【2024最新】ソニー銀行住宅ローンの最新金利、気になる審査や評判を公開！

住宅ローンといえば、かつては地銀や都銀、信金などの実店舗で直接相談するのが普通でしたが、今ではWEBから利用できるネット銀行の住宅ローンも人気を集めています。

ソニー銀行は、数あるネット銀行の中でも初めて住宅ローンを手掛けたネット銀行です。ソニー銀行の住宅ローンは、業界最低水準の金利に加えて、手数料が割安だったり保障内容の手厚いがん保険が無料付帯したりと、魅力的なサービスで高く評価されています。

ここでは、ソニー銀行の住宅ローンについて評判や商品ごとの違い、メリットとデメリットなどを詳しく解説します。

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ソニー銀行住宅ローンの最新ニュース

ソニー銀行住宅ローンの評判

ソニー銀行の住宅ローンを実際に利用した方からは、どのような声が寄せられているのでしょうか。良い評判と悪い評判の両方を見ていきましょう。

ソニー銀行住宅ローンの良い評判

ソニー銀行の評判には、WEBで簡単に申し込んだり繰り上げ返済ができたりと、使い勝手の良さを評価する声が多く見られます。また、手数料の安さも魅力に感じているユーザーも多いようです。

MUNE/コアチョコ HARDCC
住宅ローンをソニー銀行にしてから、繰り上げ返済が楽で嬉しい。PC簡単にできるし、金額も自由でローン返済の金額が減っていくのを見えるのも魅力です。

引用元：MUNE/コアチョコ HARDCC

ツメヲ
住宅ローンの借入先がソニー銀行です。手数料や手間に関して、住宅ローンに限らずもっと早くネット銀行を使っていたほうが便利だったなと思います。

引用元：ツメヲ

＼利用者満足度が高い！／

ソニー銀行住宅ローンの悪い評判

ソニー銀行の評判の中には、審査が厳しいという声も見られます。メガバンクと比べて、ネット銀行は審査が厳しい傾向があるようです。

つー
ソニー銀行の住宅ローンの事前審査に落ちてしまいました。購入より先に売却して下さいとのことでしたが、買い替えでそれは難しいです。

引用元：つー

むねあき
住宅ローンの事前審査を受けたところ、35歳勤続年数6ヶ月男のペアローン(妻は勤続年数4年)でメガバンクは通過できたのですが、ソニー銀行やPayPay銀行などのネット銀行は落ちてしまいました。

引用元：むねあき

ソニー銀行住宅ローン商品一覧

ソニー銀行の住宅ローンには、「変動セレクト住宅ローン」「固定セレクト住宅ローン」「住宅ローン」の3種類の商品が用意されています。

それぞれの金利や特徴について見ていきましょう。

■ソニー銀行住宅ローンの商品と金利
＜新規購入＞

変動セレクト住宅ローン

変動セレクト住宅ローンは、ソニー銀行住宅ローンの中でも最低金利である0.397％から適用できます。とにかく月々の返済額を抑えたい場合におすすめの住宅ローンです。

固定セレクト住宅ローン（新規お借り入れ時）

安定感のある固定金利で、新規の借入時は10年、15年、20年のいずれかの固定金利のみを利用することができます。「変動セレクト住宅ローン」の最低金利ほどの安さではありませんが、固定金利の安心感と、返済額の安さの両方を兼ね備えた住宅ローンといえるでしょう。

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住宅ローン

「変動セレクト住宅ローン」と「固定セレクト住宅ローン」の手数料が借入額×2.2 %であるのに対して、「住宅ローン」の手数料は一律44,000 円です。借入額にかかわらず同じ手数料となるため、コストを抑えながら利用できます。なお、金利の引き下げ幅は変動金利、固定金利ともに-1.00％と一定です。

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ソニー銀行住宅ローンのメリット

ソニー銀行住宅ローンのメリットとしては、次の4点が挙げられます。

それぞれのメリットについて、詳しく見ていきましょう。

団体信用生命保険の保障内容が手厚い

ソニー銀行住宅ローンには、金利0.1％を上乗せすることで加入できる、がんと診断された際に住宅ローン残高の100％+100万円が保障される「がん団信100」が用意されています。

また、できるだけ金利を抑えたい方向けのエコノミープランとして、上乗せ金利なしでがん罹患後の返済の負担を軽減できる「がん団信50」も用意されています。

ほかにも、がん以外の疾病に関する保障も受けられる「3大疾病団信」、「生活習慣病団信」「一般団信/ワイド団信」など、希望に応じて選べるプランが豊富です。

金利が業界最低水準

ソニー銀行住宅ローンの中でも、「変動セレクト住宅ローン」は0.397％～と業界トップクラスの低水準となっています。比較的借入額が少なく返済期間も短い方はお得に利用できるでしょう。

手数料が割安

ソニー銀行の住宅ローンは、手数料の安さも魅力です。変動金利と固定金利はいつでもWEBで無料で切り替えられます。また、固定金利満了後も、手数料なしで変動金利または新しい固定金利を選べます。

また、繰り上げ返済の手数料も無料です。一部繰り上げ返済、一括繰り上げ返済（完済）どちらも、いつも手数料0円で利用できます。

店舗でもオンラインでも相談できる

ソニー銀行の住宅ローンは、オンラインだけでなく実店舗での相談もできるネット銀行です。ソニー銀行の相談窓口「CONSULTING PLAZA」や、全国各地の銀行代理業者の窓口で、住宅ローンについて相談できます。相談料は無料となっており、ソニー銀行の口座を持っていない方でも利用可能です。さらに、返済口座への資金移動も無料です。

ソニー銀行住宅ローンのデメリット

ソニー銀行住宅ローンのデメリットとしては、金利の上昇リスクがある点と、頭金を1割以上に設定できなければと金利が割高な点が挙げられます。

それぞれ詳しく解説しますので、ソニー銀行の住宅ローンを検討中の方は今一度チェックしてください。

金利上昇時のリスクがある

ソニー銀行の住宅ローンでは、毎月の返済額が5年に1度のみ見直される「5年ルール」や、見直し後の返済額が前回の1.25倍以上には増えない「125%ルール」が適用されない点に注意が必要です。この2つのルールが適用されない場合は、金利が上昇した際に毎月の返済額が増えてしまう可能性があります。

なお、ソニー銀行の住宅ローンでは、適用金利が上昇した場合、その上昇幅に応じて約定返済額が見直されることとなります。

頭金が1割以上でないと金利が高め

ソニー銀行住宅ローンの新規借入では、物件価格に対して頭金が1割に満たない場合、適用金利が高くなってしまいます。逆に、物件価格に対して1割以上の頭金を用意できる場合は、金利引き下げ幅がさらに0.05％拡大されます。

頭金として自己資金を多く確保できる方はよりお得に利用できる一方で、頭金が1割未満の方は金利が割高になってしまう点に注意しましょう。

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ソニー銀行住宅ローンの評価表

この困難な事業にあえて挑戦し、ネット銀行に住宅ローンサービスを定着させたソニー銀行は、今やオリコン顧客満足度調査の住宅ローン部門で10年連続（2011～2020年）第1位を獲得するほどの人気を誇っています。

また仮審査の審査結果が時間が最短６０分と非常に短いことが特徴です。

また変動金利の平均が0.770～の中で、ソニー銀行の変動金利は0.457～と非常に低いことから、金利もトップ水準に低い魅力的な住宅ローンだと言えます。

ソニー銀行の口コミ・評判一覧

住宅ローンの審査は複数申し込みが当たり前

実際の金利は仮審査後に判明するため、複数申し込みを行い、実際の金利から比較して住宅ローンを選択するのが一般的です。 最低でも4～7社に申し込み、一番条件の良い住宅ローンを選択しましょう。

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ソニー銀行の住宅ローンにはどんな特徴がある？

ソニー銀行の住宅ローンの主な特徴には、以下の3つが挙げられます。

審査や手続きはネットと郵送のみ！窓口は不要

住宅ローンの申し込みは仮審査と本審査を受け、問題なければ契約という流れとなります。これらの手続きは、仮審査から契約手続きまで、すべてネットと郵送によって行うため、窓口に出向く必要はありません。

もっとも対面での相談を希望する場合には、銀座の相談専用ブース「CONSULTING PLAZA」ほか、ソニー生命やゆうちょ銀行のローン相談店舗ほか、提携銀行や取り扱い代理店で相談が可能です。なおCONSULTING PLAZAでは、2020年10月29日からオンライン相談も受け付けています。

審査から融資までに時間がかかることがある

ソニー銀行の住宅ローンは、仮審査から融資実行までに1ヶ月といわれていましたが、現在は人気のため、手続きが遅くなっていることもあり、3ヶ月を要するともいわれています。

なお、借り換えの場合は、それまで借りていた金融機関にローンの残債を全て返済する必要があり、完済手続きに時間がかかるため、新規借入よりも遅くなります。ソニー銀行の住宅ローンを借りるなら、融資実行までのスピーディーさは求めない方がよいでしょう。

勤続年数は1ヶ月から申し込める

銀行融資の審査では、勤続年数が重視されるといわれます。しかしソニー銀行の住宅ローンの申し込みには、勤続年数による制限がありません。

このため、例えば転職したばかりで勤続年数が1ヶ月の人でも申し込むことができます。この場合、月収を年収に換算し返済能力を審査します。

ただし無職はもちろんのこと、アルバイト収入や年金収入の人は申し込むことができません。

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ソニー銀行の住宅ローンとは

「ソニー」と聞けば、多くの人がAV機器メーカーのSONYを思い浮かべると思います。実際には、AV機器メーカーであるソニー株式会社を中核としてソニーグループを形成しており、エレクトロニクス分野だけではなく、エンターテイメントや金融分野にも多数の企業を抱えています。

ソニーグループのうち、金融分野を統括するのがソニーフィナンシャルホールディングスであり、その子会社にネット銀行のソニー銀行があります。

ソニー銀行は、まだネット銀行黎明期であった2001年に設立されました。新規に参入するネット銀行が相次ぐ中、ソニー銀行は2002年ネット銀行でいち早く住宅ローンの提供を開始しています。

それまで住宅ローンといえば、地銀・都銀・信金などの実店舗に出向いて相談するのが一般的でした。住宅ローンは多額の融資をおこなうため、ノウハウが乏しく実店舗も持たないネット銀行が取り扱うのは難しいと考えられていました。

この困難な事業にあえて挑戦し、ネット銀行に住宅ローンサービスを定着させたソニー銀行は、今やオリコン顧客満足度調査の住宅ローン部門で10年連続（2011～2020年）第1位を獲得するほどの人気を誇っています。

ソニー銀行の住宅ローンで借り入れた場合のシミュレーション

ソニー銀行の住宅ローンの評判は？

ソニー銀行の住宅ローンの評判には、以下のようなものがあります。

● 契約手続きがネットででき、忙しいので助かった
● 対面ではなかったため、スムーズに進むか不安だったがレスポンスがとても早かった
● （変動セレクト住宅ローン・固定セレクト住宅ローンではない）住宅ローンは、借入額に関係なく、手数料が一定なので分かりやすい
● 電子契約をしたので、印紙代などが無料になった
● 金利が低いことに満足している
● 金利の確認が簡単であり、金利の変動に応じて自由なタイミングで固定金利に切り替えられるので安心
● 繰り上げ返済に手数料がかからないのが良い
● 金利やオプションについて問い合わせたところ、非常に丁寧だった

これらの評判からもわかる通り、ソニー銀行の住宅ローンでは手数料の安さ・金利の低さに魅力を感じている人が多いようです。

また住宅ローンなどの多額の借り入れにあたり、ネット銀行でも大丈夫だろうかと不安になる人もいるでしょう。しかしソニー銀行では、レスポンスの早さをはじめとする顧客対応も良く、この点を評価する声も多々みられました。

下の表は、株式会社ZUUが2021年4月に住宅ローンの経験者500人に行った調査結果です。 (調査会社：クロスマーケティング)。

ソニー銀行の住宅ローンはどんな方におすすめ？

ソニー銀行の住宅ローンは、以下のような方におすすめです。

金利をこまめにチェックできる人

ソニー銀行の住宅ローンには複数の金利タイプがありますが、評判にもある通りどのタイプでも金利の低さに定評があります。中でも、特に低い金利で利用できるのが変動金利です。 金利の上昇が心配という人もいるでしょうが、翌月の金利は毎月中旬に決定されるため、こまめにチェックできる人ならば金利プランの変更も検討しながら利用できるので安心です。

変動金利が低く、金利プランの変更もしやすいことから、ソニー銀行の住宅ローンを組む人の9割弱が変動金利を選んでいます（新規購入の場合）。

10％の自己資金を用意できる人

ソニー銀行の住宅ローンでは、物件価格の10％以上の自己資金を準備した場合に、金利の優遇が適用されます。すべての金利タイプで0.05％の優遇を受けられるため、おすすめです。

できるだけ早く完済したい人

ソニー銀行の住宅ローンは、繰り上げ返済の柔軟性にも優れています。繰り上げ返済手数料は、一部繰り上げ返済・全額繰り上げ返済のいずれにおいても無料としており、1万円から1円単位での繰り上げ返済が可能です。手続きもウェブ上で簡単にできます。もちろん回数制限もありません。

このため収支状況に合わせてこまめに繰り上げ返済していきたい人におすすめです。

ソニー銀行の住宅ローンを申し込む流れ

最後に、ソニー銀行の住宅ローンの申し込みの流れを確認しましょう。

仮審査から融資実行までの流れは、以下の通りです。

1、仮審査申込

まず、公式サイトから住宅ローン仮審査申込を行います。仮審査は簡易的なもので、AIによる自動審査システムを用いて審査します。このため、最短で60分、時間を要する場合でも3日程度で審査結果が出ます。

なお、ソニー銀行の口座を持っていない人は、仮審査と同時に口座を開設する必要があります。

2、本審査申込

仮審査で問題なければ本審査に移ります。本審査では、必要書類をアップロードまたは郵送でソニー銀行に提出します。必要書類には、本人確認書類・年収証明書類のほか、資金使途によって異なる資料を求められるため、よく確認することが大切です。

本審査にかかる期間は、必要書類提出後7～10日程度です。

3、契約手続きの準備

本審査に通れば、金利タイプや返済日、ボーナス時の返済、借入日などを決め、契約手続きの準備を進めます。これ以降は、担当のローンアドバイザーがメールや電話でサポートしてくれるため、相談しながら決めていくことができます。

なお、借り換えを行う場合には、借り入れのある金融機関に完済を申し入れ、ローン完済日を決定した上でソニー銀行に連絡する必要があります。

4、契約手続き

条件が決まったら契約手続きをすすめていきます。電子契約と書面での契約から選ぶことができます。契約に伴う必要書類を提出し、登記手続きのためにソニー銀行が指定する司法書士との面談を行います。

ここまで完了したらソニー銀行から契約内容の確認が行われ、問題がなければ署名します。

5、融資実行

ソニー銀行口座に借入金が入金され、振込先に振り込まれます。この段階で契約が成立します。

各段階での詳細は、公式サイトの案内を参考にしてください。

ソニー銀行の住宅ローンを使って理想のマイホームを手に入れる

ソニー銀行の住宅ローンについて、基本的な特徴やメリットから具体的なシミュレーションや申し込みの流れまで解説しました。

金利の低さやプランの柔軟性、手数料の安さなどが魅力であり、サポートも充実しているため、住宅ローンの申し込み先に迷っている人は、ソニー銀行の利用を検討してみても良いかもしれません。

ぜひソニー銀行の住宅ローンを使って、理想のマイホームを手に入れてください。

ソニー銀行の住宅ローンに関するよくある質問

ここではソニー銀行の住宅ローンに関するよくある質問をQ&Aにしましたので、ご参考にしてみてください。

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調査概要

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部