低金利のフリーローンランキング！メリットやデメリットについても紹介

フリーローンを利用したいけれど、どの金融機関を選べばよいか分からずに悩んでいる人も多いでしょう。

低金利のフリーローンを選ぶことで、総返済額を大幅に抑えられるため、金利の比較は非常に重要です。

しかし、フリーローンは銀行や労働金庫など様々な金融機関が提供しており、金利や審査基準、融資スピードも異なるため、自分に合った商品を見つけるのは簡単ではありません。

本記事では、2025年11月時点の最新情報をもとに、低金利のフリーローン10商品をランキング形式で紹介します。

また、金利を安く抑えるコツやメリット・デメリット、借入金額別の選び方まで詳しく解説しているため、低金利でフリーローンを借りたい人は、ぜひ参考にしてください。

目次

低金利のフリーローンおすすめランキング！10商品を徹底比較

低金利のフリーローンを選ぶ際には、金利だけでなく、審査スピード、金利優遇制度の有無、利用エリアの制限などを総合的に判断することが重要です。

ここでは、2025年11月時点の最新情報をもとに、低金利のフリーローン10商品をランキング形式で紹介します。

トップ3を見ると、都市銀行のりそな銀行と地方銀行の千葉銀行・横浜銀行が下限金利で圧倒的に低い金利を実現しています。

特にりそな銀行は年1.7%という業界最低水準の金利を提供しており、全国どこからでも申し込めるのが大きなメリットです。

それでは、各商品の詳細を見ていきましょう。

1位：りそな銀行フリーローン

りそな銀行フリーローンは、年1.7%～14.0%の金利で、メガバンクに準ずる信頼性と低金利を両立しています。

都市圏を中心に展開しており、住宅ローン利用者は年3.0%の金利引き下げが受けられるため、既にりそな銀行と取引がある人にとっては非常に有利な条件で借りられます。

りそな銀行フリーローンは、都市銀行ならではの安心感と低金利を求める人におすすめです。

住宅ローン利用者なら、年3.0%の引き下げにより、さらに低金利で借りられます。

りそな銀行フリーローンの詳細はこちら

2位：千葉銀行フリーローン クイックパワー＜アドバンス＞

千葉銀行フリーローン クイックパワー＜アドバンス＞は、年1.7%～14.8%の金利で、地方銀行トップクラスの規模と信頼性を誇ります。

千葉県・東京都・埼玉県・茨城県を中心に展開しており、WEB完結対応で来店不要です。

給与振込・住宅ローン利用で金利優遇が受けられるため、既に千葉銀行と取引がある人にとっては有利な条件で借りられます。

千葉銀行フリーローンは、千葉県・東京都・埼玉県・茨城県に住んでいる人で、地方銀行トップクラスの規模と信頼性を求める人におすすめです。

千葉銀行フリーローンの詳細はこちら

3位：横浜銀行フリーローン

横浜銀行フリーローンは、年1.9%～14.6%の金利で、地方銀行トップクラスの低金利を実現しています。

横浜銀行の「ライフサポートローン」の金利は年4.85%と低めで、住宅ローン利用中または給与振込実績がある場合、年3.85%まで引き下げられる可能性があります。

借入限度額は最大1,000万円と高額で、まとまった資金が必要な場合にも対応できます。

横浜銀行フリーローンは、神奈川県・東京都を中心とした利用エリアに限定されますが、既に横浜銀行の住宅ローンや給与振込を利用している人なら、さらに有利な金利で借りられます。

高額の借入にも対応しているため、おまとめローンや大型の出費にも活用できます。

横浜銀行フリーローンの詳細はこちら

4位：山口銀行フリーローン（WEB完結型）

山口銀行フリーローン（WEB完結型）は、年3.5%～14.3%の金利で、中国・九州地方で低金利のフリーローンを提供しています。

WEB完結に対応しており、来店不要で契約できるため、忙しい人でも手軽に申し込めます。

給与振込や住宅ローン利用で金利優遇が受けられるため、既に山口銀行と取引がある人にとっては有利な選択肢です。

山口銀行フリーローンは、中国・九州地方に住んでいる人で、WEB完結の手軽さと低金利を両立したい人におすすめです。

山口銀行フリーローンの詳細はこちら

5位：もみじ銀行フリーローン（WEB完結型）

もみじ銀行フリーローン（WEB完結型）は、年3.5%～14.3%の金利で、山口銀行と同じ山口フィナンシャルグループのフリーローンです。

金利体系は山口銀行と同じで、広島県・山口県・岡山県を中心に展開しています。

WEB完結で来店不要、地域密着型ならではの柔軟な審査が期待できます。

もみじ銀行フリーローンは、広島県・山口県・岡山県に住んでいる人で、地域密着型の銀行ならではの安心感を求める人におすすめです。

もみじ銀行フリーローンの詳細はこちら

6位：イオン銀行フリーローン（イオンアシストプラン）

イオン銀行フリーローン（イオンアシストプラン）は、年3.8%～13.5%の金利で、イオングループのサービスと連携しています。

借入限度額は最大700万円と高額で、全国のイオン店舗内に窓口があり、相談しやすい環境が整っています。

イオン銀行フリーローンは、イオングループのサービスを普段から利用している人や、全国のイオン店舗で相談したい人におすすめです。

イオン銀行フリーローンの詳細はこちら

7位：常陽銀行フリーローン

常陽銀行フリーローンは、年4.375%～12.350%という低金利が魅力のフリーローンです。

茨城県を中心に展開する地方銀行ですが、給与振込の指定や資金使途確認資料の提出で、最優遇金利が適用されます。

月々2,000円からの返済が可能で、ATM利用手数料も0円のため、無理なく返済を続けられます。

常陽銀行フリーローンは、利用エリアが限定されるものの、対象エリアに住んでいる・勤務している人にとっては、最も低金利で借りられる選択肢の一つです。

特に、300万円以内の借入で資金使途証明書を提出すると金利優遇が受けられるため、見積書などを用意できる場合は積極的に活用しましょう。

常陽銀行フリーローンの詳細はこちら

8位：住信SBIネット銀行フリーローン

住信SBIネット銀行フリーローンは、年4.275%～12.50%の金利で、全国対応の銀行では最低水準を実現しています。

ネット銀行ならではの低コスト運営により、地方銀行に次ぐ低金利を提供しており、全国どこからでも申し込めるのが大きなメリットです。

住宅ローンやカードローン、SBI証券口座を利用していると、最大年1.5%の金利引き下げが受けられます。

住信SBIネット銀行フリーローンは、地方銀行の営業エリア外に住んでいる人や、全国どこからでも申し込める低金利フリーローンを探している人におすすめです。

SBIグループのサービスを複数利用していると、金利引き下げを最大限に活用できます。

住信SBIネット銀行フリーローンの詳細はこちら

9位：福岡銀行フリーローン（ナイスカバー）

福岡銀行フリーローン（ナイスカバー）は、年4.3%～14.0%の金利で、九州最大級の地方銀行ならではの充実したサービスを提供しています。

WEB完結対応で来店不要、給与振込・住宅ローン利用で金利優遇が受けられます。

福岡銀行フリーローンは、九州地方に住んでいる人で、地方銀行トップクラスの規模と信頼性を求める人におすすめです。

福岡銀行フリーローンの詳細はこちら

10位：三井住友銀行フリーローン

三井住友銀行フリーローンは、年6.375%の固定金利で、メガバンクならではの審査体制で最短翌営業日融資が可能です。

全国どこでも申し込み可能で、住宅ローン利用者は最大年3.0%の金利引き下げが受けられます。

融資スピードを重視する人にとっては、最短翌営業日融資という速さが大きなメリットです。

三井住友銀行フリーローンは、融資スピードを重視する人や、全国どこからでも申し込める低金利フリーローンを探している人におすすめです。

三井住友銀行フリーローンの詳細はこちら

低金利フリーローンおすすめランキング比較表

ここまで紹介した低金利フリーローン10商品を一覧にすると以下の通りです。

金利、借入限度額、審査スピード、特徴を一目で確認できるため、自分に最適なフリーローンを選ぶ参考にしてください。

【2025年最新版】低金利フリーローン10商品を一覧で比較

上記の比較表から分かるように、最も低金利なのはりそな銀行フリーローン（年1.7%～）で、メガバンク級の信頼性と業界最低水準の金利を両立しています。

地方銀行では千葉銀行（年1.7%～）と横浜銀行（年1.9%～）が低金利を実現していますが、利用エリアが限定されています。

自分の居住地や取引銀行、金利優遇の条件を確認して、最適な商品を選びましょう。

低金利でフリーローンを借りるなら「ろうきん」もおすすめ

低金利のフリーローンを探している人にとって、労働金庫（ろうきん）は非営利組織のため、一般銀行より大幅に低金利で借りられる選択肢です。

団体会員・生協会員であればさらに優遇金利が適用され、銀行や消費者金融の約半分の金利で借りられる場合もあります。

労働組合や生協に加入している人には、最優先で検討すべき選択肢といえます。

ろうきんフリーローンの低金利の理由

ろうきんが低金利でフリーローンを提供できる理由は、ろうきんは非営利組織だからです。

ろうきんは労働組合や生協が会員となって出資している非営利団体の金融機関で、営利目的ではないため、銀行や消費者金融より低金利で提供できます。

一般的に銀行・消費者金融系のローンは年12～15%ですが、ろうきんは約半分の年6～8%に抑えられます。

勤務先が労働組合に入っていれば組合員として優遇が受けられるので、低金利を最優先にするならまず候補に上げたい借入先です。

ろうきんフリーローンの金利比較

ろうきんの金利は地域ごとに異なりますが、ここでは東北ろうきんと北海道ろうきんの金利を例に紹介します。

東北ろうきんの場合、団体会員なら年3.55～3.75%、生協会員なら年4.55～4.75%、一般でも年5.05～5.25%と、銀行と比較しても低金利です。

会員資格によって金利が異なり、団体会員が最も優遇されるため、勤務先が労働組合に入っているかを確認してみましょう。

フリーローンの金利を安く抑える5つのコツ

フリーローンの金利を安く抑えるためには、金利優遇制度の活用や資金使途証明書の提出など、いくつかの実践的なコツがあります。

ここでは、既に提示された金利からさらに下げる方法を5つ紹介します。

1. 金利優遇制度を活用する

多くの銀行では、住宅ローン、給与振込、積立などの既存取引で年0.5～3.0%の金利引き下げが可能です。

例えば、みずほ銀行では住宅ローン利用中または完済済みの場合、年3.525%の低金利で借入可能です。

りそな銀行では住宅ローン利用者なら年3.0%の金利引き下げが受けられます。

横浜銀行では住宅ローン利用中または給与振込実績がある場合、年4.10%まで引き下げられる可能性もあります。

既存顧客への優遇措置を活用することで、複数取引による信用力向上が評価され、さらに低金利で借りられます。

2. 資金使途証明書を提出する

見積書などの資金使途証明書提出で、貸し倒れリスク軽減が評価され金利優遇が受けられることがあります。

資金使途証明書とは借りたお金の使い道を確認できる書類のことで、資金使途が明確だと金融機関は貸し倒れリスクが低いと判断します。

住信SBIネット銀行など一部の銀行は資金使途証明書不要で利用可能（手続き簡素化）ですが、提出することで金利優遇を受けられる銀行もあります。

3. 複数の金融機関で見積もりを取る

3～5社に仮審査を申し込み、金利・審査期間・限度額を比較することで、最も有利な条件を選べます。

金融機関によって審査基準や適用金利が異なるため、複数の銀行で見積もりを取ることが重要です。

仮審査であれば信用情報への影響が少ないため、複数申込が可能です。

4. 借入金額を適正にする

必要最小限の金額にすることで、審査通過率向上と低金利適用の可能性が高まります。

返済比率（年収に占める返済額の割合）が低いほど審査に有利で、借入金額が少ないほど低金利が適用されやすくなります。

返済比率は一般的に25～35%以内が目安です。

5. 短期返済を選択する

返済期間を短くすることで、利息負担を大幅に削減でき、総返済額を抑えられます。

返済期間が短いほど利息総額が減るため（金利計算の基本）、短期返済は金融機関からの評価も高まります（返済能力の証明）。

例えば、100万円を金利3%で借りた場合、3年返済なら利息約4.7万円、5年返済なら約7.9万円と、大きな差が生まれます。

借入金額別の低金利フリーローンの選び方

フリーローンを選ぶ際には、借入金額に応じて最適な商品を選ぶことが重要です。

少額借入の場合は審査通過率と金利のバランス、100万円以上の場合は金利優遇制度の活用が重要なポイントです。

50万円借りる場合の低金利フリーローン

50万円程度の少額借入なら、審査が比較的通りやすく、りそな銀行（年1.7%～）・千葉銀行（年1.7%～）・横浜銀行（年1.9%～）がおすすめです。

少額借入は返済能力の審査が通りやすく（返済比率が低い）、50万円は最低借入金額の範囲内で、ほとんどの低金利商品で対応可能です。

上記3行は審査スピードも比較的早く、WEB完結対応しています。

100万円借りる場合の低金利フリーローン

100万円なら、全10商品すべてが対象で、金利優遇が受けられるりそな銀行・千葉銀行・横浜銀行がおすすめです。

100万円は一般的な借入金額で、ほとんどの商品で対応可能です。

金利優遇制度を活用することで、さらに低金利で借りられます。

審査スピード重視なら三井住友銀行（最短翌営業日）も選択肢に入ります。

低金利フリーローンのメリット

低金利フリーローンを選ぶべき理由を明確に解説します。

カードローン（年3～18%）と比較してフリーローン（年1～14%程度）は金利が低く、総返済額を大幅に抑えられます。

一括借入・分割返済のため毎月の返済額が固定され、完済までの道筋が明確で計画的な返済が可能です。

追加借入ができないため、新たな借金を増やさずに済むメリットもあります。

カードローンより総返済額を抑えられる

フリーローンは金利が低いため、カードローンより総返済額を大幅に抑えられます。

フリーローンの金利は年1～14%程度、カードローンは年3～18%程度です。

例えば、100万円を3年で返済する場合、金利3%なら利息約4.7万円、金利15%なら約25万円（差額約20万円）と大きな差が生まれます。

使い道が自由で、担保・保証人不要という点は同じですが、金利差が大きいのがフリーローンの魅力です。

計画的に返済できる

一括借入・分割返済のため、毎月の返済額が固定され、返済計画が立てやすいのがフリーローンの特徴です。

毎月の返済額が固定されるため、家計管理がしやすく、完済までの道筋が明確で、返済計画が立てやすくなります。

カードローンのように「いつまで返せば終わるか分からない」という不安がありません。

追加借入の誘惑がない

追加借入ができないため、新たな借金を増やさずに済み、確実に完済できます。

借入回数が1回のみで、再借入には新たな審査が必要です。

カードローンは限度額内で何度でも借りられるため、借金が増えやすいという欠点がありますが、フリーローンは「一括借入後は返すのみ」という明確なルールがあります。

低金利フリーローンのデメリット

低金利フリーローンの欠点も正直に提示します。

金利が低い分、審査基準が厳格で、返済能力をしっかり審査されます。

申込から融資まで2週間前後かかり、即日融資は難しいという点もデメリットです。

一括借入のため追加借入ができず、再度借りる場合は新たな審査が必要です。

審査が厳しめ

低金利のフリーローンは、カードローンより審査が厳しめで、返済能力をしっかり審査されます。

フリーローン金利は約15%前後と低めに設定されており、審査難易度が高いことが示唆されます。

銀行は借入目的で利用状況を推測できないため、申込者の返済能力のみで審査を行い、金利が低い分、貸し倒れリスクを抑えるため審査が厳格になります。

融資までに時間がかかる

申し込みから融資まで2週間前後かかり、即日融資は難しい（最短でも翌営業日）のがフリーローンの特徴です。

仮審査と本審査が行われ、書類確認に時間がかかります。

即日融資は消費者金融カードローンが主流で、銀行フリーローンでは難しく、最短でも翌営業日融資（三井住友銀行など一部のメガバンク）となります。

追加借入ができない

一括借入のため、追加で借りる場合は再度審査が必要で、柔軟性に欠けます。

フリーローンは「借入後は追加の融資が受けられない一括融資タイプ」で、追加で借りる場合は、再度審査を受ける必要があります。

カードローンのように限度額内で自由に借りられる仕組みではありません。

低金利フリーローンの選び方

低金利フリーローンを選ぶ際の具体的なチェックポイントを解説します。

初回契約では上限金利が適用されることが多いため、下限金利ではなく上限金利で比較することが重要です。

住宅ローンや給与振込などの既存取引で金利優遇が受けられる商品を選ぶことで、さらに低金利で借りられます。

融資スピード重視なら審査体制が整ったメガバンク（三井住友銀行など）がおすすめです。

上限金利で比較する

初回契約では上限金利が適用されることが多いため、下限金利ではなく上限金利で比較しましょう。

信用実績がない初回は、高めの金利（上限金利に近い金利）が適用されます。

広告で「年0.9%～」と表示されていても、実際には上限金利が適用されることが多いため、上限金利で比較することで、より現実的な返済計画が立てられます。

金利優遇の有無を確認する

住宅ローンや給与振込などの既存取引で金利優遇が受けられる商品を選びましょう。

既存顧客への優遇措置を活用することで、年0.5～3.0%の金利引き下げが可能です。

みずほ銀行、りそな銀行、横浜銀行などが金利優遇制度を提供しています。

給与振込口座として利用している銀行なら、さらに有利な条件で借りられる場合があります。

審査スピードを確認する

融資スピード重視なら、審査体制が整った三井住友銀行（最短翌営業日）がおすすめです。

メガバンクは審査体制が整っており、融資スピードが早い傾向にあります。

地方銀行やネット銀行は2週間前後かかることが多いため、急ぎの場合は審査スピードも確認しましょう。

ただし、低金利と即日融資の両立は難しいという点は理解しておく必要があります。

低金利フリーローンに関するよくある質問

低金利フリーローンに関してよく寄せられる質問に回答します。