SBI証券のつみたてNISAの始め方・買い方は？口座開設手順を紹介

SBI証券でつみたてNISAを始めるには、次の6つのステップを踏むだけで難しい手続きは必要ありません。しかし、証券口座の開設が初めての初心者の方は戸惑ってしまうこともあるでしょう。

今回実際にNET MONEY編集部でSBI証券の口座を開設し、つみたてNISAで積立設定をするところまでをおこないました。その結果、開設までは5分、積立設定までは10分で完了しました。想像以上にスムーズにできたため、面倒くさそうとまだ行動できていない方はこの機会にぜひチャレンジしてみてください。

今回は、必要書類や申し込み手順など、SBI証券でのつみたてNISAの始め方を画像付きでわかりやすく解説します。初心者におすすめの銘柄も紹介するので、ぜひ一緒につみたてNISAを始めてみましょう。

目次

SBI証券のつみたてNISAの始め方【口座開設の流れ】

SBI証券でつみたてNISAを始めるには、まずは「証券総合口座」と「つみたてNISA口座」を開設する必要があります。

同時にできますので、別々に口座開設申込をする必要はありません。準備から開設、銘柄の買い方まで6つのSTEPをそれぞれ詳しく解説します。

STEP1：必要なもの・書類を準備する

まずは口座開設に必要なものを準備しましょう。

SBI証券の口座開設に必要なものは以下のとおりです。

スマートフォンからの申し込みならマイナンバーカードさえあればすぐに申し込み可能です。

マイナンバーカードがなく通知カードで対応する場合は、通知カードの他に運転免許証を用意しましょう。

また、マイナンバーカードも通知カードもどこにあるかわからない人は、マイナンバーの記載された住民票を用意してください。マイナンバー確認書類兼本人確認書類として利用できます。マイナンバーの記載された住民票は、区役所の窓口などで請求可能です。

■提出書類

STEP2：証券総合口座とNISA口座（つみたてNISA）を開設する

必要な書類を準備したら、SBI証券のWEBサイトから口座開設の申し込み手続きをしましょう。

始めに、WEBサイトから口座開設のトップページへアクセスし、画面中央にある「一般NISA・つみたてNISAを始める」を選択します。

＼開設完了まで最短5分！／

メールアドレス登録の際、認証コードが発行されるため、コードを入力し次の画面へ進みます。

次に、本人情報の入力をします。居住地、名前、生年月日、性別、電話番号、住所、特定口座の開設、SBI証券のポイントサービスに申し込むか等、全ての質問項目に回答しましょう。

特に、口座開設時につまずきやすいポイントを紹介します。

■口座種類の選択

口座種類の選択は、「開設する（源泉徴収あり。原則確定申告が不要）」がおすすめです。原則、確定申告不要で面倒な税金の手続きをSBI証券がおこなってくれます。

■NISAの選択

つみたてNISAを始めたい人は、かならず「つみたてNISAを申し込む（無料）」を選択しましょう。

■住信SBIネット銀行、SBI新生銀行の同時申込

住信SBIネット銀行とSBI新生銀行の申込有無の選択が必要です。住信SBIネット銀行の口座があれば「住信SBIネット銀行連携サービス」を利用することで、銀行口座から証券口座への入金手続きを省略できます。スムーズに取引したい人は、住信SBIネット銀行の申込を検討してもいいかもしれません。

■ポイントサービスへの申込

SBI証券ではポイントサービスへの申し込みが可能です。5種類から利用するポイントを選ぶことができ、投資信託の保有などで選んだポイントが貯まります。普段から使用しているポイントを選択して申し込みましょう。

上記の手続きが完了した後、自動的にユーザーネームとログインパスワードが発行されるためメモやスクショをしておきましょう。ログインしSTEP1で用意した本人確認書類の提出へ進みます。

本人確認書類の提出方法については、このままスマートフォンから提出する場合、下記の画像を参考に提出する確認書類を選択して提出しましょう。

＼開設完了まで最短5分！／

最短翌日に審査が完了し、メールで取引パスワード設定ページへのURLが送付されるため、（「メールで受け取る」を選択した場合）任意の取引パスワードを設定してください。本人からの申込と判断できない場合などは審査に落ちることもあります。

また、初回ログイン時には本人確認が必要です。口座開設申込時にメモをした「ユーザーネーム」と「ログインパスワード」を入力してログインしましょう。

SBI証券の証券総合口座をすでに持っている人は、NISA口座（つみたてNISA）の申し込みのみで問題ありません。

口座開設の申請は、WEB申し込みも郵送申し込みもいずれも可能です。WEB申し込みは最短翌営業日、郵送申し込みは最短7営業日ほどでつみたてNISAの取引を開始できます。できるだけ早くつみたてNISAを始めたい人は、WEB申し込みがおすすめです。

なお、証券総合口座の開設時にマイナンバーを登録していなかった場合は、NISA口座（つみたてNISA）の開設申し込み時に登録しなければなりません。

＼開設完了まで最短5分！／

SBI証券のつみたてNISAの買い方【積立注文の設定方法】

NISA口座（つみたてNISA）を開設したら、次はつみたてNISAの銘柄を選び、購入をしましょう。

ここでは、SBI証券のつみたてNISAの買い方について説明をしていきます。

＼口座開設がまだの方はこちらから！／

STEP3：SBI証券の口座に入金する

口座の開設が完了したら資金を入金します。入金をおこなう場合は、SBI証券の公式サイト画面右上にある「入出金・振替」ボタンをクリックすることで、手続きできます。

SBI証券の入金方法は以下の4種類です。銀行振込以外は手数料無料です。

対象の金融機関口座を持っている人は、即時入金またはリアルタイム入金がおすすめです。手数料無料であることにくわえ、SBI証券のWEBサイトにログインしたまま即時で入金できます。

即時入金とリアルタイム入金の違いは、銀行でインターネットバンキングの登録が必要なのかどうかです。即時入金の場合は利用可能な銀行（メガバンクなど13行）でインターネットバンキングの登録が必要ですが、リアルタイム入金は不要です。

なお、住信SBIネット銀行に口座がある人は「住信SBIネット銀行連携サービス」を利用することで、銀行口座から証券口座への入金手続きを省略できます。住信SBIネット銀行にある預金（SBIハイブリッド預金）をつみたてNISAの購入資金として使えます。

STEP4：銘柄(ファンド)を選ぶ

入金が完了し、買付余力に金額が反映されれば、投資信託を購入できます。

PCの場合はWEBサイトにログインして画面上部の「投信」をクリックしましょう。「ファンドを探す」にある「つみたてNISA」を選択すれば、つみたてNISAで購入可能な銘柄のみを表示できます。

＼簡単に口座が開設できる！／

アプリの場合はメニューの「ファンド検索」を選択します。ファンド検索の条件から「つみたてNISA」を選択すれば、つみたてNISAで購入可能な銘柄のみを表示できます。

STEP5：決済方法と金額を設定する

購入希望の銘柄の選定が終わったら、決済方法と積立金額を設定しましょう。

まず、決済方法を指定します。決済方法は「現金決済」と「クレジットカード決済」の2つです。

現金決済とクレジットカード決済の違い

ポイントを貯めたい人はクレジットカード決済がおすすめです。設定画面の決済方法から好きな決済方法を選択できます。

なお、クレジットカード決済を利用するには事前にクレジットカードの登録手続きが必要です。

決済方法を決めたら、次に積立金額の入力をおこないます。積立を希望する金額を入力しましょう。なお、設定金額欄の「上限」に表示される値は、「1注文当たり」で年間40万円以下となる金額です。いくつかの銘柄を同時積立する場合は、合計額が年間40万円を超えてしまうこともあるので、注意しましょう。

つみたてNISAの積立設定をする際、任意でボーナス月設定とNISA枠ぎりぎり注文の設定が可能です。

ボーナス月設定は、申込設定日を2つ設定することで設定自体は終了します。

複数銘柄の同時積立の際にはつみたてNISAの非課税枠である年間40万円を超えないように注意を払う必要がある一方で、つみたてNISAの年間投資可能枠が余ってしまうことがあります。 せっかくの非課税枠を有効活用したいと考える人は、ボーナス月設定を活用しましょう。

「ボーナス月の積立設定」の追加から設定できます。

NISA枠ぎりぎり注文は、設定した積立金額がつみたてNISAの投資可能枠を超えた場合に、システムが自動で非課税枠を超過しない金額に積立金額を調整してくれる注文方法です。

「NISA枠ぎりぎり注文」を設定するには、ボタンを切り替えることで設定ができます。

＼口座開設がまだの方はこちらから！／

STEP6：目論見書と設定内容を確認して発注する

最後に、投資判断に必要な重要事項が記載された目論見書と、設定内容を確認して発注を完了させましょう。表示される目論見書等を確認し、「確認画面へ」をクリックします。

設定内容が表示されるので、取引パスワードを入力して「設定する」をクリックすればつみたてNISAの購入手続きは完了です。

＼簡単5分！
見ながら一緒に口座開設を終わらせよう！／

つみたてNISAはSBI証券がおすすめの理由

つみたてNISAは、対象銘柄数が業界最多、投資信託を保有しているだけでポイントが貯まるなどの理由でSBI証券がおすすめです。

つみたてNISA対象銘柄数が業界最多

SBI証券は、つみたてNISAの取扱銘柄数が業界最多です。大手ネット証券5社（SBI、楽天、マネックス、松井、auカブコム）で取扱銘柄数を比較すると、SBI証券が205本と最も多いことがわかります。

■つみたてNISAの取扱銘柄数比較表

つみたてNISAの対象商品の80%以上をカバーしているのはSBI証券だけです。つみたてNISAから投資をはじめたい人は、SBI証券に口座を開設しましょう。

＼業界最多の取扱銘柄／

年の途中から始めても投資枠を無駄なく使い切れる

SBI証券は、年の途中から始めても投資枠を無駄なく使い切れる「ボーナス月設定」や「NISA枠ぎりぎり注文」が設定できます。

ボーナス月設定は、毎月の積立金額とは別で年に2回まで指定日に増額買付できるサービスです。つみたてNISAの投資上限額は、積立頻度が毎月の場合は月3万3,333円、積立頻度が毎日の場合は1日1,619円です。

そのため、年の途中からつみたてNISAを始めた場合は年間投資枠40万円を使い切れません。ただし、ボーナス月設定を使えば通常の積立とは別で増額買付ができるため、40万円の年間投資枠を使い切ることが可能です。

NISA枠ぎりぎり注文とは、つみたてNISAの投資枠40万円を超える注文を発注する際に、自動的に40万円になるまでの買付注文をおこなってくれるサービスです。

たとえば、2023年12月時点で39万円の投資枠を使っている場合に3万円の注文を出すと、つみたてNISAの投資枠40万円を超過するため注文そのものがキャンセルされますが、NISA枠ぎりぎり注文を設定することで、1万円分の注文だけを有効にできます。

投信マイレージでポイントが貯まる

SBI証券には、投資信託を保有しているだけでポイントが貯まるサービスがあります。投信マイレージと呼び、月間の平均保有額に応じて毎月一定割合のポイントが付与されます。

■SBI証券の投信マイレージ（年率）

SBIプレミアムチョイス銘柄を選ぶと、ポイントの付与率は最も高くなります。ただし、SBIプレミアムチョイス銘柄はつみたてNISAに対応していない銘柄が含まれているだけでなく、信託報酬（保有コスト）が高い傾向があります。

つみたてNISAでおすすめ銘柄を選ぶ場合は「その他指定銘柄」になることが多く、通常銘柄に比べてポイント付与率が低い場合が多いです。

ただし、同じ銘柄同士で比較した場合でも他の大手ネット証券よりSBI証券のほうがポイント付与率が高く、もらえるポイントは多くなります。

■つみたてNISAのおすすめ銘柄の保有でもらえるポイント数比較表

また、SBI証券なら貯まるポイントを以下の5種類から選べます。

メインポイントの設定は、SBI証券WEBサイトの口座状況「メインポイントを選ぶ」からおこないます。

口座開設時に申し込んだメインポイントが表示されるため、「メインポイント設定」からアカウント連携をおこなってください。

口座開設時にポイントサービスを申し込んでいない人は、上記と同じ画面から申込手続きをおこなえます。

なお、JALのマイルを選んだ場合、貯まるポイント数は他4種類の半分です。楽天、マネックス、auカブコム証券でもポイントが貯まるサービスはありますが、SBI証券とは異なりポイントの種類は選べません。

つみたてNISAは、投資信託の保有で貯まるポイントが多いだけでなく、ポイントの種類を選べるSBI証券で始めるのがおすすめです。

＼投信マイレージがお得／

月100円から積み立てられる

SBI証券のつみたてNISAは「月100円」から積み立てられます。

最低積立金額の比較表

少ない金額から投資を始めたい人は、SBI証券のつみたてNISAを検討しましょう。

＼月100円からつみたてNISAができる／

クレカ積立でVポイントが貯まる

SBI証券のつみたてNISAは、クレカ積立でVポイントが貯まります。クレカ積立はクレジットカードで投資信託を購入することによりポイントが貯まる投資方法で、上限金額は月10万円です。メインポイントでVポイント以外を選択している人は、つみたてNISAの投信マイレージでもらえるポイントとクレカ積立によるVポイントで、合計2種類のポイントがもらえます。

クレジットカードごとのポイント付与率は以下のとおりです。

■SBI証券のクレカ積立（主なカード）

プラチナカードはポイント還元率は高いものの、クレカ積立でもらえるポイントを超える年会費を払う必要があるため、現実的な選択肢ではないでしょう。SBI証券でクレカ積立を始めるなら、年間100万円以上利用すれば翌年以降の年会費が無料になる三井住友カード ゴールド（NL）がおすすめです。

クレカ積立で貯まったVポイントは、Vポイントアプリで1ポイント＝1円分としてチャージすることで、Amazonや楽天市場などでのお買い物、お店のタッチ決済やiD決済で利用できます。普段ポイントを使わない人でも、Vポイントなら使いやすいでしょう。

クレカ積立を始めるなら、使いやすいポイントが貯まるSBI証券がおすすめです。

＼貯まったポイントが使いやすい／

SBI証券のつみたてNISAでおすすめの銘柄

つみたてNISA初心者におすすめのつみたてNISAの銘柄を5つ紹介します。紹介する銘柄は全てSBI証券で購入可能です。

おすすめの銘柄は、次のように選んでいます。

株式に投資する投資信託を選ぶ

株式に投資する投資信託を選ぶほうが、債券やほかの商品に投資する投資信託と比べて長期的なリターンは高い傾向があります。1970年～2022年の間に投資した場合、日本株や外国株の保有資産はそれぞれ24倍、51倍になったのに対して、債券は5倍、金は12倍です。

できる限り投資先の地域（国）が分散された投資信託を選ぶ

同じ株式でも、投資先の地域が異なることによってリターンも変わります。直近10年間では日本を除く先進国株式のリターンが突出していましたが、2000年～2021年のデータでみると新興国株式のほうがリターンが高くなっています。

投資するタイミングによってどの地域のリターンが良いかは異なるので、できる限り投資先は分散させたほうがよいでしょう。

信託報酬が年率0.2%未満の投資信託を選ぶ

信託報酬（保有コスト）は、同じ投資方針を採用する投資信託のなかでも高いものと安いものがあります。つみたてNISAで投資できるインデックスファンドの信託報酬は平均年率0.31%です。

信託報酬が年率0.2%未満の投資信託を選べば、低コストで運用できるでしょう。

ただし、リターンが高いということは値下がりするリスクも高くなります。資産を分散し、長期で積立することで安定運用が望めますが、投資商品には元本割れリスクがあるということも知っておきましょう。

＼口座開設がまだの方はこちらから！／

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本を含む世界中の3,000近くの株式に分散投資する投資信託です。また、2023年9月8日からは信託報酬が年率0.05775％に引き下げられ、同様の投資信託では業界でもっとも低い水準です。そのため、コストを抑えながら全世界の株式に投資先を分散させたい人はeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の購入を検討しましょう。

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）

eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）は、日本を除く世界中の株式に分散投資する投資信託です。人口が減少する国に投資したくない、日本株に投資しているなどの理由で投資先に日本を含めたくない人におすすめです。

また、国別の投資比率はアメリカが約60％と大半を占めていますが、世界情勢などによって投資比率は変動します。そのため、アメリカ経済が万が一衰退した際にスムーズに投資割合を変更したい人はeMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）を選びましょう。

＼簡単に口座が開設できる！／

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド

SBI・V・全米株式インデックス・ファンド（通称：SBI VTI）は、米国株式市場全体に投資する投資信託です。投資可能なアメリカ企業の株式ほぼ100％に投資できるため、アメリカ企業全体にまとめて投資したい人におすすめです。

また、同様の指標に連動する「楽天・全米株式インデックス・ファンド」の信託報酬は年率0.162％です。より低コストで運用をしたい人は「SBI・V・全米株式インデックス・ファンド」への投資を検討しましょう。

SBI・V・S&P500インデックス・ファンド

SBI・V・S&P500インデックス・ファンドは、米国の主要企業およそ500社に投資する投資信託です。組入銘柄の上位はアップルやマイクロソフト、アルファベット（グーグルの親会社）、アマゾンなどのアメリカの一流企業が占めています。

アメリカの大企業のみに投資したい人は、SBI・V・S&P500インデックス・ファンドを選びましょう。

＼貯まったポイントが使いやすい／

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）

eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）は、株式や債券など8資産に12.5%ずつ分散投資する投資信託です。

一般的に投資対象の資産を分散させるほど、安定的な運用が可能となります。狙えるリターンを抑えて安定した運用をしたい人は、eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）への投資を検討してみてください。

＼口座開設がまだの方はこちらから！／

初心者にもおすすめの「かんたん積立アプリ」とは

かんたん積立アプリとは、SBI証券による投資信託の積立専用アプリです。自身の許容リスクに応じた銘柄の提案や、積立設定の一括実行などの機能を備えています。

自身が保有する投資信託の確認はもちろん、積立方法の設定がスマホを用いてどこでも簡単にできるため、積立投資に興味がある人、投資は初めてという人にもおすすめのアプリです。

積立スタイル診断ができる

この診断機能では、ユーザーがどんな投資を求めているのかを診断し、一人ひとりの投資スタイルに適切な投信積立商品を提案してくれます。手順はとても簡単で、「診断する」ボタンをタップして、用意された6つの質問に答えるだけです。おおよそ1分程度で回答できます。

診断結果では、回答したユーザーに適した積立スタイルや、ポートフォリオ、おすすめ銘柄などを教えてくれます。この診断結果を基に、そのまま積立を設定することも可能です。お好みの積立金額などを画面上で指定するだけでそのまま設定手続きに進めるため、初心者でも迷わずに手続きを済ませることができます。

つみたてNISA設定ができる

SBI証券のつみたてNISA投資も「かんたん積立アプリ」に用意されている「つみたてNISAポートフォリオ」機能を用いることで、アプリ内から簡単に設定できます。

かんたん積立アプリでつみたてNISAを設定するまでの手順を解説します。大きく2つの工程があります。

まず「つみたてNISA預り」画面で、投資したい投信商品を選びましょう。リスクの度合いや評価を参考にしながら選びます。銘柄を選んだら、「つみたてNISA買付」ボタンをタップすれば、つみたてNISAポートフォリオに追加できます。他の商品も同様の手順で追加できます。

つみたてNISAポートフォリオに商品を追加できたら、投資を開始するための設定をしましょう。「積立設定」画面で買付タイミングや積立金額を決めます。取引パスワードを入力して「確認画面」へと進み、目論見書や目論見書補完書面を確認します。

その後、「書面内容および「目論見書等の書面交付に関する注意事項」を確認・同意しました」にチェックを入れて、最後の確認画面へ移ります。積立設定の内容に間違いがないことを確認し、「確定」ボタンをタップすれば設定完了です。

注文・口座管理ができる

かんたん積立アプリでは、注文や口座の管理も手軽にできます。

「約定履歴・注文照会、取消」メニューから、注文の管理に関することでは約定履歴の確認、注文の照会、未約定注文の取消が可能です。

口座の管理でできることは、保有銘柄の確認、売却注文、買付余力の確認になります。

SBI証券のかんたん積立アプリによって、スマホ1台で積立投資の管理を統一しておこなうことが可能です。

＼簡単に口座が開設できる！／

SBI証券のつみたてNISAがより便利でお得になる2つの設定

続いては、SBI証券でつみたてNISAを始める方に向けて、お得に投資するためのコツをお伝えします。住信SBIネット銀行と連携して金利の優遇を受ける方法もご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

＼クレカ積立ならポイント最大5.0%／

「三井住友カード」で積立設定をする

SBI証券のつみたてNISAでお得にポイントを貯めるなら、三井住友カードでクレジットカード決済をするのがおすすめです。積立額の最大5.0％※のポイント付与を受けられます。

NISA口座の開設とあわせて、三井住友カードを作成しておきましょう。三井住友カードを作成したら、SBI証券のマイページから、クレジットカードを登録できます。

画面上部の「取引」をクリックして「投資信託」を選択しましょう。「投信（積立買付）」をクリックすると表示される「クレジットカード」を選択してください。クレジットカードの登録手続きがおこなえます。

クレジットカードが登録できたら、積立設定の決済方法で「クレジットカード」を選択して手続きは完了です。

住信SBIネット銀行の口座を開設してSBI証券と連携する

SBI証券で口座開設するなら、あわせて住信SBIネット銀行の口座開設も検討しましょう。SBI証券で口座開設したあと、つみたてNISAを始めるには、まず証券口座にお金を入金する必要があります。

このとき、SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を連携しておけば、自動的にSBI証券に資金が振り替えられるため、手間がかかりません。

さらに、SBI証券と住信SBIネット銀行の口座を連携すると「SBIハイブリッド預金」を利用可能です。通常の住信SBIネット銀行の円普通預金金利は年0.001％ですが、SBIハイブリッド預金では金利が10倍の0.01％に優遇されます。

入金手続きをスムーズにおこないたい人や普通預金の金利をあげたい人は、ぜひ住信SBIネット銀行の口座開設を検討してみてください。

＼住信SBIネット銀行と連携で金利が優遇！／

SBI証券やつみたてNISAに関するQ&A

「つみたてNISAには興味がある」ものの、さまざまな疑問があるために、運用開始に踏み切れない人も多いでしょう。ここではよくある質問をピックアップしました。