【2024最新】ソニー銀行住宅ローンの最新金利、気になる審査や評判を公開！

住宅ローンといえば、かつては地銀や都銀、信金などの実店舗で直接相談するのが普通でしたが、今ではWEBから利用できるネット銀行の住宅ローンも人気を集めています。

ソニー銀行は、数あるネット銀行の中でも初めて住宅ローンを手掛けたネット銀行です。ソニー銀行の住宅ローンは、業界最低水準の金利に加えて、手数料が割安だったり保障内容の手厚いがん保険が無料付帯したりと、魅力的なサービスで高く評価されています。

ここでは、ソニー銀行の住宅ローンについて評判や商品ごとの違い、メリットとデメリットなどを詳しく解説します。

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ソニー銀行住宅ローンの最新ニュース

ソニー銀行住宅ローンの評判

ソニー銀行の住宅ローンを実際に利用した方からは、どのような声が寄せられているのでしょうか。良い評判と悪い評判の両方を見ていきましょう。

ソニー銀行住宅ローンの良い評判

ソニー銀行の評判には、WEBで簡単に申し込んだり繰り上げ返済ができたりと、使い勝手の良さを評価する声が多く見られます。また、手数料の安さも魅力に感じているユーザーも多いようです。

MUNE/コアチョコ HARDCC
住宅ローンをソニー銀行にしてから、繰り上げ返済が楽で嬉しい。PC簡単にできるし、金額も自由でローン返済の金額が減っていくのを見えるのも魅力です。

引用元：MUNE/コアチョコ HARDCC

ツメヲ
住宅ローンの借入先がソニー銀行です。手数料や手間に関して、住宅ローンに限らずもっと早くネット銀行を使っていたほうが便利だったなと思います。

引用元：ツメヲ

＼利用者満足度が高い！／

ソニー銀行住宅ローンの悪い評判

ソニー銀行の評判の中には、審査が厳しいという声も見られます。メガバンクと比べて、ネット銀行は審査が厳しい傾向があるようです。

つー
ソニー銀行の住宅ローンの事前審査に落ちてしまいました。購入より先に売却して下さいとのことでしたが、買い替えでそれは難しいです。

引用元：つー

むねあき
住宅ローンの事前審査を受けたところ、35歳勤続年数6ヶ月男のペアローン(妻は勤続年数4年)でメガバンクは通過できたのですが、ソニー銀行やPayPay銀行などのネット銀行は落ちてしまいました。

引用元：むねあき

ソニー銀行住宅ローン商品一覧

ソニー銀行の住宅ローンには、「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」「住宅ローン」の3種類の商品が用意されています。

それぞれの金利や特徴について見ていきましょう。

■ソニー銀行住宅ローンの商品と金利
＜新規購入＞

変動セレクト住宅ローン

変動セレクト住宅ローンは、ソニー銀行住宅ローンの中でも最低金利である0.397％から適用できます。とにかく月々の返済額を抑えたい場合におすすめの住宅ローンです。

固定セレクト住宅ローン（新規お借り入れ時）

安定感のある固定金利で、新規の借入時は10年、15年、20年のいずれかの固定金利のみを利用することができます。「変動セレクト住宅ローン」の最低金利ほどの安さではありませんが、固定金利の安心感と、返済額の安さの両方を兼ね備えた住宅ローンといえるでしょう。

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住宅ローン

「変動セレクト住宅ローン」と「固定セレクト住宅ローン」の手数料が借入額×2.2 %であるのに対して、「住宅ローン」の手数料は一律44,000 円です。借入額にかかわらず同じ手数料となるため、コストを抑えながら利用できます。なお、金利の引き下げ幅は変動金利、固定金利ともに-1.00％と一定です。

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ソニー銀行住宅ローンのメリット

ソニー銀行住宅ローンのメリットとしては、次の4点が挙げられます。

それぞれのメリットについて、詳しく見ていきましょう。

団体信用生命保険の保障内容が手厚い

ソニー銀行住宅ローンには、金利0.1％を上乗せすることで加入できる、がんと診断された際に住宅ローン残高の100％+100万円が保障される「がん団信100」が用意されています。

また、できるだけ金利を抑えたい方向けのエコノミープランとして、上乗せ金利なしでがん罹患後の返済の負担を軽減できる「がん団信50」も用意されています。

ほかにも、がん以外の疾病に関する保障も受けられる「3大疾病団信」、「生活習慣病団信」「一般団信/ワイド団信」など、希望に応じて選べるプランが豊富です。

金利が業界最低水準

ソニー銀行住宅ローンの中でも、「変動セレクト住宅ローン」は0.397％～と業界トップクラスの低水準となっています。比較的借入額が少なく返済期間も短い方はお得に利用できるでしょう。

手数料が割安

ソニー銀行の住宅ローンは、手数料の安さも魅力です。変動金利と固定金利はいつでもWEBで無料で切り替えられます。また、固定金利満了後も、手数料なしで変動金利または新しい固定金利を選べます。

また、繰り上げ返済の手数料も無料です。一部繰り上げ返済、一括繰り上げ返済（完済）どちらも、いつも手数料0円で利用できます。

店舗でもオンラインでも相談できる

ソニー銀行の住宅ローンは、オンラインだけでなく実店舗での相談もできるネット銀行です。ソニー銀行の相談窓口「CONSULTING PLAZA」や、全国各地の銀行代理業者の窓口で、住宅ローンについて相談できます。相談料は無料となっており、ソニー銀行の口座を持っていない方でも利用可能です。さらに、返済口座への資金移動も無料です。

ソニー銀行住宅ローンのデメリット

ソニー銀行住宅ローンのデメリットとしては、金利の上昇リスクがある点と、頭金を1割以上に設定できなければと金利が割高な点が挙げられます。

それぞれ詳しく解説しますので、ソニー銀行の住宅ローンを検討中の方は今一度チェックしてください。

金利上昇時のリスクがある

ソニー銀行の住宅ローンでは、毎月の返済額が5年に1度のみ見直される「5年ルール」や、見直し後の返済額が前回の1.25倍以上には増えない「125%ルール」が適用されない点に注意が必要です。この2つのルールが適用されない場合は、金利が上昇した際に毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

なお、ソニー銀行の住宅ローンでは、適用金利が上昇した場合、その上昇幅に応じて約定返済額が見直されることとなります。

頭金が1割以上でないと金利が高め

ソニー銀行住宅ローンの新規借入では、物件価格に対して頭金が1割に満たない場合、適用金利が高くなってしまいます。逆に、物件価格に対して1割以上の頭金を用意できる場合は、金利引き下げ幅がさらに0.05％拡大されます。

頭金として自己資金を多く確保できる方はよりお得に利用できる一方で、頭金が1割未満の方は金利が割高になってしまう点に注意しましょう。

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ソニー銀行住宅ローンの評価表

この困難な事業にあえて挑戦し、ネット銀行に住宅ローンサービスを定着させたソニー銀行は、今やオリコン顧客満足度調査の住宅ローン部門で10年連続（2011～2020年）第1位を獲得するほどの人気を誇っています。

また仮審査の審査結果が時間が最短６０分と非常に短いことが特徴です。

また変動金利の平均が0.770～の中で、ソニー銀行の変動金利は0.457～と非常に低いことから、金利もトップ水準に低い魅力的な住宅ローンだと言えます。

ソニー銀行の口コミ・評判一覧

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。 最低でも4～7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。