他のカードローンサービスからレイクへ借り換えをして、有利な条件で返済を進めたいという人もいるでしょう。しかし現在レイクでは借り換えローンを扱っていないため、他の金融機関を利用するか別の方法を考える必要があります。
今回はレイクへの借り換えを検討している人に向けて、現状や代わりの手段などについて解説します。
レイク
| 実質年利 | 最短融資期間 | 月々の返済額 |
|---|---|---|
| 4.5%～18.0% | 最短25分※ | 1000円～ |
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクとはどんな金融機関？
レイクはSBI新生銀行グループに属する金融機関で、無担保でカードローンを利用できるのが特徴です。
Webで初めての契約なら、契約額が50万円以上で365日間無利息、契約額が50万円未満で60日間無利息が適用されます。収入が安定していればアルバイトやパートでも利用可能です。
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レイクには借り換えのサービスがない
レイクには、他社からの借り入れを借り換えられるサービスがありません。以前は「完済応援プラン」として借り換えを扱っていましたが、事業内容の見直しでなくなりました。現在は同じSBI新生銀行グループの新生パーソナルローンが扱う「かりかエール」が事実上の後継サービスとなっています。
以前はレイクでも借り換えのサービスがあった
レイクは消費者金融の時代に、「完済応援プラン」という借り換えローンを扱っていました。他の消費者金融でも見られるように借入先を変更することで、金利面など有利な条件で返すことができるサービスを展開していたのです。
このサービスでは、金利は年13～17％で一度に借りることができる限度額は300万円。最長8年で返済計画を立てることができました。しかし2019年3月26日で「完済応援プラン」は終了し、現在は利用できません。
借り換えができないときの対処法
これまで解説してきたように、レイクでは借り換えはできません。しかし、別の金融機関では借り換え用のプランを提供しています。借り換えを検討している際にとるべき4つの手段を以下にまとめました。
別の金融機関を頼る
レイクでは借り換えが利用できないため、他の金融機関の利用を選択肢に入れるべきでしょう。アイフルやプロミスなどの他の消費者金融機関では、借り換えを希望する人向けのサービスがあり、スマートフォンアプリとコンビニのATMなどを使って手軽に利用することができます。
| 順位 | 1位 | 2位 | 3位 |
| 会社名 | アイフル「かりかえMAX」 | プロミスおまとめローン | レイクde おまとめ |
|---|---|---|---|
 |
 |
 |
|
| 金利 (実質年利) |
3.0％～17.5％ | 6.3％～17.8％ | 6.0％～17.5％ |
| 限度額 | 1万円～800万円 | 300万円 | 1万円～500万円 |
| 返済回数 | 120回 | 1回～120回 | 最大120回 |
| 適用金利の 引き下げ |
◯ | ◯ | ◯ |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 総量規制を 超えた借入 |
◯ | ◯ | ◯ |
| 詳細 |
収入と支出のバランスを見直そう
返済を進めるうえでは、収入に対する支出の割合を減らし、金融機関への返済分を確保することが大切です。お金の動きを記録することで、返済の見通しを立てやすくなり、知らないうちに使い込んでしまうなどのリスクを抑えることもできるでしょう。
返済が苦しければ金融機関への相談を
返済で生活が苦しい場合や、期限までの返済が困難だと思ったら、早めに返済先へ連絡しましょう。諸事情により契約内容どおりの返済が難しいことを正直に伝えることが賢明です。いつまでにいくらなら返せるかを申告すれば、金融機関が柔軟に対応してくれる可能性もあります。
返済期限を過ぎた借入金を放置して金融機関とトラブルになるよりも、早めの相談で事情を伝えることで、相手に安心感を与えられます。返済が苦しいときはためらわずに相談しましょう。
債務整理を頼る方法も
どうしても返済が苦しい事情があれば、債務整理も考えられます。
任意整理や個人再生などを使えば、返済期限の調整や借入金の一部カットなどの措置を取ってもらえるでしょう。最悪の場合、資産を精算することで返済が免除される自己破産もあります。ただ以後の生活を考えると自己破産にもリスクがあります。
債務整理が必要になっても、なるべく任意整理や個人再生などの手続きができないかをチェックしましょう。
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借り換えを扱っているおすすめの金融機関3選
借り換えローンを扱っている金融機関のうち、サービス内容からおすすめの3社を以下にまとめました。
アイフル
アイフルでは「かりかえMAX」で他社からの借り換えができるほか、「おまとめMAX」でおまとめローンにも対応しています。
24時間365日いつでもインターネットで申し込み可能です。カードなしで取引できるので、秘密も守りやすくなっています。事前に返済シミュレーションすることで返済計画が立てやすいことも特徴です。
web申し込みなら最短18分※融資可能！
auじぶん銀行
auじぶん銀行とは、auが扱う金融機関でATMなどの手数料がかからず、1000円から返済できる※1などの手軽さが魅力です。スマートフォンから申し込みの手続きを完結させることもできます。借り換えにも対応しており、最大限度額は800万円※2です。
※2 ・通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内
・カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内
\月々の返済は1000円から可能！/
プロミス
プロミスではおまとめローンサービスで借り換え可能です。金利が年6.3％～17.8％と、他の消費者金融よりお得です。期限を守りながら返済していけば、有利な条件で返済を進められるでしょう。最長10年にわたり計画を立てられるので、柔軟に対応できます。
24時間振り込み可能！
※上ボタンのリンク先はフリーキャッシング/レディースキャッシングの申込ページです。
レイクでは借り換えを利用できませんが、同じSBI新生銀行グループの新生パーソナルローンが扱う「かりかエール」などを使えば可能です。借り換えは金利面など新しい条件で返済を進められるので、これまでの条件と比較して利用を判断しましょう。
どうしても返済が苦しい状況なら、生活を見直してお金のコントロールを変えることも大切です。最後の手段として、弁護士などの専門家に債務整理などを相談することもできるので、希望を捨てずに返済と向き合いましょう。
レイクの会社概要
| 社名 | 新生フィナンシャル株式会社 |
|---|---|
| 社名（英文名） | Shinsei Financial Co., Ltd. |
| 本社所在地 | 東京都千代田区外神田三丁目12番8号 |
| 電話番号 | 03-3525-9000 |
| URL | http://shinseifinancial.co.jp/ |
| 設立 | 1994年 |
| 資本金 | 100,000千円 |
| 主要株主 | 株式会社SBI新生銀行 |
| 事業内容 | パーソナルローン、信用保証、その他 |
| 登録番号 | 関東財務局長(11) 第01024号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会会員第000003号 |
| 個人信用情報機関 | 株式会社日本信用情報機構 株式会社シー・アイ・シー 全国銀行個人信用情報センター |
| お問い合わせ先 | 0120-09-09-09 |
レイクに関するQ&A
- おまとめローンと借り換えは何が違うの？
- おまとめローンは、各社が提供している専用商品を使って複数借入していたものを1つにまとめることを指します。
借り換えは、借入先を別のローン会社に変えることを指します。
記事の監修者及びコメントいただいた専門家
監修者・金子賢司
立教大学法学部卒業後、東証一部上場企業に入社。その後、保険業界に転身し、ファイナンシャルプランナー(FP)として活動を開始。FPの最上級資格CFP資格を取得し、個人・法人のお金に関する相談を受けながら、北海道のテレビ番組のコメンテーターなどとしても活動している。
■保有資格:CFP資格
住宅ローンアドバイザー
損保マスタ
HP:ファイナンシャルプランナー(FP) 金子賢司
Twitter:@NICE4611
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SBI新生銀行グループの新生フィナンシャルが提供しているカードローンです。Webから申し込むことで最短25分※で融資を受けることができるほか、初めて利用される方に対して365日間または60日間の無利息サービスを提供していることが他社よりも優れている点といえます。公式アプリである「レイクアプリ」を使うことで、カードレスでキャッシングできる点も魅力といえるのではないでしょうか。
※一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。