【2025年最新版】おすすめのフリーローンランキング！借り換えや審査、金利について徹底解説

低金利でまとまった資金を借りられるフリーローンは、カードローンよりも総返済額を抑えられるため、資金使途が決まっている人に最適です。

フリーローンは銀行や労働金庫など多くの金融機関が提供しており、金利や審査基準、サービス内容が異なります。

本記事では、2025年11月最新版のおすすめフリーローンをランキング形式で紹介し、審査基準や選び方、借り換え方法まで徹底解説します。

低金利で借りたい人や、借り換えを検討している人は、ぜひ参考にしてください。

フリーローンおすすめランキング！低金利で人気の商品を徹底比較

2025年11月時点で、低金利で借りられるおすすめのフリーローンをランキング形式で紹介します。

金利の低さ、審査スピード、借入限度額、サービス内容などを総合的に評価し、10商品を厳選しました。

各商品の特徴や金利、審査基準を比較して、あなたに最適なフリーローンを見つけましょう。

1位：住信SBIネット銀行フリーローン

住信SBIネット銀行フリーローンは、全国対応の銀行のなかで上限金利が年12.50%と最も低く、低金利で借りたい方に最適です。

ネット銀行ならではの低コスト運営により低金利を実現しており、WEB完結で手続きが簡単なのも魅力です。

他のローン商品（住宅ローン、カードローン、SBI証券口座）を利用していると、さらに金利引き下げが適用されます。

住信SBIネット銀行フリーローンの詳細はこちら

2位：横浜銀行フリーローン

横浜銀行フリーローンは、地方銀行を含めると年1.9%と最低水準で、神奈川県・東京都・群馬県の一部在住の方におすすめです。

地域密着型銀行ならではの優遇金利が魅力で、営業エリアは限定されていますが、対象地域在住であれば非常に有利な条件で借りられます。

横浜銀行フリーローンの詳細はこちら

3位：三井住友銀行フリーローン

三井住友銀行フリーローンは、融資スピードが早く、急ぎで借りたい方におすすめです。

メガバンクならではの審査体制で融資スピードが早く、全国どこでも申し込み可能なのが魅力です。

信頼性の高い大手銀行で、住宅ローン利用者には最大年3.0%の金利引き下げが適用されます。

三井住友銀行フリーローンの詳細はこちら

4位：常陽銀行フリーローン

常陽銀行フリーローンは、年4.375%～12.350%と業界最低水準の金利が魅力で、茨城県・福島県・栃木県・千葉県・埼玉県全域と・東京都・宮城県・群馬県の一部在住の方におすすめです。

地域金融機関ならではの低金利設定で、資金の使い道を証明する資料の提出や、給与振込を利用していると、さらに金利優遇が受けられます。

営業エリアは限定されていますが、対象地域在住であれば業界最低水準の金利で借りられます。

常陽銀行フリーローンの詳細はこちら

5位：りそな銀行フリーローン（無担保型）

りそな銀行フリーローンは、メガバンク級の信頼性と年1.7%～14.0%の低金利が魅力で、埼玉県・東京都・大阪府など都市圏在住の方におすすめです。

メガバンクに準ずる信頼性がありながら地域密着型のサービスを提供し、住宅ローン利用者には-0.5%の金利優遇があります。

WEB完結で手続きが簡単で、来店不要で申し込みが可能です。

りそな銀行フリーローンの詳細はこちら

6位：山口銀行フリーローン（WEB完結型）

山口銀行フリーローン（WEB完結型）は、年3.500%～14.300%の金利でWEB完結申込が可能で、山口県・広島県・福岡県など中国・九州地方在住の方におすすめです。

地方銀行ながらWEB完結で手続きが簡単で、来店不要で24時間365日申し込み可能です。

借りたお金の使い道は自由なので、自分が使いたい用途に使うことが可能です。

山口銀行フリーローンの詳細はこちら

7位：もみじ銀行フリーローン（WEB完結型）

もみじ銀行フリーローン（WEB完結型）は、山口銀行と同じく山口フィナンシャルグループの地方銀行で、同じ金利体系と審査基準を採用しています。

金利や借入限度額は山口銀行フリーローンと変わりませんが、もみじ銀行フリーローンは広島県・山口県・岡山県など中国地方在住の方におすすめです。

WEB完結で手続きが簡単、来店不要で24時間申し込み可能なため、「実店舗に足を運ぶのが面倒くさい」という人にうってつけのサービスです。

もみじ銀行フリーローンの詳細はこちら

8位：イオン銀行フリーローン（イオンアシストプラン）

イオン銀行フリーローン（イオンアシストプラン）は、年3.8%～13.5%の金利で、イオングループのサービスと連携できるのが魅力です。

イオングループ系列の銀行ならではの特典があり、イオンカード利用者やWAON POINTとの連携が可能です。

全国のイオン店舗内に窓口があり、相談しやすい環境が整っています。

イオン銀行フリーローンの詳細はこちら

9位：千葉銀行フリーローン クイックパワー＜アドバンス＞

千葉銀行フリーローン クイックパワー＜アドバンス＞は、年1.700%～14.800%の金利で、千葉県・東京都・埼玉県・茨城県在住の方におすすめです。

地方銀行トップクラスの規模を誇る千葉銀行が提供するフリーローンで、地域密着型ならではのサービスが特徴です。

WEB完結で手続きが簡単で、来店不要で申し込み可能です。

千葉銀行フリーローンの詳細はこちら

10位：福岡銀行フリーローン（ナイスカバー）

福岡銀行フリーローン（ナイスカバー）は、年5.9%～12.9%の金利で、福岡県・熊本県・長崎県など九州地方在住の方におすすめです。

九州最大級の地方銀行ならではの充実したサービスが魅力で、地域密着型の柔軟な審査が特徴です。

WEB完結で手続きが簡単で、来店不要で申し込み可能です。

福岡銀行フリーローンの詳細はこちら

フリーローンおすすめランキング比較表

ここまで紹介したおすすめフリーローンの金利、限度額、審査スピード、特徴を一覧で比較できます。

各商品の違いを把握して、あなたに最適なフリーローンを選びましょう。

上記の比較表をもとに、金利を重視するなら住信SBIネット銀行、地域限定で最低金利を求めるなら横浜銀行、融資スピードを重視するなら三井住友銀行を選ぶとよいでしょう。

フリーローンとは？カードローンとの違いも解説

フリーローンは、資金使途が自由で、一括で借り入れて分割返済する個人向けローン商品です。

カードローンと似ていますが、借入回数や金利、審査基準などが大きく異なります。

ここでは、フリーローンの基本的な特徴、カードローンとの違い、メリット・デメリットを詳しく解説します。

フリーローンの特徴

フリーローンは、銀行や信用金庫が提供する個人向けローン商品で、資金使途が基本的に自由です。

借入は1回のみで、追加借入には新たな審査が必要になるため、計画的な返済に向いています。

カードローンよりも低金利に設定されていることが多く、まとまった資金を一括で借りられるのが特徴です。

フリーローンは、教育資金、医療費、旅行費用、引っ越し費用など、さまざまな用途に利用できますが、事業性資金には使えません。

カードローンとの違い

フリーローンとカードローンは、借入回数、金利、審査基準、融資スピードなど、多くの点で異なります。

フリーローンは借入回数が1回のみで低金利、カードローンは限度額内で繰り返し借入可能だが金利は高めです。

以下の表で、フリーローンとカードローンの違いを比較してみましょう。

カードローンは申し込みから融資までの時間が短く、即日融資も可能ですが、フリーローンは2週間前後かかります。

また、フリーローンは仮審査と本審査が行われることが多く、審査がやや厳しめですが、その分金利が低く設定されています。

フリーローンのメリット

フリーローンには、金利が低い、計画的な返済ができる、まとまった資金を借りられるといったメリットがあります。

カードローンと比較して金利が低く設定されているため、総返済額を抑えられるのが大きな魅力です。

また、追加借入ができないため、新たな借金を増やさずに済み、返済を計画的に進められます。

フリーローンは、教育資金、医療費、冠婚葬祭、旅行費用など、さまざまな用途に利用できます。

金利が低いため、借入金額が大きくなるほど、カードローンと比較して利息負担の軽減効果が大きくなります。

フリーローンのデメリット

フリーローンには、審査が厳しめ、追加借入ができない、融資までに時間がかかるといったデメリットもあります。

カードローンと比較して審査項目が多く、仮審査と本審査が行われることが多いため、審査が厳しめです。

また、一括借入のため追加借入ができず、新たに借りる場合は再度審査が必要になります。

申し込みから借り入れまで2週間前後かかるため、即日融資を希望する場合はカードローンを検討する必要があります。

また、金融機関によっては資金使途の証明（見積書など）が必要な場合もあります。

フリーローンの審査基準と通過のポイント

フリーローンの審査では、年収、勤続年数、雇用形態、信用情報、他社借入状況、返済比率などが審査されます。

審査に通過するためには、申込前に基準を確認し、信用情報をクリアに保ち、借入希望額を適正にすることが重要です。

ここでは、フリーローンの審査項目、審査に通りやすくするコツ、審査期間の目安を詳しく解説します。

フリーローンの審査項目

フリーローンの審査では、「属性情報」と「信用情報」の2つの情報が審査材料として用いられます。

銀行は返済能力を重視するため、安定した収入と信用情報が重要です。

審査項目は各社非公開のため一概には言えませんが、雇用形態は「公務員＞正社員＞非正規雇用＞自営業＞無職」の順で評価されることが多く、年収は多い方が高評価、勤続年数は長い方が審査に通りやすくなります。

返済比率の目安は年収の25～35%とされており、これを超えると審査の通過は難しくなります。

審査に通りやすくするコツ

フリーローンの審査に通りやすくするためには、信用情報を確認する、他社借入を減らす、借入希望額を適正にする、申込書を正確に記入することが重要です。

信用情報に問題（延滞履歴など）があると審査に通りにくくなるため、事前に信用情報機関（CIC、JICC、KSC）で確認しておくとよいでしょう。

また、他社借入が多いと返済能力が疑われ、審査に不利になります。

借入希望額を年収に見合った適正な金額にすることで審査通過率が上がります。

申込書の記入ミスや虚偽記載は審査落ちの原因になるため、正確に記入しましょう。

審査期間の目安

フリーローンの審査期間は一般的に2週間前後かかり、銀行によっては最短数日で審査完了する場合もあります。

フリーローンでは仮審査と本審査が行われることが多く、カードローンと比較すると審査期間は長めです。

三井住友銀行フリーローンは最短翌営業日で審査結果が出ることもありますが、一般的には1～2週間程度を見込んでおくとよいでしょう。

銀行の審査体制や申込状況によって変動するため、急ぎで借りたい場合は融資スピードが早い銀行を選ぶとよいでしょう。

低金利でおすすめのフリーローン

低金利のフリーローンを探している人には、銀行系フリーローン、ろうきん（労働金庫）、ネット銀行のフリーローンがおすすめです。

特にろうきんは非営利組織のため金利が一般銀行より低く、団体会員や生協会員であればさらに優遇されます。

ここでは、銀行系、ろうきん、ネット銀行のフリーローンの金利を比較し、低金利のフリーローンを詳しく紹介します。

銀行系フリーローンの金利比較

大手銀行のフリーローンは年4.0～14.6%程度、地方銀行は年1.9%～と低金利の場合もあります。

銀行ごとに金利が異なり、地方銀行の方が低金利の場合もあるため、居住地域の地方銀行も確認するとよいでしょう。

横浜銀行は年1.9%と地方銀行を含めた全体で最低水準ですが、営業エリアが限定されています。

金利は年4.0～14.6%程度が一般的で、全国対応の銀行では住信SBIネット銀行の上限金利年12.50%が最低水準水準です。

ろうきん（労働金庫）のフリーローンの特徴

ろうきんのフリーローンは金利が低く、団体会員や生協会員であればさらに優遇されるのが特徴です。

ろうきんは非営利組織のため、金利が一般銀行より低く設定されています。

東北ろうきんは団体会員3.55～3.75%、生協組合員4.55～4.75%、一般5.05～5.25%と、会員資格によって金利が異なります。

北海道ろうきんは会員に年0.4%の金利引き下げがあり、中央ろうきんは労金変動型住宅ローンプライムレートを基準としています。

会員資格によって金利が異なるため、労働組合や生協に加入している人はろうきんのフリーローンを検討するとよいでしょう。

ネット銀行のフリーローン

ネット銀行のフリーローンは金利が低く、手続きがオンラインで完結し、全国どこからでも申し込み可能です。

ネット銀行は店舗コストがかからないため、金利が低く設定されています。

住信SBIネット銀行は年4.275%と全国対応の銀行では最低水準水準で、WEB完結で来店不要、24時間申し込み可能です。

ネット銀行のフリーローンは、全国どこからでも申し込み可能で、手続きがオンラインで完結するため、忙しい人にもおすすめです。

フリーローンで借り換えする方法と注意点

低金利のフリーローンに借り換えることで、利息負担の軽減や返済管理をしやすくする効果が期待できます。

借り換えによる利息削減効果は、借入金額が大きく、適用されている金利が高いほど大きくなります。

ここでは、フリーローンを使った借り換えのメリット、手順、注意点を詳しく解説します。

借り換えのメリット

低金利のフリーローンへ借り換えることで利息額が軽くなり、月々の返済負担を軽減できます。

借入金額が大きく、適用されている金利が高いほど、フリーローンに借り換えることによる利息負担削減効果は大きくなります。

また、フリーローンは追加借入ができないため、新たな借金を増やさずに済み、返済を計画的に進められます。

例えば、カードローンで年18.0%で100万円借りている場合、フリーローンで年5.0%に借り換えることで、利息負担を大幅に軽減できます。

借り換えの手順

フリーローンでの借り換えは、現在の借入状況を確認し、借り換え先のフリーローンを選び、申し込んで審査通過後に借り換えるという流れで行います。

まず現在の借入状況（残高、金利、返済期間）を確認し、シミュレーションツールを利用して借り換えによる利息削減効果を確認しましょう。

その後、借り換え可能なフリーローンを選び、審査を受け、審査通過後に融資を受けて既存のローンを完済します。

借り換え先のフリーローンを選ぶ際は、金利だけでなく、手数料や返済期間も確認しましょう。

借り換え時の注意点

借り換えによって月々の返済額が減っても、返済期間が長くなる場合は総支払額が増える可能性があります。

繰上返済手数料や事務手数料がかかる場合、借り換えのメリットが薄れるため、事前に確認しましょう。

過去に支払い遅れがあると審査を通過するのが難しくなり、借り換えまでに時間がかかる点もデメリットです。

借り換えを検討する際は、シミュレーションツールを活用し、総返済額が本当に減るかを確認することが重要です。

フリーローンの選び方とポイント

フリーローンを選ぶ際は、金利、審査スピード、借入限度額、用途・目的などの観点から、あなたに最適な商品を選びましょう。

金利が1%違うだけで総返済額に大きな差が出るため、金利を重視することが重要です。

ここでは、金利、審査スピード、借入限度額、用途・目的別のフリーローンの選び方を詳しく解説します。

金利で選ぶ

金利が低いフリーローンを選ぶことで、総返済額を大幅に抑えられます。

金利が1%違うだけで、総返済額に大きな差が出るため、低金利を重視するなら住信SBIネット銀行（年4.275%）や地方銀行（横浜銀行年1.9%）を比較するのがおすすめです。

一般的な銀行系フリーローンの金利は年4.0～14.6%程度で、上限金利を確認することが重要です。

初回契約では上限金利が適用されることが多いため、上限金利を比較することが重要です。

審査スピードで選ぶ

融資スピードを重視する場合は三井住友銀行など大手銀行を選ぶのがおすすめです。

銀行によって審査期間が異なり（一般的に2週間前後）、メガバンクは審査体制が整っており、融資スピードが早い傾向にあります。

ただし、カードローンと比較すると即日融資は難しいため、急ぎの場合はカードローンも検討しましょう。

借入限度額で選ぶ

借入希望額に応じて、限度額が適切なフリーローンを選びましょう。少額借入（50万円程度）であれば審査が通りやすい場合もあります。

フリーローンの限度額は銀行によって異なり（10万円～500万円程度）、少額借入の場合、返済能力の審査が比較的通りやすい傾向にあります。

借入希望額が年収に見合った適正な金額であることが重要です。

用途・目的で選ぶ

フリーローンは資金使途が自由ですが、用途によっては専用ローン（教育ローン、マイカーローンなど）がより有利な場合もあります。

フリーローンは基本的に資金使途が自由（事業性資金を除く）ですが、教育資金、自動車購入などの特定用途には専用ローンがあり、金利が低い場合があります。

用途に応じて最適な商品を選ぶことで、金利や返済条件が有利になります。

フリーローンに関するよくある質問

最後に、フリーローンに関してよくある質問をまとめました。

フリーローンとカードローンの選び方、審査の厳しさ、少額借入、審査落ちの対処法、借り換えのメリット、ろうきんの金利、デメリット、返済期間、総量規制、審査期間など、読者が疑問に思う点を解説します。

以上、フリーローンに関するよくある質問をまとめました。

フリーローンは低金利でまとまった資金を借りられる便利な商品ですが、審査が厳しめで融資までに時間がかかる点に注意が必要です。

あなたの目的や状況に合わせて、最適なフリーローンを選びましょう。