今すぐ必要なのに本当にお金がない＆無職で借りれない時の最終手段

今すぐお金が必要なのに、個人の状態や諸事情によってはお金を借りられない場合もあります。

本記事では、本当にお金がない場合に有効な即日融資可能の大手消費者金融のカードローン、無職や学生でお金借りれない場合の最終手段などを詳しく紹介します。

目次

今すぐお金が必要なときの最終手段【審査なし無職OK】

ゆうちょ銀行の自動貸付を利用する

貯金担保自動貸付とは、ゆうちょ銀行の貯金を担保に、郵便局でお金を借りられる仕組みです。ゆうちょ銀行に担保定額貯金または担保定期貯金を預けている方が対象です。

貯金担保自動貸付の最大の魅力は、貯金を解約せずに現金を手元に確保できる点です。定期貯金や定額貯金は中途解約が難しい場合や、一度解約すると金利条件が不利になるケースがあります。

しかし、自動貸付を利用すればこうしたデメリットを回避できます。

貯金担保自動貸付では、自分の貯金を担保として借り入れるため、返済が滞った場合でも残高から自動的に回収されます。

そのため、他の金融機関の融資のように審査を受ける必要がありません。年収や職業状況などを詳細に確認されることもなく、年金受給者でも利用できるのが特徴です。

生命保険の契約者貸付を利用する

生命保険に加入している場合、その解約返戻金を担保にお金を借りられる「契約者貸付」が利用できます。多くの保険会社で審査不要、即日で貸付可能です。

借りられる金額は解約返戻金の60～90%程度。返済期限も柔軟で、借入後に解約しない限りは延滞の影響が少ないのが特徴です。

保険契約を継続しながら借り入れできるため、保険の保障を失わない点もメリットです。ただし、解約返戻金が少ない契約や、一定の返戻金が発生しない場合は利用できませんので注意しましょう。

質屋で借り入れる

質屋では、品物を担保としてお金を借りる「質入れ」という方法が利用できます。金や銀などの貴金属、ブランド品、家電製品など、多種多様な物品を預けることで、品物の買取価格の約60%を借り入れることが可能です。

返済が難しくなった場合でも、預けた品物を売却することで借入金を補填できるため、融資の際に審査の必要がなく、年金受給者でも利用できます。

さらに、質屋では物品を預けたその日のうちに現金を受け取れるため、迅速にお金を借りたい場合にも便利です。

ただし注意点として、質屋での融資は月利0.9%～と金利がやや高めに設定されているため注意しましょう。

所持品を売る

急な資金調達が必要な場合、不要な所持品を売却するのも有効な手段です。

リサイクルショップやフリマアプリを活用すれば、高値で売れる可能性もあります。特に、家電やゲーム機、ブランド品などは人気があり、早ければ即日現金化も可能です。ただし、フリマアプリの場合は買い手が見つかるまで時間がかかることがあるため、売却を急ぐ場合は店頭買取を利用するとよいでしょう。

即日払いのアルバイトをする

即日で収入を得たい場合、日雇いや即日払いのアルバイトが有効です。

引っ越し作業員、イベントスタッフ、軽作業などの仕事は、求人サイトやアプリで探せます。給料はその日のうちに現金または銀行振り込みで受け取れることが多いため、急な資金調達にも適しています。

ただし、仕事内容によっては体力的にハードな場合もあるため、自分の体力やスケジュールに合った仕事を選ぶことが重要です。また、即日払いといっても、給与受け取りまで数日かかるケースがあるため、事前に確認するのを忘れないようにしましょう。

家族や親族から借りる

信頼できる家族や親族に相談するのも、一つの手段です。金融機関や業者を通さないため利息が発生せず、柔軟な返済計画が立てられることがメリットです。

ただし、金銭トラブルを避けるために、借用書を作成するなどしてルールを明確にすることが大切。相談する際は理由や返済計画をしっかりと説明し、信頼を得ることが重要です。借りることに抵抗があるかもしれませんが、無理な借入でトラブルになるよりも、家族に相談する方が確実でしょう。

今すぐお金が必要なときの最終手段【審査あり】

大手消費者金融のカードローンを利用する

※注釈

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※3 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。 ※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 ※5 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま ※6 Webで最短25分 ※7 60日間無利息はWebでの申込みが対象、また180日間無利息はお借入額5万円までとなります。

1.アイフルは審査に柔軟に対応してくれる

※注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。

アイフルは非常に柔軟な審査対応を行っている点が特徴です。なぜなら、 アイフルグループは大手消費者金融の中でも唯一、銀行傘下ではなく独立系企業として運営しているためです。

たとえば、 Web申込み後に電話（0120-201-810）をかけてオペレーターに急いでいることを伝えると優先的に審査を進めてもらえます。混雑しやすい土日祝日に申し込んだ場合でも、最短18分で借入れが可能です。

2.レイクは2～6ヵ月程度で完済できる人におすすめ！利息0円で借りられる

レイクは、2～6ヵ月程度の短期間で完済できる人におすすめです。なぜなら、レイクに初めて申し込む人は、以下いずれかの無利息期間を選べるためです。

たとえば、5万円を借りる際に180日間無利息を選び、契約日から約半年で完済すれば利息は1円もかかりません。5万円以上の借入れを希望する場合は、Web申込み限定の60日間無利息を選べば、他社を利用するより返済負担を抑えられます。

3.アコムは初めて利用する人におすすめ！年齢上限の記載なし

※注釈

※1:お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムの貸付対象の条件には年齢による上限が設けられていません。年金受給者でも安定した収入があれば申し込み可能です。

さらにアコムは、初めての借入れで不安を感じる人に向けたサービスが充実しています。24時間対応のフリーダイヤルや画面共有サポートなど、初心者にも使いやすい点が特徴です。

実際、アコムの新規契約者数は16万人超えと、ほかの大手消費者金融と比較しても多いのが特徴です（下表）。

4.プロミスは最短3分で即日融資を受けられる

※注釈

※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスであれば最短3分（※1）でお金を借りられます。そのため、急ぎでお金が必要な高齢者の方に最適です。

また申込みから書類の提出、契約や借入れまでアプリ1つで完結します。審査に通過したあとは、インターネット振込を選択すると、最短10秒で指定の口座にお金が振り込まれます。

プロミスの貸付対象は74歳までの安定した収入のある人です。収入が年金のみの方は対象外となるので注意しましょう。

5.SMBCモビットは土日祝日でも即日融資可能

※注釈

※収入が年金のみの人は申込みできません

SMBCモビットは、急ぎの資金が必要な場合に適しています。土日祝日も21:00まで営業しており、急な冠婚葬祭やイベントなどで役立ちます。Web申込み後に電話で急ぎの旨を伝えると、優先的に審査が進められます。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

既にクレジットカードを所持している場合、キャッシング枠を利用するのも手軽な借入方法の一つです。

事前の審査や手続きが不要で、ATMから即座に現金を引き出せます。ただし、利率は高めの設定が多いため、短期間での返済を心がける必要があります。

また、キャッシング利用が多いと信用情報に影響する可能性があるため、必要最低限の利用にとどめるのが賢明です。キャッシング枠の利用可能額や手数料は、カード会社の利用規約を確認しておきましょう。

長期的にお金が必要なときの対処法

勤務先の従業員貸付制度を利用する

安定した職に就いている場合、勤務先の従業員貸付制度を利用できることがあります。

この制度は、社員の福利厚生の一環として、低金利で融資を受けられるのが特徴。借入条件や金額は会社ごとに異なりますが、通常の融資よりも返済負担が軽いことがメリットです。

ただし、利用できる勤務形態は、多くの場合で正社員に限られるため、契約社員や派遣社員、パート、アルバイトでは利用できない場合が多いです。

公的融資制度を利用する

公的機関が提供する融資制度も検討すべき選択肢です。

日本政策金融公庫や地方自治体が提供する生活支援資金、生活福祉資金貸付制度などがあります。これらは低金利または無利子で融資を受けられることが多く、経済的に困窮している人への支援を目的としています。

ただし、審査に時間がかかる場合があるため、早めの申請が必要です。

銀行のカードローンを利用する

※注釈

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

銀行が提供するカードローンは、金利が低く、高額融資に対応している点が特徴です。

1.三井住友銀行は低金利がうれしい

※注釈

※1 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。

三井住友銀行は、住宅ローンを組んでいる人は、年8.0％以下の金利で融資を受けられます。年8.0％以下の金利で借入れできるカードローンは多くないため、住宅ローンを利用している人は三井住友銀行カードローンを選びましょう。

また、口座未開設の人でも最短当日に借りられる点は魅力といえるでしょう。

2.三菱UFJ銀行バンクイックは迅速な手続き可能

三菱UFJ銀行が提供するカードローンの「バンクイック」は、口座開設の有無にかかわらず最短当日に借入れできます。カードローン契約にあたって三菱UFJ銀行の普通預金口座開設は必須ではなく、Web申込みを利用することで、より迅速な手続きが可能になります。

審査通過後、三菱UFJ銀行のテレビ窓口に来店すれば、その日のうちにローンカードを受け取ることができ、すぐに借入れを開始できます。

 

3.みずほ銀行は上限金利14.0％とほかの銀行より低め

みずほ銀行カードローンは、上限金利が年14.0％とほかの銀行より年0.5％ほど金利が低く設定されています。

そのため、低金利なカードローンを利用したい高齢者におすすめです。

たとえば、上限金利で50万円を借りた場合、みずほ銀行カードローンは他行より1ヵ月で206円、1年で2,500円、5年で12,500円利息を抑えられます。

また、普通預金口座を開設済みの人であれば、最短当日にお金を借りられる点も、みずほ銀行カードローンの特徴と言えるでしょう。

4.セブン銀行はスマホATM利用時の手数料が0円

※注釈

※1 場合によってはあり
※2 口座未開設の人はキャッシュカードが自宅に届く

セブン銀行カードローンは、スマホATM利用時の手数料が0円です。スマホATMを手数料無料で利用できるカードローンは多くありません。セブン銀行であれば、複数回に分けて少額ずつ借りた場合でも無駄な出費を抑えられます。

さらにセブン銀行カードローンは、平日だけでなく休日に申し込んだ場合でも最短翌日にで融資が可能です。土日祝日も審査が行われ、最短2日で審査が完了するため、急にお金が必要なときに便利です。

学生がお金を借りる方法

内定者専用ローン

大学生や専門学生向けに、内定を得た学生が利用できる「内定者専用ローン」があります。

多くの場合、就職後の収入を見越して融資を行うため、在学中の収入が少なくても借りられるのが特徴です。金利も低く、返済は就職後に開始できるプランが多いのが魅力です。

就職先の内定通知書が必要となるため、事前に用意しておきましょう。

学校の制度や奨学金

大学や専門学校が提供する緊急貸付制度や、奨学金を活用するのも有効です。

奨学金には、返済不要のものと、卒業後に返済が必要なものがあります。特に緊急時には、学校の学生課や経済支援窓口に相談すると、状況に応じたサポートを受けられるので利用してみましょう。

お金を借りられないときのNG対処法

悪質業者に頼らない

お金に困ったとき、手軽に借りられるように見える「闇金」や違法業者に手を出すのは絶対に避けましょう。

これらの業者は法外な金利で貸付を行い、返済が遅れると強引な取り立てが行われる可能性があります。一見、審査なし・無職OKを謳っていても、法的に問題があるため、利用者に大きなリスクを伴います。

特にチラシやSNS広告で見かける「ブラックでも借りられる」という文言には注意が必要です。日本貸金業協会や金融庁の登録業者一覧を確認し、信頼できる業者を選びましょう。

ネットを通じた個人間での借入

SNSや掲示板を通じた個人間融資も危険です。

これらの方法では法的な契約が不十分であり、詐欺やトラブルのリスクが高いです。特に「個人融資」や「ブラックOK」などの投稿には注意が必要です。返済できなくなった場合に、個人情報を悪用されるリスクもあります。

急いでいるときこそ冷静になり、安全性が確認された方法を選ぶことが重要です。

虚偽の内容での審査

審査を通過するために、勤務先や収入額などの情報を偽るのは絶対に避けましょう。

不正な情報で審査を通過した場合、後にバレた際には契約が解除され、即座に全額返済を求められるリスクがあります。また、信用情報機関に記録が残り、将来の借入が一切できなくなる可能性もあります。

正確な情報を申告し、無理のない借り入れを心がけることが大切です。

同時に複数の融資申し込み

短期間に複数の金融機関へ融資を申し込むのは避けましょう。

金融機関がこの記録を確認し、返済能力に疑念を抱くと審査に通りにくくなる場合があります。どうしても複数の選択肢を検討したい場合は、時間をおいてから申し込むのが賢明です。焦らず計画的に進めましょう。

名義貸しや口座売買などの犯罪行為

他人に自分の名義を貸したり、銀行口座を売買する行為は、法律で禁止されています。

犯罪に加担した場合、重大な法的責任を負うことになるだけでなく、犯罪収益移転防止法違反として逮捕されるリスクがあります。

また、一度口座や名義が犯罪に使用されると、以後の金融取引に支障をきたす可能性が高くなります。いかなる理由があっても、名義や口座を他人に提供するのはやめましょう。

自分がブラックかどうか確認する方法

自分がブラックリストに載っているかどうかを確認するには、信用情報機関に開示請求を行う必要があります。

CIC、JICC（日本信用情報機構）、KSC（全国銀行個人信用情報センター）のいずれかに開示請求を行います。オンライン、郵送、窓口で対応可能で、手数料は500～1,000円程度です。請求後には、延滞記録や借入状況が確認でき、現在の信用情報を把握できます。

まとめ

ここまで、お金がない場合の対処法や即日融資可能な中小消費者金融、お金の稼ぎ方などを詳しく紹介しました。明日にでもお金が必要な場合や学生、無職など状況によってとるべき対処方法は異なります。

まず、お金がない、借りられない場合はお金を稼ぐ方法を考えましょう。お金を稼ぐには以下の方法が考えられます。

特にアルバイトや副業は、スキルや経験がなくても始められるものも多くあります。単発アルバイトだと、即金性も高いのですぐにお金が必要な方は始めましょう。

また、失業や災害などでお金がない場合は、国の公的融資制度も利用可能です。緊急小口資金など、無利子で保証人も不要なものもあります。

返済の負担も少ないので、消費者金融や銀行カードローンよりも、安心して利用できるのではないでしょうか。お金を確保できるように、自分の状況に合う働き方や支援制度を利用しましょう。

お金を借りる際によくある質問

初めてお金を借りる際、不安に感じることは多いでしょう。安心してお金を借りられるように、不安を解消することは重要です。

「どれくらい利子がつくの？」「借りられるお金はどれくらい？」など、疑問は人それぞれでしょう。ここでは、お金を借りる際によくある質問に答えます。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部