審査に落ちないカードローンはある？即日融資に対応したおすすめの会社も紹介！

「カードローンの審査に通らない…」
「とにかく早くお金が必要で審査を受ける暇もない」
「審査なしで利用できるカードローンはないだろうか…」

結論からいうと、審査なしのカードローンはありません。

なぜなら、カードローン会社は融資を行う際に、返済能力を調査することが貸金業法という法律によって義務付けられているためです。

審査なしのカードローン会社はありませんが、大手消費者金融カードローンの場合、審査通過率を公表しているため、通過率が比較的高い業者に申し込めば落ちる可能性を下げることができます。

本記事では、比較的審査に通りやすいカードローンや審査なしでお金を借りる方法も紹介しているため、カードローンの審査に通らない人は参考にしてください。

目次

審査なしのカードローンは存在しない

審査なしのカードローンは存在しません。なぜなら、貸金業法や銀行法という法律において、顧客の返済能力を調査することが義務付けられているためです。

法律に違反した場合、カードローン会社は業務改善命令や登録取り消しなどの行政処分を受ける可能性があり、場合によっては営業できなくなってしまいます。

したがって、どのカードローンに申込みをするときも、審査を通過しないと融資を受けることはできません。

消費者金融は貸金業法により、審査が義務付けられている

消費者金融は貸金業法により、審査が義務付けられています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法第13条第1項│e-Gov法令検索

法律によって審査が義務付けられている理由は、返済能力のない人が貸し倒れになる事態を未然に防ぐためです。

そのため、消費者金融カードローンの審査では、返済能力の有無が問われます。

返済能力の有無は申込者の属性や信用情報から判断されます。

審査では「在籍確認」も行われます。

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に勤めているのかを電話や書類で確認することです。

返済能力を調査する上で大事な過程となるため、在籍確認なしで借入れできるカードローンは存在しません。

また、消費者金融は借入額を年収の3分の1までとする総量規制の対象であるため、審査では借入総額が総量規制を超えていないかどうかもチェックされます。

銀行は銀行法により、審査態勢整備を喚起されている

銀行が提供するカードローンにおいては銀行法により、審査態勢整備を喚起されています。

全国銀行協会は（2017年）3月にもカードローン審査の厳格化に向けた対応策を打ち出す。

引用元：日本経済新聞│銀行カードローン、厳格審査へ自主規制　全銀協 多重債務防止

銀行は審査の厳格化が発表された以降、自主的に申込者の年収や他社からの借入状況などを、より正確に把握するよう努めています。

年収証明書や自ら保有するお客さまの情報等によって、お客さまの収入状況や返済能力をより正確に把握することに努める。

引用元：全国銀行協会-「『銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ』を踏まえた会員の取組み状況に関する実態調査」（第2回）に係る調査結果

つまり、審査過程で返済能力を重点的に確認されるため、審査なしでお金を借りられる銀行カードローンは存在しないということです。

また銀行カードローンは貸金業法で定められている総量規制の対象外ですが、現在では多くの銀行が自主的に借入限度額を年収の3分の1以下に設定しています。

三菱東京UFJ、三井住友、みずほの3メガ銀行がカードローンの融資額を利用者の年収の2分の1や3分の1までとする自主ルールを導入したことが19日、わかった。

引用元：日本経済新聞│3メガ銀、カードローンに上限

広島、京都、七十七（宮城県）、大光（新潟県）の4つの地域銀行が「カードローン」を貸す際、借り手の年収の3分の1までに制限したことが明らかになった。

引用元：日本経済新聞│カードローン 地銀も総量規制

銀行カードローンの審査でも、返済能力を超える貸付けに該当しないかを判断するために、借入総額が年収の3分の1を超えていないかどうかがチェックされます。

正規の業者は「審査が甘い」という広告を打てない

正規の業者は、貸金業法によって「審査が甘い」という広告を打てません。

第16条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元：法令リード│貸金業法 第16条

また貸金業者に該当しない銀行でも、過剰な貸付けを促す広告を抑制しています。

銀行による貸付がお客さまにとって過剰な借入とならないための配慮に欠けた表示等を行わないよう努める。

引用元：全国銀行協会│銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて

「どなたでも貸します」「破産歴のある方でも大丈夫」など、借入れが容易であることを強調する広告は法律に反します。このような宣伝をする業者は違法業者である可能性が高いため、注意が必要です。

【電話による在籍確認なし】審査がスムーズで即日融資対応のおすすめカードローン5選

審査がスムーズで即日融資に対応しているおすすめカードローン5選は、下記のとおりです。

早くお金を借りる目的で審査なしのカードローンを探しているなら、大手消費者金融を検討しましょう。大手消費者金融は24時間365日申込可能で、申込みから最短3分～30分でお金を借りられます。

さらに大手消費者金融の審査では、原則として、電話による在籍確認が実施されません。プロミス・レイク・アコム・アイフル・SMBCモビットの5社すべてが、公式サイトにて次のような旨を明記しています。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
 

A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：アコム│よくあるご質問

大手消費者金融であれば書類で在籍確認を進めてもらえるため、審査がスムーズに進みます。とにかく早く借入れしたい人は、大手消費者金融のカードローンが最適です。

アコムは申込から借入まで最短20分！(※)カードレス利用も可能

アコムは、Webから申込みをすれば最短20分(※)でお金を借りることができます。

アコムで当日中に融資を受けるには、21時までに契約を完了させる必要があります。

審査時間は最短で20分(※)ですが、実際は45分～1時間程度かかる場合も多いため、遅くとも20時までに申し込みを済ませましょう。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

カードレスでも借り入れ可能なため、すぐに振込みやスマホATMにてお金を借りられます。

楽天銀行に口座を持っている人であれば、24時間最短10秒で振込 ※金融機関により異なります。

アイフルは大手消費者で唯一の独立系で、急ぎの審査にも柔軟に対応

アイフルグループは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下とはならずに独立系企業として経営を続ける消費者金融です。

銀行は政府から過剰貸付を指摘された2017年3月以降、審査を厳格化しており、銀行傘下の消費者金融も影響を受けています。

しかし、アイフルは銀行の影響を受けない独自の基準で融資可否を判断しているため、審査は比較的柔軟に行われていると考えられます。

アイフルであれば他社カードローンの審査に落ちた人でも利用できる可能性があるため、他社で断られた人は申込みを検討しましょう。

融資時間は最短18分。

少しでも早くお金を借りたいのであれば、アイフルにWebから申込みしましょう。

「今、スグ、借りたい」
最短で審査・融資を受けたいとき

そんなときはWEBからのお申込みがおすすめ。

引用元：アイフル│即日融資にも対応

大手消費者金融のグループ会社

プロミスの審査通過率は42.6％と高い！5人に2人は借入れできる

プロミスの審査通過率は42.6％と比較的高く、5人に2人は借入れできています。

さらにプロミスは、18歳以上の安定した収入がある人であれば、学生でも申込みが可能です。

他社カードローンは20歳未満の人は申込みできないため、18～19歳の学生はプロミスを検討しましょう。

もちろんプロミスは審査もスムーズで、曜日を問わず最短3分(※)で借入れできます。

プロミスは早く借入れしたいだけでなく、審査通過に不安がある人にもおすすめのカードローンです。

レイクは審査結果最短15秒、無利息期間が他社の6倍！利息を大幅に抑えられる

レイクはWebでの申し込みなら、審査結果が最短15秒でわかります。また、無利息期間が他社の6倍と長く、利息を含む返済総額を大幅に抑えられる点が特徴です。

レイクをはじめて利用する人は、下記いずれかの無利息期間を選べます。

レイクの選べる無利息期間

なかでも借入額5万円までの180日間無利息は他社の6倍と長く、少額融資を希望する人におすすめです。

たとえば年18.0％の金利で5万円を借りて月々に最低返済額のみ支払う場合、180日間無利息を利用すれば他社を利用するより3,257円もお得に利用できます。

年18.0％の金利で5万円を借りた場合

借入額が高額になる場合は、Web申込限定の60日間無利息を選べば、30日間の無利息サービスがある他社より利息額を抑えられます。

お金を借りる上で利息額の軽減を重視したい人は、レイクを検討しましょう。

SMBCモビットはWEB完結申込を利用すれば郵送物が自宅に届かない

SMBCモビットは、WEB完結申込を利用すれば勤務先への電話を回避できるだけでなく、郵送物が自宅に届くこともないため、誰にもバレずに借入れできます。

WEB完結申込とは、申込みから契約まですべてWeb上で完結する手続きのことです。

WEB完結申込を利用すれば、契約後すぐにスマホアプリや会員サイトで借入れができるため、ローンカードを受け取る手間も省けます。

さらにSMBCモビットは、申込みから融資を受けるまで最短1～2時間と他社より時間がかかりますが、急ぎの場合は優先審査をお願いすれば審査時間を短縮できます。

とくに連休前は混雑しやすいため、急ぎの場合はSMBCモビットへ申込みをし、優先審査をお願いしましょう。

優先審査はWeb申込後、すぐにモビットコールセンター 0120-03-5000へ電話をかけて相談すれば対応してもらえます。

【独自の審査を採用】即日融資可能な中小消費者金融カードローン

大手消費者金融の審査に通らない人は、独自の審査基準を採用している中小消費者金融のカードローンを検討しましょう。

下記の中小消費者金融であれば、最短で即日融資も可能です。

最短で即日融資を受けられる中小消費者金融

中小消費者金融では、主に銀行カードローンや大手消費者金融の審査に落ちた人に向けて融資をしています。

審査では現在の収入や借入状況を重視するため、過去に延滞や債務整理をし、信用情報に事故情報が登録されている人も借入れできる可能性があります。

実際、上記5社に電話調査をしたところ、ブラックの人も申込みが可能であるとの回答がありました。

さらに配偶者貸付に対応しているベルーナノーティスであれば、本人に収入がない専業主婦（主夫）も借入れが可能です。

ただし中小消費者金融の多くはカードローンではないため、追加で借入れしたい場合は再度審査を受けなければなりません。

複数回に分けて借入れしたい場合は、契約後にローンカードが発行される中小消費者金融のセントラルを検討しましょう。

セントラルは平日の14時頃までにWeb申込をすれば即日融資が可能

中小消費者金融のセントラルは、平日の14時頃までにWebから申込みをすれば、最短で即日中に借入れできます。

通常は専用のローンカードを使って借入れしますが、ローンカードを受け取る前でも振込融資が可能です。

早ければ申込みから1時間程度で振込みしてもらえるため、なるべく早くお金を借りたい人にも適しています。

土日祝日に即日でお金を借りたいのであれば、20時頃までにセントラルの自動契約機へ来店しましょう。

自動契約機へ来店した場合は、その場でローンカードが発行されるため、セントラルのATMやセブン銀行ATMにて何度も借入れできます。

ただしセントラルの自動契約機は全国に16店舗と少なく、利用できる人が限られる点には注意が必要です。

フタバは他社からの借入れが4社以内であれば申込みが可能

中小消費者金融のフタバは、他社からの借入件数が4社以内であれば申込みが可能です。

他社でのお借入れが4社以内の方が対象です。

引用元：キャッシングのフタバ│商品について

一般的に他社からの借入件数が多いほど、審査に落ちる可能性も高まります。

全国銀行協会の調査によると、カードローンを利用している人のうち80％以上の人が借入件数3社未満であり、借入数が多いほど審査に通りにくいことが伺えます。

しかし中小消費者金融のフタバであれば、すでに4社から借入れしている人でも審査に通過できる可能性があるため、借入件数が多い人は検討しましょう。

中小消費者金融のフタバは、平日16時までに契約できれば即日融資が可能です。

また、Webから申込みをしたあとすぐに電話で相談すれば、申込みから最短20分程度でお金を借りられます。

最短20分は大手消費者金融の融資スピードと大差ないため、1分でも早くお金を借りたい人にも最適です。

「いつも」は過去に債務整理をして事故情報が登録されている人も借入れできる

中小消費者金融の「いつも」は、過去に債務整理をして事故情報が登録されている人も借入れできる可能性があります。

審査通過に不安がある人は、「いつも」の公式サイトにある事前診断ツールを利用してみましょう。

「いつも」の事前診断ツールには下記の情報を入力する項目があり、過去5～7年以内に債務整理をした人も審査に通過できるかどうかを確認できます。

たとえば「いつも」の事前診断ツールによると、他社からの借入れや過去に自己破産歴ありの場合でも、審査に通過できる可能性があることがわかりました。

さらに「いつも」は、債務整理後の残債務が残っている場合でも申込みが可能です。

ブラックの人が申込みする場合、他社であれば債務整理後の残債務を完済しておかなければならないことから、「いつも」は柔軟に審査を実施している印象があります。

過去に債務整理をして信用情報に事故情報が登録されている人は、比較的審査に通りやすい「いつも」を検討しましょう。

フクホーは大阪府の難波店に来店できれば即日融資が可能

フクホーは大阪府の難波店に来店できれば、即日融資に対応してもらえます。

フクホーの営業時間は平日の9時～18時であり、審査は1時間程度で完了するため、即日融資を受けたい人は遅くとも17時までには来店しましょう。

来店できない場合はWebから申込みが可能で、早ければ30分程度で審査結果が通知されます。

ただしWebから申込みした場合は、契約書類を郵送するまで借入れできないため、即日中にお金を借りられません。

とはいえ、フクホーの上限金利は年18.0％と大手消費者金融と同等の金利が設定されています。

ほかの中小消費者金融は年20.0％に近い上限金利が設定されている場合もあり、10万円未満の少額融資を受ける際は利息が膨らみます。

10万円未満の少額融資を希望する人は、年18.0％の金利で借入れできるフクホーを検討しましょう。

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているため専業主婦も借入れできる

ベルーナノーティスは配偶者貸付に対応しているため、収入がない専業主婦（主夫）も借入れできます。

配偶者貸付とは、配偶者の年収に対して3分の1までであれば、専業主婦（主夫）も借入れが認められる契約のことです。

ベルーナノーティスでは、配偶者の収入を世帯年収とみなした上で融資可否を判断しているため、働いていない専業主婦（主夫）も借入れが認められます。

さらにベルーナノーティスは、最短即日での融資が可能です。

土曜日や祝日も営業しており、契約後はすぐに振込みにて融資を受けられるため、休日にいきなりお金が必要になった場合にも困りません。

ただし、ベルーナノーティスの審査過程では勤務先に電話がかかってくるため、会社の休業日に申込みした場合は審査が進みません。

専業主婦（主夫）が申込みした場合は、配偶者の勤務先に電話がかかってくるため、夫（妻）に内緒で利用できない点にも注意が必要です。

即日融資カードローンの審査は甘い？即日で借りられる理由

即日融資でも審査が甘くなるわけではありません。

なぜなら、カードローン会社は即日融資の可否に関わらず貸金業法や銀行法に基づいて適切に審査を行い、顧客の返済能力を確認してから融資を行っているからです。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元：金融庁|貸金業法等の改正について

申し込み者の返済能力を超えた貸付を禁じているため、審査は必ず厳密に行われます。

では、なぜ即日融資が可能なのか気になる方もいると思います。それはカードローン会社の工夫によるものです。

インターネットを利用したWeb完結型の申し込みシステムを導入したり、審査時間を短縮するためのシステムを一部自動化したり、さまざまな工夫によって、結果として融資までの時間を短縮しています。

即日融資が可能な理由については、以下で詳しく説明していきます。

即日融資が可能なのは、Web完結・電話による在籍確認を行わないなど工夫がされているから

即日融資が可能なカードローンで早く借入れできる理由は、Web完結する・電話による在籍確認を行わないなど工夫がされているためです。

即日融資が可能なカードローンは申込みや書類の提出、契約まですべての手続きがWeb上で完結するため、借入れまでスムーズに進みます。

また、消費者金融のカードローンは審査に独自のシステムを用いており、申告した情報からすぐに審査結果が算出されるため、最短3分～30分という早さで借入れできます。

消費者金融では、各社が独自の「スコアリングシステム(自動与信審査システム)」を用いて審査をおこなっています。スコアリングシステム(自動与信審査システム)とは、申込みフォームに記入した内容などを点数化して合計点数で融資可否を決定する仕組みのことで、短時間で審査結果を出せるというメリットがあります。

引用元：消費者金融の審査では何がチェックされる？基準や落ちる理由なども解説|アイフル公式

一方、銀行カードローンなどは契約時に来店する必要があったり、ローンカードを郵送で受け取る必要があったりと、お金を借りるまで時間がかかります。

少しでも早くお金を借りたいのであれば、審査時間を短縮するための工夫が施されている消費者金融のカードローンを利用しましょう。

カードローンの審査に落ちる理由

カードローンの審査に落ちる理由として、下記の3つがあげられます。

返済能力に問題があると判断された

貸金業法によって、お金を貸す際は返済能力の有無を調査することが義務づけられています。

全ての借入れについて、①借入れの際の返済能力の調査義務、②返済能力を超える貸付けの禁止

引用元：金融庁|貸金業法等の改正について

審査の中で「安定した収入が継続して得られない」と判断された場合、返済能力がないとみなされ、審査には通りません。
具体的には、開業したばかりの個人事業主や投資で収入を得ている人などがあげられます。

対策として、安定した収入がない人はアルバイトやパートなどをして、収入が安定してから申し込むようにしましょう。

安定した収入がある人は、申し込み時に勤務先の情報を正確に記載すること。また、不安な場合は収入証明書を提出し、安定した収入があることを証明するようにしましょう。

信用情報に傷がついていた

カードローンの審査に落ちる理由として、信用情報に傷がついていたからということが考えられます。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報のことです。

審査時は、信用情報機関を通じて信用情報を照会できるようになっています。内容に過去に問題があったことが記録されていると、審査に通らないことがあります。

実際に信用情報の傷となるのは、携帯電話料金の滞納やクレジットカード支払いの長期延滞などがあります。

不安な人は信用情報機関に自分の信用情報を確認し、問題がないかをチェックした上で申し込みましょう。

他社からの借入額が多い

他社からの借入額と新たな借入での総額が年収の3分の1を超えている場合、総量規制の関係で審査に落ちてしまいます。

総量規制とは貸金業者がお金を貸す際に、契約者の年収の3分の1を超えて貸付けをしてはいけないという法律です。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。

引用元：日本貸金業協会|1 お借入れは年収の3分の1までです

例えば、年収が300万円の人は総量規制によって100万円までしか借り入れできません。

しかし、既に他の金融機関で80万円借入している場合、追加で30万円借り入れると総量規制をオーバーすることになるため、審査に通りません。

そのため、借入合計額を把握し、自分の年収の3分の1を超えないか確認してから申し込むことが重要です。

カードローンで即日融資を受けるための4つのポイント

カードローンで即日融資を受けるためのポイントとして、下記の4つがあげられます。

即日融資に対応しているカードローンでも、申込方法を間違えると、その日のうちに借入れできない場合があるため注意しましょう。

1.遅くとも営業終了時間の1時間前には申込みを済ませる

カードローンで即日融資を受けたければ、遅くとも営業終了時間の1時間前には申込みを済ませましょう。

即日融資に対応しているカードローンであっても、営業時間内に契約を完了させなければ、その日のうちに借入れできないためです。

大手消費者金融の場合、最短3分～30分で借入れできますが、これはあくまで最短時間であり、実際は審査に1時間程度かかることが電話調査でわかりました。

そのため、即日融資を受けたければ、遅くとも営業終了時間の1時間前には申込みを済ませる必要があります。

先に紹介した即日融資が可能なカードローンの営業時間を下記表でまとめましたので、参考にしてください。

当日借り入れが可能なカードローンの営業時間

ただし混雑状況によっては審査に1時間以上かかる場合もあるため、即日融資を受けたければ、少しでも早く申込みをすることが大切です。

2.事前に必要書類を準備しておく

カードローンで即日融資を受けたければ、事前に必要書類を準備しておく必要があります。

必要書類の準備に時間がかかるほど審査も長引き、場合によっては即日融資を受けられないためです。

カードローン申込時には、本人確認書類を提出する必要があります。

また借入希望額が50万円を超える場合や、他社からの借入額との合計が100万円を超える場合は収入証明書類の提出も求められます。

急ぎの場合は、審査時間を短縮できるよう、必要書類を前もって準備しておきましょう。

3.Web完結申し込みが可能なカードローンで申し込む

即日融資を受けたい方は、Web完結申し込みが可能なカードローンで申し込みましょう。

Web完結申し込みなら本人確認がWeb上で行えるため、書類の郵送も不要で手続きをスマホひとつで完了させられます。

プロミスならお申込・お借入・ご返済まですべてWebで完結！郵送物もありません。

引用元：プロミス|Web完結のご紹介

さらに、申込後はカードを発行することなく、アプリのみで借入が可能になっています。アプリさえあれば、カードが郵送されるのを待たずにいつでもどこでも借り入れできるため、とても便利です。

実際、NET MONEY編集部が大手消費者金融のWeb完結で申し込んだところ、借入申込後わずか1分程度で口座への振り込みが完了しました。

即日融資を受けたいなら、Web完結申し込み可能なカードローンを選びましょう。

4.借入希望額は50万円以下にする

カードローンで即日融資を受けたければ、借入希望額を50万円以下にしましょう。

借入希望額が50万円を超える場合は収入証明書類の提出を求められるだけでなく、年収を細かく見られることから審査に時間がかかるためです。

どうしても50万円を超える融資を受けたい場合を除き、借入希望額はなるべく少額に設定することをおすすめします。

たとえば借入希望額が10万円の場合、毎月の最低返済額は3,000円～4,000円と少額となるため、収入が少ない人も審査に通過しやすくなります。

ゆくゆく50万円を超えるお金が必要になる場合でも、まずは借入希望額を少額に設定した上で申込みしましょう。

契約時に設定される利用限度額で不足する場合は、あとから増枠申請をし審査に通過すれば、より多くのお金を借りられます。

カードローンの審査に落ちた場合の選択肢

カードローンの審査に落ちた場合は、下記いずれかの方法で借入れできないか確認してみましょう。

上記の方法であれば、一般的にカードローンの審査に通過できない人もお金を工面できる可能性があります。

他社からの借入額が多い人はおまとめローンを利用する

他社からの借入額が多い人は、大手消費者金融のおまとめローンを利用しましょう。

大手消費者金融のおまとめローン

おまとめローンとは、複数社のローンを1社にまとめる商品のことであり、年収の3分の1を超える借入れがある人も利用できます。

おまとめローンは追加で借入れすることはできませんが、法律によって返済額や金利が不利な条件にならないよう定められているため、今よりも返済負担を軽減できます。

つまり返済負担が軽減されることによって、必要金額分を工面できる可能性があるということです。

多重債務によって生活が困窮しているのであれば、毎月の返済負担を軽減できるおまとめローンを検討しましょう。

ただし毎月の返済額が軽減されることによって返済期間が長引き、支払う利息が増えてしまう可能性がある点には注意が必要です。

延滞中の人は生活困窮者向けの貸付制度を利用する

延滞中の人は、生活困窮者向けの貸付制度を利用しましょう。

生活困窮者向けの貸付制度

上記の貸付制度は、いずれもお金を借りるまで1週間～2週間程度かかりますが、生活再建のために必要なお金を借りられます。

たとえば、消費者信用生活協同組合の生活再建資金貸付制度は、公共料金の滞納で生活できない人がお金を借りられた実績があります。

生活困窮者向けの貸付制度はお金を借りて終了ではなく、今後の生活についても相談できるため、延滞を解消して生活を立て直したい人は検討しましょう。

審査に通らない人は審査なしでお金を借りる方法を検討する

カードローンの審査に通らない人は、審査なしでお金を借りる方法を検討してみましょう。

担保となるものがあったりすでに審査に通過していたりするため、新たに審査を受ける必要がありません。

無職の人や多重債務の人など、カードローンの審査に通過できない人も利用できます。

質屋を利用する

高級な腕時計やブランドバッグなど、金銭的に価値が高いものがある場合は、質屋を利用すれば審査なしでお金を借りられます。

預けられるものがある場合は、本人確認書類を持参した上で、質屋の営業時間内に来店しましょう。

質屋では、下記のようなものも預けられます。

質屋で借りられる金額は査定額の8割程度が上限であり、その後お金を返せば預けたものを返してもらえます。

ただし質屋でお金を借りたあと、3ヵ月のうちに完済できなかった場合は、預けたものを返してもらえません。

預けたものをどうしても返してほしい場合は、3ヵ月以内に完済できるよう努めましょう。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は、近くのコンビニATMにてカードを挿入するだけでお金を借りられます。

クレジットカードのキャッシング枠はカード発行時に任意で設定しますが、自分も気づかぬうちに設定されている場合があります。

クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、すでに審査に通過しているため、すぐに借入れが可能です。

キャッシング枠の有無は、下記いずれかの方法で確認しましょう。

クレジットカードのキャッシング枠で借りられる金額は、多くの場合50～100万円程度が上限です。

ただしキャッシング枠はショッピング枠と共通であるため、すでに買い物などでクレジットカード決済を利用している場合は、必要金額分を借りられない可能性があります。

たとえば利用可能枠が30万円の場合、すでに20万円分をクレジットカードで決済しているのであれば、キャッシング枠で借りられる金額は残りの10万円のみです。

また、キャッシング枠の金利は年15.0～18.0％程度と高めに設定されています。

キャッシング枠でお金を借りたあとは、利息を含む返済総額を抑えられるよう、なるべく早く完済できるように努めましょう。

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていない場合は、新たに審査を受けなければなりません。

即日でクレジットカードのキャッシング枠を設定したい人には、ACマスターカードの発行をおすすめします。

ACマスターカードは、三菱UFJフィナンシャル・グループ傘下となるアコムのクレジットカードです。

ネット申込なら、申込みから最短20分で審査結果が通知され、最短即日でカードを発行できます。

多くの場合、キャッシング枠の返済は自動引き落としで進めますが、、ACマスターカードはインターネットやATM、振込みなど返済方法も自由に選べるため便利です。

＞＞＞ACマスターカードの詳細はこちら

国の扶助制度を利用する

親の介護や自身の病気など、訳あって収入が少ない人が生活に困窮しているのであれば、国の扶助制度を利用できます。

生活困窮者向けの国の扶助制度

いずれの制度も生活が困窮している人向けであるため、金利は無利子～年3.0％と金融機関のカードローンより低く設定されています。

また据置期間が設定されており、お金を借りたあと数ヵ月間は返済負担を軽減できます。

据置期間とは、元金の返済はせず利息のみを支払う期間のことです。

たとえば生活福祉資金貸付制度を利用した場合、お金を借りたあと6ヵ月間は利息のみを支払います。

連帯保証人を立てた場合は無利子でお金を借りられるため、据置期間に返済義務は生じません。

ただし国の扶助制度はお金を借りるまで1ヵ月程度かかるため、急ぎの人には不向きです。

契約者貸付制度を利用する

解約返戻金のある生命保険に加入している人であれば、契約者貸付制度を利用できます。

生命保険の契約者貸付制度は、解約返戻金が担保となるため、お金を借りたあとも保障はそのまま続きます。

契約者貸付で借りられる金額は解約返戻金の6～8割程度であり、金利は年10.0％未満とカードローンより低金利です。

生命保険の契約者貸付を利用できる人は、下記いずれかの方法で手続きをしてお金を借りましょう。

借入れの手続きをしたあとは、指定口座へお金が振り込まれます。

早ければ即日中にお金が指定口座へ振り込まれるため、急ぎの場合にも困りません。

返済日はとくに指定されていないため、お金に余裕があるときなど都合の良いタイミングで返済を進められます。

ただし、返済が遅れて元金と利息が解約返戻金を上回った場合はオーバーローン失効となり、保障を受けられなくなる点には注意が必要です。

審査なしでお金を借りるときの注意点

お金を借りるときは、下記2つの点に注意しましょう。

闇金融業者からお金を借りない

審査なしで借りられるからといって、闇金融業者からお金を借りることは絶対に避けましょう。

闇金業者を利用すると法外な金利が適用されるほか、もしも返せなくなった場合は、自分だけでなく、周りの人に迷惑をかけてしまいます。

実際、闇金業者を利用した人は、下記のような被害に遭っています。

闇金業者の利用で受けた被害の一例

• 返済できないと伝えると親へ請求しはじめた
• 子供の会社に嫌がらせのFAXが届いた

そのため、どのような理由があったとしても、闇金融業者を絶対に利用してはいけません。

名前をはじめて聞く貸金業者を利用する場合は、申込前に金融庁公式サイトの登録貸金業者情報検索サービスを利用し、正規の業者であるか確認しましょう。

クレジットカードのショッピング枠を現金化しない

どうしてもお金を工面したい場合でも、クレジットカードのショッピング枠を現金化してはいけません。ショッピング枠の現金化とは、ショッピング枠の現金化とは商品やサービスを後払いするために設定されている「ショッピング」の利用可能枠を換金することです。

ショッピング枠の現金化は、クレジットカード会社の規定で禁止されています。

ショッピング枠は主に商品購入時などの決済で利用しますが、クレジットカードを使ってブランド商品などを買い、それを買い取り業者に売ることで現金を作れます。

またショッピング枠の現金化を行っている業者から、安い商品を高額で購入し、その購入特典として現金をキャッシュバックしてもらう方法もあります。

ただ、ショッピング枠の現金化がカード会社に知られると、カードの停止処分を受けることになりかねません。

ほかにも、ショッピング枠の現金化を行っている業者のなかには違法業者も多く紛れているため、利用は避けましょう。

審査なし・甘いをうたう業者には注意

審査なしや甘い審査を謳う金融業者には要注意が必要です。

貸金業法により安易な借入れを助長する表現､又はその疑いのある表現を禁止されています。

① 安易な借入れを助長する表現､又はその疑いのある表現を排除すること｡

引用元：貸金業法|広告審査に係る審査基準(案)

そのため、「審査なし」や「審査甘い」などの言葉をうたっている業者は、違法業者である可能性が高いです。

とはいえ、どの会社が違法業者なのか見分けがつかないという方もいると思います。

そんな人は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用して、業者が正規の貸金業者として登録されているか確認するようにしましょう。

悪質な違法業者の手口を理解し、怪しいと感じた場合はしっかりと確認を行うことが、身を守るための重要なステップとなります。

カードローンの審査に関するFAQ

カードローンの審査に関するよくある質問をQ&Aにしましたので、参考にしてみてください。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部