在籍確認なしのカードローン15選｜職場への電話連絡を回避する方法【2025年最新版】

※注釈

※1申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

三井住友銀行カードローンは、事前に相談すれば、電話による在籍確認なしで審査を進めてもらえる可能性があります。

三井住友銀行では、書類による在籍確認も可能としているためです※。

書類による在籍確認が認められた場合は、源泉徴収票や給与明細書など、在籍を証明できる書類を提出しましょう。

※注釈

※編集部が電話調査で確認しました。

三井住友銀行カードローンから、在籍確認なしで借入れする手順は以下のとおりです。

Web申込みならカードレス契約ができるうえ来店も不要なため、誰にも知られずにお金を借りられます。

【三菱UFJ銀行バンクイック】書類提出で電話確認なし

※注釈

※来店できる場合に限ります

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、在籍していることが分かる書類を提出すれば、電話による在籍確認なしで審査が完了します。

たとえば、以下のような書類を提出すれば職場への電話確認は不要です※。

在籍確認の電話なしで借入れしたい場合は、申込み後すぐに電話をかけて相談しましょう。

※注釈

※編集部が電話調査で確認しました。

三菱UFJ銀行バンクイックで、在籍確認なしで借入れする手順は以下のとおりです。

三菱UFJ銀行では土日祝日もローン審査を行っています。

在籍確認の電話を回避できれば勤務先の休業日に申し込んだ場合でも審査が進むため、休日中に借入れすることも可能です。

【イオン銀行カードローン】専業主婦は在籍確認なしで50万円まで借りられる

イオン銀行カードローンは、専業主婦（主夫）なら電話による在籍確認なしで50万円まで借りられます。

一般的に、収入がまったくない人はカードローンを利用できませんが、イオン銀行では配偶者に安定した収入がある場合に限り、専業主婦の借入れも認めています。

専業主婦であっても自分の名義で借入れできるため、カードローンの契約に際して配偶者の同意は不要です。

また審査で、夫（妻）の勤務先に在籍確認の電話がかかってくることもありません。

【横浜銀行カードローン】勤務先の書類提出で電話連絡なし

横浜銀行カードローンは、申込時に勤め先が分かる書類を提出すれば、電話による在籍確認なしで審査を進めてもらえます。

本人確認を行う際に、以下の書類を併せて提出すれば、職場への電話確認を回避できます。

ただし、書類による在籍確認が認められない場合もあるため、事前に横浜銀行へ電話をかけて相談しておくと安心です。

※注釈

※編集部が電話調査で確認しました。

横浜銀行カードローンで契約した後は、ローンカードが自宅に届きます。ローンカードを受け取ったあとは、横浜銀行のATMやコンビニなどの提携ATMにて借入れや返済が可能です。

在籍確認なし＆柔軟な審査に対応！中小消費者金融（街金）おすすめ4選

電話による在籍確認なしでキャッシングできる、中小消費者金融（街金）4社を紹介します。

中小消費者金融は審査が甘いわけではありませんが、大手や銀行とは異なる独自基準で審査を行っています。

審査では、過去の金融事故情報より現在の収入や借入れ状況が重視されるため、ブラックリストの人も申込みが可能です。

なかでも、中小消費者金融の「セントラル」や「アロー」「いつも」は在籍確認なしにも対応しています。

事前に相談すれば柔軟に対応してもらえる場合があるため、職場にバレたくない人も安心です。

電話による在籍確認なしの中小消費者金融

【セントラル】事前相談で電話確認なしで借入れ可能

セントラルは申込み後に相談すれば、電話による在籍確認なしで借入れできる可能性があります。

在籍確認なしで借入れしたい場合は、申込み後に電話相談しましょう。

ただし、特別な理由がないと在籍確認なしに応じてもらえない可能性があるため、相談する際は「勤務先がプライベートの電話を受けない決まりになっている」などと伝えましょう。

在籍確認なしの中小消費者金融はほかにもありますが、その多くは証書貸付を行っています（下表）。

中小消費者金融の詳細

証書貸付の場合は、借入れのたびに審査を受けなければならないことから、継続して利用したい人には向いていません。

その点、セントラルなら利用限度額内に限り何度でも借入れできるカードローンのため、少額ずつ借りたい人や長期的に利用したい人に適しています。

【アロー】原則在籍確認なしでキャッシングできる

アローは、原則として電話による在籍確認なしでキャッシングできる旨を公表しています。

原則として勤務先への在籍不要

引用元：アロー公式

審査結果によっては電話での確認が必要となる場合もありますが、書類などの提出で職場への電話を回避できる可能性があります。

さらに、アローは、中小消費者金融の中ではめずらしくWeb完結での申し込みが可能です。申込みや契約時に来店不要なうえ、自宅や勤務先に書類が届くこともないので、こっそり借りたい人に最適です。

【いつも】勤務先・自宅ともに在籍確認の電話なしで融資

※注釈

※初めて契約する人で60万円以上の契約をした人

いつもの審査では、原則として勤務先へ電話連絡が入ることはありません。

また、審査過程で自宅に電話がかかってくることもないため、内緒でキャッシングしたい人におすすめです。

もし、電話による在籍確認が必要だと判断された場合は、事前にその旨を知らせてもらえます。

申込み者の了承を得ることなく、電話がかかってくることはないため安心です。

また、在籍確認の際は個人名で電話をかけてもらえるため、万が一会社の人が電話を受けた場合でも怪しまれずに済みます。

電話をかけてもらう時間帯やオペレーターの性別など、細かな要望について相談することも可能です。

【フクホー】申込時は電話連絡なし、事前相談で柔軟対応

フクホーは、申込み時点で自宅や勤務先へ在籍確認の電話がかかってくることはありません。在籍確認の電話は、最終審査の際にかかってくるためです。

審査によって電話による在籍確認が必要だと判断された場合は、その旨を事前に知らせてもらえます。

電話確認の時間指定にも応じてもらえることもあるので、不安な場合はオペレーターに相談してみましょう。

万が一、在籍確認の電話を回避できない場合でも、電話確認の際は社名を名乗らないなど、プライバシーに配慮してもらえます。

在籍確認が入るケースとは？電話連絡される理由4つ

カードローンの申込みでは、すべてのケースで在籍確認が電話なしになるわけではありません。

カードローン会社が申込内容に不安を感じた場合や、信用情報に懸念がある場合などには、職場への電話確認が行われる可能性があります。

ここでは、在籍確認が必要と判断される代表的な4つのケースを紹介します。事前に把握しておくことで、不要な電話連絡を避ける対策にもつながります。

他社借入が多いと電話確認される可能性がある

他社での借入が多い場合、在籍確認の電話が入る可能性が高くなります。金融機関は「返済能力に不安がある」と判断しやすく、勤務実態を直接確認する必要があるからです。

とくに、他社借入額が年収の3分の1に近い場合は、総量規制の上限に達する可能性があるため、慎重な審査が行われます。

在籍確認を避けたいなら、申込前に他社の借入件数や残高を整理しておくことが有効です。借入を一本化する、おまとめローンを利用するなども検討してみましょう。

申込内容に不備があると在籍確認が必要になる

申込内容に不備があると、勤務実態を確認するために在籍確認の電話が入る可能性があります。

たとえば、勤務先の名称や電話番号に誤りがあると、金融機関は正確な情報を把握しようとして、職場や自宅に連絡することがあります。

在籍確認なしでの審査を希望するなら、申込前に入力内容をしっかり確認し、ミスや記載漏れがないように注意しましょう。

勤続期間や収入が不安定だと電話連絡が入りやすい

勤続期間が短かったり、収入が不安定な人は、返済能力に不安があると判断されやすく、在籍確認の電話が入る可能性が高まります。

たとえば、転職直後の人は職場に定着していないと見なされ、収入に波があるフリーランスや歩合制の仕事も、返済の安定性が疑われやすくなります。

こうした場合、金融機関は「継続して働いているか」を確認するために、職場に直接連絡を入れることがあります。

申込前に、できるだけ勤務期間や収入実績を安定させておくと、在籍確認を避けやすくなるでしょう。

信用情報に問題があると書類対応は難しくなる

過去に延滞や債務整理など信用情報に傷があると、在籍確認なしにできない場合があります。

金融機関は「再び返済不能に陥るリスクがある」と判断しやすく、申込者の勤務実態を慎重に確認するため、電話での在籍確認を行う傾向があります。

たとえ現在は安定収入があっても、信用情報に傷が残っていると、それだけで審査上のリスクと見なされます。

在籍確認を避けたい場合は、信用情報の内容を事前に確認し、必要に応じて対策を講じることが大切です。

職業・雇用形態別！在籍確認なしでカードローンから借入する条件

在籍確認なしでお金を借りるための条件は、職業や雇用形態によって異なります。

たとえば、学生が申し込む場合は、アルバイト先に在籍確認の電話がかかってくることがあります。

公務員や大手企業の社員は、在籍確認なしで審査が進む可能性が高いといえます。これからも継続して返済できる可能性が高いとみなされるためです。

ここでは、在籍確認なしでお金を借りるための条件について解説します。

学生はアルバイト先に在籍確認をされることがある

学生の場合は、アルバイト先に在籍確認の電話連絡が入る可能性があります。継続的に返済できるかどうかは、アルバイト先の収入によって判断されるためです。

たとえば、消費者金融のカードローンは学生も申し込めますが、アルバイトなどで収入を得ていることが条件です。

たとえ、親から引き継いだ資産や仕送りが多くあったとしても、基本的にカードローン審査で有利になることはありません。

アルバイト先への連絡を回避したければ、原則として電話で在籍確認を行わない大手消費者金融を選びましょう。

パート・アルバイトは大手消費者金融カードローンなら原則在籍確認の電話なし

パートやアルバイトの人は、大手消費者金融のカードローンであれば原則として電話による在籍確認なしで審査が完了します。

大手消費者金融は、申込み条件に具体的な年収や職種を設定しておらず、パートやアルバイトの人でも安定した収入があれば借入れが認められるためです。

一般的に、パートやアルバイトの人は年収が低いことから、カードローン審査で不利になりやすい傾向にあります。

しかし、大手消費者金融は少額融資を専門としていることから、パートやアルバイトの人も多く利用しています。

実際、アイフルの利用者のうち22.4％はパートやアルバイトであり、約4人に1人が非正規雇用の人です（参照：こんなお客様にご利用いただいています│アイフル）。

大手消費者金融なら在籍確認についても柔軟に対応してもらえるため、パート・アルバイトで審査に不安がある人は、以下のカードローンを検討しましょう。

専業主婦は世帯主にカードローンの在籍確認がいくことはない

専業主婦がカードローン審査に申し込む場合、世帯主に在籍確認の電話が行くことはありません。収入がない前提で審査が進むことから、在籍確認をする必要がないためです。

たとえば、イオン銀行カードローンやPayPay銀行カードローンは本人に収入がない専業主婦も申し込めますが、夫（妻）の職場へ連絡が入ることはありません（※）。

専業主婦の名義で契約することから、夫の返済能力は問われないためです。

※注釈

※編集部が電話で調査しました

ただし、申告内容などに誤りがある場合は、申込者本人の携帯電話や自宅に連絡が入ることがあります。

金融機関からの電話に応対しないと審査が進まないため注意しましょう。

派遣社員は派遣元に在籍確認がいくことがある

派遣社員がカードローンに申し込んだ場合は、派遣元に在籍確認の連絡が入ることがあります。

派遣社員がカードローンに申し込む際は、勤務先情報として派遣元を記載する必要があるためです。

ただし、派遣会社の多くは在籍確認の電話に応対しません。派遣会社には多くの派遣社員がおり、一人一人の名前や派遣先などを把握していないためです。

そのため、派遣社員がカードローンに申し込む際は、事前に派遣元へ連絡を入れて在籍確認の連絡が入ることを伝えておきましょう。

※注釈

参照：派遣社員でもカードローンの利用は可能│SMBCモビット
参照：在籍確認・各種証明書について│テンプスタッフ

公務員や大手企業の社員は在籍確認なしで借入れしやすい

公務員や大手企業の社員がカードローンに申し込む場合は、電話による在籍確認なしで借入れできる可能性が高いといえます。失業するリスクが低く、返済能力が高いとみなされるためです。

また、これからも安定して収入を得られる可能性が高いことから、貸し倒れのリスクも低いと考えられます。

そのため、公務員や大手企業の社員は、中小企業の社員やアルバイトの人よりも、柔軟に対応してもらいやすいでしょう。

個人事業主は確定申告書などの書類で在籍確認可能

個人事業主がカードローンに申し込む場合は、確定申告書などが在籍確認の代わりになります。

たとえば、事業の実態を把握できる以下のような書類の提出を求められる場合があります。

ただし、上記の書類を提出しても、返済能力が不十分であると判断された場合はカードローンの審査に通りません。

事業が赤字であったり、個人事業主としてのキャリアが短かったりする場合は、借入れを断られることもあるため注意が必要です。

カードローンで在籍確認を回避する5つの方法

在籍確認なしでカードローンを利用するには、申込み時の工夫や事前の準備が重要です。金融機関によっては、条件を満たせば電話による在籍確認を回避できるケースもあります。

ここでは、在籍確認をできるだけ避けたい方に向けて、審査をスムーズに進めるための5つの具体策を紹介します。

原則電話なしと明示するカードローンを選ぶ

カードローンの利用が職場の人にバレたくない人は、公式サイトで「原則、電話連絡による在籍確認を行わない」と明示する金融機関を選びましょう。

貸金業法により、審査時の在籍確認は必須になっていますが、確認方法は電話連絡である必要はないためです。

・年収証明の提出義務がない場合であっても、在籍確認などにより、返済能力を調査

引用元：与信審査の厳格化について（貸金業者）

公式HPで明示しているカードローンであれば、申込み方法に関わらず、電話連絡による在籍確認はありません。

実際に、電話による在籍確認を行わない旨を公式HPで明示している金融機関は以下の通りです。

NET MONEY編集部で大手消費者金融5社に申し込んだところ、在籍確認の電話連絡はなく、職場の人にバレませんでした。

申込み後すぐにコールセンターに相談する

カードローンに申し込んだ直後、コールセンターへ連絡し、在籍確認の電話を避けたい旨を伝えると、電話連絡を避けられる可能性があります。

実際、NET MONEY編集部が三菱UFJ銀行へ問い合わせたところ「在籍確認を電話ではなく、給与明細などの書類で確認することも可能」という返答がありました。

在籍確認の電話を避けることはできない時でも、電話をかける日や時間帯を指定できる場合もあります。

各社で対応は異なりますが、申込み後に一度コールセンターに連絡し相談してみましょう。

申込時、勤務先や年収を正確に入力する

カードローンに申し込む際は、勤務先情報や年収を正しく明確に入力することが大切です。

申告情報に誤りがあった場合、正確な審査が行えないことから、在籍しているのかどうかを確かめるために勤務先へ連絡が入る可能性が高まるためです。

また、申告内容に誤りがある場合は、収入証明書の提出や情報の再提出が必要になり、結果的に審査が長引くことがあります。

最悪の場合、虚偽の申告とみなされ信用を失い審査に落ちてしまうこともあるため、申込み時には誤った情報を入力しないよう気をつけましょう。

給与口座と同じ銀行のカードローンを選ぶ

給与口座と同じ銀行のカードローンを利用すると、在籍確認の電話を避けられる可能性が高まります。

銀行側はすでに給与振込の実績から、申込者の安定収入を把握しているため、あえて勤務先に連絡する必要がないと判断されることがあるからです。

また、すでに住宅ローンや他の金融取引がある場合も、信用情報の一部としてプラスに働きやすくなります。

必ずしも在籍確認が省略されるとは限りませんが、他行より柔軟な対応を受けやすいのは事実です。

数万円の少額融資で申し込む

電話による在籍確認を回避したければ、数万円の少額融資で申し込みましょう。

借入れ希望額が少額であるほど返済されないリスクが少なく、柔軟に対応してもらえる可能性が高いためです。

一般的に、借入れ希望額が高額な場合は、厳正に審査が行われると考えられます。毎月の返済も高額となることから、より高い返済能力が求められるためです。

事実、借入れ希望額が50万円を超える場合は、収入証明書類の提出が義務付けられています。

※注釈

（参照：3「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります│日本貸金業協会）

そのため、申込み時に入力する借入れ希望額は、最小限にとどめましょう。

限度額が不足する場合は、カードローンで契約したあとに増額を申し込むことも可能です。

カードローンの在籍確認でキャッシングがバレない対処法

カードローン審査で職場への在籍確認を避けられない場合でも、対策を講じることでキャッシングがバレずに済みます。

あらかじめ連絡方法や時間帯、電話先の指定などを工夫しておくことで、周囲に不自然な印象を与えずに対応できます。

こででは、在籍確認を受ける前にできる4つの具体的な対処法を紹介します。

自分が電話対応できる時間帯を指定する

在籍確認の電話連絡を回避できない場合は、自分が電話対応できる時間帯を指定しましょう。

以下のカードローンであれば、事前に相談することで在籍確認の時間帯を指定できます。

たとえば、確実に電話を受けられる時間帯を指定し、自分が応対すれば借入れが周囲にバレません。とくに、お昼休憩や定時後に電話をかけてもらうと、バレにくいでしょう。

ただし、カードローン審査はスピーディーであり、なかには最短3分で完了するところもあります。

早く相談しないと会社に連絡が入る可能性もあるため、申込み後すぐに相談することが大切です。

申込むときに自分の部署直通の電話番号にする

カードローンの在籍確認をなしにできない場合は、自分の部署直通の電話番号を勤務先の番号として申告しましょう。ほかの人に電話を取られるリスクが少なくなるためです。

たとえば、自分の部署に直接連絡を入れてもらえれば、自分が在籍確認の電話を取ることも可能です。

一方、申込み時に「勤務先の電話番号」を本社にすると、本社の人に在籍確認の電話を取られてしまいます。

自分が本社に属していない場合、電話を取った人から怪しまれてしまう可能性もあるため注意しましょう。

職場の人に事前に連絡がくるかもしれないことを伝えておく

カードローンに申し込んだことがバレたくなければ、職場の人に個人的な連絡がくる旨を伝えておきましょう。

たとえば、消費者金融に申し込んだ場合、会社名を名乗らずに個人名で電話がかかってきます。

在籍確認をする場合には、プライバシーには万全の配慮をしたうえで「アコム」という会社名を名乗ることはなく、必ず担当者の個人名を名乗ります。

引用元：アコム|カードローンの在籍確認について解説！スムーズに進めるためのポイントも紹介

万が一、職場の人が電話を受けて借入れを怪しまれた場合でも、保険会社の担当者や取引先の人などと説明すれば、言い逃れられるでしょう。

銀行からの在籍確認は、基本的に「銀行名＋個人名」で電話がかかってきます。そのため、口座開設をしたなどと伝えておけば怪しまれずに済みます。

会社名ではなく個人名でかけてもらうよう事前に相談する

会社名ではなく、個人名で電話をかけてもらうよう事前に相談しておくことも有効です。

万が一、職場の人にキャッシングを怪しまれたとしても、個人名からの電話であればそれ以上詮索するすべがないためです。

銀行カードローンなら銀行名を名乗るため安心だと思われがちですが、在籍確認は基本的にローン審査の際に行われます。

「カードローンやフリーローンの申込みではないか」と勘付かれる可能性もあるため、個人名で電話をかけてもらえないか相談してみましょう。

在籍確認なしのカードローンに関するよくある質問（Q&A）

在籍確認なしのカードローンを利用したい人の中には、どれを選べばいいのか分からず、申込みに進めていない人もいるでしょう。

また、在籍確認や審査に不安がある人の中には、審査が甘いカードローンを探している人もいるかもしれません。

ここでは、カードローンの在籍確認なしに関するよくある質問に答えます。