エポスカードのキャッシングってどうなの？利用の流れや返済方法、メリットまで徹底解説！

エポスカードにはキャッシング機能が付いています。

クレジットカードとしては人気ですが「キャッシングの機能はどうなんだろう」と疑問に思う方もいるでしょう。

本記事ではエポスカードのキャッシングについて、利用の流れや返済方法、メリットを徹底解説します。

「他社と比べてどのような特徴の違いがあるのか」も説明しているため、ぜひ最後までご覧ください。

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目次

そもそもエポスカードとはどんなカード？

エポスカードは丸井グループのクレジットカードです。

全国のVISA加盟店で利用でき、買い物200円分につき1ポイント貯まります。

貯めたポイントはマルイのショッピングに利用したり、他社のポイントやギフト券に交換できたりします。

まずは、そんなエポスカードの基本情報を説明しましょう。

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エポスカードの基本情報

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エポスカードは永年年会費無料です。

厳しい条件はとくになく、日本国内在住で18歳以上であれば申し込めます。

Apple PayやGoogle Payなど、さまざまなスマホ決済に対応しているのもエポスカードの特徴です。

還元率は0.5%ですが、​​会員限定サイトを経由してネットショッピングすると、ポイントが2～30倍貯まりやすくなります。

エポスカードでキャッシングしたい！基本について解説

エポスカードにはキャッシング機能が付いています。

キャッシング機能があれば、急な出費が必要になったときも安心です。

ただ、なかには「キャッシングって何？」という人もいるでしょう。

ここでは「キャッシングとは何か」を説明し、エポスカードのキャッシング枠を紹介します。

そもそもキャッシングとは？

キャッシングとは、端的に説明すると「現金を借り入れられるサービス」のことです。たとえば、次のような場面で役に立ちます。

急に現金が必要になっても、セブンイレブンやローソンなどのATMでキャッシングできます。

さらに、Netキャッシングを使えば、指定の口座に手数料0円で原則24時間365日即時振込してくれるのです。

海外旅行時も、キャッシング機能を使えば両替手数料を負担する必要がありません。

このように、キャッシング機能は日常生活のあらゆるシーンで助けてくれるのです。

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エポスカードのキャッシング枠の基本情報

エポスカードのキャッシング枠について

借入限度額は原則として1～50万円です。借入限度額が50万円を超える場合、プランニングコースが適用されます。

借り入れる方法はATMと口座振込の2種類がありますが、どちらも手数料は無料です。返済方法は1回払いかリボ払いで、金利は変わりません。

1回払いの場合、お支払い時に一括で支払います。

リボ払いの場合、毎月の支払いが定額になります。

エポスカードでキャッシングする際の金利は？

キャッシングする際に、しっかり頭に入れておかなければならないのが金利です。

エポスカードの場合、キャッシングの金利は実質年率18.0%です。

ここでは利息の計算方法を紹介し、他社クレジットカードのキャッシングと比較します。

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利息の計算方法

利息の計算方法は以下のとおりです。

元金残高×18.0%×据置日数÷365日（うるう年は366日）

エポスカードのキャッシングで1万円借りたときの利息をシミュレーションしてみましょう。借り入れた日は2022年8月9日で、返済日は27日とします。

新標準コース（残高スライド元利定額方式）の場合、以下のような返済スケジュールになります。

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新標準コースの場合、残高スライド元利定額方式で返済しなければなりません。

残高スライド元利定額方式とは、残高スライド方式と元利定額方式をミックスさせた返済方法です。毎月の返済額が借入残高に応じて変動します。

今回は借入額が1万円なので変わっていませんが、たとえば10万になると、2022年9月から2023年4月までは8,000円、2023年5月から2024年1月までは5,000円になります。

他社クレジットカードのキャッシングとの比較

エポスカードの金利を他社クレジットカードのキャッシングと比較します。

他社クレジットカードのキャッシングとの比較

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楽天カードやライフカードと比較すると、そこまで大きな差はありません。

イオンカードセレクトと比べた場合、上限は同じです。ただ、ACマスターカードやイオンカードセレクトは下限値が10.0%～とかなり低めに設定されています。

以上のことから、エポスカードの金利は「高すぎるわけではない」にせよ「低いわけでもない」といえるでしょう。

エポスカードでキャッシングするメリットとは？

エポスカードのキャッシング機能にはさまざまなメリットがあります。特筆すべきメリットは以下の3点です。

提携ATMの手数料が0円！いつでもどこでも利用しやすい！

2022年8月9日時点で、エポスカードのキャッシング機能は基本的に手数料無料です。提携ATMだけでなく、ほかのATMでも手数料はかかりません。振込手数料も0円です。

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エポスカードのキャッシング機能手数料

ただし、2022年10月1日（土）から以下のようにルールが変わります。

2022年10月1日（土）からの手数料

上記のように、エポスATM以外は手数料がかかってしまうので気をつけてください。

エポスATMは2022年8月9日現在、全国22都道府県にあります。自分が住んでいる県にあるかどうかは以下から調べられます。

EPOS NET | ATM検索

なお、海外キャッシングの場合も上記のATM手数料が発生するので注意しましょう。

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Webお申し込みで原則24時間365日即日融資可能！

エポスカードは口座振込サービスを利用することで、24時間365日即時振り込み可能になります。口座振込サービスに登録する方法は2つあります。

上記のうち、24時間365日即時振り込み可能になるのは「Netキャッシング」だけなので注意しましょう。

Netキャッシングを利用するためには、エポスNetにログインして申し込まなければなりません。手続きが完了すると、最短数十秒で振り込んでもらえます。

Netキャッシングにはほかにも、次のようなメリットがあります。

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ただし、即時振り込みは以下の時間帯しか対応していないので注意してください。

即時振り込み可能な時間帯

上記以外で申し込んだ場合、振込可能時間以降の振り込みとなります。

自分名義の指定口座にも振り込み可能！

Netキャッシングは振込先の口座を以下の2つから選択できます。

振り込みは月々の支払いを「ご持参払い」にしている人でも利用可能です。「ご持参払い」とは、ATMやネットバンキングで返済することです。

ただ、「ご持参払い」にしている人は、指定口座に振り込むことはできてもエポスカードの引落口座に振り込むことはできません。下記の表をご覧ください。

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振込先の指定ルール

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指定口座はエポスカードと同じ名義でなければなりません。

つまり、他人名義の口座に振り込むことはできないので注意してください。

また、エポスカードの引落口座の場合、登録完了前は利用できません。

振込日は予約することもできます。

予約可能なのは、土日祝日を除く申し込み翌日から60日間です。

予約すると、振込予定日の9時以降に振り込まれます。

エポスカードでキャッシングするデメリットとは？

エポスカードのキャッシングには、いくつかデメリットがあります。以下の2点に注意しましょう。

人によっては大きなデメリットになる恐れがあります。上記2点を気にする方はエポスカードのキャッシング利用を控えましょう。

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比較的実質年率が高め

エポスカードのキャッシング金利は実質年率18.0%です。

18.0%という数字は、カードローンや他社のキャッシングと比較すると比較的高めです。

たとえば、三井住友銀行のカードローンと比べると、割高であるとわかります。

三井住友銀行のカードローンとの比較

もっとも、銀行カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて上限金利が低めな分、審査が厳しい傾向にあるので注意してください。

同じく流通系クレジットカードのイオンカードセレクトと比べてもやや割高です。

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イオンカードセレクトとの比較

違うのは「最低金利があるかどうか」です。

最高金利で比較すると、イオンカードセレクト含む他社のクレジットカードとエポスカードは、ほとんど条件が変わりません。

したがって、実質金利はクレジットカードのキャッシングでは「平均的である」といえるでしょう。

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限度額が他社と比べて低い

エポスカードのキャッシング限度額は、基本的には1～50万円です。

50万円という限度額は、他社クレジットカード会社と比べてもかなり低めです。

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キャッシング限度額はエポスカードがもっとも低いとわかります。

ただ、エポスカードは最大で99万円まで増額することができます。増額の方法は以下のとおりです。

申し込みする方法は下をご覧ください。

増額の申込方法

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エポスカードのキャッシングの4つの利用方法

エポスカードのキャッシングには4つの利用方法があります。

①ATMキャッシング

エポスカードは全国のATMでキャッシングできます。ただ、以下の2つに分かれるので注意してください。

2022年8月9日現在、以下のATMで借り入れや返済ができます。

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借り入れも返済もできるATM

※銀行支店外のATMでは1,000円単位

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②海外キャッシング

エポスカードは海外キャッシングも可能です。海外キャッシングのメリットは4つあります。

エポスカードは、世界中で270万台あるVISAのATMでキャッシングできます。ただし、海外のキャッシングは以下の手数料がかかってしまう点に注意してください。

また、エポスカードは1回払いしか選択できません。

「渡航先にATMがあるかどうか知りたい」という方は、VISAのサイトにある「ATM所在地マップ」が便利です。

人気渡航先としては、以下の場所にATMがあります。

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エポスカードのキャッシング可能なATMの場所

海外キャッシングは、場合によっては両替よりもお得になります。

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両替と海外キャッシングの比較

※海外ATM手数料220円＋利息739円

※30日後がお支払い日の場合

③Netキャッシング

Netキャッシングとは、インターネットを利用して口座振込するサービスのことです。上記でも紹介しましたが、5つのメリットがあります。

Netキャッシングは、スマホかPCで申し込むと原則24時間365日で即時振込してもらえます。

ただ、すべての銀行に対応しているわけではありません。

都市銀行の場合、以下の銀行が対象です。

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他にも、全国の地方銀行や信託銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫で24時間365日即時振込してもらえます。

詳しくはEPOS NETの「お振込可能時間はこちら」をご確認ください。

Netキャッシングは1,000円から1,000円単位で振込可能です。

たとえば「2,000円足りない」「7,000円入金したい」といったニーズにも対応できます。

④電話キャッシング

電話キャッシングは、電話によってキャッシングを申し込めるサービスです。以下のメリットがあります。

平日の申し込み時間と振込時間

土日祝の申し込み時間と振込時間

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たとえば土曜日にキャッシングをキャッシングを申し込んだ場合、金融機関が営業を開始する月曜日の午前9時以降にならないと振り込まれません。

土日や祝日に「今すぐに現金を振り込んでほしい」という場合、Netキャッシングを利用するのがおすすめです。

また、電話キャッシングはNetキャッシングと違って口座を指定することはできません。

引落口座に自動的に振り込まれます。

振込先の指定ルール

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一方で、「申込みが面倒」「手っ取り早く申し込みしたい」という場合、電話キャッシングが便利です。

ただ、電話キャッシングはカード番号や暗証番号の入力が必要です。利用する前に、手元にエポスカードを用意しておきましょう。

エポスカードのキャッシングのご利用の流れを解説！

ここからはエポスカードでキャッシングを利用する流れを紹介します。キャッシングを利用する方法は3つあります。

それぞれやり方が違うので注意してください。

1. ATM

ATMでキャッシングする手順は以下のとおりです。

ATMでキャッシングする場合、ATMによって利用単位が異なる点に注意してください。

たとえば、セブン銀行だと1,000円単位で利用できますが、ゆうちょ銀行は1万円単位です。

つまり、「3,000円キャッシングしたい」と考えても、ゆうちょ銀行では1万円しかキャッシングできないのです。

なお、2022年9月末まではATMを利用しても手数料はかかりません。

2. 口座振込（Netキャッシング）

口座振込（Netキャッシング）でキャッシングする手順は以下のとおりです。

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Netキャッシングを利用すれば、ATMに行く必要はありません。

自宅や携帯などで、24時間365日、自分の好きなタイミングでキャッシングを利用できます。

銀行によっては、24時間365日で即時振り込まれます。振込手数料はかかりません。

ただし、振り込んだお金をATMから出金する場合、所定の手数料がかかる可能性があります。

Netキャッシングの場合、引落口座だけでなく、自由に振込口座を指定することもできます。

3. 口座振込（電話キャッシング）

口座振込（電話キャッシング）でキャッシングする手順は以下のとおりです。

電話キャッシングは24時間自動音声受付です。

エポスカードのスタッフと直接話す必要はありません。

誰かに聞かれることなく、自分1人でキャッシングできます。

ただ、Netキャッシングと違って、すぐに振り込まれるとは限りません。

申し込んだ日が土日祝の場合、翌営業日の9時以降に振り込まれます。

できるだけ早くお金を手に入れたい場合、Netキャッシングを利用しましょう。

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エポスカードのキャッシングの返済方法とは？

エポスカードのキャッシングを利用する場合、返済方法を把握しておきましょう。

それぞれにメリットやデメリットがあるので気をつけてください。

1.リボ払いで返済する

リボ払いは月々の支払いを定額にできる支払い方法です。

たとえば3万円をキャッシングした場合、5,000円を6回ずつにわけて返済し、7回目に利息を支払います。

リボ払いには3つのコースがあります。

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新標準コースと標準コースは利用残高によって返済額が変わります。下記の表をご覧ください。

返済額

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定額コースは利用残高に関わらず、返済額を定額にできます。

5,000円から5万円までは5,000円刻みの10コース、6万円から10万円までは1万円刻みの5コース、合計15コースから選べます。

たとえば5,000円コースの場合、残高が25万だったとしても、返済額は5,000円です。

なお、リボ払いはコースを変更したり増額して支払ったりすることもできます。

2.1回払いで返済する

1回払いとは、キャッシングの利用分と利息を一括で支払う方法です。

たとえば1万円をキャッシングした場合、1万円＋利息を支払います。

基本的には1回払いのほうが早く返済できるため、リボ払いよりも利息を抑えることができます。

以下の条件で比較してみましょう。

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2022年8月10日に10万円を借り入れた場合（返済日は27日）

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このように、リボ払いにすると利息が5倍以上になってしまいます。

一方で、1回払いの場合、まとまった金額を一気に支払わなければなりません。

返済が間に合わなかった場合、20.0%の遅延損害金が発生します。

遅延損害金を支払うことになれば、リボ払いよりも損をすることになりかねません。

リボ払いは一括返済や増額も可能です。

1回払いが不安な場合、まずはリボ払いにしておくのも選択肢の1つです。

なお、1回払いがご利用いただけるのは以下の利用方法だけなので注意してください。

つまり、エポスATM以外のATMでキャッシングすると、1回払いできない可能性があるので気をつけましょう。

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利用前に「返済シミュレーション」を利用してみよう

キャッシングする前に、「返済シミュレーション」を利用するのがおすすめです。

「返済シミュレーション」を利用すれば、返済額や利息を確認することができます。

使い方は簡単です。「返済シミュレーション」のページに移動し、以下の項目を入力するだけです。

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入力結果をもとに、次の情報が表示されます。

あくまでシミュレーションであり、実際の返済額と異なる可能性がある点に注意してください。

エポスカードでキャッシングできない！原因は？

エポスカードを使っている方のなかには、「キャッシングできない」もしくは「キャッシングできなくなった」という状況に陥る場合もあります。

キャッシングできない場合、きちんと原因を突き止めることが大切です。ここでは4つの原因と対処法を紹介します。

可能性のある原因

可能性のある原因は以下の4つです。

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それぞれの対処法をまとめましたので、参考にしてください。

キャッシングできない場合の対処法

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エポスカードのキャッシングに関するよくある質問

エポスカードのキャッシングに関するよくある質問を5つピックアップしました。

キャッシングを利用する前に目を通しておいてください。

キャッシングの利息はどれくらいですか？

キャッシングの金利は実質年率18.0%です。

カードローンに比べると高い傾向にありますが、他社流通系のクレジットカードと比較すると平均レベルです。

金利とともに気になる方が多いのが、手数料や遅延損害金でしょう。下をご覧ください。

ATM手数料は無料ですが、2022年10月1日からエポスATM以外は有料になります。

キャッシング利用前にお支払い金額を知ることはできますか？

「返済シミュレーション」を利用してください。「返済シミュレーション」は無料で返済額をシミュレーションできます。

以下の点を入力しましょう。

以下の結果が表示されます。

「返済シミュレーション」は1回払いやリボ払いなど、さまざまな内容で支払額を計算できます。

ただ、あくまでシミュレーションに過ぎません。

実際の支払額は異なる場合もあるので注意してください。

キャッシングの明細の郵送を止めることはできますか？

できます。

エポスNetにログインし、「キャッシング明細メール通知サービス」に登録すると郵送されません。

郵送されない代わりに、キャッシングの利用や返済、契約変更などはメールで教えてもらえます。

ただし、アドレス変更などでメールが届かなかった場合、引き続き郵送で明細が送られてしまいます。

利用明細を誰にも見られたくない、郵送されたくない場合は、早めに「キャッシング明細メール通知サービス」を利用しましょう。

夜間もキャッシングすることはできますか？

以下の方法でキャッシングできます。

Netキャッシングの場合、対象となる銀行なら数十秒で振り込んでもらえる可能性があります。

ただし、NetキャッシングはスマホかPCでしか申し込みできないので注意してください。

電話キャッシングサービスも申込みは可能です。ただ、14：30以降や土日祝の場合、振り込まれるのは翌金融機関営業日の9時以降なので気をつけましょう。

 

マルイ各店や以下の都道府県に設置されています。

詳しい設置場所は、エポスNetのエポスATM検索はこちらから」から確認できます。スマホの場合、位置情報を利用して近くのエポスATMを探せるので便利です。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部