ラグジュアリーカードの審査は甘い？厳しい？審査期間や否決される理由などを解説

ラグジュアリーカードに申し込みたいけれど、審査は厳しいのか甘いのか分からなくて通るか不安といった悩みを持っていないでしょうか。

結論、ラグジュアリーカードの審査基準は厳しめです。なぜならMastercard最上位のブランドであり、カード会員の平均年収も2,000万円を超えているためです。

とはいえ、年収300～500万円の人でも作れる可能性があります。

審査時間は公表されていませんが、審査から発行手続きまで5営業日かかります。

この記事では、ラグジュアリーカードの審査基準や審査時間、審査落ちの理由、そして通過しやすくなるコツなどについて詳しく解説します。

ラグジュアリーカードを作ろうか検討している人はぜひ参考にしてください。

目次

ラグジュアリーカードの審査基準は甘い？厳しい？申込条件なども解説

結論、ラグジュアリーカードの審査基準は厳しいです。学生以外の20歳以上なら申し込めるものの、Mastercard最上位のブランドであり、カード会員の平均年収が2,000万円を超えているためです。

ラグジュアリーカードの申込条件20歳以上（学生不可）

引用元：ラグジュアリーカード 公式サイト

なお、審査通過率は公式サイトでも明言されていません。

Mastercard最上位のブランドで審査基準は厳しめ

ラグジュアリーカードは、Mastercard最上位のブランドとして日本で初めて採用されたカードであるため、審査は厳しめです。そのステータスに恥じないような会員を集めていると考えられます。

カード会員の平均年収が2,359万円で審査難易度は高め

ラグジュアリーカードの会員の平均年収が2,000万円を超えているため、審査難易度は高めだと考えられます。

2022年時点で、ラグジュアリーカードを使っている全会員の平均年収は2,359万円です。

このことから、低年収の人や収入がない人は審査に通りにくいと考えられます。

年収300～500万円でも作れる可能性はある

ラグジュアリーカードは年収300～500万円でも通ったという声はあるため、一般的な会社員でも作れる可能性はあります。

収入が低いからといって、あきらめる必要はありません。勤務先や勤続年数、家族構成などによっては通る可能性があります。

申込条件にも収入の条件は明記されていないため、気になる人は最も手ごろな年会費のTitaniumを申し込んでみるとよいでしょう。

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ラグジュアリーカードの審査で見られるポイント

ラグジュアリーカードの審査基準は公式には明らかにされていませんが、一般的には「属性情報」と「信用情報」の2つが重視されると考えられています。これらの情報をもとにスコアリングが行われ、申込者の信用力が数値として評価される仕組みです。

参照：「信用情報開示報告書」表示項目の説明

属性情報とは、収入の有無やその金額、勤務先の安定性、雇用形態、居住年数など、生活基盤の安定性を示すデータのことです。こうした情報を通じて、継続的に支払いを行う力があるかどうかが判断されます。

一方、信用情報には、これまでのクレジットカードやローンの返済履歴、現在の借入れ残高、延滞の有無などが記録されています。過去の金融取引の実績から、きちんと期日どおりに支払いをしてくれる人物かどうかが確認される仕組みです。

ラグジュアリーカードの審査時間

ラグジュアリーカードの審査時間は公表されていませんが、審査から発行手続きまで5営業日ほどです。

なお、申込み自体は最短10分で完了します。

カード本体が届いたら、国内外のMastercard加盟店で利用できます。

審査から発行手続きまで5営業日ほど

ラグジュアリーカードは審査から発行手続きまで5営業日ほどかかります。

申込みは土日祝日でもできるので、自分の好きなタイミングで申し込みましょう。

審査は発行会社のアプラスが行います。

審査結果はメールで通知されるので、いつでも見れるようにしておきましょう。

審査時間が長い理由と対処法

ラグジュアリーカードを申し込んでから審査時間が長い場合は、申込みタイミングや申込内容などに原因があるケースが多いです。

審査をできるだけ早く終わらせたい場合は、キャッシング枠を希望しないようにしましょう。キャッシングを申し込むと審査項目が増えるため、時間がかかる傾向があります。

また、申込内容に誤りがないか事前にしっかり確認し、申込当日は勤務先への在籍確認の電話に対応できるように準備しておくのが理想です。

加えて、少額でも安定した収入がある状態にしておくことや、他社での借入れを減らしてから申し込むことで、信用力が高まり、審査がよりスムーズに進みやすくなります。事前の準備が、審査通過までの時間短縮につながります。

ラグジュアリーカードの審査に落ちる原因は？

ラグジュアリーカードの審査に落ちる原因としては、申込条件や申込内容、申込み者本人の問題などさまざまあります。あらかじめ理由を知り、余計に審査に落ちるような事態を避けましょう。

そもそも申込条件を満たしていない

ラグジュアリーカードの審査に通らない原因として、そもそも申込条件を満たしていない場合があります。

ラグジュアリーカードの申込条件は「20歳以上（学生不可）」です。この条件を満たしていない場合、申込み自体できず、審査を受けられません。

よって、20歳未満の人や学生はラグジュアリーカードを作れません。

申込情報にミスや虚偽の記載がある

ラグジュアリーカードの審査で落ちる要因のひとつに、申込内容の誤記や虚偽申告があることが挙げられます。

クレジットカードの申請では、氏名・住所・連絡先・年収・勤務先などの情報を正確に記入することが前提とされています。入力ミスや不正確な情報が含まれていると、申込み者の信頼性に疑いが生じ、審査にマイナスの影響を与える恐れがあります。

とくに注意したいのは、年収や勤務先を実際よりも大きく見せようとする行為です。このような過大申告は、不正と判断されて即座に否決される可能性があります。また、電話番号の誤入力により在籍確認が取れなかった場合も、審査が進まなくなることがあります。

信用情報に傷がある

ラグジュアリーカードの審査に通らない主な理由のひとつとして、信用情報にネガティブな履歴があることが挙げられます。

信用情報とは、これまでのクレジットカードやローンの返済状況、現在の借入れ残高、延滞歴などが記録されているもので、カード会社はこの情報をもとに、申込み者の支払い能力や信用性を判断します。

過去に返済の遅延を何度も繰り返していたり、債務整理や自己破産などの金融トラブルを経験していた場合、信用情報にリスク要因があると判断され、審査通過が難しくなる傾向があります。なお、携帯電話の端末代金を分割払いしていた際の未払い、奨学金の返済遅延なども信用情報に記録され、マイナス材料と見なされることがあります。

安定収入がまったくない

ラグジュアリーカードの審査で不利になる要因のひとつに、安定した収入がまったくないことが挙げられます。

クレジットカードは基本的に後払いの仕組みで成り立っているため、カード会社は「継続して支払いができるかどうか」を重要視します。収入がゼロである、または不安定で収入源に持続性がないと判断された場合、返済能力に不安があるとみなされやすくなります。

とくにラグジュアリーカードのようなステータス性の高いカードは、収入面の審査も比較的厳しめに設定されている可能性があります。

すでに多額の借入れをしている

ラグジュアリーカードの審査に通らない理由のひとつに、すでに多額の借入れを抱えていることが挙げられます。

クレジットカード会社は申込み者の返済能力を重視しており、とくに現在の借入れ総額は重要なチェック項目です。消費者金融やカードローン、他社クレジットカードでのキャッシング残高が多い場合、今後の返済に支障をきたす可能性があると判断され、慎重な対応を取られることがあります。

とくに借入れ総額が年収に対して大きすぎる場合や、毎月の返済額が生活費に影響を及ぼしていると見なされるケースでは、新たなカード発行がリスクとされる傾向があります。

一度もクレジットカードやローンなどを使ったことがない

ラグジュアリーカードの審査に落ちる理由として、これまで一度もクレジットカードやローンを利用したことがない「信用履歴が空白の状態」であることが挙げられます。

このような状態は、いわゆる「スーパーホワイト」と呼ばれ、過去に延滞などのネガティブな情報がない反面、返済実績という信用評価の材料も存在しません。カード会社としては、申込み者が本当に返済能力を備えているのかを判断する手がかりがないため、慎重にならざるを得ません。

とくに30代以降でまったく信用履歴がない場合、「過去に自己破産や債務整理をして信用情報が消えたのではないか」といった懸念を持たれることもあります。これは、信用情報機関に一定期間で記録が消える仕組みがあるためです。

短期間に多数のカードへ申込みをしている

ラグジュアリーカードの審査に落ちる理由のひとつに、短期間で複数のクレジットカードへ申し込んでいることが挙げられます。

カード会社は申込者の信用情報を確認する際、過去6カ月間の申込履歴もチェックします。この期間に何社ものクレジットカードへ申し込んでいると、「お金に困っているのではないか」「急な借り入れが必要な状況ではないか」といった懸念を持たれる場合があります。

このような状態は「申込みブラック」と呼ばれ、たとえ他に問題がなくても、審査で不利に働く可能性があるのが特徴です。とくに3件以上の申込みを短期間に行っていると、慎重なカード会社ほど審査に消極的になりやすい傾向があります。

本人確認や在籍確認が取れなかった

ラグジュアリーカードの審査に落ちる要因として、本人確認や勤務先への在籍確認が取れなかったことが挙げられます。

カード会社は、申込情報が正確であるかどうかを確認するために、本人確認書類の提出や勤務先への電話確認などを行う場合があります。この確認がスムーズに取れないと、情報の信頼性に疑問を持たれ、審査に進まないことがあります。

たとえば、申込フォームに入力した電話番号に誤りがある、確認のタイミングで勤務先に不在だった、提出書類に不備があった、本人確認書類の提出を忘れた、といったケースは、いずれも審査にマイナスの影響を与える可能性があります。

とくに在籍確認は、申込み者が現在きちんと働いていて収入があるかを裏付ける大事な工程です。

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくなるコツ

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくなるコツは、申込み時のミスをなくすのはもちろん、キャッシング枠をつけないなどがあります。これらを実施して、少しでも審査通過率を上げましょう。

申込み時の記入ミスや虚偽がないか見直す

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするためには、申込内容を正確に記入し、誤りや虚偽がないかを細かく見直すことが重要です。

カード会社は、申込み時に提供された情報をもとに信用力や返済能力を判断しています。記入された内容が信頼性の高いものであることは、スムーズな審査通過に直結します。

とくに氏名・住所・連絡先・勤務先・年収といった基本情報は、わずかな記載ミスでも確認作業に時間がかかったり、不備とみなされて手続きが止まることがあります。また、虚偽の申告はもちろん問題ですが、意図しない入力ミスでも情報の正確性に疑問を持たれ、審査に悪影響を与える可能性があるため注意が必要です。

申込み前には、必ずすべての入力内容を見直し、事実に基づいた情報を丁寧に記載することが、審査通過の第一歩です。特別な対策を講じるよりも、基本を徹底することが最も効果的です。

キャッシング枠の利用は希望しない

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくしたい場合は、キャッシング枠を希望せずに申し込むのが効果的です。

キャッシング枠をつけると、「借金ができる枠」を申し込むことになるため、カード会社はより慎重に返済能力や信用力を審査する必要があります。そのため、キャッシング枠ありの申込みは、審査のハードルが自然と上がってしまいます。

一方、ショッピング枠だけを希望すれば、審査項目が減るため、スムーズに審査が進む傾向があります。とくに、はじめてラグジュアリーカードを申し込む方や、収入に不安がある方は、キャッシング枠なしの選択が有利です。

なお、カード発行後に必要に応じてキャッシング枠を追加申請することも可能なので、まずは通過しやすい形で申し込み、後から調整するのが現実的な戦略です。

安定収入を少しでも作る

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするためには、たとえ少額でも安定した収入を持っておくことが非常に効果的です。

審査では収入の「多さ」よりも、「継続性」や「安定性」が重視されます。たとえば、アルバイト・パート・フリーランスなどの雇用形態であっても、定期的に収入があれば、返済能力があるとみなされて審査通過の可能性が高まります。

実際、月数万円の収入であっても、ゼロではないことが評価されるケースもあり、信用力を補う重要な材料になります。給与明細・確定申告書・源泉徴収票など、あらかじめ収入を証明できる資料を準備しておくと、審査がよりスムーズに進みやすくなります。

複数のクレジットカードの申込みは間隔を空けて行う

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするためには、他のクレジットカードとの申込みはできるだけ期間を空けて行うことが重要です。

カード会社は申込みの際、信用情報機関に照会を行い、過去の申込履歴を確認します。短期間に複数のカードに申し込むと「多重申込み」と判断され、慎重に審査される可能性があります。

一方で、申込みの間隔をしっかり空けていれば、申込履歴が審査に悪影響を与えることはありません。理想は、前回の申込みから6ヵ月以上空けてから次のカードに申し込むことです。

信用情報が良好な状態で申し込む

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするためには、信用情報が良好な状態で申し込むことが重要です。

クレジットカード会社は申込み時に、信用情報機関の記録を確認して返済能力や信頼性を判断します。過去にクレジットカードやローンの支払いを遅れずに行っている実績があると、信用力が高いと評価され、審査に通りやすくなります。

とくに、現在利用中のカードで毎月の支払いをきちんと行っていることは、良好な信用情報としてプラスに働きます。信用情報を確認したい場合は、CICやJICCなどで個人の信用情報を照会することも可能です。

既存の借入れを少額でも返済しておく

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするには、すでにある借入れを少額でも返済しておくことが効果的です。

カード会社は申込み時に、申込み者が抱えている借入れの総額をチェックし、返済能力を判断します。あらかじめ借入れを減らしておくことで「返済に余裕がある」と評価され、審査通過の可能性が高まります。

とくに消費者金融やカードローン、他社クレジットカードのキャッシング残高などは信用情報機関を通じて確認されるため、隠すことはできません。無理のない範囲で借入れ額や件数を減らしておくことで、信用力のアピールにもつながります。返済実績もプラス材料として審査に反映されるため、事前の準備が大きな効果を発揮します。

本人確認や在籍確認にすぐ対応できるよう備える

ラグジュアリーカードの審査に通りやすくするには、本人確認や在籍確認にすぐ対応できるよう準備しておくことが大切です。

申込み後、カード会社が本人確認や勤務先への在籍確認を行うことがあり、これに迅速かつ確実に対応することで、申込情報の信頼性が高まり、審査がスムーズに進みやすくなります。

本人確認書類としては、運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証などが一般的で、提出が求められる前に用意しておくと安心です。また、勤務先への電話確認が行われるケースもあるため、あらかじめ職場にその旨を伝えておくと対応しやすくなり、確認が取れずに審査が止まるといったトラブルを避けることができます。

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ラグジュアリーカードの審査に落ちた場合の対処方法

ラグジュアリーカードの審査に落ちた場合の対処方法は、6ヵ月ほど期間を空けて申し込んだり、他の決済手段を代わりに使ったりなどがあります。自分の目的に合わせて、適した対処法を選んでください。

6ヵ月間は空けてから再申込みする

ラグジュアリーカードに再申込みする場合は、前回の申込みから6ヵ月以上空けてから行うのが効果的です。

その理由は、信用情報機関に記録される申込履歴が通常6ヵ月で削除されるためです。6ヵ月未満で再度申し込むと、「短期間に複数回申し込んでいて、お金に困っているのではないかあ」という印象を与えかねず、審査に不利に働く可能性があります。

一方で、6ヵ月を過ぎていれば前回の申込み履歴が信用情報から消えるため、よりフラットな状態で再審査を受けられます。さらに、この期間に収入アップや借入れの返済、信用情報の改善といった対策を講じることができます。

審査基準が甘いクレジットカードを検討する

ラグジュアリーカードの審査に通らなかった場合は、まずは審査基準がやさしいクレジットカードを検討するのが有効な対処法です。

とくにおすすめなのは、流通系カードや消費者金融系カードです。これらのカードは審査基準が甘めに設定されている傾向があります。たとえば、イオンカードや楽天カードなどの流通系は、年会費無料で申し込みやすく、審査通過率も比較的高めです。

また、ACマスターカードのような消費者金融系クレジットカードは、独自の審査基準を採用しているため、過去に他社で審査に落ちた場合でも発行される可能性があります。

まずは作りやすいカードで実績を積み、信用情報を整えてから、改めてラグジュアリーカードに再申込みするのが現実的なステップといえるでしょう。

デビットカードや後払いアプリで代わりに活用する

ラグジュアリーカードの代わりとして、デビットカードや後払いアプリを活用するのは非常に便利な選択肢です。

どちらもクレジットカードのような厳しい審査が不要、またはごく簡単な確認のみで利用できるため、審査に不安がある人でも気軽に導入できます。

デビットカードは銀行口座と直結しており、支払いと同時に口座から即時引き落とされる仕組みです。このため、使いすぎる心配がなく、自分の口座残高内で安全に管理できるのがメリットです。

一方、後払いアプリは、購入後にまとめて支払うスタイルで、クレジットカードに近い感覚で利用できます。多くのサービスでは本人確認や収入証明が不要で、上限額も数万円程度に設定されているため、日常的な買い物には十分対応可能です。

「すぐに後払い機能を使いたい」という人には後払いアプリが、「支出を厳密に管理したい」「ポイント還元を重視したい」という人にはデビットカードが向いています。目的に応じて柔軟に使い分けると、クレジットカードがなくても快適にキャッシュレス生活を送ることができます。

プリペイド型カードを利用する

ラグジュアリーカードの代替手段として、プリペイド型カードを利用するのは非常に実用的な選択肢です。

プリペイドカードは、あらかじめチャージした金額の範囲内で決済を行う仕組みになっており、審査が一切不要なため、誰でも簡単に利用を始めることができます。クレジットカードのような後払いではないため、使いすぎを防止しながら安心してキャッシュレス決済が可能です。

また、VisaやMastercardといった国際ブランドが付帯しているタイプであれば、ネット通販はもちろん、実店舗や海外でも幅広く利用でき、クレジットカードとほぼ同じような感覚で使える点も魅力です。

家族カードを作る

ラグジュアリーカードの代替手段として、家族カードを作成するのも非常に有効な選択肢です。

家族カードは本会員の信用情報をもとに発行されるため、申込み者本人に対する個別の審査が不要で、比較的スムーズにクレジットカードを持つことができます。

ラグジュアリーカードの家族カードは、それぞれのランクで計3種類あります。

ラグジュアリーカードの家族カードの年会費

家族カードでは、本会員のクレジット枠を共有して利用することになり、利用金額は本会員の明細にまとめて請求されます。これにより、支払い管理が簡単になるだけでなく、ポイント還元や特典も本会員と同様に受けられるのが大きなメリットです。

発行対象は、配偶者・親・子どもなど、カード会社が定める範囲の家族となっています。申込み手続きもオンラインで完結するため、手軽に始められるのも魅力です。

ラグジュアリーカードは贅沢な特典が豊富なステータスカード

ラグジュアリーカードは、Mastercard最上位のブランドにふさわしい贅沢で豪華な特典が多いステータスカードです。

ホテルやレストランなどの優待に加えて、コンシェルジュや空港ラウンジ無料利用などが付帯しています。

また、通常のポイント還元率も1.0%～1.5%と高く、お得さも兼ね備えています。

ラグジュアリーカードは、ステータス性と利便性、お得さのすべてが実現できるカードです。

インビテーションなしで申し込めるラグジュアリーカードは、Titanium・Black・Goldの3種類があります。まずは最もランクが低いTitaniumから申し込むとよいでしょう。

【ラグジュアリーカードの基本情報】

ラグジュアリーカードのメリット

ラグジュアリーカードのメリットは、ステータスカードにふさわしい豪華特典とポイント還元などのお得さが両立されている点です。

ホテル優待の対象は、ザ・リッツ・カールトンやハイアット、アマンやANAインターコンチネンタルなど世界的に有名なホテルが対象です。それらのホテルでルームアップグレードや優待価格での宿泊など、1滞在あたり平均約7万円相当の特典が利用できます。

ラグジュアリーカードの特徴的なのは、会員限定イベントに参加できる点です。ラグジュアリーカードの会員は過半数が経営者で、年収は2,000万円超えです。そのようなハイステータスな人たちと関わりを持つことができます。過去には会員限定でホリエモンこと堀江貴文さんとのカウンター鮨会や、二つ星の超予約困難店「紀茂登」での食事会などが開催されました。

また、通常のポイント還元率が1.0%～1.5%である点も魅力です。ステータスカードは特典は豪華でも、ポイント還元率は低いという場合があります。しかし、ラグジュアリーカードなら、しっかりとポイントも貯めて、お得に買い物ができます。

他にも、ここでは記載しきれないほどの特典がたくさんあるため、非常に魅力的な1枚です。

ラグジュアリーカードのデメリット

ラグジュアリーカードのデメリットは、年会費が高額だったり、一部店舗で使えない可能性がある点などです。

ラグジュアリーカード特有のデメリットとして、金属製のカードであるため一部の決済端末では使えない点が挙げられます。旧式のカードリーダーを使用している場合は、カードを読み込めない場合があります。

なお、あらかじめラグジュアリーカードをApple PayやGoogle Pay、QRコード決済の支払い元に設定しておき、スマホ決済をすれば問題ありません。

ラグジュアリーカードをおすすめする人

ラグジュアリーカードをおすすめする人は、ステータス性がほしい人や通常では得られない高級な優待や特典がほしい人です。

ラグジュアリーカードはMastercard最上位のカードであり、券面も重厚感と高級感があります。そのため持っているだけで社会的信用を得られるでしょう。

また、ホテルやレストラン、コンシェルジュや空港ラウンジなど、クレジットカードの特典は網羅的に高いレベルで揃えています。

それらを使って、日常ではできない特別な体験をしたいなら、ラグジュアリーカードはぴったりです。

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ラグジュアリーカードの審査についてよくある質問

ラグジュアリーカードの審査に関するよくある質問をまとめました。事前に細かい疑問も解消したうえで申し込みましょう。