUST CLUB ワールドエリートカードには、海外緊急アシスタンスサービスが付帯しており、海外旅行中に病気・ケガなどに遭った際など、24時間・年中無休でサポートしてくれます。

また、夜間の緊急医療機関や最寄りの医療機関の案内などメディカルアシストを行っているので安心です。

具体的な内容は以下のとおりです。

TRUST CLUB ワールドエリートカードのメディカルアシスト

相談窓口 内容
緊急医療相談 常駐の救急の専門医および看護師が、緊急医療相談に24時間電話で対応
医療機関案内 夜間・休日の受付を行っている救急病院や、旅先での最寄りの医療機関等を案内
予約制専門医相談 診療分野の専門医が医療・健康について電話相談(予約受付は24時間365日)
がん専用相談窓口 がんに関する悩みに医師とメディカルソーシャルワーカーがサポート
転院・患者移送手配 転院するとき、民間救急車や航空機特殊搭乗手続き等、一連の手配を行う

年会費無料のマスターカードおすすめ5選

年会費無料のマスターカードの中でもおすすめのカードを5枚紹介します。

どれも年会費無料で利用できるため、クレジットカードを初めてつくる人でも安心して使えます。ポイント還元率が高いカードや付帯サービスが充実しているカードなど、それぞれの特徴を詳しく解説しているので、あなたにぴったりの1枚を見つけてください。

三井住友カード(NL)は対象コンビニ・飲食店でのタッチ決済で最大7%還元

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visa master

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
永年無料 0.5%~7%

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外旅行

傷害死亡・後遺障害 最高2,000万円
傷害治療費用 50万円
疾病治療費用 50万円
賠償責任 2,000万円
携行品損害(免責3,000円) 15万円
救援者費用 100万円

Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上(高校生を除く) 毎月15日/翌月10日
月末締め翌月26日払い ※選択可。
iD(専用) / WAON / PiTaPa Visa / Mastercard

三井住友カード(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率
永年無料 0.5%~7%

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay
ANA
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上(高校生を除く) 毎月15日/翌月10日
月末締め翌月26日払い ※選択可。
電子マネー
国際ブランド
iD(専用) / WAON / PiTaPa Visa / Mastercard

\新規入会&条件達成で3,000円分プレゼント/

三井住友カード(NL)のおすすめポイントは、対象のコンビニや飲食店でスマホでタッチ決済を利用すると最大7%のポイント還元(※)を受けられることです。年会費無料でありながら、最大7%還元は業界トップレベルです。下表のとおり、セブン‐イレブンやマクドナルドなどの全国チェーンが対象店なので、日常使いでポイントが貯まります。

スマホのタッチ決済でポイント還元率最大7%になる対象店舗

ジャンル 店舗名
コンビニ セイコーマート、セブン‐イレブン、ポプラ、ミニストップ、ローソン など
ファストフード マクドナルド、モスバーガー など
ファミリーレストラン サイゼリヤ、ガスト、バーミヤン、しゃぶ葉、ジョナサン、夢庵、その他すかいらーくグループ飲食店※(※ステーキガスト、から好し、むさしの森珈琲、藍屋、グラッチェガーデンズ、魚屋路、chawan、La Ohana、とんから亭、ゆめあん食堂、桃菜、八郎そば、三〇三も対象)など
回転ずし かっぱ寿司
カフェ ドトールコーヒーショップ、エクセルシオール カフェ など
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

楽天カードは楽天市場で3.0%、最大17.0%還元になる

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visa master

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.00%~3.00% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外保険

限度額:3,000万円

Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 月末/翌月27日 楽天Edy Visa / Mastercard®/
JCB/
AmericanExpress

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.00%~3.00%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外保険

限度額:3,000万円

スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 月末/翌月27日
電子マネー
国際ブランド
楽天Edy Visa/JCB/
Mastercard/
/AmericanExpress

楽天カードを楽天市場で使うといつでも3.0%還元となります。さらに、楽天トラベルや楽天モバイルなど、楽天グループのサービスを利用すると、対象サービスや達成条件に応じて最大17.0%になります。

SPU対象サービス・達成条件
  • 楽天モバイル利用:+4倍
  • 楽天モバイルキャリア決済:+2倍
  • 楽天銀行と楽天カード連携:最大+0.5倍
  • 楽天ブックスで月3,000円以上商品を購入:+0.5倍
  • 楽天トラベル利用:+1倍
  • 参照:楽天カード「対象条件」

楽天グループのサービスをよく利用する人は、楽天カードは必携のカードと言えます。

\新規入会&利用で5,000ポイント/

PayPayカードはPayPayと連携すれば1.5%還元

三菱UFJカード ゴールドプレステージ
visa master jcb

PayPayカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.0%~3.0% PayPayボーナス 最短5分
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- - 準備中(Apple Pay) -
申し込み条件 締め日/支払日
電子マネー
国際ブランド
満18歳以上 公式サイト参照 - Visa / Mastercard®/JCB

PayPayカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.0%~3.0%
ポイント種類 発行スピード
PayPayボーナス 最短5分
追加カード 付帯保険
- -
スマホ決済
交換可能マイル
準備中(Apple Pay) -
締め日/支払日
申し込み条件
公式サイト参照 満18歳以上
電子マネー
国際ブランド
- Visa / Mastercard®/JCB

PayPayカードはPayPayと連携すると最大1.5%還元になるのでお得に買い物ができます。1.5%還元にするためには条件をクリアする必要があります。

PayPayステップの達成条件

「PayPayクレジット」への紐づけ 1.0%
1回200円以上の支払いを月30回、かつ月10万円以上の利用 0.5%
合計 1.5%

この還元率(1.5%)は、他のクレジットカードと比較しても非常に高い水準で、日頃からPayPayをよく利用している人にとっては、非常に魅力的な特典です。PayPayカードは、オンラインショッピングのほか、実店舗での買い物でも幅広く利用できるため、日常生活のあらゆる場面でポイントを貯めることができます。

\入会後、すぐに2,000円相当もらえる!/

SAISON CARD Digitalは最短5分で発行できてすぐに使える

三菱UFJカード ゴールドプレステージ
visa master jcb

SAISON CARD Digitalの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.50% セゾン永久不滅ポイント 最短5分
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード - Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月10日/翌月4日 QUICPay/iD/Suica/PASMO Visa/Mastercard/JCB/American Express

SAISON CARD Digitalの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.5%
ポイント種類 発行スピード
セゾン永久不滅ポイント 最短5分
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA/JAL
付帯保険 追加カード
- ETCカード
/家族カード
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月10日/翌月4日
電子マネー
国際ブランド
QUICPay/iD/Suica/PASMO Visa/Mastercard/JCB/American Express

SAISON CARD Digitalは、最短5分で即時発行が可能なデジタルカードです。現金が足りない場合や、旅行前にカードが必要になった場合でも、すぐにカードを発行して利用できるのでとても便利です。またナンバーレス型なのでセキュリティも安心です。

発行プロセスはウェブサイト申込からアプリ設定まで簡単ですが、カード本体をその日のうちに受け取りたい場合は、指定したセゾンカウンターで受け取れます。

即日発行方法
  1. ウェブサイトから申し込む
  2. 審査完了のお知らせがメールで届く
  3. アプリ「セゾンPortal」をダウンロードして必要事項を設定登録する
  4. アプリ内にカード情報が表示される

急な支払いが迫っているときは、SAISON CARD Digitalを発行してスピーディーに支払いましょう。年会費は無料なのでカードを発行してもコスト負担はありません。

dカードは街での買い物で還元率が2~4%に!

dカード
visa master jcb

dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.00%~4.50% dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
ショッピング Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
18歳以上 毎月15日/翌月10日 iD Visa / Mastercard®

dカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.00%~4.50%
ポイント種類 発行スピード
dポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード
家族カード
ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
18歳以上 毎月15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
iD Visa / Mastercard®

dカードは基本還元率が1.0%と高いカードです。さまざまなお店で代金に対して1.0%のポイントが還元され、効率よくポイントを貯められます。

さらにマツキヨ・ココカラファインなどの特約店ではポイント還元率が3.0%となり、医薬品や化粧品などがお得に購入可能です。

さらにdポイント加盟店はdポイントカードを提示で1ポイント上乗せされるので、合計4.0%のポイント還元を受けられます。年会費無料で還元率が最大4%になるため、dカード特約店でよく買い物する人におすすめのカードです。

dカード特約店の特典(一例)

店舗名 特典ポイント加算内容
JAF 100円ごとに+0.1%
BIG ECHO 100円ごとに+2%
JAL 100円ごとに+1%
マツモトキヨシ 100円ごとに+2%
Nojima 割引3%、および100円ごとに+1%
スターバックス 100円ごとに+3%

*カードチャージをdカードで支払った場合

※一部条件などがあります

海外旅行や出張におすすめのマスターカード3選

海外旅行や出張におすすめのマスターカードを3枚厳選しました。どのカードも飛行機の利用や空港で受けられる優待が充実しており、旅行や出張をより快適なものにしてくれます。

さらに、海外旅行傷害保険や航空便遅延保険など、万が一のときにも安心の保険が付帯しているカードも紹介します。旅好きの人は必見です。

楽天プレミアムカードは年会費11,000円でプライオリティ・パスが使える

三井住友カード プラチナ
visa master

楽天プレミアムカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~6.0% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
カード盗難保険
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上 月末/翌月27日 楽天Edy Visa/Mastercard/JCB/AMEX

楽天プレミアムカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~6.0%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
ショッピング保険
カード盗難保険
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上 月末/翌月27日
電子マネー
国際ブランド
楽天Edy Visa/Mastercard/JCB/AMEX

楽天プレミアムカードは、年会費が11,000円と格安でありながら、世界1,300ヵ所以上の空港ラウンジを利用できる「プライオリティ・パス」を無料で利用できる点が魅力です。

楽天プレミアムカードがあれば、長時間のフライトの待ち時間や乗り継ぎ時間を、無料の飲み物や軽食、Wi-Fiなどを完備した快適なラウンジで過ごすことができます。

出張や旅行の際に、ラウンジで仕事をしたり、リラックスしたりすることで、より快適な旅を実現できるでしょう。特に、プライオリティ・パスは通常高額な年会費が必要なサービスであることを考えると、楽天プレミアムカードの費用対効果の高さは際立っています。

TRUST CLUB ワールドカードは年会費13,200円ながら旅行・出張で役立つサービスが充実

Orico Card THE PLATINUM
master

TRUST CLUBワールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
13,200円 0.75% TRUST CLUB
リワードポイント
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行:最大7,000万円
海外旅行:最大7,000万円
ショッピング:年間500万円まで
年齢25歳以上&年収400万円以上 -
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月15日/翌月10日 Mastercard

TRUST CLUBワールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
13,200円 0.75%
ポイント種類 付帯保険
TRUST CLUB
リワードポイント
国内旅行:最大7,000万円
海外旅行:最大7,000万円
ショッピング:年間500万円まで
申込条件 交換可能マイル
年齢25歳以上&年収400万円以上 -
締め日/支払日 国際ブランド
毎月15日/
翌月10日
Mastercard

TRUST CLUBワールドカードのおすすめポイントは、旅行・出張時の負担を減らして、快適に移動できるのがメリットです。格安で高ランクにふさわしいサービスが受けられる点です。年会費13,200円(税込)ながら、飛行機利用や海外での特典が豊富なためです。

TRUST CLUBワールドカードの優待では、国際線利用時に、手荷物を2個まで無料で配送してくれます。また、国内にある高級旅館の予約や、ハワイのオアフ島にある「ザ・カハラ・ホテル&リゾート」でマスターカード限定の宿泊プランの予約が可能です。

こうした優待が年会費13,200円で利用できるため、とてもお得なカードといえます。

三井住友カード プラチナは国内外最高1億円の保険が付帯

Orico Card THE PLATINUM
master

三井住友カード プラチナの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
55,000円(税込) 0.5%~7%

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
航空便遅延保険
ショッピング保険
Apple Pay/Google Pay JAL/ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
30歳以上の方 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
iD(専用)/PiTaPa/WAON Visa/Mastercard

三井住友カード プラチナの基本情報

年会費 ポイント還元率
55,000円(税込) 0.5%~7%
ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行傷害保険
国内旅行傷害保険
航空便遅延保険
ショッピング保険
スマホ決済
交換可能マイル
iD JAL/ANA
申し込み条件 締め日/支払日
30歳以上の方 当月15日/翌月10日
月末/翌月26日
電子マネー
国際ブランド
iD/WAON Visa/Mastercard

三井住友カード プラチナは、海外出張や旅行時に安心して使えるカードです。海外・国内どちらも、最高1億円の旅行傷害保険が付帯するためです。

三井住友カード プラチナの保険は、補償額が1億円と大きく、充実しています。保険の詳細は、以下のとおりです。

三井住友カード プラチナの保険

  補償内容 保険金額
海外旅行傷害保険 傷害死亡・後遺障害 最高1億円
傷害治療費用 500万円
疾病治療費用 500万円
賠償責任 1億円
携行品損害(免責3,000円) 100万円
救援者費用 1,000万円
国内旅行傷害保険 傷害死亡・後遺障害 最高1億円
入院保険金日額(フランチャイズ7日) 5,000円
通院保険金日額(フランチャイズ7日) 2,000円

マスターカードでおすすめのゴールドカード3選!

マスターカードの中でもおすすめのゴールドカードを3枚紹介します。ゴールドカードは一般カードよりもポイントサービスや優待が充実し、よりお得な利用が可能です。

基本的には年会費がかかりますが、年間利用額によって実質無料になるカードも存在します。ここでは、特定のサービスで利用すると年会費がペイできるカードや、ポイント特典が付帯したゴールドカードを中心に解説します。

三井住友カード ゴールド(NL)は年間100万円利用で永年無料!還元率も1.5%に

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visa master

三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
5,500円(税込)

※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。


※条件付き無料
0.5%~7%

※ スマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件です。
※ iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※ 商業施設内にある店舗などでは、一部ポイント付与の対象となりません。
※ 一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ 通常のポイントを含みます。
※ ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※ Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。

Vポイント 最短10秒

※最短10秒発行受付時間:24時間
※即時発行ができない場合があります。

追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- 海外旅行/ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) 当月15日/翌月10日
当月末日/翌月26日
iD(専用)/Waon/PiTaPa Visa/Mastercard

三井住友カード ゴールド(NL)の基本情報

年会費 ポイント還元率
5,500円(税込)
※条件付き無料
0.5%~7%(※1)
ポイント種類 発行スピード
Vポイント 最短10秒(※2)
追加カード 付帯保険
- 海外旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA
申し込み条件 締め日/支払日
満18歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方(高校生は除く) 当月15日/翌月10日
当月末日/翌月26日
電子マネー
国際ブランド
iD(専用)/Waon/PiTaPa Visa/Mastercard

三井住友カード ゴールド(NL)は、年間100万円を利用すると翌年から年会費が永年無料になります。永年無料なので、一度達成するとずっと続きます。

さらに、年間100万円以上利用すると実質還元率1.5%となります。通常還元率は0.5%ですが、利用額に応じて獲得できるボーナスポイントが加算されるので、実質還元率はアップします。

100万円利用すると、通常ポイント(0.5%還元)で5,000ポイント獲得できることに加え、ボーナスポイントとして10,000ポイントが付与されます。総獲得ポイントは15,000ポイントとなり、実質還元率は1.5%となります(下表)。

年間利用額 通常ポイント(還元率) ボーナスポイント 総獲得ポイント(還元率)
50万円 2,500pt(0.5%) +0pt 2,500pt(0.5%)
100万円 5,000pt(0.5%) +10,000pt 15,000pt(1.5%)

dカード GOLDはドコモ月額1万円以上使う人におすすめ

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visa master

dカードGOLDの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~10.0% dポイント 即日発行
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日 iD VISA/Mastercard

dカードGOLDの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~10.0%
ポイント種類 発行スピード
dポイント 即日発行
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
iD VISA/Mastercard

dカード GOLDは、ドコモの通信料金が月額1万円を超える人は、dカード GOLDを選ぶことで大きなメリットを得られます。

なぜならドコモの携帯電話料金やドコモ光などの料金をdカード GOLDで支払うと、支払金額の10%がdポイントとして還元されるためです。

月額合計1万円の利用で年間12,000ポイントを獲得できるので、年会費11,000円の元が取れ、さらに1,000ポイントが貯まります。つまり、年会費は実質無料になります。

dカード GOLDは、ドコモの通信料金を支払うだけで年会費を負担することなく、dポイントを貯めることができます。ドコモユーザーは月額通信料を鑑みてdカード GOLDを検討しましょう。

au PAY ゴールドカードはauの携帯料金支払いで10%還元

三菱UFJカード ゴールドプレステージ
visa master jcb

au PAY ゴールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
11,000円(税込) 1.0%~1.5% Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング Apple Pay/au PAY JAL
申し込み条件 締め日/支払日 電子マネー
国際ブランド
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日 VISA/Mastercard

au PAY ゴールドカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
11,000円(税込) 1.0%~1.5%
ポイント種類 発行スピード
Pontaポイント 最短1週間
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外旅行/国内旅行/ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/au PAY JAL
申し込み条件 締め日/支払日
20歳以上で安定した収入のある方 15日/翌月10日
電子マネー
国際ブランド
VISA/Mastercard

au PAYゴールドカードなら、auのスマホをよりお得に利用できます。auの携帯料金の支払いで10%のポイントが還元されるためです。

auの携帯料金をau PAY ゴールドカードで支払うと、通常ポイント1.0%(100円で1ポイント)に加えて、1,000円ごとの支払いで90ポイントが付与されます。毎月の携帯料金が11,000円だった場合、1年間で12,120ポイントを獲得できます。

携帯料金の支払いだけで年会費の元がとれる場合もあるため、auユーザーならau PAYゴールドカードを検討するのもよいでしょう。

マスターカードでおすすめのプラチナカード2選

マスターカードのプラチナカードは、そのステータス性と充実した特典で、多くの注目を集めています。旅行やグルメなど特別な日に使えるワンランク上のサービスが魅力です。

全国の高級ホテルや旅館の予約に加え、コース料理の無料招待や手荷物宅配といった、贅沢な体験も可能です。ここでは、そんなマスターカードのプラチナカードの中から、特に人気の2枚をご紹介します。

ラグジュアリーカード(チタン)は年会費55,000円以上の高級サービスが魅力

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visa master

ラグジュアリーカード(チタン)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
55,000円(税込) 1% ポイントプログラム
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行最大1.2億円
海外旅行:最大1億円
ショッピング:最大300万円
20歳以上 JAL/ANA
ハワイアン航空
ユナイテッド航空
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月5日/当月27日 Mastercard

ラグジュアリーカード(チタン)の基本情報

年会費 ポイント還元率
55,000円 1%
ポイント種類 付帯保険
ポイントプログラム 海外旅行/国内旅行
/ショッピング
申込条件 交換可能マイル
20歳以上 JAL/ANA
ハワイアン航空
ユナイテッド航空
締め日/支払日 国際ブランド
毎月5日/当月27日 Mastercard

ラグジュアリーカード(チタン)は、Mastercard最高ランクのワールドエリートに該当し、年会費やステータスの高さに見合ったワンランク上の優待サービスを受けられます。

たとえば、ホテル優待では以下のようなサービスを受けられます。

ホテル名 主な優待サービス
・ザ・リッツ・カールトン
・ハイアット系ホテル
・マンダリンオリエンタル
・アマン
・ペニンシュラ
・帝国ホテル ほか
・会員限定価格や優先予約
・部屋のアップグレード
・朝食サービス
・アーリーチェックイン/レイトチェックアウト
・ウェルカムギフト
・100米ドル相当のホテルクレジット付与 ほか

年会費は55,000円(税込)と、ワールドエリートクラスのカードの中では比較的低めに設定されていますが、年会費を上回るサービスが魅力です。年会費とサービスの質のバランスを取りたい人は、ラグジュアリーカード(チタン)で最高級の優待サービスを満喫しましょう。

TRUST CLUB プラチナマスターカードは年会費3,300円でプラチナランクのカードが持てる

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visa master

TRUST CLUBプラチナ マスターカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類
3,300円 0.50%~1.20% TRUST CLUB
リワードポイント
付帯保険 申込条件
交換可能マイル
国内旅行:最大3,000万円
海外旅行:最大3,000万円
ショッピング:最大50万円
年齢25歳以上 -
電子マネー 締め日/支払日 国際ブランド
- 毎月15日/翌月10日 Visa / Mastercard®

TRUST CLUBプラチナ マスターカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
3,300円 0.50%~1.20%
ポイント種類 付帯保険
TRUST CLUB
リワードポイント
国内旅行:最大3,000万円
海外旅行:最大3,000万円
ショッピング:最大50万円
申込条件 交換可能マイル
年齢25歳以上 -
締め日/支払日 国際ブランド
毎月15日/
翌月10日
Visa /
Mastercard

TRUST CLUB プラチナマスターカードのおすすめポイントは、コストパフォーマンスに優れています。少ないコストで上質な優待サービスが受けられるからです。

TRUST CLUB プラチナマスターカードはプラチナランクでありながら、年会費がわずか3,300円(税込)となっています。にもかかわらず、以下のように豊富な優待が付帯します。

  • ポイント還元率が常時2.0%
  • ダイニング by 招待日和でレストランのコース料金1名分無料
  • 国際線の手荷物宅配が優待価格で利用可能
  • 全国のラグジュアリーホテル、高級旅館約900施設を予約可能

安くプラチナランクカードを手に入れたい人は、TRUST CLUB プラチナカードのMastercardブランドを選びましょう。

マスターカードとは

マスターカードは、世界約210の国と地域で利用できる国際ブランドです。世界約1億の加盟店で使えるため、海外旅行やオンラインショッピングなど、さまざまなシーンで手軽に決済することができます。

国際ブランドは、世界中でクレジットカードの決済システムを提供しており、代表的なブランドは以下4つが挙げられます。

代表的な国際ブランド4つ
  • Mastercard
  • Visa
  • JCB
  • American Express®

これらの国際ブランドの中でも、マスターカードは世界的な知名度を誇り、コストコで唯一利用できるカードとして知られています。また、旅行保険や特典サービスも充実している点もマスターカードの特徴と言えます。

ただし、どの国際ブランドを選ぶかは、自分の利用シーンやライフスタイルによって異なります。自分がよく利用するお店やサービスで使えるかどうか、また、重視するポイント(ポイント還元率、付帯サービスなど)を考慮して、最適な国際ブランドを選びましょう。

主な国際ブランド4つの違いは以下のとおりです。

ブランド Visa Mastercard JCB American Express
世界シェア率 38.81% 24.11% 2.40% 4.37%
世界加盟店数 約1億店 約1億店 約4,300万店 約8,000万店
特徴 ・世界シェアナンバーワンで、世界各国で利用できる
・クレジットカードの種類が豊富
・コストコで唯一利用できる
・ステータスランクに応じてグルメや旅行に利用できる優待が充実している
・イベント情報
・アミューズメントパークでの優待が受けられる
・海外決済で通常の2倍ポイントが貯まる
・ほかブランドの提携により、American ExpressやDiscoverの取扱店でも利用できる
・ハイステータスなカードとして知られる

マスターカードのメリット4つ

マスターカードは、コストコで唯一使えるという点が大きなメリットです。また、海外、特にヨーロッパでの利用が便利で、多くのATMでキャッシングも可能です。

さらに、ステータスランクに応じてさまざまな特典が受けられるので、幅広いシーンでカードを活用できます。

ここでは、具体的にマスターカードのメリットについて詳しく解説します。

コストコで唯一使える

コストコ
(画像=stock.adobe.comより引用)

マスターカードのメリットは、コストコで唯一利用できることです。VisaやJCB、American Express、Diners Clubなどの国際ブランドは利用できません。

そのため、コストコでクレジットカードを利用したい場合は、マスターカードを選ぶしかありません。

コストコでは、食料品や家電、アウトドア用品など、さまざまな商品を一度に大量に購入することが多いため、マスターカードを利用すると、1回の買い物で大量のポイントを獲得できます。

たとえば、ポイント還元率が1.0%のクレジットカードの場合、10万円の買い物をすると、1,000円分のポイントが貯まります。

コストコで買い物をよくする人は、マスターカードのクレジットカードを選ぶとよいでしょう。

海外でキャッシングしやすい

マスターカードのメリットは海外でキャッシングしやすいという点です。マスターカードは、世界210以上の国や地域で利用できるグローバルATMネットワーク「Cirrus(シーラス)」を展開しています。

海外旅行で現金が必要になったときに、CirrusマークのあるATMなら、どこでもマスターカードを使ってキャッシングできます。

具体的には、空港や駅、繁華街など、海外の主要な場所にCirrusマークのあるATMが設置されています。カードと暗証番号を入力するだけで、キャッシングできるのでとても便利です。

このように、マスターカードを持っていれば、海外旅行で現金が必要になったときに、安心してキャッシングできます。

ヨーロッパで使いやすい

マスターカードのメリットは、ヨーロッパで使いやすい点です。近年、ヨーロッパにおけるマスターカードの利用シェアは広がっています。

欧州におけるVisa、Mastercard、American Express、Diners clubのシェア
引用:欧州におけるVisa、Mastercard、American Express、Diners clubのシェア2015~2022年(Visa, Mastercard market share Europe | Statista

上表は、Statistによるヨーロッパにおける4つの国際ブランドのシェア率です。それぞれを比べると、Visaのシェア率は徐々に下がっているのに対して、マスターカードのシェア率は上昇傾向にあります。

今後、ヨーロッパでの利用を考えているのであれば、マスターカードは良い選択肢となるでしょう。

When comparing the four big international card brands available, the importance of Visa in Europe declined between 2021 and 2020 in favor of Mastercard. This has been an ongoing trend for the payment brand, as its market share declined by 10 percentage points between 2015 and 2020.

引用:欧州におけるVisa、Mastercard、Amex、Dinersの市場シェア2015~2022年( Visa, Mastercard market share Europe | Statista

ステータスランクごとに優待サービスを受けられる

マスターカードは、ステータスランクごとに優待サービスが受けられるのがメリットです。マスターカードは、一般的なクレジットカードのランクとは別に、独自でステータスランクを用意しています。

ステータスランクは、スタンダード、ゴールド、プラチナ、ワールド、そして最上位のワールドエリートの5段階に分かれています。それぞれのランクで、旅行、グルメ、ショッピングなど、さまざまなシーンで利用できる特別な特典が用意されています(下表)。

ランク 優待内容
ワールドエリート マスターカードの最高ステータスを誇り、レストラン・ホテル・レジャー優待でVIP待遇を受けられる。国際線の手荷物宅配が最大3個まで可能など。
ワールド 準最高ステータスを誇り、レストラン・ホテル・レジャーの優待がよりお得になる。国際線の手荷物宅配が無料など、より行き届いたサービスを受けられる。
プラチナ 高級レストランやホテル優待などに加え、ゴルフやレジャーなどに関する優待が付帯する
ゴールド 高級レストランでの優待、出張や旅行に利用できるホテル優待、充実した保険などが付帯する
スタンダード 年会費が安くポイント還元が受けられる
必要最低限の保険が付帯する

ランクが上がるにつれて、特典の充実度やサポート体制などのサービスのクオリティが向上していきます。そのため、自身のライフスタイルや利用シーンに合わせて最適なランクを選ぶことが可能です。

マスターカードのデメリット2つ

マスターカードの主なデメリットは、中国での利用できる場所が比較的少ないことと、国際ブランドが独自に発行するプロパーカードがないことが挙げられます。マスターカードを使う際は、デメリットを十分理解したうえで利用しましょう。

中国で使えるお店が少ない

マスターカードのデメリットは、中国で利用できる加盟店が少ないことです。中国では、銀聯(ぎんれん)カードの普及率が非常に高く、マスターカードのシェア率は低いと言われているためです。

地方ではまだカードを使えない店が多かったり、使えるカードに制限があったりします。(略)中国で主流となっているクレジットカードが「銀聯カード」です。銀聯カードとは、中国人民銀行関連の決済事業会社が提供するサービスで、中国国内では圧倒的な知名度と普及率を誇るカードです。

引用:三井住友カード

中国では銀聯カードが主流なため、マスターカードを利用できる加盟店は限られます。

プロパーカードを発行していない

マスターカードのデメリットは、プロパーカードを発行していないことです。プロパーカードとは、国際ブランドが直接発行するクレジットカードのことです。主要な例として、アメリカン・エキスプレス®・カードやJCBカードなどが挙げられます。

しかし、マスターカードは、国際ブランド会社が直接発行するのではなく、カードを発行する企業にライセンスを提供して発行する提携カードです。

プロパーカードは、国際ブランド会社が独自の審査基準を設けて発行しますが、提携カードの場合は、カード会社によって審査基準が異なるため、同じマスターカードでも、審査に通りやすいカードと通りにくいカードがあります。

そのため、自分が希望するカードが、審査に通りにくいカードだった場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

マスターカードとVisa、どっちがおすすめ?

マスターカードは、国際ブランドのなかでVisaに次いで世界第2位のシェア率ですが、実は、Visaと同様、世界1億以上の加盟店で利用できます。そのため、どちらのブランドを利用すべきかは、利用シーンによって異なります。

ここでは、以下の2つの視点で、マスターカードとVisaを比較します。

加盟店は1億以上!マスターカードはVisaと同じくらい使い勝手が良い

マスターカードとVisaは、どちらも使い勝手が良いクレジットカードです。

世界シェアはVisaのほうが高いですが、どちらも世界1億以上の加盟店で利用できるので、使い勝手という点では両者間に大きな差はありません。

また、どちらもタッチ決済やモバイル決済などのサービスに対応しており、スピーディーかつスムーズに決済できます。さらに、個人情報保護対策もしっかりしているので、安心して利用できます。

そのため、日常生活や旅行でクレジットカードを利用する機会が多い人にとっては、どちらのブランドを選んでも、便利で使いやすいでしょう。

体験型の優待サービスを求めるならマスターカードがおすすめ

体験型の優待サービスを求めるならマスターカードがおすすめです。マスターカードとVisaは、どちらも旅行や日常生活で利用できる優待サービスを提供していますが、その内容はそれぞれ異なります。

マスターカードは、グルメやアクティビティなどの特典が多く、旅先での体験を存分に楽しむことができます。一方、Visaは、航空券や宿泊費用の割引など旅の移動関連のサービスが中心です。

下表に、マスターカードとVisaの優待サービスの違いをまとめました。体験を求める旅行者や地元のグルメを楽しみたい人は、マスターカードを選ぶとよいでしょう。

マスターカードとVisaの優待サービスの比較(一例)

マスターカード Visa
・バケーションニセコ特別優待
・対象の宿泊施設の予約で8,000円の割引
・限定プレミアムダイニング by 一休
・国内ゴルフ場 予約優待
・エクスペディアでの予約料金が8.0%割引
・国際線クローク料金10%割引
・レンタルWi-Fi 5.0%OFF

マスターカードに関するよくある質問

Mastercardについて疑問に思っていることはありませんか? ここではMastercardに関するよくある質問に対して分かりやすく解説します。

「そもそもマスターカードってなに?」「VisaやJCBとの違いは?」そんな疑問を持っている人の疑問を解決します。

Q

Mastercard(マスターカード)とは何ですか?

A

Mastercardとは国際ブランドのカード決済会社のことです。そのため、マスターカードという名前のクレジットカードは存在しません。

私たちがマスターカードで支払いができるのは、マスターカードが加盟店に決済システムを普及させているためです。マスターカードは自社でカードを発行しない代わりに、各カード会社にブランドを提供します。そして、さまざまな店舗に自社の決済網を使ってもらいながらユーザーを増やし続けています。

>>おすすめのクレジットカードを見る

Q

マスターカードの特徴を教えて下さい。Visaカードとの違いは何ですか?

A

マスターカードの特徴はヨーロッパ圏に提携店が多い世界シェアNo.2の国際ブランドという点です。また、Visaカードとマスターカードの違いは、利用できる特典に違いがあります。マスターカード限定のプライスレス・シティの特典は、エンターテインメント性に優れたものが多くなっています。一方、Visaは手荷物宅配やクローク割引など、旅行の移動負担や疲労軽減に関する優待が多めです。

>>おすすめのクレジットカードを見る

Q

Mastercard(マスターカード)カードの締め日と支払・引き落とし日はいつ?

A

マスターカードの締め日・支払い日はクレジットカード発行会社によって異なります。詳しくは、各カード会社に問い合わせてみるとよいでしょう。

Q

コストコで使えるマスターカードはどれが一番お得ですか?

A

コストコ利用におすすめのクレジットカードはコストコ以外で普段使いでポイントがよくたまる三井住友カード(NL)楽天カードです。

Q

Mastercard(マスターカード)法人・ビジネスカードはどれがおすすめ?

A

マスターカードでおすすめの法人・ビジネスカードは、三井住友ビジネスカードゴールドです。国内の空港ラウンジで快適に仕事にできたり、お得に新幹線を予約できたりと出張時に活躍します。

Q

国際ブランドとは何ですか?

A

国際ブランドとは、世界中で展開しているクレジットカードブランドのことです。海外で支払う場合はもちろん、国内でも利用できる提携店が多いため、マスターカードのようにさまざまなエリアで利用できるものを選びましょう。

Q

Mastercard(マスターカード)カードとvisaカードはどっちがいい?

A

コストコをよく使うのであればマスターカードがおすすめです。マスターカードはコストコで使える唯一のカードだからです。一方、コストコをあまり使わないのであれば、シェア率No.1のVisaを選ぶとよいでしょう。

Q

MastercardカードとJCBカードはどっちがいい?

A

海外に頻繁に行く場合はマスターカードを選ぶと、さまざまなエリアで利用できます。一方、海外にあまり行かず国内での利用が多い人は、日本産ブランドのJCBを使うとよいでしょう。

Q

国際ブランドによって審査の難易度は変わりますか?

A

国際ブランドによって審査の通りやすさは変わりません。審査はカードブランドではなく、クレジットカード発行会社が行うためです。

Q

国際ブランドのシェア率はどれくらい?

A

2020年時点で、Visaは約40%、Mastercardは約24%となっています。近年は中国で利用できるUNION PAY(銀聯)が32%とシェアを伸ばしています。

コメントいただいた専門家

福岡大学法学部法律学科を卒業し、1995年4月情報通信会社入社。2006年11月にファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得しその後2017年10月に独立。

個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

■保有資格
  • CFP(R)認定者
  • 一級ファイナンシャルプラン二ング技能士
  • DC(確定拠出年金)プランナー
  • 住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会金融検定協会認定)
  • ・証券外務員

  • 公式サイト:https://marron-financial.com/