「投資を始めたいけれど売買するタイミングが分からないので不安」と考えている人はいませんか？投資のタイミングを逃せば利益を得るどころか損失を出す可能性もあるため、不安に感じるのは当然でしょう。そんなときには定期的に同じ金額を投資する、「積立投資」がオススメです。
本記事ではPayPay証券の「つみたてロボ貯蓄」の概要やメリット・デメリットについて解説します。
つみたてロボ貯蓄とは
PayPay証券のつみたてロボ貯蓄は、以下のような仕組みの積立投資です。
・1,000円からつみたてが可能
株式投資の場合「100株」などと、通常は株数を指定して購入します。しかしつみたてロボ貯蓄の場合は、1000円以上の金額を指定して積み立てていくことになります。短期間で利益を得るのではなく、長い目でじっくりと資産を増やしたい人にオススメです。
・投資先は米国株
つみたてロボ貯蓄で投資できる対象は、米国株式市場に上場している中でも厳選された銘柄ばかりです。世界的にも有名な企業に投資できるため、将来的に値上がりが期待できるでしょう。
つみたてロボ貯蓄のメリット
PayPay証券のつみたてロボ貯蓄には、主に以下の7つのメリットがあります。どのような特徴があるのか詳しく確認しましょう。
・少額で積立投資ができる
・買付価格を下げた購入ができる
・配当金がもらえる
・シミュレーションができて便利
・分散投資も行える
・自動的に積み立てできる
・いつでも売却・休止・再開ができる
少額で積立投資ができる
つみたてロボ貯蓄では、1,000円以上の金額を指定して定期的に投資します。積み立ての設定ルールは、以下の通りです。
・毎週：月曜日～金曜日のいずれかの曜日で設定
・毎月：「毎月●日」の様に日付で設定
・毎年：「毎年●月●日」の様に月日で設定
※積み立てする日が休日の場合は翌営業日
少額からでも自分のペースで投資を続けていけるのが魅力です。対象の銘柄は、専用アプリ上からいつでも変更・追加ができます。投資に慣れてきたら金額や銘柄を増やしてみるのもオススメです。
買付価格を下げた購入ができる
つみたてロボ貯蓄では、定期的に投資を続けていきます。そのため株価が高いときは少なく低いときはたくさん購入することが可能です。結果として買付価格の平準化が期待できます。いわゆる「ドルコスト平均法」というものです。ドルコスト平均法は「高値で株をつかまされる」というリスクを減らすことができます。
また買付価格が平準化されるため、少しの値上がりでも利益が出やすい点がメリットです。
配当金がもらえる
つみたてロボ貯蓄では、通常の株式投資のように持ち株数に応じて配当金が受け取れます。長く投資を続け株数が増えていけば、それだけ配当金を増やすことが期待できるでしょう。特に米国株は、日本株に比べて配当金を重視する株主が多いため、配当金を多く出す企業が多い傾向です。配当金狙いで積立を始めてみるのも選択肢の一つでしょう。
シミュレーションができて便利
積立を始める際、「将来的にどのぐらい配当金が受け取れるのか」気になる人もいるかもしれません。つみたてロボ貯蓄では、あらかじめ設定された7銘柄をベースに配当金や分配金のシミュレーションが可能です。以下の7項目をシミュレーション画面で入力すると、積立期間内にいくら分配金・配当金が受け取れるかのシミュレーションができます。
・銘柄（7銘柄から選択）
・積立金額（3万円以上から入力可能）
・積立名（自分で設定可能）
・引き落とし先
・毎月の積立日
・最初の積立日
・投資期間
表示される金額は、あくまで目安ですが将来の参考になるのではないでしょうか。
分散投資も行える
つみたてロボ貯蓄で投資できるのは、1銘柄のみではありません。複数の銘柄で積立投資ができるため、分散投資も行えます。リスク分散にもなりますのでぜひ検討しましょう。
自動的に積み立てできる
つみたてロボ貯蓄では、指定した日に自動で積立が行われます。さらに対象金融機関・サービスであれば証券口座に送金手続きすることなく、自動的に証券口座に送金が行われる「おいたまま買付」の利用も可能です。
いつでも売却・休止・再開ができる
つみたてロボ貯蓄は、いつでも売却・休止・再開が可能です。「ここ数ヵ月は資金が厳しそうだから投資を止めておきたい」という場合も対応できるため、自分のペースで投資を続けることができます。
つみたてロボ貯蓄のデメリット
つみたてロボ貯蓄には、以下のようなデメリットもあります。詳しく確認しておきましょう。
・取扱銘柄が少ない
・最低投資金額は高め
取扱銘柄が少ない
つみたてロボ貯蓄で投資できるのは、以下の銘柄です。
・米国株：147銘柄
・BDC：2銘柄
・ETF：25銘柄
※2021年10月現在
つみたてロボ貯蓄では、日本株への投資はできません。また米国株やETF（上場投資信託）、BDCなど厳選された銘柄のみです。BDCとは、Business Development Companiesの略で、中小企業や新興企業をサポートする投資会社を指します。たくさんの銘柄から選びたい人にとって銘柄が少ないことは、デメリットといえるでしょう。
最低投資金額は高め
つみたてロボ貯蓄の最低投資金額は1000円です。他の証券会社では、投資信託の積立が100円からできるところもあるため、最低投資金額は少々高めといえるかもしれません。
元本割れの可能性があるつみたてロボ貯蓄の口コミ・評判
つみたてロボ貯蓄の投資対象は、米国株式やETFなどで株式市場の動きによって元本割れをする可能性もあります。実際に利用している人は、どのように感じているのでしょうか。口コミや評判を確認してみましょう。
つみたてロボ貯蓄の良い口コミ・評判
つみたてロボ貯蓄の良い口コミには、以下のようなものがありました。
・積立をしながら配当金も受け取れる点が魅力的
・1000円から投資できるため、無理なく始めることができる
・アプリから積立の設定ができる点がいい
「低い金額から積立できる」「配当金も受け取れる」といった点をメリットとして挙げている人が多い傾向です。その他、積立の設定をアプリ上から行える点が便利と感じている声もありました。
つみたてロボ貯蓄の悪い口コミ・評判
つみたてロボ貯蓄には、悪い口コミや評判はあるのでしょうか。そちらについても確認しましょう。
・投資できる銘柄が少ない
・つみたてロボ貯蓄アプリ、通常のPayPay証券アプリと2つに分かれているのが不満。連動もされていないので確認しづらい
つみたてロボ貯蓄の投資対象は、厳選された米国株・BDC・ETFです。日本株は対象外なので、投資できる銘柄が少ないと感じている人も多いようです。また「PayPay証券アプリ」と「つみたてロボ貯蓄アプリ」はそれぞれに独立しているため、2つのアプリを入れる必要がある点を不満に思っている人もいました。一つのアプリで連動できない点は使いにくそうです。
つみたてロボ貯蓄がオススメな人
つみたてロボ貯蓄をオススメしたいのは、次のような人です。
・少ない金額で積立をしたい人
つみたてロボ貯蓄は、1000円から始めることができます。まとまったお金を投資に回す余裕がない人でも始めやすい金額です。
・投資タイミングが分からない人
つみたてロボ貯蓄は「毎週」「毎月」「毎年」の中から選択し定期的に投資していきます。そのため「投資するタイミングが分からない」「株価の値動きを見る習慣がない」という人でも投資しやすいでしょう。
つみたてロボ貯蓄で開催中のキャンペーン
PayPay証券でつみたてロボ貯蓄を始めるのであれば、お得なキャンペーンを活用しましょう。期間限定キャンペーンと常設の特典を紹介します。
期間限定キャンペーン
つみたてロボ貯蓄の期間限定キャンペーンは、以下の通りです。
【つみたてロボ貯蓄デビューキャンペーン】
・期間：2021年8月11日～11月2日
・内容：キャンペーン期間中に初めてつみたてロボ貯蓄で合計1万円以上つみたてした人のうち、抽選で500名に株式購入代金1000円をプレゼント
・対象条件：
・PayPay証券つみたてロボ貯蓄アプリもしくはつみたてロボ貯蓄のPCサイトでの積み立てした場合
・複数の銘柄の積立金額が合計1万円以上に達した場合
・複数回の積立金額が合計1万円以上に達した場合
常設の特典
2021年10月現在、常設の特典・キャンペーンは実施していません。ただ、いつ新しいキャンペーンが始まるかは分かりませんので、こまめに公式ホームページを確認してみましょう。
つみたてロボ貯蓄で投資を始める3つの手順
つみたてロボ貯蓄で投資を始める3つの手順を紹介します。
ネットで口座開設の申し込み
まずは、PayPay証券ホームページ内で登録するメールアドレスを送信。後ほどPayPay証券から口座開設案内メールが届きます。
個人情報の入力をして必要書類を提出
届いた案内に従い個人情報を入力。併せて本人確認書類をアップロードして提出しましょう。
審査が開始され、審査に通過すれば口座開設完了
入力内容や本人確認書類に不備がなければ審査が開始されます。審査に通過すればIDとパスワードが届くため、ログインし口座開設は完了です。つみたてロボ貯蓄を始める際は、専用のアプリから以下の内容を設定しましょう。
・銘柄設定
・積立金額
・積立の頻度
・引き落とし先の選択
・最初の積立日と目標期間の設定
アプリのダウンロードも済ませておきましょう。なおつみたてロボ貯蓄アプリからは現在の積立状況の確認だけでなく「売却」「休止」「再開」の設定も行えます。
PayPay証券のつみたてロボ貯蓄は投資のタイミングが分からない人にオススメ！
積立投資は「投資するタイミングが分からない」「高値で購入するのが怖い」という人に向いています。定期的に同じ金額ずつ同じ商品を購入するため、購入金額の平準化もでき値下がりリスクに対応できます。PayPay証券のつみたてロボ貯蓄であれば「1000円から米国株投資ができる」「専用のアプリ上から積立設定や売却・休止設定ができる」といったメリットがあります。
ただしつみたてロボ貯蓄の投資対象は、米国株・BDC・ETFのみです。日本株は、対象外となる点は押さえた上で口座開設を検討しましょう。