JALカードの審査基準は厳しい？審査時間や落ちた理由などを解説

JALカードに申し込もうか悩んでいるけれど、審査基準が厳しいのではないか不安に思っていないでしょうか。

JALカードにはいくつか種類がありますが、中でも「JALカード 普通カード」は審査基準がそこまで厳しくないといわれています。基本的には18歳以上で日本国内在住の人なら申し込めるカードで、間口が広いためです。

審査時間は2週間前後と考えられ、カードが手元に届くまでには申込みから2～3週間かかります。

この記事では、JALカードの審査基準や審査時間、審査に落ちた際の原因と対処法などについて詳しく解説します。審査に通るか不安な人は、この記事をぜひ参考にしてください。

目次

JALカードの審査基準は厳しい？

結論から言うと、JALカードの審査基準は甘いです。その理由として、一般カードランクであること、そして基本的には18歳以上であれば申し込めることなどが挙げられます。

なお、詳細な審査通過率は公表されていません。

交通系だから審査基準はやや厳しい傾向

クレジットカードは、発行元ごとに大きく6つの系統に分けられ、JALカードは、交通系に分類されます。流通系は審査が甘く、銀行系は審査が厳しい傾向にあります。

JALカードの主な対象者がJALをよく利用するユーザーであり、出張や旅行、帰省などで利用するという人が中心です。その分ほかの交通系カードと比較するとやや審査は厳しい傾向にありますが、銀行系のカードと比較すればそこまで審査は厳しくありません。

審査難易度は発行元の会社の種類で変わる

一般カードランクだから審査は甘い

JALカードは一般カードに分類されるため、比較的取得しやすい傾向があります。ただし、提携ブランドがアメリカン・エキスプレス®・カードのJALカードはほかのブランド提携カードと比較すると審査が厳しくなります。

申込条件がそこまで厳しくないから審査は甘い

JALカードは申込条件がそこまで厳しくないため、審査が通りやすいと考えられます。

JALカードにはブランドなどの違いにより7種類あり、それぞれ申込条件が少しずつ異なりますが、いずれにせよ、18歳であれば多くの人に申込資格があります。

申込条件は、提携するブランドによって多少の差があります。JALアメリカン・エキスプレス・カード以外であれば、収入に関する条件はないため、比較的審査に通りやすいと考えられます。

JALアメリカン・エキスプレス・カードに関しては、安定した収入が必要ですので、単に働いているというだけではなく、収入面も審査の対象となりますので、審査は少しだけ厳しくなります。

審査に通過する具体的な年収は明言されていません。目安として、年収200万円以上あると安心です。とはいえ、年収200万円未満でも、家族構成や勤務先、勤続年数などによって審査に通る可能性は十分あります。

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JALカードの審査で見られるポイント

JALカードの審査内容は公表されていないものの、審査で見られる項目は「属性情報」や「信用情報」の2つが一般的です。これらの情報をもとにスコアを算出し、その人の信用力を評価します。

属性情報から、申込み者の収入が安定しているかなどから現在の返済能力を評価します。一方、信用情報では、過去のクレジット利用状況や他社の借入れ状況から返済能力と継続して返済してくれるという信頼ができるかどうかの判断に使われています。

JALカードの評判は？口コミから見るメリット・デメリット

JALカードに申し込んだ人の口コミを調査したところ、審査に関するコメントはほとんどありませんでした。背景には、審査で困った・苦労した人が少ないということが考えられます。

口コミだけでは審査の厳しさを判断することは難しいですが、大きな不満が見られないことから、特別に厳しい審査ではないと推測されます。

JALカードの利用者は、審査よりもマイルの貯まりやすさや特典の充実度を評価している口コミが多いようです。実際の口コミをいくつか見てみましょう。

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JALカードの審査時間

JALカードの審査にかかる時間に関してはハッキリとは明記されていません。カード発行は申込みから約2～3週間後となっているため、おそらく1～2週間程度で審査は完了していると考えられます。

即日発行には対応しておらず、カード発行前にカード番号が発行されることもないため、基本的にはカードが手元に届くまで、カードの利用はできないということになります。

審査自体は土日祝日にかかわらず行っているので、好きなタイミングで申し込みましょう。

審査が完了のタイミングは不明だが審査状況の確認は可能

JALカードに関しては、審査時間は公開されていません。ただし、申込み後に審査状況を確認することは可能です。

JALカードのHPから、「発行状況の確認」のページに飛び、そのページで受付番号、生年月日、電話番号の3つの情報を入力すると、審査の状況を確認できます。受付番号は、JALカードのWeb申込完了画面で確認する、JALカードからの申込完了メールで確認することが可能です。各提携カード会社からのメールに記載されている番号ではありませんのでご注意ください。

手元にカードが届くのは2～3週間後

審査に通過して、カードが手元に届くのは申込みからおよそ2～3週間後です。この時に審査結果も判明します。

基本的には2～3週間ですが、この期間内にゴールデンウィークや年末年始など、長期的な連休をはさむ場合は、3週間以上かかるケースがあります。

また、4月や9月など年度の切り替えのタイミングも申込みが増える傾向にありますので、最短でカードが欲しい人は、こうしたタイミングを避けて申込みをしましょう。

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JALカードの審査に落ちた際の原因は？

クレジットカードの審査に落ちた際の原因はさまざまですが、主に以下の8つの理由が挙げられます。

申込資格を満たしていない

JALカードの審査に落ちる大きな原因のひとつは、申込資格を満たしていないことです。

クレジットカードには申込基準が明確に設けられており、それをクリアしていないと、どれだけ他の条件が整っていても審査には通りません。

たとえば、未成年や学生、アルバイト・パートなどで収入が不安定な人は、カード会社から返済能力が不十分と判断されやすく、審査に通るのが難しくなります。また、家族カードや学生専用カードを除く本会員としての申込みでは、正社員やそれに準じた職種が想定されているケースが多いです。

申込内容に虚偽や誤記がある

申込内容に虚偽や誤記があると、JALカードの審査では「信用できない申込み者」と判断され、落ちる可能性が非常に高くなります。

クレジットカード会社は、申込み時に入力された内容をもとに審査を行いますが、その情報が正確かどうかは信用情報機関を通じて照会・確認しています。過去の借入れ状況や支払い実績、他社でのクレジット契約情報などは信用情報機関に登録されており、カード会社はその内容と申告内容を照合しているのです。

たとえば、他社借入れがあるのに「なし」と申告したり、借入れ額をごまかすような記載をすると、即座に矛盾が判明します。また、年収を実際より大きく申告しても、勤務先や職種、役職、勤続年数などからおおよその収入を推測されるため、虚偽申告はすぐに見抜かれてしまいます。

さらに、入力ミスや誤字といった些細な記入ミスも、カード会社から見れば「情報の整合性に欠ける」と判断される原因になりえます。たとえ意図的でなくても、信用度が下がる要因になってしまうのです。

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信用情報に問題がある

信用情報に問題がある場合、JALカードの審査に通るのは非常に難しくなります。

理由は、カード会社が審査時に参照する信用情報には、過去のクレジットカードやローンの利用履歴、すなわち「クレジットヒストリー（クレヒス）」が記録されており、そこに支払い遅延・未払い・債務整理などの金融事故情報があると、信用リスクが高いと判断されるためです。

たとえば、過去に携帯電話の分割払いを滞納していたり、クレジットカードの支払いを長期間延滞していた場合、その情報は信用情報機関に5～7年間保存され、各カード会社がいつでも照会できる状態になります。その結果、JALカードに申し込んでも「返済能力に不安がある」と見なされ、審査落ちの原因となってしまうのです。

信用情報は、信用情報機関（CICなど）に登録されます。

安定した収入がない

安定収入がないと、JALカードの審査に通過するのは難しくなる可能性が高いです。

そのため、支払い能力が低いと見なされると、カード会社側もリスクを懸念して審査に通さない傾向があります。

クレジットカードの審査では、継続的な返済が可能かどうかが重視されており、その根拠として安定した収入の有無が判断基準となります。収入が不安定だったり、無職で収入源がなかったりすると、支払い遅延のリスクが高いと評価され、審査通過が難しくなります。

とくに、アルバイトやフリーランスなどで収入に波がある場合や勤続年数が極端に短い場合は、今後の返済能力に疑問を持たれるため不利に扱われる場合があるのです。

さらに、JALカードには複数のグレードがあり、上位カードになるほど審査基準も厳しくなる傾向があります。安定した雇用形態と継続的な収入が確認できない場合、初期段階で審査に落ちてしまう可能性があります。

既存の借入れ額が多い

すでに借入れ額が多い状態の場合、返済負担が大きいため支払い遅延のリスクが高いと判断されてJALカードの審査に落ちる大きな要因となります。

また、借入れ件数が複数にわたる場合は返済の管理ができていないと見なされ、信用評価が下がるおそれがあります。とくに消費者金融やカードローンなど無担保の借入れが多いと、将来的に返済不能になるリスクが高いとみなされやすく、審査通過が難しくなる傾向です。

過去にクレジットカードやローンなどを使ったことがない

クレジットカードやローンを一度も利用したことがない人は、「スーパーホワイト」と呼ばれる状態となり、JALカードの審査で不利になる場合があります。

スーパーホワイトとは、信用情報機関にクレジットやローンの履歴が一切記録されていない人のことを指します。JALカードのように旅行やマイル利用を目的としたカードは、ある程度の信用実績が求められる傾向にあります。

カード会社は審査の際に、過去の返済実績から支払い能力を判断します。しかし、スーパーホワイトの状態では判断材料が一切ないため、「この人は本当に返済してくれるのか」という不安を持たれ、審査に慎重にならざるを得ません。

とくに30代以降でスーパーホワイトである場合は、過去に自己破産や長期延滞などの金融事故を起こし、信用情報の履歴が一定期間の経過で消えたのではないかと誤解されやすく、審査で不利になるリスクがさらに高まります。

短期間で多数のカードに申し込んでいる

短期間で多数のカードに申し込んでいると、JALカードの審査に落ちる原因になります。

理由は、短期間に複数のクレジットカードやローンへ申し込むと、カード会社に「この人はお金に困っているのでは？」と警戒されるからです。この状態は「申込みブラック」と呼ばれ、信用情報に記録された申込履歴がマイナス評価となり、審査落ちにつながる可能性があります。

クレジットカード会社は、審査時に信用情報機関に申込情報を照会しています。そこには過去6ヶ月以内の申込履歴が記録されており、たとえ実際にカードが発行されていなくても、「申込み情報」としてカウントされます。

一般的に、1ヵ月で3件以上の申込みがあると、申込みブラックと判断されやすいとされています。申込みの数が多ければ多いほど、リスクの高い申込み者とみなされやすいです。

本人確認や勤務先確認が取れなかった

本人確認や勤務先確認が取れない場合、JALカードの審査に落ちる可能性が高くなります。

理由は、カード会社が「申込み者の身元や勤務状況に不確かな点がある」と判断することで、信用リスクが高いとみなされるからです。クレジットカードの審査では、申込内容が事実かどうかを確認するために、本人確認や勤務先への在籍確認が行われることがあります。

この際、申込者本人が電話に出られなかったり、勤務先で在籍の確認が取れなかったりすると、カード会社は不審な申込み者と判断し、審査に通さないケースがあります。とくに勤務先確認ができない場合は、「安定した収入がない」と判断される可能性があるため注意が必要です。

また、連絡先の電話番号に誤りがあったり、携帯電話に出られない状態が続いたりすると、それだけで審査に影響を及ぼすこともあります。

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JALカードの審査に通りやすくなるコツ

JALカードの審査に通りやすくなるコツには、入力情報の事前確認の徹底やキャッシング枠を希望しないなどさまざまあります。コツを押さえて申し込んで、審査通過率を少しでも上げましょう。

申込情報にミスがないか確認する

申込み前に必ず申込内容にミスや虚偽がないかチェックし、審査落ちを防ぎましょう。とくに年収や勤務先情報、他社からの借入れ件数・金額は審査結果に大きく影響する項目です。

たとえ単なる記入ミスでも、虚偽申告とみなされてしまうため慎重に行ってください。

キャッシング機能は希望しない

JALカードの審査を通過しやすくするには、キャッシング機能を希望しないのが効果的です。

クレジットカード申込み時には、ショッピング枠だけでなくキャッシング枠の設定も選択できますが、選択すると審査項目が増えて難易度が上がる傾向があります。キャッシング枠の付帯は貸金業法の総量規制の対象となり、他社借入れ状況や年収とのバランスも細かくチェックされるため、審査に時間がかかったり、否決されるリスクが高まったりするからです。

そのため、キャッシングを使う予定がないのであれば、申込み時は選択しないのがおすすめです。どうしても必要であれば、カード発行後にキャッシング枠の申込みを別途行いましょう。

安定収入を作る

安定収入があることは、JALカードの審査に通過するための重要なポイントです。

カード会社は、申込み者が継続的に返済できるかどうかを確認するために収入の安定性を重視します。そのため、アルバイトやパートであっても毎月一定額の収入があれば、審査で有利に働く可能性があります。

たとえば、週に数日働くアルバイトや副業などでも毎月の収入が確認できれば安定収入です。雇用形態に関わらず、「継続的に収入を得ているか」が重要な判断基準です。

また、フリーランスや個人事業主の人は、確定申告書や収支内訳書を用意しておくと収入の実態を示すことができます。可能であれば、数ヵ月分の収入明細や振込履歴なども準備しておくと安心です。

無収入の状態からでも、少額で構わないので仕事を始めて収入の記録を積み上げていけば、将来的な審査通過率を上げていけます。

他のカードへの申込みは6ヵ月以上間隔を空ける

JALカードの審査を通過したいなら、他社カードへの申込みは6ヵ月以上の間隔を空けましょう。6ヵ月を過ぎれば、信用情報機関から申込履歴の情報が消えるため、複数枚の申込みや過去の審査落ちの履歴などが加味されずフラットな審査をしてくれます。

一般的には、1ヵ月で3枚以上の申込みがあると要注意です。そのため、JALカードの申込み前に他社カードを申し込んでいた場合は、最低でも6ヵ月間は新規申請を控えることをおすすめします。

信用情報が良好な状態で申し込む

JALカードに申し込む際は、信用情報が良好な状態であることが非常に重要です。そのために、日頃からクレジットカードやカードローンの支払いを滞りなく行って返済実績を積みましょう。

すでに信用情報に傷がついてしまっている場合は、5～7年ほど事故情報の履歴が消えるまで待つしかありません。その間は、デポジット型のクレジットカードやデビットカード、後払いアプリなどで代用しましょう。

信用情報が良好かどうか不安な場合は、CICやJICCなどの信用情報機関に情報開示請求を行えば、自分の状況を確認できます。

既存の借入れ額を減らす

JALカードの審査に通過するためには、すでにある借入れをできるだけ減らしておくことが重要です。既存の借入れが少なければ、返済能力に不安を持たれにくくなって審査の通過率が上がります。

もっとも効果的なのは、すべての借入れを完済してから申し込むことです。しかし、それが難しい場合でも、1件でも、少額でも減らすだけで印象は良くなります。

カード会社は「きちんと返済できている人かどうか」を見ているため、返済の実績があることは審査においてプラスに働きます。

本人確認・在籍確認にスムーズに応じられるよう準備する

JALカードの審査に通過するために、本人確認や在籍確認の連絡にスムーズに応じられるよう準備しておきましょう。そのために、申込み時の電話番号や勤務先情報は正確に入力してください。

また、申込み後は見慣れない番号からの電話にも出られるようにしておいたり、職場の同僚や受付に事前に伝えておいたりするとなおよいです。

在籍確認時、カード会社は自社名を名乗ったりしないため、勤務先に電話が来ても職場の人に自分が申し込んだことはバレません。

JALカードの審査に落ちた場合の対応方法

JALカードの審査に落ちてしまった後でも、期間を空けて再申込みを行う、審査のハードルが低いカードを選ぶ、または代替手段を利用するなど、自分の状況に合った対応方法を取り入れてみましょう。

一定期間を置いてから再度申し込む

JALカードの審査に落ちた場合は、焦ってすぐに再度申し込むのではなく、一定期間を空けてから再申込みするのが賢明です。

理由は、短期間で複数回申し込むと「申込みブラック」として扱われ、審査にますます通りづらくなるリスクがあるためです。カード会社は信用情報機関を通じて直近6ヶ月間の申込履歴を確認しており、あまりに頻繁な申込みは「お金に困っているのでは」と疑われやすくなります。

そのため、再申込みは最低でも6ヵ月以上の間隔を空けるのが理想的です。この期間を利用して、信用情報に登録されている内容を確認し、支払い遅延の有無や借入状況などを見直すことが重要です。

信用情報機関（CICなど）では、個人でも情報開示の請求が可能です。自身の信用状態を把握してから再申込みすることで、審査通過の可能性を高められます。

審査基準がやさしめのクレジットカードに申し込む

JALカードの審査に落ちてしまった場合、どうしてもJALカードにこだわらないのであれば、比較的審査基準がやさしめのクレジットカードに申し込むのも現実的な選択肢です。

カードには発行元ごとに審査難易度に差があり、とくにイオンカード・セゾンカードなどの流通系やACマスターカードなどの消費者金融系は、審査がやさしい傾向にあります。これらは利用者層が広く、パート・アルバイトや専業主婦でも申込可能なカードが多いため、信用情報に大きな傷がなければ審査に通る可能性が十分あります。

また、収入が不安定な人やクレジットカードをこれから初めて持つ人向けに、学生カードやリボ払い専用カードなど間口の広いカードも存在するので安心してください。こうしたカードでまず実績を積むことで、将来的にJALカードを手に入れる方法があります。

重要なのは、自分の信用状況や収入に見合ったカードを選ぶことです。

デビットカードや後払いアプリを活用する

JALカードの審査に通らなかった場合でも、デビットカードや後払いアプリを活用することで、日常の支払い手段として代用が可能です。

デビットカードは銀行口座と直接連携しており、支払いと同時に口座から即時引き落とされる仕組みです。そのため、審査が不要で、申込み当日に発行できるケースも多く、クレジットカードが持てない人でも安心して使えます。

一方、後払いアプリはクレジットカードと同様に「今すぐ買って後から払う」スタイルの決済方法を提供しており、少額利用を前提としているため、比較的審査がやさしい傾向があります。

これらのサービスを上手に活用すれば、JALカードがなくてもスムーズに決済が可能になります。

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JALカードはマイルがどんどん貯まるお得なカード

JALカードは、JALの飛行機を頻繁に利用する人にとって、マイルがどんどん貯まる非常にお得なクレジットカードです。

最大の魅力は、JAL便への搭乗やショッピングを通じて、効率よくマイルが貯まる仕組みにあります。JALカードには「普通カード」や「CLUB-Aゴールドカード」、「プラチナカード」まで複数のランクが用意されており、年会費に応じてマイルの獲得率や特典内容が充実していきます。

たとえば、入会時や毎年の初回搭乗で最大5,000マイルのボーナスマイルがもらえるほか、JAL便への搭乗ごとに最大25.0%のフライトマイルが上乗せされる特典も。日常のショッピングでも、200円ごとに1～2マイル貯めることができます。

また、「家族プログラム」に登録すれば、家族で貯めたマイルを合算して使えるため、家族旅行や帰省時にもマイルのメリットを最大限に活かせます。18歳未満の子どもでもJMB（JALマイレージバンク）に加入していれば対象となり、毎年の初回搭乗で最大2,000マイルがプレゼントされる特典もあります。

さらに、JALカードは旅行保険の補償範囲が広いのも特長です。カードで航空券を購入していなくても保険が適用され、利用する航空会社や渡航先を問わず安心して旅行を楽しめます。

空港免税店での最大10.0%割引やJAL機内Wi-Fiの割引など、JAL関連のサービスをよりおトクに利用できる点も見逃せません。航空券も会員価格で最大約47.0%オフになるため、出張や旅行が多い人にとって大きな節約効果が期待できます。

このように、JALカードはマイルを貯めてお得にJALを利用したい人にとって、非常に魅力的な1枚です。

※注釈

※1 高校卒業年度の10月1日以降の申し込み、かつ卒業後の進路が決まっている場合は申込可能

JALカードの特徴について、詳しく説明します。

JALカードのメリット

JALカードには、さまざまなタイミングでJALマイルが貯まったり、旅行時の付帯保険が充実していたりなどのメリットがあります。

JALカードの最大のメリットは、>さまざまな場面でJALマイルが貯まる点です。具体的には日々のショッピングはもちろん、入会後の初回搭乗時や毎年の初回搭乗時、搭乗ごとのボーナスでマイルが貯まります。

貯まるマイル数はJALカードの種類によって異なります。

JALカードがあれば、使えば使うだけどんどんマイルが貯まり、お得に旅行や出張などができるようになります。

JALカードのデメリット

JALカードには、年会費がかかったり、通常のポイント還元率が高くなかったりなどデメリットがいくつかあります。

とくに年会費が2,200円（税込）以上かかる点は注意してください。普通カードであれば、初年度は年会費無料ですが、そのほかのカードは初年度から年会費がかかります。

コストを一切かけたくない人は、JALカードは向いていません。

JALカードをおすすめする人

JALカードは、JALの飛行機をよく使う機会がある人です。ショッピングやJALの飛行機を使うたびにマイルがどんどん貯まっていく点が最大の魅力であるためです。

マイルが貯まるだけでなく、空港免税店での最大10.0%割引やJAL機内Wi-Fiの割引、航空券が最大約47.0%オフなど料金が安くなります。

JALの飛行機を使って旅行や出張によく行く人であれば、費用を抑えつつポイントも貯められて非常にお得です。

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JALカードの作り方

JALカードを即日発行する手順は、Webで申し込む場合、大きく4つのステップがあります。

①必要書類を用意する

JALカードに申込む際には、本人確認書類が必要です。まずは必要となる書類を準備しましょう。申し込むカードにより、必要となる本人確認書類のルールが変わりますのでご注意ください。

まずは、本人確認書類をA～Cに分類して紹介しましょう。

続いて申し込むカードによって、提出が必要になる書類を紹介します。原則として本人確認書類は2点必要です。

②申込みページにアクセスする

JALカードの申込みページは、JALカードの公式サイトからアクセス可能です。自身が発行を希望するカードを選択し、申込みフォームに移動しましょう。JAL・JCBカードのディズニーデザインの発行を希望する方は、この時点でディズニーカードの申込フォームを選択するようにしてください。

③必要情報を入力して審査終了を待つ

申込みフォームでは、基本的に画面の指示通り入力すれば問題ありません。入力自体は数分で完了するでしょう。入力が完了すると審査に移ります。審査結果はメールで届きますので、メールがきちんと届くように、迷惑メール設定などを確認しておくのがおすすめです。

④審査終了後に必要書類を提出する

審査が完了するとメールで通知が届きます。この時点で本人確認書類等の提出が求められますので、メールをよく読み、メールの内容に従って用意した本人確認書類等を提出しましょう。

本人確認書類を提出して問題がないようであれば、申込から2～3週間程度でカードが登録した住所に届きます。

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JALカードの審査についてよくある質問

JALカードの審査についてよくある質問をまとめました。カードを作るときの参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部