レイクとアイフルはどっちがおすすめ？【徹底比較！】両社の特徴を解説

レイクとアイフルの違いが分からず、どっちに申し込むべきか決められない人もいるでしょう。

結論、無利息期間を活用して利息を抑えたい人はレイク、誰にもバレずに早くお金を借りたい人にはアイフルがおすすめです。

レイクは無利息期間が365日※1とアコムより12倍以上長いため、返済期間を問わず利息額を軽減できます。

一方、アイフルは融資時間が最短18分※2と、レイクより7分早いことが特徴。電話による在籍確認なし、アプリのアイコンをきせかえできるなど、バレないサービスも充実しています。

この記事では、レイクとアイフルの無利息期間や融資時間などを比較し、それぞれおすすめな人を紹介します。

※注釈

※1 無利息について
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

レイクとアイフルの基本情報を徹底比較！

レイクとアイフルの基本情報を見ると、審査時間や無利息期間、借入限度額に違いがあることが分かります。

レイクは無利息期間は365日※2と、アイフルより12倍以上長いため、利息を大幅に軽減できます。

一方、アイフルは融資時間が最短18分※3と、レイクより7分早いことが特徴です。また、最高800万円までの高額融資にも対応しています。

では、レイクとアイフルのさまざまな特徴を比較してみましょう。

レイクとアイフルの基本情報

※注釈

（※1）21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了(（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
（※2）無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
（※3）お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
（※4）在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。

無利息期間はレイクのほうが長い！利息の負担を大幅に軽減できる

無利息期間はアイフルよりレイクのほうが12倍以上長いため、利息の負担を軽減したい人に最適です。

※注釈

※無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

両社の無利息期間を見ると、無利息の適用開始日や適用条件、無利息となる対象金額などに違いはありません。

しかし、無利息期間の長さは、アイフルよりレイクのほうが優れています。

レイクの365日間や60日間の無利息を利用するためには、以下の条件を満たさなければなりませんが、アイフルを利用するより利息額の軽減につながります。

たとえば、50万円を借りて月々に最低返済額（14,000円※）のみ返済する場合、レイクはアイフルより109,896円も利息額の軽減が可能です。

※注釈

※最低返済額はレイクを参照
参照：ご返済シミュレーション│レイク

仮に60日間無利息が適用されたとしても、アイフルより利息0円となる期間が2倍も長いため、返済負担を抑えられます。

30日以内に完済できる見込みがない人は、無利息期間が長いレイクを選びましょう。

＼支払う利息を低くおさえたい人にはレイクがおすすめ！／

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両社とも上限金利は年18.0％！条件を満たす場合はアイフルのほうが低金利

レイクとアイフルの上限金利は、どちらも年18.0％です。

下限金利はアイフルのほうが低くなっていますが、新規契約の場合は、基本的にもっとも高い金利が適用されます。

新規契約者は金融機関と信頼関係を築けておらず、貸倒れリスクに備えて利息を多く回収する必要があるためです。

そのため、どちらを選んでも年18.0％の金利が適用される可能性が高いでしょう。

ただし、アイフルには以下の低金利商品が用意されています。

総量規制の観点から、利用対象者は年収が300万円以上ある人に限られますが、条件を満たす人は年9.5％以下の金利で借入れ可能です。

年齢や年収要件を満たす人は、アイフルのファーストプレミアム・カードローンに申し込むとよいでしょう。

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両社とも原則として電話による在籍確認なし！勤務先に借入れがバレない

レイクとアイフルは、どちらも原則として電話による在籍確認なしで審査が完了する旨を公表しています。

※注釈

※1 在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話いたしません。
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

審査結果によっては勤務先への電話を回避できないこともありますが、その際は両社とも事前に知らせてくれます。

さらに、在籍確認の電話が必要な場合でも、両社とも以下のような対応が可能です。

そのため、どちらを選んでも勤務先に借入れがバレる可能性は低いでしょう。

どうしても勤務先への電話を回避したいなら、申込者の99.7％が電話による在籍確認なしで審査が完了しているアイフルが候補となります。

電話確認を回避できない場合でも、会社の都合で電話応対ができない旨を伝えれば、書類で対応してもらえる可能性もあります。

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提携ATMはレイクのほうが多い！カードレス契約の場合はアイフルのほうが便利

レイクとアイフルの提携ATMを比較すると、レイクのほうが豊富に取り揃えられていることが分かります。

レイクとアイフルの提携ATM

※注釈

※借入れのみ対応

とはいえ、どちらもコンビニやメガバンク、地方銀行などさまざまなATMで借入れや返済ができるため、自分が使いやすいほうを選ぶとよいでしょう。

たとえば、三井住友銀行ATMを利用したいならレイク、ゆうちょ銀行ATMで借入れや返済をしたいならアイフルが選択肢となります。

ただし、カードレス契約をする場合は、アイフルを選んだほうがよいでしょう。

カードレス契約の場合はスマホATMを利用する必要があり、提携ATMが多いアイフルのほうが便利だからです。

とくに、最寄りにセブン銀行ATMがない場合は、ローソン銀行ATMでも借りられるアイフルが重宝します。

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借入限度額はアイフルのほうが高い！最高800万円までの融資に対応

借入限度額は、レイクよりアイフルのほうが300万円高く設定されています。

アイフルなら最高800万円までの融資に対応するため、高額融資を受けたいならアイフルが選択肢となるでしょう。

しかし、実際に借りられる金額は年収の3分の1までに制限されます。

レイクとアイフルは貸金業法を遵守しており、借入限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象となるためです。

そのため、よほど高額な年収がない限り、借りられる金額に大差はありません。

ただし、申込者の属性や信用情報なども、借入限度額を決める要素となります。

借入限度額が決まる基準は各社で異なるため、少しでも高額を借りたい人は両社の融資残高を確認するとよいでしょう。

※注釈

参照：四半期データブック2023年6月末│SBI新生銀行

たとえば、融資残高が100万円超えの人の割合を見るとアイフルのほうが大きいため、レイクより高額を借りられる可能性が高いと考えられます。

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審査対応時間はアイフルのほうが長い！日曜日の遅い時間も最短即日融資が可能

審査対応時間は両社とも9:00～21:00ですが、日曜日に限り、レイクよりアイフルのほうが長くなっています。

日曜日の18:00以降に即日融資を受けたい場合は、アイフルを選びましょう。

平日や土曜、祝日に申し込む場合は、どちらを選んでも21:00までに契約が完了すれば最短即日融資が可能です。

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融資時間はアイフルのほうが早い！最短18分での融資も可能

少しでも早くお金を借りたい状況なら、アイフルを選びましょう。

アイフルの融資時間は最短18分※2と、レイクより7分も早く融資を受けられる可能性があるためです。

※注釈

※1 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※2 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

実際の融資時間は混雑状況によって異なりますが、アイフルなら優先審査の依頼も可能です。

優先的に審査を進めてもらえれば、混雑時期に申し込んだ場合でも最短時間でお金を借りられます。

急ぎの場合はアイフルへ申し込み、オペレーターへ電話をかけて急ぎの旨を伝えましょう。

ただし、すぐに審査結果を知りたい人は、レイクに申し込むことも一案です。

レイクならWeb申込後、最短15秒で借入れできるかどうかの目安が分かるためです。

＼借入可能かすぐに知りたい人にはレイクがおすすめ！／

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遅延利息はどちらも年20.0％！返済が遅れた日数に対して毎日発生する

レイクとアイフルの遅延利息は、どちらも借入額に対して年20.0％の金額であり、返済が遅れた日数に対して毎日、遅延損害金が発生します。

たとえば、50万円を借りている人の1日の遅延損害金は274円です。

返済が遅れると、元金や利息だけでなく遅延損害金も支払う必要があり、遅延日数が長引くほど返済負担が重くなります。

そのため、どちらを利用する際も、毎月の返済をきちんと行うとともに、返済が遅れた際は早急に滞納を解消することが大切です。

スマホ対応は両社に大きな違いはない！バレたくない人はアイフルがおすすめ

レイクとアイフルはどちらも、新規申込みや借入れ、返済など、さまざまな手続きをスマホ一つで行えます。

両社のスマホ対応に大きな違いはないため、どちらを選んでも使い勝手に申し分はありません。

しかし、誰にもバレずにお金を借りたいなら、アイフルを選んだほうがよいでしょう。

アイフルなら、アプリのアイコンを6種類にきせかえできるためです。

事前にアイフルだと思えないアイコンに変更しておけば、家族やパートナーなどにスマホ画面を見られても、借入れしていることがバレません。

＼誰にもバレずにお金を借りたい人にはアイフルがおすすめ！／

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両社とも営業時間は24時間！利用したい窓口に合わせて借入先を決めると便利

レイクとアイフルは、Webなら24時間365日営業しているため、どちらを選んでも時間を気にすることなく新規申込みが可能です。

レイクとアイフルの営業時間

※注釈

※1 毎週月曜日と木曜日0時～2時および、毎月第3日曜日19時～翌月曜日8時を除く
※2 ATMの営業時間に準ずる

ただし、電話や自動契約機の営業時間は各社で異なります。

たとえば、電話で申し込みたい場合や、オペレーターに相談したい場合は、毎日21:00まで電話で問い合わせできるレイクを選んだほうが便利でしょう。

一方、自動契約機で申し込む場合は、日曜日の営業時間が長いアイフルを利用したほうが、最短即日融資を受けられる可能性が高まります。

自分が利用したい窓口の営業時間を参考に、借入先を選ぶとよいでしょう。

新規契約者数はアイフルのほうが多く人気が高い

レイクとアイフルの同時期の新規契約者数を比較すると、アイフルのほうが3万人（1ヵ月あたり約1万人）ほど多いことが分かります。

※注釈

参照：四半期データブック2023年6月末│SBI新生銀行
月次データ│アイフル

どっちを利用するか迷った場合は、人気が高いアイフルを選ぶとよいでしょう。

多くの人が借入れできているアイフルなら、初めての借入れで審査に不安がある人も安心です。

レイクは無利息期間を活用して利息を抑えたい人におすすめ

レイクは、無利息期間を活用して、支払う利息を最小限に抑えたい人におすすめです。

レイクの無利息期間は365日と、アイフルより12倍以上長いためです。

レイクの365日無利息を利用すると、返済期間を問わず利息額を大幅に軽減できます。

融資時間や借入限度額など、その他の面ではアイフルに劣るものの、利息負担の軽減をもっとも重視する人にはレイクがおすすめです。

＼利息をおさえたい人にはレイクがおすすめ！／

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レイクの良い口コミ・評判

レイクは、他社よりも無利息期間が長く、短期間の借入れなら利息を抑えやすいと評判です。

返済日を自由に指定できることやオペレーターの対応の良さ、審査スピードの早さを評価する声もあります。

レイクの悪い口コミ・評判

無利息期間の長さに定評があるレイクですが、オペレーターによって電話対応に大きな違いがあると指摘する声があります。

また、申込みから借入れまで数日かかったという意見も。審査基準も比較的厳しい傾向にあり、借入れが容易でないことも悪い評判の一つです。

アイフルは誰にもバレずに早くお金を借りたい人におすすめ

アイフルは、誰にもバレずに早くお金を借りたい人におすすめです。

申込者の99.7％が電話による在籍確認なしで審査が完了しているうえ、アプリのアイコンをきせかえできるなど、バレないためのサービスが充実しているためです。

また、融資時間が最短18分※と、レイクより7分も早くお金を借りられる可能性があることもポイント。

※注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

曜日を問わず毎日9:00から21:00まで審査を行っているため、日曜日の遅い時間に申し込んだ場合でも、最短即日融資を受けられる可能性があります。

＼バレずにお金を借りたい人にはアイフルがおすすめ！／

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アイフルの良い口コミ・評判

アイフルは、審査スピードが早く、すぐにお金を借りられると評判のカードローンです。

審査基準も比較的柔軟な傾向にあり、他社で借入れできなかった人が審査を通過できた事例もあります。

アイフルの悪い口コミ評判

審査スピードに定評があるアイフルですが、一方で金利が高く、なかなか完済できないことは悪い評判の一つです。

比較的柔軟に審査は行われているものの、希望どおりの借入れは難しいと指摘する人も。返済が遅れた際の電話が執拗であったと指摘する声もあります。

NET MONEY編集部おすすめカードローンランキング

レイクとアイフルのどっちがいいか決められない人は、他社のカードローンも検討できます。

たとえば、大手消費者金融のカードローンなら、レイクやアイフルと同じように最短即日融資が可能です。

ただし、金利や審査時間、審査通過率などは各社で異なるため、自分に合った借入先を選びましょう。

会社名	1位	2位	3位	4位	5位
	アコム	プロミス	アイフル	レイク	SMBCモビット
	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら	詳細はこちら
実質年利	3.0％～18.0％	4.5％～17.8％	3.0％～18.0％	4.5％～18.0％	3.0％～18.0％
借入限度額	1万円～800万円	500万円	800万円	500万円	800万円
融資までの期間	最短20分(※1)	最短3分(※1)	最短18分(※3)	Webで最短25分融資も可能(※5)	最短15分(※6)
審査通過率	39.2％(※2)	35.5％	30.6％(※4)	非公表	非公表

スクロールできます

※注釈

※1：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2：アコムマンスリーレポート(2025年3月期)より
※3：お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※4：月次データ | 財務情報 | アイフル株式会社 (2025年2月)
※5：お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※このランキングは弊社が独自に行ったカードローンのイメージ調査の結果とカードローンの公式サイトの情報、当サイトからの申込数を総合的に判断し、順位をつけています。
ランキングの根拠についてはこちら
※6：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローンおすすめランキング！【2025年最新】人気33社の金利・審査を徹底比較

レイクとアイフルに関するよくある質問

レイクとアイフルのどっちがいいか分からず、申込みに進めていない人もいるでしょう。

なかには、カードローンの利用方法が分からない人や、審査に不安がある人もいるかもしれません。

ここでは、レイクとアイフルに関するよくある質問に回答します。

無利息期間が長いのはどちらの会社でしょうか？

無利息期間が長いのはレイクになります。レイクは、Webで初めての契約なら、契約額が50万円以上で365日間無利息、契約額が50万円未満で60日間無利息が適用されます。レイクの無利息期間はアイフルより12倍以上長いため、返済期間を問わず利息額の軽減につながります。

融資までのスピードが早いのはどちらの会社でしょうか？

アイフルです。レイクの融資時間は最短25分※1であるのに対し、アイフルなら最短18分※2での借入れも可能です。実際の審査時間は混雑状況によって異なりますが、アイフルのほうが早くお金を借りられる可能性があります。

※注釈

※1 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※2 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

申込みの際に必要書類はどのようなものがありますか？

本人確認書類（運転免許証orパスポート）+収入証明書類が一般的です。
詳しくは各会社のホームページをご覧ください。

カードローンの審査はどのようなものがありますか？

基本的に審査においては、「個人の情報」「家族構成情報」「居住情報」「収入に関する情報」「信用情報」などを鑑みて、利用者の返済能力を審査します。

アルバイトやパートでも借入可能ですか？

安定した収入があり、20歳以上であれば審査に通る可能性があります。詳しくは各会社のホームページをご覧ください。

申込みに保証人・担保は必要ですか？

基本的には保証人・担保は不要です。保証人がいないことによるメリットやデメリットは存在します。メリットとしては、周りにバレない、融資までスピーディに進むなどがあります。反対にデメリットとして、限度額がどうしても下がってしまう。最終的には自己の責任で返済をする必要があるなどがあります。

レイクとアイフルの両方でお金を借りることはできますか？

レイクとアイフルの両方でお金を借りることも可能です。両社の審査に通れば、それぞれ限度額内に限り自由にお金を借りられます。
ただし、複数のカードローンで借入れすると、今後住宅ローンやクレジットカードの審査に通りにくくなる可能性があります。借入れ件数はできるだけ少なくするほうがよいでしょう。

レイクとアイフルでお金を借りたらやばいですか？

レイクとアイフルでお金を借りても、やばいことはありません。いずれも貸金業法を遵守して営業している正規の業者であるため、安全に利用できます。
ただし、計画的に利用しないと、後々返済が困難になるおそれがあります。レイクやアイフルのみならず、カードローンを利用する際は事前に返済計画を立てておきましょう。

記事の監修者及びコメントいただいた専門家

この記事の監修者

元みずほ銀行執行役員
前J.Score代表取締役社長CEO

大森隆一郎

大阪大学法学部卒業後、旧富士銀行入行。みずほ銀行の個人部門にて、金融マーケティングやコンサルティングビジネス、チャネル開発を中心に行う。2012年から４年間ローン業務開発部長をつとめ、2015年みずほ銀行執行役員に就任。
2016年、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資するFintech事業である「株式会社J.Score」代表取締役社長CEOに就任。日本初のAIスコアサービスをローンチ、「情報銀行」参入を整備するなど創業期としての事業基盤を構築し、2020年3月退任。
その後、株式会社みずほプライベートウエルスマネジメントの取締役副社長に就任。
2020年9月より株式会社ZUUに参画し、新たなスコアビジネスの立ち上げを推進。

この記事の監修者

トータルマネーコンサルタント

新井智美

個人向け相談（資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス）の他、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師を行う傍ら、これまでに1,000件以上の執筆・監修業務を手掛けている。

公式サイト：https://marron-financial.com/

■保有資格 : CFP®資格認定者
・一級ファイナンシャルプラン二ング技能士(資産運用)（日本FP協会)
・DC(確定拠出年金)プランナー
・住宅ローンアドバイザー（住宅金融普及協会＆金融検定協会認定)
・証券外務員。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部

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