中小消費者金融おすすめ15選！審査が不安な方必見の街金一覧

大手消費者金融の審査に落ちてしまった方は、中小消費者金融、いわゆる街金をおすすめします。なぜなら、中小消費者金融（＝街金）は、大手に比べて審査が柔軟で融資を受けられる可能性があるためです。

本記事では、審査が不安な方におすすめの中小消費者金融を一覧で15社紹介します。すべて貸金業法を守って運営している正規の街金なので安心してお金を借りられます。

さらに、審査に通るためのポイントや闇金に引っかからない注意点も解説しているので、街金の利用を検討している方は参考にしてください。

ベルーナノーティスの詳細はこちら

目次

中小消費者金融一覧！独自審査の街金おすすめ15選

中小消費者金融なら、独自の審査基準で融資を行っているため、大手に落ちた方でも借りられる可能性があります。

ここでは、独自の審査基準を持つ中小消費者金融を一覧にして15社紹介。Web完結で全国対応している業者や、即日融資が可能な街金も多く、急な出費にも対応できます。

さらに、過去の信用情報に不安がある方や、現在多重債務を抱えている方でも、相談できる中小消費者金融もあります。

自分の状況に合わせて、適切な中小消費者金融を選べば、審査が不安な方でも借入れできるでしょう。

ベルーナノーティスは80歳まで申込可能！専業主婦もOK

ベルーナノーティスは、通信販売事業を手がけるベルーナグループが展開する中小消費者金融です。多くの中小消費者金融が申込対象を70歳前後としているのに対して、ベルーナノーティスでは80歳まで申込可能としています。

また、レディースローンがあり、女性会員が多いのも特徴のひとつです。さらに収入がない専業主婦であっても、配偶者貸付で融資を受けられます。

ベルーナノーティスの詳細はこちら

アローは原則在籍確認なしで利用できる

アローは、最短即日で融資が受けられる中小消費者金融です。在籍確認がなく、周囲に知られるリスクが減らせます。また、最短45分で審査が完了するので、借入れ可能かどうかをすぐに知りたい方におすすめです。

返済日が毎月5日、10日、15日、20日、25日、月末のいずれかから選択でき、自分の都合に合わせて無理なく返済できるのもうれしいポイントです。

アローの詳細はこちら

フクホーの審査は過去より現在の収入や借入状況が重視される

フクホーは、独自の審査を行っている中小消費者金融です。加点方式の審査を採用しており、現在の収入や借入れ状況を重視しています。そのため、過去に滞納や債務整理を行った場合でも、審査に通過する可能性があります。

また、返済金額は2,000円以上であれば自由に決められるので、無理のない返済計画を立てられます。さらに、新規借り入れだけでなく、他社の借入れをまとめられる借り換えローンに対応している点も特徴です。

フクホーの詳細はこちら

ダイレクトワンは全国対応で利用しやすい

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが展開する中規模消費者金融です。初めて利用する方であれば、Webからの申込みで55日間無利息で利用できます。

また、Web申込のほか、電話や店頭窓口などどの方法で申し込んでも、即日融資が可能。少額の1万円から借入れできる点も特徴の一つです。

ダイレクトワンの詳細はこちら

セントラルはWeb完結で全国のセブン銀行も利用可能

セントラルは、Webからの申込みで即日融資が可能な中小消費者金融です。C（セントラル）カードやスマホなどを使用することで、全国のセブン銀行ATMで借入れと返済ができます。

初回契約日の翌日から30日間は無利息でお金を借りられるのもうれしいポイント。女性が対応してくれるレディースカードローンもあり、女性でも気軽に利用できます。

セントラルの詳細はこちら

キャッシングエイワは対面審査が必須で柔軟対応！

キャッシングエイワは、対面でじっくり相談できる中小消費者金融です。まず仮審査を受けてから、店頭で本審査を受ける必要があります。申込み者の事情を汲んだうえで審査結果を判断するので、他社で借入れできない方にもおすすめです。

また、20歳以上の学生や主婦でも申し込める点も魅力のひとつ。50万円までの小口融資で、借りすぎの心配もありません。

キャッシングエイワの詳細はこちら

キャネットはサポートが手厚い

キャネットは、全国に展開する中小消費者金融です。Webからはもちろん、全国各地に店舗があり、店舗での対面相談もできます。

フリーキャッシングのほか、おまとめローンに対応している点も魅力のひとつ。安定した収入があれば、アルバイトや派遣社員でも借り入れが可能です。

キャネットの詳細はこちら

フタバは他社借入れが4社以内なら借入できる可能性あり

フタバは、他社の借入れが4社以内なら借入れ可能です。一般的に、多重債務があると審査に落ちる可能性がありますが、フタバであれば、4社以内であれば融資を受けられる可能性があります。

また、24時間365日申込みが可能で、平日16時までに審査を完了すれば、即日振込が可能なうえ、来店の必要もありません。

また、営業時間内に相談すれば、優先的に審査を進めてもらえる可能性があるので、急いでいる方でも安心して利用できます。

フタバの詳細はこちら

いつもは初回利用で60日間無利息で借りられる

いつもは、高知県を中心に展開する中小消費者金融です。初めての契約かつ60万円以上の契約で60日間無利息で借入れできます。

Web申込みなら最短30分で審査結果が分かる点も魅力のひとつ。カードや郵便物がないので、周囲に知られることなくお金を借りたい方に適しています。

いつもの詳細はこちら

ニチデンは無利息期間100日！上限金地17.52％と他社より低い

ニチデンは、無利息期間が100日ととても長い点が魅力の一つです。期間内に完済すれば利息0円で借入可能です。また審査スピードが最短10分と非常に速く、最短即日で借入可能、急な資金が必要な場合にも素早く対応してくれます。

さらに、上限金利が17.52％と大手消費者金融（18.0％程度）と比べて低い点も特徴の一つと言えるでしょう。

ニチデンの詳細はこちら

アストは18歳以上から申し込める！

アストは、愛媛県を中心に展開する中小消費者金融です。満18歳以上で安定した収入がある方であれば、パート・アルバイト、派遣社員、学生でも申込可能です。一般的に、消費者金融の申込対象は20歳以上であるため、18歳・19歳で審査が不安の方はアストに申し込むとよいでしょう。

申込みはインターネットや電話、来店から選択でき、16:00までに申込んで18:00までに必要書類を持参して来店することで、即日融資が受けられます。

アストの詳細はこちら

スカイオフィスキャッシングはスピード審査が受けられる

スカイオフィスキャッシングは、福岡市にある全国対応の中小消費者金融です。Webから24時間365日申し込みが可能なうえ、最短30分のスピード審査が受けられます。

また、安定した収入があれば、パートやアルバイトの方でも申し込みができる点も魅力のひとつです。

スカイオフィスキャッシングの詳細はこちら

AZは即日融資OK！学生ローンやおまとめローンも用意

AZは、申し込みから契約までWebで完結できるので、場所や時間を問わずどこからでも申込可能です。また、最短30分で審査結果が分かり、平日の申し込みであれば、即日融資が受けられるため、すぐにお金が借りたい方にも適しています。

さらに、カードローンのほか、学生ローンや不動産担保ローン、おまとめローンなど数多くのローン商品を取り揃えている点もAZの特徴です。

AZの詳細はこちら

キャッシングMOFFは借入れプランを提案してくれる

キャッシングMOFFは、東京・上野に本社を構える中小消費者金融です。インターネットや電話、来店による相談にも対応しており、直接面談で、利用者の事情に合わせた借入れプランを提案してくれます。そのため、大手で借入れができなかった方でも、柔軟に対応してくれる可能性があります。

また、不動産担保ローン、事業者ローン、おまとめローンなどを用意している点も特徴です。

キャッシングMOFFの詳細はこちら

ライオンズリースは24時間申し込みが可能

ライオンズリースは、名古屋に本店を構える中小消費者金融です。24時間申し込みが可能なうえ、最短即日で借り入れが可能なので、すぐにお金を借りたい方にも適しています。

インターネットはもちろん電話による相談も受け付けており、中小ならではのきめ細かいサービスが受けられるのもうれしいポイントです。

ライオンズリースの詳細はこちら

中小消費者金融（街金）の審査は甘い？大手との違いや独自審査について解説

中小消費者金融の審査は決して甘いわけではありません。貸金業法に則り、各社ともにきちんと審査を行っています。しかし、中小消費者金融には大手とは異なる独自の審査基準があり、柔軟に対応してくれる場合があります。

ここでは、中小消費者金融の審査について、大手との違いや独自審査のポイントなどを詳しく解説していきます。

中小消費者金融なら過去に延滞や債務整理歴があっても審査に通る可能性がある

独自審査を実施している中小消費者金融の場合、過去に延滞や債務整理歴があっても審査に通る可能性があります。

中小消費者金融は、現在の収入や雇用状況などの状況を重視する傾向があります。過去に金融トラブルがあったとしても、現在安定した収入があり、返済能力があると判断されれば、審査に通る可能性は高くなります。

また、中小消費者金融の中には、顧客とのコミュニケーションを重視し、親身になって相談に乗ってくれるところもあります。そのため、過去の金融トラブルについて正直に話し、返済計画をしっかりと説明することで、審査に通る可能性を高めることができるでしょう。

しかし、中小消費者金融だからといって、誰でも審査に通るわけではないので留意しておきましょう。

中小消費者金融は対面審査で返済能力を直接確認する場合がある

中小消費者金融のなかには、対面審査で返済能力を直接確認する場合があります。これは、大手消費者金融とは異なる特徴であり、中小消費者金融ならではの柔軟な対応と言えるでしょう。

対面審査を行う主な理由としては、申込者の詳細な状況を把握するためです。例えば、収入状況や借入状況だけでなく、家族構成や生活状況なども考慮することで、より正確な返済能力を判断することができます。

また、申込者とのコミュニケーションを通じて、返済意欲や誠実さなどを確認することも可能です。これにより、審査に通る可能性が高まることも考えられます。

中小消費者金融では返済プランや借入額を柔軟に調整してくれる場合がある

中小消費者金融では、返済プランや借入額を柔軟に調整してくれる場合があります。これは、大手消費者金融にはない中小消費者金融ならではの特徴と言えるでしょう。

例えば、顧客の収入状況や返済能力に合わせて、返済期間や返済額を調整したり、借入額を増減させたりすることができます。また、急な出費で返済が難しい場合には、返済期日を延長したり、返済額を減額したりするなどの相談に乗ってくれる場合もあります。

そのため返済プランや借入額について不安がある場合には、中小消費者金融に相談してみることをおすすめします。きっと、自分の状況に合った柔軟なプランを提案してくれるでしょう。

中小消費者金融（街金）の審査に通るためのコツ

中小消費者金融（街金）の審査に通るためのコツは、大手とは異なる審査基準をしっかりと理解し、適切な対策をとることが重要です。ここでは、審査で重視されるポイントから具体的な対策方法まで、街金の審査に通過するコツを分かりやすく解説します。

ブラックリストなど信用情報を傷がない状態にしておく

中小消費者金融の審査に通るためには、信用情報を傷がない状態にしておくことが重要です。信用情報は、過去の借入や返済に関する情報が記録されたもので、消費者金融はこれを利用して、融資の可否や金利などを判断します。

もし、過去に返済の遅延や延滞を繰り返していたり、債務整理などを経験していると、信用情報に傷がつき、審査に通りにくくなってしまいます。

信用情報に傷がない状態を保つためには、借入れやカードの利用は計画的に行い、返済期日を必ず守ることが重要です。また、携帯電話料金や公共料金の支払いを滞納しないことも大切です。

すでに信用情報に傷がついている場合は、改善に向けて努力することが重要です。例えば、すべての借金を完済したり、延滞している支払いがあれば速やかに支払うようにしましょう。信用情報は、一度傷ついても、その後の行動によって改善することができます。

金融事故情報が信用情報に残っているかどうか分からない場合は、信用情報機関に開示請求して確認しましょう（下表）。

信用情報機関別の開示請求方法

安定した収入があることを証明する

安定した収入があることを証明することも、中小消費者金融の審査に通るための重要な要素です。なぜなら、貸金業者は、融資したお金をきちんと返済できる能力があるかどうかを審査で判断するためです。

収入を証明する方法はいくつかあります（下表）。

最も一般的なのは、給与明細書の提出です。直近数ヵ月分の給与明細書を提出することで、安定した収入を得ていることを示すことができます。

また、自営業者やフリーランスの方であれば、銀行口座の取引明細書を提出することで、収入と支出の流れを明らかにし、安定した収入があることをアピールすることができます。

安定した収入の証明は、中小消費者金融の審査通過に不可欠な要素です。しっかりと準備をして、審査に臨みましょう。

多重債務を避ける

中小消費者金融の審査通過を目指すなら、多重債務の状態は避けるべきです。なぜなら、複数の借入がある状態では、返済能力に欠けていると判断され、審査に通らない可能性が高くなるからです。

多重債務の状態から抜け出すためには、まず、現在の借入状況を把握することが重要です。すべての借入先と借入額、金利、返済状況をリスト化し、現状を正確に理解しましょう。

そのうえで、返済計画を立て、無理のない範囲で返済を進めていく必要があります。計画的に返済を進め、借入件数を減らすことで、中小消費者金融の審査通過の可能性を高めることができます。

借入れ希望額を適切に設定する

借入れ希望額を適切に設定することも、中小消費者金融の審査に通過するうえで重要なポイントです。なぜなら、希望額が多すぎると、返済能力に疑問が生じ、審査に通りにくくなるからです。

特に、総量規制の対象となる方は注意が必要です。総量規制とは、貸金業法に基づき、個人の借入総額を年収の3分の1までに制限する制度です。例えば、年収300万円の方は100万円以上は借入できません。

そのため、借入れ前に自分の年収と既存の借入状況を確認し、自分の収入や支出を考慮し、無理なく返済できる範囲で希望額を設定しましょう。

正規の中小消費者金融（街金）を利用するためのチェックポイント

お金を借りる際、正規の業者を選ぶことは非常に重要です。特に中小消費者金融（街金）の場合、悪質な業者も存在するため注意が必要です。

ここでは、正規の中小消費者金融を利用するためのチェックポイントをまとめました。これらのポイントを参考に、安全で信頼できる業者を選びましょう。

金融庁に登録されている貸金業者であるかどうか

正規の中小消費者金融（街金）を利用する際に最も重要なチェックポイントは、金融庁に登録されている貸金業者であることです。

金融庁に登録されているということは、貸金業法という法律に則って営業していることを意味します。貸金業法は、過剰な貸付や取り立て行為を規制し、利用者を保護するための法律です。

金融庁に登録されている貸金業者かどうかを確認する方法は以下の2つです。

金融庁に登録されていない貸金業者は、いわゆる闇金と呼ばれる業者である可能性が高いので、消費者金融を利用する際は、まずは正規の貸金業者かどうかを確認しましょう。

＞＞金融庁「登録貸金業者情報検索サービス」はこちら

上限金利が法律で定められた範囲内（15％～20％以内）かどうか

正規の中小消費者金融（街金）を利用する際に、重要なチェックポイントの一つが上限金利です。上限金利は、法律で定められた範囲内である必要があります。

具体的には、利息制限法によって、借入金額に応じて上限金利が定められています。例えば、10万円未満の借入であれば年20.0%、10万円以上100万円未満であれば年18.0%、100万円以上であれば年15.0%が上限となります（下表）。

もし、上限金利が法律で定められた範囲を超えている場合、その業者は違法な貸金業者である可能性が高いです。

中小消費者金融を利用する際には、必ず上限金利が法律で定められた範囲内であることを確認しましょう。

返済期間、利息、手数料など契約内容をしっかりと確認する

契約内容をしっかりと確認することも重要なチェックポイントの一つです。なぜなら、契約内容には返済期間、利息、手数料など、後々トラブルになりやすい重要な情報が含まれているからです。

例えば、返済期間が長すぎると利息総額が増えてしまい、短すぎると毎月の返済額が大きくなって返済が滞ってしまう可能性があります。また、利息だけでなく、手数料も契約内容に含まれている場合があるため、注意が必要です。

特に中小消費者金融の場合、大手消費者金融に比べて金利が高めに設定されていることが多いため、契約内容の確認はより慎重に行う必要があります。契約前に必ず契約書を隅々まで確認し、不明な点があれば担当者に質問することが大切です。

検討している中小消費者金融（街金）の評判や口コミを確認してみる

正規の中小消費者金融（街金）を利用する際は、その業者の評判や口コミを確認しましょう。評判や口コミは実際に利用した人々の生の声が掲載されており、業者の信頼性やサービス品質を判断するうえで貴重な情報源となるからです。

具体的には、以下の点に注目して評判や口コミを確認すると良いでしょう。

これらの情報を総合的に判断し、信頼できる中小消費者金融（街金）を選ぶことが大切です。ただし、すべての評判や口コミが正確な情報とは限りません。中には悪意のある書き込みや、個人的な感情による偏った意見もあるのであくまで参考程度に留めておきましょう。

中小消費者金融で借入れを行う際の注意点

中小消費者金融は、銀行や信用組合などとは異なる独自の審査基準を持つため、借入れを検討する際には注意が必要です。

たとえば、悪質な業者も存在するため、金融庁に登録されている正規の業者であるか、契約内容をしっかりと確認することも大切です。ここでは、中小消費者金融で借入れを行う際の注意点について詳しく解説します。

「審査なし」と謳う街金業者から絶対に借入れしない

「審査なし」「誰でも審査に通過する」など、甘い言葉で勧誘している街金業者からは、絶対借入れしてはいけません。なぜなら、このような業者は、ヤミ金や違法業者の可能性が高いためです。

このような業者を利用すると、さまざまなトラブルに巻き込まれる可能性があります。例えば、法外な金利を請求され、返済が困難になるケースや、暴力的な取り立てを受け、精神的に追い詰められるケースも考えられます。また、個人情報が悪用され、犯罪に巻き込まれるリスクもあります。

正規の業者は、貸金業法に基づいて営業しており、金利や取り立て方法などが法律で厳しく規制されています。そのため、安心して利用することができます。借入れの際は、必ず金融庁の登録貸金業者情報検索リストを確認し、信頼できる業者を選びましょう。

短期間に複数の消費者金融や街金に申し込まない

短期間に複数の消費者金融や街金に申し込むのは避けましょう。なぜなら、これらの申し込み情報は信用情報機関に記録されるからです。

短期間に複数の申し込みがあると、金融機関は申込者の資金繰りに不安を感じ、「お金に困っている」という印象を抱く可能性があります。その結果、審査が不利になったり、融資を断られたりするリスクが高まります。

また、複数の業者から借入れできたとしても、返済管理が煩雑になり、返済遅延や延滞のリスクも高まります。まずは1社に絞って申し込み、計画的に返済できる金額を借り入れるようにしましょう。

街金の審査に通りたいからといって申込み時に虚偽の申告をしない

街金の審査に通るか不安だからといって、申込み時に年齢や収入を偽ることは絶対にやめましょう。なぜなら、虚偽の申告は審査落ちの原因になるだけでなく、さまざまなリスクを伴うからです。

まず、虚偽の申告は金融機関からの信用を大きく損ないます。審査の過程で虚偽申告が発覚した場合、審査に落ちるだけでなく、その後の金融機関との取引が不利になる可能性もあります。さらに、場合によっては法的措置が取られることもあります。

また、虚偽の申告は他の金融機関の審査にも影響を与える可能性があります。信用情報機関には、金融商品の申し込み履歴や契約情報が記録されます。そのため、過去の虚偽申告が発覚した場合、他の金融機関からの信用も失い、今後の借入れやクレジットカードの発行が困難になることもあります。

金融商品の申し込みは、正確な情報を申告することが大切です。虚偽申告は、将来的に大きな不利益をもたらす可能性があることを理解しておきましょう。

返済できないときは早めに消費者金融に相談する

中小消費者金融からの借入金の返済がどうしてもできない、または返済が遅れそうなときは、できるだけ早めに、その街金に相談することが大切です。なぜなら、返済の遅延や滞納が続くと、利息や延滞金が加算され、借入額が雪だるま式に膨らんでしまうからです。

さらに、長期間の延滞は信用情報に傷をつけ、将来の借入れなどの利用に悪影響を及ぼす可能性があります。

しかし、早めに相談することで、消費者金融は状況に応じて返済計画の見直しや、返済方法の変更などの対応をしてくれる場合があります。

例えば、返済期間を延長したり、毎月の返済額を減額したりすることで、無理なく返済を続けられるようサポートしてくれることがあります。

また、返済が困難な状況になった理由によっては、債務整理などの法的措置を検討する必要がある場合もあります。困難な状況に直面したときは、一人で悩まず、まずは消費者金融に連絡してみましょう。

中小消費者金融に関するよくある質問（Q&A)

中小消費者金融の利用にあたっては、金利や返済方法、審査基準など、さまざまな疑問を持っている方もいるのではないでしょうか。ここでは、中小消費者金融に関するよくある質問をまとめ、分かりやすく解説します。

• 
  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部