急な支払いが必要になり、資金が足りない……。そんなときの助けになるのがキャッシングやカードローンです。銀行で融資を受けるよりも簡単な手続きと審査で借り入れができます。
カードローンで借り入れをしたとき、気になるのは返済についてです。返済方法はどのようなものがあるのか、返済期日や返済金額など、気になる点について、今回はカードローン大手のプロミスの例を紹介します。他のカードローンも気になる方はおすすめのカードローンをチェックしてみてください。
| 金利(実質年率) | 融資スピード | 無利息期間 |
|---|---|---|
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プロミスでキャッシングした場合の返済方法は4種類
| プロミスのサービス概要 | |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.5%～17.8% |
| 限度額 | 500万円 |
| 審査期間 | 最短3分※ |
| 融資スピード | 即日融資可能 |
| WEB完結可否 | 可能 |
| 遅延利率 | 20.0%(実質年率) |
| 返済期間・回数 | 返済期間を「最終借入後原則最長6年9ヶ月・1～80回 |
| 必要書類 | 本人確認書類および 収入証明書類 |
| 担保・保証人の 要不要 |
不要 |
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プロミスで借り入れした場合、返済するには以下の4つの方法があります。それぞれ返済できる時間帯などが異なりますから、自分に合わせた方法を選んで返済するのがよいでしょう。5種類の返済方法の特徴は以下の通りです。
| 利用可能な時間 | 特徴 | |
|---|---|---|
| インターネット返済 | 24時間365日可能。 ただし、毎月第3日曜日0:00～6:00と毎週月曜日0:00～7:00は利用不可。 | ・返済額が即時で反映する ・手数料無料なので気軽に利用できる |
| 口フリ(口座振替) | 三井住友銀行,三菱UFJ銀行,みずほ銀行,ゆうちょ銀行,PayPay銀行の口座を利用する場合は、5日、15日、25日、末日のいずれかの選択可能。 その他の金融機関は、毎月5日の引き落とし。 | ・自動引落なので返済忘れを防げる ・他人にバレる心配がない |
| プロミスATM | 土日祝日を含む7:00～24:00(※ATMにより営業時間、休日が異なります) | ・営業時間が長いので仕事の後でも利用できる |
| コンビニ・ マルチメディア端末 |
24時間365日利用可能。 ただし、日曜日23:00～月曜日7:00は利用不可。 | ・端末で申し込みをした後にレジで支払う ・24時間365日利用できるので便利 |
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ここでは、それぞれの返済方法について、メリットやデメリットなど詳しく紹介します。
インターネット返済
インターネット返済とは、プロミスの会員サイトからインターネットバンクを利用して返済する方法です。利用できる金融機関は約1,100あり、給与振込口座など自分が使っている銀行のインターネット口座を開設すれば利用が可能です。
インターネット返済は基本的に24時間取り扱いが可能で、土日や夜間でも利用できます。振込手数料も無料ですし、自宅や出先からも最短10秒で手続きができるためとても手軽な方法です。
口フリ（口座振替）
口フリとは口座振替を利用して返済する方法です。プロミスの会員サイトから申し込みが可能で、一度手続きをしてしまえば毎月自動的に引き落とされるため返済を忘れることがありません。ATMや店頭に出向く必要もありませんし、手数料も無料です。人に会ってお金を借りていることがバレる心配もありません。
口フリを利用する場合、三井住友銀行、ジャパンネット銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行であれば、返済期日を5日、15日、25日、末日から選ぶことができます。それ以外の金融機関の場合は毎月5日が引き落とし日となるため注意しましょう。
利用する口フリの金融機関ごとの返済期日や引き落とし開始日などを表にまとめました。
| 三井住友銀行またはジャパンネット銀行 | その他の銀行 | |
|---|---|---|
| 申し込み方法 | 契約後にプロミスインターネット会員サービスで申し込みをする | 契約後にプロミスインターネット会員サービスで申し込みをする |
| 返済期日 | 5日、15日、25日、末日のいずれか | 毎月5日 |
| 引き落とし開始日 | 前日までの引き落としで次回返済期日より開始 | 次回の返済期日に間に合わない可能性があり |
| 借入残高への反映 | 即日 | 3営業日後 |
| 手数料 | 無料 | 無料 |
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プロミスATM
プロミスATMでも返済ができます。利用可能なプロミスATMは1,100台以上あります。プロミスATMを利用するメリットは土日も利用でき、手数料が無料な点です。Webでの手続きが苦手な場合などはATMが手軽でよいでしょう。
コンビニ・マルチメディア端末
ファミリーマートのマルチメディア端末であるFamiポートを利用して返済することも可能です。24時間土日でも利用できますから、近くにファミリーマートの店舗がある人は利用すると便利です。
Famiポートを利用する場合は、プロミスカードが必要です。Famiポートの画面ガイダンスに従い、「金融サービス/国際送金など」を選択、「借入金のご返済」、「プロミス」を選択したうえでプロミスカードを挿入します。暗証番号と返済金額を入力すると申込券が発券されますから、30分以内にレジで支払いを済ませればOKです。
立ち寄り先などで返済を済ませることができ、手数料も無料ですので覚えておくとよいでしょう。
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提携ATMや銀行振り込みでの返済も可能
これら5つの返済方法に加えて、提携ATMや銀行振り込みを利用して返済することも可能です。インターネット返済が利用できる提携金融機関のATMやほとんどのコンビニATMが利用できます。ただし提携ATMで返済した場合は手数料がかかります。グループ会社である三井住友銀行ATMのみ手数料が無料になりますから、提携ATMを利用する場合は三井住友銀行を選ぶとよいでしょう。
銀行振り込みを利用する場合は、プロミスの会員サイトまたはプロミスコールに問い合わせることで振込口座を確認することができます。銀行振り込みを利用する場合も同じく手数料がかかりますから、できる限り前述した5つの方法で返済することをおすすめします。
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プロミスの返済で利用可能な提携ATMと返済手数料は以下の通りです。
| 1万円以下の返済時の手数料 | 1万円超の返済時の手数料 | |
|---|---|---|
| 三井住友銀行 | 無料 | 無料 |
| セブン銀行 | 110円 | 220円 |
| ローソン銀行 | 110円 | 220円 |
| イーネット | 110円 | 220円 |
| ゆうちょ銀行 | 110円 | 220円 |
プロミスの返済で利用可能な金融機関は以下の通りです。
- 三井住友銀行
- 第三銀行
- 三菱UFJ銀行
- 福岡銀行
- 西日本シティ銀行
- 熊本銀行
- セブン銀行
- ゆうちょ銀行
- イオン銀行
- 横浜銀行
- 東京スター銀行
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プロミスの返済期日は4種類
プロミスで借り入れした場合、返済期日は5日、15日、25日、末日から都合に合わせて選ぶことが可能です。毎月の給料日後など自分の都合に合わせて選びましょう。
また、一度選んだ返済期日を変更することもできます。プロミスの自動契約機や会員サイトから申し込めます。
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返済金額は借り入れ後の残高に応じて変動する
プロミスで借り入れした場合の毎月の返済金額は、借り入れ後の残高に応じて変動する「残高スライド元利定額返済方式」です。借入残高に応じて決められた割合の金額が最低限支払うべき返済額となります。算出方法は以下のとおりです。
| 借り入れ後残高 | 返済金額 | 返済回数 |
|---|---|---|
| 30万円以下 | 借入残高×3.61％ （1000円未満切り上げ） |
～36回 |
| 30万円超過～100万円以下 | 借入残高×2.53％ （1000円未満切り上げ） |
～60回 |
| 100万円超過 | 借入残高×1.99％ （1000円未満切り上げ） |
～80回 |
具体的な例で見ていきましょう。借り入れ後残高が10万円の場合、3.61％をかけると3610円になります。1000円未満は切り上げますから、返済額は4000円です。借り入れ後残高が50万円の場合は、2.53％をかけて1万2650円となります。1000円未満は切り上げとなり、返済額は1万3000円です。
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算出される返済額は最低金額！それ以上返済することも可能
先ほどの計算式で算出される返済額は、最低限その月に返済しなければならない額です。手持ちの資金に余裕がある場合は、返済額以上の金額を返済することで、予定よりも早く完済することもできます。繰り上げて返済することで、支払う利息を減らすことも可能ですから、余裕がある際は多めに返済しておきましょう。
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一括返済を行って利息を少なくすることも可能
手元にまとまった資金が入った場合は、一括返済を行うことも可能です。返済日前に一括返済した場合、利息は利用日数分だけで済みますから、返済総額を減らすことができます。
一括返済した場合の利息は「借入金額×借入利率÷365×利用日数」で計算されます。30万円を年率17.8％で借り入れし、30日後に一括返済した場合、支払うべき利息は4,389円です。これが14日分であれば2,048円と半額になります。
一括返済は利息を減らす効果が高いため、まとまった金額が手元に入った際にはぜひ活用してみましょう。
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お知らせメールとインターネット返済を利用してより簡単に返済
返済日をつい忘れてしまい、返済手続きができなかったということを防ぐために活用できるのがお知らせメールサービスです。プロミスの会員サイトで申し込めるサービスで、返済日をメールでお知らせしてくれます。配信希望日や時間帯も設定できるため、うっかり返済を忘れた、ということがなくなります。
また、忙しい人にはインターネット返済が便利です。こちらは会員サイトから手続きがとれて、自宅や会社からでもスマートフォンやパソコンを使って返済することができます。24時間対応しており、土日でも返済手続きが可能ですから、忙しくて日中は返済手続きができない、ATMなどに出向く時間が取れないという人は会員サイトからの返済を利用しましょう。
それでも忘れてしまうという人は、自動引き落としの利用を検討してください。
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カードなしで返済も可能
プロミスでは下記4つの方法を利用すれば、カードなしでも返済できます。
- プロミスコールに電話する
- プロミス会員専用ページからインターネット返済を行う
- 提携ATMを利用する
- プロミスATMを利用する
それぞれを詳しくみていきましょう。
プロミスコールに電話する
プロミスコールに電話して、振込先口座を確認します。その後、銀行振込で返済すればカードなしで返済可能です。
プロミス会員専用ページからインターネット返済を行う
プロミスの会員サービスサイトにログインし、返済の手続きのなかから「インターネット返済の手続き」を選択します。返済金額を指定すれば、インターネットネットバンキングを利用した返済が可能です。
ただし、インターネット返済を行う際には金融機関のIDとパスワードなどのログイン情報が必要となることに注意しましょう。
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提携ATMを利用する
提携ATMではカードなしでは返済できません。しかし、「アプリローン」を利用すると、カードなしでも提携ATMで返済できます。
「アプリローン」とはプロミスが提供しているスマートフォンのアプリで借り入れや返済ができるサービスです。Webで完結する契約なので、書類が自宅に届きません。さらに24時間いつでも必要なときに借り入れできます。
提携ATMであるセブン銀行ATMは全国で24,000台以上の設置があるため、返済しやすいこともメリットでしょう。
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プロミスATMを利用する
プロミスATMでは下記の方法でカードなしの返済ができます。
- プロミスATMの画面で「カードなし」を選択する
- カード番号がわかる場合は入力する
- わからない場合は名前、生年月日、電話番号、暗証番号を入力する
上記の方法でカードなしの返済が可能です。
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端数はどのように返済するの
返済時に端数が出た場合、事前にプロミスコールに問い合わせることで、端数も返済できます。また、払い過ぎによる端数が生じた場合は、下記2つの対応ができるので参考にしてください。
- 次回の利用利息と相殺する
- 銀行振込で返金してもらう
キャッシングやカードローンを利用した場合、計画的に返済をしていくことがとても重要です。返済はつい面倒に思いがちですが、プロミスでは返済方法もさまざまな形で用意されており、忙しい人や日中時間がなかなか取れない人でも安心です。計画的に返済して、キャッシングやカードローンを上手に活用してみてはいかがでしょうか。
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カードローン大手・プロミスとは
プロミスは、キャッシング・カードローンを行う消費者金融大手です。2020年3月期の営業貸付金残高は1兆1,192億円、顧客数は254万人で、三井住友銀行を中心とするSMBCグループに属しており、企業名はSMBCコンシューマ―ファイナンス株式会社です。
上限金利が競合他社より低い
プロミスの大きな特徴として挙げられるのが金利です。消費者金融などで融資を受ける無担保ローンは、貸金業法で上限が定められています。借り入れが10万円未満の場合は20％、10万円以上100万円未満では18％、100万円以上では15％が上限です。
この法定金利に従い、アコムなどの同業他社では金利上限を18.0%に定めています。しかしプロミスは上限が17.8％となっており、他社よりも0.2％低くなっています。
消費者金融で初めて借り入れを行う場合など、金利は上限いっぱいに設定されることがほとんどです。その後の返済状況などに応じて金利が引き下げられる場合もありますが、初回は上限金利が適応されるため、プロミスの上限金利が低いことはメリットとなります。
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プロミス
| 社名 | SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 |
|---|---|
| 社名（英文名） | - |
| URL | http://cyber.promise.co.jp/Pcmain |
| 設立 | 1962年 |
| 資本金 | 140,737,000千円 |
| 主要株主 | 三井住友カード株式会社 100% |
| 事業内容 | 消費者金融業 |
| 登録番号 | 関東財務局長（14）第00615号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 （社）日本クレジット産業協会 日本消費者金融協会（ＪＣＦＡ） （社）日本経済団体連合会 ほか |
| 個人信用情報機関 | （株）日本信用情報機構（JICC） （株）シー・アイ・シー（CIC） |
| お問い合わせ先 | 【フリーコール】 プロミスコール 0120-24-0365 |
プロミスに関するQ&A
- 返済が遅延した場合、どうなるの？
- 未返済の状態が一定期間続いた場合、下記の通りになります。
① 「指定信用情報機関」などに延滞情報が登録
② 遅延損害金が発生
結果、新しくクレカが作れなくなったり、ローンが組めなくなったりします。
記事の監修者及びコメントいただいた専門家
監修者・金子賢司
立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。
■保有資格:CFP資格
住宅ローンアドバイザー
損保マスタ
HP:ファイナンシャルプランナー(FP) 金子賢司
Twitter:@NICE4611
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