メルペイスマートローン審査の流れと通過のポイント！初心者でも安心のガイド

メルペイが提供する「スマートローン」は、手軽に利用できる個人向け融資サービスです。

この記事では、審査の流れや必要な条件をわかりやすく解説。

さらに、審査通過のコツや注意点も紹介します。

目次

メルペイスマートローンとは？

メルペイスマートローンは、フリマアプリ「メルカリ」を提供する株式会社メルカリが展開するローンサービスです。

メルカリアプリ上で簡単に申し込みできるのがポイントです。

利用限度額は最大50万円ですが、手軽に少額融資を受けたいメルカリユーザーにとって便利なサービスと言えます。

また、定額返済で毎月固定額での返済ができるのも魅力の一つ。

メルカリの売上金やメルペイ残高で返済することも可能です。

メルカリが提供する小額ローンサービス

少額の個人向けローンサービスメルペイスマートローンは、メルカリアプリから簡単に申し込みができ、最短当日中に審査結果が分かります。

利用限度額は最大50万円までと少額ですが、急な出費でお金が足りない時などに手軽に利用できるのが特徴です。

金利は3.0%～15.0%の範囲で、メルカリの利用状況に応じて個別に設定されます。

ただし、貸金業法の総量規制の対象となるため、借入総額は年収の3分の1を超えることはできないので注意が必要です。

3.0～15.0%の低金利で借り入れできる

メルペイスマートローンの魅力の一つは、実質年率3.0%～15.0%という低金利で借り入れできる点です。

金利が低いと、総返済額を抑えることができるため、よりお得に借入できます。

さらに、メルカリでの利用実績に応じて、金利が優遇されるのがポイントです。

金利優遇の条件や変更時期については、具体的な案内がないため注意が必要です。

借りたお金はメルペイ関連サービスの支払いに利用できる

メルペイスマートローンで借りたお金は、メルペイ残高にチャージされ、下記のようなメルペイ関連サービスの支払いに利用できます。

メルペイスマートローンと他小額ローンとの比較

メルペイスマートローンは、他の少額ローンと比較してどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか？

以下、代表的な少額ローンと比較した表を作成しました。

メルペイスマートローンは、メルカリでの利用実績が審査に影響し、金利にも反映されます。

メルカリを頻繁に利用するユーザーにとって、これは大きなメリットと言えるでしょう。

LINEポケットマネーは、LINEアプリから簡単に申し込みができ、利息キャッシュバック特典があります（条件あり）。

また、au PAY スマートローンは、au PAY残高に直接チャージできるため、au PAYユーザーにとって利便性が高いです。

それぞれに特徴があるので、ご自身の利用状況やニーズ、利用しているサービスとの連携などを考慮し、最適なサービスを選択しましょう。

メルペイスマートマネーの審査は厳しい？審査基準を解説

メルペイスマートマネーの審査基準は公開されていませんが、氏名、住所、電話番号、職業、収入、支出情報など、一般的なカードローンに借入を申込する際の情報は必要です。

さらに下記の要素が重要視されると考えられます。

それでは、一つずつ詳細を確認してみましょう。

メルカリの利用実績が良好だと審査が有利に働く

メルペイスマートローンの審査では、メルカリでの取引実績が重視されます。

具体的には、以下の項目が評価対象といわれています。

これらの項目が良好であれば、審査に通りやすくなる可能性があるでしょう。

特に、取引回数が多く、高評価を得ているユーザーは、信用力が高いと判断され、有利に審査が進むと言われています。

日頃からメルカリを積極的に利用し、良好な取引実績を積み重ねておくことで、メルペイスマートローンの審査を有利に進められるかもしれません。

また、メルカリで本人確認を済ませていることも重要です。

本人確認が済んでいると、スムーズに審査が進みます。

逆に、本人確認が済んでいない場合は、審査に時間がかかるので注意しましょう。

安定した収入があるか

審査では、安定した収入の有無が重要な要素となります。

収入が安定しているほど、返済能力が高いと判断されるからです。

収入が不安定な場合や無職の場合は、審査に通りにくくなる可能性があるので注意が必要です。

アルバイトやパートの方でも、勤続年数が長かったり、毎月安定した収入を得ている場合は、審査に通る可能性は十分にあります。

収入と支出のバランスを考慮し、無理のない借入額を申し込むようにしましょう。

クレジットカードヒストリーに傷がないか

クレジットカードの利用履歴は、信用情報として重要です。

一般的に、ローンの審査では、過去のクレジットカード利用状況が確認されます。

滞納や債務整理など、クレジットカードの利用履歴に問題があると、審査に悪影響を及ぼす可能性があるのです。

これらの項目に該当する場合は、審査通過が難しくなる可能性があります。

クレジットカードの利用履歴に問題がないか、事前に確認しておきましょう。

申し込みに不備がないか

入力ミスや本人確認の不備があると、審査に悪影響を与える可能性があります。

スムーズな審査通過のためにも、申込時に以下の点に注意しましょう。

これらの情報に不備があると、審査が遅れたり、最悪の場合、審査落ちにつながる可能性があります。

入力内容を丁寧に確認し、必要な書類を漏れなく準備することで、審査通過率を高めましょう。

メルペイスマートマネーで審査通過するためのコツ

メルペイスマートマネーの審査通過率を上げるには、メルカリを積極的に利用し、良好な取引実績を積むことが重要です。

ここからは審査通過するためのコツを2つ紹介します。

メルカリの取引回数が多いほど審査で優遇

メルペイスマートローンの審査では、メルカリでの取引実績が重視されます。

具体的には、取引回数が多いほど審査に有利に働きます。

なぜなら、取引回数が多いということは、それだけメルカリでの活動実績があり、信頼性が高いと判断されるからです。

ただし、取引回数が多いだけでは審査に通るわけではありません。

信用情報に傷があったり、収入が不安定だったりする場合は、取引回数が多い場合でも審査に落ちる可能性があります。

したがって、取引回数を増やすだけでなく、信用情報を良好に保ち、安定した収入を得るように努めることも重要です。

メルカリで高評価の人は信用力が高まりやすい

メルカリでの取引において、良い評価を多く獲得しているユーザーは、メルペイスマートローンの審査で有利になる可能性があります。

高評価の獲得は、取引相手との良好なコミュニケーション、スムーズな取引進行、商品の状態の正確な説明など、信頼できる取引実績の積み重ねを示しているからです。

これらの要素は、メルペイスマートローンの審査において、返済能力や責任感の指標として評価される可能性があります。

高評価を意識して丁寧な取引を心がけることで、メルペイスマートローンの利用に有利な状況を作り出すことができるでしょう。

メルペイスマートローンの申し込みから借入までの手順

メルペイスマートローンは、メルカリアプリから簡単に申し込みができます。

申し込みの手順は以下の通りです。

1：メルカリアプリをダウンロード

メルペイスマートローンを利用するには、まずメルカリアプリをダウンロードする必要があります。

自分が使用しているスマートフォンのOSに合わせて、以下のいずれかのアプリストアからダウンロードしましょう。

ダウンロードとインストールが完了したら、アプリを起動してください。

すでにメルカリアプリをダウンロード済みの方は、最新バージョンにアップデートされていることを確認してください。

古いバージョンのアプリでは、メルペイスマートローンの利用ができない場合があります。アップデートは、それぞれのアプリストアから行うことが可能です。

2：アプリで本人確認をする

次にアプリを使って本人確認をします。

本人確認は、マイナンバー読み取り方式（日本国籍の方のみ）もしくは、スマホで撮影した本人確認書類と顔写真で行います。

下記いずれかの書類を準備しましょう。

いずれも現住所が記載されている必要があり、有効期限内のものに限ります。

健康保険証は利用できないので注意しましょう。

3：支払い用の銀行口座を登録する

メルペイスマートローンの返済に利用する銀行口座を登録しましょう。

メルペイスマートローンの返済は、登録した銀行口座からの自動引き落としで行われます。

銀行口座は、本人名義の普通預金口座である必要があります。

また、銀行口座の登録には、銀行のキャッシュカードが必要です。

4：申し込み情報や借入と月々の返済額を入力

メルペイスマートローンの申し込み画面では、まず借入希望額を入力します。

借入希望額は5,000円から上限は50万円です。

次に、毎月の返済額を確認しましょう。

返済期間と返済回数は以下のとおりです。

5：利用規約に同意したのち借入を申し込み審査を待つ

希望借入額を入力し、返済シミュレーションを確認後、「確認して次へ」を選択します。

申し込み内容と電磁交付規約を確認し「同意して次へ」を選択し、そのまま進んで「同意して借入を申し込む」を選択しましょう。

「ただいま審査中です」と表示されるとお申し込み完了です。

ここからは審査となり、結果はアプリのプッシュ通知、またはメールで届きます。審査時間は最短即日で分かりますが、融資には通常1～2日かかります。

6：審査通過後にメルペイ残高へ入金

メルペイスマートローンの審査に通ると、指定した金額がメルペイ残高に入金されます。

入金が完了すると、メルカリアプリに通知が届きますので確認しましょう。

審査通過後の入金タイミングは、基本的に即時です。

ただし、金融機関のシステム状況などによっては、入金に時間がかかるケースもあります。

メルペイスマートマネーの審査に落ちる理由と対策

メルペイスマートマネーの審査落ち理由は、主に「メルカリの取引履歴が少ない」「信用情報に傷がある」「借入希望額が収入に対して高すぎる」の３つです。

それぞれチェックしてみましょう。

メルカリの取引履歴が少ない

メルペイスマートローンの審査では、メルカリでの取引履歴も重要な要素です。

取引履歴が少ない、または全くない場合、メルカリにおける信用度が低いため、審査に通りにくくなる可能性があります。

取引履歴が少ない方は、審査通過の可能性を高めるために、積極的にメルカリを利用することをおすすめします。

不用品販売や購入などを通して、取引履歴を積み重ねることで、メルカリにおける信用度を高めることができるでしょう。

また、取引においては、丁寧なコミュニケーションを心がけ、高評価を得られるように努めることも重要です。

高評価の割合が高いほど、信頼性が高いユーザーと判断され、審査に有利に働く可能性があります。

信用情報に傷がある（例: 過去の延滞や多重債務）

過去の延滞や債務整理など信用情報に傷があると、審査に落ちる可能性があります。

信用情報機関には、クレジットカードやローンの利用履歴が記録されています。

メルペイスマートローンの審査では、信用情報機関に照会をかけるため、傷があると審査落ちの可能性が高まるのです。

信用情報に傷がある場合でも、メルペイスマートローン以外の借入先を検討する、もしくは信用回復まで待つなど、状況に合わせた対応が必要です。

借入希望額が収入に対して高すぎる

返済能力を超える金額を借入しようとすると、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

メルペイスマートローンの審査では、安定した収入があるかどうかが重要なポイントです。

借入希望額を決める際は、毎月の返済額を計算し、無理なく返済できる金額に設定しましょう。

 メルペイスマートローンのメリット

メルペイスマートローンには、以下のようなメリットがあります。

メルカリのアプリから簡単に申し込める

メルペイスマートローンは、スマホのメルカリアプリから簡単に申し込むことができます。

複雑な手続きや書類の準備は必要ありません。

数分程度で申し込みが完了するため、急にお金が必要になった時でも手軽に利用できます。

審査結果は最短当日に分かる

メルペイスマートローンは審査結果が最短即日に分かります。

ただし、混雑時など審査の申込状況によってはそれ以上かかることもあるので注意しましょう。

また、融資までに1～2日かかります。

原則、メルペイ残高に借入金が入金されます。

現金を必要なタイミングで受け取るためには振込申請を行う必要があります。

在籍確認の電話連絡なし

メルペイスマートローンは、申し込む際に、勤務先名を記載する必要はありますが、連絡先を入力する項目はないため、勤務先へ電話連絡することはありません。

一般的に、ローンの審査では、申込者が安定した収入を得ているかなどを確認するために、勤務先に在籍確認の電話連絡が行われます。

しかし、メルペイスマートローンであれば、電話による在籍確認がないため、職場に知られたくない人におすすめです。

自宅に郵送物が送付されない

メルペイスマートローンは、全ての手続きがアプリ上で完結するので、自宅への郵送物が一切ありません。

カードローンの審査では、本人確認書類や収入証明書などを郵送で提出するところがあります。

しかし、メルペイスマートローンでは、これらの書類もアプリ上で提出が可能です。

そのため、郵送による書類のやり取りの手間が省け、審査にかかる時間を短縮できます。

また、自宅に郵送物が届かないため、家族や周囲の人にローン利用を知られる心配もありません。

プライバシーが守られることは、利用者にとって大きなメリットと言えるでしょう。

初回の借入利息がポイント還元

メルペイスマートローンでは、初回借入のユーザーを対象に、初回借入月の月末分までの利息に相当するポイントが還元されるのもメリットです。

ポイントはメルペイスマートマネーの返済翌日までに還元されます。

メルカリの利用実績で金利が3.0％～15.0％内で優遇

メルペイスマートローンの金利は、実質年率3.0%～15.0%の範囲で設定されています。

この金利の設定は、利用者のメルカリの利用実績に応じて決定されます。

メルカリを頻繁に利用し、良い評価を得ているユーザーほど、低い金利で融資を受けられる可能性が高くなるのもメルペイスマートローンのメリットです。

返済はメルカリの売上金やポイントで行える

メルペイスマートローンの返済には、メルカリでチャージしたメルペイ残高やポイントも充てることが可能です。

売上から返済する場合は、毎月指定した返済日に、売上金から自動的に引き落とされます。

売上金やポイントが不足している場合は、登録した銀行口座からの引き落とし、またはメルペイ残高への入金が必要になります。

 メルペイスマートローンのデメリット

便利なメルペイスマートローンですが、利用するにあたって注意しておきたいデメリットも存在します。

代表的なデメリットとして、以下の3点が挙げられます。

借入の限度額が50万円と少額

メルペイスマートローンのデメリットとして、借入限度額が50万円と少額である点が挙げられます。

少額融資に特化しているため、まとまった資金が必要な場合、希望額を借りられない可能性があります。

例えば、下記の表をご覧ください。

上記はあくまでも一例ですが、他のローンと比較すると、メルペイスマートローンは少額融資に特化していることが分かります。

そのため、事業資金や高額な商品の購入などには不向きです。

一方で、少額だからこそ、返済計画が立てやすく、無理のない範囲で利用できるメリットもあります。

ご自身の利用目的や必要額を踏まえ、適切なサービスを選択することが大切です。

新規申し込みの受付が頻繁に停止する？

メルペイスマートローンは、「このユーザーは制限されています」「手続きができない」「現在、新規の申し込みを停止中です」など、新規申し込みの受付についての良くない口コミがあるようです。

原因としては下記が挙げられます。

フリマアプリ「メルカリ」で不具合が発生している場合は、解消されるまで待機しましょう。

不具合がある際には、状況や対応に関するお知らせが届きます。

不具合が解決した後に、改めてメルペイスマートマネーの申し込みを行ってください。

融資を受けるたびに審査を受けなければならない

メルペイスマートローンは、都度審査型のローンです。

つまり、必要な金額を必要な時に借り入れることができるが、借入のたびに審査が行われます。

そのため、メルカリでの利用状況や信用情報に変化があった場合、利用限度額が低くなったり、金利が上がったり、審査落ちしたりする可能性もあるでしょう。

こまめにメルカリを利用し、良好な取引履歴を積み重ね、信用情報を維持することが重要です。

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  著者 NETMONEY（ネットマネー）編集部