スーパーブラックでも借りれる消費者金融はある？即日融資・在籍確認なしで借りれる消費者金融を解説

基本的に、スーパーブラックが金融機関からお金を借りることはできません。

スーパーブラックの場合、滞納や債務整理の情報が信用情報に登録されており、金融機関から信用を得られないためです。

しかし、スーパーブラックだからといって、必ずしも審査に通らないわけではありません。

たとえば、中小消費者金融（街金）では現在の収入や借入れ状況を重視した審査を行っているため、スーパーブラックでも借入れできた事例が多くあります。

今回は、スーパーブラックでも借りれる消費者金融を、実際に借入れできた人の口コミと併せて紹介します。

なお、本記事で紹介する消費者金融は、すべて法律を遵守している正規の業者です。

目次

スーパーブラックでも借りれる金融機関は基本的にない

スーパーブラックでも借りれる金融機関は、基本的にありません。

スーパーブラックの場合、契約後の貸し倒れが懸念されることから、キャッシングの審査に通らないためです。

一般的に、スーパーブラックとは信用情報に滞納や債務整理の情報が登録されている人のことを指します。

審査に通らない人にとって「スーパーブラックでも借りれる」という誘い文句は魅力的ですが、違法業者の可能性が高いため利用してはいけません。

そもそもスーパーブラックとはどういう状態？

スーパーブラックとは、信用情報に金融事故情報が登録されている状態のことを指します。

信用情報にブラックリストは存在しないため、スーパーブラックという言葉に明確な定義はありません。

しかし、一般的に以下のような金融事故が信用情報に登録されている人は、ブラックリストやスーバーブラックなどと称されます。

※注釈

※税金や公共料金の滞納は対象外

これらの情報が信用情報に登録されている間は、基本的にカードローンやキャッシングなどの審査には通りません。

自分の信用情報について調べてみよう

自分の信用情報がどういった状態にあるか分からない場合は、開示請求をすればすぐに確認できます。

Webから開示請求をすれば最短即日で金融事故情報の有無が分かるため、事前に確認しておきましょう。

信用情報機関別の開示請求方法

クレジットカードや消費者金融のカードローンで金融事故を起こした経験がある人は、CICやJICCで開示請求する必要があります。

銀行カードローンなどで滞納などをした人は、KSCで信用情報を確認しましょう。

スーパーブラックでも借りれると謳う業者は違法業者の可能性が高い

信用情報に傷がついている人の中には、審査なし・審査が甘い消費者金融を探している人もいるでしょう。

しかし、「スーパーブラックでも借りれる」と謳う業者は、違法業者の可能性が高いといえます。

正規の業者では、貸金業法によって誰もが容易に借入れできることを強調する広告を打てないためです。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して行う広告については、貸付けの利率その他10の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。（法第16条第1項）

引用：貸金業者の広告に関する細則│日本貸金業協会

たとえば、以下のような広告は貸金業法によって禁じられています。

審査なしや審査が甘いことを強調する消費者金融を利用すると、法外な利息の請求や過度な取り立てが行われる可能性があるため、絶対に利用してはいけません。

スーパーブラックの人でもお金を借りることができる条件

スーパーブラックの人でも、返済能力があると判断されれば金融機関でお金を借りられます。

たとえば、信用情報に傷がついている人でも、債務整理後の残債務がなく安定した収入を得ていれば、借入れが認められる可能性があります。

契約後も、滞りなく返済できる可能性が高いと判断されやすいためです。

ここでは、スーパーブラックの人でもお金を借りることができる条件について解説します。

過去に起こした金融事故の経歴が消えている

過去に金融事故を起こした場合、その経歴が信用情報から消えていれば、金融機関からお金を借りられます。

信用情報機関に、金融事故情報が登録される期間は5～7年です。

数年前に金融事故を起こしている場合、その情報が信用情報から消えていることもあります。

その場合は、銀行や大手消費者金融のカードローンに申し込むことも候補となるため、一度確認してみましょう。

信用情報を回復させる裏技はある？

信用情報を回復させる裏技はないため、基本的には年月が経つのを待つしかありません。

ただし、支払期限日から5年以上経過している債務があり、それによってブラックリストに載っている場合は信用情報を回復できる可能性があります。

この場合、債務の時効となっており、「時効なので払いません」という意思表示（消滅時効の援用）をすれば、信用情報から金融事故情報を削除してもらえるためです。

消滅時効の援用は、一般的に「消滅時効援用通知書」を送付して手続きします。

金融機関に催促しないと、信用情報の回復に時間がかかることもあるため、消滅時効の援用をする際は弁護士に相談するとよいでしょう。

現在は滞納を解消しており債務整理後の残債務もない

信用情報に傷が残っている状態でも、現在は滞納を解消しており、債務整理後の残債務もなければ、スーパーブラックでもお金を借りられる可能性があります。

たとえ信用情報に傷がついていたとしても、十分に返済できる能力があると判断される可能性があるためです。

NET MONEY編集部が電話調査したところ、以下の中小消費者金融（街金）は、債務整理後の残債務がなければブラックでも申込みできることが分かりました。

「いつも」なら債務整理後の残債務がある場合でも申込み自体は可能ですが、残債務がない人より審査通過は厳しくなると考えられます。

債務整理後の残債務が残っている人は、審査なしで即日融資を受ける方法を検討しましょう。

審査なしで即日融資を受ける方法を詳しく見る

現在は安定した収入がある

スーパーブラックでも、現在は安定した収入があれば金融機関からお金を借りられる可能性があります。

毎月一定額以上の収入を得ていれば、ブラックでも継続して返済できると判断される場合があるためです。

安定した収入といっても、正社員や公務員である必要はありません。

たとえば、消費者金融はパートやアルバイト、個人事業主でも、安定した収入があると認められれば借入れできます。

収入がない無職や専業主婦は申し込めませんが、職種や雇用形態に関係なく幅広い人が利用できる可能性があります。

貸金業者からの借入れ総額が年収の3分の1以内

スーパーブラックがお金を借りる条件として、貸金業者からの借入れ総額が年収の3分の1以内でないといけません。

消費者金融は、利用限度額を年収の3分の1までに制限する総量規制の対象であるためです。

たとえば、年収300万円の人は、貸金業者からの借入れ額が100万円以内であれば借入れが認められます。

とはいえ、スーパーブラックの人は返済能力が乏しいと判断されやすく、他社借入れがある場合は審査で不利になります。

スーパーブラックなうえ他社借入れが多くある人は、有担保の借入れ方法を検討しましょう。

たとえば、加入している生命保険の契約者貸付制度を利用したり、不用品を質屋に預けたりすれば、審査なしで即日融資を受けられます。

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スーパーブラックでも借り入れできる？審査が不安な人におすすめの中小消費者金融6選

スーパーブラックで審査に不安がある人は、中小消費者金融（街金）への申込みを検討しましょう。

中小消費者金融では、銀行や大手の審査に落ちた人を主な申込み対象者としており、主に現在の収入や借入れ状況から審査結果を判断しているためです。

ここでは、スーパーブラックでも借りられる、おすすめの中小消費者金融6選を紹介します。おすすめの選定基準は以下の5つです。

なかでも、一番のおすすめはいつもです。Webで申込みを完結できるうえ、現在の収入状況や借入状況から判断して審査が行われるためです。

スーパーブラックでも借りれる中小消費者金融6選

※注釈

※1 60万円以上の契約をした場合に限ります
※2 PayPay銀行口座の場合
その他銀行をご登録の場合→9：00～21：00の間365日お取引が可能です。

いつもは自己破産後も借入れ可能！勤務先が決まっていれば無職も融資を受けられる

※注釈

※1 60万円以上の契約をした場合に限ります
※2 PayPay銀行口座の場合
その他銀行をご登録の場合→9：00～21：00の間365日お取引が可能です。

いつもは、自己破産後も借入れできる可能性があります。いつもの審査結果は、主に現在の収入や借入れ状況から判断されるためです。

「いつも」では、お客様の事情にあわせた柔軟な審査を行なっています。たとえ信用情報に問題があっても、1人ひとりの事情をヒアリングし、お客様の「いま」に重点を置いて、前向きな姿勢を大事にしながら審査を行ないます。

引用：いつも公式サイト

一般的に、中小消費者金融は債務整理後の残債務がない場合に限り、スーパーブラックでも申込みできます。

しかし、NET MONEY編集部が調査したところ、「いつも」なら債務整理後の残債務が残っている場合でも申込み可能であることが分かりました。

さらに、いつもは勤務先が決まっていれば無職も申込み可能です。

審査は原則として電話による在籍確認なしで完了するうえ、Web申込みなら最短45分で融資を受けられるため、急ぎの人にもおすすめです。

いつもで借入れできた人の口コミ

いつもの詳細はこちら

アローはWebで申込みが完結！在籍確認なしだから最短即日融資も可能

中小消費者金融のアローは、Webで申込みが完結するためスピーディーな借入れが可能です。

具体的には、Web申込み後アプリで書類提出をすれば最短45分で審査が完了します。

その後、Web上で契約を済ませれば、すぐにお金を振込みしてもらえるため、即日融資を希望する人に最適です。

アローの審査は、原則として電話による在籍確認なしで完了することもポイント。

原則として勤務先への在籍不要

引用：アロー公式サイト

中小消費者金融（街金）のほとんどが電話で在籍確認を行っているのに対し、アローでは柔軟に審査対応していることが伺えます。

審査がスムーズに進むだけでなく、会社の人に借入れがバレにくいことも魅力です。

アローで借入れできた人の口コミ

アローの詳細はこちら

セントラルは自動契約機へ来店できる場合は土日祝日も最短即日融資が可能

セントラルは、自動契約機へ来店できる場合は土日祝日も最短即日融資が可能です。

土日祝日の即日融資を可能としている中小消費者金融（街金）は多くないため、休日に急な資金需要が発生した際にも困りません。

中小消費者金融の即日融資対応状況

セントラルで契約したあとは、以下いずれかの方法で借入れできます。

中小消費者金融は多くの場合、借入れ方法が振込みに限られますが、セントラルであれば全国のセブン銀行ATMでもお金を借りられます。

セブン銀行ATMなら1:00から23:45まで利用できるため、深夜や早朝にお金を借りたい場合にも困りません。

セントラルで借入れできた人の口コミ

セントラルの詳細はこちら

フクホーはスーパーブラックでも申込み可能！審査では借入れに対する姿勢が重視される

創業から50年以上の歴史を誇るフクホーは、過去に債務整理をした人も申込みできる旨を公表しています。

フクホーでは、現時点での返済能力があるかどうかの加点方式を採用しており、新規借入れに対する姿勢や現在の収入状況などから審査結果を判断しているためです。

フクホーの審査で判断する基準
・新規借入に対する姿勢
・借入金の使用用途が不適切でないか
・現在の勤務状況や年収から返済能力があるか

引用：フクホー公式サイト

審査に不安がある人は、お借入れ診断で簡易的な審査結果を確認してみるとよいでしょう。

フクホーはWebで申し込むと最短30分で審査が完了し、その後セブン−イレブンのマルチコピー機で契約書類を受け取れば、すぐにお金を振り込みしてもらえます。

日本全国からスマホ1つで申し込めるため、最短即日融資を受けたい人にも最適です。

フクホーで借入れできた人の口コミ

フクホーの詳細はこちら

ベルーナノーティスは本人に収入がない専業主婦も最短即日融資を受けられる

ベルーナノーティスは、本人に収入がない専業主婦（主夫）も、最短即日で融資を受けられる中小消費者金融です。

専業主婦がお金を借りられる理由は、本人と配偶者の合算した年収額の3分の1までを借りられる配偶者貸付に対応しているためです。

さらに、ベルーナノーティスの申込み対象年齢は20～80歳と幅広く、年金受給者も申込みの対象としていることから、柔軟に審査対応していることが伺えます。

ベルーナノーティスは平日だけでなく、土曜や祝日も営業しており、急ぎの場合は振込み融資を受けることも可能です。

土曜や祝日に即日融資を受けられる中小消費者金融は多くないため、休日に急な資金需要が発生した際はベルーナノーティスを選びましょう。

ベルーナノーティスの詳細はこちら

ダイレクトワンはWeb契約なら借入れ日の翌日から55日間利息0円

スルガ銀行グループの中小消費者金融であるダイレクトワンは、Web契約なら初回借入れ日の翌日から55日間は利息0円となります。

55日間の無利息期間は他社と比較しても長いため、利息を抑えたい人におすすめです。

※注釈

※限度額が60万円以上に設定された場合に限ります

たとえば、年18.0％の金利で50万円を借りて月々に最低返済額（15,000円）のみ返済する場合、55日間の無利息期間が適用されれば、通常より27,635円利息額を軽減できます。

Web申込みなら最短即日で審査結果が通知されたあと、契約手続きを済ませた後すぐに振込み融資を受けられることもポイント。

審査がスムーズに進めば最短即日でお金を借りられるため、即日融資を希望する人にとっても候補となります。

ダイレクトワンの詳細はこちら

スーパーブラックの人がお金を借りたいときの注意点

スーパーブラックの人がお金を借りたいときは、誤って違法業者を利用することがないよう注意しましょう。

貸金業者の中には多くの違法業者が紛れており、よく調べずに利用すると、金銭的にも精神的にも脅かされてしまう可能性があるためです。

また、SNSなどで見かける個人間融資も、その多くは違法業者であるため絶対に利用してはいけません。

必ず正規の業者に申し込むとともに、審査で不利にならないよう1社ずつ申し込むことや、虚偽申告をしないことも大切です。

ここでは、スーパーブラックの人がお金を借りたいときの注意点について解説します。

正規の業者を利用する

スーパーブラックの人がお金を借りる際は、必ず正規の業者を利用しましょう。

法律を遵守していない業者でお金を借りると、法外な利息を請求されたり、乱暴な取り立てが行われたりするためです。

正規業者と違法業者は、主に以下3つから見分けがつきます。

とくに重要となるのは登録番号の有無です。正規業者では、公式サイトなどに貸金業者の登録番号を記載し、法律を遵守していることを示しています（下表）。

一方、違法業者ではこれらのような登録番号を確認できません。

どうしても自分で判断できない場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用するとよいでしょう。

消費者金融の名前を入力し、登録番号や代表者名、本店の所在地や電話番号などが表示されれば、正規の業者であることを確認できます。

複数の消費者金融に同時に申込みをしない

スーパーブラックの人が消費者金融に申し込む際は、同時期に複数社へ申し込まないよう注意しましょう。

複数社への同時申込みは返済余地がないと判断されやすく、審査で不利になるためです。

なお、消費者金融などに申込みした情報は信用情報機関に6ヵ月間登録されるため、同時期に複数社へ申込みした事実は必ず発覚します。

審査に不安がある場合でも、必ず一社にしぼって申し込みましょう。

虚偽申告をしない

虚偽の申告をしないことも、スーパーブラックの人がお金を借りたいときの注意点となります。

過去の金融事故を隠したり年収を偽ったりすると、消費者金融から信用を得られず、審査に落ちる原因となるためです。

消費者金融は、審査の過程で申込み者が申告した情報と信用情報を照らし合わせるので、虚偽の申告は必ず発覚します。

最悪の場合は、詐欺罪に問われることもあるので、審査に不安がある場合でも必ず正確な情報を申告しましょう（参照：虚偽申告は犯罪です！│札幌市）。

個人間融資を利用しない

近年SNSなどで見られる個人間融資は審査なし・在籍確認なしであるため、スーパーブラックの人にとって非常に魅力的です。

しかし、個人間融資を利用すると以下のようなリスクを負う可能性があるため、絶対に利用してはいけません。

SNSなどで見られる個人間融資の多くは、個人を装った違法業者です。

個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！│金融庁

自分だけでなく、家族の身を守るためにも、必ず正規の業者からお金を借りるようにしましょう。

スーパーブラックが審査なしで即日融資を受ける方法

スーパーブラックで金融機関からお金を借りられない場合は、審査なしで即日融資を受ける方法を検討しましょう。

たとえば、有担保や保証人ありの借入れ方法であれば、審査なしでお金を借りられます。無職や多重債務の人も検討できるでしょう。

借入れ方法によっては即日融資を受けられることもあるため、急ぎの場合にも困りません。

ここでは、審査なしで即日融資を受ける方法について解説します。

審査なしで即日融資を受ける方法

質屋に金銭価値が高いものを預ければ審査なしで即日融資を受けられる

質屋に金銭価値が高いものを預ければ、審査なしで即日融資を受けられます。預けるものが担保となり、査定額の範囲内でお金を借りられるためです。

金銭価値が高いものといえばブランドバッグや宝飾品などを想像しがちですが、質屋では以下のようなものも預かってもらえます。

即日融資を受けたければ、預けるものと本人確認書類を持参して、質屋の営業時間内に来店しましょう。

ただし、質屋に預けられる期間は原則として3ヵ月です。

利息のみ支払えば預かり期限を延長してもらえますが、質屋の上限金利は年109.5％と、消費者金融より5倍ほど高い金利が設定されています（参照：質屋営業法│e-Gov法令検索）。

返済期間が長引くほど利息の負担も大きくなるため、一時的にお金を借りたい場合の手段として考えましょう。

生命保険の契約者貸付は解約返戻金を担保にお金を借りられる

生命保険に加入しているなら、契約者貸付を利用することで審査なしでお金を借りられます。

審査なしで借りられる理由は、生命保険の解約返戻金が担保となるためです。

以下のような解約返戻金がある生命保険に加入している人なら、契約者貸付制度を利用できる可能性があります。

生命保険の契約者貸付を利用したい場合は、会員サイトやアプリ、電話で手続きしましょう。早ければ、その日のうちにお金を振込みしてもらえます。

ただし、土日祝日の即日融資には対応していないため、休日中の借入れは不可能です。

後払いアプリは買い物などでお金が不足する場合に便利

買い物などで少額融資を受けたい人は、後払いアプリを検討しましょう。

後払いアプリを利用すれば、今手元にお金がない状況でも、ネットショップや実店舗で買い物できます。決済代金の支払いは翌月以降に行うためです。

後払いアプリは基本的に法律の適用外となるため、多くの業者で信用情報機関に加盟していません。

後払いの多くは、利用から支払いまでの期間を2カ月以内にすることで、割賦販売法の規制の対象外となっています。

引用：後払いアプリ（BNPL）│国民生活センター

つまり、後払いアプリならスーパーブラックでも利用できるということです。

ただし、後払いアプリを利用する際は、各社で設けている基準に基づいて審査を行っているため、完全に審査なしではありません。

当社は、当社所定の方法により、利用者からのお申込みの都度審査を行い、本サービスご利用の可否を決定します。当社の審査結果によっては、本サービスをご利用頂けない場合がありますので、予めご了承ください。

引用：Gardia後払いサービス規約│バンドルカード

返済が遅れたり規約違反が発覚したりすると、追加融資を受けられなくなることもあるため注意しましょう。

無職や低所得者は公的融資制度でお金を借りられる

無職で金融機関からお金を借りられない人は、公的融資制度を利用しましょう。

審査なしではありませんが、生活困窮者の支援を目的とした国の制度であるため、一定の条件を満たせば無職でも借入れできます。

たとえば、生活福祉資金貸付制度を利用すれば、以下のような生活再建に必要なお金を借りられます。

生活福祉資金貸付制度であれば、生活困窮者自立支援制度による支援を受けられることもポイント。

家計相談や就労支援などを受けられるため、お金と支援の両面から生活再建を望めます。

公的融資制度を利用したければ、最寄りの社会福祉協議会へ電話をかけて来所の予約を入れましょう。

生活サポート基金は債務整理後の生活再建に必要なお金を借りられる

スーパーブラックで金融機関の審査に通らない人は、一般社団法人によって運営されている生活サポート基金で借入れすることも一案です。

審査なしではありませんが、多重債務やブラックリストなどで生活に困窮している人が、生活再建に必要なお金を借りられます。

実際、債務整理後で金融機関から借入れできず困っている人が、生活サポート基金の利用で生活再建できた事例が多くあります。

破産後、1年しか経過しておらず、金融機関等と同様に貸与いただけないのではと半信半疑で訪ねましたが、ここの融資は破産をしても免責が下りていれば可能とのことで、相談員の方は、丁寧に長い時間にわたり相談に応じて下さいました。

引用：利用者の声│生活サポート基金

生活再生についての相談も受けられるため、これを機に新しく立ち直ろうと考えている人におすすめです。

ただし、借入れできる人は、首都圏近郊に在住している人に限られます。

首都圏外に在住しており生活サポート基金を利用できない人は、以下の生活困窮者向けの制度を利用できないか確認してみましょう。

スーパーブラックでもお金を借りたい人によくある質問

スーパーブラックの人の中には、審査に不安があって申込みに進めていない人もいるでしょう。

また、審査なしや審査が甘いところを探している人もいるかもしれません。

ここでは、スーパーブラックの人が抱える疑問について詳しく解説します。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部