auじぶん銀行は、auユーザーにとって多くのメリットがあるネット専業銀行です。ただしネット専業銀行ならではのデメリットもあります。auじぶん銀行に関する口コミもネット専業銀行の性質を反映したものが多い傾向です。
この記事では、auじぶん銀行のメリット・デメリットや口コミを紹介します。
auじぶん銀行とは
auじぶん銀行とは、どのような銀行なのか概要と特徴を見てみましょう。
auじぶん銀行の概要
auじぶん銀行は、2008年にKDDI株式会社と株式会社三菱UFJ銀行によって共同設立されたネット専業銀行です。2021年3月末時点で口座数約432万口座（前期末比＋37万口座）、預金残高約1兆8,946億円（前期末比＋約4,405億円）、貸出金約1兆3,964円（前期末比＋約2,102億円）と順調に推移しています。
auじぶん銀行の特徴
auじぶん銀行は「スマホひとつで銀行のすべてが使える」をキャッチフレーズに掲げ、すべての銀行業務をアプリで完結できることが大きな特徴です。デビット決済サービスや住宅ローンの申し込みもスマートフォンやパソコンで手続きが完結します。特にauユーザーやau IDを持っている人向けで、ローンの金利優遇割やサービス利用によるPontaポイントの付与などの特典を設けています。
auじぶん銀行のメリット
auじぶん銀行には、手数料や金利などの面でネット専業銀行ならではのメリットがあります。また通信事業者のKDDIが銀行の運営に携わっていることもあり、セキュリティ対策も強固です。
コンビニATMの手数料が無料にできる
auじぶん銀行は、実店舗を持たないため、お金の入出金はコンビニ(セブン-イレブンとローソン)や三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のATMのいずれかで行います。
auじぶん銀行には、口座の残高や銀行のサービス利用状況などに応じてATM利用手数料や振込手数料が無料になる「じぶんプラス」というサービスがあります。「じぶんプラス1」～「じぶんプラス5」までの5ステージがあり、1ヵ月ごとにステージ判定が行われる仕組みです。各ステージのATM利用手数料無料回数は以下のようになっています。
| ATM利用手数料 （1回当たり・税込） |
じぶんプラス ステージ | |||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | ||
| 預け入れ | 110円 （ゆうちょ銀行は220円） |
月1回 | 何度でも無料 （ゆうちょ銀行ATMは月1回まで無料） |
|||
| 引き出し | 110円 （ゆうちょ銀行は220円） |
0回 | 月3回 | 月4回 | 月8回 | 月11回 |
| ゆうちょ銀行ATMは月1回まで無料 | ||||||
一部振り込み手数料も無料
振込手数料もじぶんプラスのステージに応じて一部無料になります。スマートフォンとパソコンからの振り込みが対象です。ステージと振込手数料の無料回数は以下のとおりです。
| じぶんプラス ステージ | |||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | |
| 当行間、または三菱UFJ銀行への振り込み | 何度でも無料 | ||||
| 当行から三菱UFJ銀行以外の銀行への振り込み（通常99円/1回・税込み） | 0回 | 0回 | 月1回 | 月8回 | 月15回 |
セキュリティが強い
auじぶん銀行で口座を開くと、キャッシュカードの代わりにスマートフォンを使ってATMで現金の入出金をしたり、デビット決済を行ったりすることが可能です。auじぶん銀行では、以下の3つのセキュリティサービスを提供しており、第三者による不正アクセスから口座を守っています。
・スマホ認証サービス
スマートフォンやパソコンから振り込みなどの取引を行う際、取引内容をスマホアプリに通知します。ユーザーが取引内容をアプリで確認し承認を行ってから銀行は取引を実行する仕組みです。こうすることで第三者からの不正な取引改ざん操作を防ぐことができます。
・ATMロック
スマホアプリを使いATM経由の出金や残高照会をロックします。ATMを使うときだけロックを解除すれば、不正出金の防止に役立ちます。またキャッシュカードを紛失したときもATMロックをしておけば安心です。
・インターネットバンキングロック
スマホアプリでインターネットバンキングへのアクセスをロックします。自分がインターネットバンキングを使うとき以外はロックしておけば、第三者からの不正アクセスを防ぐことができるでしょう。
定期預金キャンペーンが充実
auじぶん銀行は、定期預金に預け入れをすると金利がアップするキャンペーンを積極的に展開しています。例えば新規で口座開設した人を対象に口座開設日から翌々月の末までに「3ヵ月もの円定期預金」にお金を預け入れると、3ヵ月間の金利が年0.04％から年0.5％（税引後0.39％）にアップします。（2021年10月時点）
ほかにも満期時に元本を円または外貨で受け取る「スイッチ円定期預金」の申込者に対して金利を上乗せするキャンペーンも行われています。まとまったお金を預けようと考えている人には、うれしいキャンペーンです。
auじぶん銀行のデメリット
auじぶん銀行には、ネット専業銀行ならではのデメリットもあります。
対面でのサポートはない
ネット専業銀行なので、分からないことを店舗で説明してもらうことができません。不明点があれば公式サイトの「お客さまサポート」を使って自分で調べて解決するか、メールで問い合わせすることが必要です。ただし「じぶんローン」（カードローン）と住宅ローンについては、電話の問い合わせ窓口が設けられています。また住宅ローンは、Zoomや関東・東海エリアのau店舗で相談会を行っています。
融資事務手数料が高い
金融機関によって金額は異なりますが、住宅ローンを組む際は、融資事務手数料を金融機関に支払います。auじぶん銀行の融資事務手数料は、借入金額×2.20％（税込）です。そのため借入金額が大きい住宅ローンの場合、融資事務手数料負担が大きくなります。例えばauじぶん銀行で3,000万円の住宅ローンを組んだ場合、支払う融資事務手数料は66万円です。
ただし住宅ローンの融資事務手数料は、金融機関によって定額型や定率型が選べるところもあります。auじぶん銀行は定率型ですが、ネット専業銀行の多くは「借入金額×2.20％（税込）」の融資事務手数料を設定している傾向です。また住宅ローンの金利は、実店舗よりもネット銀行のほうが低いことが多く、auじぶん銀行ではauユーザーなら金利が優遇されます。
定率型で住宅ローンの金額が大きくなる場合、融資事務手数料は高くなることは事実ですが、各種手数料と金利を総合的に勘案して検討することが必要です。
つなぎ融資は未対応
auじぶん銀行は、つなぎ融資に対応していません。住宅ローンは、すでに完成している住宅に抵当権を設定して融資するものです。一戸建てなどの住宅を建てる場合、工事の着工時や中間支払いのお金に住宅ローンが使えません。一般的な金融機関は、このような場合のために「つなぎ融資」ができる商品を用意しています。つなぎ融資はその名のとおり、住宅が完成するまでの決済をつなぐために行う融資です。
そのため住宅の完成後は、住宅ローンでつなぎ融資の分を返済するかたちになります。auじぶん銀行の場合、つなぎ融資が使えないため、一戸建ての建築には向かない場合があるでしょう。すでに建築されているマンションや建売物件、中古物件などであれば問題ありません。一戸建て建築の場合でも、自己資金で着工金や中間金を支払える場合も問題なく利用できるでしょう。
auじぶん銀行の口コミ・評判
ネット専業銀行ならではのメリットとデメリットがあるauじぶん銀行ですが、実際に口座を利用している人はどのような評価をしているのでしょうか。
auじぶん銀行の良い口コミ・評判
auじぶん銀行に良い口コミを寄せている人は、auユーザーの強みを生かしたサービスや三菱UFJ銀行と併用しやすい点を評価しています。
・三菱UFJ銀行のATMから入出金できる点が便利
・自分がauユーザーなのでauじぶん銀行で口座を作った
・アプリとの連携などauのサービスを利用すると、金利がよくなる
またKDDIが経営に参画していることもあり、スマートフォンの銀行専用アプリも高評価です。
・アプリの動きが滑らか
・手続きがスムーズにできる
・アプリのマイページがみやすい
ほかには、以下のような口コミもありました。
・いろんなキャンペーンがある
・スマホにキャンペーンのお知らせが来るので分かりやすい
・気になるものがあったらすぐ参加している
・auユーザーだとPontaポイントがたまりやすい
auじぶん銀行のいまいちな口コミ・評判
一方、auじぶん銀行の不満な点として指摘されているのが、以下のようなサポートの薄さです。
・電話で問い合わせしたいが、ネットで質問するかたちになっている
・インターネットが苦手なので面倒
・ホームページがわかりにくい
またセキュリティの強さがauじぶん銀行の強みですが、以下のような声もあります。
・ATMから現金を引き出すときにスマホでパスワード入力が必要
・セキュリティを高めていることは理解できるが面倒
ほかには、以下のような不満の声も少なくありません。
・au PAYとの紐づけに手間がかかる
・手数料が無料になる条件を満たせない
ユーザーによって“使い勝手のよさ”に差が出ていることが分かります。またauじぶん銀行に関する口コミで散見されたのが以下の内容です。
・auのスタッフから勧められて口座を開設したが、有効活用できなかった
スマートフォンの操作が苦手な人やPontaポイントを普段から活用していない人は、auじぶん銀行の便利さを実感するのが難しいかもしれません。
auじぶん銀行の口コミ・評判まとめ
auじぶん銀行は「auユーザーやau IDを持っている人ほどお得になる」「セキュリティが強い」といった点が強みです。しかしスマートフォンやインターネットを上手に使いこなせるかどうかで評価が大きく異なることが分かります。また「じぶんプラス」のステージ判定を理解していないと、「手数料ばかり取られる」という印象しか残らず解約してしまうケースもあるでしょう。
auじぶん銀行でメリットを感じられるのは、auユーザーで日ごろからスマートフォンに親しみ積極的にポイントを使っているような人と言えます。銀行が指定する条件をクリアするほど、お得に銀行のサービスを利用できるのがauじぶん銀行のよいところです。メリットを十分に享受できるよう条件をしっかりと理解してから口座開設をしましょう。