30万円借りたいときの方法！今すぐ借りる・審査なしの借入れ手段も紹介

「急に30万円が必要になったけど、どこで借りればいいかわからない」

そんなときに役立つのが、即日対応のカードローンや、柔軟な審査に対応した貸付制度です。

本記事では、消費者金融やクレジットカードのキャッシング、銀行カードローン、公的支援制度など、30万円を借りるための手段を幅広く比較し、それぞれの特徴や向いている人をわかりやすく紹介します。

審査が不安な方や、できるだけ低金利で借りたい方に向けた情報も網羅しているので、安心して30万円を借りられるでしょう。

30万円借りる手段一覧【即日・審査・金利で比較】

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目次

今すぐ30万円を借りる方法は5選【最短即日・審査の有無】

今すぐ30万円を借りたい──。そんな切迫した状況に対応できる方法は限られています。 ここでは、最短即日で借入れができる可能性がある5つの手段を詳しく紹介します。

消費者金融やキャッシング枠、質屋など、それぞれの特徴や注意点を比較しながら、自分に合った方法を見つけましょう。

「今日中に現金が必要」「すぐに借りたい」といった切迫したケースにも対応できるよう、即効性のある方法を押さえておきましょう。

消費者金融カードローンを利用する

30万円を「今すぐ」借りたいなら、最も確実でスピーディな手段が消費者金融のカードローンです。

大手のプロミス、アコム、アイフル、レイク、SMBCモビットなどは、即日融資に対応しており、スマホ1台で申し込みから借入れまで完結できます。

契約までに審査はありますが、アルバイトやパートでも「安定収入」があれば申し込み可能。本人確認書類と、場合によっては収入証明書をスマホでアップロードするだけでOKです。

さらに、多くの会社では「無利息期間」が設定されており、条件を満たせば一定期間、利息ゼロで借りられるのも魅力です。

以下に、消費者金融カードローンを利用する際のメリットとデメリットをまとめました。

審査や金利の面で不安を感じる方もいるかもしれませんが、短期で確実に借りたいなら、消費者金融カードローンがもっとも現実的な選択肢です。

なかでもプロミスは、アプリからの申込みで最短3分の融資が可能なので、特に急ぎの方におすすめです。

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クレジットカードのキャッシング枠を使う

すでにクレジットカードを持っていて、キャッシング枠が設定されている方は、もっとも手間なく即日30万円を借りられる手段のひとつです。

たとえば、会員サイトやスマホアプリからキャッシング申請をすれば、最短数十秒～即時で銀行口座に振り込まれるケースもあります。

さらに、ATMから現金を引き出すこともできるため、カード1枚あれば24時間いつでも現金化できます。メリットとデメリットは以下のとおりです。

ただし、キャッシング枠が付いていない場合は、新たに申込み・審査が必要です。

また、金利は年15～18％前後と高めで、リボ払いにすると返済期間が長引く傾向にあるため、短期利用向きです。

クレジットカードのキャッシング枠は、「カードが手元にある」「すぐに必要な金額が少額～30万円程度」という方にとって、非常にスピーディで手軽な借入手段といえるでしょう。

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生命保険の契約者貸付制度を活用する

解約返戻金がある生命保険に加入している人は、契約者貸付制度を利用すれば審査なしで30万円を借りられます。

解約返戻金の範囲内で保険会社からお金を借りるため、借入れに際して審査や信用情報の調査は行われません。

申込みも、保険会社のWebサイトや電話・アプリで完結するケースが増えており、早ければその日のうちに銀行口座に振込されることもあります。

ただし、借入金を返済しないまま放置すると、保険契約が失効したり、将来の保障額が減るリスクがあるので注意が必要です。

また、利用対象となる保険は「終身保険」「養老保険」「学資保険」「個人年金保険」など、解約返戻金がある商品に限られます。

他の借入手段に不安がある方は、まずは加入している保険会社のマイページやカスタマーセンターで利用可否を確認してみましょう。

質屋で物品を担保に借りる

ブランド品や貴金属、スマートフォンなどの「金銭的価値のある品物」を持っていれば、質屋を利用して即日で現金を借りることができます。

審査や信用情報の確認がなく、預けた物品が担保となるため、収入がなくても審査なしで利用可能です。

一般的な流れは、品物を持参 → 査定 → 金額提示 → 本人確認 → 即現金化と進みます。査定額の6～8割程度が借入可能額となり、15分～30分程度で手続きが完了することが多いです。

質屋は、貸付金の返済ができなくても、預けた物を失うだけで済むという意味で、心理的にも安心できる仕組みです（＝取り立てリスクなし）。

その反面、査定金額によっては希望額に届かないケースや、高価な品物を手放すリスクもあります。

とくに「カードローンに通らない」「手軽に現金化したい」「信用情報に傷を残したくない」という方にとって、質屋は有力な選択肢といえるでしょう。

親や友人から借りる

信頼できる親や友人など身近な人に相談してお金を借りることは、もっとも柔軟で融通が利く方法のひとつです。

金融機関のような審査や書類の提出は必要なく、即日で30万円を用意してもらえる可能性もあります。

利息をつけずに貸してもらえることも多く、返済スケジュールにもある程度の猶予があるため、経済的・心理的な負担が軽くなるのが魅力です。

ただし、どれだけ親しい間柄であっても、お金の貸し借りは信頼関係を損なうきっかけになりかねません。

返済の遅れや誤解が生じた場合には、気まずさやトラブルに発展するリスクもあります。そのため、簡単でも良いので「いつ、いくら、どのように返すか」を口頭だけでなく、メモや書面にしておくことをおすすめします。

返済の意思をしっかり伝え、無理のない金額と明確な返済計画を提示したうえで相談することが大切です。

「信用情報に不安がある」「審査に通らない」「すぐに借りたい」という状況で、信頼できる人がいるなら、ひとつの現実的な選択肢となるでしょう。

30万円を今すぐ借りたい人向けの大手消費者金融おすすめ5選【即日融資】

「とにかく今日中に30万円が必要」という場合に、もっとも現実的な選択肢が大手消費者金融のカードローンです。

スマホだけで申し込める商品が多く、最短3～25分で審査・契約・振込まで完了できるため、最速で現金を用意したい人に最適です。

ここでは、数あるカードローンの中でも、即日融資に強く、利便性や信頼性の面でも安心できる5社を厳選。申込条件・無利息期間・電話連絡の有無など、比較ポイントを表で整理しながら、それぞれの特徴を詳しく紹介します。

即日30万円借りられる大手消費者金融おすすめ5選

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社月次データより
※3 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
※4 アコムマンスリーレポートより
※5 アイフル月次データより
※6 お申込完了後最短15秒で審査結果を表示。Webで最短25分。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※7 審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合がありますが、お客さまのプライバシーには十分な配慮をしています。
※8 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※9 Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方
※10 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

プロミス｜最短3分融資＆Web完結

※注釈

※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
※2 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※3 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る場合があります。

プロミスは、アプリローンであれば最短3分で30万円を借りられます。アプリローンとは、申込みから契約、借入れや返済までアプリ1つで完結できるサービスであり、スピーディーに借入れできることが特徴です。

プロミスの審査時間は他社と比較しても早いため、とにかく早く30万円を借りたいときに役立ちます。

契約後は、すぐに以下いずれかの方法で30万円を借りられます。

とくに、インターネット振込は原則として24時間365日、最短10秒程度で融資を受けられるため、深夜や早朝、土日祝日に30万円を借りたいときにも困りません。

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アイフル｜柔軟審査で相談しやすい

※注釈

※1 お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※2 審査結果によっては勤務先に電話連絡が入る可能性があります。

アイフルは、審査に不安がある人におすすめのカードローンです。

アイフルは大手消費者金融の中で唯一、銀行傘下ではなく独立系企業として運営しており、柔軟な審査対応を行っていると推測されるためです。

実際、アイフルはWeb申込み後に電話をかけて急いでいることを伝えれば、優先的に審査を進めてもらえます。

アイフルなら、混雑時期でも最短18分※で融資を受けられるため、今すぐ30万円を借りたい人におすすめです。

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※注釈

※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

アコム｜はじめての利用者に人気のカードローン

※注釈

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま

アコムは、初めてカードローンを利用する人におすすめです。

初めて借入れする人に向けたサービスが手厚く、借入れに不安がある人も安心して申し込めるためです。

事実、アコムの新規契約者数は16万人超えと他社より多く、多くの人から選ばれていることが分かります。

Webで申込みを完結可能、審査時間は最短20分※など、簡単な手続きのみでスピーディーに借入れできることも選ばれている理由の一つ。

※注釈

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

人気のカードローンで今すぐ30万円を借りたい人は、アコムが選択肢となるでしょう。

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レイクは｜初回60日無利息で30万円借りれる

※注釈

※1 Webで最短25分。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 無利息について:
・365日間無利息:初めてのご契約。Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。
・60日間無利息:初めてのご契約。Webお申込み、ご契約額が50万円未満の方。
・無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

レイクは、30万円を借りる人にとって「もっとも利息を抑えられるカードローン」のひとつです。Webから申し込んで、借入額が50万円以下であれば、60日間は利息が一切かかりません。

たとえば、30万円を年18.0%で借りた場合、2ヵ月で発生する利息は約9,000円前後。しかし、レイクならその利息がまるごとゼロになるため、同じ金額を借りるにしても大きな差が出ます。

しかも、申込みから審査、借入れまですべてスマホで完結。最短15秒で審査結果がわかり、セブン銀行などのスマホATMから現金をすぐ引き出せるため、「今日中に30万円が必要」という人でも安心です。

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SMBCモビット｜電話連絡なし＆即日対応

※注釈

※ 収入が年金のみの人は申込みできません

SMBCモビットは、Web完結で申し込めば最短15分で30万円を借りられます。

曜日を問わず21:00までの契約完了で最短即日融資を受けられるため、退勤後や休日に急ぎで30万円を借りたい場合に最適です。

SMBCモビットで契約したあとは、専用アプリを使って、以下いずれかの方法で30万円を借りられます。

公共料金やクレジットカードなどの引き落としに間に合わせたい場合は、振込キャッシングが便利です。

30万円を現金で借りたい場合はセブン銀行ATM、またはローソン銀行ATMに来店し、スマホATM取引を行うとよいでしょう。

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クレジットカードのキャッシングで30万円借りられるおすすめカード3選【即日・審査なし】

「手持ちのクレジットカードで、すぐに30万円を借りたい」 そんなときに頼れるのが、キャッシング枠付きのクレジットカードです。

すでにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしで即日借入れ可能。ATMで現金を引き出すか、会員サイトから振込依頼をするだけで、すぐに資金を確保できます。

まだキャッシング枠がない場合でも、即日発行できるカードを選べば、審査→利用までがスピーディーです。

ここでは、即日融資に対応しており、利便性の高いおすすめカードを3枚厳選しました。

比較表も参考にしながら、ご自身の状況に合った1枚を見つけてみてください。

即日キャッシングできるクレジットカードおすすめ3選

※注釈

※1 金融機関により異なります。
※2 キャッシング枠利用時

ACマスターカード｜カードローン＋キャッシング一体型

ACマスターカードは、アコムが発行するクレジット機能付きカードローンです。この1枚があれば、ショッピングとキャッシングの両方に対応しており、申し込みから最短即日で30万円の借入れが可能です。

最大の特徴は、審査・発行・借入れまですべてを1社で完結できる利便性です。申込時にキャッシング枠も同時に設定されるため、一般的なクレジットカードのように「後からキャッシング枠を追加する手続き」が不要です。

さらに、アコムは消費者金融としてのノウハウが豊富で、Web完結申込みやスマホATM取引にも対応。カードは自動契約機（むじんくん）で即日受け取りも可能なため、急ぎで30万円を用意したいときにも最適な選択肢です。

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エポスカード｜最短即日発行＆カード受取OK

エポスカードは、最短即日でカードを発行できるうえ、キャッシング枠も同時に利用可能なクレジットカードです。

「マルイ店舗などで即日受け取りできる」点が大きな特徴で、急ぎで30万円を借りたい場合にも対応しやすい仕組みとなっています。

申し込みはWebで完結し、審査通過後に指定店舗でカードを受け取れば、その場でキャッシングを開始することも可能。提携ATMからの引き出しや、アプリからの振込依頼もスムーズで、現金をすぐに手に入れたい人にとって使いやすい1枚です。

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セゾンカードインターナショナル｜デジタル発行＆24時間キャッシング

セゾンカードインターナショナルは、申し込みから最短5分でデジタルカードを発行できるスピード感が魅力です。

クレジットカードの中でもキャッシング対応が早く、カード発行後すぐにアプリから24時間キャッシングの申込みが可能。急いで30万円を用意したいときにも活用しやすい1枚です。

また、セゾンカードは年会費無料で、学生・主婦・パート・アルバイトなど幅広い層に対応しており、はじめてのクレジットカードにも人気です。

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低金利で30万円借りられる銀行カードローンおすすめ5選

30万円をできるだけ低金利で借りたい人には、銀行カードローンが有力な選択肢です。 消費者金融と比べて上限金利が10～15％前後と抑えられており、返済総額を減らしたい人や、長期的な利用を考えている人に適しています。

ただし、銀行カードローンは審査に時間がかかるケースが多く、即日融資には対応していません。また、申込み条件や手続きも各行で異なるため、スピードより金利の低さを重視する人向けの手段といえます。

ここでは、数ある銀行カードローンの中から、上限金利が低く、Web申込みや口座不要でも利用しやすい5社を厳選して紹介します。

低金利で30万円借りられる銀行カードローンおすすめ5選

三井住友銀行カードローン｜上限金利14.5％で大手の安心感

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座がなくても申し込み・契約が可能な点が特徴です。

Webから24時間申し込めて、審査状況によっては最短で当日に融資を受けられる可能性もあります。郵送物が原則ないため、家族にバレずに借りたい方にも適しています。

金利は借入額によって異なり、100万円以下は年14.5％、100万円超は年12.0％と、銀行カードローンの中でも比較的低めに設定されています（下表）。

「急ぎで借りたい」「周囲にバレずに借りたい」という方にとって、利便性と安心感のバランスが取れた選択肢です。

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みずほ銀行カードローン｜最大800万円まで対応、ネットで申込み可能

みずほ銀行カードローンは、最大金利が年14.0％と、銀行カードローンの中でも低水準です。そのため利息をできるだけ抑えたい方におすすめです。

さらに、みずほ銀行の普通預金口座を保有している場合は、住宅ローンなどの契約に応じて金利が優遇される制度も用意されています。

金利をできるだけ抑えて借入したい方や、すでにみずほ銀行の口座を持っている方にとっては、コスト面で非常に有利なカードローンといえるでしょう。

みずほ銀行カードローンの詳細はこちら

りそな銀行カードローン｜上限金利13.5％で低金利トップクラス

りそな銀行カードローンは、上限金利が年13.5％と、銀行カードローンの中でもトップクラスの低さを誇ります。

一般的に銀行カードローンの上限金利は14～15％台が多いなかで、少額借入でも利息を抑えられる点が大きな魅力です。

審査完了後の融資には数営業日かかるため、即日で借りたい場合には向きませんが、低金利で安心して借りたい人に最適なカードローンといえます。

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イオン銀行カードローン｜上限金利が低く手数料無料

イオン銀行カードローンは、上限金利が年13.8％と、他の銀行カードローンと比べても低水準で、利息をできるだけ抑えたい方に向いています。

借入限度額が大きくなるほど金利が引き下げられ、最大800万円まで対応しています。

さらに、Web完結・口座開設不要で申し込める手軽さや、イオン銀行ATM・提携コンビニATMでの手数料無料の取引など、利便性の高さも魅力です。

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楽天銀行スーパーローン｜会員ランクに応じて審査優遇

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクが高いほど、審査で優遇される可能性がある独自の仕組みを採用しています。

とくに「ダイヤモンド会員」や「プラチナ会員」の方は、申込み時に楽天会員情報を連携することで、よりスムーズに審査が進むケースもあります。

また、パート・アルバイトの方でも申し込み可能で、幅広い層が利用しやすい銀行カードローンです。

金利は最大年14.5％、限度額は800万円と、高めの設定も魅力のひとつです。

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審査が不安な人におすすめの中小消費者金融5選【ブラック・多重債務者】

過去に債務整理をしたり、他社での借入件数が多くて大手の審査に通らなかった──。そんな方でも、今の収入状況や返済意思を見てもらえるのが、中小消費者金融です。

中小業者は、大手と異なる独自の審査基準を採用しており、信用情報だけに頼らず、現時点での返済能力を重視して判断してくれる傾向があります。

とくに今回紹介する5社は、債務整理経験者・多重債務者・収入が不安定な人でも相談しやすい会社をそろえました。

「大手では難しかったけど、本当に借りられた」という口コミも多く、いまお金が必要で困っている方にとって、十分に現実的な選択肢といえるでしょう。

審査が不安な人におすすめの中小消費者金融5選

セントラル｜Web完結で土日も全国対応

セントラルは、正社員はもちろん、扶養内で働くパートやアルバイトの人も申し込めます。

平日14:00までに申し込めば最短即日で融資を受けられるため、今すぐ30万円を借りたい人にも最適です。

自動契約機へ来店できるなら、土日祝日も最短即日融資を受けられます。

土日祝日の即日融資を可能としている中小消費者金融は多くないため、休日に急な資金需要が発生した際はセントラルが選択肢となるでしょう。

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フクホー｜債務整理経験者も相談可能

創業から50年以上の歴史を誇るフクホーは、過去に債務整理をした人も30万円を借りられる可能性があります。

フクホーでは、新規借入れに対する姿勢や現在の収入状況などから審査結果を判断しているためです。

フクホーの審査で判断する基準
・新規借入に対する姿勢
・借入金の使用用途が不適切でないか
・現在の勤務状況や年収から返済能力があるか

引用：フクホー公式サイト

つまり、現時点で返済能力があると判断されれば、ブラックリストに載っている人でも審査を通過できる可能性があるということです。

審査に不安がある人は、フクホーの公式サイトにあるお借入れ診断で、簡易的な審査結果を確認するとよいでしょう。

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フタバ｜多重債務者にも柔軟対応

複数社からの借入れがあって審査に不安がある人は、キャッシングのフタバを検討しましょう。

フタバでは、他社の借入れ件数が4社以内であれば申し込めるためです。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。

引用：お申込み│フタバ

一般的に、借入れ件数が3社を超えると審査通過が厳しくなるといわれています。

その点、フタバは他社の借入れ件数が4社以内であれば申し込めるため、比較的柔軟に審査を行っていると考えられます。

ただし、フタバは総量規制の対象となるため、借りられる金額は年収の3分の1までに制限される点には注意しましょう。

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ベルーナノーティス｜主婦・年金受給者におすすめ

ベルーナノーティスは、30万円を借りたい専業主婦（主夫）におすすめのカードローンです。

一般的に無職の人は金融機関で借りられませんが、ベルーナノーティスは本人と配偶者の合算した年収額の3分の1までを借りられる配偶者貸付に対応しています。

そのため、本人に収入がない専業主婦も30万円を借りられる可能性があります。

さらに、ベルーナノーティスは満80歳まで申込み可能と、他社にはない広い対象年齢を設定しており、高齢者や年金受給者にも門戸を開いた柔軟な審査対応が特徴です。

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エイワはどうしても30万円必要な人に最適！対面審査だから事情を汲んでもらえる

エイワでは担当者と直接面談したうえで審査が行われるため、個々の事情を考慮してもらえる可能性があります。たとえば、30万円が必要な理由や返済額を工面する方法、そのために取り組んでいることなどを話すとよいでしょう。

総合的に返済能力があると判断されれば、ブラックリストに載っている人も30万円を借りられる可能性があります。

実際、エイワでは現在の収入や借入れ状況を重視したうえで、審査結果を判断する旨を公表しています。

Q.他の金融機関で断られたのですが、借りられますか？
A.現在の状況をご確認させて頂き、ご融資を検討します。

引用：よくあるご質問│キャッシングのエイワ

まずは、公式サイトにある借入診断を利用して、簡易的な審査結果を確認してみましょう。

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公的支援制度を利用して30万円借りる方法【生活困窮者向け】

収入がなく生活が厳しい、急な支払いに困っている──そんなときに頼れるのが、国や自治体が提供する「公的支援制度」です。

民間のカードローンとは異なり、利息が低く、収入なしで無職の方でも相談しやすいのが特徴です。

ここでは、生活資金に使える公的な貸付・支援制度を紹介します。すべての制度で30万円を借りられるわけではありませんが、状況に合った制度を選べば、無理なく必要な資金を得られるかもしれません。

取り上げる制度は以下の3つです

総合支援資金｜最大60万円の生活資金を支援

総合支援資金は、失業や減収などにより生活に困窮している人を対象に、生活費や住居費、就労に向けた準備資金などを支援する公的な貸付制度です。

最大の特徴は、最大月20万円の生活支援費を原則3か月間（最長12か月）借りられる点にあり、複数の貸付項目を組み合わせることで、30万円を超える資金を確保できる可能性があります。

申請には、市区町村の社会福祉協議会での相談に加え、ハローワークでの職業相談や支援への同意が求められます。また、連帯保証人を立てれば無利子、いない場合でも年1.5％と非常に低利で利用できます。

以下の表は、総合支援資金の主な貸付項目と内容です。

※注釈

※なお、貸付けの可否や上限金額は世帯の状況や審査内容により異なります。

緊急小口資金｜急な出費に対応する少額貸付制度

緊急小口資金は、病気や失業などにより急な出費が必要になった場合に、最大10万円（特別な場合は最大20万円）までを無利子で借りられる公的貸付制度です。

貸付対象は、低所得者世帯・障がい者世帯・高齢者世帯などで、連帯保証人は不要、返済は原則1年以内とされています。

30万円には届きませんが、「すぐにでも生活費が必要」「今月だけ乗り切りたい」といったケースでは非常に有効な選択肢といえるでしょう。申請先は市区町村の社会福祉協議会です。

以下に、概要をまとめたので参考にしてください。

生活保護・自立支援制度｜生活再建のための最終的な支援

生活に困窮し、他の公的貸付制度や家族・親族からの援助も受けられない場合、最終的なセーフティネットとして「生活保護制度」や「自立支援制度」を利用できます。

生活保護は、資産や収入が一定基準を下回る人に対して、生活費・住宅費・医療費などを支給し、自立できるまでの生活を支援する制度です。借入れではないため返済の必要がなく、生活全般にわたる支援が受けられる点が特徴です。

また、生活困窮者自立支援制度では、就労に向けた支援や住居確保、家計改善などの相談支援を受けながら、段階的な生活再建を図ることが可能です。

収入がゼロに近い、または借入れもできないという方は、早めに市区町村の福祉窓口に相談することが重要です。

生活保護・自立支援制度の概要

審査に通過するコツ！30万円借りるための6つの対策

カードローンや融資を利用する際、「審査に通るかどうか」がもっとも不安に感じるポイントかもしれません。とくに30万円という金額は、審査基準がやや高くなることもあるため、事前準備が重要です。

ここでは、審査に通過しやすくするための具体的な6つの対策を紹介します。収入や信用情報の整理、申込み時の注意点など、ちょっとした工夫で結果が変わる可能性もあるため、ぜひチェックしてみてください。

安定した収入があることを証明する

カードローンの審査に通過するためには、安定した収入があることを証明しましょう。

年収や勤務先などの情報を正確に入力することはもちろん、自ら収入証明書類を提出することで、安定収入を証明できます。

たとえば、以下のような書類を提出するとよいでしょう。

年収に見合った借入額を希望する

カードローン審査では、「年収に対して借入希望額が妥当か」が重視されます。

とくに消費者金融の場合、貸金業法によって「年収の3分の1を超える貸付はできない」と定められているため、30万円を借りるには最低でも年収90万円以上が必要になります。

それだけでなく、実際の審査では生活費や他社借入の状況も加味して判断されるため、年収の3分の1以内でも「返済に無理がある」と判断されると審査落ちの可能性があります。

そのため、年収が100万円前後の方がいきなり30万円を希望するよりも、まずは10万～20万円で申込んで返済実績を作り、後から増額を目指すのが現実的です。

審査では「この人に貸しても返ってくるか」が見られています。現実的な金額設定が、その信頼につながる第一歩になります。

他社借入を整理しておく

カードローン審査では、他社からの借入件数や借入残高が重要な審査項目になります。とくに複数社から借入があると「返済管理ができていない」と判断され、審査に通りにくくなる傾向があります。

実際に、金融機関が審査時に確認する信用情報には、他社での借入件数・金額・遅延履歴などがすべて記録されています。

そのため、たとえ少額でも複数の借入がある場合は、できるだけ事前に完済またはおまとめしておくことが有利です。

どうしても返済が厳しい場合は、返済計画を立て直すか、債務整理を検討する前段階として中小消費者金融に相談するという手もあります。

信用情報を良好に保つ

信用情報を良好に保つことも、消費者金融のカードローン審査に通過するためのコツです。

具体的には、毎月の返済をきちんと行うことが重要となります。

万が一、61日以上の滞納や債務整理をすると、その情報が信用情報機関に5～7年登録されてしまうためです。

これらの情報が登録されている間は契約後の貸倒れを懸念されるため、カードローン審査に通りません。

スマホ本体代の分割払いや奨学金などを滞納した場合も審査に悪影響を与えるため、毎月の返済はきちんと行いましょう。

なお、信用情報に問題があるかどうか分からない場合は、開示請求をすれば確認できます。

信用情報機関別の開示請求方法

滞納や債務整理の情報が残っている場合は、独自基準で審査を行っている中小消費者金融に申し込むことも一案です。

審査に不安がある人におすすめの中小消費者金融を見る

短期間で複数の金融機関に申し込まない

消費者金融のカードローン審査に通過するためには、短期間で複数の金融機関に申し込んではいけません。

複数社への同時申込みは多重債務状態であることを懸念されやすく、審査に落ちる原因となるためです。

カードローンなどに申込みした情報は信用情報機関に6ヵ月間登録されるため、同時期に複数の金融機関へ申込みした事実は審査過程で必ず発覚します。

一般的に、1ヵ月以内に4社以上へ申し込むと審査に通りづらくなるといわれているため、審査に不安がある場合でも、まずは一社にしぼって申し込みましょう。

審査に落ちた場合は、また別の一社を選んで申し込むことで、申込みブラックになることを回避できます。

申込時に虚偽の申告をしない

消費者金融のカードローンに申し込む際は、虚偽の申告をしないことも重要です。

虚偽の申告をした場合は正確な返済能力を確認できないだけでなく、消費者金融から信用を得られず、審査に落ちる場合があります。

消費者金融は、審査の過程で申込み者が申告した情報と信用情報を照らし合わせるので、虚偽の申告は必ず発覚します。

最悪の場合は、詐欺罪に問われることもあるので、審査に不安がある場合でも必ず正確な情報を申告しましょう（参照：虚偽申告は犯罪です！│札幌市）。

なお、虚偽申告が故意でない場合も同様です。

カードローン審査を受ける際は、記載内容に誤りがないかを入念にチェックしたうえで申込みを完了させましょう。

【返済シミュレーション】30万円を借りたときの利息と返済額

30万円を借りた場合、返済額や総支払額は「金利」「毎月の返済額」「無利息期間の有無」などによって大きく異なります。

ここでは、消費者金融・銀行カードローン・無利息ローン・短期返済など、代表的な借入パターンを比較し、利息や返済期間にどれだけ差が出るかを表にまとめました。

事前にシミュレーションしておくことで、無理のない返済計画を立てられます。

金利別の月々の返済額例

30万円を借りた場合、返済総額は金利や返済方法によって大きく変わります。そこで、主な借入先ごとに、月々の返済額・返済期間・利息総額をシミュレーションして比較しました。

上記の表を見てもわかるとおり、同じ30万円を借りた場合でも、金利の高い消費者金融よりも銀行カードローンの方が、利息総額は2万円～3万円以上安くなるケースがあります。

そのため、「できるだけ利息を抑えたい」「長期で借りる予定」という方には、上限金利の低い銀行カードローンが向いているでしょう。

一方で、とにかく急ぎで借りたい方や、審査に不安がある方は、審査スピードが早く柔軟な対応が可能な消費者金融を選ぶのがおすすめです。

まずは、自分の返済ペースや優先したい条件に合わせて、最適な借入先を検討してみてください。

無理なく返済するための計画の立て方

30万円を借りる際に重要なのは、返済負担をできるだけ抑え、無理のないペースで完済を目指すことです。たとえ審査に通って借りられたとしても、返済に行き詰まっては本末転倒です。

無理のない返済計画を立てるには、以下のポイントを押さえておきましょう。

30万円借りたい人が絶対に避けるべきNG行動と注意点

「30万円をなんとか借りたい」という焦りから、危険な方法やトラブルに巻き込まれる人も少なくありません。

ここでは、絶対に避けるべきNG行動と注意点を解説します。

ヤミ金や個人間融資といったリスクの高い手段はもちろん、見落としがちな注意点にも触れるので、安全に借入れを進めるための判断材料にしてください。

SNSの個人間融資は違法リスク大！絶対NG

カードローン審査に落ちて、どうしても30万円が必要な状況でも、SNSを通じた個人間融資を利用してはいけません。

個人間融資を利用すると、以下のような被害に遭う危険性があるためです。

SNSなどで見られる個人間融資の多くは、個人を装った違法業者です。

個人を装ったヤミ金融業者により違法な高金利での貸付けが行われるほか、更なる犯罪被害やトラブルに巻き込まれる危険性があります。

引用：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！│金融庁

自分だけでなく、家族にも危害を加えられる可能性があるため、必ず正規の業者から30万円を借りましょう。

「審査なし」と謳う業者はヤミ金の可能性が高い

「審査なし」「審査甘い」と謳うカードローン業者はヤミ金の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

正規の業者では、誰もが容易に借入れできることを強調する広告を打てない決まりになっているためです。

たとえば、以下のような広告は貸金業法によって禁じられています。

「審査なし」や「審査甘い」などの誘い文句は審査に不安がある人にとって魅力的ですが、法外な利息の請求や過度な取り立てが行われる危険性があります。

30万円を借りる際は、必ず正規のカードローン業者を利用しましょう。

30万円借りたいときのよくある質問（Q&A）

30万円を借りたくても、自分に合った方法が分からない人もいるでしょう。

なかには、学生やブラックリストなどで、審査に不安がある人もいるかと思います。

ここでは、30万円を借りたいときのよくある質問に回答します。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部