JCBゴールドの審査難易度は厳しい？年収の目安や審査落ちの理由、かかる時間などを解説

特典や優待が充実しているJCBゴールドを作りたいと思っていても、審査難易度は厳しいのか気になっていないでしょうか。ゴールドランクのカードであるため、高い年収がないと作れないと思っているかもしれません。

実際、JCBゴールドを作るには20歳以上かつ申込み者本人に安定収入が必要で、審査基準は厳しめといわれています。とはいえ、高収入の正社員として長く働いていないと作れないわけではありません。

この記事では、JCBゴールドの審査基準や審査時間、審査落ちしてしまう原因と対処法などについて詳しく解説します。JCBゴールドの審査に通るか不安な人は、参考にしてください。

目次

JCBゴールドの審査難易度は厳しい？申込条件とともに説明

JCBゴールドの審査難易度は厳しめなのでしょうか、それとも甘めなのでしょうか。

結論、JCBゴールドの審査基準は20歳以上かつ安定した収入が必要で比較的厳しめです。

JCBゴールドの申込条件
20歳以上で、ご本人に安定継続収入のある方。
※学生の方はお申し込みになれません。

引用：JCB 公式サイト

具体的な審査通過率は公表されていません。ここからはJCBゴールドの申込条件やカードの特徴をもとに、審査基準がどの程度か説明していきます。

ゴールドランクだから審査難易度は比較的厳しい

JCBゴールドは一般ランクより高いゴールドランクに属しているため、審査難易度は厳しめといえます。

ゴールドランクに分類されるハイステータスなカードは、ポイント還元率や豊富な特典がある分、カード会社側のリスクが増えるためです。とくにJCBゴールドは国際ブランドであるJCB自身が発行するプロパーカードであるため、貸し倒れなどが起こらないように慎重に審査を行っています。

20歳以上で申込可能なカードだから間口が狭い

JCBゴールドを申し込めるのは20歳以上の人で、間口が狭めです。

JCBが発行するカードの中には、18歳以上から申し込めるJCB CARD SやJCB CARD Wなどのクレジットカードが存在します。これらと比較すると、JCBゴールドは年齢制限が厳しいため間口が狭めのカードです。

なお、家族カードであれば、高校生を除く18歳以上の人が対象なので20歳以下でもカードを持てます。配偶者や家族にJCBゴールドを作ってもらって、その家族カードを発行してもらえれば、審査不要となります。JCBゴールドの家族カードの年会費は1人目が無料で、2人目以降は1,100円（税込）です。申し込める対象は、生計を同一にする配偶者や親、子どもが申し込めます。

安定収入が必要で無職や専業主婦の人は申し込めない

JCBゴールドは申込み者本人に安定収入が必要なため、無職や専業主婦の人は申し込めません。

ただし、雇用形態の制限はありません。よって、正社員だけでなく、アルバイトやパートなどでも作れる可能性があります。

なお、審査に通る年収の目安は公表されていません。強いていえば、年収300万円以上あるのが望ましいです。年収300万円未満でも通る可能性はあるので、一度申し込んでみるとよいでしょう。

他のゴールドカードと比べて審査難易度は高い

JCBゴールドは、他のゴールドカードと比べても年齢や安定収入の制限が厳しめで、審査難易度は高いと考えられます。

実際に代表的な三井住友カード ゴールド（NL）・dカードゴールド・エポスゴールドカードと比較すると分かります。

三井住友カード ゴールド（NL）・dカードゴールドは18歳以上なら申し込めますが、JCBゴールドは20歳以上でないと申し込めません。また、大学生も申込みの対象外です。

また、エポスゴールドカードは安定収入がなくても申し込めるため、JCBゴールドのほうが審査難易度が高いと考えられます。

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JCBゴールドの審査に通過した人・落ちた人の属性と口コミ

NET MONEYでは、JCBゴールドに申し込んだ人たちのうち、審査に通過した人と落ちた人の口コミを独自で集めました。

通過した人の属性を見てみると、公務員や会社員など安定した収入を持つ人たちが多いものの、年収100万円未満の専業主婦・主夫の人も通っています。

対して、落ちた人の属性や口コミを見てみると、安定した職業に就いていても信用情報に傷がついていたり、クレジットカードの利用実績がなかったりすると落ちてしまうようです。

これらのことから、JCBゴールドは年収が多少低くても利用実績や問題のない信用情報があれば作れる可能性があると考えられます。

JCBゴールドの審査に通過した人の口コミ

JCBゴールドを利用している人の中には、家族カードを利用し、よりお得にポイントを貯めたり、特典を利用していました。家族カードは、本人の年会費11,000円に加え、追加のカードは年会費1,100円で持てるのが特徴です。

JCBゴールドの審査に落ちた人の口コミ

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JCBゴールドの審査時間

JCBゴールドの審査時間は最短5分で完了します。スピーディーに審査が完了し、すぐに利用できるため、出先でカードが急に必要になった人や今すぐにカードがほしい人にもおすすめです。

ただし、最短5分で終わるのはオンラインからカード情報が券面にないナンバーレスのカードを作った場合です。郵送申込をしたり、カード番号が券面にあるデザインを選んだりすると、審査時間や発行スピードが異なります。

JCBゴールドの審査時間について、さらに詳しく解説します。

最短5分で審査が完了し、カード番号の発行が可能

JCBゴールドはオンラインと入会申込書からの郵送申込の2つの方法でカードを作れます。ただし、ETCカードは同時に申し込めません。

オンラインでナンバーレスのカードを申し込めば、最短5分でカード番号がJCBの公式アプリ「MyJCB」に発行され、即日で買い物ができます。ただし、券面にカード番号が載っているデザインを作る場合や9時～20時以外で申し込んだ場合は、最短5分での発行はできません。早くカードを使いたいならナンバーレスのデザイン、いちいちアプリでカード番号を確認するのが面倒に感じるなら番号ありのデザインを選ぶとよいでしょう。

一方、入会申込み書を使う場合は、書類を受け取るのに約1週間かかります。そして、書類の返送後に審査が行われるためスピードは遅いです。オンラインで入会したほうがスムーズに作れるでしょう。

手元にカードが届くのは約1週間後

オンラインで申し込んだ場合、ナンバーレスとカード番号ありのどちらのデザインを選んだとしても、カード本体は申込みから約1週間後に届きます。ただし、本人確認の方法によって、カード発行までの期間が多少異なります。

入会申込み書で申込みの場合、申込書類を返送してJCBに届いてから約4週間で手元に届きます。オンラインでの操作がどうしてもできない場合以外は、オンラインで申し込んだほうが確実に早いです。

審査時間が長引いて遅い理由と対処法

JCBゴールドを申し込んでから審査時間が長引いてしまい、結果が遅い場合の理由には、申込時間や申込内容などが考えられます。

9時～20時以外に申し込んでしまうと、翌日の受付扱いになってしまい、最短5分での審査が完了しません。申込時間には注意しましょう。

また、最短で審査を終わらせるために、できるだけキャッシング枠はつけないようにしましょう。また、申込内容に誤りがないかチェックのうえ、申込当日は在籍確認の電話に出れるようにするのが理想です。

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JCBゴールドの審査に落ちた理由は？

JCBゴールドの審査に落ちる理由は、申込条件や申込内容、申込み者の情報などさまざまな理由が考えられます。

申込条件を満たしていない

申込条件を満たさないと、カードの発行ができません。申込みの前に確認し、自分に資格があるかどうか見極めましょう。

申込条件としては、主に年齢や収入などの条件が設定されています。未成年者やアルバイトやパートなどで収入が安定しない場合、審査に通過するのは難しい可能性があります。

申込内容に誤りや虚偽の情報が含まれている

JCBゴールドを申し込む際は、正確な情報を記載することが重要です。虚偽や誤った情報を記載すると、信頼性に欠けると判断され、審査に通らない可能性が高まります

カード会社は申込内容を厳格に審査しており、虚偽の情報は容易に見抜かれます。なぜなら、カード会社は信用情報機関を通じて、申込み者の過去の支払い履歴や現在の借入れ状況を確認し、審査を行っているからです。

たとえば、他社からの借入れがあるにもかかわらず「なし」と申告したり、実際の借入れ額と大きく異なる数字を記載したりすると、信用情報と照合された際に事実が発覚して審査に落ちる可能性があります。

他社借入れがあるのにないと申告したり、実際とは大きく異なる借入れ額を記載したりすると事実が判明して審査に落ちてしまいます。

さらに、カード会社は勤務先の企業規模や業種、役職や勤続年数などの情報から、おおよその年収を推定できます。そのため、実際よりも高い年収を申告すると、不自然な点が見抜かれ、審査に悪影響を及ぼすことがあるのです。

信用情報に傷がある

信用情報に傷がついていると、カードを作っても返済してくれないのではないかと思われてJCBゴールドの審査に落ちる可能性があります。これまでのクレジットカードやローンの利用履歴を指し、信用情報機関によって管理・記録されています。カードの支払い遅延や延滞、強制解約や債務整理などの履歴がある場合、信用情報に傷がつくことになるのです。

これらの情報は最大5～7年は記録され、クレジットカードの審査のたびに参照されます。そのため、審査前に自身の信用情報を確認しておくと、無駄な審査落ちをせずに済みます。

短期間に複数のクレジットカードを申し込んでいる

短期間に複数のクレジットカードへ申し込むと、現状でお金に困っているという印象をカード会社に与えて審査に落ちてしまう可能性があります。申込履歴は信用情報に記録されており、カード会社はいつでも確認できます。

とくに、他のカードの審査で落ちた直後にJCBゴールドに申し込むと、さらに通過しにくくなる傾向です。あまりに申込枚数が多くなると、申込履歴の影響で審査に即落ちてしまう「申込みブラック」という状態にもなります。

本人確認や在籍確認が取れなかった

JCBゴールドの審査では、本人確認や勤務先の在籍確認が行われる場合があります。これらの確認が取れないと、カード会社は審査を進められず審査に落ちる原因となるのです。

入力した電話番号に誤りがあったり、勤務先情報が間違っていたりすると、カード会社が確認を取れず審査に通過できない可能性があります。また、在籍確認の際に勤務先が電話に応じない場合も、審査が遅れることがあります。

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JCBゴールドの審査に通りやすくなるコツ

JCBゴールドの審査に通過するためのコツは、申込内容を正確に書いたり、キャッシング枠を0円にしたりなどさまざまなポイントがあります。ポイントを抑えたうえで申し込むと、審査に通る可能性を上げられるため申込み前に確認しておくとよいでしょう。

申込内容に誤りや虚偽がないかチェックする

申込み時に入力する情報に誤りや虚偽があると、カード会社からの信用を失い、JCBゴールドの審査に落ちる可能性が高くなります。審査では申込内容が正確かどうかが厳しくチェックされるため、慎重に入力することが重要です。

とくに年収や勤務先、他社からの借入れ状況などは間違えやすいうえ、審査において重視される項目です。入力後に必ず確認し、誤りがないか確認しましょう。

キャッシング枠を設定せずに申し込む

JCBゴールドの審査に通過しやすくするためには、申込み時にキャッシング枠を0円に設定するのがおすすめです。

キャッシング枠を設定すると、カード会社は「貸金業法」に基づいて利用者の返済能力をより厳しく審査する必要があります。そのため、審査のハードルが上がり、通過しにくくなる可能性があるのです。

キャッシング枠が必要な場合は、カード発行後にキャッシング枠の申請をすれば問題ありません。審査に不安がある人は、まずは0円に設定して申し込むのが賢明な選択です。

複数のクレジットカードに申し込む際は6ヵ月以上の期間を空ける

JCBゴールドの審査に通過しやすくするために、短期間に複数のクレジットカードに申し込む場合は6ヵ月以上の間隔を空けて申し込みましょう。これは、クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に6ヵ月間記録されているためです。

一般的に1ヵ月に3枚以上の申込みを行うと、申込みブラックのリスクが高まるとされています。そのため、最低でも6ヵ月は新規申込を控え、信用情報がクリアになるのを待てば、複数枚申し込んでいる履歴をカード会社に知られないため、不利な審査にならずに済みます。

信用情報が良好な状態で申し込む

JCBゴールドの審査に通過しやすくするためには、信用情報（クレジットヒストリー）が良好な状態で申し込むことが大切です。クレジットカードの審査では、申込み者の過去の支払い履歴や借入れ状況を信用情報機関から確認し、支払い能力を判断します。

とくに、クレジットカードの2～3ヵ月以上の延滞やローン・携帯料金の未払い、強制解約や債務整理（任意整理・自己破産・個人再生など）といった金融事故情報があると、審査に通過するのは難しくなります。

余計な審査落ちを防ぐためにも、信用情報に問題がないか不安な場合は、CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求を行ってチェックしましょう。

また、クレジットカードやローンの未払いがある場合は、できるだけ早く完済し、延滞記録を残さないようにしてください。

すでに信用情報に傷がある場合、5～7年はその履歴は消えません。消える前の期間はクレジットカードではなく、デポジット型クレジットカードやデビットカード、後払いアプリなどで代用しましょう。

なお、クレジットカードの利用履歴が全くない状態（スーパーホワイト）でも、返済の実績が確認できないため審査で不利になることがあります。まずは審査基準がやさしい一般ランクのカードを発行し、少額でも定期的に利用して期日通りの支払いを繰り返すことで、良好な信用情報を積み上げられます。

良好な信用情報になったら、JCBゴールドの申込みにチャレンジしてみましょう。

本人確認や在籍確認の連絡に対応できるよう準備する

JCBゴールドの審査をスムーズに進めるために、本人確認や在籍確認の連絡に対応できるよう準備しておきましょう。これに対応できないと審査に時間がかかったり、最悪の場合は審査落ちになる可能性もあります。

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JCBゴールドの審査に落ちた場合の対処方法

JCBゴールドの審査に落ちてしまったら、どうすればよいのでしょうか。結論、一般ランクのJCBカードを作ったり、期間を空けて再申込みしたりなどいくつか対処方法があります。これらを試して、JCBゴールドの審査に再チャレンジしてみてください。

一般ランクのJCBカードを作ってから後々アップグレードする

JCBゴールドの審査に落ちた場合、まずは一般ランクのJCBカードを作り、利用実績を積んでからアップグレードすることをおすすめします。一般カードでの利用履歴がJCBにとって信頼できるものと判断されれば、後にゴールドカードへアップグレードできる可能性が高まります。

JCBの一般ランクのカードとしては、JCBカードWとJCBカードSがあります。JCBカードWは18～39歳限定で通常のポイント還元率が2倍（1.0%）と高い点が魅力です。一方、JCBカードSには上限の年齢制限がなく、40歳以上でも申し込めるスタンダードな一般カードです。年齢に応じてどちらを選ぶか決めるとよいでしょう。

ゴールドカードへのアップグレードは、一般カードを一定期間利用し、支払いの遅延なく使い続けることで、JCBからの信用を築くことが重要です。実際にアップグレードする際は、JCBの公式サイトから行いましょう。

MyJCBから申し込めない場合は、カード裏面にあるカード発行会社に連絡してください。

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6ヵ月以上の期間を空けて再度申し込む

JCBゴールドの審査に落ちてしまった場合、すぐに再申込みをするのは避け、最低でも6ヵ月以上の期間を空けてから申し込みましょう。6ヵ月を過ぎれば、審査落ちの履歴が信用情報から消えて不利な状態での審査にならないためです。

また、再申込みまでの期間を有効活用し、自分の信用情報を見直して改善しておきましょう。たとえば、延滞や滞納を解消して遅延なく支払い続けたり、既存の借入れを減らしたりなどです。

審査落ちの履歴が本当に消えてるか不安であれば、CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求をしましょう。

審査が通りやすい別のクレジットカードを申し込む

JCBゴールドにこだわらなくてもいいと思える場合は、比較的審査に通りやすいカードを検討するのも一つの方法です。一般のJCBカードを使ってJCBで利用実績を積んだほうが有利ですが、他のカードでも利用履歴は記録されるため問題ありません。

たとえば、学生や主婦向けのカードあるいは年会費無料の一般ランクカードは、審査基準が緩やかであることが多いです。JCBゴールド以外にも、お得かつ審査に通りやすいカードがあるかもしれません。

デビットカードや後払いアプリを代わりに使う

JCBゴールドの審査に落ちてしまった場合、デビットカードや後払いアプリを利用するのも一つの選択肢です。これらの決済手段を利用すれば、クレジットカードがなくても、日常の支払いやオンラインショッピングに対応できます。

デビットカードは、銀行口座と直接連携しており、決済時に即座に口座から引き落としが行われます。クレジットカードのように後払いではなく、自分の預金残高の範囲内でのみ利用できるため、使いすぎを防ぐことができます。さらに、審査が不要で、銀行口座を開設すれば即日発行できるケースも多いのがメリットです。

後払いアプリは、クレジットカードと同様に後払いで決済できるサービスです。少額の利用を前提としており、審査が比較的ゆるいため、無職やアルバイトでも利用しやすい特徴があります。ただし、後払いアプリは利用限度額が低めに設定されていることが多く、支払い方法によっては手数料が発生する場合もあります。

後払い機能がなくてもよいならデビットカード、そうでなければ後払いアプリを選ぶのがおすすめです。

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JCBゴールドの作り方

JCBゴールドはオンラインと郵送申込があります。今回は最短5分で発行できるオンラインでの申込方法を解説します。なお、JCBゴールドの申込みにはインビテーションは必要ありません。

①公式サイトを開いてナンバーレスかカード番号ありかを選択

まずは公式サイトを開いて、「ナンバーレスを申し込む」か「カード番号ありを申し込む」のか選択します。ナンバーレスのカードはカードの券面に番号か記載されていないもので、セキュリティ性の高いカードです。発行時間は最短5分と非常に早いです。

一方、従来のように券面にカード番号や名前が刻印されているほうを好む場合は、カード番号ありを申し込んでください。審査はすぐに終わりますが、カードが手元に届くまで約1週間かかります。

②カードのデザインを決める

カードのデザインは、通常デザイン・バイオマスデザイン・ディズニーデザインの3つです。

通常デザインは券面全体が金色に輝いており、ステータス性を感じられるものとなっています。

バイオマスデザインは資源の使用を25.0％カットしており、石油などの資源を節約して作られています。その結果、CO2の削減に成功し、エコなカードとして作られているのです。デザインもシンプルでクリーンなホワイトデザインです。

ディズニーデザインを選択すると、ミッキーが入った券面となります。ディズニー好きな人であれば、JCBゴールドを使うたびにモチベーションが上がるでしょう。

③基本情報を入力

次に、氏名や生年月日、職業や年収などの基本情報を入力します。申込み欄の氏名や住所、収入情報などは誤りのないように入力しましょう。万が一間違えてしまうと、審査に通らなかったり、カード発行までに長い時間を必要になる可能性があります。とくにメールアドレスや電話番号は、カード会社との連絡手段となるため慎重に入力してください。

④口座情報を入力または本人確認を行う

基本情報の入力を終えると、支払い口座の入力に移ります。今後、クレジットカードの利用金額の引き落としに使われる銀行口座です。誤りのないように入力しましょう。また、給料や年金受け取り用の口座を設定しておくと、入金忘れによって支払い漏れが起きるリスクを減らせます。

そして、本人確認の方法には4つの方法があります。

⑤入会審査＆カード発行

個人情報と本人確認が終了したら審査結果とカード発行を待つだけです。提出する前に、入力した情報に誤りがないかもう一度確認しましょう。

審査状況は公式サイトにある入会メッセージボックスから確認できます。申込み後に届く受付完了メールに記載の入会受付番号と、こちらで指定した判定状況確認用キーワードを入力すると確認できます。ステータスが「入会判定完了」となっていれば、審査に通っているという意味です。

判定状況確認用キーワードが分からなくなってしまった場合は、申込み者本人からJCB入会ご案内専用ダイヤルに電話してください。

JCB入会ご案内専用ダイヤル
0120-015-870
0570-015-870（有料） ※スマホ・携帯電話を利用の人
※受付時間：9時～17時（日祝・年末年始は営業外）

参考：JCB 公式サイト

郵送申込した場合は、判定結果メールかSMS、または書面で案内している「入会受付番号」か「照会番号」を用意したうえで、公式サイトから確認できます。審査に通っていれば、「お手続き状況」がすべて「完了」と表示されます。

入会受付番号か照会番号が届かない場合は、申込み者本人から公式サイトにて問い合わせてください。

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JCBゴールドの審査についてよくある質問

JCBゴールドの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部