【2022年最新】つみたてNISA(積立NISA)おすすめ証券会社10選|始め方や注目銘柄も徹底解説

Point①
インデックス型の
ファンド

Point②
信託報酬の低さ

Point③
トータルリターン

つみたてNISA(積立NISA)を始めるための
銘柄選びで大切な3つのポイント

つみたてNISAは、銘柄の変更をすると非課税枠を消費してしまうため最初の銘柄選びが非常に重要だ。
これら3つのポイントに沿ったおすすめの10銘柄をランキングで紹介する。
※2022年6月25日更新

つみたてNISAで銘柄を選ぶ
3つのポイント

Point①
インデックス型の
ファンド

Point②
信託報酬の低さ

Point③
トータルリターン

つみたてNISAは、銘柄の変更をすると非課税枠を消費してしまうため、最初の銘柄選びが非常に重要だ。
これら3つのポイントに沿ったおすすめの銘柄をランキングで紹介する。

※2022年03月28日更新

つみたてNISAで選ぶ!おすすめの銘柄ランキング※2022年6月25日更新

SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド

特徴

  • S&P500指数に連動する投資効果を目指す
  • 信託報酬が最低水準

本銘柄は米国の株価指数であるS&P500に連動する投資成果を目指しています。

主な特色としては、S&P500指数に連動するETFに投資を行っている点、および組入外貨建資産については為替ヘッジを行わない点です。

信託報酬が0.1%以下と非常に安く設定されていることもあり、SBI証券の販売金額ランキングにおいて幾度となく1位を獲得するなど、非常に高い人気を誇る銘柄です。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式で運用されており、毎年9月が決算となっています。

またこちらのSBI・Vシリーズの銘柄は主にSBI証券で購入できますが、楽天証券や松井証券では購入できないため注意が必要です。

「S&P500株価指数」とは?

米国株式市場の動向を示す株価指数であり、アップルやマイクロソフトなどアメリカの有名企業を中心とした500銘柄で構成されています。ETFや投資信託において、最も代表的な指数となっています

SBI・V・S&P500 インデックス・ファンド,構成比率
トータルリターン(1年) 16.69%
信託報酬 0.0938%程度
純資産 5362.24億円

積立シミュレーションの結果は?

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)

特徴

  • 日本を含む先進国および新興国の株式にまとめて投資が可能
  • 88%が先進国、12%が新興国という構成

本銘柄は、日本を含む先進国および新興国の株式市場に連動する投資成果を目指しています。

主な特色としては、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスに連動する投資成果を目指して運用している点、および全世界の株式(預託証書含む)へ投資を行っている点です。また、為替ヘッジも行われません。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式で運用されており、毎年4月が決算となっています。

「MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス」とは?

米MSCI社が開発した株価指数で、世界の先進国・新興国の株式で構成されています。

参照:SBI証券
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー),構成比率
トータルリターン(1年) 9.62%
信託報酬 0.1144%以内
純資産 5206.09億円

積立シミュレーションの結果は?

eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)にて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)

特徴

  • S&P500株価指数への連動を目指す
  • 信託報酬が0.1%以下のため運用しやすい

本銘柄は、米国の株価指数であるS&P500に連動する投資成果を目指します。

その他の主な特色としては、対象インデックスに採用されている米国の株式に投資を行う点、および原則として為替ヘッジを行わない点です。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式で運用されており、4月が決算となります。

こちらのeMAXISシリーズは、全て委託会社である三菱UFJ国際投信によって運営されています。特に本銘柄は信託報酬が0.1%以下と非常に安く設定されていることもあり、非常に人気の高い銘柄です。

ファミリーファンド方式とは?

投資信託の運用形態のことであり、「ベビーファンド」がマザーファンドに投資する仕組みにちなんだものである。

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500),構成比率
トータルリターン(1年) 16.86%
信託報酬 0.0968%以内
純資産 1兆1600.68億円

積立シミュレーションの結果は?

eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)にて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

特徴

  • CRSP USトータル・マーケット・インデックスへの連動を目指す
  • 信託報酬が最低水準

本銘柄は、米国株式市場の全体を対象にしたCRSP USトータル・マーケット・インデックスという指数に連動する投資結果を目指します。

その他の特色としては、CRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動するETFに投資を行っている点、および実質組入外貨建資産については為替ヘッジを行わない点です。また、信託報酬は0.1%以下に設定されています。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式で運用され、7月に決算されます。

「CRSP USトータル・マーケット・インデックス」とは?

米国株式市場の大型株から小型株までを対象とし、投資可能銘柄のほぼ100%をカバーした時価総額加重平均型の株価指数です。

参照:SBI証券
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド,構成比率
トータルリターン(1年) -1.06%
※6ヵ月
信託報酬 0.0938%程度
純資産 757.29億円

積立シミュレーションの結果は?

SBI・V・全米株式インデックス・ファンドにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

積立をするなら

SBI・全世界株式インデックス・ファンド

特徴

  • 日本を含む世界中の株式にまとめて投資が可能
  • 8割が先進国、残りの2割が新興国という構成

「雪だるま」という愛称がついているSBI・全世界株式インデックス・ファンドは、マザーファンド受益証券への投資を通じて、全世界の株式へ投資を行っています。

なお、上記マザーファンド受益証券は、ETF(上場投資信託)を含む投資信託証券を主要投資対象としています。

また、本銘柄は世界27拠点に展開するモーニングスター・グループであるモーニングスター・アセット・マネジメント株式会社の投資助言を受けている点も特徴の1つです。

SBI・全世界株式インデックス・ファンドは、ファミリーファンド方式で運用されており、11月に決算されます。

「FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス」とは?

FTSE社が開発した指数で、全世界の大型、中型、小型株の市場の動きを表す指数です。先進国株式及び新興国株式が対象となります。

参照:SBI証券
FTSEグローバル・オールキャップ・インデックス,運用実績
トータルリターン(1年) 7.93%
信託報酬 0.1102%程度
純資産 575.70億円

積立シミュレーションの結果は?

SBI・全世界株式インデックス・ファンドにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)

特徴

  • 日本を除いた世界中の株式が対象
  • 全世界株式型の投資信託の中で、手数料が安い

本銘柄は、主に日本を除く先進国や新興国の株式などを投資対象としたMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとしています。

全体の約60%がアメリカ、残りの約30%がイギリス、フランス、カナダなどの先進国、約10%が新興国で構成されています。なお、原則為替ヘッジは行われません。

運用はファミリーファンド方式を採用しており、毎年4月に決算されます。

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本),構成比率
引用:SBI証券-目論見書
トータルリターン(1年) 10.11%
信託報酬 0.1144%以内
純資産 1369.33億円

積立シミュレーションの結果は?

eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)にて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド

特徴

  • 日本を含む全世界の株式市場が投資対象
  • FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスに連動するETFへ投資

2022年1月31日に設定された本銘柄は、日本を含む全世界の株式市場に連動する投資成果を目指しています。

特色としては、FTSEグローバル・オールキャップ・インデックスに連動するETFに投資を行う点、および実質組入外貨建資産については為替ヘッジを行わない点です。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式を採用しており、毎年1月に決算されます。

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド,構成比率
引用:SBI証券-目論見書
トータルリターン(1年) -0.13%
※1ヵ月
信託報酬 0.1338%程度
純資産 92.43億円

積立シミュレーションの結果は?

SBI・V・全世界株式インデックス・ファンドにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

eMAXIS Slim先進国株式インデックス

特徴

  • 日本を除く先進国に投資ができる
  • 信託報酬が安い

本銘柄は、日本を除くアメリカ・ヨーロッパなどの世界主要国の株式に投資を行います。

特色としては、MSCIコクサイ・インデックスの指数に連動した投資効果を目指して運用を行っている点、および前述したとおり日本を除く先進国の株式に投資を行っている点です。なお、原則として為替ヘッジは行われません。

2022年6月13~17時点における楽天証券の買付ランキングでは、第5位と人気の銘柄です。

なお、本銘柄はファミリーファンド方式で運用され、毎年4月に決算されます。

「MSCIコクサイ・インデックス」とは?

米MSCI社が開発した株価指数で、日本を除く世界の先進国で構成されています。

参照:SBI証券
eMAXIS Slim先進国株式インデックス,構成比率
トータルリターン(1年) 12.87%
信託報酬 0.1023%以内
純資産 3083.26億円

積立シミュレーションの結果は?

eMAXIS Slim先進国株式インデックスにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

楽天・全米株式インデックス・ファンド

特徴

  • アメリカの株式市場全体が対象
  • 信託報酬がやや高め

本銘柄は、米国株式市場の投資可能銘柄をほぼ100%網羅したCRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動する投資成果を目指します。

特色としては、主にETFを主要投資対象としており、ファミリーファンド方式で運用されます。また、原則として為替ヘッジは行われない点や、効率的な運用のために有価証券の貸付取引を行う点も特色といえます。

なお、信託報酬がやや高めに設定されている点は留意しておきましょう。

楽天・全米株式インデックス・ファンド,構成比率
トータルリターン(1年) 12.49%
信託報酬 0.162%程度
純資産 5406.66億円

積立シミュレーションの結果は?

楽天・全米株式インデックス・ファンドにて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)

特徴

  • 株式以外の様々な種類の資産を投資対象としている
  • 分散投資のためリスクは低い

本銘柄は、下記8つの対象に対してそれぞれ12.5%ずつ均等に投資を行っています

・国内株式
・先進国株式
・新興国株式
・国内債券
・先進国債券
・新興国債券
・国内リート
・先進国リート


なお、原則として為替ヘッジは行われません。また、本銘柄はファミリーファンド方式で運用され、毎年4月に決算されます。

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) ,構成比率
引用:SBI証券-目論見書
トータルリターン(1年) 3.13%
信託報酬 0.154%以内
純資産 1434.27億円

積立シミュレーションの結果は?

eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)にて、毎月3万円で1年間積立投資をした場合の利益は下記の画像の通りです。(金融庁のシミュレーター参照)

積立シミュレーション
引用:金融庁

SBI証券

SBI証券 SBI証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 183 100円 毎月/毎週/毎日
iDeCo 主な投資信託
利用可 SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 183 100円
積立頻度 iDeCo
毎月/毎週/毎日 利用可
主な投資信託
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

SBI証券のおすすめポイント

最多の投資信託を扱い、購入手数料も無料!
SBI証券は国内株式個人取引シェアNo.1(SBI証券調べ)であり、つみたてNISAの口座数でも他の金融機関を大きく引き離している。
さらに取り扱い投資信託本数も業界最高水準で数多く取り揃えている。
投資信託の最低積立金額は100円であり、少額から気軽に積立投資をスタートできるおすすめの証券会社だ。
ポイント還元率の高さも1番
SBI証券では投資信託の保有残高に応じてTポイントもしくはPontaポイント、dポイントを付与している。
他の証券会社ではポイントが貯まらない場合も多く、他社と比較しても高還元率である。
さらに、貯まったTポイントまたはPontaポイント、dポイントは投資信託の購入にも使えるため、さらに投資の利益を得ることができる。
そのほか、積み立てる買付金額の支払いに三井住友クレジットカード決済を設定すると、積立額の最大2.0%分のVポイントや、投信マイレージによるポイントを獲得することができる。
積立頻度を「毎月」「毎週」「毎日」で選択可能
多くの証券会社は積み立てできる頻度が毎月のみとなっているが、SBI証券ではそれ以外に「毎週積立」「毎日積立」と合わせて3つの積立方式から自由に積立頻度を選ぶ事ができる。
「毎週」「毎日」といった短い頻度の方がより細かく積立の時間分散ができるので、リスクを分散して積立したい人におすすめだ。
また、「NISA枠ぎりぎり注文」という注文方法を選択すれば、投資可能枠を超えない範囲の金額に自動で調整し、発注を行うことができます。
三井住友カードのクレカ積立でポイントがたまる
SBI証券では、積立投資を三井住友カードで行うことで、最大2.0%のVポイントが貯まります。
通常のポイント付与率は0.5%のところ、「つみたて投資ポイントアッププラン」対象のゴールドカードは1.0%、プラチナカードは2.0%となります。
カードの年会費が気になる人は三井住友カード (NL)がおすすめです。年会費は永年無料で、コンビニ3社とマクドナルドで最大5%のポイント還元を得ることができます。

株式会社SBI証券(本社:東京都港区、代表取締役社長:髙村正人、以下「当社」)と三井住友カード株式会社(代表取締役社長:大西幸彦、以下「三井住友カード」)は、2022年5月30日(月)から、お客さまから多くのご要望をいただいていた「Vポイント投資」のサービスを開始します。

引用元:PR TIMES
三井住友カードで積立
「買付」「売却」手数料が無料
つみたてNISAの投資対象となる投資信託の買付手数料は0円です。
無料(ノーロード)とすることが政令で定められているため、SBI証券のつみたてNISA対象の投資信託も、すべて買付手数料は無料です。また、売却時の解約手数料も無料です。
運用・管理にかかる費用の信託報酬は発生しますが、買付手数料と解約手数料が無料なので、コストを抑えた売買が可能 です。通常の口座で選ぶ投資信託は、買付手数料や解約手数料が発生することも多いです。しかし、つみたてNISAを利用すれば買付時と解約時に余計なコストがかかりません。
コストを抑えられるため、より多くのお金を手元に残しやすくなります。

株式会社SBI証券は、三井住友カードが発行するクレジットカードで投資信託が買える投信積立サービス「三井住友カード つみたて投資」の積立設定金額が100億円を突破しましたので、お知らせします。
(引用元:「三井住友カード つみたて投資」の積立設定金額100億円突破のお知らせ

おすすめの銘柄

SBI・全世界株式インデックス・ファンド
先進国から新興国まで網羅するFTSEグローバル・オールキャップ・インデックスをベンチマークとし、全世界を投資範囲とする。信託報酬は年0.1102%程度と低く、トータルリターンは19.04%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
先進国や新興国の大型・中型株をカバーするMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は年0.1144%以内と低く、トータルリターンは21.10%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim 全世界株式(3地域均等型)
国内、先進国、新興国株式の指数を均等に組み合わせた合成指数をベンチマークとする。信託報酬は年0.1144%以内と低く、トータルリターンは10.36%と高い。

限定特典

手数料全額キャッシュバックを実施中!
口座を新規開設した方を対象

SBI証券の口コミ・評判

頼藤太希氏,マネーコンサルタント

頼藤 太希氏

マネーコンサルタント

「NISA枠ぎりぎり注文」では、年の途中で分配金が再投資されるなどして非課税枠が積立設定金額以下になったときに、自動的に注文金額を引き下げて購入してくれるため、年40万円の非課税枠を無駄なく使い切れます。また、三井住友カードの「クレカ積立」で0.5%のVポイント、「投信マイレージサービス」で投信の月間平均保有金額の最大年0.2%のTポイントがもらえてお得。投資が進めば進むほど、ポイントもたくさん貯まります。

横川楓氏,やさしいお金の専門家/経済評論家

横川 楓氏

やさしいお金の専門家/経済評論家

SBI証券のつみたてNISAにはラインナップが多いというメリット以外にも、様々なメリットがあります。三井住友カードでのクレジットカード積立をすることができ、クレジットカードのポイントも貯めることができること、毎日・毎週・毎月好きな日付など積立タイミングの選択肢が多いこと、NISA枠をきちんと使い切るNISA枠ぎりぎり注文という仕組みがあることなどです。また、見やすさなどの改善の余地はありますが、「かんたん積立」というアプリで現在の運用状況をみることができるアクセスの気軽さもあります。

30代 | 男性

★★★★☆

SBI証券はつみたてNISAでも取引手数料が安いので使い始めましたが、他にもたくさんのメリットがありました。まずアプリの操作性が良く、最近はスマホで取引する機会が増えてました。チャートなど見やすいですし、銘柄検索も簡単です。それから多くの種類の投資信託が揃っており、積立投資にもおすすめだと思います。

楽天証券

楽天証券 楽天証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 181 100円 毎月/毎日
iDeCo 主な投資信託
利用可 eMAXIS Slim米国株式(S&P500) ひふみプラス
コモンズ30ファンド
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 181 100円
積立頻度 iDeCo
毎月/毎日 利用可
主な投資信託
eMAXIS Slim米国株式(S&P500) ひふみプラス
コモンズ30ファンド

楽天証券のおすすめポイント

購入時手数料無料で豊富な投資信託に投資可能!
楽天証券のつみたてnisa口座は、取り扱い投資信託本数がSBI証券と並び業界最高水準だ。複数の投資信託にまとめて積立投資することも可能である。
投資信託の最低積立金額は「100円」であり、少額から気軽にスタートでき、自由に資産形成が可能な証券会社だ。
楽天証券株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:楠 雄治、以下「楽天証券」)は、このたび、投資信託の保有者数が300万人を達成したことをお知らせします。投資信託保有者のうち積立を設定いただいた方は、2021年12月末の212万人から約3カ月で35万人弱増の245万人超となり、2022年も楽天証券での資産形成を行う方がさらに増加しています。引用元:PR TIMES
楽天ポイントで積立代金を支払い可能
楽天証券では、残高や積立額に応じて楽天スーパーポイントが貯まる。
さらに積立代金の引き落としを、楽天銀行からの自動引き落としや楽天カードのクレジット決済にすることができ非常に便利である。また、楽天カードで積立設定を行うと決済金額の1%のポイントが貯まる。非課税範囲の満額となる33,333円を毎月積み立てた場合、333ポイントもためることができる。
貯まったポイントは1ポイント1円として毎月の積立にポイント投資することができる。

また、2022年6月下旬より楽天キャッシュ(電子マネー)で有価証券が購入可能となる。

楽天キャッシュ

1.楽天キャッシュにチャージ(楽天カードからのチャージでチャージ額0.5%還元)
2.投信積立金額を楽天キャッシュ決済(月5万まで、利用額に対しさらに0.5%還元。ただしキャンペーン実施中に限る)

上記の2ステップで、最大1.0%のポイント還元を受けることができる。また、従来の楽天カード決済に加え楽天キャッシュを毎月限度額である5万円利用することによって、毎月10万のキャッシュレス決済が可能だ。

ぜひこの機会に楽天キャッシュで投信積立をしてみよう。

楽天証券株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:楠 雄治、以下「楽天証券」)と楽天カード株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:穂坂 雅之、以下「楽天カード」)は、2022年5月に、「楽天カード」(※1)クレジット決済での投信積立設定者数が200万人を突破したことをお知らせします。

2021年4月に100万人に到達してから、過去最短約13カ月で100万人増となりました。

引用元:PR TIMES
楽天市場でのポイントが+1倍に!
楽天証券で楽天ポイントコースに設定すると、月に1回でも500円以上のポイント投資をした月は楽天市場での商品購入によるポイントが+1倍になる。買い物で貯まったポイントでまた翌月ポイント投資をすればずっと買い物のポイントがお得になる。
条件となる月1回500円以上の買い方は、ポイントが最低1ポイントでも含まれていれば現金と組み合わせてもOKのため、非常に気軽に利用することができる。
購入方法は自分の好きなタイミングで購入できるスポット購入と、毎月行う積立購入の2種類ら選ぶことができる。
楽天市場で買い物をする人なら是非利用したい制度だろう。

おすすめの銘柄

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
米国の代表的な株価指数の一つであるS&P500指数をベンチマークとする。信託報酬は驚異の0.0968%と格安。リターンは年率23.05%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
日本を含む先進国や新興国の大型・中型株をカバーするMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は年0.1144%。リターンは年率15.34%と高い。詳細はこちら
楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式の大型から小型株までを網羅するCRSP USトータル・マーケット・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は0.162%。リターンは年率18.21%と高い。詳細はこちら

限定特典

はじめての信用取引で、もれなく200ポイントをプレゼント

楽天証券の口コミ・評判

頼藤太希氏,マネーコンサルタント

頼藤 太希氏

マネーコンサルタント

楽天カードで投信を購入すると、毎月の購入金額の1%の楽天ポイントがもらえます(楽天カードクレジットカード決済・毎月上限5万円)。 つみたてNISA(積立NISA)も対象です。他にも、投信残高10万円ごとに3~10ポイントの楽天ポイントが毎月もらえる「ハッピープログラム」や、 楽天ポイントを1ポイント以上使って月500円以上の投信を購入すると楽天市場での買い物のポイント付与率がアップする「SPU」など、楽天経済圏でお得な特典が充実しています。 投資しながらポイントが貯まるサービスとしては日本一と言えます。

横川楓氏,やさしいお金の専門家/経済評論家

横川 楓氏

やさしいお金の専門家/経済評論家

楽天証券といえば、なんといっても楽天ポイントを貯める・使うことができるのがメリット。楽天カードで積み立てを行えば、その分ポイントが貯まるだけではなく、普段の買い物などで貯めたポイントをつみたてNISAの積み立てに利用することもできるのです。また、他にも投資信託を保有しているだけでもらえるポイントも。楽天カードを使っているのであれば、一般的なつみたてNISAのメリット以上にお得さを享受することができるでしょう。

40代 | 男性

★★★★★

現在、楽天証券のつみたてNISAで毎月S&P500の投資信託を3万円ずつ積立しています。 楽天カードで投資信託を購入できるので、その分楽天スーパーポイントが貯まるため、ある程度貯まってきたら楽天市場で買い物をしています。 楽天カードで投資信託を購入できて、さらにポイントも貯められるのでおすすめです。

マネックス証券

マネックス証券 マネックス証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 152 100円 毎日/毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
ひふみプラス
ニッセイ外国株式インデックスファンド
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 152 100円
積立頻度 iDeCo
毎日/毎月 利用可
主な投資信託
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
ひふみプラス
ニッセイ外国株式インデックスファンド

マネックス証券のおすすめポイント

初心者におすすめのツールが無料で使える!
マネックス証券は資産設計アドバイスツール「MONEX VISION」を無料で利用可能だ。
このツールでは口座全体の分析から投資方法のアドバイスを受けることができ、投資初心者のサポートをしてくれる。
そのほか、定期自動入金サービスを設定すれば、指定した金融機関から毎月1回の頻度で指定金額を引き落とし、証券口座に自動で入金することができるという便利な仕組みもある。
投資信託でポイントが貯まる!
マネックス証券では投資信託の残高に応じてマネックスポイントが付与される。
ポイント付与率は銘柄によって異なるが年率0.08%または0.03%であり、切り上げで1ポイント1円相当付与される
マネックスポイントはAmazonギフト券やdポイント、JALやANAのマイルと交換できるほか、さまざまな特典やに交換することができる。
さらにポイントを株式手数料充当専用のポイントとして設定することで手数料無料で取引を続けることが可能であり、ポイントの使い道が豊富である。
最短で翌営業日に取引できる!
2018年以降にNISA口座を利用していないなど一定の条件はあるものの、最短で申込みの翌営業日から取引を始められる。
積立頻度も毎月だけでなく毎日の設定が可能である。
少しでも早く投資信託を初め、その投資効果をアクティブに実感したい人はマネックス証券がおすすめだ。
口座開設には運転免許証などの本人確認書類が必要になるのであらかじめ準備しておこう。

おすすめの銘柄

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
米国の代表的な株価指数の一つであるS&P500指数をベンチマークとし、米国の株式に投資する。信託報酬は0.0968%と安く、トータルリターンは30.76%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
日本を除く先進国22ヵ国の大型・中型株が対象のMSCIコクサイ・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は0.1023%以内で、トータルリターンは26.08%と高い。詳細はこちら
ひふみプラス
日本国内の中型・小型株を中心に投資するアクティブファンド。信託報酬は1.078%以内。トータルリターンは-8.80%だが、長期的な成長を見込んだ銘柄が選ばれている。

限定特典

NISA口座とジュニアNISA口座において、単元未満株を除く国内株式の売買手数料が恒久的に無料。また、米国株と中国株の買付時の国内取引手数料(税込)は全額キャッシュバックで、実質無料。

マネックス証券の口コミ・評判

頼藤太希氏,マネーコンサルタント

頼藤 太希氏

マネーコンサルタント

つみたてNISAで投信を保有していると、年率0.03%のマネックスポイントが貯まります。 マネックスポイントはAmazonのギフト券やTポイント、WAONなどと交換できます。 また、「定期自動入金サービス」では、指定の金融機関から月に1回自動でお金を引き出し、無料でNISA口座に入金できます。 「入金を忘れた!」を防げますし、確実に貯蓄する「先取り貯蓄」にも有効ですね。投資情報サイト「マネクリ」の記事も充実しています。

横川楓氏,やさしいお金の専門家/経済評論家

横川 楓氏

やさしいお金の専門家/経済評論家

マネックス証券でのつみたてNISAのメリットとしては、「銀行deつみたて」という引き落とし手数料無料でほかの銀行からマネックス証券の口座へ積み立て金額を入金することができるサービスがあります。また、投資信託の保有残高でdポイントやTポイント、Pontaポイント、Amazonギフト券などに交換できるマネックスポイントというポイントが貯まる仕組みや、月の積立額を設定し月の買付額が設定した金額になるように毎日買い付けをする「毎日つみたて」という仕組みも魅力です。

50代 | 男性

★★★★★

マネックス証券の「つみたてNISA」はその種類が多いのが特徴で、現在約150本ほどが取引可能です。 投資対象商品は「信託報酬は一定水準以下」や「信託契約期間が無期限または20年以上であること」、 「分配頻度が毎月でないこと」など、一定の条件のもとでおすすめの銘柄が選定されています。 また気になる取引手数料は、全ての商品においてゼロ(ノーロード)と嬉しい限りです。

松井証券

松井証券 松井証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 172 100円 毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 グローバルAIファンド(予想分配金提示型)
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 172 100円
積立頻度 iDeCo
毎月 利用可
主な投資信託
グローバルAIファンド(予想分配金提示型)
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)

松井証券のおすすめポイント

購入時手数料はずっと無料!
松井証券のつみたてNISA(積立NISA)は、対象商品(179本)のうち、取り扱う投資信託本数は172本と豊富。
また松井証券は低コストを徹底して目指しており、購入時の手数料はずっと無料なのがおすすめポイントだ。
毎月100円からスタートできる
投資信託の最低積立金額は100円から可能であり、少額の積立金からスタートしたい投資初心者におすすめの証券会社だ。また2022年3月31日までに初めての利用と7000円以上の積立で積立金額の1%の松井証券ポイントプレゼントのキャンペーンを行なっているため、この機会に口座を開設するのがおすすめだ。
つみたてNISAの運用サポートツールが豊富
「投信工房」という運用サポートツールでは、ロボアドバイザーがポートフォリオの提案・運用をサポート、ロボアド利用料は0円である。
他にも情報収集ツールが豊富にあるほか、サイトやアプリが非常に見やすいため、投資初心者に非常におすすめだ。

おすすめの銘柄

eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
米国の代表的な500銘柄の時価総額で指数化したS&P500指数をベンチマークとし、米国の株式に投資する。信託報酬は0.0968%と格安で、トータルリターンは25.38%と高い。詳細はこちら
楽天・全米株式インデックス・ファンド
米国株式の大型から小型株まで約4,000銘柄を網羅するCRSP USトータル・マーケット・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は0.162%で、トータルリターン21.42%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
先進国や新興国の大型から中型株をカバーするMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は年0.1144%で、トータルリターンは18.55%と高い。詳細はこちら

限定特典

松井証券に口座を開設して期間中に合計10,000円以上投資信託をつみたてすると、
最大10万名様にもれなく現金1,000円または松井証券ポイント1,500pプレゼント
2022年12月30日迄

松井証券の口コミ・評判

30代 | 女性

★★★★★

松井証券はネット専門証券で歴史が長く、サポート体制も充実しているという事で安心して取引が出来ると思い、つみたてNISAを利用しています。楽天証券やSBI証券と比べると商品数は少ないですが、逆にあれこれ悩む必要がないので投資歴が浅い人にはおすすめだと思います。 また、スマホアプリから積立NISAの評価額を確認出来るので、利便性も良いと思います。

50代 | 女性

★★★★☆

私の場合、積立金額があまり大きくないので松井だとおトクに感じます。
つみたてNISAも手数料がずっと無料なのは素晴らしいと思います。
ただ土日の夜にアプリがメンテナンスで使えない事が多いので何とかしてもらいたいです。 その他のツールなどは使い易く助かっています。

60代 | 男性

★★★★☆

松井証券はつみたてNISA口座開設方法が分かりやすく、早い。全くの新規申し込みから開設完了まで2週間でできた。また積立型投資信託の商品取り扱いが豊富。国内、米国、先進国、新興国、バランス型など幅広く用意されている。投資信託は委託報酬料の低いことが重要だが、良質の投資信託を多数取り揃えている。

au カブコム証券

au カブコム証券  au カブコム証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 163 100円 毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
インデックスファンド225
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 163 100円
積立頻度 iDeCo
毎月 利用可
主な投資信託
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
インデックスファンド225

auカブコム証券のおすすめポイント

auWALLETポイント・Pontaポイントがもらえる
auカブコム証券のつみたてNISAで特定の商品を購入すると、保有残高の0.2%分のauWALLETポイントがもらえる。
また投資信託の月間平均保有残高に応じて、年率0.05%からPontaポイントをためることができ、残高が高いほど加算率が高くなる。またポイント投資としてPontaポイントを投資信託の購入に使うことが可能だ。
総じて、auユーザーに非常におすすめの証券会社だ。
豊富な投資信託ラインナップ!
金融庁が定めるつみたてNISA対象商品は179本であるが、auカブコム証券はそのうち163本をカバーしている。月100円のワンコインから積み立てることもできる。少額でもプランを立ててポートフォリオを立てることができ、初心者におすすめだ。
現物株取引手数料が最大5%割
auカブコム証券のつみたてNISAで特定の商品を購入すると、保有残高の0.2%分のauWALLETポイントがもらえる。
また投資信託の月間平均保有残高に応じて、年率0.05%からPontaポイントをためることができ、残高が高いほど加算率が高くなる。またポイント投資としてPontaポイントを投資信託の購入に使うことが可能だ。
総じて、auユーザーに非常におすすめの証券会社だ。

おすすめの銘柄

eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
先進国および新興国の大型・中型株に投資するMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は年0.11%。トータルリターンは21.10%と高い。詳細はこちら
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)
各国の株式や公社債、リートなど計8資産を均等比率で組み合わせた合成指数にベンチマークする。信託報酬は0.15%で、トータルリターンは9.72%。詳細はこちら
SBI・全世界株式インデックス・ファンド
先進国から新興国まで小型株を含む約9,000銘柄を網羅するFTSEグローバル・オールキャップ・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は年0.11%で、トータルリターンは19.04%と高い。詳細はこちら

限定特典

条件を満たした方に抽選で5名に10万Pontaポイント、500名に1,000Pontaポイントをプレゼント

au カブコム証券の口コミ・評判

30代 | 女性

★★★★★

通常に働く事も大変な2020年。こんな時だからこそ大切な資金をつみたてNISAで効率良く増やしていくことが必要です。 au カブコム証券は100円から積立投資が出来る為投資が不安だと思う方でも気軽に始められておすすめです。
コロナショックで株価が沈んでいる今こそが始めるチャンスです。まずは100円からでも始めてみる事をおすすめします。

30代 | 男性

★★★☆☆

auユーザーということで、その繋がりでつみたてNISA口座を開設しました。開設まではスムーズでしたので手軽に始められるかなと思います。
取引はWeb画面は見やすいと思う一方で、スマートフォンアプリはやや使いにくいなと感じました。商品数は特に多くも少なくもなく、手数料も特別安いという印象はありません。

50代 | 女性

★★★★☆

つみたてNISAは将来の事を考え貯金以外にもお金を増やしたいけど金融商品に知識が無く資金も限られていて、その上損をしたくない低リスク希望の方におすすめの投資です。au カブコム証券のNISAにはつみたてNISAと一般NISAの2種類があり購入時の手数料と解約時の手数料は0円でしかも税金も0円です。毎月の積立も100円から始められ負担を感じる事はありません。コツコツと比較的安全にお金を増やせておすすめです。

SMBC日興証券

SMBC日興証券  SMBC日興証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 158 1,000円 毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 イノベーティブ・カーボンニュートラル戦略ファンド
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
ひふみプラス
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 158 1,000円
積立頻度 iDeCo
毎月 利用可
主な投資信託
イノベーティブ・カーボンニュートラル戦略ファンド
eMAXIS Slim米国株式(S&P500)
ひふみプラス

SMBC日興証券のおすすめポイント

豊富な投信取扱本数!
「投信つみたてプラン」の取扱本数は約780本もある。その中で、申込時の手数料が無料のファンドは約550本、つみたてNISA取扱本数は158本と多数のファンドを取り揃えている。(2021年9月21日現在)
投信積立でdポイントがたまる!
2021年6月1日より、「投信つみたてプラン」お取引特典がリニューアル!
「投信つみたてプラン」での積立金額に応じて毎月dポイントをプレゼント!毎月の積立金額が10,000円未満の場合3ポイント、10,000円以上の場合は10,000円ごとに3ポイントプレゼント!
dポイントがもらえる特典あり!
「投信つみたてプラン」をダイレクトコースでお取引(引き落とし)いただいたdポイントクラブ会員の方の全員に【初回引落特典】としてdポイント500pt(お一人様1回のみ)、プラス【引落特典】3pt、それ以降も、引き落とし毎に【引落特典】dポイント3ptの特典がある。

おすすめの銘柄

eMAXIS Slim 国内株式(日経平均)
日経平均225と各銘柄の配当などを加味した日経平均トータルリターン・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は0.154%で、累積リターンは-1.04%。
三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
東証一部上場銘柄全てを対象とした国内の代表的な株価指数の一つであるTOPIX(配当込み)をベンチマークとする。信託報酬は0.176%で、累積リターンは6.86%。
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド
日本を除く先進国の大型・中型株約1,300銘柄が対象のMSCIコクサイ・インデックスをベンチマークとする。信託報酬は0.1023%以内で、トータルリターンは25.99%と高い。

限定特典

初めて投信つみたてプランを利用した場合、申込手数料を最大3年間キャッシュバック

SMBC日興証券の口コミ・評判

40代 | 男性

★★★★☆

投資自体初めてで、なにからすれば良いか不安な事や、分からない事だらけでしたが、口座の開設から銘柄の選定、買付までスムーズに行うことが出来ました。私のように、投資が初めての方にお勧めです。まだ、年内のつみたて枠が残っていますので、新しい銘柄を購入予定です。

30代 | 女性

★★☆☆☆

何社か証券会社に口座を持っていますが、割と古株。ネットオンリーの証券会社と比較すると、システム的にやや古い感じが否めません。積み立てNISAに関しては他の証券会社と特に変わりはありません。国内株はもちろん米国株、ファンドも買い付けできます。三井住友銀行との繋がりが強いところを信用しております。IPOに強みありとうたっているので、当選すればNISA枠で購入できます。当選すればですが。

野村證券

野村証券  野村証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 1,000円 毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 野村インデックスファンド・日経255
野村スリーゼロ先進国株式投信
野村つみたて外国株投信
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 7 1,000円
積立頻度 iDeCo
毎月 利用可
主な投資信託
野村インデックスファンド・日経255
野村スリーゼロ先進国株式投信
野村つみたて外国株投信

野村證券のおすすめポイント

安心のサポート体制!
野村證券の最大の強みは、そのサポート体制だ。
コールセンターは土日も対応しており、つながりやすいかつオペレーター全員が証券の専門資格を保有している
まだ投資に不慣れなうちは不明点なども多いだろう。その際にサポート体制をうまく活用しよう。
業界最安の信託報酬0円で投信が買える!
つみたてNISA専用で野村證券のみ取り扱いの「野村スリーゼロ先進国株式投信」は、購入手数料、信託報酬(運用管理費用)、信託財産留保額がすべて無料の投資信託である。
2031年からは信託報酬がかかるが、それでも0.10%(税抜)と低水準であり、コストを抑えた積立投資ができる。
投資を始めたての人は投資信託でプロにお任せすることがおすすめだ。その際にコスト0で利益が狙えるのは大きな強みである。
90年以上の歴史と実績で安心して投資をお任せできる
野村証券は創立から90年以上の歴史と実績がある。その預かり資産額は129兆円となっており、国内だけでなく海外での取引実績も持つ。
長年培った独自のノウハウで投資初心者から上級者まで幅広く投資サポートをしてくれる信頼のできる証券会社だ。

おすすめの銘柄

野村スリーゼロ先進国株式投信
日本を除く先進国の主要銘柄が対象株のMSCI-KOKUSAI指数をベンチマークとする。信託報酬は2030年12月31日まで0%(以降は0.11%)で、トータルリターンは26.23%と高い。
野村つみたて日本株投信
日本の代表的な株価指数の一つである日経平均株価(日経225)をベンチマークとする。信託報酬は0.187%で、トータルリターンは-1.20%。
野村つみたて外国株投信
先進国や新興国を対象としたMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本)をベンチマークとする。信託報酬は0.209%で、トータルリターンは21.98%と高い。

限定特典

キャンペーン期間中に対象銘柄を「投信積立」で買付すると、
毎月合計50万円までの購入時手数料相当額をキャッシュバック!
2035年12月30日迄

野村證券の口コミ・評判

40代 | 女性

★★★★★

私は株式投資初心者なので少額の投資から始めたくて野村證券のつみたてNISAを申し込みました。やっぱり初心者には分からない事が多くしっかりと教えてもらいたかったので野村證券の店舗へ出向いたところスタッフの方が丁寧に教えてくれました。オンライン口座しか持っていない人に対してもとても親切だったので、野村證券に口座を開設して良かったと思いました。

40代 | 男性

★★★★☆

大手証券会社であるため、初心者の方でも安心して始められるように、はじめてのお客様専用ダイヤル等のサポート体制もしっかりしており、安心してつみたてNISAを始めることができます。信託報酬が0円や手数料が購入時手数料が無料の商品もありお勧めです。取り扱い商品も7ファンドと選別されており、自分の好みで選ぶことができるのも魅力だと思います。

30代 | 女性

★★★★☆

始めは煩雑でわからなかった商品やWEBサイトも見慣れてくるとこんなにも情報をもらえるんだなと思いとても重宝してますし、毎日眺めても日々勉強することがあるなぁと感じています。おすすめ商品サービスをAI分析したものや使える機能が充実しているので初心者でもおすすめです。

大和証券

大和証券  大和証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 22 100円 毎月/毎週/毎日/隔月/3ヶ月毎/4ヶ月毎/6ヶ月毎
iDeCo 主な投資信託
利用可 ダイワ米国MLPファンド
ダイワ・ライフ・バランス30
iFree TOPIXインデックス
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 22 100円
積立頻度 iDeCo
毎月/毎週/毎日/隔月/3ヶ月毎/4ヶ月毎/6ヶ月毎 利用可
主な投資信託
ダイワ米国MLPファンド
ダイワ・ライフ・バランス30
iFree TOPIXインデックス

大和証券のおすすめポイント

最低100円から積み立て可能!
大和証券のつみたてNISAは最低投資金額が100円となっており少額から積立が可能だ。
また、積立頻度は隔月や3ヵ月ごとの設定もできるようになっており、自身の給与状況に合わせて選ぶことができる
あまり投資資金が無いという人でも年数百円から資産形成を始めることができるのが大和証券の魅力だ。
つみたてNISA対象ETF(上場投資信託)の全銘柄の購入が可能!
つみたてNISAでETF(上場投資信託)を積立するなら大和証券がおすすめだ。
投資対象のETF(上場投資信託)は7本しかないが、そのすべてを購入できるのは大和証券だけである(2022年2月時点)。
つみたてNISA以外にIPOの当選も狙える
つみたてNISAをきっかけに大和証券に口座を開くことをきっかけに、大和証券が取扱社数の多い人気のIPO(新規公開株式)への応募などもすることが可能である。
2021年のIPO実績は49社であり、そのうち16社が主幹事である。
IPOも投資の視野に入っている人であれば大和証券での口座開設がおすすめだ。

おすすめの銘柄

iFree 8資産バランス
世界各国の株式や公社債、リートなど計8つの資産クラスを均等比率で組み合わせた合成指数にベンチマークする。信託報酬は0.242%で、トータルリターンは6.36%。
iFree S&P500インデックス
米国の代表的な株価指数であるS&P500指数をベンチマークとし、米国の株式へ投資をする。信託報酬は0.2475%で、トータルリターンは30.54%と高い。
ひふみプラス
主に国内の中型・小型株である成長企業を中心に投資するアクティブファンド。信託報酬は1.078%以内。トータルリターンは-8.80%だが、長期的な目線での運用を見込んでいる。

限定特典

投信フレックスプラン利用で残高フィー1カ月相当分キャッシュバック

大和証券の口コミ・評判

30代 | 女性

★★★★☆

2人目を出産して教育資金や老後資金を少しでも多く貯めるために、節税効果の高い積立NISAを検討しました。証券会社は様々ありますが大和証券は大手証券会社で安心感があり、取り扱い商品も多いのが魅力で決めました。ネット証券とは違い実店舗で担当の方と話ながら商品を選べるし、特に初心者の方にはおすすめです。

50代 | 男性

★★★★☆

創業110年の老舗なので、信頼感が有ります。長年培ったノウハウでの提供商品は豊富で、安心感があり、NISA初心者の方でも始めやすいと思います。ツールも機能が充実しており、使いかっても良いので、外出先からも簡単に取引ができ、人気アナリストのレポートも読めて勉強にもなります。 オンライン取引以外にも店舗での対面取引も出来て、どなたにも利用しやすい会社だと思います。

40代 | 女性

★★☆☆☆

大和証券のつみたてNISAは、約20種類の銘柄があり、特にETFがあるのが魅力的ですが、ただおすすめはできないかと思います。信託報酬をみても特に安いわけではないので。大和証券の一番の魅力は、積立頻度を多くの選択肢から選べるところだと思います。6か月なども選べるのは他にないかなと思います。

みずほ証券

みずほ証券  みずほ証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 3 100円 >毎月/毎週/毎日/隔月/3ヶ月毎/4ヶ月毎/6ヶ月毎
iDeCo 主な投資信託
利用可 グローバル・エクスポネンシャル・イノベーション・ファンド
グローバルESGハイクオリティ成長株式ファンド
新興国ハイクオリティ成長株式ファンド
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 3 100円
積立頻度 iDeCo
毎月/毎週/毎日/隔月/3ヶ月毎/4ヶ月毎/6ヶ月毎 利用可
主な投資信託
グローバル・エクスポネンシャル・イノベーション・ファンド
グローバルESGハイクオリティ成長株式ファンド
新興国ハイクオリティ成長株式ファンド

みずほ証券のおすすめポイント

投資信託が厳選されていてわかりやすい!
みずほ証券のつみたてNISAは、3本の投資信託ですべてインデックスファンドを厳選している。
日本株、先進国株、バランスファンドオーソドックスな3種類があり、いずれも低コストで運用できる
証券会社が選んだ3本なので安心して投資ができ、銘柄に大きなこだわりがない人はおすすめだ。
みずほ銀行の口座があれば、割引のサービスもある!
みずほ銀行の口座があれば、「みずほマイレージクラブ提携サービス」を利用して株式の委託手数料が割引になるサービスも受けられる。
具体的には対面、インターネット、コールセンターでの取引の委託手数料のうち、対面手数料の3%が割引される。
ライフイベントに合わせた積立を提案してくれる
みずほ証券の魅力の1つは、様々な顧客層に対して最適な積立プランを提示してくれる点だ。
20年という長期間投資するつみたてNISAなので、ライフプランに合わせて無理なく資産形成するためのプランをおすすめしてくれる点が嬉しい。

おすすめの銘柄

野村つみたて外国株投信
先進国と新興国の大型・中型株から構成されるMSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(除く日本)をベンチマークとする。信託報酬は0.209%で、騰落率は+21.98%。
たわらノーロード 日経225
日本の株価指数の一つである日経平均株価(日経225)をベンチマークとする。信託報酬は0.187%で、騰落率は-1.04%だが、コツコツ蓄えるという名前通り長期的に見ると大きく上昇している。
たわらノーロード バランス(8資産均等型)
株式や公社債、リートなど各国の計8資産を均等に組み合わせた合成指数にベンチマークする。信託報酬は0.154%で、騰落率は+9.77%。

限定特典

インターネット取引による株式投資信託の購入時手数料50%相当額をキャッシュバック

みずほ証券の口コミ・評判

20代 | 男性

★★★☆☆

みずほ証券のつみたてNISAは頻繁に売買する方には不向きな証券です。すぐに非課税120万円に到達しますし、損失が生じた際、損失を翌年以降に繰り越す事ができず、救済手段が無く損益通算ができないので、使い勝手は少し悪いように感じます。また口座は1人1つまでです。

40代 | 男性

★★★☆☆

みずほ証券のつみたてNISAの特徴は取り扱い商品の少なさです。積み立てNISAの場合は商品数が少ないから悪いという事でもなく、逆にこれから始める初心者にとっては商品が選択しやすく始めやすいというメリットはあります。色々な商品から選びたい方にとっては物足りないです。

40代 | 男性

★★★☆☆

みずほ銀行のつみたてNISAのラインナップは3商品のみしかないが、初心者投資家にとっては商品多数の他会社よりわかりやすく厳選されている印象。また長期の資産運用を前提としているものだが、その点についてもみずほ証券は毎月1000円から投資可能なので無理のない範囲で長期の資産形成に向いていると思う。

SBIネオトレード証券

SBIネオトレード証券  SBIネオトレード証券
買付手数料 商品本数 最低積立金額 積立頻度
無料 1 10,000円 毎月
iDeCo 主な投資信託
利用可 ひふみプラス
ひふみワールド+
買付手数料 商品本数 最低積立金額
無料 1 10,000円
積立頻度 iDeCo
毎月 利用可
主な投資信託
ひふみプラス
ひふみワールド+

SBIネオトレード証券のおすすめポイント

取扱投資信託は「ひふみプラス」のみ!
SBIネオトレード証券のつみたてNISAは「ひふみプラス」のみに厳選して取り扱いをしている。
ひふみプラスは日本株を主な投資対象としているが、臨機応変に現金比率を上げたり、外国株の組入比率を増やしたりする柔軟な運用姿勢が高い評価を得ている。
運用成績の高いアクティブファンドのひふみプラスが購入時手数料0円で運用できるのがSBIネオトレード証券の魅力だ。
毎月の購入日を指定が可能に!
SBIネオトレード証券では、商品の毎月の購入日を指定できるのが特徴。
投資信託の購入日を自由に設定できるため、自分の都合に合わせて続けることが可能である。
ツールの使いやすさに定評
SBIネオトレード証券の取引ツール「livestar R2」は、使い勝手の評判が高いツールだ。
他の証券会社のツールはNISAやつみたてNISAに対応していないものも多いが、「livestar R2」は対応しているのが強みだ。

おすすめの銘柄

ひふみプラス
国内の中型・小型株を中心に投資するアクティブ型ノーロードファンド。信託報酬は1.078%以内。トータルリターンは-8.80%だが、長期的な成長と資産形成を目的としている。

限定特典

入金額・入庫額によって制度信用買方金利を優遇

SBIネオトレード証券の口コミ・評判

40代 | 女性

★★★★☆

NISAも色々ある中で、このつみたてNISAは売買手数料がゼロという点が魅力で選びました。定額購入制で毎月の他に毎日、賞与月、賞与日毎の購入が選択できるのも特徴です。積み立て式なので銀行の積み立て貯金感覚。気軽な分投資商品の選択がほとんどできなかったという点もあります。申込手続きは書面でしたが、わからないことがあればネットの問い合わせフォームで対応してもらえるので、困ることはありませんでした。

30代 | 女性

★★★★☆

月に1000円から始めることができます。またツールは初心者にも使いやすいですし、各種サポート体制も整っています。もちろん扱うことができる商品の数も多いです。他のメリットもあって、例えば税制優遇制度に関してスタッフさんが分かりやすく説明してくれるでしょう。

20代 | 男性

★★★★☆

SBIネオトレード証券の「つみたてNISA」は非課税期間が20年なので、長期投資向けの仕組みとなっており、長い目で見て使いやすいです。また、商品が「ひふみプラス」に絞られているため、迷うことなく投資できるのもポイントなっており、使い勝手が良いです。どちらかというと長期向けのものになっているので、ご自身の目的と良く照らし合わせて検討すべきだと思います。

本記事の監修者
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つみたてNISA(積み立てNISA)とは?

つみたてNISAとは
(画像=NET MONEY編集部)

つみたてNISAとは2018年から開始された、長期・分散・積立による資産形成をサポートするために創設された非課税投資制度の一種である。

NISAはNippon Individual Saving Accountの略であり、イギリスのISA(Individual Saving Account)をモデルにした愛称である。
つみたてNISAの非課税投資枠は年間40万円で、最長20年間利益に税金はかからない。非課税投資枠が120万円、非課税期間が5年間である一般NISAよりも長期で少額である点が特徴だ。

利用可能対象者 日本在住の20歳以上(口座開設の年の1月1日参照)
非課税対象 対象の投資信託の分配金及びに譲渡金
口座開設可能数 1人につき1口座
非課税投資額 年間40万円まで
非課税期間 最長20年間
投資可能期間 ~2042年
損益通算 不可
参照:金融庁

つみたてNISAは積立投資での運用となっており、投資対象となる投資信託やETF(上場投資信託)は国の定める基準をクリアした商品である。
100円から1円単位の少額からスタートでき、いつでも引き出しができるため、初心者向きと言える。以下で、通常のNISAとの違いなどについても解説していく。

少額からはじめられる長期積立非課税投資制度

つみたてNISAは、長期・分散・積立を後押しする非課税投資制度だ。投資である以上、原本割れしてしまうリスクはなくならないが、非課税のためコストが低く、長期の資産形成に適した商品を選ぶことでリスクを抑えることができる。


つみたてNISAの対象商品は、手数料が低水準、頻繁に分配金が支払われないなど、長期・積立・分散投資に適した公募株式投資信託と上場株式投資信託(ETF)に限定されており、投資初心者をはじめ幅広い年代の方にとって利用しやすい仕組みとなっている。比較的安定した運用ができる商品に絞っている点も特徴だ。

引用元:つみたてNISAの概要 : 金融庁

気軽に小さい額でスタートできるので、投資経験がない人でも始めやすいといえるだろう。

一般NISAとの違い

つみたてNISAと一般のNISAは1人につきどちらか1つの口座しか利用できないため、どちらかを選ぶ必要がある。また、非課税枠・投資対象・投資期間などの違いがある。それぞれの特徴をまとめると以下の表のようになる。

つみたてNISA 一般NISA
非課税期間 20年 5年
年間非課税投資枠 40万円 120万円
投資対象 投資信託 株式、投資信託
投資可能期間 ~2037年 ~2023年
ロールオーバー 不可能 可能

一番大きな違いは年間の非課税枠の額だろう。つみたてNISAの方が非課税期間は長く、非課税枠は少ない。しかし非課税で投資できる総額については、一般NISA(600万円)よりもつみたてNISA(800万円)の方が多くなっている。

またロールオーバーとは非課税期間満了後に翌年のNISA口座に移し、同じ期間だけ非課税を適用してもらうことである。

つみたてNISAは非課税や投資可能の期間が長い反面、非課税枠は通常のNISAより限定的で、ロールオーバーできないという注意点もある。
また、一般のNISAは一括投資が可能だが、つみたてNISAは積立投資のみとなっている。それぞれの違いからどちらが取り組みやすいかを決めるとよいだろう。

つみたてNISAに対応している金融機関一覧

つみたてNISAの口座を開設することができる主な金融機関を紹介する。


ネット証券会社は対応する銘柄が多く、キャンペーンやポイントなどでお得に積立することができるためおすすめだ。

つみたてNISA口座の選び方

つみたてNISAの口座は一度開いてからも証券会社を変更することができるものの、1年間は変更できない。そのため口座選びは慎重に進めたいところだ。選ぶ際には、以下の3つに気をつけながら、自分にあった証券会社を選びたい。

商品ラインナップの広さで選ぶ

つみたてNISAで購入することができる投資信託は、すべてノーロード(購入手数料が0)となっている。また、もう一つのコストである信託手数料は、商品ごとに決まっているため手数料では金融機関ごとに違いが発生しづらい

一方で、「購入できる投資信託の本数」には、証券会社ごとに違いがある。そのため、すでに購入したい商品の目処がついているという人は、その商品の取り扱いの有無で証券会社を選ぶとよいだろう。一方、まだ決めかねているという人は、幅広い選択肢の中から選ぶことができるため、取扱商品の数が多い証券会社を選んでみてはいかがだろうか。

SBI証券では183本楽天証券では181本の銘柄を扱っており、楽天証券が最も多く銘柄を扱っている。

ポイントサービスで選ぶ

つみたてNISA,ポイントサービスで選ぶ

ネット証券の中には、つみたてNISA(積立NISA)口座の決済でもポイントが貯まるケースがある。

例えば、楽天証券であれば、100円決済するごとに楽天ポイントが1ポイント付与される。SBI証券では、Tポイント・dポイント・Pontaポイントに対応している。また三井住友カードで決済することでVポイントを獲得することもできる。自分が普段から使っているポイントのサービスに対応している証券会社を選ぶと良いだろう。

つみたてとクレジットカード決済を組み合わせることで、よりお得に積立投資を行うことができる場合があるので、チェックすると良いだろう。

つみたて頻度や最低つみたて金額で選ぶ

つみたてNISA,つみたて頻度や最低つみたて金額で選ぶ

最低つみたて金額は毎月100円から1万円程度まで、金融機関によって差がある。「非課税限度額一杯になるようにつみたてをしたい」という人もいれば、「不安もあるので、最初はり少額から始めたい」という人もいるだろう。自分の志向にあわせた最低つみたて額を選ぶことができるかどうか、事前に確認をしておくべきだろう。

また、つみたての頻度も基本は毎月だが、「毎日」や「毎週」に対応しているケースもあるので、こちらもチェックしておくとよいだろう。

楽天証券は月ごと、日ごとで一番スタンダードな積立頻度だが、SBI証券はそれに加えて週ごとの設定も可能となっている。

          

つみたてNISAで購入するファンドの選び方

つみたてNISAで購入できる商品は数多くあるため、どれを買うべきか、迷う人もいるだろう。以下で、ファンドを選ぶ際に注目すべき3つのポイントを挙げておく。

運用成果で選ぶ

運用成果が市場平均よりも良いファンドを選べば、それだけ多くのリターンが得られる可能性が高いだろう。過去の実績や、今後成長が見込まれる業界を投資対象にしているか、などに注目することで、運用成果の高いファンドを見つけることができるだろう。

ただ、直近の運用成果が大きいからといって、それが今後も続く保証はない。また高いリターンを得るために、リスクの高い投資対象を組み入れている可能性もあるので注意が必要だ。

利回りが高いファンド例 利回り(年率)
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド 詳細はこちら 30.76%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)詳細はこちら 30.57%
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 詳細はこちら 26.08%

コストの少なさで選ぶ

投資初心者は運用にかかるコストがなるべく少ないファンドを選ぶのが賢明だろう。「多くの利益を得る」ことよりも「損をする可能性を小さくする」ことも投資をする上では重要だ。つみたてNISAで購入できるファンドは、ノーロード(購入時の手数料無料)だが、信託報酬が発生する。この信託報酬はファンドによって異なるが、多くの場合、「インデックスファンド」は分散投資のため信託報酬が低く抑えられている。

信託報酬などの必ずかかるコストは、長期間積み重なることで大きな違いになるため、初心者はコストの中でも特に信託報酬の少ないインデックスファンドを選ぶとよいだろう。

コストが少ないファンド例 信託報酬
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド 詳細はこちら 0.0938%
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド 詳細はこちら 0.0938%
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 詳細はこちら 0.0968%

ファンドの投資対象や比率で選ぶ

つみたてNISA,ファンドの投資対象や比率で選ぶ

一般的にファンドの投資対象のうち株式の比率が大きい方が、ハイリスク・ハイリターンだと言われている。そのためハイリターンを目指すのであれば、「株式100%型」のファンドを選んだほうがよいだろう。一方で、よりリスクを抑えた安定運用を狙うのであれば、債券などを投資対象に組み入れた「複合資産型」を選んだほうがよいといえる。

購入するファンドの投資対象や株式と債券の比率などを目論見書で確認し、自身の投資の方向性にあったものを探してみてはいかがだろうか。

          
投資対象が異なるファンド例 投資対象
eMAXIS Slim 米国株式(S&P500) 詳細はこちら 米国株式
eMAXIS Slim 先進国株式インデックス 詳細はこちら 先進国株式
eMAXIS Slim全世界株式(除く日本) 詳細はこちら 日本を除く全世界株式
eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー) 詳細はこちら 全世界株式
eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) 詳細はこちら 株式など8種類の資産

2024年スタートの新NISAとは

1. つみたてNISAは5年間延長に

口座開設可能期間が令和24年(2042年)まで5年間延長になる。

令和5年(2023年)までに「つみたてNISA」を始めれば、年間40万円を上限に最長で非課税機関20年間の積立投資ができる。

2. 一般NISAは2階建ての制度に

新NISA
(画像=NET MONEY編集部)

2階建ての制度に変更となり、口座開設可能期間が令和10年(2028年)まで5年間延長になる。

1階部分はつみたてNISAと同様に、積立・分散投資に適した一定の公募株式投資信託等が投資対象で、年間の投資上限は20万円だ。

2階部分は上場株式・公募株式投資信託等が投資対象となり、年間の投資上限は102万円となる。

原則として、2階の非課税枠を利用するためには1階での積立投資を行う必要がある。


2023年までにNISA口座を開いている方や投資経験者の場合は、1階部分を利用せず、2階部分のみを利用することも可能です。ただし、2024年以降は、2階部分はレバレッジを効かせている投資信託、および上場株式のうち整理銘柄・管理銘柄に投資することはできません。

引用元:マネックス証券

3. ジュニアNISAは制度終了へ

新規口座開設期間(新規投資できる期間)は、令和5年(2023年)までとなり、制度が終了する。

令和6年(2024年)以降は払出し制限がなくなり、口座開設者本人である子や孫が、18歳(その年の3月31日時点で18歳である年の1月1日以降)に達していなくても源泉徴収されずに払出しができるようになる。


0歳から19歳までの未成年の方が対象(※)

令和6年(2024年)以降は払出し制限がなくなることで、使い勝手が良くなったという見方もあります。お子様・お孫様のための資金が必要になる時期に合わせて払出すことができるので、ぜひジュニアNISAのご利用をご検討ください。

※ジュニアNISAの新規口座開設は令和5年(2023年)までとなります。

引用元:マネックス証券

つみたてNISAのメリット

つみたてNISAには次の3つのメリットがある。初心者の取り組みやすさ少額での参入ができること長期の非課税枠だ。それぞれの詳細をみていこう。

投資信託のみなので初心者でも取り組みやすい

つみたてNISA,投資信託のみなので初心者でも取り組みやすい

つみたてNISA口座で購入できるのは投資信託だけだ。だからこそ初心者が取り組みやすいといえる。投資信託は、特定のファンドを担当するプロにお金を預けるだけで、最終的な投資先や方法はプロが決める。そのため投資知識に自信がなくても、リターンを得ることができる可能性が高いのだ。

このように、投資をはじめたばかりの人にとっては、つみたてNISA(積立NISA)は比較的難易度が低いと言える。とはいえ、ファンドの内容や時期によっては運用実績が変動することは覚えておこう。

少額からスタートできる

つみたてNISAは100円のような少額からスタートできる。そのため、「最初から大金を投じるのは怖い」という人にとっては、ありがたいだろう。

いきなり多額の資金を投資して、損失を出すと生活に悪影響が出てしまう可能性もある。しかし100円や1000円程度なら、仮に、損失が出たとしても生活に困る心配はない。もともと投資信託自体が、100円程度の少額から始められることが多い商品であり、リスクを抑えて始めることができる投資といえる。

もともと投資信託自体が、100円からはじめられることが多い投資商品だ。それに特化した積み立てNISAは、リスクを抑えて始められる投資といえるだろう。

長期にわたる非課税枠がある

つみたてNISAの3つ目のメリットは、長期にわたる非課税枠だ。1年間に40万円分の投資信託を購入することができ、得られた利益(分配金と値上がり後に売却して得られた利益)が非課税対象になる。その期間も20年と長いのが特徴だ。

一方、通常の株式投資で、利益が課税対象となる場合は、所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%の合計20.315%が課税される点に注意が必要だ。

つみたてNISAのデメリット

これまでメリットについて解説してきたが、つみたてNISAにはデメリットもある。具体的には、損益通算や繰越控除ができない点に注意が必要だ。また、通常のNISAは非課税投資枠が年間120万円なので、つみたてNISAは非課税枠が狭いとも言える。こうした注意点の詳細を解説していく。

損益通算ができない

つみたてNISA,損益通算ができない

通常の投資信託のように損益通算ができない点は、つみたてNISAのデメリットといえる。

例えば複数の投資信託を保有していて、A口座で損失が出た場合、通常であれば、運用益があったB口座と損失を相殺できる。しかし、A口座がつみたてNISA口座の場合はこのような損益通算ができず、B口座の運用益はそのまま計上され課税対象となる。確定申告時はルールを勘違いしないように、正確な所得額を把握する必要があるだろう。

繰越控除もできない

つみたてNISA,繰越控除もできない

つみたてNISAは繰越控除もできない。繰越控除とは投資による損失分を、以後3年間にわたり所得から差し引けるルールだ。

1年目に投資結果がマイナスだったとしても、最長で4年目のなかでプラスがあれば、そこから差し引いて所得を計算することができる。しかし出たマイナスは、その年限りだ。翌年以降の収支にも一切影響しない。損失がそのまま残る仕組みであることには、注意が必要だ。

一般NISAより非課税枠が狭い

つみたてNISA,一般NISAより非課税枠が狭い

つみたてNISAは通常より非課税枠が狭いと言える。通常は年間120万円に対し、つみたては年間40万円しかないからだ。

期間で見るとつみたては20年と、通常の5年より長いため、投資可能額も合計で800万円と通常のNISA(600万円)よりも多くなる(※2018年から始めていれば1,000万)。しかし年間でみたときの制約から、不自由に思う人もいるだろう。非課税枠を広くしたいと思ったら、一般NISAが選択肢に入ってくる。

つみたてNISAの注意点

最初にどの証券会社を選ぶかが大切

前述したように、つみたてNISAの商品や使い勝手は証券会社によって異なる。商品数が100銘柄以上ある証券会社もあれば、50銘柄程度しか用意されていない証券会社もある。もちろん、自分が投資したい銘柄が決まっていればその商品を取り扱っている証券会社を選べばいい話だが、投資初心者であれば、まず銘柄選びに悩むことになるだろう。そういった意味でも選択肢が多い証券会社を選ぶことが大切だ。その際には信託報酬手数料をチェックすることも忘れないようにしておこう。

非課税枠の持越しは不可

つみたてNISA,非課税枠の持越しは不可

つみたてNISAの非課税枠は年間40万円までときまっている。例えば、年間の投資額が36万円だったからといって、翌年44万円まで投資できるわけではない。あくまでも非課税枠は年単位で考えることを覚えておこう。

つみたてNISA購入までの流れ

つみたてNISA,つみたてNISA購入までの流れ

つみたてNISAで投資を始めたいと思ったら、まずは証券会社に専用口座を開設することになる。ネット証券であれば、口座開設後、購入画面で購入しようと思うファンドを選択し、つみたてNISAでの購入を設定する。

そして、選択中のファンドに対して積立金額(毎月の投資額)を決定する。ファンドを選ぶ際には、投資判断において大切な重要事項を示した「目論見書」があるので、参考にすべきだろう。「目論見書」でチェックするポイントは以下のとおり。

目論見書のポイント

  • ・どのような商品に投資するのか
  • ・運用方法のスタイル
  • ・運用会社および運用期間
  • ・手数料率および手数料の内容
  • ・分配金の有無
  • ・為替リスクの有無

上記を確認した上で、決済をし、必要であれば毎月購入資金を口座に入金していくことで、積立を始めることができる。

つみたてNISAの対象銘柄一覧

金融庁が認可するつみたてNISAの投資対象商品179銘柄は下記の通りです。

ファンド名称 運用会社
auスマート・ベーシック(安定) auアセットマネジメント㈱
auスマート・ベーシック(安定成長) auアセットマネジメント㈱
JP4資産均等バランス JP投信㈱
PayPay投信 日経225インデックス PayPayアセットマネジメント㈱
SBI・全世界株式インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
SBI・新興国株式インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
SBI・先進国株式インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
SBI・V・S&P500インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
SBI・V・全米株式インデックス・ファンド SBIアセットマネジメント㈱
朝日ライフ 日経平均ファンド 朝日ライフ アセットマネジメント㈱
たわらノーロード TOPIX アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 最適化バランス(安定型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 最適化バランス(安定成長型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 最適化バランス(成長型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 最適化バランス(積極型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 最適化バランス(保守型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 新興国株式 アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 先進国株式 アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 先進国株式<為替ヘッジあり> アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 日経225 アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード バランス(8資産均等型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード バランス(堅実型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード バランス(積極型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード バランス(標準型) アセットマネジメントOne㈱
たわらノーロード 全世界株式 アセットマネジメントOne㈱
日本株式・Jリートバランスファンド 岡三アセットマネジメント㈱
しんきんノーロード日経225 しんきんアセットマネジメント投信㈱
グローバル株式ファンド スカイオーシャン・アセットマネジメント㈱
全世界株式インデックス・ファンド ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ㈱
米国株式インデックス・ファンド ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ㈱
iFree 8資産バランス 大和アセットマネジメント㈱
iFree JPX日経400インデックス 大和アセットマネジメント㈱
iFree S&P500インデックス 大和アセットマネジメント㈱
iFree TOPIXインデックス 大和アセットマネジメント㈱
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジあり) 大和アセットマネジメント㈱
iFree 外国株式インデックス(為替ヘッジなし) 大和アセットマネジメント㈱
iFree 新興国株式インデックス 大和アセットマネジメント㈱
iFree 日経225インデックス 大和アセットマネジメント㈱
ダイワ・ライフ・バランス30 大和アセットマネジメント㈱
ダイワ・ライフ・バランス50 大和アセットマネジメント㈱
ダイワ・ライフ・バランス70 大和アセットマネジメント㈱
つみたて日経225インデックスファンド 中銀アセットマネジメント㈱
ドイチェ・ETFバランス・ファンド ドイチェ・アセット・マネジメント㈱
東京海上・円資産インデックスバランスファンド 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上セレクション・外国株式インデックス 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上セレクション・日本株TOPIX 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2035 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2045 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2055 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上ターゲット・イヤー・ファンド2065 東京海上アセットマネジメント㈱
東京海上・日経225インデックスファンド 東京海上アセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型) ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(6資産均等型) ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイJPX日経400インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ新興国株式インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ世界株式ファンド(GDP型バスケット) ニッセイアセットマネジメント㈱
<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
DCニッセイワールドセレクトファンド(安定型) ニッセイアセットマネジメント㈱
DCニッセイワールドセレクトファンド(株式重視型) ニッセイアセットマネジメント㈱
DCニッセイワールドセレクトファンド(債券重視型) ニッセイアセットマネジメント㈱
DCニッセイワールドセレクトファンド(標準型) ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイ・インデックスパッケージ(国内・株式/リート/債券) ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式) ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式/リート) ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイ・インデックスパッケージ(内外・株式/リート/債券) ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイTOPIXオープン ニッセイアセットマネジメント㈱
ニッセイ日経225インデックスファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
農林中金<パートナーズ>つみたてNISA日本株式 日経225 農林中金全共連アセットマネジメント㈱
参照:金融庁

銘柄を買った後どうすればいい?

つみたてNISAで銘柄選びを行い、積立購入設定を完了した後は何をすべきかこちらで紹介していく。

つみたてNISA, 買った後どうすればいい?

買った銘柄の値動きをチェック

まずは、定期的に自分の購入した銘柄の値動きをチェックするようにしよう。すると、なぜ今日はこんなに値動きがあったのかなど考えるようになり、日々のニュースに対してより敏感になるだろう。値動きのチェックは、自分の運用している証券口座、金融機関のホームページにログインしたり、アプリを入れていればその対応アプリで確認できる。
今まで投資経験がなかった方は、日々の値動きでプラスになっているととても嬉しくなる反面、一度マイナスに傾くと不安な気持ちに押しつぶされ、積立をやめた方が良いのかなど心配になってしまうだろう。そこで、積立投資の原則に立ち返って欲しい。投資の世界で元本が必ず保証されることはないが、中でも積立投資は長い時間をかけて投資することによって、よりリスクを低減してコツコツ利益化していくものである。ゆえに目の前の数字には踊らされないようにしながら値動きをチェックする癖をつけて欲しい。

「時間(時期)の分散」の手法を採用すると、経済の動向等によって、高い価格で投資を行う時期と低い価格で投資を行う時期が生じることになりますが、長い目で見ると、一回あたりの投資価格は平準化されていきますので、短期的な急な値下がりなどが生じても、それによって生じる損失の程度を軽減することが可能になります。

引用元:金融庁|投資の基本|分散投資

毎月の積立額の変更

つみたてNISAの仕組みを理解し、もっと運用に資金を回したい場合、積立額の変更も可能である。つみたてNISAは年間の非課税枠が40万円であるため、毎月の積立額の上限は約33,000円となる。例えば、これまで毎月1万円を低コストのインデックスファンドに投資していて、さらなる利益を求めたい場合、2万円を追加して毎月の低コストインデックスを買い増しすることもできれば、別のアクティブファンドを購入することも可能である。徐々に自分のスタイルにしていくこともおすすめだ。
また、積立NISAの非課税枠の満額を使い切りたい人は「一時的な増額」機能も利用可能だ。つみたてNISAにおける1年は1月~12月末までを指すが、仮に9月から始めた場合、13.3万円(毎月の積立上限33,333円×4ヶ月分)しか積立を行うことができず、非課税枠が26万円ほど残ってしまう。そこで、増額機能を利用すれば毎月の上限33,333円に加えた積立が可能となり、非課税枠を余すことなく活用できる。非課税枠の使い切り機能は証券会社によっても異なることがあるので、口座開設前に一度確認しておくと良いだろう。

他の証券会社に乗り換える

自分の運用中の証券会社を他の証券会社と比較した際に、銘柄数の差などが理由で口座を変更したくなった場合、つみたてNISAは制度上、1年に1度金融機関の変更が可能だ。しかし、手続きが煩雑で時間がかかること、今までの積立投資が途切れてしまうことの2点を考えるとあまり強くおすすめはしない。さらに、その年に積立投資を一度でも行っていると、年内は金融機関の変更はできない。
よって、結論的には金融機関の変更はできなくはないが、デメリットもあることを理解しておいていただきたい。もし、金融機関の変更を行いたい場合は、以下の記事に手順が記載されているため、ご覧ください。

ウクライナ危機の今買いたい銘柄!

2022年2月末より、ロシアによるウクライナ侵攻が激化した。それに伴い、小麦やガソリン価格の高騰など日本経済にも大きな影響が及んでいる。そんな現在、注目すべき投資先をまとめたので購入の参考にしていただきたい。

金関係

ゴールドへの投資をおすすめする前に、リスクオン、リスクオフという言葉を理解して欲しい。リスクオンとは、リスク選好でリスクを取りやすい投資環境のことで、リスクオフとはその対で、リスク回避でリスクを取りにくい投資環境のこと指す。
ウクライナ危機は、市場に対して不安感をもたらしているため投資家もリスク回避の思考が働くため、金をはじめ、債券、日本円、米ドルなどの安全資産が買われやすくなる傾向がある。 故に、金の価格変動に連動した国内の金ETFの「SPDRゴールドシェア」「ETFS 金上場投資信託」や国内投信の「三菱UFJ 純金ファンド」などがおすすめだ。

原油ETF

産油国であるロシアがウクライナ侵攻進めているため、原油は供給の不安定化が懸念されており日々高騰が続き、原油価格(NY市場)は3月3日には10年ぶりの高値をつけた。
原油取引では、先物取引が有名ではあるが初心者が始めるにはリスクが大きく難易度が高いと言われている。そこでおすすめしたいのが、原油価格に連動した原油ETFである。「WTI原油価格連動型上場投信」や「WisdomTree WTI原油上場投資信託」などが日本の証券会社で購入できる原油ETFとなるのでぜひチェックして欲しい。また、原油ETFの取引にも注意点があるので以下の記事も確認していただきたい。

海外REIT

まず、REITとは不動産投資信託のことで投資家一人一人から集めた資金でファンドが不動産投資を行い、そこから得られた利益を投資家に配当する仕組みである。不動産投資を自分一人で行うことを想像すると、莫大な資金が必要で、土地や物件選びが難しいと思うかもしれないが、運営・管理をプロに任せることができる上に、少額からでも運用できるため人気が高まっている。
その投資先が国内ではなく国外を対象としたものを海外REITという。前述のように、資源国ロシアによるウクライナ侵攻で、原油価格は高騰、金の需要が高まっていることから、現預金を保有することがリスクとなることが裏付けされる。そのため、投資対象として海外REITで海外の不動産投資を行う選択が取られる。 中でも、「三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国リートインデックス」や「フィデリティ-フィデリティ・USリート・ファンドB(為替ヘッジなし)」などの海外REITはリターン割合も大きく人気がある。

専門家のコメント

ランキング順位の算定基準

当ページの証券口座ランキングは、株式会社ZUUによる証券会社のユーザー満足度のアンケート調査を元に、客観的な統計データによる算出を行っております。

アンケート調査の概要

実施時期
2020年4月~2021年3月
調査の概要
証券会社のユーザー満足度調査及びレビューの収集
調査対象
証券口座を有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
786件
調査会社
株式会社クラウドワークス

ユーザー満足度調査の結果

証券会社 回答数 ユーザー満足度平均
SBI証券 191人 4.36
楽天証券 176人 4.33
松井証券 110人 4.05
DMM.com証券 19人 4.05
マネックス証券 58人 4.05
LINE証券 48人 4.04
GMOクリック証券 32人 4.03
SBIネオモバイル証券 12人 4.00
岡三オンライン証券 25人 3.96
auカブコム証券 34人 3.79
ライブスター証券 29人 3.79
SMBC日興証券 35人 3.74
野村證券 17人 3.47

各証券会社のイメージ調査結果

ZUU online編集部では当ページの作成にあたり、各証券会社のユーザー満足度とは別に各社のイメージに関しても株式会社ZUUが独自調査を行い、客観的な統計データによる執筆を行っております。

証券会社のイメージ調査の概要

実施時期
2021年4月
調査の概要
証券会社各社のイメージに関するアンケートの収集
調査対象
証券口座を有する国内の20歳以上の男女
有効回答数
500件
調査会社
株式会社クロス・マーケティング

イメージ調査の結果

証券会社の積極性に関するイメージ調査結果 証券会社の信頼性に関するイメージ調査結果 証券会社の社会貢献に関するイメージ調査結果 証券会社の将来性に関するイメージ調査結果 証券会社への親近感に関するイメージ調査結果 証券会社の経済情報発信に関するイメージ調査結果 証券会社への敷居の高さに関するイメージ調査結果
証券会社 ユーザーの回答結果
積極性がある 信頼できる 社会貢献度が高い 将来性がある 親近感がある 経済情報を発信している 敷居が高い
SBI証券 19.6% 21.2% 10.8% 20.2% 11.8% 23.4% 3.4%
楽天証券 19.0% 25.0% 13.2% 17.2% 16.2% 29.8% 4.4%
松井証券 12.4% 15.4% 9.6% 14.6% 6.8% 10.8% 5.0%
DMM.com証券 7.8% 9.8% 8.2% 9.4% 7.6% 9.2% 2.0%
マネックス証券 11.8% 11.6% 8.2% 14.2% 7.6% 10.4% 2.8%
LINE証券 6.0% 11.2% 9.0% 7.4% 7.6% 14.4% 1.4%
GMOクリック証券 6.8% 11.2% 7.4% 12.0% 7.6% 9.6% 2.0%
SBIネオモバイル証券 6.0% 10.2% 8.4% 9.4% 4.6% 7.0% 3.4%
岡三オンライン証券 8.0% 8.6% 9.4% 10.4% 4.8% 6.6% 4.8%
auカブコム証券 8.0% 9.8% 7.8% 10.2% 6.2% 10.8% 2.8%
SBIネオトレード証券 6.0% 8.8% 8.8% 10.2% 5.6% 5.8% 4.0%
SMBC日興証券 13.0% 9.6% 8.6% 17.2% 7.2% 7.0% 12.6%
野村證券 13.4% 12.0% 10.0% 19.2% 8.0% 8.4% 22.4%
大和証券 13.2% 8.6% 7.8% 22.6% 6.4% 7.2% 19.4%

つみたてNISA(積立NISA)に関するQ&A

Q

つみたてNISAは何が非課税になるの?

A

購入した金融商品によって得た利益に対する税金が非課税になります。通常は利益に対し20.315%課税されますが、つみたてNISAは非課税上限枠である年間40万円までなら課税されません。株式や投資信託の売買による利益だけでなく、配当や分配金が得られた場合についても非課税になります。

Q

一般NISAとつみたてNISAって何が違うの?

A

「投資対象」と「投資上限額」です。一般NISAは個別企業の株式にも投資できますが、つみたてNISAでは「投資信託」と「ETF」のみが投資対象です。
また、一般NISA口座は年間120万円までで5年間使用できるため、最大で600万円まで投資できますが、つみたてNISAは年間40万円までで20年間使用できるので、最大で800万円までの投資が可能です。

Q

「つみたてNISA」で損をしない投資はできますか?

A

元本を保証する商品はないため、必ず損をしないということはありません。
ですが、20年間非課税で投資できるので、長期間の運用や小額でのつみたてを続けることで、損をするリスクを減らすことができます

Q

投資信託・上場投資信託(ETF)って何?

A

投資信託とは、「投資家から集めたお金を専門家が運用して、利益を投資家の投資額に応じて分配する金融商品」です。
ETFは、証券取引所に上場した投資信託のことで、株式と同じように売買することができます。
つみたてNISAでは、この投資信託とETFの2つの低リスク商品が投資の対象になります。

Q

ネット証券でつみたてNISAを始めるのに必要な書類は?

A

マイナンバーと本人確認書類の二つが必要です。マイナンバーは、個人番号カードや個人番号通知カード、マイナンバー記載の住民票などのコピーを証券会社に提出することになります。

Q

「iDeCo」と「つみたてNISA」どっちがお得なのかわからない

A

どちらも運用によって出た利益が全額非課税という点は共通です。
iDeCo」の場合はそれに加えて、掛金が全額所得控除であったり、お金を引き出すときに「公的年金等控除」「退職所得控除」が使えるため節税のメリットが大きいと言えます。
一方で、「iDeCo」は60歳まで積立資金を一切引き出すことができないのに対し、つみたてNISAなら必要な時に売却して引き出すことができます。個人の資産状況や目的に応じて選ぶようにしましょう。

Q

つみたてNISAのメリットとデメリットは?

A

メリットは、運用益が非課税になることはもちろん、あらかじめ決まった金額を続けて投資することで、リスクと手間を減らすことができるという点です。
投資初心者でも一度設定をしてしまえば少額から長期的に運用し、資産を形成していくことができます。

一方で、投資先の幅が少ないため、投資経験が多い個人投資家にとっては不向きであることや1年間の上限枠が40万円までしかないこと、損益通算ができないなどのデメリットがあります。

Q

つみたてNISAの口座開設の費用と口座維持手数料はいくらかかりますか?

A

本記事で紹介しているネット証券会社のつみたてNISAでは、基本的に口座開設費、口座維持手数料はかかりません

Q

ネット証券のつみたてNISA口座開設までどれくらいの日数がかかりますか?

A

最短で翌日~1週間程度で口座開設が完了します。
ただし、最短での口座開設、取引スタートができるのはマイナンバー書類や本人確認書類をWebアップロードした場合に限ります。書面での郵送の場合、必要書類のやり取りで1週間以上余分にかかってしまうこともあるので注意が必要です。

Q

異なる複数の証券会社でつみたてNISAの口座を作ることはできますか?

A

つみたてNISAの口座は一人1つしか作れません
ただし、口座を他の証券会社に移行することは可能です。金融機関の移行には、変更したい年の前年10月1日から当年9月までに手続きをすること、移管したい年に現在の金融機関で買付がないことなどの条件があります。

Q

つみたてNISAの口座を開設するのに条件はありますか?

A

日本に住む20歳以上(開設をする年の1月1日時点)の方なら誰でも口座を開設することができます
ただし、一般NISAとの併用はできないため、すでに一般NISAを使用している方は変更手続きをする必要があります。

Q

つみたてNISAを途中でやめることはできますか?

A

解約に制限はなく、いつでも途中解約をすることができます。新規の購入は積立設定の解除で停止することができ、今まで積み立てた金融商品も自分の好きなタイミングで売却することができます
口座自体を廃止したい場合には、金融機関への手続きが必要となります。積立投資は長期で運用することにより大きな利益を得ることができるので、売却は慎重に検討しましょう。

月間積立設定金額(つみたてNISA)ランキング(2022年5月)

順位 銘柄名
1 前回
(1)
SBI-SBI・V・S&P500インデックス・ファンド
2 前回
(2)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
3 前回
(3)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
4 前回
(4)
SBI-SBI・V・全米株式インデックス・ファンド
5 前回
(5)
SBI-SBI・全世界株式インデックス・ファンド
6 前回
(6)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本)
7 前回
(7)
SBI-SBI・V・全世界株式インデックス・ファンド
8 前回
(8)
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
9 前回
(9)
楽天-楽天・全米株式インデックス・ファンド
10 前回
(11)
new 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)

2022年5月のSBI証券における月間積立設定金額(つみたてNISA)ランキングは、1~9位までが4月と同様です。


この中で、1位SBI・V・S&P500インデックス・ファンド、3位eMAXIS Slim米国株式(S&P500)、4位SBI・V・全米株式・インデックス・ファンド、9位楽天・全米株式インデックス・ファンドの4種類が米国株式型ファンドとなりました。


また2位eMAXIS Slim全世界株式、5位SBI・全世界株式インデックス・ファンド、6位eMAXIS Slim全世界株式(除く日本)、7位SBI・V・全世界株式インデックス・ファンドの4種類が全世界株式型ファンドです。


米国株式型と全世界株式型が各4種類ずつであり、つみたてNISAの投資では、米国経済の成長及び世界経済の成長を取り込む堅実な投資方針の投資家が多い状態です。なお、8位のeMAXIS Slim先進国株式インデックスを全世界株式型に入れると、ランキング内の全世界株式型の数が米国株式型を上回ります


一方、10位にはeMAXIS Slimバランス(8資産均等型)がランクインしており、5月のランキングでは唯一のバランス型ファンドのランクインとなりました。


5月は国内株式市場が米国株式市場に比べ堅調に推移しましたが、つみたてNISAでは日本株のファンドはランクインしていません。これまで通り、米国株式型及び全世界株式型のファンドを粛々と買い続ける投資家の姿が見て取れるランキングとなっています。

プロフィール

石井僚一

金融・投資ライター

大手証券グループ投資会社への勤務を経て、個人投資家・ライターに。 株式市場の解説や個別銘柄の財務分析、IPO関連記事を得意としている。株式会社ZUUでは長くIPO記事を担当。
複数媒体に寄稿しており、Yahoo!トップページに掲載実績あり。