つみたてNISAはどこで口座開設すればいい？銀行や証券会社の選び方を解説

つみたてNISAは2023年3月末時点で72の金融機関が取り扱っているが、「どこでも一緒」ではない。

銀行や証券会社によって取扱銘柄数が大きく異なるだけでなく、クレカ積立やポイントサービスの有無なども異なる。この記事では、つみたてNISAの口座選びでおさえておきたいポイントを、7つにわけて解説する。

各ポイントごとに一覧表を設けて銀行や証券会社を比較しているので、つみたてNISAの口座選びに失敗したくない人は必見だ。

目次

つみたてNISAの口座選びでおさえておきたい7つのポイント

つみたてNISAの口座選びでおさえておきたいポイントは、以下の7つだ。

なお、ここでは大手ネット証券5社、大手総合証券4社、大手銀行5行の合計14の金融機関に絞って比較をする。

①取扱銘柄数

つみたてNISAの取扱銘柄数は、金融機関によって大きく異なる。

つみたてNISAの対象商品は金融庁が厳選した246本の投資信託であるが、現状では全ての銘柄を取り扱う金融機関はない。

■つみたてNISAの取扱銘柄数

主な金融機関の取扱銘柄数を比較すると、大手ネット証券が豊富だ。

SMBC日興証券以外の大手総合証券や大手銀行は取扱銘柄が少ない分選びやすいともいえるが、あとでつみたてNISAのおすすめ銘柄を知ったときに、そもそも取り扱っていないので買えない可能性が極めて高い。

銘柄を選ぶときに後悔したくない人は、最も取扱銘柄数が多いSBI証券を選ぼう。

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②クレジットカード決済（クレカ積立）の対応有無

つみたてNISAを始めるときは、クレジットカード決済（クレカ積立）の対応有無も確認しよう。クレカ積立とは、クレジットカードで投資信託の積立投資ができるサービスだ。

■クレカ積立の対応有無

14の金融機関のなかでクレカ積立に対応しているのは、松井証券を除く大手ネット証券4社だ。クレカ積立ならポイントが貯まるので、対応している金融機関を選んだほうがお得に積立投資ができる。

■クレカ積立に対応している大手ネット証券の比較

例えば月3万円積み立てる場合、ポイント還元率が1.0%なら毎月300ポイントを受け取れる。現金で積み立てるよりもお得に投資できる点がクレカ積立のメリットだ。

③ポイント投資の対応有無

数は少ないが、つみたてNISAでポイントを使える金融機関があるため、ポイント投資の対応有無も確認しておこう。

■ポイント投資の対応有無

ポイント投資に対応している金融機関のなかでも、つみたてNISAにポイントを使えるのはSBI証券と楽天証券の2社だけだ。楽天証券では楽天ポイント、SBI証券ではTポイントとPontaポイントが使える。

ポイントを使いたい人は、SBI証券か楽天証券でつみたてNISAを始めよう。

④投信マイレージの有無

つみたてNISAは長期投資が前提のため、投信マイレージの有無も重要な比較ポイントになる。投信マイレージとは、投資信託の保有残高に対してポイントが付与されるサービスのことだ。

■投信マイレージの対応有無

大手総合証券や大手銀行は三菱UFJ銀行、りそな銀行を除いて対応していない。貯まるポイントの使いやすさも含めて比べると、5種類から選べるSBI証券がおすすめだ。

■投信マイレージで貯まるポイント

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⑤銀行引き落としの対応有無

ポイント還元がない分クレカ積立と比べてお得ではないが、つみたてNISAで投資信託の買い付け代金を銀行口座から引き落としたい場合は、銀行引き落としの対応有無で選んでもいいだろう。

■銀行引き落としの対応有無

利便性には差があるものの、主な金融機関なら基本的に対応していると考えていい。クレカ積立やポイント投資、投信マイレージの有無からどの金融機関で口座を開設するかは判断しよう。

⑥最低積立金額

つみたてNISAは少額からの積立投資ができるが、金融機関によって最低積立金額は異なる。

■最低積立金額

月100円からつみたてNISAを始めたい場合は、大手ネット証券がおすすめだ。

⑦積立頻度

金融機関によっては、積立頻度を「毎日」「毎週」「毎月」から選択できる。なかでも毎日積立は投資のタイミングが細かく分散されるので、毎月積立と比べてリスクを軽減できる。

■毎日積立の選択可否

ただし、クレカ積立や銀行引き落としの場合は、毎月積立しか対応していない。

毎日積立のほうがリスクは軽減できるが、毎月積立と毎日積立でリターンの差はほとんどない。

■15年間積み立てた場合のリターンの差

15年でリターンの差が0.23%である場合、年間40万円の積立投資をしたとしても累計で1万3,800円しか差が出ないことになる。一方で、毎月積立でポイント還元率が0.5%のクレカ積立をした場合、累計で3万円分のポイントがもらえる。

毎日積立で投資タイミングの分散にこだわるよりも、毎月積立しかできないクレカ積立でポイントをもらうほうが実質的なリターンは高い。

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つみたてNISAにおすすめの口座

つみたてNISAにおすすめの口座は、7つのポイントを踏まえると大手ネット証券を選んだほうがいい。大手ネット証券のなかでも、取扱銘柄数が豊富でポイントサービスが充実している以下の3社がおすすめだ。

SBI証券

■SBI証券のつみたてNISAの概要

SBI証券は、ポイントが5種類から選べる大手ネット証券だ。楽天ポイント以外のポイントを複数使っている人は、貯めたいポイントが選びやすい。東急カードでクレカ積立をするとVポイントが貯まるので、貯めたいポイントをVポイント以外に指定すれば2種類のポイントが貯まる。

SBI証券には投信積立用の「かんたん積立 アプリ」があり、アプリ内で積立注文まで完結する。パソコンに不慣れな人は、スマホ1台で簡単につみたてNISAが始められるSBI証券を選ぼう。

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楽天証券

■楽天証券のつみたてNISAの概要

楽天証券は、楽天ポイントが貯めやすく、使いやすい大手ネット証券だ。楽天カードでクレカ積立ができ、積立金額に応じて0.5%～1.0%の楽天ポイントが貯まる。

■楽天証券のクレカ積立（主なカード）

貯まったポイントはつみたてNISAを含む投資信託のほか、日本株や米国株にも使える。

楽天銀行と連携すると普通預金金利が300万円まで0.1%に上がったり、月3万円以上の投信積立と1ポイント以上のポイント投資で楽天市場のポイント還元率が0.5%上がったりする特典もあるので、楽天グループのサービスを使う人は楽天証券を選ぼう。

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マネックス証券

■マネックス証券のつみたてNISAの概要

マネックス証券は、クレカ積立のポイント還元率が1.0%～1.1%と高い大手ネット証券だ。マネックスカードは口座開設後に発行が可能で、年間1回でもクレカ積立をすれば年会費が無料になるため、投信積立用のサブカードとして発行しやすい。

貯まったマネックスポイントは、dポイント、Tポイント、Pontaポイント、Amazonギフトカードと等価交換できるので、使い道には困らない。ポイント還元率を重視する人は、マネックス証券を選ぼう。

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マネックス証券について詳しく知りたい人向けの

つみたてNISAで投資をするときに発生する手数料や運用コスト

つみたてNISAで投資をするときに発生する手数料や運用コストは、投資する銘柄によるが極めて安い。なお、口座開設時の手数料や口座管理料、銘柄の購入手数料はかからないので、つみたてNISAは手数料無料で始められる。

銘柄の購入時手数料は無料

つみたてNISAの対象銘柄は、購入時手数料が無料だ。投資信託のなかには購入時手数料が設定されている銘柄もあるが、つみたてNISAの対象となる銘柄は、購入時手数料が無料であることが金融庁によって定められている。

信託報酬（運用コスト）は銘柄によって異なる

一方で、信託報酬（運用コスト）は銘柄によって異なるものの、「野村スリーゼロ先進国株式投信」を除いて全ての銘柄で発生するため、購入前に確認しておこう。

信託報酬とは、投資信託の保有中に発生する主な運用コストのことだ。手数料のように直接支払うことはないが、毎日の価格（基準価額）に反映されているため、間接的には負担している。同じ投資先、運用方針であれば、信託報酬が低い銘柄のほうがリターンは高くなる傾向にある。

■つみたてNISA対象銘柄の信託報酬（年率）の最低値

ただし、信託報酬は全ての運用コストを含んでいるわけではない。信託報酬の差が年率0.03%～0.05%程度しかない場合、実際のリターンは信託報酬が高い銘柄のほうがいい場合もある。

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つみたてNISAについてよくある質問

つみたてNISAについてよくある質問を以下にまとめた。

つみたてNISAは大手ネット証券で口座開設しよう！

つみたてNISAは、取扱銘柄数が豊富な大手ネット証券で口座開設しよう。

大手ネット証券のなかでも、SBI証券の取扱銘柄数は業界最多を誇り、クレカ積立や投信マイレージ、TポイントまたはPontaポイントによるポイント投資などのサービスが充実している。スマホ1台で口座開設が可能で、申込みから最短2日でつみたてNISAが始められる。

証券会社選びに迷ったら、SBI証券で口座を開設してつみたてNISAを始めよう。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部