アコムとプロミスはどっちがおすすめ？金利や申込条件など両社の特徴を徹底比較

アコムとプロミスの違いが分からず、どっちがいいのか決められない人もいるでしょう。

アコムは審査通過率が高いうえ、新規契約者数も多いため、初めての借入れで審査に不安がある人にはプロミスよりもおすすめです。

プロミスは上限金利が17.8%とアコムよりも低く設定されています。そのため、支払う金利をなるべく低くおさえたい人におすすめです。

この記事では、アコムとプロミスの審査通過率、融資時間、金利などを徹底比較し、それぞれおすすめな人を紹介します。

アコムとプロミスの基本スペックを徹底比較！

アコムとプロミスの基本情報を見ると、上限金利や申込条件、無利息期間の開始日に違いがあることが分かります。

しかし、在籍確認の有無やWeb完結で申込みができる点など、共通する部分も多く見られます。

アコムとプロミスについて、基本スペックを比較してみましょう。

アコムとプロミスの特徴を徹底比較！

アコムとプロミスには共通点が多く見られますが、お金を借りるまでの時間や審査通過率、上限金利など異なる特徴も多く持ち合わせています。

例えばアコムの審査通過率は39.2％※4と、プロミスのみならず大手消費者金融の中でも高いことが特徴です。

一方、プロミスは上限金利が17.8%と、アコムより0.2%低いため、支払う利息額をおさえられることが大きな特徴のひとつとして上げられます。

アコムとプロミスの特徴について、徹底比較してみました。

上限金利はプロミスのほうが年0.2％低く利息を抑えやすい

プロミスの上限金利は17.8%、アコムの上限金利は18.0%と、プロミスのほうが年間で0.2％低いことが分かります。

一般的に新規で契約する場合は上限金利が適用されます。新規契約者は金融機関と信頼関係を築けていないことから、利息を多く回収し、貸し倒れリスクに備える必要があるためです。

そのため、金利の安さで比較するときは、基本的には上限金利を参考するようにしましょう。

金利差はたったの年0.2％ですが、返済期間が長引く場合や高額融資を受ける際は、利息差額が大きくなります。

申込条件はプロミスのほうが柔軟！対象年齢が18～74歳と幅広い

アコムの申込条件は「安定した収入のある20～70歳」となっています。一方、プロミスの申込条件は「安定した収入のある18～72歳」と対象年齢が幅広いため、申込条件はプロミスのほうが柔軟に設定されていると言えます。

※注釈

※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
※高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

無利息期間はどちらも30日！両社の違いは適用開始日にあり

無利息期間はアコムとプロミスともに30日間と同じです。ただし、両社の違いは適用開始日にあります。

アコムは初回契約日の翌日から無利息の期間がスタートしますが、プロミスは初回借入れ日の翌日から適用されます。

たとえば、4月1日に契約し、4月15日に初めての借入れをする場合、アコムだと無利息期間を最大限に活用できないことが分かります。

契約後すぐに借入をする予定の人にとってはどちらを選んでも期間が変わりませんが、「来月のクレジットカードの支払いが多い」など今後のお金のやりくりに不安を感じている人は、先にプロミスで申込だけでも済ませおくのも良いでしょう。

在籍確認の電話は両社とも原則なし

アコムとプロミスは、両社とも原則として電話による在籍確認を行わない旨を公表しており、対応方法にも大きな違いはありません。

※注釈

※1 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

審査結果によっては職場への電話を回避できないこともありますが、その際はアコム、プロミスともに申込者の同意を得たうえで電話をかけてもらえます。

電話をかけてもらう時間も指定できるため、遅い時間や休日を指定して自分が応対すれば、勤務先に借入れがバレることもありません。

提携ATMはアコムとプロミスのどちらも豊富

提携ATMは、アコムとプロミス両社とも豊富に取り揃えられています。

提携ATMが豊富にあれば、急にお金が必要になったときや返済の際に、すぐ取引ができるため困りません。

アコムとプロミスの提携ATMはコンビニやメガバンクだけでなく、地方銀行ATMもあるため、アコムとプロミスどちらを選んでも使い勝手に申し分ありません。

※注釈

※スマホATMとは、ATM画面に表示されるQRコードをアプリで読み込むだけで、借入れや返済ができるサービスのこと。

借入限度額はアコムのほうが高い！上限800万円までの高額融資に対応

借入限度額はアコムは上限800万円、プロミスは最高500万円と、アコムのほうが300万円高く設定されています。

ただし年収が1500万円未満の人は、500万円以上借りることはできないため、アコムとプロミスのどちらで借りても違いはありません。

なぜなら、アコムとプロミスはどちらも貸金業法を遵守しており、借入れ限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象となるため実際に借りられる金額は年収の3分の1までに制限されます。

500万円以上の高額融資が見込まれる人はアコムが選択肢となりますが、そうでない人はどちらを選んでも違いはありません。

受付時間はどちらも同じ！24時間365日いつでも申込み可能

受付時間は両社ともに24時間365日であるため、アコムとプロミスのどちらを選んでも、時間を気にすることなく新規申込みができます。

ただし、電話申込のみ受付時間が異なります。

プロミスは平日9:00～18:00でないと電話申込ができないのに対し、アコムなら24時間365日いつでも電話で申し込むことができます。

ただし、審査対応時間は両社ともに9:00～21:00です。深夜に申し込んだ場合は、翌日まで審査が開始されないため注意しましょう。

融資時間はプロミスが早い！最短3分※で融資を受けられる

アコムとプロミスはどちらも最短で即日融資を受けられますが、とにかく急ぎでお金を借りたい場合はプロミスがおすすめです。

プロミスの融資時間は最短3分※と、アコムの最短時間より17分も早いためです。

さらに、実際の融資時間は混雑状況によって大きく左右されますがプロミスなら優先審査を依頼できます。

申込後、プロミスへ電話をかけて急ぎの旨を伝えれば、優先的に審査を進めてもらえるため、混雑時期に申し込んだ場合でも最短時間でお金を借りられます。

一方、アコムは優先審査を依頼できないため、実際に申し込んでみるまで即日融資を受けられるかどうか分かりません。

最低返済額は実際の借入額によって異なる

アコムとプロミスは、どちらも最低返済額が1,000円からと少額に設定されていますが、実際の返済額は借入額によって異なります。

※注釈

※契約極度額が30万円超え100万円以下に設定された場合の最低返済額

参照：月々のご返済金額の計算方法│アコム
ご返済金額│プロミス

毎月の返済額が少額であるほど返済期間が長引くうえ、利息の負担も大きくなる点には注意が必要です。

具体的な最低返済額は借入額によって決まるため、詳細は公式サイトのシミュレーションで確認してみましょう。

返済方法は両社とも豊富！どちらを選んでも大差なし

アコムとプロミスの返済方法に大きな違いはありません。両社ともインターネットからでも、あるいは各社のATMおよび提携ATMからでも返済できます。

どちらの会社を選んでも返済の方法で困ることはないでしょう。

小さな違いではありますがプロミスならVポイントによる返済することもできるうえに、利息200円の返済につきVポイントが1ポイント貯まります。

審査通過率はアコムが39.7%と業界最高水準

アコムの審査通過率39.7%と、プロミスのみではなく他の大手消費者金融と比べてもトップ水準に高く、より多くの割合の人たちが借入れできているといえます。

審査通過率が審査難易度に直結するわけではありませんが、アコムのほうが初めてお金を借りる人から多く選ばれていることは新規契約者数からも分かります。

「初めての借入れで心配」といった人は、多くの人から選ばれているアコムがおすすめです。

アコムは初めての借入れで審査に不安がある人におすすめ

アコムは、初めての借入れで審査に不安がある人におすすめです。

大手消費者金融の中でも審査通過率が高く、新規契約者数も多いことから、柔軟に審査対応していると推測されるためです。

※注釈

参照：2024年3月期決算データブック│アコム

また、10万～30万円を借りる場合、毎月払わなければいけない最低返済額は3,000~9,000円とプロミスよりも低くなるため、毎月の返済額を抑えたい人にもおすすめです。

楽天銀行に口座を持っている人は、最短10秒でお金が振り込まれるため、今すぐ手元にお金を用意することもできます。

＼初めてお金を借りるならアコムがおすすめ！／

アコムの詳細はこちら

アコムの良い口コミ・評判

アコムは、楽天銀行の口座を持っていればいつでも最短10秒で振込が完了するため、急ぎでお金が欲しい時に便利という口コミが多いです。

また、オペレーターの対応がよく、バレないための配慮も手厚いと評判です。

アコムの悪い口コミ・評判

アコムは良い評判も多い一方で、金利が高く、返済を進めても元金が減りづらく感じるという悪い評判もあります。

プロミスは利息を安くおさえたい人におすすめ

プロミスは、支払う利息額を安く抑えたい人におすすめです。

プロミスの上限金利は17．8%とアコムより0.2%低いため、トータルで支払う利息額はアコムより安くなると考えられます。

プロミスでは、18～74歳の人が利用対象となるため、20歳未満で働いている人などはプロミス一択となります。

融資を受けるまでの時間も、アコムの最短20分に比べて、最短3分とより早くお金を借りることができます。

＼金利を安くおさえたいならプロミスがおすすめ！／

プロミスの詳細はこちら

プロミスの良い口コミ・評判

プロミスは、審査スピードが早く、最小限の手続きのみで即日融資を受けられると評判のカードローンです。

また、金利の低さやアプリで申し込める手軽さを評価する声もあります。

※注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスの悪い口コミ・評判

プロミスの電話対応の良さを評価する声がある一方で、執拗な増額案内や督促の厳しさを指摘する声もあります。

また、強めの口調で案内されたという意見も見られます。

当サイトおすすめカードローンランキング

アコムとプロミスのどっちがいいか決められない人や、両社の審査に落ちた人は、ほかの消費者金融のカードローンも選択肢となります。

なかでも、大手消費者金融はプロミスやアコムのように最短即日での融資が可能で、周囲に借入れがバレないよう配慮してもらえます。

ただし、それぞれ融資時間や金利、審査通過率などが異なるため、自分の条件にあったカードローンを見つけましょう。

会社名	1位	2位	3位	4位	5位
	アコム	プロミス	アイフル	レイク	SMBCモビット
実質年利	3.0％～18.0％	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％
借入限度額	1～800万円	1～500万円	1～800万円	1～500万円	1～800万円
融資までの期間 (最短)	20分(※3)	3分(※3)	18分	webで最短25分 融資も可能(※1)	15分(※2)
審査通過率	39.2％(※4)	非公表	30.6％(※5)	非公表	非公表
公式サイト	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら

スクロールできます

※注釈

※1：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※3：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※4：アコムマンスリーレポート(2025年3月期)より
※5：月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社 (2025年2月)
※このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。
ランキングの根拠についてはこちら

銀行カードローンが気になるという人や、後払いアプリが気になるという人は、以下の記事も参考にしてみてください。

アコムとプロミスに関するよくある質問

最高金利と最低金利、どちらで見ればいいのでしょうか？

最高金利に注目しましょう。初回借入時や少額借りる場合、最高金利での借入になる可能性が高いです。 プロミスは、ほか大手消費者金融と比べて唯一、最高金利が低く設定されています。

アコムとプロミスはどこの会社が運営していますか？

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下のアコム株式会社、プロミスはSMBCグループのSMBCコンシューマーファイナンス株式会社が運営しています。
どちらも銀行系列の消費者金融になります。

返済方法が豊富なのはアコムとプロミスどちらでしょうか？

返済方法が豊富なのは、アコムになります。アコムは、ほかの会社と比較してもさまざまな返済方法を用意しています。

カードローンを選ぶポイントは？

大事なことは金利を見ることです。各社とも、借りられる金額に応じた金利を設定しています。
自分が借りたい金額や金利を見てシミュレーションしてみることが大切です。

申し込みの際に必要書類はどのようなものがありますか？

本人確認書類（運転免許証orパスポート）+収入証明書類が一般的です。
詳しくは各会社のホームページをご覧ください。

カードローンの審査はどのようなものがありますか？

基本的に審査においては、「個人の情報」「家族構成情報」「居住情報」「収入に関する情報」「信用情報」などを鑑みて、利用者の返済能力を審査します。

アルバイトやパートでも借入可能ですか？

安定した収入があり、20歳以上であれば審査が通る可能性があります。
詳しくは各会社のホームページをご覧ください。

申し込みに保証人・担保は必要ですか？

基本的には保証人・担保は不要です。保証人がいないことによるメリットやデメリットは存在します。メリットとしては、周りにバレない、融資までスピーディに進むなどがあります。反対にデメリットとして、限度額がどうしても下がってしまう。最終的には自己の責任で返済をする必要があるなどがあります。

資金使途に制限はありますか？

基本的にカードローンで借りたお金については、資金使途を聞かれることはありません。
借りる側が自由に使い道を決められるのがカードローンのメリットでもあります。

住宅ローンを組んでいてもカードローンを利用できますか？

住宅ローンは総量規制の対象外になるため、利用できます。また一部の銀行カードローンでは、その銀行の特定の金融商品を利用していると、金利が下がるなどのメリットを享受できます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部