つみたてNISAのおすすめ口座は銀行と証券会社のどっち？金融機関選びのポイントを紹介

本記事では、つみたてNISAにおすすめの金融機関や口座選びのポイントを銀行と証券会社で比較しつつ紹介する。なお、2024年1月からは新NISA（新しいNISA）が始まるが、2023年につみたてNISAを開設しておけば自動的に新NISAへ移行されるので、心配はいらない。

つみたてNISAに興味がある人は、口座選びの参考にしてほしい。

目次

つみたてNISAとは？

つみたてNISAとは、長期・分散・積立投資に適した非課税制度だ。 2018年1月から始まった制度で、投資期間は最長20年、非課税となる投資枠は年間40万円までとなっている。 つみたてNISAの対象商品は、国が定めた要件を満たしている投資信託等に限られている。

低リスクで運用できることから、若い世代や投資初心者におすすめの投資方法だ。

■つみたてNISAについて

 

つみたてNISAは金融機関によって異なるものの、最低100円といった少額から積立投資ができるので、まとまったお金を投資したくない方でも安心だ。

また、積立投資は安値のときは多量に、高値のときは少量にと調整しながら商品の購入ができるため、平均購入価格を抑えてリスクの分散ができる。そのほかにも最長20年は非課税枠であること、投資で得た利益で再度投資ができるのもメリットといえる。

つみたてNISAは長期運用を前提とした制度だが、「教育資金」や「住宅資金」といったまとまったお金が必要になったときには、自分の好きなタイミングで引き出すこともできる。

つみたてNISAのおすすめ口座を選ぶ6つのポイント【銀行と証券会社で比較】

つみたてNISAのおすすめ口座を選ぶポイントは、6つある。つみたてNISAは信用金庫など銀行や証券会社以外の金融機関でも扱っているが、ここでは主要な証券会社（ネット証券）と銀行で比較する。

①取扱銘柄数は十分か

まずは、つみたてNISAの取扱銘柄数は十分かを確認しよう。金融機関によってつみたてNISAの取扱銘柄数は大きく異なり、取扱銘柄数が多いほうが低コストでリターンが高い銘柄を選びやすい。

■つみたてNISAの取扱銘柄数

金融庁が定めたつみたてNISAの対象商品は全部で248本あり、SBI証券は全体の80%以上をカバーしている（2023年9月1日時点）。他の証券会社も、銀行と比べると取扱銘柄数が多い。

銀行は取扱銘柄数が少ないことを「厳選」とごまかしているが、業界最低水準の運用コストを目指す「eMAXIS Slimシリーズ」は、銀行のつみたてNISAではほとんど扱っていない。

取扱銘柄数が少ないことは全くメリットにならないので、銘柄の選択肢が豊富な証券会社のつみたてNISAのほうがいい。

②クレカ積立に対応しているか

クレカ積立に対応しているかも、つみたてNISAでは重要だ。クレカ積立とは、各社が指定したクレジットカードでできる、投資信託の積立投資だ。月5万円が上限で、うち3万3,333円まではつみたてNISAに対応している。

クレカ積立てならクレジットカードの利用料金として銀行口座から引き落とされるため、口座に入金しておく必要がない。また、積立金額に応じてポイント還元が受けられるメリットもある。

■クレカ積立の対応有無

クレカ積立は銀行では対応していない。自分が持っているクレカに応じて証券会社を選ぼう。

③投資信託の保有でポイントが貯まるか

クレカ積立と比べてもらえるポイント数は多くないが、投資信託の保有でポイントが貯まるかもチェックしておきたい。

■投信保有ポイント（保有金額40万円の場合）

銀行で投信保有ポイントが貯まるのはりそな銀行しかなく、保有残高が30万円～300万円未満、300万円以上のそれぞれで一律のポイントが付与されるシステムで、保有残高に比例するわけではない。

一方で楽天証券以外の証券会社は、保有残高に比例してポイントが増える制度になっている。保有金額が増えれば増えるほどもらえるポイントも増えるので、投資信託へ長期投資をするつもりなら証券会社のつみたてNISAを選ぼう。

④ポイント投資ができるか

ポイントを貯めている人は、ポイント投資ができるかも確認しておきたい。ポイント投資は各社で投資できる商品が異なり、つみたてNISAにポイント投資ができるのはSBI証券と楽天証券の2社しかない。

■ポイント投資

楽天ポイントを貯めている人は楽天証券、TポイントやPontaポイントを貯めている人はSBI証券を選ぼう。それ以外のポイントを貯めている人は、現状つみたてNISAでポイント投資できる金融機関がないため、ポイント投資の対応有無は気にしなくていい。

⑤最低積立金額はいくらか

月1,000円未満の少額から始めたい人は、最低積立金額がいくらかを確認しよう。つみたてNISAは年間40万円の投資枠があるが、最低積立金額は金融機関により異なる。

■最低積立金額

月1,000円未満の金額から始められるのは、マネックス証券以外の証券会社だ。少額から始めたい人は証券会社のつみたてNISAを選ぼう。

⑥積立投資のタイミングは選べるか

他のポイントと比べて重要度は高くないが、積立投資のタイミングが選べるかも金融機関によって異なる。

■選べる積立投資のタイミング

「②クレカ積立」でつみたてNISAを始める場合は毎月しか選べないが、毎月1回でも投資タイミングは十分に分散されている。実際に、毎日積立と毎月積立では15年間投資を続けてもリターンの差が0.3%未満という検証結果もある（参照：マネックス
証券）。

クレカ積立なら積立金額の0.5%以上のポイントがもらえるので、現金で毎日積立をするよりも実質的なリターンは高い。積立投資のタイミングは気にせず、クレカ積立ができる証券会社のつみたてNISAを選べばいい。

つみたてNISAにおすすめの証券会社

つみたてNISAにおすすめの証券会社は、以下の5社だ。

SBI証券

■SBI証券のつみたてNISAの概要

SBI証券は、グループ全体で1,000万口座を超えている業界最大手のネット証券だ。貯めたいポイントを5種類（Tポイント、Vポイント、Pontaポイント、dポイント、JALのマイル）から選べる。

三井住友カードでクレカ積立をすると積立金額の0.5～5.0%のVポイントが貯まるので、貯めるポイントをVポイント以外にすれば2種類のポイントを貯めることも可能だ。

■SBI証券のクレカ積立（主なカード）

投信積立専用の「かんたん積立 アプリ」を使えば積立注文まで完結するので、パソコンがない人でも簡単に始められる。スマホで簡単につみたてNISAを始めたいなら、SBI証券を選ぼう。

＼簡単につみたてNISAが始められる／

マネックス証券

■マネックス証券のつみたてNISAの概要

マネックス証券は、クレカ積立で月1,000円単位の積立投資をするとマネックスポイントが1.1%貯まる。クレカ積立に対応するマネックスカードは口座開設後にしか発行できないが、年1回以上クレカ積立をすると年会費が無料だ。

SBI証券で積立金額の1.0%を超えるポイントをもらうには必ず年会費がかかるため、年会費無料のカードでポイント還元率が1.1%になるマネックス証券は魅力的だ。

つみたてNISAでポイント投資ができないデメリットはあるが、マネックスポイントはTポイント、dポイント、Pontaポイント、Amazonギフトカードなどに交換できる。クレカ積立のポイント還元率を上げたい人は、マネックス証券でつみたてNISAを始めよう。

＼クレカ積立のポイント還元率最大1.1%／

楽天証券

■楽天証券のつみたてNISAの概要

楽天証券は口座数が900万口座を超えており、SBI証券と並んで2強と称されるネット証券だ。楽天グループとの連携が強く、楽天カードでクレカ積立をすると0.5～1.0%の楽天ポイントが貯まる。

■楽天証券のクレカ積立（主なカード）

楽天銀行と連携すると普通預金金利が300万円まで0.1%になる「マネーブリッジ」や、月3万円以上の投資信託を積み立てて1ポイント以上の楽天ポイントを投資に使うと楽天市場のポイント還元率が0.5%上がる特典（SPU）もある。

楽天カードや楽天銀行、楽天市場などのサービスをよく利用する人は、楽天証券でつみたてNISAを始めてみよう。

＼楽天グループのサービス利用で特典が豊富／

auカブコム証券

■auカブコム証券のつみたてNISAの概要

auカブコム証券は、au Pay カードでクレカ積立をすると積立金額の1.0%がPontaポイントで還元される。年会費無料のクレジットカードによる還元率としては1.1%のマネックス証券に次ぐ水準で、SBI証券や楽天証券よりも高い。つみたてNISAの取扱銘柄数も200銘柄以上と、SBI証券に次いで多い。

PontaポイントがつみたてNISAに使えない点やつみたてNISA以外の取扱商品が少ないデメリットはあるが、au PAY カードを持っている人やPontaポイントを使う人はauカブコム証券でつみたてNISAを始めてみよう。

＼au Pay カードでクレカ積立ができる／

松井証券

■松井証券のつみたてNISAの概要

松井証券は創業100年以上の歴史を持ち、日本ではじめて本格的なインターネット取引を導入した証券会社だ。

顧客サポートに力を入れており、投信サポート（0120-981-486）では平日8:30～17:00の間で操作方法などの疑問に電話で対応してくれる。電話したくない人は有人チャットによるサポートも受けられ、対応も丁寧だ。

サポートは第三者機関からの評価も高く、HDI-Japan（ヘルプデスク協会）が主催する「2022年度問合せ窓口格付け（証券業界）」において、ネット証券で唯一12年連続で最高ランクの「三つ星」を獲得している。つみたてNISAの取扱銘柄数も195銘柄以上あり充実している。

クレカ積立ができない点や投信保有ポイントはつみたてNISAのおすすめ銘柄では1ポイントももらえないデメリットはあるが、はじめてネット証券を利用する人で操作方法などに不安があるなら選択肢の1つだ。

＼顧客サポートが充実している／

つみたてNISAでよくある疑問や質問

つみたてNISAでよくある疑問や質問を、以下の3つにまとめた。

つみたてNISAを始めるならネット証券に口座を開設しよう！

つみたてNISAを始めるなら、ネット証券に口座を開設しよう。銀行と比べて取扱銘柄数が150銘柄以上多く、クレカ積立などでポイントがもらえる。最低投資金額が100円と小さく、少額投資もしやすい。

ネット証券同士では取扱銘柄数に大きな差があるわけではないので、保有クレカやよく使うポイントを中心に、自分にあう会社を選ぼう。

どの会社で始めようか迷った場合は、「かんたん積立 アプリ」で積立注文まで完結できるSBI証券でつみたてNISAを始めてみよう。

＼スマホアプリで積立注文まで完結／

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部