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【2024年最新】クレジットカードのリボ払いにおすすめなカードランキング 【2024年最新】クレジットカードのリボ払いにおすすめなカードランキング

リボ払いにおすすめのクレジットカードとは?

クレジットカードの支払方法の1つに「リボ払い」というものがあります。

リボ払いとは、リボルビング払いの略称で、クレジットカードの利用金額や利用件数にかかわらず、毎月ほぼ定額で支払う方法のことです

毎月のお支払金額を一定の金額にできることや、臨時収入やボーナスがあった際には支払金額の変更ができることが特徴で、計画的に支払いをしたい人におすすめです。

このページでは、このようにリボ払いを利用したい人向けに、リボ払いにおすすめなクレジットカードを紹介します。

以下のポイントに注目

  • リボ払い手数料
  • リボ払いの設定しやすさ
  • リボ払い以外のサービスやスペック

ランキング算定基準

更新日:2024年2月28日

特徴から探す人気のポイントに絞って徹底比較

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング1位

ACマスターカード

おすすめ度

★★★★

ACマスターカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.25% キャッシュバック 最短即日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
- - Google Pay -

ACマスターカード

年会費 ポイント還元率
無料 0.25%
ポイント種類 発行スピード
キャッシュバック 最短即日
追加カード 付帯保険
- -
スマホ決済
交換可能マイル
Google Pay -

ACマスターカードの特徴

特徴1

一括払いまたはリボ払いでの返済ができる

ACマスターカードは、一括払いまたはリボ払いで毎月の返済ができる。毎月の金額より多めの支払いができるのもACマスターカードのポイント。リボ払いで買い物をしようとしている方は一度チェックしてみることをおすすめする。

特徴2

パートやアルバイトの方も審査を受けられる

パートやアルバイトの方もACマスターカードの審査を受けられる。審査に通るためには、一定の収入が必要だ。最短20分(※)で審査結果が分かるので、いち早く審査を済ませたいと感じている方は一度チェックしておきたい1枚。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

特徴3

最短即日でクレジットカードを発行

自動契約機(むじんくん)では、その場でACマスターカードを発行できる。これからACマスターカードの審査を受ける方は、自動契約機がどこにあるかチェックすることをおすすめする。近くに自動契約機(むじんくん)がある場合は、すぐに発行だろう。

※年中無休(年末年始は除く)

ACマスターカードのおすすめポイント

ACマスターカードは、アコム株式会社のクレジットカード。会員の使いやすさを意識したサービスをいくつも提供している

ACマスターカードの年会費は、毎年無料だ。クレジットカードを持つ際、年会費がかかるかどうかは最低限チェックしておきたいところ。年会費をかけたくないと感じている方は、一度審査を受けるかどうか検討することをおすすめしたい。

コンビニのATMやパソコンやスマートフォンからの銀行振込も可能。一人ひとりの都合に合った方法で毎月の支払いができるのもACマスターカードのおすすめできるポイントだ。自動引き落としの場合、別途連絡する必要がある。

※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい

ACマスターカードの利用明細は、アコムホームページで確認できる。利用明細書が送られてこないため、他の誰かに毎月どの位の金額を使ったかを知られずに済むのが魅力的だ。プライバシーを意識している方は、ACマスターカードの審査を受けるかどうか一度検討してみるとよいかもしれない。

キャンペーン

準備中

ACマスターカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

カードローン付きのクレジットカードが最大の特徴です。年会費は永年無料で、毎月の利用金額の0.25%が自動でキャッシュバックされるというメリットもあります。一般カードのクレジットカードの中では利用限度額が最高300万円まで設定(※300万円はショッピング枠ご利用時の限度額です。)できるので、まとまった支払いに利用したいという際は便利でしょう。アコムは独自の審査方法を用いているので、他社のクレジットカードが作りづらくなった人におすすめのカードとも言えます。

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40代 |男性

★★★★☆

リボ払い専用になっているクレジットカードですが、このリボ払いの手数料を0円にすることができる方法が用意されているのが特徴的です。毎月20日までの利用金額を翌月6日までに全額支払いするとリボ払いの手数料が無料になります。また年会費が無料で即日審査で即日発行することができるクレジットカードとしてはメリットがあります。土日であっても即日で審査が可能なので、平日だけでなく土日も審査及び発行まで早いです。

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30代 |男性

★★☆☆☆

申し込みから審査・カード発行までの日数は早いです。キャッシングの金利は高いためメインで使う場合はショッピングのみで使用するほうが良いかと思います。個人的には他のクレジットカード会社の審査に通るのであればACマスターカードである必要性は薄いと思います。特にポイント還元などもない為他のカード会社で作成できるのであれば必要性は薄いかと思います。

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40代 |男性

★★★★★

とても使いやすいクレジットカードです。さまざまなところで、使えるところもポイントです。また、還元率も非常に高くて、ビックリするくらいです。カードのデザインもよく、とても気にいってるところです。はじめて、使うカードとしたら、おすすめできるものです。

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30代 |女性

★★★★★

急遽クレジットカードを利用することになりACマスターカードが即日発行してくれたので助かりました。年会費は永年無料だし、利用金額に対して0.25%も自動でキャッシュバックされるのでお得です。メインカードとしてもサブカードとしても使いが手が良い1枚です。

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50代 |女性

★★★★★

条件として安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方ならOKです。審査が通れば、発行時間は最短即日です。スマートホンや、パソコンからの申し込みいただくと最短で審査が完了して即日発行されます。返済金額は決まっていなく、払える金額で大丈夫です。きちんとした収入があれば入会できますので是非、ご検討いただければと思います。

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20代 |男性

★★★★☆

カードひとつでどれぐらいの額負担できるかは重要なのですが、このカードは最大で800万円まで利用(※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。)できるというものでした。この額は非常に多く、大きな買い物の際にも大活躍してくれました。また、申し込みをしてからすぐにカードを発行できるのもメリットです。しかし、家族カードなどは存在していなく、個人だけのカードなのはデメリットです。

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング2位

ライフカード

おすすめ度

★★★★

バナー画像

ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.30%~3.3% LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード/家族カード
/QUICPayカード型
- Apple Pay/Google Pay
/楽天ペイ
ANA

ライフカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.30%~3.3%
ポイント種類 発行スピード
LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード
/QUICPayカード型
-
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay
/楽天ペイ
ANA

カードの選定理由

基本還元率は0.5%だが、誕生月はポイント3倍や専用サイトでネットショッピングをすると還元率が上がるなど実はポイントがたまりやすいカード。ポイントの有効期限が5年である点も嬉しいポイント。

ライフカードの特徴

特徴1

一括払いとリボ払いの計2種類の支払い方法

ライフカードの支払い方法は、一括払いとリボ払いの2種類だ。ちなみに、海外でのキャッシングの場合は1回払い。海外旅行などを行う際は注意が必要だ。一括払いとリボ払いのどちらで買い物するかは、それぞれの金銭状況に応じて使い分けてほしい。

特徴2

年会費いらずのクレジットカード

ライフカードは、毎年の年会費を気にせずに済むのも特徴の1つに挙げられる。クレジットカードを使う上で年会費を少しでもおさえたいと感じている方は、ライフカードの審査を受けるかどうか一度検討しておきたいところ。

特徴3

いくつかのデザインの中から1種類を選択

ライフカードはいくつかのデザインが存在している。自分の気に入ったデザインのクレジットカードを持てる点もおすすめできる部分。気になった方は、自分の好みに合ったデザインがあるかどうかチェックしておくとよいかもしれない。

ライフカードのおすすめポイント

ライフカードは、貯めたポイントを電子マネーなどに交換できるだけでなく、海外旅行のサポートも魅力

ライフカードは、新規入会キャンペーンを実施している。カードを発行し、買い物でライフカードを使えば、最大1万円分のポイントが貰える。利用額により貰えるポイントが異なるため、どの位の頻度でライフカードを使ったか把握しておくことをおすすめする。

ライフカードで貯めたポイントは、Amazonギフト券などの電子マネーをはじめ、dポイントやJCBギフトカードなどに交換できる。何かしらの電子マネーやポイントを使って買い物をしている方は、ライフカードの審査を受けるかどうか考えておきたいところ。

ライフカードの会員は、「LIFE DESK」と呼ばれるサービスを利用することが可能だ。海外旅行をサポートしてくれるため、仕事などで海外へ行く頻度が多い方は「LIFE DESK」をうまく活用することをおすすめする。

L-Mall(※1)に出店しているショップ・サービス(一例)

・好日山荘(ポイント11倍)

・Loft(ポイント7倍)

・楽天市場(ポイント2倍)

・東急ハンズネットストア(ポイント3倍)

・じゃらん(ポイント3倍)

・Yahooショッピング(ポイント2倍)

・楽天Car車検(80ポイント)

・クラブツーリズム(70ポイント)

・TSUTAYA DISCAS/TSUTAYA TV(30ポイント)

※1:L-Mallとは、ライフカード が運営する会員制のショッピングモールのことである。

限定
特典

<新規入会プログラム+つかっておトクプログラムの合計で最大15,000円キャッシュバック>

■新規入会プログラム
①アプリログインで1,000円キャッシュバック
②6万円以上の利用で6,000円キャッシュバック
③水道光熱費の支払いで最大3,000円キャッシュバック
合計で最大10,000円キャッシュバック

■使うとおトクプログラム
①Apple Pay/Google Payの利用で3,000円キャッシュバック
②サブスクの支払いで2,000円キャッシュバック
 ∟対象加盟店⇒AbemaTV・Apple・DAZN for docomo・FOD・Hulu・LINEMUSIC
合計で最大5,000円キャッシュバック

ライフカードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

ライフカードは年会費が無料であるにもかかわらず、入会して1年間はポイントが1.5倍になるほか、誕生日月にはポイントが3倍になるなど、嬉しい特典が充実しています。さらに家族カードやライフカードiD、ETCカードも無料で発行できることから、家族で利用することで特典の効果を最大限活用することができます。

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40代 | 女性

★★★★★

娘がまだ成人していなかったのですがまとまった資金が必要になりました。その時に初めて作らせて頂きました。上限もしっかりしていて使い過ぎる事なく安心しました。何より嬉しいのは限度額ないなら自由に借り入れができる点だと思います。最初のデビューするにはオススメのカードだと思います。

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50代 | 男性

★★★★★

ライフカードとは、年会費がずーっと無料で、Visa・Master・JCBの3つのブランドから希望するブランドを選べるクレジットカードだ。ポイントの還元率はなんと業界最高水準。クレジットカードを利用する上で、ポイントの還元率の高さは大きな魅力だ。入会初年度のポイント還元率は1.5倍。お誕生月のご利用時には3倍ものポイントが付与され、ためたポイントの有効期限も最長5年もあるんですよ。

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30代 | 男性

★★★★★

「L-Mall」とは、ポイントサイトのライフカード版だ。L-Mallに掲載されているネットショップで買い物をするとポイントが貯まります。 ショップによって貯まるポイントは違いますが、最大で25倍のポイントが貯まり、大変お得だ。 利用方法はL-Mallのサイトを経由して、自分が利用したいショップで買い物するだけだ。

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40代 | 女性

★★★★★

当時アルバイトだったのですがカードをすぐに作る必要があり、他とは違う独自のカード審査で割と持ちやすいと聞きすぐに申請したのですが、すぐに通りましたし早かったという感じがあります、とっても助かりましたし今でもメインで使用しています。誕生日月のポイントアップや年間の利用額により還元率が上がったりするのでこのカードにまとめておくとお得だ。

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング3位

楽天カード

おすすめ度

★★★★

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1.00%~3.00% 楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード
家族カード
海外保険 Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ JAL

楽天カードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1.00%~3.00%
ポイント種類 発行スピード
楽天ポイント 最短3営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード/家族カード 海外保険
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay/楽天ペイ JAL

カードの選定理由

基本還元率は1%と高還元なうえ、楽天市場など楽天サービスの利用でポイントがお得にたまるカードでポイントアッププログラムも豊富である。
また、カードのデザインは10種類以上のデザインから選ぶことができる

楽天カードの特徴

2種類の支払い方法からどちらかを選択

楽天カードの支払い方法は、一括払いとリボ払いの2種類の中からどちらか一方を選択することになる。収入と支出のバランスを見て、どちらの支払い方法が自分に合っているかを判断しないといけない。リボ払いに関するサービスもいくつか用意しているのも特徴の1つに挙げられる。

バラエティに富んだカードのデザイン

カードのデザインが豊富なのも楽天カードの特徴だ。数あるデザインの中からお気に入りの1枚が見つかるかもしれない。新しいデザインのクレジットカードに変えるのは手続きが面倒なため、審査の段階でよく考えておくことが大切だ。

新規入会時にキャンペーンが用意されている

楽天カードの新規入会時に最大5,000円分の楽天ポイントが貰えるチャンスがある。申し込み日の翌月末までに楽天カードを利用することが条件だ。人によっては、キャンペーンの対象外となるので、これから楽天カードの審査を受けようと考えている方は注意しないといけない。

楽天カードのおすすめポイント

 
楽天カードは、セキュリティ対策が豊富なのに加え、海外旅行をサポートするためのサービスが多いのが特徴

楽天カードで貯め続けた楽天ポイントはANAのマイルに交換できる。国内外の旅行でANAを利用する方は、楽天カードを持つかどうか検討することをおすすめしたい。ちなみに、JCBのOki Dokiポイントなどを楽天ポイントに変更できる。

24時間体制で不正利用がないかチェックしている点もおすすめできる部分だ。その他にも、本人認証サービスなどのセキュリティ対策を実施している。不正利用を意識している方は、楽天カードの審査を一度検討してみるのもありだ。

海外旅行中の病気やけがを補償する海外旅行傷害保険や、渡航中のみ利用可能な再発行カードを手配する海外緊急サービスなど、海外旅行に関するサービスが多い。その他にも海外レンタカーを10%割引になる優待なども用意している。

楽天ポイントの使えるお店

・ファミリーマート

・マクドナルド

・くら寿司

・はま寿司

・デイリー山崎

・ほっかほっか亭

・吉野家

・銀だこ など

SPU対象サービス・達成条件

・楽天市場の利用で+2倍

・楽天市場アプリからのお買い物で+0.5倍

・楽天ビューティの利用で+1倍

・楽天トラベル利用で+1倍

・楽天モバイル利用で+ 1倍

限定
特典

最大5,000ポイントプレゼント

楽天カードの口コミ・評判

expert

トータルマネー
コンサルタント

新井智美

年会費が永年無料でインターネット上で簡単に申し込めるので、初めてクレジットカードを作ろうと思っている人におすすめだ。さらに年会費が無料であるにもかかわらず、ポイント還元率が1%と高めに設定されている点も高評価と言えます。楽天市場での買い物で楽天カードを利用すると、ポイントが4倍になるなどの特典があるので、賢く使ってポイントを貯めることができます。

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50代 | 女性

★★★★★

カードを初めて作るときのポイントもとても高額で感動しますが、街中でポイントがつく店舗が多いことがとてもいいだ。店舗のポイントと楽天ポイント両方がつく店舗もあってカードを作成して良かったと思います。カード請求連絡後、たまったポイントを使って請求額を減らすこともできるシステムが使用者のことをよく考えているなと感じます。

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50代 | 女性

★★★★★

初回申し込みの特典ポイントが最高にいいカードだ。作るだけでもお得感を感じます。年会費無料だし、街中のお店でもポイントがたまる店舗が多いし、ネットショッピングやアンケード回答、ネット検索を5回/日以上するだけでもポイントがつくのでポイントがたまりやすいと思います。新しく樂天内のサービスを利用すると1000ポイント付与してくれるサービスもありとってもお得なカードだと思います。

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30代 | 女性

★★★★★

楽天市場で買い物が多い人には特にポイントが貯まりやすくおすすめのカードで、ポイント還元率が幾倍かになるキャンペーンの頻度もかなり高く、とてもお得だ。また、公共料金の支払いに楽天カードを用いると、100円で1ポイント貯まる制度もあるので、賢く利用すればザクザクとポイントは貯まります。また、専業主婦でも作りやすいカード審査基準で、申し込みもWEBで簡単にできて、家に届くまでも大変スピーディーだ。

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30代 | 女性

★★★★★

楽天カードは街での買い物で楽天ポイントが100円につき1ポイント溜まり、楽天市場や楽天トラベルなどの関連サービスを利用すると、よりポイントが溜まりやすくなる、とてもお得なカードだ。使用目的に合わせて複数種類の楽天カードを所持できますし、そのほとんどが年会費が永年無料なので、1枚は持っておくと便利だ。

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング5位

Tカード プラス(SMBCモビット next)

おすすめ度

★★★★

Tカード プラス(SMBCモビット next)の基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 0.5%~1.5% Tポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード ショッピング Apple Pay/Google Pay ANA

Tカード プラス(SMBCモビット next)の基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.5%~1.5%
ポイント種類 発行スピード
Tポイント 最短5営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード ショッピング
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay/Google Pay ANA

Tカード プラス(SMBCモビット next)の特徴

特徴1

3つの機能が1枚に

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、モビットカードローン・Tカード・クレジットカードの3つの機能が一つになっている。そのため「急な借り入れ」から「Tポイントの活用」、「公共料金の支払い」まで利用の幅が広い
※カードローン審査通過後にクレジットカードの審査があります。

特徴2

借入が便利に

モビットカードローンは、全国の提携ATMが約120,000台 (※2022年4月現在)で利用することができる。さらに、専用アプリ「SMBCモビット公式スマホアプリ」をインストールしていれば、スマホ一つでセブン銀行ATMから入金・出金することができる。また、振り込みキャッシングも最短3分で対応してくれる。

特徴3

Tポイントが貯まる

Tカード プラス(SMBCモビット next)はTポイントが貯まるカード。貯まったTポイントの使い道はたくさん用意されており活用の幅が広い。
<Tポイントの活用例>
Tマネーとしてカードにチャージする
・ポイント投資する
商品交換サイトで好きなものと交換する
・話題の商品を無料~半額でお試しできるサイトTサンプルで使う

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、があれば、海外旅行や盗難などのアクシデントの際にサポートを受けられる

Tカード プラス(SMBCモビット next)は、TカードとしてTカード加盟店の店頭で提示することで100円または200円(※お店による)につき1ポイント貯めることができる。さらに、クレジットカード決済でもポイントを貯めることができるため、Tカード加盟店でカードを提示+カード決済するとポイントが二重で貯まり、最大1.5%ポイントが還元される計算になる。

Tカード プラス(SMBCモビット next)では、カードローンの返済でもTポイントが貯まる。モビットカードローンに返済した金額のうち、利息分については200円につき1ポイント貯まるようになっている。また、会員専用サービスの「Myモビ」から、貯まったTポイントを返済に利用することも可能だ。

Tカードの会員なら、TポイントとTカードの総合サイトである「Tサイト」が利用できるようになる。Tサイトでは、全国のTポイントが貯まる・使えるお店のクーポンやキャンペーンなどのお得情報が満載で、ポイントが貯まるゲーム・プレゼントなども用意されている。Tポイントアプリをインストールすれば、最短2分で簡単に登録できるようになっているので、入会したらぜひインストールしておきたい。

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング6位

ライフカード stylish

おすすめ度

★★★★

ライフカード stylishの基本情報

年会費 ポイント還元率 ポイント種類 発行スピード
無料 1,0% LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険 スマホ決済
交換可能マイル
ETCカード、家族カード、楽天ペイ 海外旅行/国内旅行 Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ ANA

ライフカード stylishの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 1,0%
ポイント種類 発行スピード
LIFEサンクスポイント 最短2営業日
追加カード 付帯保険
ETCカード、家族カード、楽天ペイ 海外旅行/国内旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ ANA

ライフカード stylishの特徴

特徴1

AUTOリボで支払いをコントロール

ライフカード stylishは、AUTOリボを採用しているため、自動的にリボ払いになる。余裕のある時は一括払いや早期返済で支払いを早めることも可能だ。自分の収入と支出のバランスを見極め、一括払いで返済を済ませるのも選択肢の1つ。

特徴2

年会費による負担を心配しなくて済む

ライフカード stylishは、年会費が毎年無料。リボ払いできるクレジットカードを1枚持ちたい方は一度チェックしておくとよいかもしれない。年会費がかかるかどうかもクレジットカードを選ぶ指標の1つになる。

特徴3

家族カードとライフETCカードを作れる

ライフカード stylishは、家族カードとライフETCカードを発行することが可能。家族にクレジットカードを持たせたい、仕事などで高速道路を使う頻度が増えた方などは、ライフカード stylishの詳細を一度チェックしておくとよいかもしれない。

ライフカード stylishのおすすめポイント

ライフカード stylishがあれば、海外旅行や盗難などのアクシデントの際にサポートを受けられる

ライフカード stylishで買い物を続けていると、100円単位でポイントを貯めることが可能だ。貯めたポイントを使えば、さまざまな商品が手に入る。ちなみに、ポイントの有効期限は5年。ライフカード stylishを持つ際は、何ポイント貯まっているかチェックしておくことが重要だ。

ライフカード stylishの会員になっていると、「LIFE DESK」による海外旅行のサポートが受けられる。土地勘のない国に行くことになって困っている方もいるかもしれない。気になる方は、「LIFE DESK」について一度チェックすることをおすすめする。

盗難や紛失をサポートしている点もおすすめできる部分の1つだ。カード会員保障制度により、盗難や紛失による損害を補償してくれる。クレジットカードを持つ際は、盗難や紛失などのアクシデントに備えておくことが重要だ。

リボ払いにおすすめのクレジットカードランキング7位

「ビュー・スイカ」リボカード

おすすめ度

★★★★

「ビュー・スイカ」リボカードの基本情報

年会費 発行スピード ポイント
還元率
ポイント種類
無料 最短5営業日 0.50%~3.68% JRE POINT
付帯保険 スマホ決済
交換可能
マイル
海外旅行、国内旅行 Apple Pay -

「ビュー・スイカ」リボカードの基本情報

年会費 ポイント還元率
無料 0.50%~3.68%
ポイント種類 発行スピード
最短5営業日 JRE POINT
追加カード 付帯保険
ETCカード、家族カード 海外旅行、国内旅行
スマホ決済
交換可能マイル
Apple Pay -

「ビュー・スイカ」リボカードの特徴

特徴1

年会費がかからないリボ払い専用カード

「ビュー・スイカ」リボカードは、年会費が無料のリボ払い専用カードだ。クレジットカードを使う上で年会費が気になる方は審査を受けるかどうか検討してみるとよいかもしれない。利用可能枠は、10万~80万円だ。

特徴2

毎年の利用額に応じてプレゼントが貰える

「ビュー・スイカ」リボカードは、毎年の利用額に応じ、JRE POINTが貰える。年間の利用額が30万円の場合、JRE POINTは250ポイント。ちなみに、年会費など、一部の利用分は対象外となるので、注意する必要がある。

特徴3

国内外の旅行に関する保険を用意

国内・海外旅行傷害保険が付いていることも「ビュー・スイカ」リボカードの特徴の1つ。切符や旅行商品をビューカードで購入した場合、改札を入ってから出るまで補償してくれる。海外旅行の場合、海外旅行傷害保険が自動的にセットされるのがポイントだ。

「ビュー・スイカ」リボカードのおすすめポイント

「ビュー・スイカ」リボカードは、JRを普段から利用している方に向けたクレジットカード

Suicaの残額が設定金額以下になると、改札にタッチするだけで自動的に設定金額がチャージされる。通勤でJRを利用している方は、「ビュー・スイカ」リボカードの詳細を一度チェックすることをおすすめする。チャージする手間を省ける点は魅力的だろう。

「ビュー・スイカ」リボカードを使うと、JRE POINTが貯まる。貯めたJRE POINTでSuicaをチャージしたり、商品券やクーポン券などに交換したりすることが可能だ。モバイルSuica定期券を使いたい方などは、審査を受けるかどうか一度検討してみるとよいかもしれない。

家族カードとETCカードが無料で作れる点もおすすめだ。家族にクレジットカードを持たせたいと考えている方は、「ビュー・スイカ」リボカードの審査を受けるかどうか一度検討しておきたいところ。旅行や出張で遠隔地に行く際、ETCカードを持っておくと便利だ。

クレジットカードにはキャッシング機能があります。当然のことですが、キャッシングは借り入れであるため返済する義務があり、返済方法には大きく分けて「一括払い」と「リボ払い」の2種類があります。

キャッシングは便利な機能ですが、返済方法によっては返済金額が多くなり、損をしてしまう可能性がある点には注意が必要です。キャッシングを有効活用するためにも返済方法の違いについてはしっかりと理解しておきましょう。

今回はクレジットカードのキャッシングの「リボ払い」について紹介します。またリボ払いの中にも種類があり、それぞれの違いも紹介するので参考にしてみてください。

キャッシングのリボ払いはリスクが高い?

(画像=PIXTA)

クレジットカードには「キャッシング機能」というものがあります。キャッシングはATMなどから現金を引き出せるサービスのことです。

通常、クレジットカードはショッピングで現金を使わずに利用しますが、カードが使えず現金しか使えないというケースで、キャッシング機能を使うことが想定されます。

また、クレジットカードのキャッシングの返済方法は主に、借りた金額を翌月1回で返済する「翌月1回払い」と「リボ払い」の2種類あります。しかしクレジットカードのキャッシングは金利が高いため、借り入れ期間が長くなると金利分の負担も大きくなっていきます。返済額を余計に増やしたくない方は、一括払いを選んだり、リボ払いでも1回の返済金額を大きくするなどの工夫が必要になるでしょう。

リボ払いの返済方法を解説

キャッシングのリボ払いは、使い方によっては返済総額が大きくなるリスクがあります。リスクを小さくするためにも、リボ払いの返済方法をよく理解しておきましょう。

リボ払いの返済方法は大きく分けて「残高スライド方式」「元金定額払い」「元利定額払い」の3種類あります。ここからはその内容について詳しく紹介していきますので、持っているカードのリボ払いの支払い方式をチェックしておきましょう。

残高スライド方式

リボ払いの残高スライド方式とは、返済する残高が少なくなることで返済する金額も合わせて減っていく方式です。例えば、残高が50万円の時は返済金額が5万円、残高が40万円になれば返済金額が4万円になるという方式です。

この方法であれば、毎月コツコツ返済することで負担を軽くしていくことができ、カード会社にも、返済の意思があることを確実に伝えられます。

元金定額払い

元金定額払いとは、毎月決まった金額ずつを返済していく方法です。厳密には決まった金額に金利分が加算された金額が毎月の返済金額になります。例えば、毎月1万円ずつ返済していく場合は、1万円と利息分を返済する必要があります。

利息は元金に対して計算されるため、返済が進んで元金が少なくなれば利息分の金額も減っていきます。そのため、残高スライド方式と同様に毎月の負担が軽くなっていきますが、毎月の返済金額が小さいと返済期間が長くなるので、金利分の負担も大きくなります。

元利定額払い

元利定額払いとは、元金と利息を合わせた金額を定額にして返済する方法です。元金定額払いの場合は定額と利息分が返済金額になりますが、利息分が変動するので毎月の返済金額は変わります。

この支払い方法ですと、元金と利息を合わせた金額を1万円と決めてしまえば、毎月の返済金額は1万円から変わりません。返済する負担が小さいので確実に返済していけるでしょう。しかし、返済する金額が少ないと借り入れしている元金も減っていかないので、返済期間が長くなってしまいます。

元金定額払いと同様に、元利定額払いも返済期間が長くなればなるほど利息分が大きくなり、余計に利息を支払うことになるでしょう。

一括払いとリボ払いのどちらを選ぶ?

キャッシングの返済方法は一括払いとリボ払いの2種類あるので、どちらの方が良いかメリットとデメリットを把握しておくと良いでしょう。いずれの方法にもメリットとデメリットがあるので、状況に応じて使い分けることが大切です。

ここからは一括払いとリボ払いのメリットとデメリットをそれぞれ紹介します。

一括払いのメリット・デメリット

キャッシングを利用するときは一括払いを選択した方がメリットは大きいでしょう。

・一括払いのメリット

キャッシングの一括払いのメリットは、返済期間が短いので金利分の負担が小さくなることです。給料日前などで現金がないときなど、返済日までにキャッシングの金額分を用意できる確証がある場合に使うと良いでしょう。

・一括払いのデメリット

一括払いのデメリットは、キャッシングで借り入れをした金額を用意するのが難しい場合があることです。例えば、給料日に用意できる以上の金額をキャッシングで借り入れをした場合、一括で返済するのが難しくなります。

一括払いを利用すると翌月にその分を返済しなければならないので、確実に返済できる金額を把握して借り入れましょう。

リボ払いのメリット・デメリット

リボ払いにはリスクがありますがメリットもあります。一括払いと比較して、自分に合った方法を選ぶようにしましょう。

・リボ払いのメリット

リボ払いは一度に返済する金額が小さいのが特徴です。そのため、毎月の期日により確実に返済できるでしょう。またリボ払いは毎月の返済金額がある程度決まっているので、計画的に返済できる点もメリットです。

キャッシングやローンなどは、返済の遅延・延滞があるとクレジットヒストリーにその履歴が残ってしまいます。そうなると、将来的にクレジットカードを作ったりローンを組んだりするのが難しくなってしまいます。

キャッシングを利用してもクレジットヒストリーを綺麗な状態で保ち、確実に返済をしたい方にはリボ払いがおすすめの場合もあります。

・リボ払いのデメリット

リボ払いのデメリットは金利が高いことと、毎月の返済金額が少ないので完済までに時間がかかることです。返済期間が長くなると、長期間利息支払い続けることになるため、返済総額が借り入れた金額よりもかなり大きくなってしまう可能性もあります。

特に元利定額払いを選択し毎月の返済金額が小さければ、毎月しっかりと返済していても、いつまでも完済できないという事態になりまねません。キャッシングでリボ払いを選択するときは、元金とのバランスを考えて計画的に返済をする必要があります。

キャッシングに使えるクレジットカードを紹介

ここからはキャッシング機能があるおすすめのクレジットカードを紹介します。

ACマスターカード

ACマスターカードは、安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であれば申し込み可能のカード 。年会費は無料でポイントはたまりませんが、ご利用金額の0.25%がキャッシュバックされます(カードローンは対象外)。一部の自動契約機(※)を使うことでカードが発行されるので、欲しいときにすぐ作れることも特徴です。

※年中無休(年末年始は除く)

キャッシング枠は最高で800万円(※)と大きいですが、支払い方法はリボ払いのみになるので注意してください。

※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。
 国際ブランド  Mastercard
 年会費  無料
 ポイント還元率  0.25%
 付帯保険  ―
 キャッシング枠  ~800万円(※)
※800万円は、ショッピング枠とキャッシング枠合計の上限金額です。

楽天カード

楽天カードは楽天市場を利用する方にメリットがあるクレジットカードです。年会費無料でポイント還元率は1%とバランスが良いだけでなく、複数の国際ブランドに対応しているので選びやすいです。また、楽天市場で利用するといつでもポイントが3倍になるのでお得感も大きいカードでもあります。

楽天カードのキャッシング枠は最高100万円まであるので、普段の買い物からキャッシングまで満遍なく利用できるでしょう。

 国際ブランド  Visa、Master、JCB、AMEX
 年会費  無料
 ポイント還元率  1~3%
 付帯保険  海外旅行
 キャッシング枠  ~100万円

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは年会費は無料でイオン系列で買い物をするときはポイント還元率が1%です。他にも毎月20日・30日の「お客さま感謝デー」では5%オフになります。他にも公共料金の支払いに利用することでWAONポイントがたまる特典もあります。

キャッシング枠は最高で300万円と大きいため、普段の生活の中で急な出費が発生しても安心。また、イオン銀行のATMを使えば1000円単位で借り入れができます。

 国際ブランド  Visa、Master、JCB
 年会費  無料
 ポイント還元率  0.5~1.33%
 付帯保険  ショッピング
 キャッシング枠  ~300万円

ライフカード

ライフカードはポイント還元率は低いですが、年会費無料で海外旅行時に便利なカードです。国際ブランドはVisa・Master・JCBに対応しており、キャッシング枠は最高で200万円。ATMやネットを使うことで24時間借り入れできます。さらに、海外キャッシングにも対応しているので、海外旅行先でもATMでお金を引き出すことができます。

 国際ブランド  Visa、Master、JCB
 年会費  無料
 ポイント還元率  0.3~0.6%
 付帯保険  ―
 キャッシング枠  ~200万円

デメリットも踏まえてリボ払いを賢く活用しよう

キャッシングのリボ払いは毎月の返済金額小さいので選びやすく返済しやすいですが、返済総額が大きくなってしまうデメリットがあります。しかし一括払いと比較して、借り入れた金額を毎月一定額で返済できるので、それがメリットになるケースもあるでしょう。

クレジットカードのキャッシングは便利な機能ですが、返済方法も含めて計画的に利用するようにしましょう。借り入れる金額だけでなく返済方法の特徴をよく把握して利用してみてください。

クレジットカードのリボ払いに関するQ&A

Q

リボ払いのメリットはなんですか?

A

リボ払いのメリットは、毎月の支払い金額を一定にできることです。出費がかさんだ月でもリボ払いで設定した一定の金額を支払えば良いため、その月の支出を抑えることができます。手元にお金がない場合でも、リボ払いを利用すれば購入時に全額を支払う必要がありません。また、ボーナスなどまとまった収入がある場合は繰り上げ返済や一括返済によってまとめて返済し、手数料を減らすこともできます。

Q

リボ払いのデメリットはなんですか?

A

リボ払いは毎月一定の金額のみ支払えば良いため一見お得に見えますが、代金の支払いとは別に金利(手数料)がかかるため、一括払いに比べて支払い総額が高くなるデメリットがあります。
また、支払い残高を把握せずリボ払いを利用し過ぎてしまうと、支払い残高と手数料が増え返済が長期化してしまいます。支払い期間が長引くほど手数料もかかるため、注意が必要です。

Q

自動的にリボ払いになってしまうことはありますか?

A

意図せず自動的にリボ払いになっている場合、可能性としては次の3つが考えられます。

  • リボ専用カード(支払いがあらかじめリボ払いに限定されているカード)を使用している
  • 申し込み時に自動リボ設定(支払いが全て自動的にリボ払いになる設定)になっている
  • カードの初期設定がリボ払いになっている
  • これらを防ぐには、申し込み時にリボ払い専用のクレジットカードではないことと、カード利用前に支払い方法がリボ払いに設定されていないことを確認しましょう。

    Q

    リボ払いを解除するにはどうしたらいいですか?

    A

    カードの支払い方法がリボ払いに設定されている場合、電話やインターネットを通して手続きすることでリボ払いの設定を解除することができます。
    ただし、リボ払いを解除しても、解除前の利用分はリボ払いのままです。解除前のリボ払いにかかる手数料は繰上返済や一括返済によって軽減させることができます。

    Q

    リボ払いと分割払いの違いはなんですか?

    A

    リボ払いと分割払いは、支払いの方式や手数料が異なります。

    ボ払いは、毎月の支払いを一定の金額に設定し、手数料を上乗せして支払う方法です。
    分割払いは、利用額の支払い回数を設定し、手数料を上乗せして支払う方法です。2回払いまでは分割手数料がかかりませんが3回以上の分割には手数料がかかります。

    リボ払いと分割払いにかかる手数料は計算方法が異なります。リボ払いはご利用残高の合計に対して手数料がかかり、分割払いは1件ごとの支払いに対して手数料がかかります。

    Q

    リボ払いを一括で返済することはできますか?

    A

    はい、できます。リボ払いのご利用残高を一括返済することで、手数料の負担を減らすことが可能です。
    手続きの方法はカード会社によって異なりますが、一般的には電話やインターネットから申し込めます。一括返済の方法としては、口座引き落とし、銀行振込などの方法があります。

    コメントいただいた専門家

    大学卒業後、日本の生命保険会社にて保険営業・保全業務に従事。その後渡米。米国で会計を学んだ後、Thunderbird School of Global Managementにて経営学修士。帰国後外資系証券会社および投資顧問会社でアナリスト、ファンドマネジャーとして日本株調査・運用に従事。出産・育児・介護を機にフリーになり、大学等で講師(エコノミクス・ファイナンスおよび英語等)・ファイナンシャルプランナーとして個別相談にあたる。

    ■保有資格
  • 日本証券アナリスト協会検定会員
  • 1級ファイナンシャルプランニング技能士
  • CFP(R)認定者
  • ・1種証券外務員
  • 住宅ローンアドバイザー
  • TOEIC940点

  • 公式サイト:https://caripri.com/
    福岡大学法学部法律学科を卒業し、1995年4月情報通信会社入社。2006年11月にファイナンシャル・プランニング技能士1級を取得しその後2017年10月に独立。

    個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

    ■保有資格
  • CFP(R)認定者
  • 一級ファイナンシャルプラン二ング技能士
  • DC(確定拠出年金)プランナー
  • 住宅ローンアドバイザー(住宅金融普及協会金融検定協会認定)
  • ・証券外務員

  • 公式サイト:https://marron-financial.com/
    弁護士として10年ほどのキャリアを積み、ライターへ転身。多数の法律メディアや法律事務所サイト、不動産メディアなどで活躍している。クレジットカードサイトの監修経験も非常に多く、自身もクレジットカード愛好家。

    特にポイントなどのお得な使い方に関心をもっている。またクレジットカードで負債を抱えてしまう方に対する注意喚起も怠らない。日々クレジットカードへの研究を欠かさず、業務に活かしている。

    ■保有資格
  • ・司法試験合格
  • 日商簿記2級、3級
  • TOEIC820点

  • 公式サイト:https://legalharuka.com/

    調査概要

    調査目的 : クレジットカードの人気調査

    実施者 : 株式会社ZUU

    有効回答数 : 3,465件

    調査対象者 : 全国の成人男性, 成人女性

    調査実施期間 : 2021年1月~1月

    調査媒体 : クラウドワークス