生活費はクレジットカードで支払うと断然お得！おすすめカード7選

家計の中でも「生活費」は大きなウェイトを占める項目です。気がつけば思った以上に出費がかさんでいるため、誰しもが「少しでも生活費を抑えてやりくりしたい」と考えるものでしょう。

こうした場合に、ひとつ効果的な方法があります。それは生活費の支払いにできるかぎりクレジットカードを利用するというものです。それだけで月々の出費を今よりも抑えることができる可能性が生まれるのです。

この記事では、生活費の支払いにクレジットカードを利用することがおすすめの理由を解説していきます。あわせておすすめの高還元クレジットカードも紹介しますので、あなたに合った一枚を見つけてください。

目次

生活費の支払いをクレジットカードにする4つのメリット

生活費の支払いをできるかぎりクレジットカード払いにすると、さまざまなメリットが生まれます。主なものだけでも以下の4つが考えられるでしょう。

それぞれを詳しく見ていきましょう。

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獲得ポイント分で節約できる

普段、利用するカードをもっともポイント還元率が高いものに決め、原則として、生活費の支払いはそのカードで行うようにすることで多くのポイントが獲得できます。

公共料金などは毎月確実に支払うので、クレジットカード払いでコンスタントにポイントが獲得可能です。また、家賃などにも対応していれば、より多くのポイントが得られるでしょう。

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クレジットの請求明細で支払いを把握しやすい

クレジットカードを利用すると、毎月の締めごとに請求の明細がWebサイトのマイページもしくは郵送される請求書で確認できます。

細々と家計簿をつけていなくとも、すべて日付と利用先と金額が出るので便利でしょう。中には自動的に家計簿が作成できるようなアプリと連動できるカードもあります。

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クレジットカード自体の特典を享受できる

クレジットカード自体が付帯している保険や空港ラウンジほか、さまざまな優待サービスを利用することができます。

支払い時期を遅らせることができる

通常の1回払いでも現金で払うことを考えれば、およそひと月ほどは支払い時期を遅らせることができます。

一般的に、分割の2回払いやボーナス一括払いなどは手数料がかからないので、支払いのタイミングをさらにずらすことが可能です。使い過ぎには注意する必要がありますが、上手に使うことでやりくりがしやすくなります。

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生活費を支払うカードを選ぶポイント4つ

生活費がお得になるクレジットカードの選び方についても、詳しく触れておきましょう。

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ポイント還元率は100円で1ポイント（1円）以上を

ポイント還元率が低いと、使う額に対してのお得になる度合いが少ないのは当然です。日々の生活費で利用しているため、月間や年間の獲得ポイントのトータルには大きな差がつくことになります。

そのため、できるだけ100円で1ポイント（1円）以上獲得できるようなカードを選びましょう。

単純には還元率は高ければ高いほどよいですが、その人の消費パターン（どういう施設やネットモールを多用するかや、どういうものをよく買うのか）という要素も関係するので、一概にいえません。

そのため、極力自分の消費のスタイルにマッチして、なおかつ高還元率のものという観点で選ぶとよいでしょう。

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一番大きな支払いのカードに集約する

月々決まった支払いの中で、もっとも多額の決済に使っているカードにまとめてしまうのが効率はよいでしょう。

ただし、そのカードよりも還元率や使い勝手がよいものがあれば、そちらのカードに切り替えて、支払いをまとめるほうがたほうが賢明です。

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ポイントが使いやすい

よく使うネットモールやポイントモール、コンビニやスーパーなどの特定の支払い先に集中している場合は、そこでのポイント還元率が高かったり、ポイントの使用や交換がしやすかったりするカードを選びましょう。

楽天カードやヤフーカード、セゾンカードやイオンカードなどのヘビーユーザーはそこに集約するのがベターです。

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付帯サービスが自分にあっているか

以上の条件がそれなりに満たされているなら、その上で追加カード（ETCや家族かード）や優待サービス、付帯保険などをチェックしましょう。

例えば高速道路をそれほど利用しない人が、もし年会費有料のETCカードを追加で持つと、ポイントがたまる以上にETCカード分の年会費がかかってマイナスになるケースも考えられます。

もしそういう非効率な面があれば、無料でETCが使えるサブカードを持つなどで対応しましょう。

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年会費は無料か?支払額とつくポイントとのバランスでお得なものを

基本的には年会費無料のカードがよいのですが、生活費の額が大きい場合は年会費が高くても、お得になる機会が多くてトータルでプラスのケースもあります。

使用する額から得られるポイントと年会費のバランスで、最適な答えを探しましょう。

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生活費を支払うのに最適なクレジットカード7選

生活費を支払うのにおすすめできるクレジットカードを7種類厳選しました。

それぞれのスペックのうち「年会費」「ポイント還元率」「国際ブランド」「ポイントモール」、そして「おすすめポイント」を比較しやすいように一覧表にしたので、検討する際にはぜひ参考にしてください。

コンビニもネットショッピングもOKの万能型、JCB CARD W

常に還元率が1.0%であり、セブンイレブンやAmazon利用でポイント3倍など、普段の生活費の支払いにも、ネットショッピングの支払いにも使えるカードです。「OkiDokiランド」というポイント優待サイトを利用すればポイントが最大30倍になります。

ただし、入会は39歳以下までなので注意が必要です。しかしながら一度入会すれば40歳以降もカードを利用することができます。

楽天経済圏でお得に過ごす、楽天カード

楽天カードは楽天サービスを利用しているまたは利用しようと考えている方なら絶対に持っておきたいカードです。

先日公共料金支払いでのポイント還元率が下がってしまいましたが、それでも楽天市場利用でポイント4倍や、楽天ペイ利用でポイント還元率が上がるなど飲食代や日用品の買い物で真価を発揮するカードです。

基本還元率は1.2%、リクルートカード

リクルートカードの最大の特徴は基本還元率が1.2%であることです。多くのカードが基本還元率が1%未満または1.0%なのに対し、リクルートカードは常に1.2%のポイント還元を得ることができます。生活費を支払うことを考えればこの0.2%の差は大きくなるでしょう。

dカード

ドコモユーザーならこのカードを選ぶとよいでしょう。基本還元率は1%あり、「dカードポイントUPモール」や「d曜日」をうまく利用すればポイントがさらにたまります。マツキヨでポイントが4倍になる点も見逃せませんね。

auユーザー以外も必見、au PAYカード

au PAYカードはauユーザー以外でも利用しやすいカードです。au PAYのオートチャージ設定をして、au PAYのコード払いをすれば1.5%のポイント還元を受けることができます。

また、ポイントアップモールをして日用品などを買えば最大16%のポイント還元を受けることができます。

セブン&アイ系列店で買い物することが多いなら絶対にこのカード、セブンカード・プラス

セブンカード・プラスは唯一nanacoにオートチャージできるカードであり、オートチャージするだけで0.5%のポイントがたまります。なので、セブンイレブンやイトーヨーカドーなどでnanacoにオートチャージしてnanaco払いをすればポイントが1.0%たまることになります。

イオン系列店で買い物することが多いならこのカード、イオンカードセレクト

普段の買い物をイオン系列店で行うことが多い方であればイオンカードセレクトがおすすめです。イオン銀行からの引き落とししかできないことがデメリットではありますが、WAONにオートチャージするだけでポイントがたまり、WAONで支払えばさらにポイントがたまります。

様々な感謝祭もあり、お得に買い物ができるイオン系列店でWAONを利用して支払えばさらにお得になること間違いなしです。

どんなものがクレジットカード払いにできる？

生活費をクレジットカードで支払うメリットを紹介したところで、それでは一体どのようなものがカード払いに対応しているのか、確認しておきましょう。

クレジットカードで決済できる主な費用

一部の例外を除いて、以下の支払いは基本的にクレジットカードで行うことができるでしょう。

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ポイント付与できない支払いもある

クレジットカードでの決済に対応していても、中にはポイントプログラムの対象外となる項目もあるので気をつけてください。

ポイント付与対象外となる項目はカード会社によって異なります。そのため、新たに生活費用にカードを申し込む場合は、前もってポイント付与対象項目を確認しておきましょう。

ポイント付与対象外になりやすい主な項目は以下のとおりです。

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生活費をカード払いにするとどれくらい違う？

生活費をクレジットカードで支払うとどのくらい生活費が節約できるのか、月間の利用金額とカードの還元率に応じたシミュレーションをすると以下のようになります。

仮に1ポイントが1円と考えれば、そのお得度合いが実感できるでしょう。

カードの月間利用額	獲得できる月間ポイント数（年間のトータルポイント数）
	還元率0.5％	還元率1％	還元率1.5％
3万円	150ポイント （1,800ポイント）	300ポイント （3,600ポイント）	450ポイント （5,400ポイント）
6万円	300ポイント （3,600ポイント）	600ポイント （7,200ポイント）	900ポイント （10,800ポイント）
9万円	450ポイント （5,400ポイント）	900ポイント （10,800ポイント）	1350ポイント （16,200ポイント）
12万円	600ポイント （7,200ポイント）	1200ポイント （14,400ポイント）	1800ポイント （21,600ポイント）
15万円	750ポイント （9,000ポイント）	1500ポイント （18,000ポイント）	2250ポイント （20,700ポイント）

生活費をクレジットカード払いにするデメリットはあるのか？

生活費をクレジットカードで支払うことに関して、基本的にはデメリットが想定できません。強いていえば現金に比べて気軽に使えるので、人によっては気が大きくなって使い過ぎてしまうことくらいでしょう。

とはいえ、そもそも節約のために利用するという前提であれば、使い過ぎを避けることもできるでしょう。

＼獲得ポイントで節約できる！／

生活費用に支払いをまとめやすくてポイント還元率が高いカードを選ぼう

クレジットカードを生活費の決済に充てることがおすすめの理由をわかりやすく解説し、そういう用途でのおすすめできる高還元クレジットカードを紹介しました。

人それぞれの消費ス タイルがあり、カードそれぞれのお得な使い道があります。生活費を集約しやすくてポイントが獲得しやすく、またポイント利用もしやすいカードをぜひ見つけて上手に使ってください。

よくあるお問い合わせ

ここでは、よくある質問をQ&Aにしましたので、参考にしてみてください。

 

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部