絶対にお金を借りられる金融機関は存在しません。「極甘審査ファイナンス」と謳って貸付してくる業者は闇金の可能性があるので注意しましょう。
この記事では、極甘審査ファイナンスの特徴や注意点などを詳しく紹介します。安易な借入で後悔しないためにも、ぜひ参考にしてください。
極甘審査ファイナンスとは
極甘審査ファイナンスとは、「誰でもお金を借りられる」と謳った業者を指します。
実際には、誰でも借入れできる業者は存在せず、そのような謳い文句を使う業者は違法業者であるため、闇金業者や違法金融業者を指すことになります。これらの業者は、法外な金利を請求したり、強引な取り立てを行ったりするなど、様々な違法行為を行っている可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
「極甘審査」「無審査」「ブラックOK」と謳う業者は要注意！
極甘審査ファイナンスは、「審査なし」「即日融資」「ブラックでもOK」といった甘い言葉で利用者を誘う悪徳業者です。
このような業者は、法外な金利を請求したり、悪質な取り立てを行ったりすることが多く、利用者をさらに苦しめる結果となります。そのため、極甘審査ファイナンスは絶対に利用してはいけません。
もし資金が必要な場合は、正規登録された金融機関を利用することが安全です。正規の金融機関は、法律に基づいて適切な審査を行い、金利や返済条件などを明確に提示するため、安心して利用できます。甘い言葉に惑わされず、正しい方法でお金を借りるようにしましょう。
「絶対に貸してくれる金融業者」は存在しない
「どんな人にも必ず貸してくれる金融業者」は存在しません。正規の金融機関や消費者金融は、貸金業法や銀行法に基づき、申込者の返済能力や信用情報を厳しく審査するためです。
審査を通らずにお金を借りられると謳う業者は、違法な高金利でお金を貸し付ける闇金業者である可能性が極めて高く、利用すると深刻なトラブルに巻き込まれる危険性があります。
極甘審査ファイナンスと正規の金融機関の違い
極甘審査ファイナンスは、違法な高金利や強引な取り立てを行う闇金である可能性が極めて高いです。そのため、一度でも利用すると、個人情報の悪用や予期せぬトラブルに巻き込まれるリスクが伴います。
一方、正規の金融機関は、貸金業法や銀行法といった法律に基づき、申込者の収入や信用情報などをもとに厳正な審査を行います。そのため、利用者は比較的安全に借入を行うことができます。安全な借入れを希望される方は、正規の金融機関を利用しましょう。
極甘審査ファイナンスと正規の金融機関の違い
| 極甘審査ファイナンス | 正規の金融機関 | |
|---|---|---|
| 金利 | 法外な高金利である可能性が高い | 法令で定められた範囲内の金利 |
| 審査 | 審査なし、極甘と謳う | 法律に基づき、厳正な審査が行われる |
| 取り立て | 強引な取り立てを行う可能性がある | 法令を遵守した適切な取り立て |
| 法的根拠 | 違法業者（闇金）である可能性が高い | 貸金業法や銀行法などに則って運営 |
正規の大手消費者金融と中小消費者金融の審査基準と特徴
正規の消費者金融には、大手と中小が存在します。どちらも貸金業法に則って運営されているため、安心して借入れを行うことができます。
それぞれの特徴を比較すると、以下のようになります。
| 大手消費者金融 | 中小消費者金融 | |
|---|---|---|
| 運営 | 大企業 | 地域密着型 |
| 店舗・手続き | 無人契約機、ネット中心 | ネットのほか、電話・有人店舗での対応重視 |
| 審査 | 基準化された審査 | 比較的柔軟な審査 |
| スピード | 迅速 | 比較的時間を要する場合がある |
| 向いている人 | スピード重視、高額融資希望の方 | 個別事情を相談したい、大手で審査が不安な方 |
大手消費者金融は、全国に展開する大企業が運営しており、厳格で基準化された審査が特徴です。長年の実績と蓄積されたデータに基づき、スコアリングシステムを用いた効率的な審査を行っています。
申込みから融資までがスピーディーで、Web完結型の申し込みや提携ATMの多さなど、利便性が高いことも特徴です。
中小消費者金融は、地域密着型の運営が多く、利用者の状況に応じた柔軟な審査が特徴です。なかには、過去に、任意整理や債務整理を行った方でも、現在の返済能力や収入の安定性を重視して審査を行っているところもあります。
また、対面での相談対応が可能な場合もあり、親身なサポートが受けられる点も魅力です。
正規の消費者金融の選び方・確認すべきこと
お金を借りる必要が生じた時、消費者金融は選択肢の一つとなりますが、正規の業者を選ぶことは非常に重要です。そこでここでは、安全かつ安心して借入れを行うために、正規の消費者金融を選ぶ際に確認すべきポイントや注意点について詳しく解説します。
登録貸金業者かどうか
正規の消費者金融を選ぶうえで最も重要な点は、その業者が登録貸金業者であるかどうかを確認することです。貸金業として営業するには公的な登録が必要だからです。
確認方法としては、「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局や各都道府県の窓口で最新の登録状況を調べる方法があります。これらの方法で業者情報を確認することで、安心して利用できる正規の業者を選ぶことができます。
金利や利息期間が利息制限法に基づいているか
正規の消費者金融を選ぶ際は、金利や利息が利息制限法に準拠しているかを確認しましょう。利息制限法では、借入金額に応じた上限金利が定められています。
利息制限法に定められた上限金利
| 借入額が10万円未満 の場合 |
年20％ |
|---|---|
| 借入額が10万円以上 100万円未満の場合 |
年18％ |
| 借入額が100万円以上 の場合 |
年15％ |
この上限金利を超える金利を提示する業者は、違法業者である可能性が高いと言えます。そのため、契約前に必ず金利の確認を行い、利息制限法の範囲内であることを確認することが大切です。
実際の口コミ評判が良いか
正規の消費者金融を選ぶ際、実際の利用者の口コミや評判は非常に重要な判断材料となります。なぜなら、公式サイトの情報だけでは見えにくい、実際のサービス品質や対応の実態を知ることができるからです。
口コミを参考にする際は、複数の情報源から集めることが大切です。公式サイトや比較サイトだけでなく、第三者のレビューサイトなども活用しましょう。様々な角度からの意見を見ることで、より客観的な評価が可能になります。
ただし、口コミの内容が極端に良い場合や、似たような内容の口コミが多数投稿されている場合は、注意が必要です。過剰な称賛は、企業が意図的に行っているステルスマーケティングの可能性があるため、鵜呑みにしないようにしましょう。客観的な視点を持ち、複数の情報を比較検討することが大切です。
正規の消費者金融かどうかについての確認事項一覧
以下の項目をチェックすることで、正規の消費者金融かどうかを判断しやすくなります。参考にしてください。
| 確認項目 | 内容 |
|---|---|
| 申込条件 | 誰でも借りられると記載している業者は要注意。 申込条件が明確でない場合は、信頼性が低い可能性がある。 |
| 返済条件 | 返済方法や回数、利息の説明が明確かどうか。 曖昧な説明の業者は避けたほうが無難。 |
| 借入限度額 | 年収の1/3を超える貸付は法律で禁止されている。 これを超える融資を提案する業者は違法の可能性がある。 |
| 融資限度額 | 極端に高額な融資限度額を提示する業者は信用できない可能性がある。法的な基準に基づいているかを確認すること。 |
| 広告内容 | 「審査なし」「極甘審査」といった過剰な広告表現に注意。 |
正規の中小消費者金融カードローンおすすめ5社
ここでは、正規のおすすめ中小消費者金融カードローン5社を厳選して紹介します。中小ならではの柔軟な対応や地域密着型のサービスなど、それぞれの特徴を比較しながら、自分に最適なカードローンを見つけましょう。
正規の中小消費者金融カードローンおすすめ5社
| セントラル | アロー | フクホー | いつも | ベルーナ ノーティス | |
| 実質年利 | 4.8%～18.0% | 15.0%～19.94% | 7.3%～20.0% | 4.8%～18.0% | 4.5%～18.0% |
| 審査時間 | 即日 | 最短45分 | 最短即日 | 最短10分 | 最短30分 |
| 融資時間 | 即日 | 即日 | 最短即日 | 最短30分 | 24時間以内 |
| 融資限度額 | 300万円 | 200万円 | 200万円 | 500万円 | 300万円 |
| 在籍確認の電話 | あり | なし | あり | なし | あり |
| 郵送物 | あり （自動契約機の利用で回避可能） |
あり （アプリからの申し込みならなし） |
あり | なし | あり |
| 無利息期間 | 30日間 | なし | なし | 30日間 | 14日間 |
| 申込みはこちら | |||||
| 詳細 | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る | 詳細を見る |
セントラルは女性専用プラン「マイレディス」を提供
セントラルでは、女性専用の「マイレディス」プランを用意しています。このプランは、女性のライフスタイルやニーズに寄り添ったサービスが特徴です。
さらに、女性スタッフが対応するため、安心して相談が可能です。女性目線で設計された安心感のあるカードローンで、急な出費や生活費の補填などにも使いやすいでしょう。
| 申込条件 | ・20歳以上の方 ・当社基準を満たす方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.8%～18.0% |
| 審査時間 | 即日 |
| 融資時間 | 即日 |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 電話による在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり（自動契約機の利用で回避可能） |
アローは他社での借入があっても相談可能
アローは、他社からの借入がある場合でも、積極的に相談に応じてくれる消費者金融です。他社での借入が原因で新たな資金調達を諦めていた方にも、ていねいに相談に乗り、解決策を提案してくれます。
審査基準も比較的柔軟で、現在の返済状況や収入を総合的に判断して融資可否を決めていると言われています。返済計画に不安がある方も、専門スタッフのサポートを受けながら安心して借入れができるでしょう。
| 申込条件 | ・勤続6ヶ月以上の方 ・21歳以上71歳以下の方 ・健康保険に加入している方 ・他社の返済が遅れていない方 ・当社の審査基準を満たしている方 ・定期的な収入と返済能力がある方 ・自営業の方は確定申告等で年収証明を提出できる方 ・他社からの借入総額が年収の3分の1を超えていない方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 15.0%～19.94% |
| 審査時間 | 最短45分 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | なし |
| 郵送物 | あり（アプリからの申し込みならなし） |
フクホーは最短当日融資に対応
フクホーは、急な資金ニーズに応えるため、最短当日融資に対応しています。インターネットや電話から申し込みを行うと、迅速な審査が行われ、最短で当日中に融資を受けられます。
提出書類もシンプルで、手続きの煩わしさが少ないため、スムーズに資金調達が可能です。
| 申込条件 | ・20歳以上の方 ・当社基準を満たす方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 7.3%～20.0% |
| 審査時間 | 最短即日 |
| 融資時間 | 最短即日 |
| 借入限度額 | 200万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
「いつも」はPayPay銀行への振込で24時間365日対応
「いつも」は、PayPay銀行への振込を利用することで、24時間365日いつでも融資を受けられます。深夜や休日でも即時対応が可能なため、急な出費にも心強いサービスです。
申し込みから借入れまでスマートフォンで完結し、忙しい方でも手軽に利用できます。時間にとらわれず、柔軟に資金調達ができるカードローンです。
| 申込条件 | ・20～65歳の方 ・安定した収入がある方 ・返済能力を有する方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.8%～18.0% |
| 審査時間 | 最短10分 |
| 融資時間 | 最短30分 |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
| 郵送物 | なし |
ベルーナノーティスは20歳から80歳まで申し込み可能
ベルーナノーティスは、20歳から80歳まで幅広い年齢層の方が申し込み可能なカードローンです。高齢の方でも年齢を気にせず資金調達ができるため、生活費や医療費の補填などにも便利です。
年金受給者やパート・アルバイトの方も対象となっており、安定した収入があれば申込みができます。
長年の実績と信頼のあるベルーナが提供するサービスで、ライフステージに応じた柔軟な資金サポートを受けられるでしょう。
| 申込条件 |
・20～80歳までの方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 4.5%～18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 融資時間 | 24時間以内 |
| 借入限度額 | 300万円 |
| 無利息期間 | 14日間 |
| 電話による在籍確認 | あり |
| 郵送物 | あり |
正規の大手消費者金融カードローンおすすめ5社
ここでは、初めてカードローンを利用する方でも安心して借り入れができる、正規の大手消費者金融カードローンの中から特におすすめの5社を厳選してご紹介します。
安全に利用できる正規の貸金業者であることはもちろん、利便性やサービス面でも優れた大手消費者金融に焦点を当てているので、自分に合った消費者金融を選びましょう。
正規の大手消費者金融カードローンおすすめ5選
| 会社名 | プロミス | アイフル | アコム | レイク | SMBCモビット |
|---|---|---|---|---|---|
| 実質年利 | 4.5%～17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%～18.0% | 4.5%～18.0% | 3.0%～18.0% |
| 審査時間 | 最短3分(※1) | 最短18分(※1) | 最短20分(※1) | 最短15秒 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短3分(※1) | Web申込みなら18分 | 最短20分(※1) | Webで最短25分 融資も可能(※7) |
最短15分(※9) |
| 融資限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 800万円 |
| 在籍確認の電話 | 原則なし | 原則なし | 原則、お勤め先へ在籍確認の電話なし | 原則なし(※6) | 原則なし |
| 郵送物 | なし | なし | 原則なし | なし | なし |
| カードレス | ○ | ○ | ○（Web申込み） | ○ | ○ |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間 | 初回契約日の翌日から30日間(※3) | ・初回契約日の翌日から 30日間 ・60日間 （Web申込限定） ・180日間 （借入額5万円まで） のいずれか |
なし |
| 審査通過率 | 35.5％(※2) | 32.5%(※5) | 39.9%(※4) | 26.6%(※8) | 非公表 |
| 申込みはこちら | |||||
| 詳細 |
※注釈
カードローンに関するランキングの根拠とアンケート調査について
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります
※7 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※8 SBI新生銀行決算関連資料より
※9 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
プロミスはアプリでカードレス取引が可能
プロミスは、急ぎでお金が必要な方に最適な選択肢の一つと言えるでしょう。最短3分（※2）で融資可能だからです。
また、金利も年17.8％とほかの大手消費者金融と比べても低く設定されており、返済時の利息負担を軽減できる点も魅力です。
さらに、他の大手消費者金融の多くが20歳以上を対象としているのに対し、プロミスは18歳（※1）から申し込みが可能という点も特徴の一つです。そのため、18歳、19歳の方にとっては、プロミスが貴重な選択肢の一つとなります。
| 申込条件 | 18歳～74歳までの安定した収入のある人（※1） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年4.5～17.8％ |
| 審査時間 | 最短3分（※2） |
| 融資時間 | 最短3分（※2） |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から30日間 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし（※3） |
| 郵送物 | 原則なし |
※注釈
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。
アイフルはパートやアルバイトの方も利用可能
アイフルは、パートやアルバイトの方でも利用できます。安定した収入があれば、正社員でなくても申し込みが可能なので、学生や主婦の方にもおすすめです。
さらに、最短18分で融資が可能なスピード対応や、最大30日間の無利息サービスも利用できるため、短期間の借入れにも適しています。
| 申込条件 | 20歳～69歳の安定した収入がある人 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分（※1） |
| 融資時間 | 最短18分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間 |
| 電話による在籍確認 | 原則なし（※2） |
| 郵送物 | 原則なし |
※注釈
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。
アコムは初めての人から多く選ばれる大手消費者金融
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループが運営する安心感のある消費者金融です。審査通過率は39.1％と高く、5人に2人が審査に通過しています。
初めての利用者限定で最大30日間の無利息サービスが提供されており、初めての借入でも利息の負担を抑えられます。
さらに、24時間365日、WebやATMで借入・返済が可能なため、柔軟に利用できるのも魅力です。
| 申込条件 | 20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短20分（※1） |
| 融資時間 | 最短20分（※1） |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から30日間※2 |
| 電話による在籍確認 | 原則、勤め先への在籍確認の電話なし |
| 郵送物 | 原則なし |
※注釈
※2: 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
レイクは最短25分での即日融資が可能
レイクは、Web申し込みなら最短25分で即日融資が可能です。審査結果は最短15秒で確認でき、必要書類の提出や契約手続きが迅速に進めば、当日中に振込が完了します。
さらに、初めて利用する方に対して、30日、60日、180日の3つの無利息期間を用意しています。短期間での返済計画が立っている場合は、利息負担が抑えられるでしょう。
- 30日間
- 60日間（Web申込限定）
- 180日間（借入額5万円まで）
| 申込条件 | 20歳～70歳の安定した収入がある人 |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年4.5～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15秒 |
| 融資時間 | 最短25分（※） |
| 借入限度額 | 500万円 |
| 無利息期間 | 初回契約日の翌日から・30日間・60日間（Web申込限定）・180日間（借入額5万円まで） |
| 電話による在籍確認 | なし |
| 郵送物 | なし |
※注釈
SMBCモビットは最短15分で審査完了
SMBCモビットは、Web完結申し込みで最短15分で審査が完了します。急な出費が発生した場合でも、スピーディーな対応で素早く資金調達が可能です。
また、原則電話での在籍確認は行われておらず、自宅への郵送物も省略できます。そのため、周りに消費者金融で借り入れをしていることがバレたくない方にも向いています。さらに、平日や土日祝日でも対応しており、忙しい方でも安心して利用できるでしょう。
| 申込条件 | 20歳～74歳の安定した収入がある人（※） |
|---|---|
| 金利（実質年率） | 年3.0～18.0％ |
| 審査時間 | 最短15分 |
| 融資時間 | 最短15分 |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 無利息期間 | なし |
| 電話による在籍確認 | 原則なし |
| 郵送物 | なし |
※注釈
極甘審査ファイナンスに関するよくある質問（Q&A）
極甘審査ファイナンスに関するよくある質問について解説します。
