クレジットカード審査に通らない期間はいつまで？再申し込みは6ヶ月後がベスト

「クレジットカードの審査に落ちた…次はいつ申し込めばいいの？」

審査に落ちると焦る気持ちは分かります。しかし、すぐに別のカードに申し込むのはNGです。

結論から言うと、再申し込みまでに空けるべき期間は「最低6ヶ月」です。

ただし、これは「申込履歴が消える期間」の話。過去に延滞や債務整理をしている場合は、5年以上待つ必要があるケースもあります。

この記事では、クレジットカード審査に関わる「3つの期間」を徹底解説します。

【結論】クレジットカード審査に通らない「期間」は3種類ある

「いつになったらカードが作れるの？」

この質問に答えるには、まず「3種類の期間」を理解する必要があります。

あなたがどの状況に該当するかによって、待つべき期間は大きく変わります。

それぞれ詳しく見ていきましょう。

①申込履歴が消える期間【6ヶ月】

クレジットカードに申し込むと、その情報は信用情報機関（CIC）に6ヶ月間記録されます。

審査に落ちた場合でも「申し込んだ」という履歴は残ります。そして、申込情報があるのに契約情報がなければ、「この人は審査に落ちた」と他のカード会社にも推測されてしまいます。

【結論】審査落ち後の再申し込みは、最低6ヶ月空けるのがベストです。

6ヶ月経てば申込履歴は消え、まっさらな状態で再チャレンジできます。

②異動情報が消える期間【5年】

過去に長期延滞（61日以上）や債務整理をしている場合、信用情報に「異動」という記録が残ります。

これがいわゆる「ブラックリスト」です。

異動情報がある限り、どのカード会社に申し込んでも審査に通ることはほぼありません。

【結論】異動情報は、延滞解消（完済）から5年で消えます。

ただし、銀行系の信用情報機関（KSC）では、自己破産・個人再生の情報は7年間保有されます。

重要なポイント：「延滞した日」からではなく、「完済した日」から5年です。完済しない限り、異動情報は永遠に消えません。

③社内ブラックが消える期間【半永久的】

信用情報機関とは別に、各カード会社は独自の顧客データベースを持っています。

過去にそのカード会社でトラブル（強制解約、長期延滞など）を起こした場合、社内ブラックとして記録されている可能性があります。

【結論】社内ブラックには明確な期限がなく、半永久的に残る可能性があります。

例えば、三井住友カードで強制解約になった場合、三井住友グループの他のカード（Oliveなど）も作りにくくなります。

対策：過去にトラブルを起こしたカード会社やそのグループ会社への再申し込みは避け、まったく別の系列のカード会社を選びましょう。

審査落ち後、再申し込みまで「6ヶ月」空けるべき3つの理由

「審査に落ちたけど、すぐに別のカードに申し込めばいいのでは？」

そう考える方は多いですが、これは大きな間違いです。短期間での再申し込みは、むしろ状況を悪化させる可能性があります。

ここでは、なぜ「6ヶ月」空けるべきなのか、3つの理由を解説します。

理由①：申込履歴がCICに6ヶ月間残るから

最大の理由は、クレジットカードの申込情報がCICに6ヶ月間記録されるからです。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）は、クレジットカード会社が加盟する信用情報機関です。あなたがカードを申し込むと、以下の情報が登録されます。

この情報は、照会日から6ヶ月間保存されます。（CIC公式サイトより）

つまり、6ヶ月以内に別のカードに申し込むと、新しいカード会社は「この人は最近〇〇カードに申し込んでいるな」と確認できます。

そして、申込情報があるのに契約情報がなければ、「審査に落ちた人」だと簡単に推測されてしまうのです。

他社で審査に落ちた人は、自社でも落ちる可能性が高いと判断され、審査が厳しくなります。

【対策】最後の申し込みから6ヶ月以上空けてから再申し込みしましょう。

理由②：短期間の複数申し込みは「申し込みブラック」になるから

短期間に複数のカードに申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

申し込みブラックとは、正式な用語ではありませんが、短期間の多重申込によって審査に通りにくくなる状態を指します。

なぜ問題になるのか？

カード会社から見ると、短期間に何社も申し込んでいる人は以下のように映ります。

いずれにしても、「リスクが高い顧客」と判断される要因になります。

上記はあくまで目安ですが、短期間での多重申込は避けるべきです。

【対策】申し込みは1社ずつ。落ちたら6ヶ月空けてから次に進みましょう。

理由③：状況が変わらないまま申し込んでも結果は同じだから

6ヶ月待つべき最後の理由は、「審査に落ちた原因」を改善する時間が必要だからです。

審査に落ちたということは、何らかの原因があったはずです。その原因を改善しないまま再申し込みしても、同じ結果になる可能性が高いでしょう。

6ヶ月という期間は、単に「申込履歴が消えるのを待つ」だけでなく、「審査に通る状態を作る」ための準備期間でもあります。

焦って再申し込みするのではなく、この期間を有効活用しましょう。

【対策】6ヶ月の間に、審査落ちの原因を特定し、改善策を実行しましょう。

ブラックリスト（異動情報）が消える期間【信用情報機関別一覧】

「ブラックリストに載ってしまった…いつになったら消えるの？」

過去に延滞や債務整理を経験した方にとって、これは最も気になる問題でしょう。

結論から言うと、ブラックリスト（異動情報）が消えるまでの期間は「5年～7年」です。ただし、信用情報機関や事故の種類によって異なります。

ここでは、3つの信用情報機関の違いと、異動情報が消えるまでの期間を詳しく解説します。

信用情報機関は3つある（CIC・JICC・KSC）

日本には、個人の信用情報を管理する機関が3つ存在します。

それぞれの機関の特徴

CIC（シー・アイ・シー）

JICC（日本信用情報機構）

KSC（全国銀行個人信用情報センター）

重要なポイントは、3つの機関は「CRIN（クリン）」「FINE（ファイン）」というシステムで情報を共有していることです。

つまり、CICに延滞情報が登録されると、JICCやKSCにも情報が伝わる可能性があります。「クレジットカード会社でトラブルを起こしたから、銀行のローンなら大丈夫」という考えは通用しません。

【一覧表】異動情報が消えるまでの期間

異動情報が登録される原因と、消えるまでの期間を一覧表にまとめました。

※KSCの官報情報（自己破産・個人再生）の登録期間は、2022年11月に「10年→7年」に短縮されました。

ポイント解説

つまり、自己破産や個人再生をした場合、銀行系のローン（住宅ローンなど）は7年間組めない可能性が高いということです。

一方、クレジットカード会社や消費者金融が主に加盟するCIC・JICCでは5年で情報が消えるため、5年経過後にクレジットカードが作れるようになるケースもあります。

注意！「完済後」からカウントが始まる

ブラックリストが消える期間で最も誤解されやすいのが、「いつからカウントが始まるか」です。

よくある誤解

正しい理解

具体例で見てみましょう。

Cさんのように、延滞を放置して完済していない場合、異動情報は永遠に残り続けます。

「もう5年以上前の延滞だから消えているはず」と思っていても、完済していなければ情報は残ったまま。審査に落ち続ける原因になります。

【対策】まずは延滞・借入を完済することが最優先。完済日を記録しておき、そこから5年後を目安にしましょう。

社内ブラックは消えない可能性がある

信用情報機関の異動情報とは別に、「社内ブラック」という概念があります。

社内ブラックとは、各カード会社・金融機関が独自に保有する顧客データベースに記録されるネガティブ情報のことです。

社内ブラックの問題点は、「いつ消えるか分からない」ということです。

信用情報機関の記録は法律で保有期間が定められていますが、社内ブラックには法的な期限がありません。会社によっては、10年、20年、あるいは半永久的に記録が残る可能性があります。

社内ブラックが適用される例

【対策】過去にトラブルを起こしたカード会社・グループ会社への再申し込みは避け、まったく別の系列のカード会社を選びましょう。

自分の信用情報を確認する方法【CIC開示請求の手順】

「自分がブラックリストに載っているかどうか知りたい」
「あと何年でカードが作れるようになるか確認したい」

このような疑問を解決するには、信用情報の開示請求を行うのが確実です。

開示請求をすれば、自分の信用情報に「異動」があるかどうか、いつ頃消えるのかを正確に把握できます。

ここでは、クレジットカード審査で最も重要なCICの開示請求方法を中心に解説します。

なぜ信用情報を確認すべきなのか

信用情報の開示請求には、以下のようなメリットがあります。

特に確認すべき人

開示請求の費用は500円～1,500円程度。この金額で自分の信用状態を正確に把握できるなら、決して高くはありません。

特に、審査に落ち続けている人は、原因を特定するためにも一度開示請求をおすすめします。

【図解】CICのスマホ開示請求の手順（5ステップ）

CICの開示請求は、スマホから簡単に行えます。最短で即日、開示報告書をダウンロードできます。

【開示請求の手順】

ステップ1：マイナPocketアプリをダウンロード

CICのインターネット開示には、本人確認用の「マイナPocket」アプリが必要です。iPhone：App Store から、Android：Google Play からダウンロードできます。

ステップ2：受付番号を取得する

クレジットカード契約時に届け出た電話番号から、以下の番号に電話します。

0570-021-717（受付時間：8:00～21:45）

音声ガイダンスに従って操作すると、6桁の受付番号が発行されます。この番号は1時間有効なので、メモしておきましょう。

ステップ3：CIC公式サイトにアクセス

CICの「インターネット開示」ページにアクセスし、受付番号（6桁）と受付番号を取得した電話番号を入力します。その後、マイナPocketアプリでマイナンバーカードを読み取り、本人確認を行います。

ステップ4：手数料500円を支払う

クレジットカード、デビットカード、PayPay、楽天ペイ、キャリア決済（ドコモ、au、ソフトバンク）から選択して、手数料500円を支払います。

ステップ5：開示報告書をダウンロード

決済が完了すると、「ダウンロード」ボタンが表示されます。

重要：ダウンロードボタンが表示されてから5分以内にダウンロードを完了してください。

ダウンロードした開示報告書はPDFファイルで保存されます。96時間以内であれば、追加料金なしで再ダウンロードも可能です。

スマホでのインターネット開示が最も手軽でおすすめです。

開示報告書の見方【「異動」があれば要注意】

開示報告書をダウンロードしたら、以下のポイントをチェックしましょう。

① 返済状況欄の「異動」

開示報告書の「お支払いの状況」欄にある「26. 返済状況」を確認してください。

「異動」と記載されている場合、61日以上または3ヶ月以上の長期延滞、保証会社による代位弁済、裁判所による破産宣告のいずれかに該当しています。

② 入金状況欄の記号

過去24ヶ月分の入金状況が記号で表示されています。

「A」が連続している場合は、長期延滞として審査に悪影響を与えます。

③ 保有期限

「保有期限」欄には、その情報がCICから削除される年月が記載されています。

例：「2026年3月」と記載されていれば、2026年3月末に情報が削除される予定です。

この日付を確認することで、「あと何年待てばいいか」が分かります。

JICC・KSCの開示請求方法

CICだけでなく、JICCとKSCにも開示請求することをおすすめします。

特に、消費者金融を利用したことがある人はJICC、銀行ローン（住宅ローンなど）を検討している人はKSCの確認が重要です。

【3機関すべてに開示請求すべき？】

理想的には3機関すべてに開示請求するのがベストですが、費用と手間を考えると、まずはCICから始めるのがおすすめです。

クレジットカード会社のほぼすべてがCICに加盟しているため、クレジットカード審査に関してはCICの情報が最も重要だからです。

クレジットカード審査に落ちる7つの原因と対策

「なぜ審査に落ちたのか分からない…」

クレジットカードの審査に落ちても、カード会社はその理由を教えてくれません。問い合わせても「総合的に判断した結果」としか回答されないのが現実です。

しかし、審査に落ちる原因はある程度パターンが決まっています。

ここでは、審査に落ちる7つの主な原因と、それぞれの具体的な対策を解説します。自分がどれに該当するかを確認し、次の申し込みに活かしましょう。

原因①：信用情報に「異動」がある（ブラックリスト）

最も審査に通らない原因は、信用情報に「異動」が登録されていることです。

異動とは、以下のような金融事故を起こした場合に登録される情報です。

異動情報があると、ほぼ100%審査に落ちます。これはどのカード会社でも同じです。

【対策】まずCICに開示請求して、異動の有無を確認する。異動がある場合は、完済から5年経過するまで待つ。延滞中の場合は、まず完済することを最優先する。

原因②：短期間に複数のカードに申し込んでいる（申し込みブラック）

短期間に複数のカードに申し込むと、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

カード会社から見ると、短期間に何社も申し込んでいる人は「お金に困っていて、複数カードで借入しようとしている」「他社で審査に落ちたから、片っ端から申し込んでいる」「入会特典目当てで、カードを使う気がない」といった印象を受けます。

申込情報はCICに6ヶ月間記録されるため、6ヶ月経過すれば情報は消えます。

【対策】申し込みは「1社ずつ」が基本。審査に落ちたら、最低6ヶ月は空けてから次に申し込む。「落ちたからすぐ別のカード」は絶対NG。

原因③：年収・勤続年数が不足している

安定した収入がないと判断されると、審査に落ちる可能性が高まります。

クレジットカードは「後払い」の仕組みです。カード会社は「この人は支払い能力があるか？」を重視して審査します。

特に、勤続年数6ヶ月未満は「すぐに辞めるかもしれない」と判断されやすく、審査に不利に働きます。

【対策】転職直後は半年～1年待ってから申し込む。年収が低い場合は、年会費無料の一般カードを選ぶ。主婦の場合は「配偶者の年収」で申し込めるカードを選ぶ（イオンカードなど）。無職の場合は、まず安定収入を確保することが先決。

原因④：他社からの借入が多い

他社からの借入残高が多いと、「返済能力を超えている」と判断されます。

カード会社は審査時に、CIC・JICCを通じて申込者の借入状況を確認します。

特に、年収の3分の1を超える借入（総量規制の上限）がある場合、新たなキャッシング枠付きのカードは発行できません。

【対策】借入残高をできるだけ減らしてから申し込む。リボ払いの残高があれば、一括返済を検討する。キャッシング枠を「0円」で申し込む（ショッピング枠のみ）。使っていないカードローンは解約する。

原因⑤：クレヒス（利用実績）がない（スーパーホワイト）

意外かもしれませんが、「今までクレジットカードを使ったことがない人」も審査に落ちやすいのです。

この状態は「スーパーホワイト」と呼ばれます。

信用情報機関に何も情報がないと、カード会社は「この人がちゃんと支払いをしてくれるか分からない」と判断します。

特に問題になるのは、30代以上でスーパーホワイトの場合です。「この年齢まで一度もカードを使っていないのは、過去に自己破産して情報が消えた直後なのでは？」と疑われてしまうことがあります。

【対策】携帯電話（スマホ）の端末代金を分割払いで購入する。家電や家具をショッピングローンで購入する。デビットカードで実績を積む（審査なしで作れる）。審査が比較的通りやすいカードから始める。

原因⑥：申込内容に不備・虚偽がある

申込書の記載ミスや、意図的な虚偽申告も審査落ちの原因になります。

特に、年収の虚偽申告はバレやすいです。カード会社は勤務先や業種から「この職業でこの年収はあり得ない」と判断できるため、嘘はすぐに見抜かれます。

【対策】申込前に、本人確認書類の住所を最新に更新する。年収は「税込み年収（手取りではない）」を正確に記入。勤務先の電話番号は、在籍確認が取れる番号を記入。入力内容は送信前にダブルチェックする。

原因⑦：過去にトラブルを起こした会社に申し込んでいる（社内ブラック）

過去にトラブルを起こしたカード会社やそのグループ会社に再申し込みすると、審査に落ちやすくなります。

これが「社内ブラック」です。

信用情報機関の異動情報は5年で消えますが、各カード会社の社内データベースには期限なく記録が残っている可能性があります。

【対策】過去にトラブルを起こした会社・グループ会社は避ける。まったく別の系列のカード会社を選ぶ。信販系、流通系など、系列の異なるカードを検討する。

【チェックリスト】審査前に確認すべき7つのポイント

審査に申し込む前に、以下のチェックリストで自分の状況を確認しましょう。

1つでも該当する項目があれば、その問題を解決してから申し込むことをおすすめします。

焦って申し込んでも、審査に落ちれば「申込履歴」が6ヶ月間残り、さらに次の審査で不利になる悪循環に陥ります。

待機期間中にやるべき信用回復アクション5選

「6ヶ月待つ間、何もしないのはもったいない」

審査落ち後の待機期間は、単に「時間が過ぎるのを待つ」だけでは不十分です。この期間を有効活用して、次の審査に通る確率を上げるための準備をしましょう。

ここでは、待機期間中にやるべき5つの具体的なアクションを紹介します。

アクション①：CICで信用情報を開示して現状を把握する

まず最初にやるべきことは、自分の信用情報を確認することです。

審査に落ちた原因が分からなければ、対策の立てようがありません。CICに開示請求して、以下のポイントを確認しましょう。

異動がある場合：完済日から5年経過するまで待つ必要があります。保有期限を確認し、その日を目標に設定しましょう。

異動がない場合：他の原因（年収不足、申し込みブラック、クレヒス不足など）が考えられます。次のアクションに進みましょう。

【費用】CICインターネット開示：500円

アクション②：延滞・借入を完済する

現在進行形で延滞している場合や、借入残高がある場合は、完済を最優先してください。

延滞中のまま放置すると、異動情報は永遠に消えません。また、借入残高が多いと「返済能力を超えている」と判断され、審査に不利になります。

完済したら、「完済証明書」を発行してもらいましょう。住宅ローン審査などで必要になることがあります。

アクション③：クレヒスを積み上げる（携帯分割払いなど）

クレヒス（クレジットヒストリー）がない人は、待機期間中に実績を作りましょう。

クレヒスとは、クレジットカードやローンの利用履歴のこと。良好なクレヒスがあると、「この人はきちんと支払いができる人だ」と評価され、審査で有利になります。

最もおすすめなのは「スマホの分割払い」です。

携帯電話の端末代金を分割で購入すると、その支払い情報がCICに登録されます。毎月きちんと支払いを続ければ、良好なクレヒスとして記録されます。

注意点：分割払いを滞納すると、逆効果（異動情報が登録される）になります。必ず毎月の支払い日を守りましょう。

アクション④：キャッシング枠0円で申し込む準備をする

次の申し込みでは、キャッシング枠を「0円」に設定しましょう。

キャッシング枠を付けると、審査が厳しくなります。理由は、キャッシングが「貸金業法」の対象となり、総量規制（年収の3分の1まで）が適用されるからです。

キャッシング機能が必要ない場合は、迷わず「0円」で申し込みましょう。それだけで審査通過率が上がります。

後からキャッシング枠を追加することも可能なので、まずはカードを作ることを優先してください。

アクション⑤：審査に通りやすいカードをリサーチする

すべてのクレジットカードが同じ審査基準ではありません。

審査に不安がある人は、以下の条件でカードを選びましょう。

【タイムライン】6ヶ月間の行動スケジュール例

6ヶ月の待機期間を有効活用するための行動スケジュールを紹介します。

【1ヶ月目】現状把握フェーズ

CICに開示請求して、信用情報を確認。異動の有無、入金状況、申込履歴をチェック。審査落ちの原因を特定する。

【2～3ヶ月目】改善フェーズ

延滞があれば完済する。借入残高を減らす（リボ払い、カードローンなど）。スマホの分割払いを開始（クレヒス構築）。

【4～5ヶ月目】準備フェーズ

次に申し込むカードを選ぶ（審査に通りやすいカード）。申込内容を事前に整理（年収、勤務先、居住年数など）。本人確認書類の住所を最新に更新。

【6ヶ月目】再申し込みフェーズ

前回の申し込みから6ヶ月経過したことを確認。キャッシング枠0円で申し込み。申込内容に誤りがないかダブルチェック。

この6ヶ月間で、審査に通る可能性は大きく変わります。

「ただ待つ」のではなく、「準備期間」として有効活用しましょう。

よくある質問（FAQ）

クレジットカードの審査や再申し込みについて、よく寄せられる質問にお答えします。

まとめ：焦らず6ヶ月待って、確実に審査を通過しよう

この記事のポイントを振り返りましょう。

【結論】クレジットカード審査に通らない「期間」は3種類

【審査に通るためにやるべきこと】

今すぐできること

6ヶ月の待機期間中にやること

再申し込み時の注意点

【最後に】焦りは禁物、準備が成功のカギ

審査に落ちると焦る気持ちは分かります。しかし、焦ってすぐに再申し込みしても、状況は悪化するだけです。

6ヶ月という期間は、決して無駄な時間ではありません。この期間を「審査に通る状態を作るための準備期間」と捉え、以下のステップを着実に実行しましょう。

審査通過への3ステップ

正しい知識と準備があれば、クレジットカードは必ず作れます。

この記事が、あなたのカード取得の一助になれば幸いです。