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プロミスの金利は高い？10万円ごとの返済シミュレーションや金利引き下げ方法を解説！

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プロミスの利息がおかしいといわれる理由は？

プロミスの利息がおかしいといわれる理由は、最低返済額のみ返済すると元金が減りにくいためです。

プロミスの場合、毎月支払わなければならない金額が借入れ額に応じて定められており、その金額以上を支払えば返済をしたとみなされます。

しかし、最低返済額のみ支払うと初めの頃は元金が減りません。返済額のほとんどが、利息に充てられるためです。

プロミスでお金を借りる前に、毎月の返済額について理解を深めておきましょう。

プロミスの最低返済額は借入れ額によって決められている

プロミスの最低返済額は、借入れ残高によって決められています。

具体的に、借入れ額に応じて定められている割合をかけ、1,000円未満を切り上げた金額が最低返済額です（下表）。

たとえば、プロミスで10万円を借りた場合の最低返済額は以下のとおりです。

つまり、プロミスから10万円を借りた場合は、月々に4,000円以上を支払えば返済したとみなされます。

利息のみ返済できないことはデメリットともいえますが、最低返済額が定められているからこそ完済を目指せるのです。

最低返済額のみ返済すると元金が減りにくい

毎月、最低返済額以上を支払うことで完済を目指せるプロミスですが、最低返済額のみ支払うと元金が減りにくいため注意しましょう。

お金を借りた直後は借入れ残高が大きいことから、利息が高額になりやすいためです。

たとえば、プロミスで10万円を借りた場合を見てみましょう。

初回の返済時に4,000円を支払っても、そのうちの1,483円は利息に充てられるため、元金があまり減りません。

10万円を借りた場合の内訳（返済額4,000円）

カードローンの利息は借入れ残高に対して毎日発生するため、借入れ直後は利息充当分が多くなります。

少しでも利息を抑えたいなら、返済期間を短縮することが大切です。

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プロミスで金利引き下げは可能？利息を減らす方法を解説

プロミスで金利を引き下げてもらいたければ、100万円以上の借入れを希望するとよいでしょう。

利用限度額が100万円以上に設定された場合は、年15.0％以下の金利が適用されるためです。

もし金利を下げられなかった場合は、無利息期間を活用すれば利息を抑えられます。繰り上げ返済をしたり、おまとめローンを利用したりすることも一案です。

ここでは、プロミスの金利を引き下げ、支払う利息を減らす方法について解説します。

100万円以上の借入れをすると金利が下がる

プロミスの金利を引き下げるためには、100万円以上の借入れを希望するとよいでしょう。

借入れ額が100万円を超える場合は、年15.0％を超える金利を設定できないことが法律で定められているためです。

利息制限法によって定められている上限金利は、借入れ額が上がるほど下がる仕組みになっています（下表）。

プロミスでは金利表を公開していないため、具体的な金利は審査を受けるまで分かりません。

しかし、100万円以上の借入れができると確実に金利を引き下げられます。

誰もが100万円を借りられるわけではありませんが、金利を引き下げる目的で借入れ希望額を100万円以上に設定することは一つの方法といえます。

ただし、必要以上に借りすぎないよう、きちんと返済計画を立てたうえで利用することが大切です。

オペレーターに直接交渉すれば金利が下がるケースも

プロミスで契約したあとに限りますが、オペレーターに直接交渉することで金利が下がるケースもあります。

たとえば、毎月の返済をきちんと行っている人だと、金利を引き下げてもらえることもあるでしょう。

カードローンは信用をもとにお金を貸し出すローン商品であり、金融機関からの信頼が厚くなるほど金利が下がる仕組みになっているからです。

また、プロミスで増額申請をすることも一案です。増額によって限度額が100万円を超えれば、金利が年15.0％まで下がります。まずは、オペレーターに相談してみましょう。

初めの30日間は利息0円！無利息期間内に完済すれば利息無料

プロミスに申し込む際、以下すべての条件を満たした人には、初回借入れ日の翌日から30日間の無利息期間が適用されます。

無利息期間とは、利息が適用されない期間のことです。つまり、無利息期間内に完済できれば利息無料でお金を借りられます。

プロミスの場合、無利息期間内であれば何度お金を借りても利息は0円です。無利息期間を上手く活用すれば、利息の負担を抑えられます。

ただし、31日目からは毎日利息が発生する点には注意しましょう。無利息期間を活用しつつ、早めに完済することが利息を抑える最大のコツです。

繰り上げ返済や一括返済をすれば利息を抑えられる

お金に余裕があるときは、繰り上げ返済や一括返済をすることで利息を抑えられます。

プロミスの利息は、借入れ残高に対して毎日発生するためです。返済期間が短くなるほど、支払う利息を抑えられます。

たとえば、プロミスで10万円を借りて1ヵ月で返済する場合と、1年かけて返済する場合では、以下のとおり利息額に差が生まれます。

プロミスでは、いつでもスマホアプリや提携ATMで繰り上げ返済ができるため、お金に余裕があるときは積極的に返済を進めましょう。

すでに借入れがある人はおまとめローンの利用も検討する

すでに他社借入れがある人は、おまとめローンの利用も検討しましょう。

おまとめローンとは、複数社からの借入れを1社にまとめられるローン商品のことです。返済先を1社にまとめることで、毎月の返済額や金利を引き下げられます。

とくに、消費者金融のおまとめローンは総量規制の対象外であるため、年収の3分の1以上の借入れがある人も利用可能です。

プロミスのおまとめローンもあるため、一度検討してみるとよいでしょう。

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プロミスに申し込む方法と審査の流れ

ここからは、プロミスの実際の申し込み方法と審査の流れを解説していきます。 プロミスの申し込み方法を最初に紹介し、次に申し込み方法ごとの審査の流れを解説していきますので、気になる方はぜひとも参考にしてください。

プロミスの申し込み方法

プロミスの申し込み方法は下記の4つです。

１つずつ見ていきましょう。

＜スマホやパソコン（Web）＞
スマホやパソコンで申し込む場合、24時間いつでも好きなときに申し込めるのが特徴的です。スマホやパソコンで申し込み、契約に至った際は、そのままWebで契約を完結させる方法と、来店して契約を完結させる2通りの方法があります。

＜自動契約機＞
自動契約機でも申し込み可能です。また、担当者と直接相談しながら申し込めるのも特徴的です。申し込む場合は、受付時間に気を付けましょう。

＜電話＞
プロミスのコールセンターに電話をして申し込む方法もあります。相談して申し込みたいが、店舗に行く時間がなかったり、店舗に行くのが面倒だったりする人におすすめです。

電話をして申し込む際は、十分な時間を確保しておくと安心です。

プロミスの審査の流れ

ここでは、申し込み方法ごとに審査の流れを解説していきます。1つずつ見ていきましょう。

まとめ

プロミスの金利は年2.5％～18.0％と他社より低めですが、銀行カードローンと比較すると高い傾向にあります。

しかし、100万円以上の借入れを希望したり、オペレーターに直接交渉したりすることで金利を引き下げることは可能です。無利息期間を上手く活用すれば、利息無料で借入れできます。

ほかの消費者金融より上限金利が低く、無利息期間も活用できるプロミス。一度申し込んでみてはいかがでしょうか。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部